Долги выбивают коллекторы: Коллекторы стали использовать новые формы давления на людей — Российская газета

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Коллекторский рынок в России появился в начале 2000-х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Первой такой компанией стало «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в 2004 году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к 2007 году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до 100 организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами. 

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими объединениями подготовили в 2009 году проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Параллельно свой вариант документа на обсуждаемую тему представило и Минэкономразвития. Их инициатива предусматривала, что право взыскивать долги должны иметь только те коллекторские агентства, которые являются участниками саморегулируемой организации (СРО). Коллекторов также собирались обязать страховать свою ответственность и создавать компенсационные фонды для граждан на основе взносов. Но эти предложения так и остались на бумаге. 

Судебная практика в этой сфере тоже формировалось противоречиво. С одной стороны, Президиум ВАС в информационном письме от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК» разрешил банкам продавать права требования долгов другим компаниям, которые не являются кредитными организациями. С другой – Пленум Верховного суда в своем постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что такие задолженности банк может продавать другим фирмам только с согласия самих должников. 

Правила для взыскателей 

Первой успешной попыткой урегулирования стал принятый в 2013 году ФЗ «О потребительском кредите». В этом законе впервые появилось описание того, как коллекторы должны общаться с должниками, рассказывает Дмитрий Чуприс, заместитель гендиректора по правовым вопросам коллекторского агентства «Центр ЮСБ» . Документ фактически узаконил деятельность коллекторов. Новеллы разрешили передавать просроченную задолженность по потребительским кредитам третьим лицам. В то же время для взыскателей проблемных долгов ввели ограничения: запретили звонить должникам после 22:00 и раньше 8:00, а в праздничные дни после 20:00 и до 9:00. 

Через два года после принятия такого акта обновилась и судебная практика. ВС признал, что банки могут продавать коллекторам долги своих клиентов, но только те, которые уже успели «просудить» (дело № 89-КГ15-5). ВС подчеркнул, что на такие сделки кредитным организациям не нужно получать согласие у граждан-заемщиков. Такое одобрение понадобится лишь в том случае, когда попытки банка вернуть свои деньги еще не перешли в судебную плоскость, отметила судебная коллегия по гражданским делам уже в другом споре (дело № 14-КГ15-27). 

Следующий этап для рынка коллекторских услуг наступил после принятия в 2016 году ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе прописали два варианта общения коллекторов с должниками: 1) Непосредственное взаимодействие – личные встречи, телефонные переговоры. 2) Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи (СМС, электронная почта). А полномочия по контролю за коллекторским рынком дали ФССП. Приставам разрешили проверять взыскателей проблемных долгов и выписывать административные протоколы за нарушения новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП стала вести реестр коллекторских организаций, в который на настоящий момент входит 210 компаний.

Что коллекторам запрещено делать по закону

1) Посылать электронные письма и СМС-сообщения более 16 раз в месяц (в сутки не более двух). Звонить чаще одного раза в сутки и назначать больше одной личной встречи в неделю.

2) С 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и нерабочие праздничные дни встречаться с должником или поручителем лично, звонить по телефону и посылать СМС-сообщения .

3) Встречаться лично либо звонить заёмщику или поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение составляют случаи, когда банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, если должник просрочил обязательные выплаты. 

4) Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или  поручителю: угрожать им расправой или порчей имущества.

5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть неограниченное количество раз в день звонить заемщику или требовать с него необоснованную сумму платежа.

6) Разглашать персональные данные должника и банковскую тайну.

Источник: ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

По словам Чуприса, основная часть фирм, работающих на рынке взыскания долгов, и до этих нововведений контактировала с должниками так, как сейчас это предусматривает закон. Но эксперт признает, что раньше случались отдельные перегибы при общении с недобросовестными заемщиками: «Бывал переход на личности в ходе телефонных переговоров, угрозы личного характера, использовали автодозвон без ограничений по частоте и времени суток, рассылали нелицеприятные для должника сообщения в соцсетях среди его друзей». С вступлением в силу ФЗ-230 от подобных подходов коллекторам пришлось отказаться. Вместе с тем в новеллах есть и некоторые неопределенности, замечает Чуприс: «Например, отсутствует однозначная трактовка понятия «психологическое давление».

Эти нормы принимались как средства PR-воздействия на общество и отрасль. ФЗ-230 отвечает на актуальные запросы беднеющего населения именно перед выборами в Госдуму. Но реально большая часть его положений вступила в силу лишь с 1 января 2017 года. Законодатель выбрал максимально жесткий вариант регулирования, который привел к тому, что небольшие региональные коллекторы прекратили работать на простых кредиторов и ушли с рынка или «переквалифицировались» в юристов/медиаторов.

Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства, глава Ассоциации корпоративного коллекторства

Артем Кадников, юрист

Федеральный рейтинг.

группа
Банкротство (включая споры)

22место
По выручке на юриста (менее 30 юристов)

30место
По количеству юристов

39место
По выручке

Профайл компании

×

, наоборот, уверяет, что методы работы на этом рынке за последние пару лет существенно не изменились, несмотря на ограничения. По его словам, за два года коллекторы почистили свои ряды от наиболее «оголтелых» представителей профессии и научились применять закон в своих интересах, продолжая пользоваться правовой безграмотностью населения. 

Если же какие-то правовые положения кажутся коллекторам слишком формальными и мешающими их работе, то они не стесняются их оспаривать в судебном порядке. Так, в конце весны этого года коллекторскими агентствами «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» удалось убедить Верховный суд в законности слишком частых беспокойств должников. Нижестоящие инстанции оштрафовали компании за то, что те отправляли СМС-сообщения проблемным заемщикам чаще двух раз в сутки. Однако ВС отменил такое взыскание и признал законным послание из нескольких СМС, если они объединены общим смыслом и отправлены с интервалом в несколько секунд по «не зависящим от компании причинам» (дела № А75-5864/2017 и № А75-9021/2017). Такой набор СМС-сообщений будет считаться за одно. Благодаря этому коллекторы смогут писать длинные тексты должникам.

Поэтому плюсы от новелл юрист видит в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались работой с должниками, то теперь они стали обращаться к процедуре банкротства, выступая представителями заимодавцев или выкупая долг и становясь полноправными кредиторами». И такое направление уже предусматривает определенный профессиональный навык и наличие нормальной репутации, подчеркивает Кадников.

В ФЗ-230 прописали банальные вещи. И от этого методы работы коллекторов никак не поменялись. Те, кто хотел мучить и пытать должников, продолжают это делать. Те, кто отправлял СМС-сообщения ночью или звонил после полуночи – и сейчас так поступают. Только вместо требования вернуть долг – поздравляют проблемных заемщиков с праздниками. Но должник понимает цель звонка. А пожаловаться на это гражданину формально нельзя.

Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма»

В работе коллекторов есть и тенденции, которые не связаны с принятием законодательных изменений. Не проходит мимо их сферы развитие новых технологий. Правда, автоматизацию себе могут позволить пока лишь крупные игроки. Директор дивизиона «Розничный сбор» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов сообщает, что они планируют до конца года перевести около 90% низкорискованных звонков клиентам на роботов-коллекторов. Речь идет об общении с теми должниками, вопросы по задолженности которых не требуют глубокой компетенции от сотрудников банка. 

Факт

Такую части от фактически взысканного забирает коллектор в качестве цены за свои услуги.

Кузнецов утверждает, что зачастую должники не могут определить, что общаются с роботом, а не сотрудником банка. Автоматизация именно этого вопроса в работе коллекторов ожидаема. Ведь именно телефонные переговоры являются самым популярным и эффективным способом, чтобы убедить заемщиков вернуть деньги, замечает Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма». Чуприс объясняет это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на должников.

Что в приоритете у коллекторов

Факт

За такую цену коллекторы покупают долги. Самая высокая стоимость у «просуженной» коммунальной задолженности.

Охотнее всего коллекторы выкупают долги по тем соглашениям, где положительное судебное решение легко спрогнозировать – это договоры займа и кредитные договоры, говорит Кадников. Поэтому обычно стараются приобретать банковские задолженности, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности займы микрофинансовых организаций, продолжает он. Не менее популярны и долги ЖКХ, отмечает эксперт: «Правда, с ними есть своя проблема – нельзя продать задолженность по коммуналке, пока она не «просужена». 

Покупать долги, которые возникли из договоров поставки или оказания услуг, стараются реже, так как нужно доказывать  неисполнение обязательств по ним, объясняет Кадников. А если право требования приобретается уже после судебного решения, то коллекторы определяют, получится ли реально взыскать задолженность, добавляет эксперт: «Смотрят, есть ли достаточно имущества у должника».

Планы реформирования

Объемы работы у коллекторов в ближайшее время могут только увеличиться. Глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов постоянно растет, поэтому было бы логично передать часть работы частным организациям. Оптимизировать работу ведомства предлагается путем привлечения частных коллекторов. Им точно не разрешат заниматься исполнением всех решений, но кое-какие могут передать. В частности, те, которые принимаются в третейских судах. При этом «частников» пустят взаимодействовать только с юридическими лицами, граждан реформа точно не коснется. О точных сроках реализации этой инициативы говорить пока рано, так как еще нет ее концепции. ФССП пока общается с экспертным сообществом и обсуждает идею со службами взыскания из других стран, рассказал Аристов. 

Законодательство

У коллекторов и юристов отношение к этой теме противоречивое. Советник юстиции 3-го класса, бывший пристав Алексей Шарон поддерживает это нововведение, объясняя свою позицию тем, что государство не может полноценно обеспечить систему принудительного исполнения судебных актов по гражданским спорам: «Это очень дорогостоящий процесс, его бюджет будет сравним с бюджетом на военные нужды страны». А Жданухин считает, что схема работы частных приставов особо не стыкуется с системой деятельности коллекторских агентств. Если инициативу ФССП все же внедрят на практике, то большой вопрос возникнет с ограничением работы частных приставов по регионам, предупреждает он: «Иначе у нас по всей стране могут начать работать частные приставы с Кавказа». Вот и Кадников полагает, что на сегодняшний момент передавать права на взыскание некоторых долгов от ФССП к коллекторским агентствам преждевременно. Это может привести к злоупотреблениям со стороны взыскателей проблемных долгов, резюмирует он. 

за и против, ограничения, права и как вести диалог, если угрожают

Не хотите выплачивать кредит? Будьте уверены, коллекторы идут к вам. Взыскание просроченной задолженности – нелегкий и неблагодарный труд. Однако отсутствие специального закона о полномочиях коллекторских контор лишает их методы юридической силы.

Содержание

Скрыть

1. Как вести диалог, когда звонят коллекторы?
   1. Как коллекторы выбивают долги?
      1. Если коллекторы угрожают
         1. Ограничения и права коллекторов
            1. Можно ли продать долг?

               Как вести диалог, когда звонят коллекторы?

               Метод работы коллектора – «прозвон» недобросовестного должника. Во избежание осложнения ситуации, когда звонят коллекторы, необходимо общаться кратко, ровно, спокойным голосом, не поддаваясь эмоциям.

               Старайтесь не выдать информацию, подталкивающую служащих банка на шантаж, вымогательство.

               Не сообщайте информацию:

               • реальное местонахождение;
               • место работы близких;
               • реальный размер дохода.

               Помните: банк передал сторонней организации (коллекторской конторе) мобильный номер, адрес без вашего на то согласия – произошло нарушение закона о защите персональных данных. Факт является основанием для подачи судебного иска.

               Как коллекторы выбивают долги?

               Существует три типа сценария развития событий для коллекторского агентства.

               1. Мягкий метод – уговоры, уступки, обсуждение путем деловой активности, телефонных разговоров. Цель: собрать максимум сведений, мониторинг, психологическая атака.
               2. Жесткие меры – личные встречи, угрозы, распространение информации, подрывающей ваш имидж среди начальства, соседей, прочих организаций, давление через родственников. Цель: пробудить совесть, запугать заемщика.
               3. Настоящая война – судебный процесс, длящийся порой более года, ограничивающий свободу перемещения обвиняемого. В случае проигрыша возможны потеря недвижимости, тюремное заключение. Цель: полное или частичное погашение задолженности в пользу финансового учреждения.

               Следует уяснить: уходят коллекторы – долги остаются.

               Если коллекторы угрожают

               Когда коллекторы угрожают, вы должны заявить о происшествии в прокуратуру согласно статьям уголовного кодекса «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью», «Вымогательство».

               Встречайте врага подготовившись:

               • покажите свою юридическую подготовку;
               • укажите на свою сознательность, причину просрочки платежей, готовность к конструктивному диалогу;
               • запишите речь коллекторов с помощью диктофона, магнитофона, мобильника, поставив коллекторов в известность;
               • дистанцируйте собеседника фразами «Я подумаю», «Я не готова (а) ответить»;
               • предложите реструктуризировать остаток долга обновленным графиком платежей.

               Изначально исключите мошенничество, потребовав представиться, заставив сообщить название коллекторской структуры, номер кредитного договора, месторасположение офиса. Уточните данные в банке, убедившись, что речь идет о вашем долге.

               Ограничения и права коллекторов

               Коллектор не имеет права заставить погасить долг единовременно.

               Права коллекторов:

               • напоминание о сумме долга, штрафных санкциях;
               • вручение писем, квитанций банка;
               • обращение в суд.

               Если условия кредитного договора включают соответствующий пункт, может быть произведена конфискация имущества.

               Вы должны знать: обычный невозврат кредита не содержит состава преступления. Вашим оппонентам предстоит доказать реальную возможность погашения долга.

               Можно ли продать долг?

               Продать долги можно при помощи договора цессии по согласию заёмщика.
               Чтобы сделка вступила в силу, вас обязаны уведомить заказным письмом об уступке права на долг и предоставить копию вышеупомянутого договора с финансовой структурой.

               Преимущества:

               • быстрое погашение долга перед изначальным кредитором;
               • высвобождение средств на развитие бизнеса.

