Кредит безпроцентний: Взять 💰 кредит срочно от до 💪 5,9% в 🏦 Почта Банке, быстрый потребительский кредит наличными

Как получить беспроцентный кредит и возненавидеть его

Напомню фабулу потребительского эксперимента: пока не вступил в силу закон о запрете рекламирования нулевых кредитов, я пытаюсь купить за «нулевой» кредит новый телевизор.

Попытка приобрести телевизор стоимостью 12 тыс. грн в магазине «Фокстрот» за беспроцентный кредит закончилась безрезультатно. В ходе повторных поисков рассрочки, я обратила внимание на телевизор в интернет-магазине Rozetka за 8 тыс. грн. Сайт обещал рассрочку на пять месяцев – по 1600 грн в месяц. Я подала заявку и стала ждать. В тот же день мне позвонил менеджер магазина, который предложил выбрать рассрочку от УкрСиббанка, ПУМБ или компании «КредитМаркет». «Лучше выбрать тот банк, с которым у вас уже есть опыт сотрудничества», – порекомендовал он.

Выбор пал на УкрСиббанк.

Менеджер настойчиво советовал внести первоначальный взнос, хотя бы в размере ежемесячного ожидаемого платежа. «Это увеличит ваши шансы на получение кредита», – воодушевлял он. Мне обещалась пятимесячная беспроцентная рассрочка. Надо было заплатить лишь сущий пустячок – за 99 грн связанная с УкрСиббанком компания «Кардиф» страховала меня от несчастного случая.

Уже потом, в отделении банка, я узнала, что полугодовая страховка не покрывает весь кредит в случае, если заемщик попадает в беду. При госпитализации застрахованный получает 1000 грн, сложных переломах – 1500 грн, легких переломах – 1000 грн, временной нетрудоспособности – 500 грн. И получить можно только одну из этих выплат. После чего – продолжать гасить кредит.

Читайте: Как банки вешают вам на уши беспроцентные кредиты

В ходе телефонного общения с менеджером я сообщила о себе интересующую банк информацию, и уже через пять минут мою заявку одобрили. Для подписания кредитного договора мне нужно было прийти с паспортом и ИНН в любое отделение банка в течение двух рабочих дней.

В отделении оказалось, что кредит, который в моем случае составил 6498 грн (7999 – 1600 + 99), оформляется через кредитную карту. И я действительно могу заплатить эту сумму без процентов за первые пять месяцев (де-юре кредит выдан под 0,00001% годовых). Но банк заинтересован в том, чтобы я не спешила: после завершения грейс-периода он будет ежемесячно зарабатывать на мне комиссию за «управление кредитом» в размере 2,5% от первоначальной суммы кредита.

График платежей, к слову, в договоре рассчитан именно на 12 месяцев. Переплата в этом случае составит 19%, а реальная процентная ставка – 33,31% годовых. И это рекламируется как рассрочка! Если я хочу уложиться в льготный период, мне надо составить свой график погашения.

Я внесла первоначальный взнос, УкрСиббанк перечислил всю сумму продавцу, на следующий день я забрала телевизор. Казалось бы, цель достигнута: нулевой кредит без стресса и нервов.

Но в истории появились нюансы.

Кредитную карту, которую нужно регулярно пополнять, банк не вручает клиенту в момент подписания кредитного договора, а высылает заемщику почтой. Меня заверили, что я получу ее максимум через две недели и смогу вовремя заплатить первый платеж. «Удобство» связываться с кредиткой при получении пятимесячной рассрочки мне объяснили тем, что, во-первых, гасить кредит я смогу без комиссий через терминал самообслуживания либо через интернет-банкинг с дебитной карты. Во-вторых, после начала оплаты долга я вновь смогу пользоваться кредитными средствами, поскольку банк «продал» мне не рассрочку, а возобновляемый кредитный лимит.

Карта – почтой. «Удобно!» – подумала я. Но не тут-то было. «Назовите адрес отделения, где вам удобно будет забрать ПИН-конверт после получения карты почтой», – огорошила сотрудница УкрСиббанка. Мне так и не удалось выяснить, зачем высылать карту почтой, если потом все равно придется идти в отделение за ПИН-конвертом. «У нас такие правила», – развела руками менеджер.

Спустя три недели в почтовом ящике было по-прежнему пусто. На горячей линии банка сообщили, что карта отправлена обычным письмом, все претензии по доставке – к «Укрпочте». Ситуация осложнялась тем, что близились новогодние праздники, когда совпадет дата первого платежа по кредиту с моим отпуском. Начинать кредитную историю с просрочки мне не хотелось.

Не впечатляло меня и то, что кредитка в мое отсутствие будет пылиться в почтовом ящике. «А вы предупредите на почте, что вас не будет в такой-то период. Пускай письмо из банка для вас отложат, а по приезду вы его заберете», – предложила оператор кол-центра УкрСиббанка. «Ага, а еще лучше записку на почтовый ящик наклеить с периодом отсутствия», – пошутила я в ответ.

Решать вопрос досрочного проведения первого платежа я отправилась в ближайшее отделение банка. «Письмо могло потеряться. Такое бывает. Но вы можете по номеру кредитного договора внести платеж без комиссии в кассе банка. Да и зачем вам кредитка, если вам ее выпустили для разовой операции и вы не планируете пользоваться ею в дальнейшем?» – недоумевала менеджер.

Но мне не хотелось каждый месяц с договором бегать в банк для совершения платежа. Идея оплаты кредита через интернет-банкинг с доходов по дебитной карте нравилась мне больше. В кол-центре меня заверили, что кредитка «подтянется» к моему аккаунту сразу после активации.

Оплатив первый платеж, я уехала в отпуск. По возвращении я нашла карту в почтовом ящике. Из письма УкрСиббанка я узнала, что необходимости получать ПИН-конверт в отделении нет: активация карты проводится по телефону. «Ура! – подумала я. – Мне не нужно опять идти в отделение».  Несколько отправленных СМС и…. меня ждала очередная неожиданность: «Регистрация завершена! Для активации карты смените старый ПИН 0000 в банкомате на протяжении 48 часов». Мало того, что мне нужно снова идти в отделение, так еще и успеть сделать это именно в ближайшие два дня. «Вы можете изменить ПИН в банкомате любого банка, который поддерживает эту функцию», – успокоили меня в кол-центре УкрСиббанка. Но и это не было правдой: ни один из десятка банкоматов по пути на работу/с работы не позволил это сделать.

Все-таки пришлось идти в отделение УкрСиббанка. Я уже проклинала «удобную» рассрочку.

Фух, миссия выполнена – ПИН сменен. Приближается срок очередного платежа. «Ну вот, теперь-то я точно обойдусь без похода в банк: активная кредитка есть, дебетовая карта с нужной суммой на счету есть, интернет есть, можно просто перевести деньги, и я свободна», – наивно подумала я.

