Лучший онлайн банк: Лучшим онлайн-банком во всём мире признали «Тинькофф Банк»

Интернет-банкинг с человеческим лицом

Картуесов Антон, Доронкин Михаил, Волков Станислав

Банки смогли перевести в «онлайн» часть мелких клиентских транзакций и снизить свои операционные затраты. Но для роста комиссионных доходов им придется упрощать интерфейсы и завоевывать доверие пользователей.

По своему функционалу лучшие системы интернет-банкинга уже сегодня удовлетворяют потребности большинства клиентов.

Всего за 2-3 года такие системы интернет-банкинга для физических лиц из простой информационной услуги для узкой группы клиентов превратились в реально работающий инструмент по совершению разнообразных операций «онлайн». По своему функционалу лучшие системы интернет-банкинга уже сегодня удовлетворяют среднего пользователя. Оплата сотовой связи, платежей ЖКХ, погашение кредитов, операции между своими счетами – это стандартные функции большинства систем интернет-банкинга.

К началу 2012 года половина опрошенных кредитных организаций стала предоставлять услугу автоматических платежей по графику (в начале 2011 года таких было только треть). Заметный прогресс наблюдается в части  оформления заявок на кредит (31% сегодня против 18% годом ранее) и предоставления дополнительных услуг (онлайн-бронирование и оплата авиабилетов, пополнение счетов в системах электронных денег, см. график 1), и этот перечень можно продолжать.

График 1. Банки активно расширяют базу получателей платежей

Источник: оценка «Эксперта РА» по данным анкет банков

Рост функциональности систем интернет-банкинга и маркетинговые усилия банков позволили им за два года в три раза (с 8% до 26%) нарастить долю удаленных транзакций (см. график 2). Таким образом, банки перевели в интернет множество небольших платежей, разгрузив свои операционные офисы. Но это только одна из задач, которую способна решать хорошая система интернет-банкинга. Вторая задача – рост комиссионных доходов за счет увеличения объемов операций – пока не решена, о чем говорит слабый рост доли интернет-банкинга в объемах платежей. По итогам 2011 года только 8% банковских платежей физических лиц было совершено через интернет, при этом за последние четыре года данный показатель практически не изменился.

График 2. Объемы транзакций через интернет не показывают взрывного роста

Источник: оценка «Эксперт РА» по данным ЦБ РФ

Основные причины слабого роста объемов платежей — недоверие основной части населения к интернет-сервисам, неготовность активных пользователей проводить крупные транзакции удаленно и относительная сложность интерфейсов большинства интернет-банкингов для рядовых клиентов. «Ключевой сдерживающий фактор – инертность основной массы розничной клиентской базы в части привычки использовать банковскую карту только как средство для получения зарплаты в банкомате, а не как средство для совершения платежа – даже в оффлайне, не говоря уже об интернете», — комментирует Дмитрий Гондусов, генеральный директор системы HandyBank (см. интервью).

Узкие места

Интерфейсы многих систем интернет-банкинга все еще остаются достаточно сложными для восприятия пользователями. В большинстве своем они разработаны «технарями для технарей». Это предполагает использование функциональной иерархии меню и обилие технических терминов. Для осуществления более-менее сложной транзакции пользователь должен обладать определенными навыками и знаниями. Обычно люди в возрасте до 30 лет трудностей с этим не испытывают. Другое дело — пользователи старше среднего возраста – освоить в полном объеме систему интернет-банкинга им обычно очень сложно. Это приводит к тому, что часть пользователей систем либо вообще не совершают операции «онлайн» либо ограничиваются стандартными сервисами.

Одним из выходов могло бы стать создание облегченных версий систем интернет-банкинга. При этом структура меню должна быть выстроена не по типу транзакций, а по потребностям пользователя. Это позволит людям старшего поколения легче привыкнуть к использованию интернет-банкинга. Простота, понятность, визуальная привлекательность – вот чего должны добиться банки на этом направлении.

Интерфейсы многих систем интернет-банкинга все еще остаются достаточно сложными для восприятия рядовыми пользователями.

Еще один ключевой вопрос – безопасность, точнее  —  уверенность пользователя в защищенности счетов и проводимых транзакций от внешнего вторжения. Банки модернизируют свои системы ДБО для защиты от злоумышленников, однако добиться высокого уровня доверия пользователей к системам интернет-банкинга им пока не удалось. Переломить ситуацию могли бы повсеместное страхование рисков, связанных с действием сотрудников банка или третьих лиц, и публикация информации о том, как такое страхование защитило клиента в спорной ситуации. Как показало исследование, проведенное «Эксперт РА», только 5 из опрошенных 69 банков и компаний страхуют риски, связанные с злоумышленными действиями третьих лиц, 7 – риски потерь, вызванных действием или бездействием своих сотрудников.