               Выбирайте, кому платить:

               • предстоит явная переплата в случае выбора коллекторского объединения;
               • за вами остается право обжалования любых вопросов в суде.

               Совет от Сравни.ру: Не допускайте просрочек, чтобы не встречаться с коллекторами и не портить свою кредитную историю.

               эксперты рассказали, что делать, если коллекторы выбивают из вас чужие долги

               Эксперты рассказали, что делать, если коллекторы выбивают из вас чужие долги

               Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ

               Общаться с коллекторами — не самое приятное занятие, а особенно, если с вас требуют чужой долг. Такие случаи, увы, в Иркутской области — не редкость.

               — Купила новую сим-карту и на нее сразу посыпались звонки с незнакомых номеров с угрозами: «Верни деньги по-хорошему!» А я этих денег в глаза не видела, — откровенничает сибирячка Юлия*. — Оказалось, что кредитов набрал предыдущий владелец номера. Кое-как втолковала, что знать не знаю должника.

               Юлии, считай, повезло — объясниться с коллекторами удается не всем. Иногда вышибалы продолжают звонить с угрозами по 20 раз в день, и приходится снова менять номер.

               А иркутянку Алену* приняли за должницу по другой причине. Коллега, оформляя кредит, оставила ее номер телефона для связи, не спросив разрешения. В итоге чужой долг начали выбивать с нее, даже не слушая объяснений, что она — не заемщик.

               — Три месяца я терпела бесконечные звонки, чуть до нервного срыва не дошло, — рассказывает Алена «КП»-Иркутск. — Подала заявление в банк, где занимала коллега. И только тогда звонки прекратились.

               * — имена героев публикации изменены.

               КОМПЕТЕНТНО

               Начальник отдела ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФФСП по Иркутской области Римма Подкорытова:

               «Обращайтесь к приставам или в Центробанк»

               — Коллекторское агентство может взаимодействовать с третьим лицом только в случае, если этот человек не выразил свое несогласие — письменно или устно, по телефону. Поэтому для начала нужно попытаться объяснить коллекторам, что вы — не тот, кого они ищут. Если на словах договориться не удалось, напишите заявление об отказе на взаимодействие и направьте в эту организацию. Если коллекторы не представились (а так происходит часто), во время разговора нужно попытаться выяснить, из какого они агентства, чтобы знать, куда обращаться. Если договориться не удалось, стоит писать жалобу: на банки и микрофинансовые организации — в Центробанк, а на коллекторские агентства — в службу судебных приставов. При этом важно предоставить доказательства того, что вас донимали: подойдет детализация звонков, записи телефонных разговоров, скриншоты смс-сообщений. Если нарушения действительно есть, то мы подадим в суд, и тогда коллекторское агентство могут оштрафовать.

               КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

               Должники тоже вправе отказаться от общения с коллекторами

               — Отказ от взаимодействия с коллекторами работает и в том случае, если человек действительно задолжал банку. Это предусмотрено на случай, когда «вышибалы» переходят границы, угрожают, донимают звонками и сообщениями. Банк в этом случае вправе взыскивать просрочку через суд, — пояснил кредитный юрист Игорь Льгов в эфире радио «Комсомольская правда» в Иркутске на 91,5 FМ.

               КСТАТИ

               Банк рассылает лже-уведомления от судебных приставов

               — Один из банков в Иркутске сейчас грешит тем, что рассылает заемщикам уведомления якобы от судебных приставов: «В отношении вас имеется исполнительное производство о взыскании долга», — рассказывает Римма Подкорытова. — Звонят, запугивают, что собираются прийти к должнику домой и описать имущество. В таком случае тоже нужно обращаться в Центробанк.

               ЗАПИШИТЕ ТЕЛЕФОНЧИК

               Куда жаловаться на «вышибал»

               «Горячая линия» УФССП по Иркутской области: (3952) 214-593; 214-583; 214-388.

               На банки и микрофинансовые организации, помимо в УФССП, можно пожаловаться в Сибирское ГУ Банка России: 8-800-300-30-00 (бесплатно по РФ), 8(383)217-63-06.

               Если коллекторы применяют физическое насилие, угрожают, пытаются изъять или портят имущество, стоит обратиться в полицию:

               «Горячая линия» ГУ МВД России по Иркутской области: (3952) 216-888.

               что делать, если коллекторы пришли без предупреждения, имею ли они на это право

               Если человек, взявший кредит в банке, из-за каких-либо обстоятельств не в состоянии по нему платить, и это длится долгое время, банковская организация начинает считать заемщика должником и может заключить договор с коллекторским агентством о передаче задолженности на взыскание. В этом случае последнее начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком. В основном это происходит с помощью звонков или писем, но иногда человек может обнаружить, что коллекторы пришли домой и пытаются пообщаться лично. Подобный поворот событий способен сбить с толку, но нервничать не стоит, лучше стараться сохранять спокойствие и попробовать разобраться в ситуации. Следует отметить сразу, что агентство ЭОС в абсолютном большинстве случаев использует для связи с клиентами телефон, а также обычную и электронную почту. О выгодных условиях и акциях прощения мы также информируем клиентов с помощью смс-сообщений. Личная встреча с представителем ЭОС возможна в офисе компании по предварительной договоренности. Любые взаимодействия с клиентом осуществляются в строгом соответствии с нормами федерального закона № 230-ФЗ.

               Содержание статьи

               Как работает коллекторское агентство

               Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.

               Могут ли коллекторы приходить домой

               Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств. Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.

               
               Читайте также: Что делать, если пришло письмо от коллекторов?

               При каких условиях сотрудники агентства навещают заемщика

               Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:

               • написали отказ от личного взаимодействия;
               • перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
               • недееспособны или ограниченно дееспособны;
               • имеют инвалидность I группы;
               • находятся на лечении в стационаре;
               • являются банкротами.

               С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.

               Периодичность визитов коллекторов по закону

               Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:

               • в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже;
               • в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

               Если коллекторы пришли менее чем через неделю, с тех пор как приходили в прошлый раз, рано утром или поздно вечером, такой визит нарушает законодательство.

               Как должны вести себя коллекторы

               Раньше деятельность коллекторских агентств ассоциировалась с угрозами, психологическим давлением и даже вандализмом. С тех пор как начал действовать закон № 230-ФЗ, многое изменилось. Теперь подобное поведение под запретом: и во время телефонных разговоров, и при личной встрече коллекторы должны вести себя корректно, вежливо, не запугивать и не угрожать. Подобное поведение — маркер грамотного и профессионального коллекторского агентства, с которым можно договориться. Присмотритесь, как держатся представители, которые с Вами встретились, не грубят ли, не пытаются ли давить. Если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, стоит прислушаться к их предложениям. Агентства, которые соблюдают букву закона, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от обязательств в том темпе, который ему удобен. Вам могут предложить более выгодные условия, индивидуальный график выплат или даже скидку на сумму задолженности, если представители агентства увидят, что Вы готовы идти навстречу.

               Что делать, если коллекторы нарушают закон

               Если коллекторы приходят в запрещенное время, слишком часто, игнорируют законодательство или ведут себя некорректно, Вы имеете право обратиться в организации, регулирующие их деятельность, например, в НАПКА или ФССП. На официальном сайте этих организаций можно подать жалобу на недобросовестных коллекторов. Помните: если задолженность не Ваша, а кредит Вы не брали, никто не вправе заставить Вас платить.

               Кто выбивает долги по кредитам?: ИА «Кам 24»

               Большинство простых граждан нашей страны не могут совершить дорогую покупку, не взяв для этих целей кредит. Оформляя его, необходимо внимательно изучить договор, заключаемый с банком. Посмотрите, нет ли там пункта, гласящего о том, что клиент дает добровольное согласие на передачу своих данных третьим лицам. Есть? Тогда будьте готовы к встрече с теми, кто выбивает долги, если вы не сможете вернуть деньги кредитору.

               Кто такие третьи лица

               Страшные истории про тех, кто вытрясает из заемщиков долги, довольно часто фигурируют в СМИ. Какими способами действуют те, кому банк передал это право? Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам? Это коллекторы. Слово знакомо многим. Интуитивно мы понимаем, что с этими ребятами лучше не связываться.

               Как избежать общения с коллекторами

               Кто выбивает долги по кредитам, мы теперь знаем. Этих людей называют коллекторами. Простые российские граждане боятся встречи с ними. Как же ее избежать?

               Во-первых, вовремя платить свой кредит. Одно дело, когда просрочка составляет 2-3 дня, а другое, когда должник не только не платит кредит, но еще и скрывается от банка.

               Что делать в форс-мажорной ситуации? Например, сократили с работы? Обращаться с заявлением в банк. Многие из них помогают разрешить данный вопрос.

               Методы коллекторов до 2017 года

               До 2017 года действия человека, выбивающего долги по кредитам, походили на бандитские. За такие методы вполне можно было пойти под суд.

               Действия коллекторов:

               • Постоянные звонки заемщику в любое время суток.
               • Письменные угрозы, поступающие в адрес должника.
               • Сообщения (СМС) с угрозами.
               • Порча входной двери и машины, если таковая имеется.
               • Надписи угрожающего характера возле двери, на стенах подъезда.
               • Звонки с угрозами родственникам.
               • Звонки на работу.
               • Личная встреча, на которой те, кто выбивает долги, начинают угрожать расправой.

               Данные методы вполне подпадают под некоторые статьи Уголовного кодекса РФ. Другой взгляд на методы коллекторов описан тут.

               Что изменилось

               Как называются люди, которые долги выбивают у наших граждан, мы выяснили. Это коллекторы.

               Сейчас времена изменились, поэтому способы их работы стали более лояльными. В 2017 году был принят Федеральный закон №230, ограничивающий их действия.

               Все начинается с того, что теперь коллекторские агентства, требующие деньги с должников, должны быть занесены в государственный реестр. Если компания отсутствует в нем, значит, ее деятельность противозаконна.

               Согласно ФЗ-230, взыскание долга теперь осуществляется следующим образом:

               • Звонки со стороны тех, кто выбивает долги у граждан, осуществляются не чаще двух раз в неделю. И звонить можно только один раз в день.
               • Что касается СМС, то теперь их можно отправлять только с 8 утра и до 22 часов вечера. Не более 2 штук в день. Не чаще 4 раз в неделю. Минули времена, когда на должника постоянно сыпались СМС-сообщения с угрозами.
               • Когда служащие агентства требуют вернуть долг, то в обязательном порядке должны указывать в сообщении или при разговоре по телефону свои данные. Называть фамилию, имя, отчество, сказать, какое агентство представляют.
               • Если заемщику приходит письмо из коллекторского агентства, то в нем должны быть указаны данные сотрудника, занимающегося вопросом долга конкретного гражданина. Также в письме указывают данные о компании, включая реквизиты. Должнику предоставляют документы, на основании которых с него требуют деньги. В бумажном письме указывают и реквизиты для оплаты долга, его размер, сроки выплаты. Если в письмах присутствуют угрозы, должник вправе пожаловаться на коллектора. Тому грозит увольнение с работы, а коллекторскому агентству — очень крупный штраф за поведение своего сотрудника.
               • Коллектор теперь лишен права звонить должнику с собственного телефона или с иных номеров. Все звонки осуществляются только с номеров, внесенных в реестр.
               • Если сотрудник агентства и заемщик встречаются по инициативе первого, то такие встречи проходят не чаще одного раза в неделю. При обоюдном согласии, закрепленном письменным соглашением, встречи могут происходить регулярно.
               • Тот, кто выбивает долги у заемщика, не имеет права давить на него морально, угрожать и запугивать.

               Как общаться с коллекторами

               Мы поговорили о методах работы данных лиц. Откроем тайну: несмотря на закон, некоторые агентства все еще действуют прежними способами, только не так открыто, как раньше.

               Что делать должнику, если те, кто выбивает долги из него, начинают применять моральный прессинг по телефону? Ваши действия:

               Как только вам позвонили, сразу же требуйте у говорящего назвать ИНН и ОГРН организации. Требуйте у коллектора личный номер, который присвоен ему для общения с должниками. Тот, кто звонит, обязан представиться, полностью назвав свои данные. Если он этого не делает, имеете право требовать. Вам угрожают? Не переходите на повышенный тон. Не показывайте свой испуг. Дайте понять звонящему, что готовы выплатить долг, но только по решению суда. Услышав про суд, коллекторы начинают доказывать должнику, что на его плечи лягут все судебные издержки. Не верьте. Если агентство подаст на вас в суд, то оно и оплатит все расходы. Звонящий отказывается представляться, постоянно переходит на угрозы, не слышит, что вы ему говорите? Смело вешайте трубку, предварительно сказав, что не собираетесь продолжать диалог в таком тоне.

               Что нельзя сообщать коллекторам

               О чем нельзя говорить человеку, выбивающему долги по кредитам с вас?

               О наличии детей, которых нужно кормить. Если есть несовершеннолетний ребенок, то о нем нужно молчать. Не пытайтесь разжалобить людей, которые выбивают долги. Как называются эти сотрудники, мы уже уяснили. Коллекторы — это работники, которые, возможно, получают процент с суммы возвращенного долга. Сомнительно, что они войдут в ваше положение в ущерб своему. Кроме того, среди них могут найтись особо ретивые работники, которые начнут угрожать вашим детям или шантажировать вас.

               От коллектора лучше скрывать состав своей семьи. Правда, в наше время любые данные легко выяснить с помощью интернета. Но существует информация, которой в «паутине» нет.

               Коллектор может начать интересоваться самыми безобидными вещами: как вы проводите выходные, по какой дороге возвращаетесь домой, в котором часу и так далее. Нельзя отвечать на такие вопросы.

               Как бороться с угрозами

               Угрозы коллектора могут быть прямыми и непрямыми. К прямым относятся:

               • Обещание порчи имущества.
               • Предупреждение о причинении вреда здоровью и жизни должника.

               Непрямые угрозы — это намеки на то, что неплательщика ожидают неприятности. Такие предупреждения не считаются серьезными. Обращаться с ними в полицию бессмысленно.