Но меня ждало новое разочарование: в разделе «Кредиты» в системе Star24 УкрСиббанка у меня не было ни одного активного кредита, не высвечивалась и кредитная карта. Я вновь позвонила в кол-центр УкрСиббанка, номер которого в моем телефоне прочно занял место в списке наиболее часто набираемых. «Вашу кредитную карту, высланную почтой, нельзя подключить к Star24 даже в том случае, если у вас есть активный аккаунт. Этот тип карт не предусматривает подключения к интернет-банкингу», – сказали в кол-центре. Мысленно готовлюсь к очередному походу в отделение, но оператор прекратил эту агонию: он посоветовал инициировать в интернет-банкинге платеж с дебитной карты «в пользу третьих лиц» – по реквизитам моего кредитного договора.

Пробую. Платеж прошел. Вроде.

До финала осталось три платежа.

Эти кредитные отношения с банком длятся уже почти два месяца. И после каждого контакта я задаюсь вопросом: стоил ли журналистский эксперимент моих нервов? А главное: почему банки декларируют клиентоориентированность, диджитализацию и акцент на дистанционном банкинге (одобрение кредитной заявки по телефону, отправка карты почтой, активация карты по телефону), а реальное качество сервиса такого уровня, что спрашиваешь себя: «Зачем я связалась с банком?».

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.

Гроші в кредит — Взяти кредит у банку

Кредобанк — ваш надійний помічник у справі отримання вигідного кредиту. Ми пропонуємо до 500 000 гривень готівкою, при цьому ви можете отримати гроші у кредит практично негайно. Для максимальної зручності доступні різні варіанти кредитування:

Кредобанк один з безперечних лідерів у сфері надання вигідних кредитів для населення з «теплими» умовами позики — як ніколи придатними для кожного з наших клієнтів, кому необхідні гроші у кредит.

Професіоналізм фахівців Кредобанк дозволяє підходити до видачі кредиту в індивідуальному порядку. Залежно від ситуації, ви можете взяти кредит без довідки про доходи, є варіанти кредитування під заставу майна (нерухомість, авто та ін.). Також передбачена можливість застрахувати ризики, пов’язані з несвоєчасною виплатою кредиту.

Як взяти кредит

Кредобанк працює по всій території України. Наше представництво або філія є в кожному обласному центрі. Просто завітайте до найближчого відділення. Спеціаліст нашого банку надасть вичерпну консультацію з приводу кредитування, відповівши на ваші запитання.

Залежно від суми позики, вам буде необхідно надати певний перелік документів. Це може бути просто посвідчення особи та ІПН (ідентифікаційний код), якщо необхідна сума кредиту не перевищує початковий ліміт (до 50 000 грн). Для оформлення більш великих кредитних коштів буде потрібно надати ширший перелік документів. Деталі дізнавайтеся у контакт-центрі Кредобанку: 0−800−500−850.

На отримання позитивної відповіді про кредитування можуть впливати вік, наявність заставного майна, трудова зайнятість з робочим стажем тощо. Наші фахівці приймають рішення про фінансування максимально швидко. Клієнтам Кредобанк не прийдеться довго чекати.

Також банк співпрацює з приватними та фізичними/юридичними особами.

Гроші у кредит, швидко та вигідно

Кредобанк надає гроші на будь-які потреби. До нас звертаються для того, щоб придбати побутову техніку, транспорт, нерухомість та ін. Додатково ми фінансуємо надання різних послуг з таких сфер, як медицина, туризм, юриспруденція тощо.

Нерідко Кредобанк фінансує розвиток бізнесу. До нас часто звертаються за кредитом для придбання виробничих потужностей, торгових приміщень, а також для модернізації або ремонту робочих фондів.

Якщо ви бажаєте отримати кредит у банку, Кредобанк забезпечить належне фінансування. При цьому наші клієнти можуть розраховувати на максимально компетентний і професійний підхід до справи. Адже видача кредитів — одна з головних наших спеціалізацій. Просто завітайте до нас та отримайте від фахівця консультації/поради щодо фінансування ваших потреб. Кредобанк — чесний та надійний партнер у справі отримання вигідної позики. Нас знають, нам довіряють.

Кредит на автомобілі Toyota. Лізинг Toyota. Страхування.

АБ «УКРГАЗБАНК»: Ліцензія НБУ № 123 від 06. 10.2011 року

Безпроцентний кредит на житло молодим сім»ям з дітьми.

1.

Хомінець Тетяна Іванівна

19 вересня 2019

2.

Капетій Ярослав Вікторович

19 вересня 2019

3.

Ляшенко Аліна Валеріївна

19 вересня 2019

4.

Лизогуб Віталий Григорович

18 вересня 2019

5.

Дзьоба Мирослава Володимирівна

18 вересня 2019

6.

Книш Ірина Вадимівна

18 вересня 2019

7.

Стельмах Марія Петрівна

17 вересня 2019

8.

Євстратьєв Андрій Олександрович

17 вересня 2019

9.

Очеретовий Валентин Валентинович

16 вересня 2019

10.

Муравйова Олена Ігорівна

13 вересня 2019

11.

Будник Тетяна Олександрівна

12 вересня 2019

12.

Тихоновська Ніна Василівна

12 вересня 2019

13.

Момотенко Александр Володимирович

11 вересня 2019

14.

Блажко Інна Олександрівна

11 вересня 2019

15.

Бунаков Олександр Іванович

10 вересня 2019

16.

Ткаченко Юрій Юрійович

10 вересня 2019

17.

Бачиніна Тетяна Володимирівна

10 вересня 2019

18.

Назарчук Людмила Володимирівна

10 вересня 2019

19.

Сидорина Анна Викторовна

08 вересня 2019

20.

Селезньов Олег Олександрович

08 вересня 2019

21.

Іващенко Тетяна Валеріївна

07 вересня 2019

22.

Спіріна Анна Миколаївна

07 вересня 2019

23.

Кук Сергій Миколайович

06 вересня 2019

24.

Бараненко Аліна Юріївна

06 вересня 2019

25.

Верещага Катерина Евгенiвна

05 вересня 2019

26.

Несвітайло Віталій Анатолійович

05 вересня 2019

27.

Герман Анастасія Александрівна

04 вересня 2019

28.

Овчаренко Аліна Сергіївна

04 вересня 2019

29.

Кіця Марія Сергієвна

03 вересня 2019

30.

Овчиннікова Ганна Василівна

03 вересня 2019

Безвідсотковий кредит: як не потрапити в пастку

Однак є і такі, які під виглядом вигідної пропозиції навішують на позичальників надзвичайно жорсткі умови. Зокрема, в якості хитрощів застосовуються безвідсоткові кредити. Що ж насправді являє собою позика під 0%, і як не потрапити в пастку недобросовісних кредиторів?

Які хитрощі використовуються в шахрайських схемах?

Згідно із законодавством України, всі фінустанови повинні вказувати повну інформацію про свої послуги в договорах з клієнтами. Проте багато організацій знаходять спосіб завуалювати умови кредитування, які приносять їм чималу вигоду.

Зміна процентної ставки

Клієнт дійсно може отримати безвідсотковий кредит на певний пільговий період, однак після закінчення цього терміну комісія може бути значно вище обіцяної. Таким чином, вся вигода подібних пропозицій нівелюється.

Обов’язкова купівля страховки

Представники компаній завжди нав’язують оформлення страховки при укладанні угоди. Вартість оплати за неї невелика, проте це все одно спотворює суть безкоштовного кредиту. Страхування є обов’язковим лише при заставному кредитуванні.