В борьбе за пользователя

Крупные банки со своими командами разработчиков далеко превзошли требования среднего клиента, то же самое удалось и средним и небольшим банкам, подключившимся к клубным системам.

Лидирующие позиции в итоговом рейтинге функциональности занимают мультибанковские системы HandyBank и Faktura.ru, а также Банк24.ру, АЛЬФА-БАНК и СКБ-Банк. Текущая инфраструктура наиболее продвинутых систем позволяет предоставлять широкий набор платежных функций, а большое количество получателей платежей делает проведение операций посредством системы клиент-банк более простым и оперативным.

Ряд крупных банков, ориентированных на работу с розницей, всё еще не может претендовать на высокие места в рейтинге по причине недостаточно большого количества мерчантов в системе и отсутствия таких сервисов как выпуск виртуальной карты или возможности совершить платежи в адрес госорганов. Многие банки не предоставляют услугу дистанционного подключения интернет-банка (Банк «Петрокоммерц», ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк), в системе Банка Русский Стандарт не предусмотрена возможность автоплатежей, а интернет-банкинг Ситибанка не позволяет пополнить счет клиента ни в одной из систем электронных денег. Необходимо отметить, что по внутреннему функционалу разрыв между первым и последним местом не так велик.

Напротив, хорошие позиции заняли госбанки ВТБ24 и Сбербанк России, отказавшиеся от участия в прошлом исследовании. Банк ТКС работает над расширением функциональности своей системы интернет-банкинга, однако на дату составления рейтинга запуск новой версии еще не состоялся, поэтому в рейтинг она не включена.

Таблица 1. Итоговый рейтинг функциональности интернет-банкингов

Система интернет-банкинга	Банк	Место в рейтинге
		Итоговый рейтинг	Внешний платежный функционал (вес 34%)	Внутренний функционал и сервисные функции (вес 40%)	Информационная и финансовая безопасность (вес 26%)
HandyBank	Банки-участники HandyBank1	1	1	7	1
Интернет-банк	«Банк24. ру» (ОАО)	2	3	1	2
Альфа-Клик	ОАО «АЛЬФА-БАНК»	3	4	12	12
«Банк-на-Диване»	ОАО «СКБ-банк»	4	6	3	17
Faktura.ru	Процессинговый центр Faktura.ru (ГК ЦФТ)2	5	5	20	22
«Домашний Банк» и «HandyBank»	ООО КБ «Алтайэнергобанк»	6	2	49	36
Телебанк ОАО «МИнБ»	ОАО «МИнБ»	7	13	13	5
МКБ Онлайн	ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	8	9	15	11
Электронный банк	Пробизнесбанк и другие банки Финансовой Группы Лайф (кроме Банка24. ру)	9	10	11	10
Сбербанк ОнЛ@йн	ОАО «Сбербанк России»	10	11	6	27
Интернет-банк	ЗАО «Банк Русский Стандарт»	11	15	25	7
«АТБ-онлайн»	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)	12	8	55	3
SBANK.RU ПРИВАТ	СБ Банк (ООО)	13	34	2	13
«Авангард Интернет-Банк»	ОАО АКБ «АВАНГАРД»	14	7	16	37
«КУБ-Direct»	«КУБ» ОАО	15	22	24	8
Интернет-банк PSB-Retail	ОАО «Промсвязьбанк»	16	14	5	52
«Телебанк»	ОАО «УБРиР»	17	27	4	15
Интернет-банк	ОАО «ТрансКредитБанк»	18	29	10	21
«Телебанк»	ВТБ 24 (ЗАО)	19	20	19	49
Номос-Линк	«НОМОС-БАНК» (ОАО)	20	21	17	6
Мобибанк	ЗАО «Уралприватбанк»	21	17	8	35
Частный Клиент	ОАО «РГС Банк»	22	24	30	20
ОТКРЫТИЕ Online	ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»	23	25	22	18
Интернет-банк	ООО «ХКФ Банк»	24	32	26	9
Citibank Online	ЗАО КБ «Ситибанк»	25	37	14	26
Интернет-банкинг	ОАО «МТС-Банк»	26	18	18	38
Абсолют On-Line	АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО)	27	12	34	19
Онлайн Партнер	ОАО «АИКБ «Татфондбанк»	28	19	31	51
Интернет-Банк 24/7	«Запсибкомбанк» ОАО	29	35	38	4
Интернет-банк «МДМ online»	ОАО «МДМ Банк»	30	33	36	24
ЛОКО Онлайн	КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)	31	36	33	29
СМП ON-Банк	ОАО «СМП Банк»	32	31	28	44
УРАЛСИБ|ИНТЕРНЕТ-БАНК	ОАО «УРАЛСИБ»	33	42	27	16
TRUST ONLINE	НБ «ТРАСТ» (ОАО)	34	44	32	45
ДБО BS-Client. Частный клиент	ОАО «Банк «Санкт-Петербург»	35	43	23	23
Enter.UniCredit	ЗАО ЮниКредит Банк	36	46	21	58
BSS	ООО КБ «РОСАВТОБАНК»	37	23	42	47
«PKB On-line»	ОАО Банк «Петрокоммерц»	38	50	29	25
Меткомбанк-Онлайн	ОАО «Меткомбанк»	39	30	41	39
Телебанк с электронно-цифровой подписью, Телебанк Экспресс	ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»	40	47	9	31
БСС ДБО Частный Клиент	АБ «БПФ» (ЗАО)	41	38	53	34
«ДБО BS-CLIENT. Частный клиент»	ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»	42	16	48	40
Интернет-Банк	ОАО «Курскпромбанк»	43	54	45	14
U-Bank	КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)	44	26	43	48
Raiffeisen CONNECT	ЗАО «Райффайзенбанк»	45	52	35	41
«Частный клиент» компании BSS	ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК»	46	41	46	30
ИНТЕРНЕТ-ОФИС	ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК»	47	51	37	32
КИТ-Коннект	КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)	48	49	50	28
«АК БАРС Online»	ОАО «АК БАРС» БАНК	49	39	40	55
Ижкард. Ру	АКБ «Ижкомбанк» (ОАО)	50	45	56	46
Nordea online	ОАО «Нордеа Банк»	51	57	51	42
Интернет-Платежи	ЗАО ГКБ «Автоградбанк»	52	40	44	33
Система «Мегапэй»	ОАО АКБ «Связь-Банк»	53	48	39	54
Интернет Клиент-Банк CBS, Интернет-Банк Faktura.ru	ЗАО «СтарБанк»	54	55	52	43
Ellips-mobile	ОАО КБ «Эллипс банк»	55	56	47	53
WEB — банк.   Поставщик OpenWay	ОАО КБ «Солидарность»	56	28	54	50
Интернет-Банк	ОАО «Тверьуниверсалбанк»	57	53	57	56
InterBank Retail	«БУМ-БАНК», ООО	58	58	58	57