               Если на телефон приходят СМС-сообщения с прямыми угрозами, не удаляйте их. Обязательно возьмите у своего оператора распечатку звонков. С этими сведениями отправляйтесь в полицию и пишите заявление.

               Желательно записывать телефонные разговоры с представителем коллекторского агентства на диктофон.

               И если после обращения в полицию такие звонки или СМС-сообщения повторяются, тогда идите в прокуратуру.

               Что делать, если охотники за долгами пытаются воздействовать на должника через соседей? Например, они распространяют по почтовым ящикам листовки со сведениями о том, что в такой-то квартире проживает должник, пишут об этом на стенах подъезда, на двери.

               Делайте фотографии творения их рук и с этими доказательствами идите в полицию. Листовки также можно приложить к заявлению в качестве вещественного доказательства.

               Если коллекторы названивают вашему работодателю, обвиняя его в том, что он не платит вам заработную плату, смело обращайтесь в ФССП. А еще лучше, сразу в ФССП и Роскомнадзор. Пыл коллекторов там остудят.

               Если должнику нанесли телесные повреждения (избили), он должен снять побои в специальном учреждении (это может быть травмпункт, поликлиника) и обратиться в полицию. По этому факту должно быть возбуждено уголовное дело.

               Коллектор пришел к должнику домой? Эти визиты стали постоянными? Идут угрозы в адрес должника и его семьи? Заемщик имеет право обратиться в ФССП с жалобой, а также написать заявление в полицию.

               Те, кто выбивает долги, утверждают, что подавали в суд, но заемщик туда не явился. Дело выиграло коллекторское агентство, поэтому теперь они имеют право изъять имущество должника. Как на это реагировать?

               Не паниковать. Спокойно заявить, что судебное решение вам не поступало. Дать понять, что вы знаете, кто имеет право описывать имущество. Это судебные приставы, но не коллекторы.

               Заключение

               В статье мы рассмотрели, как называются люди, выбивающие долги. Это коллекторы. Также мы коснулись вопросов, какими способами действуют коллекторы, есть ли на них управа, как может защититься неплательщик, что говорит по этому поводу закон.

               Можно об этом долго рассуждать и давать советы, но лучше вовремя возвращать свои долги и организациям, и частным лицам.

               Не берешь трубку – выбивают дверь. Если коллекторы не дают покоя из-за просрочки платежей

               Жизнь всегда может повернуться к нам не лучшей стороной, и случается это обычно в самый неподходящий момент. Потеря работы, болезнь, пожар, кража – и платить по долгам оказывается нечем. Но это еще полбеды: обычно за этим следуют атаки назойливых коллекторов.

               Как бороться с этими полубандитами, выбивающими долги по ипотеке? Куда жаловаться, если они надоедают по телефону и даже вышибают дверь в квартиру и вообще мешают жить?

               Вместо долгов выбили дверь

               Моя приятельница взяла ипотеку на 20 лет. Платила исправно. Через год осталась без работы, просрочила два платежа. Потом один из них погасила, а второй – нет. Банк начислил проценты за просрочку.

               Коллекторы звонили каждый день, интересовались, когда несчастная ипотечница оплатит задолженность. Приходили даже к ней домой. Приятельница дверь не открыла, так они за дверью начали интересоваться, когда она деньги банку отдаст. Знакомой моей палец в рот не клади – откусит. Она стала грубить непрошенным гостям-коллекторам – они вышибли дверь.

               Соседи разговор слышали и все видели. Никто из них не вызвал полицию. А теперь одни соседи ей сочувствуют, другие смотрят как на врага народа.

               Если вам или вашим родственникам угрожают коллекторы, пишите заявление в полицию. Фото: ok.ru

               Коллекторы – это не трубы, а собиратели долгов

               У коллектора такая задача – звонить, писать смс, приходить к должнику, чтобы тот погасил свой долг перед банком. Коллектор – это собиратель долгов. Часто многим кредиторам все равно, каким образом выбиваются долги из заемщиков, чтобы только получить свои деньги за это.

               Если коллектор собирает долги, нарушая законы и правила, вы можете жаловаться на его действия.

               Юристы советуют разговаривать с коллекторами официально и уверенно, не давать им вывести вас из себя, не избегать общения по телефону и лично.

               «Легко сказать – будьте уверенными. Там рот открыть не успеешь, как услышишь заученный текст, в который слова не сможешь вставить», – смеялся в ответ на такие советы один мой родственник. Он брал ипотеку на 20 лет и по причинам, от него не зависящим (его квартиру обокрали, воры нашли спрятанные деньги), просрочил платеж на 109 дней. Из банка-кредитора два месяца ему звонили каждый день и пытались вернуть в график платежей по-хорошему.

               Выставить ипотечную квартиру на торги вправе только банк. Фото: russkievesti.ru

               А спустя два месяца заемщику стали звонить уже коллекторы и угрожать, что квартиру его продадут через суд, а сам собственник, дословно: «останется без штанов» (понятно, что конец этой фразы звучит несколько иначе).

               Попавших в подобную ситуацию заемщиков может успокоить тот факт, что описывать имущество могут только судебные приставы. А если коллектор требует у вас деньги наличными – это вымогательство или злоупотребление служебными полномочиями. Пишите заявление в полицию.

               Вообще, какие жалобы писать на коллекторов, и куда писать, регулирует Федеральный закон № 230-ФЗ

               Действия коллектора

               1. По этому закону, позвонив вам, коллектор обязан назвать свои фамилию, имя, отчество.
               2. Рассказать, какой банк он представляет.
               3. Сообщить, что разговор записывается.

               Ваши действия

               1. Предупредите коллектора, что вы все записываете. Нажмите кнопку записи на телефоне или другом записывающем устройстве.
               2. Спросите у коллектора, как называется его коллекторское агентство и каков его точный адрес. Уточните название банка-кредитора, интересы которого коллектор представляет.
               3. Попросите коллектора назвать сумму долга.
               4. Скажите, что вы уже отправили почтой заявление в банк о предоставлении расчетов по кредиту и ждете детальную информацию. Поэтому общаться сейчас по телефону с представителем банка не имеет смысла.
               5. Заведите тетрадь или откройте электронные заметки и там фиксируйте, когда поступают вам звонки и смс от коллекторов. Все потом пригодится.

               По закону коллектор имеет право позвонить должнику лишь один раз в сутки. Фото: urstart.ru

               На любого коллектора найдется управа

               Вот несколько практических рекомендаций тем, кому не посчастливилось выплатить вовремя все свои долги:

               • Если вам или вашим родственникам угрожают, применяют физическую силу, пишите заявление в полицию.
               • Если телефонные звонки от коллекторов вам, вашим друзьям и родственникам поступают в день или время, когда звонить запрещено – в 7 утра, например, пишите жалобу в Роскомнадзор.
               • Если коллекторы делают секрет из наименования банка, интересы которого они представляют, нужно написать заявление в Центробанк.
               • Если надзорные органы бездействуют, обращайтесь в прокуратуру.
               • Существует также организация под названием НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Если написать заявление туда, она начнет проверять действия коллекторов. Но для этого вы должны знать точное название коллекторской компании и ее адрес (ниже на фото напоминалка, кому жаловаться на коллекторов)

               Причины, по которым нужно обращаться в ту или иную инстанцию, описаны выше. Фото: urstart.ru

               А еще, когда вам надоедают коллекторы, можно обратиться к финансовому омбудсмену, который обычно решает конфликтные вопросы мирным путем.

               Важный момент: если просрочка по платежам составляет более четырех месяцев, отправьте в банк письменный отказ от взаимодействия с коллекторами. Тогда общение будет проходить только в суде (ст. 8 «Закона о коллекторской деятельности»).

               Как коллекторы выбивали долги через судоисполнителей — Forbes Kazakhstan

               ФОТО: prokuror.gov.kz

               Генеральная прокуратура озвучила результаты проверки деятельности коллекторов и частных судебных исполнителей (ЧСИ). По информации пресс-службы надзорного органа, поводом для проверки послужили участившиеся жалобы казахстанцев.

               — Люди писали об угрозах, поступающих в их адрес. Если коллектор угрожал, что арестует счета и имущество, в итоге так и получалось. Уполномоченные органы не реагировали, поэтому мы решили сами проанализировать проблему и провести проверки, – рассказал старший помощник генпрокурора Казахстана Кайрат Раисов.

               В результате проверки выявлена схема, когда коллекторские агентства неправомерно взыскивали долги совместно с частными судебными исполнителями.

               Коллекторы на своих аффилированных лиц получали лицензию частных судебных исполнителей. В итоге через них обеспечивали себе доступ к информационной базе ЧСИ (автоматизированной информационной системе органов исполнительного производства) и неограниченные правовые рычаги (арест и реализация имущества, ограничение на выезд, доступ к банковским счетам и другое) для взыскания задолженности.

               При этом в Генпрокуратуре отметили, что база судоисполнителей — это государственная информационная система. В ней содержатся персональные данные, допуск посторонних к базе запрещен.

               — Только в Алматы коллекторами с использованием ЭЦП-ключей «своих» ЧСИ заходили в базу судоисполнителей более 200 тысяч раз, где собирали сведения о должниках. Такие методы использовали 35 коллекторских агентств Алматы. За предоставление возможности пользоваться исключительными правами, предоставленными ЧСИ, недобросовестные судебные исполнители ежемесячно получали вознаграждение в размере 250-300 тысяч тенге, — озвучили в надзорном органе.

               По итогам проверок, по представлению Генеральной прокуратуры из республиканской палаты ЧСИ исключены 18 судебных исполнителей. Из них лицензии двух ЧСИ прекращены, одна лицензия приостановлена, по остальным продолжается исковая работа. Системный администратор заблокировал им доступ в информационную базу автоматизированной системы органов исполнительного производства.

               5 вещей, которые коллекторы не могут сделать — и 5 они могут Вот 10 вещей, которые сторонние сборщики долгов — те, кто взыскивает долг от имени другого кредитора, — не могут и могут делать.

               5 вещей, которые не могут сделать сборщики долгов

               1. Приходите к вам на работу

               Согласно FDCPA, сборщик долгов не может приходить к вам на работу, чтобы получить платеж.Закон запрещает публиковать информацию о ваших долгах и появляться на работе для сбора данных о долгах. Это означает, что сборщики долгов не могут приставать к вам лично на работе.

               Однако сборщик долгов, например компания, выпускающая кредитные карты, может позвонить вам на работу, хотя они не могут сказать вашим коллегам, что они являются сборщиками долгов. Чтобы прекратить эти звонки, попросите сборщика долгов не связываться с вами на работе. Они должны остановиться, согласно закону.

               Узнайте, как оценивается ваш кредит

               Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

               2. Преследовать вас

               Преследование со стороны сборщика долгов может принимать разные формы:

               • Публикация информации о вас

               • Оскорбительные или нецензурные выражения

               Все это является незаконным в соответствии с Закон о взыскании долгов.

               3. Арестовать вас за долги

               Вы не можете быть арестованы за долг перед сборщиком долгов.

               Однако, если коллектор подает на вас в суд из-за долга, и вы не явитесь в суд, вы можете проиграть по умолчанию и вам будет приказано заплатить.Затем, если вы нарушите это постановление суда, коллекционер может потребовать ордер на арест.

               4. Преследовать вас за долги, которые вы не должны

               Индустрия взыскания долгов изобилует неточностями. Неполная или неточная документация может привести к тому, что сборщик долгов будет преследовать не того человека для выплаты или преследовать правильного человека за долг, который он или она уже заплатили. Эта проблема не редкость, но это незаконно. Если вы сомневаетесь в наличии долга, который вас просят заплатить, начните с проверки своего кредитного отчета.

               5. Звонить вам, когда захотят

               Если вы задаетесь вопросом, в какое время коллектор может позвонить вам, знайте, что они не могут позвонить вам до 8 утра и после 21 вечера. Вы также можете потребовать, чтобы сборщик долгов прекратил звонить или писать для погашения долга. Однако ваше обязательство по выплате долга остается.

               5 вещей, которые могут сделать сборщики долгов

               1. Требовать платежа по просроченной задолженности

               Все необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, имеют срок давности.После этой даты срок действия долга истек, и вам не может быть предъявлен иск о выплате. Но вы все еще должны его, и сборщики долгов все еще могут требовать выплаты по этим старым финансовым обязательствам.

               2. Давление на вас

               Хотя сборщики долгов не могут угрожать вам или вводить вас в заблуждение, они могут оказать давление, чтобы получить платеж. Это давление может включать ежедневные звонки, частые письма или разговоры о возбуждении иска о выплате долга — при условии, что они остаются в рамках закона.

               3.Подать на вас в суд за уплату долга

               Коллекторы могут подать на вас в суд за уплату долга в качестве последней попытки. Эти судебные иски часто приводят к удержанию заработной платы, банковским сборам или и тому, и другому, потому что большинство должников не приходят в суд и проигрывают по умолчанию.

               4. Продайте свой долг

               Коллектор может перепродать долг, который он не смог взыскать, или продать оставшуюся часть, если была произведена только частичная оплата. Поэтому, если один сборщик долгов перестает связываться с вами по поводу долга, не удивляйтесь, если другой начнет.Если вы все-таки полностью погасите долг, убедитесь, что вы получили письменное соглашение, чтобы вы могли его доказать.

               5. Договоритесь о том, что вы должны.

               Поскольку сборщики долгов покупают долги за гроши на доллар, они получают довольно большую норму прибыли, если получают первоначальную сумму долга. Это дает им больше гибкости при согласовании оплаты с потребителем. Вы можете договориться об урегулировании в размере 25% или 30% от вашей первоначальной задолженности. Опять же, получите письменное соглашение, чтобы у вас было доказательство того, что долг считался полностью выплаченным в соответствии с согласованной суммой урегулирования.

               Часто задаваемые вопросы о взыскании долга | FTC Consumer Information

               Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при взыскании долгов. Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые помогут вам узнать свои права.