Приховані платежі

Доволі часто недобросовісні компанії включають в договір комісії за видачу та обслуговування позики. Вони прописуються дрібним шрифтом або ледь виразними приміткам.

Немотивовані штрафи

Абсолютно всі кредитори застосовують штрафні санкції за прострочення платежу. Однак деякі компанії додають відповідні комісії до суми основного боргу, а це означає, що на неї будуть нараховуватися відсотки за позикою.

Де можна отримати безвідсотковий кредит без фінансових ризиків?

Незважаючи на те що шахрайське кредитування — досить поширене явище в Україні, більшість організацій намагається підтримувати хорошу репутацію на ринку. Однією з них є мікрофінансова компанія Miloan.

Тут можна отримати безвідсотковий кредит до 12000 грн. на термін до 30 днів з можливістю пролонгації на 3, 7 і 15 діб. МФО не використовує прихованих платежів та додаткових комісій. У цьому легко переконатися, якщо скористатися кредитним калькулятором. Сума, яка на ньому відображається, буде підсумковою до сплати.

Крім того, Miloan регулярно створює спеціальні пропозиції для постійних позичальників, зокрема, промокоди. Вони дозволяють знизити процентну ставку, збільшити термін або розмір кредиту.

Для оформлення запиту користувачам необхідно вказати лише дані паспорта та ІПН. Найчастіше розгляд заявок займає не більше 15 хвилин, протягом яких споживач вже може отримати необхідну суму на свою банківську картку.

Miloan — це європейська якість обслуговування та дійсно безвідсоткові позики!

Безвідсотковий кредит до 90 тисяч грн на бізнес малозабезпеченим сім’ям: проєкт від Мінсоцполітики | «Дебет-Кредит»

Нагадаємо, що у червні 2020 року ВРУ прийняла Закон №646-ІХ, яким передбачено запровадження механізму стимулювання для виходу малозабезпеченої сім’ї із стану бідності, в якій є працездатні непрацюючі члени сім’ї. Про нього ми розповідали тут і тут.

На виконання Закону необхідно розробити відповідні нормативно-правові акти. 

З огляду на це, Мінсоцполітики оприлюднило проєкт постанови КМУ «Деякі питання сприяння економічній самостійності малозабезпечених сімей».

Ним пропонується затвердити Порядок надання допомоги на здобуття економічної самостійності малозабезпечених сімей. Цей Порядок визначає умови надання допомоги на здобуття економічної самостійності малозабезпечених сімей, її розмір, умови повернення та механізм використання коштів, передбачених у державному бюджеті Мінсоцполітики для її виплати.

Безвідсоткова поворотна одноразова допомога надаватиметься:

• непрацюючим працездатним особам з числа малозабезпечених сімей для закупівлі обладнання та матеріалів з метою організації власного бізнесу,
• суб’єктам господарювання, які будуть працевлаштовувати непрацюючих працездатних осіб з числа малозабезпечених сімей строком не менше ніж на два роки за направленням центрів зайнятості.

Розмір фінансової допомоги не може перевищувати 15 розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом на 1 січня календарного року, у якому приймається рішення про її надання. З 1 січня 2021 року МЗП буде 6000 грн, тобто розмір допомоги може бути до 90 000 гривень.

Для отримання цієї допомоги особа, яка виявила бажання провадити підприємницьку діяльність, має розробити бізнес-план самостійно або у процесі професійного навчання.

Після професійного консультування за результатами розгляду бізнес-плану центр зайнятості готує рекомендації щодо виплати таким особам фінансової допомоги та передає його структурному підрозділу/уповноваженій особі виконавчого органу або структурному підрозділу з питань соціального захисту населення районної у м. Києві держадміністрації.

Особа, яка виявила бажання провадити підприємницьку діяльність, має подати структурному підрозділу/уповноваженій особі виконавчого органу або структурному підрозділу з питань соціального захисту населення районної у м. Києві держадміністрації заяву про надання фінансової допомоги). А разом із нею:

• довідку про притягнення до кримінальної відповідальності, відсутність (наявність) судимості, її зняття, погашення;
• бізнес-план.

Якщо комісією прийнято рішення про надання фінансової допомоги, то заявник реєструється як юридична особа чи фізична особа — підприємець протягом 30 календарних днів.

Сума фінансової допомоги, що повертається особою, яка виявила бажання провадити підприємницьку діяльність, зменшується на суму сплачених нею протягом трьох років (або за період до дати її дострокового повернення, в тому числі  у випадку розірвання договору) із дня її отримання податків, зборів (обов’язкових платежів) і ЄСВ (за винятком суми ЄСВ, сплаченої за рахунок фінансової допомоги).

Фінансова допомога не повертається, якщо:

— особою, яка  виявила бажання провадити підприємницьку діяльність:

• за трирічний період з дати її отримання сплачено податки, збори (обов’язкові платежі) і ЄСВ (за винятком ЄСВ, сплаченого за рахунок фінансової допомоги) в сумі, що перевищує суму наданої фінансової допомоги;
• у перший рік з дати її отримання працевлаштовано за направленням центру зайнятості не менше ніж двох непрацюючих працездатних осіб строком не менше ніж на два роки;

— суб’єктом господарювання за трирічний період з дати її отримання за працевлаштованих ним осіб сплачено ЄСВ в сумі, що перевищує суму фінансової допомоги.

Зверніть увагу: сума фінансової допомоги не враховується до середньомісячного сукупного доходу сім’ї (домогосподарства) при обчисленні середньомісячного сукупного доходу сім’ї (домогосподарства) для призначення усіх видів державної соціальної допомоги та житлових субсидій, які відповідно до законодавства надаються залежно від сукупного доходу сім’ї (домогосподарства).

Очікується, що ця постанова набере чинності з 1 січня 2021 року.

***

УВАГА!
Тепер ви можете читати бухгалтерські новини від «Дебету-Кредиту» у Telegram та VIBER. Приєднуйтесь і дізнавайтесь найважливіші новини першими!

Условия и тарифы кредитования физических лиц под залог золотых изделий с нулевой процентной ставкой

Как использовать кредитную карту с 0% годовых в качестве беспроцентной ссуды — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Банки и онлайн-кредиторы предлагают широкий спектр финансовых продуктов, которые позволяют потребителям занимать деньги на короткий период времени или даже на десятилетия, если они того пожелают. Существуют индивидуальные ссуды с фиксированными процентными ставками и фиксированными ежемесячными платежами, ссуды под залог недвижимости и HELOC, которые позволяют вам брать взаймы под собственный капитал вашей собственности, и, конечно же, кредитные карты, которые позволяют вам взимать плату за покупки, которые вы можете быстро или медленно оплачивать в зависимости от ваших потребностей. .

Один тип кредитной карты — кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — может даже работать как своего рода «беспроцентная ссуда», когда вы используете ее для покупок. Многие карты в этой нише позволяют избежать процентов на покупки на срок до 20 месяцев, и вам не придется платить проценты при условии, что вы полностью оплатите баланс своей кредитной карты до того, как закончится вступительное предложение 0%.