Источник: оценка «Эксперта РА» по данным анкет банков

Средний или продвинутый?

Насыщение внутрибанковского платежного функционала многих систем ДБО уже произошло. Спрос на принципиально новые технические услуги со стороны клиентов банков не так велик. Рост уровня функциональности систем интернет-банкинга в 2012 году продолжится, но, по оценкам «Эксперт РА», его обеспечат не столько лидеры, сколько «середнячки» рейтинга, которые будут копировать лучшие наработки.

Рост уровня функциональности систем интернет-банкинга в 2012 году обеспечат не столько лидеры, сколько «середнячки» рейтинга, которые будут копировать лучшие наработки.

Существуют два пути дальнейшего развития: совершенствование уже созданных систем без коренной переработки или их идейное развитие.

Первый путь подразумевает ориентацию на среднего пользователя и, как следствие, некоторое упрощение интерфейса, слабый прогресс в функциональности акцент на привлечение миллионов клиентов. Маркетинговые усилия банков и клубных операторов по привлечению клиентов уже в ближайшие год-два могут привести к росту доли активных пользователей  выше 10%. Принято считать, что этот уровень активных пользователей – порог, после которого может начаться этап взрывного роста числа активных пользователей и, как следствие, объема комиссионных доходов от систем интернет-банкинга.

Второй путь – это ориентация на продвинутого пользователя,  работу в качестве витрины финансового супермаркета с индивидуально формирующимися предложениями для пользователей. Он более затратен, и имеет смысл для тех кредитных организаций, которые свою ключевую нишу видят именно в предоставлении онлайн-сервисов.

Продвинутые пользователи хотят, чтобы интернет-банкинг превратится в систему управления семейным бюджетом. Она дает возможность работы с нескольких аккаунтов с различными лимитами, настройками безопасности и, возможно, персонифицированными интерфейсами.

Методология рейтинга функциональности интернет-банкинга

В этом рейтинге мы оценили функции и уровень безопасности, которые предоставляют системы интернет-банкинга пользователям. Источником информации для рейтинга послужили анкеты банков и аутсорсинговых компаний. Аутсорсинговые системы оценивались по пакету услуг, предоставляющих наибольший функционал.

Анализ проводился по трем сегментам: внешний платежный функционал (вес 34%), внутренние операции (40%) и сервисные функции, информационная и финансовая безопасность (26%).

Внешний платежный функционал оценивался по виду и количеству поставщиков услуг и товаров (начиная с сотовых операторов и заканчивая продавцами контента), которые можно оплатить без использования платежа на произвольные реквизиты. Кроме того, в эту категорию вошли обязательные платежи в пользу государства и взаимодействие с системами электронных денег.