               Что нужно знать о взыскании долгов

               Какие виды долгов покрываются законом?

               Задолженность по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются в рамках FDCPA.Деловых долгов нет.

               Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

               Нет. Взыскатели не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим. Они также не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там звонить.

               Как взыскатель долга может связаться со мной?

               Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

               Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

               Отправьте письмо в коллекторскую компанию и попросите ее прекратить с вами связываться.Сохраните копию себе. Рассмотрите возможность отправки письма заказным письмом и оплаты «квитанции о вручении». Таким образом, у вас будет пластинка, которую получил коллекционер. Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только для подтверждения того, что перестанет связываться с вами в будущем, или чтобы сообщить вам, что она планирует предпринять определенные действия, например, подать иск. Если вас представляет поверенный, сообщите об этом коллекционеру. Коллектор должен связаться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит на сообщения коллекционера в разумные сроки.

               Поговорите со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить его немедленно. Таким образом вы сможете получить дополнительную информацию о долге и подтвердить, действительно ли она принадлежит вам. Чтобы избежать мошенничества, связанного с взысканием долгов, будьте осторожны при раскрытии своей личной или финансовой информации, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

               Может ли взыскатель связаться с кем-нибудь по поводу моего долга?

               Инкассатор обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, и вы сообщили об этом сборщику, сборщик долга должен связаться с ним. Коллектор может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связываться с ними более одного раза и не может сказать им, что вы задолжали.

               Что коллектор должен рассказать мне о долге?

               Коллектор должен предоставить вам «подтверждающую информацию» о долге либо во время первого телефонного разговора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого обращения к вам.Коллекционер должен сообщить вам четыре части информации

               • сколько денег вы должны
               • имя кредитора, которому вы должны
               • как узнать имя первоначального кредитора
               • что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

               Что делать, если я не считаю себя должником?

               Если вы не признаете долг, отправьте сборщику долгов письмо с просьбой подтвердить наличие долга. Как только вы получите информацию о проверке, если вы не признаете долг или не думаете, что долг принадлежит вам, отправьте сборщику долгов письмо о споре, в котором говорится, что вы не задолжали часть или все деньги, и попросите подтверждение. долга.Обязательно отправьте письмо о споре в течение 30 дней. Как только коллекторская компания получит письмо, она должна прекратить попытки взыскать задолженность до тех пор, пока не отправит вам письменное подтверждение долга, например копию оригинального счета на сумму, которую вы должны. Подумайте о том, чтобы отправить свое письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы показать, что сборщик получил ее. Сохраните копию письма для себя.

               Что не разрешается делать сборщикам долгов?

               Коллекционеры не могут вас беспокоить.Например, коллекторы

               • не могу угрожать причинением вам вреда
               • не может использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
               • не могу повторно звонить вам

               Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

               • не может сказать вам, что ваша задолженность отличается от суммы вашей реальной задолженности
               • не может претендовать на роль поверенного или представителя правительства
               • не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они возбудят против вас судебный иск, если это неправда.

               Коллекционеры не могут обращаться с вами несправедливо.Например, коллекторы

               • не вправе пытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если только в исходном договоре или в законе не указано, что они могут.
               • не может внести ранее датированный чек
               • не может публично раскрывать ваши долги, в том числе отправляя открытки или помещая информацию на конвертах.

               Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

               Да. Если сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу.Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

               Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

               Если против вас подан иск о взыскании долга, вы должны ответить до даты, указанной в судебных документах. И вы можете ответить лично или через своего поверенного. Это сохранит ваши права. Не игнорируйте иск. Чтобы узнать больше, прочтите «Что делать, если коллектор подает на вас в суд».

               Может ли взыскатель снять деньги с моей зарплаты?

               Да, но коллектор сначала должен подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда, называемое вынесением приговора, в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете упустить шанс оспорить судебное постановление.

               Могу ли я получить мои федеральные льготы?

               Если у вас есть неоплаченный долг, кредитор или нанимаемый им сборщик долгов может получить постановление суда, чтобы попытаться снять деньги с вашего банковского счета для выплаты долга. Постановление суда называется вынесением приговора.

               Многие федеральные пособия обычно освобождаются от уплаты налогов, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд.В штатах есть свои законы, регулирующие предоставление государственных льгот.

               Федеральные пособия, которые обычно не облагаются штрафом (за исключением уплаты налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

               • Пособия по социальному обеспечению
               • Дополнительный доход по безопасности
               • Ветеранам
               • Федеральная помощь студентам
               • Военные ренты и пособия по случаю потери кормильца
               • Преимущества Офиса управления персоналом
               • Пенсионное обеспечение железнодорожников
               • Федеральная служба помощи при стихийных бедствиях

               Что нужно знать о старых долгах

               Что делать, если у меня старый долг?

               Долг обычно не уходит, но сборщики долгов имеют ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд с целью взыскания долга.Этот период времени называется «сроком давности», и обычно он начинается, когда вы пропускаете платеж по долгу. По истечении срока давности ваша неоплаченная задолженность считается «просроченной».

               Если срок погашения долга истек, коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. Фактически, это противозаконно, если взыскатель подает на вас в суд за неуплату долга с истекшим сроком давности. Если вам предъявят иск за долг с истекшим сроком давности, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

               Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какой это долг, и от закона в вашем штате — или от государства, указанного в вашем кредитном контракте или соглашении, в котором возник долг.

               Кроме того, в соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы производите платеж или даже подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности. В этом случае у вашего долга больше нет срока давности.

               Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с истекшим сроком давности?

               Иногда.Это зависит от того, в каком штате вы живете. По законам некоторых штатов коллектор не может связываться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности. Но даже если вы живете в штате, где коллекционер все еще может связаться с вами, они не могут подать в суд или угрожать судебным иском из-за долга с истекшим сроком давности.

               Если вы находитесь в штате, где сборщик долгов все еще может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности, он может продолжать связываться с вами по телефону, электронной почте или письмом, чтобы попытаться взыскать вашу задолженность. Если вы хотите, чтобы коллекционер не связался с вами, отправьте запрос по почте.

               Если вы живете в штате, где коллектор не может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности — и они обращаются к вам — сообщите об этом.

               Что делать, если я не уверен, что срок давности моей задолженности истек?

               Начните с того, что спросите у коллекторской компании, что показывают ее записи, когда вы производили последний платеж. Когда у вас будет эта информация, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата и узнайте у них срок давности по вашему долгу. Вы также можете обратиться в офис юридической помощи в вашем штате или найти эту информацию в Интернете.

               Если срок исковой давности истек, ваш неоплаченный долг считается просроченным.

               Спрашивая о своем долге, помните, что в некоторых штатах, если вы подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности.

               Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

               Да. Отрицательная информация — например, просроченная задолженность — обычно может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

               Должен ли я платить долг с истекшим сроком давности?

               Выбор за вами.Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Вы можете:

               • Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если только вы не отправите письмо по почте с указанием коллекционеру прекратить с вами связываться.
               • Внести частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок давности. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
               • Погасить долг. Некоторые коллекционеры принимают меньше суммы вашей задолженности для погашения долга. Прежде чем вносить какие-либо платежи для погашения долга, получите подписанное вами письмо от коллекционера, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг — и вы больше не должны ничего по этому долгу. Сохраните письмо и записи о любых платежах, которые вы производите для погашения долга.

               Помните, что погашение старого долга не может стереть его из вашей кредитной истории. Кроме того, если вы погасите долг, некоторые сборщики сообщат об этом в вашем кредитном отчете, чтобы показать, что вы не выплатили полную сумму.

               Что мне делать, если мне предъявят иск о выплате долга с просроченной давностью?

               Не игнорируйте иск. Поговорите с адвокатом. Придите в день рассмотрения вашего дела и сообщите суду, что срок давности истек. Вероятно, вам нужно будет предъявить доказательства этого, поэтому запланируйте привезти копию информации о долге от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

               Как сообщить коллектору

               Где я могу сообщить о том, что сборщик долгов совершил что-то незаконное?

               Сообщайте о любых проблемах, связанных с взыскателем долгов, по телефону

               Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федеральных.Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

               Что делать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

               Помимо сообщения о них, вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд. Вам нужно будет подать иск в течение одного года после того, как коллектор нарушил закон. Если вы потеряли заработную плату или получили медицинские счета из-за действий сборщика долгов, вы можете подать в суд на возмещение такого ущерба. Если вы не можете доказать ущерб, судья может присудить вам до 1000 долларов, плюс возместит вам гонорары адвокату и судебные издержки.Однако даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, вы все равно можете иметь задолженность.

               Нужна помощь в поиске адвоката, чтобы подать в суд на коллекционера? Посетите LawHelp.org.

               9 советов по ведению переговоров с взыскателями

               Если у вас есть счет в статусе взыскания, и вы хотите позаботиться о нем, но не можете позволить себе выплатить остаток в полном объеме, вы можете договориться о более доступном платеже с коллектором.

               Даже если вы не можете убедить коллекционера согласиться на более низкую оплату, вы можете разработать механизм выплаты долга в рассрочку.

               Знание того, как вести переговоры со сборщиками долгов, поможет вам разработать платежное решение, которое поможет вам навсегда позаботиться о счете для взыскания долгов.

               1. Понять, как работают сборщики долгов

               Взыскание долгов может произойти даже с самыми финансово ответственными потребителями. Счет может ускользнуть от вас, у вас может быть спор с кредитором о том, сколько вы действительно должны, или выписки по счетам могут затеряться по почте, прежде чем вы когда-либо узнаете о существовании долга.Иногда сборщики долгов фальсифицируют бонусные долги и пытаются запугать потребителей, чтобы они их выплатили.

               Независимо от того, насколько сильно вы хотите игнорировать инкассо, забота о инкассовых счетах обычно лучше для вас и вашего кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе. После того, как вы заплатите, вы навсегда прекратите сбор звонков и писем, улучшите свою кредитную историю и устраните риск предъявления иска о выплате долга.

               Как и в случае с любыми переговорами, если вы знаете как можно больше о другой стороне, это позволит вам получить от сделки то, что вы хотите.Задача сборщика долгов — заработать как можно больше денег на взыскании долга, и они делают это двумя способами. Коллекторы долга могут добавлять комиссию по долгу в соответствии с законодательством штата. Или покупатели мусорных долгов получают прибыль от долгов, которые они приобрели всего за гроши на доллар.

               Коллекционеры зарабатывают деньги только тогда, когда потребители платят долг. Они не могут конфисковывать собственность или брать деньги с банковских счетов потребителей, если они не подадут иск и не получат судебное решение и разрешение на удержание заработной платы потребителя.Взаимодействие с другими людьми

               2. Знайте свои права

               Прежде чем поговорить с коллектором, ознакомьтесь со своими правами. В противном случае сборщики долгов, которые более сообразительны и опытны, чем вы, легко смогут воспользоваться вами.

               Вот несколько вещей, которые вам следует знать:

               • Коллекторы могут звонить вам только с 8:00 до 21:00.
               • Они не могут беспокоить вас или использовать ненормативную лексику, когда с вами разговаривают.
               • Они не могут угрожать принятием мер, которые являются незаконными или которые они не намерены выполнять.
               • Сборщики долгов могут связываться только с вашим работодателем, членами семьи и друзьями, чтобы получить контактную информацию о вас.

               Коллекторы долга могут попытаться взыскать с вас, позвонив вам, отправив письма и указав задолженность в вашем кредитном отчете, пока долг находится в пределах срока кредитной отчетности.

               Вы можете прекратить звонки и письма, попросив сборщика долгов перестать связываться с вами. Однако, как правило, вы не можете удалить коллекцию из своего кредитного отчета, если она неточна или превышает лимит времени кредитной отчетности.

               3. Убедитесь, что это ваш долг

               Не принимайте как должное, что коллектор, который связывается с вами, ищет законный долг. Инкассаторы, как известно, занимаются фиктивными долгами или даже пытаются взыскать долги, которые уже были выплачены. Подходите ко всем взысканиям с долги со здоровой долей скептицизма.

               В течение пяти дней после обращения к вам коллекторы должны отправить вам уведомление о подтверждении долга. В этом уведомлении указывается, сколько денег вы должны, указывается организация, которой вы должны, и подробно описывались шаги, которые вы можете предпринять, если считаете, что произошла ошибка.Взаимодействие с другими людьми

               У вас есть 30 дней с момента получения этого уведомления, чтобы запросить в письменной форме, чтобы сборщик долга прислал вам подтверждение долга. Как только коллектор получит ваш запрос на подтверждение долга, он не сможет продолжать взыскание с вас, пока не отправит запрашиваемое вами доказательство.

               После того, как коллектор отправит доказательство и вы убедитесь, что долг является законным, вы можете продолжить переговоры. В противном случае, если коллектор не пришлет достаточных доказательств, отправьте коллектору письмо о прекращении и воздержании с просьбой, чтобы он прекратил связываться с вами и оспорил задолженность в кредитных бюро.Взаимодействие с другими людьми

               4. Используйте кредитное плечо

               Есть несколько вещей, которые могут сработать в вашу пользу, когда вы ведете переговоры с взыскателем долгов. Во-первых, если коллектор имеет меньше шансов выиграть судебный процесс против вас, он с большей вероятностью примет частичный платеж.

               Срок исковой давности влияет на срок, в течение которого долг подлежит исполнению по закону. После того, как закон будет принят, сборщику долгов будет сложнее добиться от суда принуждения вас к выплате долга, если вы используете истекший срок в качестве защиты в суде.Взаимодействие с другими людьми

               Убедитесь, что вы случайно не перезапустите срок давности, признав задолженность или осуществив частичную выплату. Срок исковой давности зависит от штата и типа долга и начинается с вашей последней активности на счете.

               Другой период времени, который может работать в вашу пользу, — это срок кредитной отчетности. Этот период времени влияет на то, может ли задолженность быть указана в вашем кредитном отчете. Если долг выпал из вашего кредитного отчета или планируется в ближайшее время спадать, у вас меньше стимулов для его погашения, потому что это больше не влияет на ваш кредит. .