Как использовать кредитную карту в качестве беспроцентной ссуды

Если вы хотите использовать кредитную карту в качестве беспроцентной ссуды, лучше всего выяснить, какая кредитная карта предлагает льготы и преимущества, которые вам нужны, а также длительное вступительное предложение с годовой процентной ставкой 0%.В качестве примера допустим на мгновение, что вы надеялись получить кэшбэк за свои покупки, обеспечивая при этом 0% годовых как минимум на один год. Принимая во внимание эти критерии, вы подали заявку на получение карты Chase Freedom Unlimited®.

С этой картой вы получаете базовую ставку не менее 1,5% кэшбэка за все покупки. Вдобавок ко всему, Chase предлагает приветственный бонус: заработайте 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.Новые держатели карт будут иметь право на начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев с последующей переменной годовой процентной ставкой в ​​зависимости от вашей кредитоспособности (в настоящее время переменная 14,99–23,74%).

Представьте на мгновение, что вам нужно оплатить медицинские счета или капитальный ремонт автомобиля на сумму в 4000 долларов. С Chase Freedom Unlimited, за который не взимается годовая плата, вы можете оплатить 4000 долларов в кредит и заработать 60 долларов наличными.

При 15 месяцах под 0% годовых вы можете разделить задолженность в размере 4000 долларов на равные платежи в течение вводного периода и платить всего 267 долларов в месяц, чтобы погасить весь свой остаток в течение этого срока.В то же время вы заработаете 200 долларов, если соблюдаете минимальные требования к расходам.

В общем, с этой стратегией вы не платили бы процентов в течение 15 месяцев, если бы вы платили 1/15 своего счета за все время, или 267 долларов в месяц. Вы также можете заработать 260 долларов в виде денежных вознаграждений, которые можно использовать, чтобы уменьшить свой баланс с помощью кредита в выписке, обменять на подарочные карты в вашем любимом магазине или ресторане или сэкономить на черный день.

Также обратите внимание, что некоторые кредитные карты позволяют сэкономить проценты на покупках в течение более длительного периода времени вместо получения вознаграждений.Например, с картой Visa® Platinum Card банка США вы не получаете кэшбэк, но получаете выгоду в виде% годовых на покупки и переводы баланса за платежные циклы, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности.

Очевидно, что наличие платежных циклов с процентной ставкой в% позволит вам делать меньший ежемесячный платеж в течение более длительного периода времени. Эта стратегия может лучше работать для людей, которым нужно свести к минимуму свои ежемесячные расходы и не заботиться о возврате денег или вознаграждении за поездки.

Как выбрать кредитную карту под 0% годовых для краткосрочного финансирования

Кредитные карты могут легко работать как краткосрочная ссуда, но карты, которые предлагают 0% годовых в течение ограниченного времени, потенциально могут быть «бесплатными». Ключ к использованию кредитной карты в качестве беспроцентной ссуды — убедиться, что вы можете выплатить каждый цент своего баланса до того, как закончится вступительное предложение по вашей карте.

Вам нужно тщательно выбирать кредитную карту с 0% годовой процентной ставкой, чтобы у вас было достаточно времени без процентов и чтобы убедиться, что вы получаете привилегии держателя карты, которые вам нужны больше всего.Вот несколько советов, которые помогут вам получить идеальную кредитную карту с 0% годовых для ваших нужд.

• Ищите карты с длинными предложениями 0% годовых. Чем дольше ваша кредитная карта продлевает процентную ставку 0% на покупки, тем больше времени у вас будет на погашение всего, что вы списываете с карты без процентов. Обязательно сравните предложения, чтобы найти самое длинное предложение для покупок, которое также включает вознаграждения или преимущества для держателей карт, которые вы хотите.
• Учитывайте переводы баланса, но не забывайте о комиссиях. Некоторые карты с 0% годовых на покупки также распространяют это преимущество на переводы баланса.Это может помочь вам сэкономить деньги при консолидации долга с высокими процентами, но не забудьте проверить комиссию за перевод баланса, которая может составлять от 3% до 5% от вашего баланса авансом.
• Сравните программы вознаграждений. Многие карты с 0% годовой процентной ставкой на покупки также позволяют получать вознаграждения, но не забывайте сравнивать программы вознаграждений. Некоторые карты позволяют получать только кэшбэк, в то время как другие позволяют обменивать баллы на подарочные карты, товары, путешествия и множество других возможностей.
• Не забудьте посмотреть на обычную переменную APR.Наконец, убедитесь, что вы понимаете регулярную переменную процентную ставку, взимаемую с каждой кредитной карты. Когда срок действия предложения 0% годовых на вашей кредитной карте истечет, вам придется платить по этой более высокой ставке на любом остатке на вашей карте.

Лучшие кредитные карты с начальным 0% годовых

На какую кредитную карту следует подать заявление, если вы хотите временно избежать процентов? Вот некоторые из лучших вариантов, которые стоит рассмотреть, и несколько причин, по которым вы можете заполнить заявку сегодня.

: длинное предложение 0% годовых за покупки

Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США предлагает одно из самых длинных предложений 0% годовых на покупки и переводы баланса на рынке сегодня, и вам не нужно платить ежегодную комиссию.

Награды: нет

Приветственное предложение: Нет

Предложение с годовой процентной ставкой 0%: годовая ставка 0% на покупки и соответствующие переводы остатка на 20 циклов выставления счетов, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности

Годовая плата: 0

долларов США

Преимущества и недостатки: Если вам нужна карта с вводной годовой процентной ставкой, U.Карта S. Bank Visa® Platinum — хороший вариант. Начальный годовой период для покупок по этой карте — один из самых продолжительных на рынке.

Вы не получите вознаграждения, но вы можете сэкономить больше денег, избегая процентов на покупки в течение более длительного периода времени. Что касается льгот для держателя карты, эта карта также дает вам бесплатный кредитный рейтинг в ежемесячной выписке каждый месяц плюс покрытие мобильного телефона на сумму до 600 долларов США за претензию и 1200 долларов США в год за вычетом франшизы в размере 25 долларов США.

Chase Freedom Unlimited®: Лучшее за денежное вознаграждение

The Chase Freedom Unlimited® позволяет вам получать конкурентоспособную базовую ставку вознаграждений за все ваши соответствующие критериям покупки, и вы будете получать 0% начальную годовую ставку за покупки в течение 15 месяцев.

Награды: заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и в аптеке и 1,5% кэшбэка на все остальное.

Бонусное предложение

: заработайте 200 долларов США после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Предложение с годовой процентной ставкой 0%: начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев, за которой следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности

Годовая плата: 0

долларов США

Преимущества и недостатки: Если вы предпочитаете получать солидную базовую ставку вознаграждений за все покупки, потому что не хотите беспокоиться о подписке на бонусные категории, вам следует рассмотреть вариант Chase Freedom Unlimited®.Эта карта позволяет вам заработать минимум 1,5% на все покупки и не взимает ежегодную плату.

Вы также получите 0% годовых на покупки в течение 15 месяцев.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express позволяет вам получить начальную годовую ставку 0% на покупки, но вы также можете получить значительные вознаграждения в процессе. Обязательно проверьте эту кредитную карту, если вы хотите получить исключительные вознаграждения за траты в супермаркетах США и, в частности, на проезд.