Основу внутренних операций составляют транзакции между различными типами счетов клиента (включая виртуальную карту), а также отчеты и выписки по этим транзакциям. В сервисных функциях учитывались предоставляемые возможности по автоматизации операций и разнообразие поддерживаемого программного обеспечения.

Информационная и финансовая безопасность интернет-банкинга учитывала способы идентификации, защиты операций, информирования о транзакциях и минимизации ущерба.

Удобство интерфейса, надежность банка и число зарегистрированных пользователей не оказывали влияние на место системы интернет-банкинга в рейтинге.

При формировании рейтинга в марте 2012 года учитывались некоторые функции, которые при составлении прошлого рейтинга не оценивались Агентством. В их числе, например, возможность дистанционного подключения услуги интернет-банка, оформления заявок на валютный перевод и денежных переводов в оффлайн. Корректировки в методике незначительны, поэтому методики являются сопоставимыми.

Была проведена выборочная проверка присланных банками анкет. По ее результатам ряд баллов был скорректирован. Банкам, предоставившим данные, не подтвердившиеся в ходе проверки, были начислены штрафные баллы.

¹ ОАО Банк АВБ, ОАО «Волго-Камский банк», АКБ «СЛАВИЯ» (ЗАО) и другие. Только часть банков-участников предоставляет полный функционал, доступный в системе HandyBank.

² ОАО КБ «Акцепт», ОАО «Крайинвестбанк», Банк «Левобережный» (ОАО), БАНК «РЕЗЕРВ» (ОАО), ОИКБ «Русь» (ООО), ООО «Хакасский муниципальный банк», ООО «Камкомбанк» и другие. Только часть из банков-партнеров предоставляет полный функционал, доступный в системе Faktura.ru.

‎App Store: Тинькофф Мобильный банк

Лучший мобильный банк России в 2013-2020 годах (по данным Deloitte и Markswebb Rank&Report). Победитель рейтинга банковских iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab в 2017 и в 2018 годах. Лучшее приложение для мобильного банкинга в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance в 2020.

Мы продолжаем развиваться. Приложение Тинькофф — не просто мобильный банк, но и набор сервисов из разных сфер: кино, концерты, театры, путешествия, рестораны, шопинг, здоровье и салоны красоты.

В приложении легко зарегистрироваться по номеру телефона, оставить заявку на любой продукт Тинькофф и сразу же назначить встречу с представителем.

Платежи и переводы:
∙ Мобильная связь, интернет, ЖКХ, штрафы, госуслуги и другие
∙ Переводы по номеру телефона, реквизитам, номеру карты в любой банк
∙ Переводы на карты иностранных банков
∙ Регулярные платежи и автоматическая оплата налогов, штрафов, услуг ЖКХ
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода реквизитов вручную
∙ Проверка и оплата штрафов ГИБДД, подписка на уведомления о новых штрафах
∙ Подписка на счета за услуги ЖКХ, долги перед ФНС и ФССП
∙ Оплата выставленных счетов (например, от налоговой или интернет-магазинов)
∙ Снятие наличных по QR-коду в банкоматах Тинькофф
∙ Транспортные карты, платные дороги и парковки
∙ Подробные квитанции подтверждения платежей и переводов

Управление продуктами Тинькофф:
∙ Информация о счетах, вкладах и кредитах
∙ Накопительные счета и цели с прогрессом накопления
∙ Добавление карт других банков для платежей и быстрых пополнений
∙ Выпуск дополнительных карт и ограниченный доступ для их держателей
∙ Тинькофф Страхование: оформление ОСАГО, КАСКО, туристической страховки
∙ Справки об операциях, справки для визы и выписки по счетам
∙ Подключение и управление овердрафтом

Действия с картами:
∙ Подключение карт Тинькофф к Apple Pay (Mastercard и Visa)
∙ Блокировка, перевыпуск и оформление дополнительных карт
∙ Выпуск виртуальных доп. карт
∙ Пополнение с карт других банков

Инвесткопилка:
∙ Регулярные накопления: округление трат, перевод кэшбека и процентов на остаток, рег. платеж
∙ Накопления инвестируются в биржевые фонды Тинькофф — готовые портфели из золота, гособлигаций и акций крупнейших компаний для защиты от инфляции

Детские карты Tinkoff Junior:
∙ Выпуск карты для ребенка
∙ Управлением счетами и лимитами
∙ Просмотр местоположения ребенка
∙ Задания и награды за выполнение

Бонусы:
∙ Выбор и просмотр повышенных категорий кэшбэка и прогноз начислений
∙ Спецпредложения по категориям, уведомления о новых акциях
∙ Управление баллами или милями по картам с программами лояльности
∙ Беспроцентные рассрочки по кредитным картам
∙ Программа «Приведи друга»

Безопасность:
∙ Управление лимитами на операции
∙ Операции за границей
∙ Контрольные вопросы
∙ Настройка входа по Touch или Face ID