               Однако вы можете почувствовать мотивацию выплатить долг из-за морального обязательства, чтобы сборщики долгов не могли связаться с вами по поводу долга навсегда или устранить риск судебного преследования. Использование истекшего срока кредитной отчетности в качестве кредитного плеча может побудить сборщика долгов работать с вашим бюджетом.

               Как правило, чем старше долг, тем больше вероятность того, что вы сможете убедить сборщика долгов принять не полный платеж. Изучите и проверьте как срок давности, так и срок кредитной отчетности, прежде чем начинать переговоры с коллектором.

               5. Определите, сколько вы можете позволить себе заплатить

               Выплата долга важна, особенно если это мешает вам улучшить свой кредит или получить одобрение на использование других кредитных карт и ссуд.

               Прежде чем предложить платеж сборщику долгов, подумайте о других своих финансовых обязательствах. Взгляните на свой бюджетный доход и расходы, чтобы выяснить, что вы можете позволить себе выплатить в счет долга.

               Подумайте, можете ли вы заплатить все единовременно или разбить на несколько платежей.Имейте в виду, что сборщики долгов захотят собрать как можно больше и как можно быстрее, поэтому распределение ваших платежей более чем на несколько месяцев, скорее всего, не будет вариантом.

               Например, вы можете предложить выплатить единовременную выплату в размере 3000 долларов по долгу в 5000 долларов. Вы попросите, чтобы коллектор принял ваш платеж как полное погашение долга, что означает, что коллектор аннулирует оставшиеся 2000 долларов. Или вы можете предложить четыре ежемесячных платежа в размере 1250 долларов, чтобы полностью погасить долг.

               Убедитесь, что вы можете позволить себе заплатить то, что вам предложили. После того, как сборщик долгов примет платеж, у вас может быть только небольшое окно для совершения платежа. Этот процесс известен как погашение долга.

               6. Знайте, как ваш платеж повлияет на вас

               Знайте, что ваше предложение означает для вас. О вашем платеже будет сообщено в кредитные бюро, если задолженность все еще находится в пределах срока кредитной отчетности, который составляет семь лет для большинства долгов. Полная оплата обычно выглядит лучше, чем погашение вашей задолженности, но платеж выглядит лучше, чем неуплата. оплата.Взаимодействие с другими людьми

               Любой платеж по долгу возобновит срок давности по долгу, что даст коллектору больше времени для предъявления иска. Важно, чтобы вы договорились о том, что погасит задолженность и устранит риск судебного преследования в будущем.

               Погашение долга может иметь налоговые последствия. Если сумма вашего долга аннулируется на сумму более 600 долларов, коллектор должен сообщить об аннулированной сумме в IRS. Вам будет отправлена ​​форма 1099-C, чтобы включить аннулированный долг в качестве дохода в вашу следующую налоговую декларацию.

               7. Будьте готовы к встречным предложениям

               Начните переговоры с предложения оплаты ниже той, которую вы действительно хотите заплатить. Коллектор, вероятно, предложит более высокую сумму, чем ваше предложение, или может даже настоять на том, чтобы вы заплатили полную сумму. Цель состоит в том, чтобы в конечном итоге заставить сборщика долгов согласиться на сумму, равную или меньше той, которую вы решили заплатить.

               8. Стойте на своем

               Сборщики долгов используют любую информацию, которую они могут получить о вас, для взыскания с вас долга, поэтому будьте осторожны с тем, что вы разглашаете в своих разговорах.Не теряйте контроля над своими эмоциями, несмотря ни на что, и говорите только о своем предложении. Избегайте обсуждения вашего дохода или других финансовых обязательств.

               Имейте в виду, что сборщики долгов имеют доступ к вашему кредитному отчету и могут использовать содержащуюся в нем информацию, такую ​​как новые ссуды или своевременные платежи по другим вашим счетам, чтобы подтолкнуть вас платить больше, чем вы предложили. Сохраняйте контроль над беседовать и твердо придерживаться того, что вы готовы и можете заплатить. Не позволяйте коллекционеру запугивать вас, заставляя ослабить ваши другие финансовые обязательства.

               Возможно, вам придется пройти несколько раундов с коллектором, прежде чем вы достигнете соглашения. Не удивляйтесь, если в конечном итоге вы поговорите с несколькими людьми в коллекторском агентстве. Записывайте все ваши разговоры со сборщиками долгов, отмечая, с кем вы разговаривали, и подробности разговора.

               9. Получите письменное соглашение

               Как только вы и коллектор пришли к сумме платежа, которая подходит вам обоим, получите письменное соглашение.Это особенно необходимо, если вы разработали порядок оплаты или сумму расчета.

               Не производите платеж, пока у вас нет письменного согласия взыскателя долга. Сохраните копию соглашения и подтверждение произведенных вами платежей на тот случай, если когда-нибудь возникнет вопрос о том, погасили ли вы долг.

               Некоторым проще выписать чек на всю сумму и полностью расплатиться с долгом. Однако, если вы хотите сэкономить на выплате долга или просто не можете позволить себе выплатить его полностью, переговоры о меньшем платеже того стоит.Вы можете сделать это самостоятельно, даже если вам нужно набрать письмо, чтобы начать переговоры. Это дешевле, чем нанять компанию по облегчению долгового бремени, которая будет вести переговоры от вашего имени.

               Как поступать со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить

               Стол накрыт, еда горячая, и вся семья собралась для расслабляющего ужина в пятницу вечером. Вы знаете, что не подходит к ужину? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного медицинского счета. (Почему они всегда звонят правильно, когда все садятся?) Не круто.А как насчет тех рабочих встреч, когда у тебя постоянно гудит телефон. Мне нужно это получить? Нет, не знаю.

               Работа со сборщиками долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы у вас стали мурашки по коже. И, несмотря на все, что вы сделали, чтобы оплатить эти счета, им, похоже, все равно. Им просто нужны деньги. . . есть оно у вас или нет.

               Есть правильный (и неправильный) способ справиться с этими беспокоящими абонентами.Вот почему мы здесь — чтобы помочь вам научиться обращаться со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, и , чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

               Как работать со сборщиками долгов

               Взыскание долга начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, ссуды на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или чего-либо еще, по чему у вас есть задолженность. Если вы не показали признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет в сборники, чтобы попытаться получить свои деньги.Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за гроши на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает коллекторское агентство, которое будет их мускулами и «сделает вам предложение, от которого вы не сможете отказаться».

               Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

               Спойлер. Вы, , можете отказаться от их предложения, — и мы скоро покажем вам, как это сделать.

               Коллекторы имеют одну цель — получить ваши деньги.Честно говоря, если у вас есть задолженность, вам нужно вернуть ее. Но послушайте нас: мы, , не согласны с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас заплатить.

               Эти компании могут быть хуже хулиганов на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять бутерброд с болонским соусом и Маленькую Дебби, которую твоя мама собрала на обед, они пытаются забрать каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений. Оказывается, их мамы не научили их пользоваться своими манерами (и не дали им Маленьких Дебби).

               Вот как вести переговоры со сборщиками долгов, когда они звонят.

               Первые дела в первую очередь

               Когда вы напуганы и не знаете, как свести концы с концами, то из последних вещей, которые вам нужны, — это запугать сборщиков долгов. Итак, если вы не можете расплатиться по долгам, не заставляйте отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье. Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.

               Вместо этого определите свои финансовые приоритеты прямо — начиная с «Четырех стен»:

               • Еда (на столе и в холодильнике)
               • Коммунальные услуги (свет и вода включена)
               • Приют (убедитесь, что у вас есть текущая ипотека или аренда)
               • Транспорт (чтобы можно было добраться на работу и с работы)

               Если после ухода за четырьмя стенами у вас осталось всего 5 долларов в конце месяца, то это то, что вы можете предложить.Но прежде чем они попытаются убедить вас, что они находятся на вершине вашего списка приоритетов, вам нужно знать три вещи:

               1. Знайте свои права.

               Знание того, что коллекционеры могут и чего не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом в работе с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они переступили черту. Подробнее об этом позже. . .

               2. Знайте свои долги.

               Знание того, что вы на самом деле должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся солгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг — и даже немного.

               «Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».

               — Дэйв Рэмси

               3. Знайте, что вы можете вести переговоры (и урегулировать).

               Как мы уже говорили ранее. . . Если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах — даже с 20 долларами.

               Как работает взыскание долгов?

               Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И почему-то примерно в это время в офисе ближайшего к вам сборщика долгов срабатывает сигнал тревоги, предупреждающий их о том, что вы теряете надежду и пора начинать преследовать вас. И они будут преследовать вас. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз позже — они научились пугать вас, заставляя давать им деньги.

               Если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не одинок. Фактически, сам Дэйв знает, каково это — быть преследованным сборщиками долгов. Он знает, каково это терять надежду и даже смущение из-за того, что он не может позволить себе заправить свой «Ягуар» бензином. Ага — он все потерял. . . а потом еще немного.

               Но на этом его история не закончилась. Он также знает, каково это бороться со страхом, противостоять одному за другим сборщикам долгов и погашать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не изменится с красных на черные.И ты тоже можешь.

               Какие долги можно взыскать?

               Любой непогашенный счет, который вы не оплатили, можно продать или передать агентству по взысканию долгов. ¹ Вот самые частые долги, отправляемые в инкассо:

               • Кредитная карта
               • Автокредит
               • Медицинские / больничные счета
               • Студенческие ссуды
               • Выплаты по ипотеке

               Но не волнуйтесь, это не должно быть сюрпризом. (Если это так, возможно, вы имеете дело с долгом зомби.) В большинстве случаев вам следует ожидать письма, уведомляющего вас о том, что ваш счет в настоящее время находится в получении. Но от этого не становится менее страшно.

               Что могут сделать сборщики долгов

               и

               Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему. А вам надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.

               Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько юридических вариантов.Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут делать и не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. ² Если вас беспокоит взыскатель долгов, вы захотите сохранить в памяти следующие данные:

               Что могут сделать сборщики долгов

               • Связаться с вами любым возможным способом с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00
               • Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.
               • Иск к оплате. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)
               • Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истек. (Срок исковой давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы своего штата.)
               • Начисляйте проценты — но не сверх уже уплаченных вами процентов.

               Чего не могут сделать взыскатели

               • Лгите или пытайтесь скрыть, кто они такие или сколько вы на самом деле должны.
               • Продолжайте звонить / писать / писать по электронной почте / отправлять письма, если вы просили их прекратить, написав заказное письмо.
               • Поговорите с кем-нибудь о своем долге более одного раза, чтобы попытаться опозорить вас.
               • Украшайте свою заработную плату, не обращаясь в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.
               • Запугивать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением.(У них нет такой большой мощности.)

               Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять юриста за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связаться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. ³

               Как выйти из коллекторов долгов

               Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру. Если вы заняли деньги, вам необходимо вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих Четырех Стенах).

               Умение вести переговоры с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо оплатить счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не оплатите их).

               Коллекторы могут отказаться от плана платежей. По закону они не обязаны принимать небольшие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они гоняются за полной суммой, потому что, очевидно, сборщики долгов должны взыскать.Но это не значит, что они не будут работать с вами.

               Как договориться о меньшем платеже

               1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получите в письменной форме (на листке бумаги или даже записали в электронном письме). Сохраните копию того, сколько вы им должны.

               2. Не , а не предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету — они вычистят вас. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести в ваш аккаунт эту сумму.Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если даже попробуешь вернуть. . . что ж, удачи с этим.

               3. Не отправляйте персональный чек — они могут использовать адреса и номера счетов, указанные в вашем чеке, для доступа к вашему счету. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек — на них будет , а не с указанием вашего маршрута и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили сборщику доступ к своему текущему счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него своих зарплат.Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им забрать вашу зарплату, прежде чем вы сможете заплатить за квартиру. Мы действительно не можем этого достаточно подчеркнуть: Не вносите автоматический расчет заработной платы в учетную запись, к которой имеет доступ сборщик.

               4. Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

               Мошенничество с взысканием долгов

               К сожалению, аферы по взысканию долгов — лишь один из многих способов украсть вашу личность.. . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию или с вами связывается коллекционер.

               Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!

               • Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады сообщить, откуда они звонят.
               • Не сообщайте и не подтверждайте свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
               • Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.
               • Отправьте заказное письмо, чтобы звонивший знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. ⁴

               Защитите себя

               Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором рассматриваемого долга и спрашивайте, каким компаниям он разрешил взыскивать долг от их имени.

               Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.

               Коллекторы нарушают правила и в процессе пытаются вас нарушить. Важно собрать себя и привести свой бюджет и финансы в порядок, прежде чем заключать какие-либо сделки с коллекционерами. Закажите бесплатный телефонный разговор с Preferred Coach Ramsey, чтобы получить мотивацию и совет по деньгам, за которыми мы поддерживаем.Они помогут вам разработать план, как навсегда избавиться от долгов (и коллекторов).

               Нелегко иметь дело со сборщиками долгов. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут и чего не могут делать, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь к свободе от долгов и спокойствию.

               Что такое письмо с подтверждением долга и нужно ли оно вам?

               Знакомая сцена? После тяжелого рабочего дня вы подъезжаете к себе домой и проверяете почту.Это задача, которую вы уже боитесь, потому что в почтовом ящике всегда есть плохие новости — старые счета, новые счета, пограничные угрозы со стороны сборщиков долгов. Этого достаточно, чтобы заставить вас снова сесть в машину, ехать, пока не кончится бензин, и начать там новую жизнь! Но вы стремитесь выбраться из долгов, поэтому вы больше не бежите в горы (или убегаете от счетов). В эти дни вы сталкиваетесь с головой кредиторов и коллекционеров!

               Итак, предположим, пришло новое уведомление от коллекторского агентства.Вы узнаете имя первоначального кредитора, но не узнаете сумму. На самом деле сумма выглядит намного выше, чем вы помните, даже с учетом процентов. Прежде чем платить по чужому долгу, вам необходимо запросить письмо с подтверждением долга. И согласно федеральному закону, коллектор должен предоставить его вам. Давайте подробнее рассмотрим, почему так важно письмо с подтверждением долга.