Награды: возврат 6% на 6000 долларов, потраченных ежегодно в супермаркетах США (затем 1%), а также возврат 6% на отдельные подписки на потоковую передачу в США, возврат 3% на заправочные станции и транспорт в США и 1% на другие покупки

Приветственное предложение: Заработайте 20% на покупки Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Кроме того, вы получите 150 долларов назад, если потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

Предложение 0% годовых: 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности (в настоящее время 13,99–23,99% переменная — применяются условия. См. Ставки и сборы)

Годовой сбор: 0 долларов США в год за первый год, затем 95 долларов

Преимущества и недостатки: карта Blue Cash Preferred® от American Express позволяет держателям карт получать исключительные 6% от суммы до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый год, а затем 1%. Вы также получаете 6% возврата, выбрав U.S. подписки на потоковое вещание, и это сверх 3% возврата, который вы получаете за покупки заправочных станций в США, отвечающий требованиям проезд, и 1% возврата, который вы получите за все другие покупки.

Что касается экономии на процентах, новые держатели карт имеют право на 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев. Несмотря на то, что у карты есть годовая плата, вы должны взвесить ее с вашим потенциалом получения вознаграждений.

Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express: лучшая визитная карточка для гибких вознаграждений

Если вы хотите сэкономить деньги с помощью вводной годовой процентной ставки и зарабатывать гибкие вознаграждения, кредитная карта Blue Business® Plus от American Express может быть тем, что вам нужно.

Rewards: заработайте 2X балла Membership Rewards® за повседневные деловые покупки, такие как канцелярские товары или обеды для клиентов. 2X применяется к первым покупкам на сумму 50 000 долларов в год, в дальнейшем — 1 балл за доллар.

Приветственное предложение: заработайте 15 000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 3000 долларов на соответствующие критериям покупки по карте в течение первых 3 месяцев членства по карте

Предложение 0% годовых: 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев, за которыми следует годовая процентная ставка 13,24% — 19,24%. Переменная в зависимости от вашей кредитоспособности.

Годовая плата: 0 долларов США (применяются условия.См. Тарифы и сборы)

Преимущества и недостатки: Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express имеет много преимуществ. Мало того, что за него не взимается годовая плата, вы также получаете возможность заработать 2 балла Membership Rewards® за доллар за повседневные деловые покупки, такие как канцелярские товары или обеды для клиентов. 2 балла за доллар начисляются за первые 50 000 долларов США за покупки в год, 1 балл за доллар в дальнейшем. Бонусные баллы членства можно обменять на различные варианты, такие как путешествия, подарочные карты, товары и даже переводы в авиакомпании American Express и отели-партнеры.

Вы также получите 0% годовых при покупках с помощью этой карты в течение 12 месяцев, что почти неслыханно для бизнес-кредитных карт. Если вы хотите оплатить крупные деловые расходы, кредитная карта Blue Business® Plus от American Express может помочь вам избежать процентов в течение всего года.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, посетите на этой странице .

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по кредитной карте Blue Business® Plus от American Express, посетите на этой странице .

Действительно ли беспроцентные ссуды беспроцентны?

Беспроцентные ссуды от Еврейской ассоциации бесплатного займа

Беспроцентные ссуды от Еврейской ассоциации бесплатного займа

Этот сайт лучше всего просматривать с включенным javascript.

На этом сайте используются функции, не поддерживаемые Internet Explorer.

В связи с кризисом COVID-19 все заявки на получение кредитов обрабатываются в электронном виде, а собеседования с клиентами проходят через Skype или Facetime.

Закрывать

JFLA предоставляет ссуды отчасти благодаря щедрости Cedars Sinai, 4-го ссудного фонда городского совета Лос-Анджелеса, руководителей Марка Ридли Томас и Шейлы Кул.

• JFLA — некоммерческая организация, предоставляющая ссуды без процентов и комиссий

• Краткосрочные ссуды для оплаты счетов за чрезвычайные ситуации

• Мы — некоммерческая организация, которая помогает людям всех рас и религий, предлагая беспроцентные личные и деловые ссуды без залога.

Как некоммерческая организация, наш процесс ссуды прост: вы занимаете деньги и возвращаете точно такую ​​же сумму.

1

ШАГ ОДИН

Выберите нужный вам вид беспроцентной ссуды в зависимости от ваших обстоятельств. Затем вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредита и требуются ли поручители для вашего кредита.

2

ШАГ ВТОРОЙ

В большинстве случаев вам нужно будет указать кого-то, кто будет гарантировать вашу ссуду, например друга, члена семьи или коллегу, на случай, если вы не сможете ее вернуть.Некоторые небольшие экстренные ссуды на COVID-19 не требуют поручителей.

3

ШАГ ТРЕТИЙ

Начните процесс с заполнения предварительной заявки на получение кредита. Нажмите «Применить сейчас», чтобы начать.

4

ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ

Когда мы получим ваше заполненное заявление, мы свяжемся с вами, чтобы обсудить следующие шаги и назначить виртуальное собеседование.

5

Вот и все!

Если ваш кредит будет одобрен, вы получите уведомление и получите чек посредством прямого депозита.

Многие кредитные карты взимают с вас до 30% процентов.А ссуды до зарплаты намного, намного хуже. Хотите узнать, сколько вы действительно платите? А как можно уплатить ноль процентов?

Узнать о процентных ставках

Какой это был год!

карта [блок: карта [postTitlePrefix: Истории заемщиков: кол-во: 3 шаблон: block-random-posts title: Истории заемщиков URL: / заемщика-историй / index.json] страница: Page (/ _ index.md)]

Как получить беспроцентную ссуду: дешевое и бесплатное получение кредита

Хотя беспроцентной ссуды для физических лиц не существует, вы можете занимать деньги без каких-либо процентов. Вот пять дешевых или бесплатных способов получить взаймы.

На рынке имеется ряд действительно беспроцентных займов, которые помогут вам занять деньги дешево или просто контролировать существующую задолженность.

Мы собираемся выделить различные способы получения доступа к беспроцентному кредиту.

Но будьте осторожны, не все из них действительно бесплатны, так как могут быть задействованы некоторые скрытые платежи.

Запутались? Мы объясним больше по мере того, как мы рассмотрим каждый вариант, обозначив все потенциальные ловушки, на которые следует обратить внимание, чтобы ваш «бесплатный» кредит не втягивал вас в более серьезные финансовые проблемы.

Между прочим, если вы сравнивали личные займы в Интернете, вы не нашли этих вариантов.

Это потому, что провайдеры вообще не помечают их как «ссуды»!

Если вы долгое время были в долгах или собираетесь еще больше упасть, мы составили руководство по выбору из долгов и доступную помощь.

В заключение, эти варианты действительно подходят только для небольших и умеренных сумм: если вам нужно занять тысячи фунтов, то личный заем под проценты может быть вашим лучшим выбором.

Мы работаем с компанией Compare the Market *, где вы можете узнать, на какие кредитные карты вы имеете право, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу. Щелкните здесь, чтобы узнать больше, или прыгайте прямо и узнайте, на какие кредитные карты вы, вероятно, имеете право.

1. Беспроцентный овердрафт

Подходит для: надежного и действительно бесплатного кредита, когда он вам нужен.