Дополнительно:
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборки фильмов, обзоры статей, советы путешественникам и многое другое

∙ Выгодные курсы валют, максимально близкие к текущему биржевому курсу
∙ Поддержка 24/7: чат, e-mail, звонки через приложение или по телефону, социальные сети
∙ Точки пополнения с фильтрами по партнерам, валюте, сумме пополнений
∙ Банкоматы рядом с вами
∙ Динамика курсов валют Тинькофф Банка и ЦБ

АО «Тинькофф Банк» занимает третье место в рэнкинге 30 банков по востребованности использования среди розничных клиентов по опросу, проведенному в августе 2020г. , согласно исследованию АО «Делойт и Туш СНГ» «Предпочтения розничных клиентов в банковской сфере России».

Тариф Tinkoff Black: https://o.tinkoff.ru/black-tariff
Тариф Tinkoff Platinum: https://o.tinkoff.ru/cc-tariff
АО «Тинькофф Банк»

Рейтинг банков — топ рейтинг лучших банков по активам на май 2021

Рейтинговая оценка банков нужна для того, чтобы сравнивать основные финансовые показатели различных кредитных организаций. Составлением рейтингов занимаются специализированные агентства, а также средства массовой информации, в том числе портал Выберу.ру. При оценке учитываются данные о балансе, а также о прибыли и убытках банков.

Наиболее важным критерием для заемщиков является надежность банка. Чем выше показатель, тем надежнее финансовая организация. Если же банк не попал в топ, стоит задуматься о его стабильности и возможных рисках для клиента.

Как составляются рейтинги

При создании рейтингов банков по надежности эксперты используют разные подходы. В ряде случаев просто сопоставляются основные показатели. Однако возможны и более сложные методы, при которых оценивается каждый критерий в отдельности, а по итогу выставляется общий балл.

Как правило, учитываются такие параметры, как:

• сумма средств, размещенных вкладчиками на депозитах;
• размер капитала;
• задолженность по кредитным договорам;
• размер чистой прибыли;
• количество и качество активов;
• объем кредитов, выданных заемщикам.

Проанализировав каждую позицию, эксперты получают данные о востребованности банковских услуг среди населения.

На портале Выберу.ру по умолчанию представлен рейтинг банков по активам. Но помимо этого, пользователям доступна информация о топе организаций по кредитам и депозитам, а также данные крупнейших международных агентств.

Как читать рейтинги разных составителей

При расчетах каждое агентство пользуется собственной формулой. Рейтинги банков обозначаются несколькими буквами. В таблице рассмотрим значения, которые присваивает в своих рейтингах банков агентство Moody’s.

Агентство Standart & Poor’s использует несколько иные обозначения (см. таблицу).

В рейтингах Forbes надежность банков обозначается звездочками. Чем большее количество присвоено организации, тем она надежнее. Наиболее высокий показатель – пять звезд, самый низкий – одна звезда.

Как выбрать банк на основе информации из рейтингов

Рейтинг банков России, представленный на Выберу.ру, построен с использованием данных крупнейших агентств. Сведения помогают клиентам определиться с выбором финансовой организации для дальнейшего сотрудничества.

Из представленных рейтингов, помимо надежности банка, вы можете понять, насколько привлекательны для клиентов те или иные предложения. При этом ориентируйтесь на:

• Рейтинг кредитов для физических лиц. Позиция банка показывает, насколько условия предлагаемых продуктов выгодны для заемщиков. Если вы планируете взять кредит, обратите внимание на этот показатель.
• Показатели по депозитам для физических лиц. Рейтинг показывает уровень доверия клиентов финансовой организации. При его составлении учитывается, насколько выгодны существующие программы вкладов.
• Размер капитала. Минимальные показатели устанавливаются Центробанком. Лицензия ЦБ РФ есть только у тех организаций, которые располагают достаточным количеством собственных средств. Если же размер капитала не дотягивает до установленного минимума, то банк может лишиться лицензии.

Популярность организации также может свидетельствовать о высоком уровне доверия клиентов. При этом необходимо учитывать количество отделений и филиалов банка, а также длительность существования на отечественном рынке финансов.

Кроме того, при выборе подходящего банка могут сыграть роль такие факторы, как наличие удобного интернет-банка и мобильного приложения, круглосуточная служба поддержки, отзывы знакомых людей и интернет-пользователей, высказывания экспертов в СМИ. Выбирая банк, обязательно проанализируйте всю доступную информацию о нем, чтобы принять максимально взвешенное решение.

Вопросы и ответы

На основе каких данных составляется рейтинг?

Рейтинги на нашем сайте составляются на основе открытых данных и официальных источников, к которым относятся сведения, опубликованные на сайтах российскиз банков, участвующих в рейтинге, информация ЦБ РФ и рейтинги международных агентств – Forbes, Standard&Poor’s, Moody’s.