               Роль письма об оценке долга

               В зависимости от суммы вашего долга, вы можете не знать наверняка, сколько вы должны или кому вы должны.Или может появиться какой-то счет, о котором вы никогда не слышали. Но только то, что у вас есть газель, способная погасить все долги, которые встречаются на вашем пути, не означает, что вы должны принимать все, что говорит коллектор, за чистую монету.

               Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

               Подумайте об этом удивительном факте: в 2019 году Федеральная торговая комиссия (FTC) получила 75 200 жалоб от потребителей на сборщиков долгов. ¹ Колоссальные 45% этих жалоб касались попыток взыскания непогашенной задолженности. ² Это определенно не нормально.

               Ваш «долг» может быть даже ненастоящим. Или ваш долг может быть многолетним — продан, перепродан и перепродан еще раз. Кредиторы продают непогашенные долги коллекторским агентствам, которые затем выпускают своих собак, чтобы они пришли за вами. Но эти агентства не обладают лучшими навыками ведения документации. Ошибки случаются и ошибки обычны.

               Это означает, что вы можете быть:

               Вам необходимо проверить или подтвердить, что коллектор говорит о вашей задолженности.В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) они должны отправить вам письмо в течение пяти дней с момента первого контакта с уведомлением о ваших правах на подтверждение долга. Первый контакт — это первый раз, когда сборщик долгов обращается к вам по поводу конкретного долга, будь то по телефону или по почте.

               Что сообщает письмо об оценке долга

               Когда вы получите письмо с подтверждением долга, в нем должно быть указано несколько вещей, в том числе:

               • Сколько вы должны
               • Какого кредитора они представляют?
               • Возможность оспорить сумму долга в течение 30 дней, иначе долг будет признан действительным
               • Подтверждение того, что если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней, ваша задолженность будет проверена по почте в течение следующих 30 дней
               • И заявление о том, что если вы запрашиваете дополнительную информацию о первоначальном кредиторе, коллектор или агентство должны предоставить ее в течение 30 дней.

               Но это еще не все, что вы можете сделать, чтобы защитить себя, двигаясь вперед.

               Что делать, если коллекторское агентство не может подтвердить долг?

               Если что-то выглядит подозрительно в выписках или счетах, которые вы получаете от взыскателя долга (например, вы не знаете сумму или кредитора), вы можете запросить письмо с подтверждением долга. Вы должны подать запрос в течение 30 дней, чтобы обеспечить защиту федеральных органов власти. Еще один способ защитить себя в этом процессе — это отправить письменный запрос на подтверждение долга, а затем отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении.Таким образом вы можете подтвердить, что ваш запрос был получен.

               Согласно FDCPA, взыскатель долга должен ответить на запрос о подтверждении долга. Если они этого не делают, они нарушают закон. Вы можете сообщить о них генеральному прокурору вашего штата, Федеральной торговой комиссии или Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Вы также можете подать иск на сумму до 1000 долларов плюс убытки. ³

               Будьте настороже с этими денежными монстрами. Храните копии каждого документа и отслеживайте все контакты, включая телефонные звонки, с взыскателями долгов.

               Что делать после получения письма об оценке долга

               Как только вы получите письмо с подтверждением долга, внимательно прочтите его и убедитесь, что в нем нет ошибок. Если долг ваш, вам нужно его погасить. В конце концов, именно здесь резина встречается с дорогой в Baby Step 2.

               Будьте столь же безжалостны и беспощадны в выплате долга, как ваши сборщики долгов преследовали вас. Побочная суета, дополнительные часы на работе, продажа всего того, что пылится в вашем подвале — это ваше время, чтобы бросить все, что у вас есть, в долг.Но если вы получили письмо с подтверждением долга, а что-то по-прежнему кажется неправильным, вам нужно написать письмо с подтверждением долга.

               Как написать письмо о проверке долга

               После того, как коллектор получит ваш запрос на подтверждение долга, он должен прекратить общение с вами до тех пор, пока не ответит на ваш запрос. Никаких телефонных звонков, писем и сообщений о своей задолженности в кредитные бюро. Но за это время вы можете сделать еще больше.

               Итак, есть письмо с подтверждением долга — документ, который вы запрашиваете у сборщика долгов , с указанием вашей задолженности, кому и важной информацией о следующих шагах.А еще есть задолженность , подтверждение, письмо. Это письмо, которое вы пишете и отправляете на адрес взыскателя долга заказным письмом с уведомлением о вручении, оспаривая долг. Похожие имена, разные цели. Используйте этот бесплатный образец письма, чтобы написать собственное письмо с подтверждением долга.

               	Письмо об оценке долга	Письмо о проверке долга
               Кто его отправляет?	Коллектор	Вы
               Что там написано?	Обрисовывает специфику вашего долга	Официально оспаривает информацию в письме о проверке долга
               Сколько времени на ответ?	У вас есть в течение 30 дней с момента первого контакта, чтобы запросить письмо с подтверждением долга.	У вас есть в течение 30 дней с момента получения письма с подтверждением долга отправить письмо с подтверждением долга.

               Это важно: у вас есть всего 30 дней, чтобы ответить на письмо с подтверждением долга. Если вы не оспариваете задолженность в течение 30 дней, она считается действительной. Это означает, что коллектор может продолжать связываться с вами. Вы можете отправить спор через 30 дней. Но в этот момент долг считается действительным, и коллектор все еще имеет законное право продолжать связываться с вами.

               В вашем письме о проверке долга должна содержаться просьба к взыскателю предоставить вам следующее:

               • Доказательство того, что этот долг принадлежит вам, как подписанный договор
               • Подтверждение суммы вашей задолженности на основании последней выписки или счета
               • Последнее действие по счету
               • И доказательство того, что сборщик долгов имеет законное право и лицензию на погашение этого долга в вашем штате

               Ответ коллекционера

               Если инкассатор не может проверить ваш долг, он не сможет продолжать преследовать вас за это.Они также должны уведомить кредитные бюро, чтобы они удалили долги из вашего кредитного отчета. Обязательно проследите и убедитесь, что это сделано. Если это не так, вам необходимо связаться с кредитными бюро и попросить их изучить ваше дело. Опять же, если сборщик не играет по правилам, вам следует сообщить об этом генеральному прокурору вашего штата, Федеральной торговой комиссии или CFPB.

               18 шагов, которые пожилые люди могут предпринять, когда к вам приходит сборщик долгов — ZPLLP

               Вы много работали большую часть своей жизни, накопили достаточно денег, или вы так думали, чтобы уйти на пенсию.Эти так называемые «золотые годы» не за горами, но затем вы получаете огромные счета за медицинское обслуживание после того, как вы или ваш супруг попадаете в больницу на длительный период времени. Даже вашей медицинской страховки или льгот по программе Medicare недостаточно.

               Другие счета — коммунальные услуги, оплата автомобиля, ипотека — затем начинают накапливаться, когда вы пытаетесь справиться с растущим долгом больницы.

               Вскоре вы получаете звонки и письма от сборщиков долгов.

               Прежде чем нажать кнопку паники, остановитесь, сделайте глубокий вдох и знайте, что вы не одиноки.

               Знаете ли вы, что в 2015 году средняя семья имела долг в размере 130 000 долларов, из которых 15 762 доллара приходились на кредитные карты! И, если это еще не так, многие тратят более 2500 долларов в год только на проценты по кредитной карте.

               Однако, выполнив эти восемнадцать простых шагов, вы сможете получить информацию и понимание, необходимые для того, чтобы взять под контроль свою личную долговую ситуацию сегодня. И, что еще более важно, вам не придется платить ни на один цент больше, чем вы должны.

               Соберитесь, пока еще не поздно

               Когда вам по пятам идет агентство по взысканию долгов, сейчас самое время подвести итоги всех ваших долгов и взять под контроль свое истинное финансовое положение. Перво-наперво вытащите все свои финансовые отчеты, сядьте и начните вести учет всех ваших активов и долгов. Вы можете быть настолько подробными, чтобы создать электронную таблицу Excel, или просто пойти старомодным путем и использовать ручку и бумагу.

               Задайте себе следующие вопросы:

               • Что вам удалось сэкономить?
               • У вас есть пенсия? Пенсионный счет?
               • У вас фиксированный доход?
               • Сколько на вашем сберегательном счете? Что жидкое, а что нет?
               • Вы все еще работаете и имеете доход? Если да, то куда эти деньги уходят?
               • Запишите все — от оплаты автомобиля и ипотеки до ежемесячного счета за продукты.

               Унция профилактики избавит вас от головной боли в будущем.

               Хотя вам может казаться, что вы никогда не выберетесь из-под долга, важно, чтобы вы начали копать прямо сейчас. Точно так же, как когда вы были молодым человеком, пора посмотреть на свой бюджет! Просмотрите свои существующие счета и найдите места, где их можно сократить. Это может быть особенно сложно, если у вас фиксированный доход, поскольку в вашем бюджете сейчас не так уж много жира. Многие пожилые люди обнаруживают, что они тратят деньги на то, чтобы перекусить, вместо того, чтобы готовить еду дома.

               Поищите готовые блюда на ужин в продуктовом магазине или недорогие фирменные блюда для пожилых людей в ресторанах. Многие общественные организации предлагают обеды для пожилых людей, которые являются социальными, веселыми и бесплатными! У ваших детей также могут быть хорошие идеи — например, снизить оплату мобильного телефона, присоединившись к семейному тарифу, уменьшить счет за телевизор и кабельное телевидение или даже заменить лампочки и бытовые приборы, чтобы сократить расходы на коммунальные услуги.

               Хотя эти несколько простых шагов могут не звучать так, как будто они помогут вам сэкономить связку, каждый маленький бит начнет складываться.Избавьтесь от мелочей, а затем создайте новый бюджет и придерживайтесь его.

               У вас есть бюджет, что теперь?

               Вы посмотрели на свои доходы и расходы и теперь должны жить по новым правилам. Лучший способ сделать это — вести дневник своих расходов. Запишите все, что вы потратили за неделю. Держите бумагу при себе, чтобы не забыть записывать все расходы, независимо от того, платите ли вы наличными, чеком или кредитной картой.

               
               Нет ничего мелкого — от пачки жевательной резинки до снятия 100 долларов в банкомате, запишите.

               Проверьте свои расходы в конце недели, а затем начните снова. Храните эти записи и делайте это в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, куда уходят все ваши деньги. Это поможет вам понять, где еще можно разрезать.

               Расскажите свою историю

               Большинство агентств по взысканию долгов не хотят слышать до последней подробности о том, как вы оказались в долгу, а статус пожилого человека не дает вам дополнительной свободы действий. После того, как вы связались с вами, кратко объясните, как вы оказались в такой ситуации.Например, вы можете сказать им, что вы или кто-то из членов вашей семьи заболели, и медицинские счета стали невыносимыми.

               Или, возможно, вы потеряли супруга (-а) и не имеете пособия по случаю потери кормильца для его или ее пенсии. Что бы вы ни делали, сохраняйте хладнокровие, объясните свою ситуацию спокойно и лаконично, не вдаваясь в подробности. Здесь важно отметить, что вы не обязаны разговаривать со сборщиком долгов. Фактически, в соответствии с Законом о справедливой защите взыскания задолженности вы можете отправить им письмо о прекращении и воздержании заказным письмом, в котором говорится, что вы больше не хотите, чтобы они с вами связывались.

               Если они продолжат попытки связаться с вами после этого, то они нарушают Закон о справедливой защите взыскания долгов.

               Не говори так! Чего не следует говорить

               Некоторые агентства по взысканию долгов могут сказать вам, что им нужна определенная информация, чтобы они могли работать с вами, чтобы снизить ваши платежи или чтобы вы могли начать выплачивать свой долг.

               Вот некоторые вещи, которые вы НИКОГДА не должны им давать:

               • Номера банковских счетов
               • Ваш номер социального страхования
               • Стоимость ваших текущих активов

               Некоторые коллекторские агентства могут предложить вам предоставить им эту информацию чтобы они могли автоматически снимать средства с вашего счета.Итог: держите разговор коротким и приятным.

               Не теряйте самообладания, это может сработать против вас.

               И никогда не предоставляйте агентству по взысканию долгов информацию, которую вы бы никому не дали по телефону.

               Документ, документ, документ

               Когда звонит коллекторское агентство, будьте наготове с ручкой и блокнотом и записывайте все разговоры, которые у вас могут быть с коллектором. Помните, что у вас есть права в соответствии с Законом о защите потребителей телефонной связи (TCPA)

               . Запишите дату звонка и время суток, а также имя человека, с которым вы разговаривали.Отметьте, как с вами связались: по телефону, письмом или электронной почтой?

               Какая информация обсуждалась или передавалась вам во время этого контакта?

               Если вы отправляете информацию сборщику долгов по почте, отправьте ему квитанцию ​​о вручении, чтобы убедиться, что она была получена. Если вы разговариваете по телефону, повторите вызывающему абоненту то, что, по вашему мнению, он говорит, и подтвердите детали этого разговора.

               Помните, может наступить время, когда вам придется обратиться в суд, поэтому чем больше у вас информации, тем лучше.

               Собирайте документы и готовьтесь

               Не выбрасывайте ничего, связанное с вашим долгом. Таким образом, вы готовы иметь дело с коллекторским агентством или иметь возможность быстро предоставить информацию адвокату, если вам нужно будет нанять один сборщик любой полученной вами корреспонденции относительно вашей задолженности:

               • Письма от кредиторов
               • Счета, которые имеют выплачены и те, у которых нет
               • Аннулированные чеки
               • Любые другие документы, относящиеся к вашему делу

               Почту легко избежать, но вы должны открыть и просмотреть все.Положите все в конверт на случай, если он вам понадобится в будущем.