Небольшое количество текущих счетов в настоящее время предлагает овердрафт под 0%, несмотря на новые правила овердрафта в отношении затрат по займам.

Сколько я могу занять? Это зависит от выбранной вами учетной записи и ваших личных обстоятельств, но мы обычно говорим о небольших суммах.

Одно из самых крупных предложений от Nationwide, которое предоставляет овердрафт до 1200 фунтов стерлингов на свой счет FlexDirect и не взимает никаких процентов и комиссий в течение первых 12 месяцев (39,9% EAR после этого).

Если вы не хотите, чтобы он был ограничен по времени, у first direct есть постоянный буфер овердрафта в размере 250 фунтов стерлингов 0%. Вы можете увидеть полную разбивку лучших беспроцентных овердрафтов здесь.

Помните, что размер предлагаемого вам беспроцентного овердрафта также может зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Это зависит от счета, но заимствование через овердрафт 0% определенно не является долгосрочным решением.

Если вы не студент, большинство текущих счетов позволит вам иметь беспроцентный овердрафт только на несколько месяцев или даже на год.

После этого с вас будут начислены проценты на оставшийся отрицательный баланс, поэтому вам необходимо убедиться, что вы выплатили свой долг в течение 0% периода.

На что обращать внимание: Хотя Управление финансового надзора (FCA) заменило санкционированные и несанкционированные расходы одной стандартной ставкой, несколько банков повысили ставки овердрафта до 40%.

Вы можете узнать больше в нашем справочнике по лучшим текущим счетам для тех, у кого овердрафт .

2. Кредитная карта для новой покупки 0%

Годно для: разовых крупных покупок

Другой основной способ получить совершенно «бесплатную» ссуду — это получить кредитную карту, по которой начисляется 0% процентов на новые покупки.

Сколько я могу занять? На кредитной карте обычно указывается максимальный кредитный лимит до подачи заявления.Предлагаемый вам кредитный лимит может быть намного ниже и (аналогично овердрафту) будет зависеть от ваших личных финансовых обстоятельств.

Как долго деньги остаются беспроцентными? Это зависит от кредитной карты. В настоящее время провайдеры предлагают до 21 месяца беспроцентной оплаты новых покупок, но максимальные ставки могут регулярно меняться. Вы можете посмотреть самые популярные кредитные карты с 0% покупок здесь.

На что обращать внимание: Когда ваша 0% сделка заканчивается, с вас обычно взимается очень высокий процент на ваш остаток (обычно годовая процентная ставка около 20%), поэтому очень важно, чтобы вы очистили свой баланс до этого. бывает.

Если у вас все еще остается остаток на счете, когда ваша 0% сделка заканчивается, вы можете попытаться вынуть карту перевода баланса 0% (подробнее об этом в следующем разделе) и переложить на нее оставшуюся задолженность.

Вам также необходимо быть абсолютно уверенным, что вы вносите минимальные выплаты каждый месяц (и больше, если вы можете себе это позволить).

Если вы опаздываете или не выполняете платеж, вы можете понести комиссию, и ваша сделка с 0%, скорее всего, будет отнята у вас.

Наконец, обратите внимание, что самые длинные карты покупки 0% обычно резервируются для тех, у кого самый лучший кредитный рейтинг.

3. Кредитная карта с нулевым балансом

Годится для: консолидации и погашения задолженности по кредитной карте

Если вы уже платите проценты по задолженности по кредитной карте, вы можете превратить ее в беспроцентную ссуду, переместив ее на кредитную карту, предлагая 0% на переводы остатка.

Сколько я могу занять? Подобно новой карте покупок 0%, кредитная карта с переводом баланса 0% обычно указывает максимальный кредитный лимит перед подачей заявки.

Кредитный лимит предложения будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга, поэтому не предполагайте, что вы автоматически получите максимальную сумму.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Опять же, это зависит от того, какую карту вы выберете, но с этими картами важно сосредоточиться на комиссии, а также на окне 0%, чтобы решить, что лучше для вас.

Хотя M&S Bank, HSBC, MBNA и Sainsbury’s Bank предлагают самый длительный период перевода баланса до 29 месяцев (на момент написания), они взимают огромную комиссию в размере около 3%.

Если вы готовы пожертвовать двухмесячным беспроцентным периодом, карта Virgin Money для перевода остатка на 27 месяцев предлагает более низкую комиссию в размере 1,2%.

Для получения лучших покупок прочтите наше руководство по лучшим кредитным картам с нулевым балансом и лучшим переводам с низким балансом.

На что обращать внимание: Хотя вы временно отмените выплату процентов по своему долгу, большинство этих карт , а не полностью бесплатны.

Большинство кредитных карт для перевода баланса взимают комиссию за перевод в размере около 3% от общей суммы вашего долга, чтобы перевести на них свои деньги (хотя есть несколько действительно бесплатных карт для перевода баланса).

Если вы готовы выбрать более низкое окно 0%, вы можете выбрать одну из немногих действительно бесплатных сделок по переводу баланса.

Ежедневная кредитная карта

Santander предлагает самый продолжительный период бесплатного перевода остатка — 18 месяцев.

В отличие от других карт для перевода баланса, представленных на рынке, с вас не будет взиматься плата за переводы в течение полного 18-месячного периода (другие взимают комиссию, если вы не переключаете задолженность в течение первых нескольких месяцев после получения карты).

И наконец, помните, что если вам не удастся погасить свой долг в течение периода 0%, вы будете обременены большими процентами.

Ставки обычно возвращаются к 18–22% годовых, но есть множество ужасных историй о том, что с людей взимают до 30% годовых или даже больше!

И снова убедитесь, что вы делаете (по крайней мере) минимальные платежи каждый месяц.

В противном случае вы могли бы получить штраф и высокую процентную ставку на этом большом балансе!

Мы работаем с компанией Compare the Market *, где вы можете узнать, на какие кредитные карты вы имеете право, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу. Щелкните здесь, чтобы узнать больше, или прыгайте прямо и узнайте, на какие кредитные карты вы, вероятно, имеете право.

4. Кредитная карта с 0% переводом денег

Годен для: консолидации и погашения овердрафта

Если у вас есть дорогой овердрафт, который вы хотите погасить, вы можете оплатить его с помощью кредитной карты с нулевым процентным платежом.

Сколько я могу занять? Опять же, это будет зависеть от вашего финансового положения.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Самая популярная карта для денежных переводов на момент написания — это MBNA Long 0% Money Transfer Credit Card с 0% процентной ставкой на денежные переводы на срок до 18 месяцев. Комиссия за перевод денег по карте составляет 2,99%.

На что обращать внимание: Как и при переводе баланса, карты для денежных переводов имеют предоплату за обеспечение ставки 0%. Это будет зависеть от того, какую карту вы выберете, но, как правило, они выше, чем комиссия за перевод баланса, и может составлять до 4% от общей суммы займа.

Единственное реальное различие между балансным переводом и картами денежных переводов заключается в том, что с последней вы переводите деньги с кредитной карты на банковский счет (так что у вас есть деньги, которые можно потратить по своему усмотрению), вместо перевода долга с одной кредитная карта на другую.