Как часто обновляются данные?

Выберу.ру обновляет свой рейтинг ежемесячно, одновременно с данными основных рейтинговых агентств и ЦБ РФ. Как правило, на оценку параметров и подсчет результатов уходит довольно много времени, поэтому результаты пересчитываются и публикуются раз в месяц.

Как рассчитывается объем активов банка?

Рейтинг банка повышается при проведении операций, приносящих ему доход. Поэтому для определения объема активов учитываются такие параметры, как собственный капитал учреждения, вложенные средства клиентов, эмиссия облигаций и т.д.

Награды ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

2020

Лучший банк в России по взаимодействию с инвесторами

по версии Global Banking and Finance Review Awards

Входит в число сильнейших банковских брендов в мире

по версии Brand Finance

Входит в число лучших банков

по версии Forbes и компании Statista

2019

Лучший банк в России

по версии журнала Global Finance

Лучший банк в России

по версии Forbes

Лучший сервис

Исследование Cash Management Survey Euromoney

2018

Лучший банк в России

по версии журнала Global Finance

«Прорыв года»

Лауреат премии Cbonds Awards

Growth Champions от Forbes

Единственный российский банк в рейтинге

2017

Лучший банк по качеству обслуживания физических лиц

NBJ

Самый эффективный российский банк

The Banker

2-е место по качеству активов

The Banker

Креатив года — рекламный ролик «Следуй за своим сердцем»

The Retail Finance

1-е место за вклад «Все включено»

по версии Банки. ру

Лучший видео-ролик для ТВ

по версии премии Спорт и Россия

2-е место за социальные проекты

по версии «Банковское обозрение»

ТОП-5 долговых размещений СНГ

по версии CBonds

Лидер долговых размещений банков СНГ

по версии CBonds

2016

Лидер по качеству обслуживания

по версии портала SOTNIBANKOV. RU

Проект года 2016 Финансы

по версии anews.ru

Лучший видео-ролик для ТВ

по версии премии Спорт и Россия

2015

Лучшее российское IPO 2015

по версии Global Banking and Finance Review

Компания года Банки

по версии anews. com

Лучший банк для бизнеса

по версии Сравни.ру

2014

Самый устойчивый банк

по версии anews.ru

Мы используем файлы cookies, чтобы вам было удобно работать с сайтом. Подробнее

«Банк Казани» — лучший интернет-банк Татарстана для физлиц по признанию авторитетного агентства Mar — Реальное время

Фото: Александр Пронягин вице-президент «Банка Казани»

Независимое аналитическое агентство Markswebb Rank & Report (Марксвеб Рэнк энд Репорт) — один из признанных лидеров исследований, аудита и консалтинга в области развития эффективных интернет-продуктов — представило результаты ранжирования российских интернет-банков.

В перечень лучших кредитных организаций, оказывающих услуги в сети Интернет, вошли два банка Татарстана, при этом муниципальный «Банк Казани» обогнал в рейтинге крупнейший банк республики.

Согласно исследованию агентства, представленный топ интернет-банков России предлагает пользователям наиболее широкие возможности оплаты различных услуг и штрафов, автоматизированных платежей, проверки задолженности и начислений, внутрибанковских и внебанковских переводов, открытия вкладов, заказа карт и других банковских продуктов онлайн; возможности для анализа персональных расходов, удобный интерфейс для совершения разовых и повторяющихся операций, а также различные способы коммуникации с банком.

«В 36 российских банках был подключен сервис интернет-банкинга и проведены тестовые операции. В итоге по всем 36 банкам были заполнены чек-листы, состоящие более чем из 400 критериев», — уточняет аналитическое агентство методику исследования. Первые строчки рейтингов заняли крупнейшие федеральные банки.

Муниципальный «Банк Казани» по удобству и насыщенности интерфейса занял 22-ю строчку рейтинга, получив от экспертов 54,7 балла. При этом крупнейший по обороту банк Татарстана «Ак Барс» Банк занял в рейтинге 27-е место с суммой баллов в 52,3. Любопытно также, что татарстанские банки в рейтинге обогнали таких флагманов банковской сферы России, как «Газпромбанк», «РосБанк», «Ситибанк», «Банк «Зенит» и других. Благодаря стратегической политике «Банка Казани» — двигаться по инновационным рельсам и совершенствовать дистанционное банковское обслуживание — небольшой муниципальный банк смог успешно конкурировать с гигантами и побеждать в конкурентной борьбе за клиентов в цифровой среде.