               Подтвердите свою задолженность

               Вы не поверите, но бывают случаи, когда люди получают звонки и письма от агентств по взысканию долгов с просьбой о выплате денег, которые они не должны. Прежде чем начать предоставлять какую-либо информацию, попросите коллекторское агентство проверить вашу задолженность.

               В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долга, если вы отправляете сборщику счетов письмо, в котором оспариваете задолженность или запрашиваете подтверждение долга в течение 30 дней с момента получения первоначального письменного уведомления о долге, то этот сборщик должен немедленно прекратить свою деятельность по сбору и отправить вам запрошенную информацию.

               Хотя коллектор может ждать столько времени, сколько хочет, чтобы ответить, в течение этого времени он может не требовать платежа до тех пор, пока не будет получено подтверждение.

               Знание — король, знай свои права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов

               Хотя эти коллекторские агентства легко запугать, важно знать, что в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) сборщикам долгов запрещено участие в несправедливых, обманных или неправомерных действиях при взыскании потребительских долгов.Это означает, что они не могут звонить и беспокоить вас, угрожать вам или представлять себя в ложном свете.

               Например, они не могут связываться с вами в необычное или неудобное время или место. Для большинства людей это означает запрет на звонки до 8 часов утра или после 21 часа. Если вас представляет поверенный, то коллектор не должен связываться с вами напрямую.

               Сборщик не имеет права участвовать в домогательствах или злоупотреблениях, а также предоставлять вам ложную или вводящую в заблуждение информацию. Коллектор не может прибегать к несправедливому или возмутительному поведению, направленному на взыскание долга, например к добавлению комиссий / сборов к первоначальному соглашению.Полный отчет о ваших правах можно найти на веб-сайте Федеральной торговой комиссии.

               Дайте отпор

               Если вы считаете, что агентство по сбору платежей нарушает закон, задокументируйте незаконное поведение. Вы можете подать жалобу на агентство в Федеральную торговую комиссию (FTC), а также в агентство штата, которое регулирует деятельность коллекторских агентств.

               Не забудьте отправить копии своей жалобы в коллекторское агентство, а также первоначальному кредитору.

               Были случаи, когда коллекторские агентства подавали в суд за домогательства и проигрывали.Но прежде чем рассматривать этот вариант, лучше всего обратиться к адвокату по долговому праву.

               Обучитесь и узнайте разницу между кредитором и взыскателем долгов

               Между ними есть различие. Кредитор определяется как физическое или юридическое лицо, которое первоначально предоставляет вам кредит, например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или любой другой первоначальный кредитор, у которого вы взяли взаймы деньги. Даже ваш дядя Сэм, который одолжил вам 1500 долларов на машину, считается кредитором.

               С другой стороны, сборщик долгов — это, как правило, третья сторона, задачей которой является взыскание или попытка взыскания долга перед первоначальным кредитором.

               Это различие важно знать, потому что Закон о справедливой практике взыскания долгов разработан для защиты потребителей от действий, совершаемых сборщиками долгов. Однако, и это важное различие, оно не распространяется на кредиторов.

               Ложь в коллекторские агентства ни к чему не приведет

               Возможно, вы захотите спрятаться, сообщив коллекторским агентствам неправильный номер телефона или адрес.

               Остерегайтесь, у них есть способы разыскать вас через семью, друзей или даже бывших или нынешних сотрудников.

               Вы действительно хотите, чтобы все знали, что за вами охотится коллекторское агентство?

               Если у коллекционера есть ваша текущая контактная информация, то связываться с другими, чтобы найти вас, является незаконным. Однако они могут связаться с вашим супругом, вашими родителями (только если вы несовершеннолетний) и вашими совместными должниками. Однако им не разрешается связываться с этими людьми, если вы отправите им письмо с просьбой прекратить с вами связываться.

               Укрепите свое общение в социальных сетях

               В современном мире социальных сетей люди часто участвуют в предоставлении TMI.(Слишком много информации). Если вы стали целью коллекторского агентства, сейчас, как никогда, вы должны осознавать, чем делитесь в Facebook, Twitter, Instagram или любых других социальных сетях.

               Вы должны не только сделать свои социальные сети приватными, но и быть осторожными с тем, кто может попросить подписаться на вас или стать вашим другом. Были случаи, когда сборщики долгов собирали личную информацию о тех, кто имеет задолженность, по этим каналам.

               В других случаях они (хотя и недобросовестно) размещают сообщения о финансовом положении должника в попытке поставить в неловкое положение или унизить.

               Узнайте о вариантах оплаты

               Существует ряд различных вариантов, которые следует учитывать при принятии решения о том, как распорядиться своим долгом.

               Прежде чем принимать какое-либо решение, вы должны сделать домашнее задание.

               Варианты включают: компании по урегулированию долга, консолидацию долга, услуги кредитного консультирования или даже банкротство.

               Компании по урегулированию долга , например, часто заявляют, что могут вести переговоры с вашими кредиторами о сокращении вашей задолженности.Однако некоторые также взимают за это большие сборы. Многие также будут рекомендовать вам прекратить оплачивать счета по кредитной карте, что может привести к еще большим штрафам против вас. Их использование также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что компания пользуется репутацией. Сегодня есть много компаний, которые представляют собой не более чем мошенников, стремящихся забрать ваши деньги, и в конце концов вы можете оказаться в долгу еще больше, чем до того, как вы начали.

               Вы можете подумать о консолидации долга , что означает, что вы берете одну ссуду для выплаты всех своих кредиторов.Компании, которые помогут вам консолидировать свой долг, могут помочь договориться о более низкой ежемесячной процентной ставке. Опять же, эти компании будут рассчитывать на оплату. Обычно они требуют процент от суммы, которую они вам сэкономят. Также могут быть налоговые последствия. Например, любые деньги, которые вы сэкономите за счет консолидации, могут рассматриваться IRS как доход, что означает, что вы в конечном итоге будете платить с них налоги.

               Услуги по консультированию по кредитным вопросам помогут вам рассмотреть все возможные варианты. Хотя некоторые из них являются некоммерческими и работают бесплатно для вас, другие требуют комиссии.Заранее спросите, чего вы можете ожидать от них, какие услуги они предлагают, взимают ли они плату и сколько, и как они будут помогать вам в разработке плана, который подходит именно вам.

               Банкротство — другой вариант . Наиболее распространенными видами являются банкротство по главе 7, которое по существу уничтожает ваш долг, и банкротство по главе 13, которая позволяет вам установить план погашения. Хотя оба предназначены для того, чтобы помочь вам начать все сначала, у каждого есть свои плюсы и минусы. Эти документы являются общедоступными, и любой может найти их, если посмотрит.Хотя семья и друзья, скорее всего, не будут пытаться копать такую ​​информацию, работодатели или потенциальные работодатели могут. Квалифицированный адвокат по долговому праву может помочь вам решить, какой вариант вам подходит.

               Давайте заключим сделку

               Если ваш долг слишком велик, попробуйте договориться. Сообщите агентству по взысканию долгов, сколько вы можете позволить себе заплатить, и спросите, готовы ли они погасить задолженность. В некоторых случаях предложение единовременной выплаты может привести к значительному сокращению вашей задолженности.

               Большинство коллекторов работают за счет комиссии с того, что они собирают, поэтому, возможно, в их интересах получить что-то сегодня, а не ждать и ничего не получить завтра, если вы решите подать заявление о банкротстве.

               Если вы не можете позволить себе единовременную выплату, попробуйте разработать план платежей, которого вы сможете придерживаться.

               Кроме того, после того как вы придете к соглашению, убедитесь, что вы получили все в письменном виде, включая сумму, которую вы согласились заплатить, дату выплаты, порядок осуществления платежей и что должно произойти, если вы нарушить договор.Ведение переговоров показывает, что вы взяли на себя ответственность заплатить столько, сколько могли, и ваш кредитный отчет покажет, что долг был выплачен.

               Если проблема заключается в резком росте медицинских счетов, обратитесь в офис поставщика медицинских услуг и узнайте, готовы ли они к переговорам. Если у вас нет медицинской страховки и вы платите из своего кармана, некоторые поставщики услуг позволят вам платить по той же ставке, по которой они договариваются со страховыми компаниями, которая часто значительно ниже той, которую платят те, у кого нет страховки.Некоторые позволят вам платить небольшую сумму в месяц.

               Изучите все варианты. Медицинские работники тратят много времени и денег на сборы, поэтому, если кто-то хочет с ними работать, они часто готовы заключить сделку.

               Укус пули

               Если вы хотите попробовать погасить задолженность по кредитной карте, сядьте со своими счетами и выясните, какие из них взимают самую высокую процентную ставку, и начните их выплачивать, продолжая при этом зарабатывать как минимум минимальный платеж по остальным кредитным картам.

               Помните, однако, что оплата только минимума продлит ваше положение.

               И что бы вы ни делали, не совершайте лишних покупок, пока ваши карты не будут оплачены.

               Рассмотрите другие варианты оплаты

               Хотя многие не решаются попросить семью или друзей о раздаче, это может быть жизнеспособным вариантом для некоторых пожилых людей. Просто убедитесь, что перед тем, как брать деньги у кого-либо, у вас есть договоренность о том, когда деньги будут возвращены и будут ли причитаться проценты.

               Это поможет вам избежать многих головных и душевных болей в будущем. Если возможно, подумайте о том, чтобы устроиться на дополнительную работу на неполную ставку или стать волонтером на сверхурочную работу.

               Возможно, вы сможете работать несколько дополнительных часов в неделю вечером или в выходные. Если да, не забудьте отложить этот дополнительный доход для выплаты долга. Не трать их ни на что другое.

               Регулярно проверяйте свой кредит

               Даже после того, как вы выйдете из леса, вы должны следить за своим кредитным рейтингом.Вы, вероятно, всю свою сознательную жизнь создавали себе хорошую репутацию, так что не игнорируйте ее сейчас. Есть несколько способов сделать это. Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — а затем сравнить их. Это важно, потому что все они должны содержать непротиворечивую информацию. Если вы обнаружите дезинформацию, запросите форму возражения в агентстве, в котором вы обнаружили проблему. В некоторых случаях, как только вы решите свои кредитные проблемы, кредиторы согласятся удалить любую отрицательную информацию из вашей записи.Но даже если они этого не сделают, вы все равно можете начать восстанавливать кредит и снова взять под контроль свое финансовое положение.

               Влезть в долги непросто, а последствия могут нанести серьезный ущерб вашей жизни. Это может быть ужасно, особенно если вы пенсионер с фиксированным доходом.

               Однако есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сделать ситуацию более терпимой. Просмотрите список выше и определите, какие из них лучше всего подходят для вашей ситуации.

               Потратив немного времени и усилий, вы обнаружите, что будете лучше образованы и лучше подготовлены к тому, чтобы справиться со своим долгом, и, что еще более важно, вы будете вооружены знаниями и информацией, которые помогут вам избежать долгов в будущем.

               10 вещей, которые компании по урегулированию долгов не скажут вам

               Когда вы оказываетесь в долгах — а в какой-то момент это делают почти все, — неплохо попросить о помощи. Но вам нужно быть очень осторожным с компаниями и поставщиками услуг, к которым вы обращаетесь за помощью; лекарство может оказаться хуже болезни.

               Во-первых, прочтите нашу статью MarketWatch and Learn о том, как выбраться из долгов, в которой описаны четыре основных пути решения долговых проблем, больших или малых, и избавления от них навсегда: Самостоятельное составление бюджета , кредитные консультации, расчетно-кредитные компании и банкротство.Эта статья посвящена компаниям, занимающимся выплатой долгов, и основам, которые вам нужно знать об урегулировании долгов.

               Погашение долга не для слабонервных

               Основные факты таковы: компании по урегулированию долгов сильно отличаются от компаний, предоставляющих консультации по кредитным вопросам, и этот процесс не для слабонервных. Компания по урегулированию долга поможет вам в процессе переговоров по уменьшению вашей общей задолженности.Для этого вы прекращаете совершать какие-либо платежи. Платы за просрочку платежа, проценты и штрафы будут продолжать расти. Но вы отложите деньги на счет условного депонирования. Когда накопится достаточно, компания по урегулированию долга свяжется с вашими кредиторами и попытается заставить их принять гораздо меньшую сумму, скажем, от 10% до 50% от общей суммы вашей задолженности, а остальную часть списать как безнадежный долг. Если вы выдержите этот процесс, вы сможете выплатить свой долг и избавиться от бремени за гораздо меньшую сумму, чем вы должны. Но имейте в виду несколько вещей: это не спасет ваш кредит, кредиторы не всегда принимают более низкое предложение, и могут возникнуть налоговые последствия.

               Вот 10 вещей, о которых компании по выплате долгов не скажут вам, но мы расскажем.

               1. Наш бизнес набирает обороты.

               Это предложение может показаться непреодолимым для стесненных потребителей: фирма по выплате долга поможет им уменьшить размер своей задолженности и освободиться от долгов после серии простых ежемесячных платежей. Согласно отчету 2014 года

               средний потребитель, который подписался на план погашения долга, накопил в среднем 30 357 долларов на шести долгах, согласно отчету за 2014 год.

               По крайней мере теоретически эта услуга может показаться беспроигрышной: потребитель расплачивается по своим долгам. для суммы, меньшей, чем общая сумма задолженности, фирма по урегулированию долга взимает с потребителя плату за эту услугу, а кредитор получает больше, чем если бы потребитель просто ушел или подал заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, что уничтожает все приемлемые долги.

               Однако обещания финансовой свободы в погашении долга могут быть неуловимыми, говорят критики. В лучшем случае решение включает в себя компромиссы, которые потребители должны понимать заранее, а в худшем «потребитель попадает в гораздо худшую ситуацию», — говорит Энни Угурлаян, бывший председатель комитета по делам потребителей Коллегии адвокатов Нью-Йорка. который изучил проблему для официального документа 2012 года.