5. Кредит PayPal

Годен для: немедленный доступ к кредиту

Если вам нужны деньги сегодня, кредит PayPal может быть хорошей ставкой.

Вы тратите более 99 фунтов стерлингов за один раз с помощью PayPal Credit и автоматически получаете 0% процентов за эту покупку в течение четырех месяцев.Вы можете использовать это предложение снова для каждой покупки на сумму более 99 фунтов стерлингов.

Важно выплатить долг в течение этого времени, поскольку обычная процентная ставка может быть высокой. Кроме того, он недоступен для людей с плохим кредитным рейтингом — мы включили альтернативы в наше руководство.

Долгосрочные, недорогие решения

Как видите, все это относительно краткосрочные решения по заимствованию.

Если вам нужен план погашения под низкие проценты, который действует дольше, то лучшим решением для вас может стать кредитная карта с низкой процентной ставкой.

В качестве альтернативы, если вам нужно занять большую сумму денег, вы можете претендовать на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой.

И снова, если вы занимаетесь больше денег, чтобы погасить существующие долги, возможно, пришло время обратиться за помощью с вашими долгами.

* loveMONEY объединился с компанией Compare the Market для предоставления услуг по сравнению цен на кредитные карты. Compare the Market Limited действует как кредитный брокер, а не кредитор. Чтобы подать заявку, вы должны быть резидентом Великобритании в возрасте 18 лет и старше. Кредит зависит от статуса и права на участие.

Ссуды без процентов — Moneysmart.gov.au

Беспроцентная ссуда поможет вам быстро занять деньги, чтобы снова встать на ноги.

Погашение доступно, нет никаких комиссий или сборов, и это намного дешевле, чем кредит до зарплаты.

Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, обращайтесь за помощью в срочном порядке с деньгами за бесплатные услуги, которые могут помочь.

Беспроцентные ссуды : подайте заявку на получение ссуды для оказания помощи домохозяйствам для оплаты аренды и коммунальных услуг, если COVID-19 финансово затронул вас.Ссуды выдаются на сумму до 3000 долларов США, не имеют процентов или комиссий и подлежат погашению в течение 24 месяцев.

Как работают беспроцентные кредиты

Беспроцентная ссуда позволяет вам занять до 1500 долларов на оплату предметов первой необходимости. Выплаты доступны, а срок кредита составляет от 12 до 18 месяцев. Нет никаких проверок кредитоспособности.

Самое приятное то, что вы не платите ни процентов, ни комиссий. Вы платите только то, что занимаетесь.

Схема беспроцентного кредитования предоставляет отдельным лицам и семьям с низкими доходами доступ к безопасным, справедливым и доступным кредитам.Суммы ссуды составляют до 1500 долларов США на товары и услуги первой необходимости, такие как холодильники, стиральные машины или ремонт автомобилей.

Кто может получить беспроцентную ссуду

Для получения беспроцентной ссуды необходимо:

• иметь карту медицинского обслуживания, льготную карту пенсионера или доход менее 45000 долларов в год после уплаты налогов
• проживают по вашему текущему адресу более трех месяцев
• показывают, что можно погасить ссуду

Как получить беспроцентный кредит

Получите беспроцентную ссуду в два этапа:

Шаг 1. Посетите веб-сайт схемы беспроцентного кредитования (NILS) и позвоните своему местному поставщику услуг NILS, чтобы договориться о встрече.

Шаг 2. Когда вы встретитесь, они помогут вам с вашим заявлением и обработают ваши выплаты.

Сколько времени это займет?

Оценка кредита обычно занимает от 45 до 90 минут.

Ссуды без процентов обычно утверждаются в течение 2 дней. Если вы принесете все свои документы, они могут быть одобрены в тот же день.

Что можно купить при беспроцентной ссуде

Вы можете использовать беспроцентную ссуду для оплаты:

• предметы домашнего обихода, такие как холодильник, стиральная машина, компьютер или мебель
• учебных материалов, таких как планшет или учебники
• некоторые медицинские и стоматологические услуги
• ремонт автомобилей и шины

Спросите своего поставщика NILS, если вам нужно что-то, чего нет в этом списке.

Беспроцентные ссуды не являются ссудами наличными. Поставщик NILS обычно выдает вам чек на имя поставщика.

Moneysmart не ссужает деньги и не предоставляет займы, но с радостью ответит на ваши вопросы. Для получения более подробной информации свяжитесь с нами.

Грузия платит за ремонт автомобилей беспроцентным кредитом

У Джорджии сломалась машина, и ей потребовалось 900 долларов, чтобы починить ее. Денег у нее не было, но друг предложил беспроцентную ссуду.

Джорджия позвонила своему местному поставщику услуг NILS и узнала, что она имеет право.Грузия встретилась с поставщиком NILS, чтобы обсудить стоимость ремонта автомобиля и погашения кредита.

Вместе они заполнили онлайн-заявку. На следующий день Джорджии вручили механику чек на 900 долларов.

Грузия согласилась выплатить беспроцентный заем раз в две недели в размере 34,60 долларов США в течение одного года. Ее выплаты автоматически списываются с ее банковского счета после выплаты пенсии. Она вернет только ту сумму, которую взяла в долг — 900 долларов.

Лучшие личные займы августа 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Персональные кредиты являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Частично это связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые удешевляют доступ к этим кредитам и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для найти оптимальную процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения.Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

Лучший общий

LightStream Personal Loans

На защищенном сайте LightStream

• Годовая процентная ставка (APR)

  от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

• Кредит цель

  Консолидация долга, ремонт дома, автофинансирование, медицинские расходы, свадьба и другие

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
• Сумма займа до 100000 долларов
• Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• LightStream сажает дерево для каждый кредит

Cons

• Требуется кредит на несколько лет Привет история
• Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
• Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
• Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Кто это для? LightStream, онлайн-кредитное подразделение SunTrust Bank, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена, и вы в электронном виде подписываете свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке: от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

• Годовая процентная ставка (APR)

  6.От 99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

• Цель займа

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Плюсы

• Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
• Ежемесячные обновления VantageScore
• Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
• Возможность выбрать дату платежа, когда вы принимаете заем (и снова до еще два раза после этого)

Минусы

• Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
• Not the fa простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
• Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вам следует продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока вы не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может занять столько же времени, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  5.От 99% до 18,85% при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

• Сумма займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
• Защита от безработицы, если вы потеряете работу
• DACA получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин S. / постоянный житель, позвонив по телефону 877-936-2269
• Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
• Может принять предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
• Совместные заявители могут подать заявку

Cons

• Кандидатам, имеющим визу в США, должно быть более двух лет, оставшихся на визе, чтобы иметь право на получение визы
• Сопоставители не допускаются (только совместные заявители)

Кто есть это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высоким процентом.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает составление бюджета для погашения.

Установив автоматические электронных платежей , , вы можете получить скидку 0,25% от вашей годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших ссуд

PenFed Personal Loans

Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Профи

• Членство в кредитном союзе доступно любому
• Ссуды от 600 долларов
• Можно получить физическое лицо в отделении
• Может подавать заявку вместе с созаемщиком

Консультации

• Средства поступают в виде физического чека
• Должен быть участником, чтобы получать средства (для подачи заявки членство не требуется)
• Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить свои средства на следующий день
• Максимальная сумма кредита в размере 35 000 долларов США
• Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в форме бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за выдачу кредита

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Плюсы

• Отсутствие комиссии за выдачу кредита, отсутствие комиссии за досрочную выплату
• Решение в тот же день (в большинстве случаев)
• Возможность платить кредиторам напрямую
• 7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение.