Александр Пронягин, вице-президент «Банка Казани»:

«Стратегической задачей для себя мы ставили вынести все банковские продукты в дистанционные каналы. Открыть вклад, текущий счет, заказать банковскую карту или подать заявку на кредит сейчас можно в несколько кликов (подробности на сайте, — прим. ред.). Раньше для каждой из этих операций обязательным условием было посещение офиса. Платежи и переводы в интернет-банке совершаются без комиссии, вклады открываются по ставке выше, чем в отделениях банка. Указав один раз информацию о своих правах, свидетельстве о регистрации транспортного средства или СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), клиент всегда будет в курсе появлении новых неоплаченных штрафов и требованиях от ФССП (Федеральной службы судебных приставов). При появлении нового начисления ему придет СМС-сообщение, и клиент может бесплатно погасить данную задолженность, даже не выходя из дома. Зарегистрироваться в интернет-банке можно дистанционно, имея любой действующий продукт банка — кредит, вклад или банковскую карту. При этом большое внимание уделено простоте, удобству и функциональности сервисов. За год существования интернет-банка «Банк Казани» нам удалось достигнуть хороших показателей проникновения в клиентскую базу. Почти каждый третий клиент банка уже пользуется ДБО (дистанционное банковское обслуживание, — прим. ред.) и каждый десятый совершает в нем минимум один платеж в месяц. Причем темп прироста не снижался ни разу. А за данный период времени количество клиентов физических лиц в банке выросло более чем на 20%».

*По данным независимого аналитического агентства Markswebb Rank & Report, лучший среди банков Татарстана

Материал подготовлен при содействии «Банка Казани»

Интернет-газета «Реальное время»

Тинькофф Банк признан лучшим розничным онлайн-банком в мире

Это произошло в рамках премии международного журнала Global Finance

Тинькофф Банк признан лучшим розничным онлайн-банком в мире в 2018 году в рамках премии Best Digital Bank Award международного журнала о банках и финансах Global Finance. Мобильное приложение Тинькофф стало лучшим в мире среди всех розничных банков (Best Mobile Banking App).

Брокерская платформа «Тинькофф Инвестиции» также признана журналом Global Finance лучшим инвестиционным сервисом на глобальном уровне в категории Best Investment Management Services, а «Тинькофф Ипотека» — лучшим ипотечным онлайн-сервисом в Центральной и Восточной Европе. Церемония объявления глобальных победителей и вручения наград состоялась 1 ноября в Лондоне. В этом году в премии Best Digital Bank Award участвовали около 300 ведущих банков мира.

В августе журнал Global Finance объявил победителей премии 2018 года на региональным уровне. Тинькофф Банк был назван лучшим розничным онлайн-банком в России, а брокерская платформа «Тинькофф Инвестиции» признана лучшим инвестиционным сервисом в Центральной и Восточной Европе.

Global Finance также отметил Тинькофф Банк в августе 2018 года еще в четырех номинациях по Центральной и Восточной Европе: Best Bill Payment & Presentment («Лучший банк в обслуживании счетов»), Best Information Security and Fraud Management («Лучший банк в обеспечении безопасности и противодействии мошенничеству»), Best in Mobile Banking («Лучший мобильный банкинг»), Best Mobile Banking App («Лучшие приложения для мобильного банкинга»).

«Эта награда — признание заслуг всей нашей команды, которая работает над совершенствованием экосистемы Тинькофф, являющейся на сегодняшний день ведущим онлайн-провайдером розничных финансовых услуг в России. Нам также особенно приятно, что Тинькофф Банк — единственный российский банк, отмеченный авторитетным журналом Global Finance на глобальном уровне. Международные эксперты подтвердили, что наша концепция лайфстайл-банкинга, которую мы активно развиваем сегодня в России, будет задавать тренд на мировом банковском рынке в ближайшем будущем», — комментирует председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз.

«За цифровыми банками будущее, — отметил шеф-редактор Global Finance Джозеф Джаррапуто. — Победители премии Best Digital Bank — это игроки, которые хорошо понимают задачи рынка и ведут непрерывную работу по созданию и внедрению инновационных продуктов и услуг для корпоративных и розничных клиентов».

Тинькофф Банк уже не в первый раз становится призером премии журнала Global Finance. В 2017 году Тинькофф Банк получил награду в номинациях «Лучшие депозитные, кредитные и инвестиционные онлайн-продукты» и «Лучший банк в социальных сетях», в 2016 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучший универсальный банковский сайт», в 2015 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучшее предложение по депозитным и кредитным продуктам онлайн».

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Лучшие онлайн-банки мая 2021 года — советник Forbes

Помимо выплаты 0,20% годовых с остатков от 100 долларов США, проверочный продукт Bank5 Connect предлагает вознаграждения за покупки. Эта бесплатная программа позволяет получать кэшбэк при использовании дебетовой карты Bank5 Connect в участвующих розничных магазинах и ресторанах. Относительно редко можно найти текущий счет, который предлагает как проценты, так и возврат денег.