               Эксперты полагают, что на фоне ослабления кредитных стандартов в США, скорее всего, вырастет активность по выплате долгов.«Люди снова взимают плату», — говорит Фил Хайнеманн, исполнительный директор и президент Debt Management Credit Counseling Corp. в Лайтхаус-Пойнт, штат Флорида, некоммерческой консультационной фирмы по кредитованию, которая не занимается урегулированием долгов. Более того, в последние годы стигматизация долгов уменьшилась. Почти половина (48%) американцев в недавнем опросе Allianz Life заявили, что кредитные карты служат средством выживания, а 43% респондентов согласились с утверждением, что «многие умные, трудолюбивые люди, которые осторожны с расходами, также имеют большая задолженность по кредитной карте.

               Ужесточение кредитных стандартов означало, что Великая рецессия не была безоговорочным благом для индустрии урегулирования долгов, которая, по данным исследовательской компании IBISWorld, принесла в 2014 году доход в размере 936 миллионов долларов. В то время как множество потребителей пробрались через свои головы, многие либо сразу перешли к банкротству, либо сократили свои расходы настолько резко, что не нуждались во вмешательстве, — говорит Кристофер Рал, член юридической фирмы Gordon Feinblatt, представляющий клиентов при урегулировании долгов. промышленность.Но это может измениться сегодня, на фоне стандартов, которые облегчают потребителям перегрузку.

               2. Работаете с нами? Тебе понадобится стальной желудок.

               Погашение долга — это, по сути, игра с высокими ставками. Программы обычно требуют от потребителей прекратить оплачивать свои счета и позволить их долгу просрочиться, а затем, в конечном итоге, объявить дефолт. Вместо того, чтобы платить своим кредиторам, потребители платят фирме по урегулированию долгов ежемесячную сумму, которая переводится на счет условного депонирования.По словам Хайнеманна, идея состоит в том, чтобы заставить кредиторов думать, что они останутся ни с чем, чтобы, когда фирма по урегулированию долговых обязательств предлагает им что-то, они с большей вероятностью это примут.

               Как только на счете условного депонирования будет достаточно денег, фирмы по урегулированию долга сообщают, что они начнут переговоры с кредиторами.

               А пока звонки на инкассацию продолжают поступать. «Они оскорбляют и оскорбляют», — говорит Майк Кардоза, автор книги «Тайный мир взыскания долгов: победить коллекционеров в их собственной игре — бывший исполнительный директор по взысканию долга рассказывает, как это сделать».Фактически, количество звонков может возрасти по мере того, как задолженность становится все более просроченной. Кредиторы также могут повышать процентные ставки и добавлять штрафы за просрочку, которые продолжают накапливаться, поскольку счета не оплачиваются.

               Фирма по урегулированию долгов также не может помешать кредиторам предъявить иск потребителям. В отчете Ассоциации адвокатов Нью-Йорка указывается, что одна треть потребителей, занимающихся выплатой долгов, зарегистрированными в калифорнийской компании, столкнулась с судебными исками со стороны своих кредиторов; в некоторых случаях потребители даже не знали о судебном иске до тех пор, пока им не выплачивалась зарплата.По словам Хайнеманна, кредиторы часто не подают в суд, если задолженность небольшая, но многие прибегают к судебным искам, если сумма долга превышает 5000 долларов.

               3. Нам не разрешается требовать предоплаты.

               В правила телемаркетинговых продаж Федеральной торговой комиссии в 2010 году была внесена поправка, запрещающая коммерческим компаниям, занимающимся выплатой долгов, взимать авансовые платежи. Фирмам не разрешается взимать какие-либо сборы с клиентов, пока они не урегулировали или иным образом урегулировали ее долги.Потребители могут начать производить платежи, как только они зарегистрируются в программе погашения долга, но это платежи на счет условного депонирования, который обычно держится сторонней фирмой.

               Если они погашают долги клиентов один за другим, фирмы могут взимать комиссию за каждый долг, по которому они договорились, но не могут производить предварительные платежи.

               В штатах действуют собственные законы, регулирующие сферу урегулирования долгов. Несколько штатов, таких как Колорадо, Род-Айленд и Невада, приняли Единый закон об услугах по управлению долгом, который, среди прочего, требует от фирм, занимающихся выплатой долгов, раскрывать информацию о комиссионных и предлагаемых услугах, а также о рисках и преимуществах этих услуг.

               Хотя закон не был принят, Грузия требует строгого ограничения комиссии в размере не более 7,5% от суммы, выплачиваемой кредиторам, и это причина того, что индустрия урегулирования долгов не так активна в штате. — говорит Элиза Блейсингейм, директор по образованию в сообществе Georgia Watch, группы по наблюдению за потребителями. По данным Центра ответственного кредитования, более типичные сборы составляют от 20% до 25% от зарегистрированной — не погашенной — задолженности.

               4. Мы не единственная игра в городе.

               Американские потребители могут воспользоваться различными вариантами списания долгов, каждый со своими плюсами и минусами. С одной стороны, это обучение и консультации по кредитам и займам, часто предоставляемые некоммерческой или государственной организацией. Затем идут планы по управлению долгом. Как правило, они предлагаются некоммерческими консультационными фирмами по кредитованию, которые ведут переговоры с кредиторами, чтобы разработать план платежей, который позволит потребителям полностью погасить свои долги с пониженными процентными ставками — возможно, 7% или 8% по сравнению с 29% плюс, ограничивающим потребителей. были предъявлены обвинения заранее, говорит Хайнеманн.

               Планы управления долгом снизят ежемесячные платежи заемщика, но не значительно. По словам Хайнеманна, снижение процентной ставки может снизить размер платежа с 500 долларов до 400 долларов. Компании по урегулированию долга, напротив, будут принимать любые средства, доступные заемщику для ежемесячных выплат по условному депонированию, и именно поэтому некоторые люди, которые не могут позволить себе управление долгом, обращаются к погашению долга в качестве альтернативы.

               На другом конце спектра списания долгов — банкротство.В соответствии с главой 7 банкротство погашает все приемлемые долги, включая долги по кредитной карте (алименты и федеральные студенческие долги — это некоторые долги, которые обычно не могут быть погашены). Глава 13 — это, по сути, тип плана погашения долга, поскольку он требует, чтобы кредиторы получали выплаты с течением времени, часто меньше, чем общая сумма задолженности, — говорит Уолтер Бененати, поверенный из Орландо, который подал заявление о банкротстве около 5000 от имени клиентов.

               5. Мы не сохраняем ваш кредитный рейтинг.

               Потребители могут подумать, что погашение долга нанесет меньший ущерб их кредитному рейтингу, чем банкротство, но его влияние вряд ли будет благоприятным.Этот процесс побуждает потребителей прекратить платить своим кредиторам, поэтому задолженность становится просроченной. Просрочка всего в 30 дней отрицательно скажется на кредитном рейтинге потребителя, говорит Итан Дорнхельм, старший научный сотрудник FIC, компании, которая измеряет кредитные рейтинги. Степень сдвига зависит от начального балла: у того, кто совершает правонарушение с результатом 780, его оценка может упасть более чем на 100 пунктов, а у того, кто совершает правонарушение с оценкой 680, он может снизиться с 60 до 80 пунктов .

               «Мой кредитный рейтинг испортился», — говорит 37-летний Дуг Вудворд, директор по продажам в Сакраменто, Калифорния, который попытался погасить задолженность по кредитной карте, которая выросла с приемлемой суммы до 60 000 долларов за пять месяцев. полоса безработицы. Его оценка упала с 750 до 550 после того, как он перестал платить кредиторам.

               Если потребитель погасит задолженность на сумму, меньшую, чем причитающаяся сумма, в кредитном отчете этот факт отмечается на срок до семи лет с даты первой просрочки.Банкротство остается в кредитном отчете потребителя от 7 до 10 лет.

               6. Вы все еще можете оказаться в банкротстве.

               фирмы по урегулированию долгов представляют свои услуги как менее травматичную альтернативу банкротству. Это находит отклик у многих потребителей, которые считают банкротство черной меткой. Вудворд надеялся избежать этого шага, когда регистрировался в программе погашения долга, но он все равно подал заявление о банкротстве по главе 13. Он выбыл из программы урегулирования долгов после того, как на него подал иск один из его кредиторов, но не раньше, чем уплатил 20% комиссии, или около 2300 долларов, расчетной компании по двум долгам, которые они согласились урегулировать.

               Каким бы сложным оно ни было, банкротство предоставляет должникам формальную структуру для выполнения своих обязательств под судебным надзором. Как только потребитель подает заявление о банкротстве, кредиторы уведомляются, и проценты и штрафы за просрочку обычно перестают накапливаться на счетах, тогда как они продолжают расти в процессе урегулирования долга.

               У некоторых людей могут быть стимулы, связанные с трудоустройством, чтобы избежать банкротства. Например, подача документов может усложнить работнику возможность получить разрешение на секретность, поэтому те, кому он нужен для работы, могут найти лучшую альтернативу урегулированию долга.

               7. Возможно, мы не погасим всю вашу задолженность.

               Фирмы по урегулированию долгов обычно работают с так называемыми необеспеченными долгами, такими как счета по кредитным картам, медицинские счета и необеспеченные личные ссуды. Они не занимаются долгами, обеспеченными залогом, таким как ипотека или автокредиты.

               Но нет никакой гарантии, что фирмы, занимающиеся выплатой долгов, смогут полностью погасить обеспеченный долг потребителя. Кредиторы не обязаны работать с фирмами по урегулированию долгов. Чейза, например, нет.«Клиенты, которые уведомят Chase о том, что они работают с компанией по урегулированию долгов, будут проинформированы об этой политике и будут поощряться работать с Chase напрямую или обращаться в некоммерческое агентство 501 (c) 3, имеющее лицензию на кредитное консультирование», — написал представитель по электронной почте. .

               Еще одна причина, по которой фирмы, занимающиеся выплатой долгов, не могут погасить все долги, заключается в том, что многие люди прекращают участие в программах, не завершив их. В своей поправке 2010 года к Правилам продаж телемаркетинга Федеральная торговая комиссия отметила, что «основная проблема, связанная с услугами по погашению долга, заключается в том, что большинство потребителей прекращают участие в программе после уплаты крупных невозмещенных комиссий поставщику услуг.«В то время как некоторые выбывшие потребители могли иметь некоторую экономию, данные, предоставленные Ассоциацией расчетных компаний — торговой организацией, которая была предшественницей нынешнего Американского совета справедливого кредитования, — показали, что выбывшие из школы в целом сэкономили 58,1 миллиона долларов, но заплатили 55,6 миллиона долларов. в гонорарах, почти аннулируя свои сбережения.

               8. Наши юристы вас не представляют.

               Фирмы по урегулированию долгов иногда говорят потребителям, что адвокат будет представлять их на переговорах с кредиторами, тогда как на самом деле «поверенные в основном сдают в аренду свои бланки», — говорит Угурлаян из Коллегии адвокатов Нью-Йорка.

               фирмы по урегулированию долгов все чаще объединяют усилия с адвокатами после внесения поправок в Правила телемаркетинга в 2010 году, согласно отчету Нью-Йоркской ассоциации адвокатов. По мнению экспертов, фирмы по урегулированию долгов могут искать бизнес-модели, на которые не распространяется запрет на авансовые платежи. Более того, по словам Рала, законы многих штатов, регулирующие деятельность фирм по урегулированию долгов, предоставляют определенные льготы для адвокатов, практикующих право. В отчете указывается, что почти половина жалоб на выплату долга, поданных в Департамент по делам потребителей города Нью-Йорка в период с мая 2010 года по октябрь 2011 года, касалась фирм, занимающихся выплатой долга, аффилированных с адвокатами.

               Безусловно, есть много законных поверенных, которые представляют клиентов по вопросам, связанным с долгами, от ремонта кредита до банкротства. Коллегии адвокатов штатов или судебные системы обычно позволяют потребителям проверять, является ли адвокат членом с хорошей репутацией или в отношении него были применены дисциплинарные процедуры. Потребители не должны предполагать, что они получат какое-либо юридическое представительство, если их фирма по урегулированию долговых обязательств связана с адвокатом, и вместо этого им следует задавать вопросы о том, кто будет вести их дело и что произойдет, если их кредиторы подадут на них в суд, советуют эксперты.

               9. Вы можете сделать это самостоятельно.

               Ничто не мешает потребителю вести переговоры напрямую со своими кредиторами. «Любой может взять трубку, связаться с кредитором и попытаться договориться об урегулировании», — говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования, членской организации некоммерческих фирм. Чейз призывает потребителей обращаться в компанию, как только они осознают, что у них возникнут проблемы с оплатой счетов.

               Иногда общение идет в другую сторону: Вудворд был удивлен, когда один из его кредиторов напрямую связался с ним с предложением погасить задолженность за меньшую сумму, чем он был должен в то время, когда он был зачислен в программу погашения долга и не сообщил об этом. с кредиторами.

               Безусловно, работа с несколькими кредиторами требует организованности и настойчивости. Многие потребители могут предпочесть простоту работы с одной фирмой по урегулированию долгов. Что касается исследовательских фирм, потребители могут проконсультироваться с генеральным прокурором своего штата, чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы против компании, а также проконсультироваться с Better Business Bureau. Простой поиск в Google также найдет отзывы. Члены American Fair Credit Council должны согласиться с кодексом поведения совета, который включает соблюдение всех применимых государственных и федеральных законов, добросовестное оказание услуг и взимание «справедливых и разумных» сборов.

               10. Будьте готовы к тому, что впереди придется платить налоги.

               Налоговая служба обычно считает прощенный, аннулированный и погашенный долг облагаемым налогом доходом. Потребители, которые успешно сократили и выплатили свои долги путем урегулирования долга, все еще могут быть на крючке дяди Сэма. Потребители получат по почте форму 1099-C для всех применимых долгов и должны будут указать сумму в своем валовом доходе, если они не подпадают под исключение или исключение.

               Одно исключение — для неплатежеспособных налогоплательщиков, т. Е. Они должны больше, чем владеют.Но потребители не должны рассчитывать на получение такого освобождения, когда они приступают к погашению долга.