Консультации

• Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
• Нет скидки при автоплате
• Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не можете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Перед тем, как брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, наличные обычно переводятся прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать в себя платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию обычно превышает 5%, наилучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

При покупке ссуды под низкие проценты или кредитной карты помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, поскольку вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

• Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам соответствовать требованиям, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
• Сопровождающие: Соподписывающие соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
• Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
• Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью погашен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
• Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
• Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов США и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получили бы только 19 000 долларов США, когда получили свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
• Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

Найдите лучшие ссуды для физических лиц

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, Select проанализировал десятки индивидуальных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита, чтобы удовлетворить широкий спектр финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовую комиссию за обработку вашей ссуды.
• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет изменяться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое беспроцентный заем?

Когда вы идете за покупками для дорогостоящего предмета, такого как мебель или крупная бытовая техника, вас может соблазнить объявление о беспроцентной ссуде.Получая беспроцентную ссуду, вы возвращаете только те деньги, которые вы взяли взаймы, без процентов, при условии, что вы строго соблюдаете сроки и условия ссуды.

Хотя беспроцентная ссуда может показаться мечтой, она может быстро привести вас к финансовым трудностям, если вы не будете осторожны. Давайте углубимся в то, что такое беспроцентный заем и может ли он иметь для вас смысл.

Как работает беспроцентная ссуда?

Большинство ссуд требуют выплаты основной суммы плюс проценты, которые, по сути, являются стоимостью заимствования денег.Однако беспроцентная ссуда позволяет вам не платить проценты и полностью погашать основную сумму. На первый взгляд, это может показаться идеальной сделкой. Однако реальность такова, что по некоторым типам беспроцентных ссуд начисляются отсроченные проценты, если вы не соблюдаете в точности условия ссуды, и это может вам дорого обойтись.

Отсроченный процент — это задержка начисления процентов на установленный период времени. Если вы полностью выплатите остаток по кредиту к концу беспроцентного срока, вы не будете платить ни отсроченных, ни иных процентов.Однако в случае, если вы не выплатите ссуду к тому времени, вы можете оказаться на крючке из-за ретроактивных начислений процентов, начиная с того дня, когда вы взяли ссуду.

Вот как это работает.

Допустим, вы покупаете бытовую технику на сумму 5 000 долларов в рамках беспроцентной ссуды у продавца. У вас есть планы полностью выплатить его до истечения срока, но вы неожиданно теряете работу и не платите последние 1000 долларов до окончания беспроцентного периода.

В этом случае вам, вероятно, придется заплатить проценты по всей ссуде в размере 5000 долларов, а не только по оставшейся сумме в 1000 долларов.И если стандартная процентная ставка высока, ваша покупка, вероятно, будет стоить вам больше, чем если бы вы взяли традиционный кредит под проценты.

Какие беспроцентные ссуды я могу получить?

Вот несколько типов беспроцентных ссуд:

• Ссуды на мебель или бытовую технику : Если вы покупаете мебель или другие дорогостоящие предметы для своего дома, вы, вероятно, столкнетесь с предложениями беспроцентных ссуд в торговых точках. . Эти ссуды часто взимают отсроченные проценты, поэтому, если вы не оплатите эти покупки в установленный период рекламной акции, вы заплатите проценты на всю сумму (а затем, возможно, проценты на эти отсроченные проценты, в зависимости от того, сколько времени вам понадобится, чтобы заплатить. от всей суммы).
• Автокредиты : Некоторые автосалоны привлекают покупателей беспроцентными автокредитами. Автокредит с нулевой процентной ставкой может потребовать более короткого периода ссуды, поэтому у вас могут быть более высокие ежемесячные платежи, и вы можете пропустить такие стимулы, как скидки производителя. По этим обеспеченным кредитам с установленными ежемесячными платежами не начисляются отсроченные проценты.
• Медицинские ссуды : Медицинское обслуживание может быть дорогим, особенно если у вас нет хорошей страховки или какой-либо страховки. Вы можете обнаружить, что ваш врач участвует в программе беспроцентной ссуды, чтобы сделать его лечение более доступным.Просто убедитесь, что вы знаете детали кредита, так как эти программы могут взимать высокую процентную ставку, если вы не оплатите счет полностью к определенному сроку.
• Некоммерческие ссуды : Стремясь помочь людям, нуждающимся в финансовой помощи, некоторые некоммерческие организации предлагают беспроцентные ссуды. Но вы можете попасть в ту же ловушку задолженности по процентам и другим платежам, если не выплатите ссуду вовремя.

Нужен ли мне хороший кредитный рейтинг для беспроцентной ссуды?

Кредитор и тип беспроцентной ссуды, в которой вы заинтересованы, будут определять, нужен ли вам хороший кредитный рейтинг.Например, если вы надеетесь получить беспроцентный автокредит, знайте, что автосалонам требуется кредит от хорошего до отличного.

Беспроцентные автокредиты и другие виды беспроцентных ссуд обычно не подходят для людей с плохой или средней кредитной историей. Однако иногда вы можете найти беспроцентную ссуду, которая не требует проверки кредитоспособности. Хотя это бывает редко, такие предложения действительно существуют.

Беспроцентные ссуды — хорошая идея?

Беспроцентная ссуда может быть хорошим вариантом, если вы уверены, что сможете полностью погасить свой баланс к концу беспроцентного периода.Если вы пойдете по этому пути, помните об этих советах:

• Внимательно прочтите все мелким шрифтом, чтобы знать правила выплаты процентов и любые дополнительные сборы, с которыми вы можете столкнуться.
• Задайте кредитору любые вопросы, которые могут у вас возникнуть относительно ссуды и ее условий, прежде чем подписывать заявление.
• Сделайте своим приоритетом своевременную и полную оплату каждого платежа.
• Не перерасходуйте, так как процентная ставка 0% носит временный характер.

Избегайте беспроцентных ссуд, если вы не уверены, сможете ли вы своевременно выплатить ссуду, чтобы избежать процентов.Выбрав один из них, когда у вас в ближайшем будущем будет много больших расходов, вы можете заманить себя в ловушку долгового цикла.

Помните, легче избежать долгов, чем выбраться из них. Не думаете, что сможете вовремя погасить баланс и избежать процентов? Вам, вероятно, будет лучше с традиционной ссудой, где вы с самого начала выплачиваете основную сумму и проценты и имеете установленный период погашения.

Обдумайте свой образ жизни и финансовое положение

Если бы кредиторы не зарабатывали деньги на беспроцентных ссудах, они бы их не предлагали.Эти типы предложений весьма выгодны для них по очевидной причине: многие клиенты не могут завершить свои платежи к установленному сроку и в конечном итоге платят непомерные проценты.

Поэтому, прежде чем сделать решительный шаг и согласиться на беспроцентное предложение, внимательно изучите свой бюджет и потребности в образе жизни.