Как правило, Bank5 Connect предлагает выигрышную комбинацию привлекательных ставок и низких требований к минимальному депозиту для всех своих продуктов.Требуется всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный или текущий счет, и относительно легко выполнить требование минимального депозита в 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск. Ни на одном из его счетов нет ежемесячной платы за обслуживание.

Банк требует, чтобы вы поддерживали баланс в размере 100 долларов, чтобы получать проценты по сбережениям или чекам. Но независимо от вашего баланса — 1 доллар или 1 миллион — он страхует все ваши депозиты. Помимо обычной страховки FDIC на сумму 250 000 долларов, она предлагает покрытие через Массачусетский фонд страхования вкладчиков (DIF), и нет никаких ограничений на случай банкротства банка.Страхование осуществляется автоматически и бесплатно, и требования к месту жительства отсутствуют.

Клиенты банка получают доступ к тысячам бесплатных банкоматов через сеть SUM. Кроме того, Bank5 Connect никогда не взимает плату за использование банкомата вне сети. Он даже возмещает до 15 долларов за цикл выписки по комиссиям за банкомат из других банков.

Прочтите наш полный обзор Bank5 Connect.

Подробности

Bank5 Connect предлагает текущий счет, сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести до 36 месяцев.Мобильное приложение получает 5 звезд из 5 в App Store (примечательно, что у него всего 14 общих оценок) и 4,2 из 5 звезд в Google Play (181 рейтинг). Жители Массачусетса и Род-Айленда не имеют права открывать счет в Bank5 Connect, но они имеют право открыть счет eAccess Checking, счет eAccess Savings и компакт-диски — все они имеют одинаковые минимальные требования — в BankFive, общественном банке, базирующемся в Массачусетс. Ставки в BankFive могут быть выше или ниже, чем в Bank5 Connect, в зависимости от выбранного вами продукта.

В рамках программы «Вознаграждение за покупки», чем больше вы используете дебетовую карту, тем больше предложений вы, вероятно, получите — предложения соответствуют вашим привычкам в отношении расходов. Предложения возврата денег доступны в течение ограниченного времени, и вы должны активировать их в приложении, прежде чем использовать подключенную карту для активации предложения. Вы автоматически становитесь участником программы, когда открываете текущий счет.

Лучшие онлайн-банки 2021 года

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения.Пока мы придерживаемся строгих
редакционная честность, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение
как мы зарабатываем деньги.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия — предоставлять читателям точную и беспристрастную информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет.Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто объясняем, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Лучшие онлайн-банки в 2021 году сделают вашу финансовую жизнь проще во всех отношениях. Эти финансовые учреждения не будут взимать с вас ежемесячную плату за обслуживание и будут платить вам конкурентоспособные ставки по сравнению со средними показателями по стране. Самые лучшие из них также обеспечивают доступность представителей службы поддержки клиентов по телефону в любое время дня и ночи, а также поддерживают интуитивно понятные приложения для мобильного банкинга, которые помогают с легкостью управлять своими деньгами — важные функции в любое время, но необходимые во время блокировки в условиях пандемии.

Bankrate проанализировал тысячи данных, чтобы определить лучшие банки страны. Мы уделяли наибольшее внимание сберегательным процентным ставкам и недорогим или бесплатным текущим счетам. Ниже представлен наш выбор лучших онлайн-банков 2021 года.

• Лучшие интернет-банки 2021 года Bankrate

  • Лучший интернет-банк: Ally Bank
  • Лучший интернет-банк: Axos Bank
  • Лучший интернет-банк: Откройте для себя
  • Лучший интернет-банк: TAB Bank
  • Лучший интернет-банк: Bank5 Connect
  • Лучший интернет-банк: Банк клиентов
  • Лучший онлайн-банк: Первый Интернет-банк Индианы
  • Лучший интернет-банк: Varo Bank
  • Лучший интернет-банк: Salem Five Direct
  • Лучший интернет-банк: Rising Bank

ЛУЧШИЙ ОНЛАЙН-БАНК

Союзный банк

Ally Bank регулярно признается одним из лучших банков страны, и не зря. Ally предлагает вкладчикам конкурентоспособные ставки, не требует минимальных депозитов и поддерживает мобильное приложение, которое позволяет клиентам вносить чеки (стандартно), а также организовывать ваши сбережения в корзинах (менее стандартные).

Top APYs: Ally постоянно предлагает вкладчикам лучшие ставки. Еще одно преимущество заключается в том, что Ally не требует минимальных депозитов для открытия счетов (в том числе для депозитных сертификатов), что делает продукты доступными для вкладчиков всех уровней.

Приложение с высоким рейтингом: Мобильное приложение банка впечатляет.Оно не только позволяет вам находить поблизости банкоматы и депозитные чеки, как и другие банковские приложения, но и приложение Ally также позволяет размещать деньги в накопительных корзинах и настраивать элементы управления картами.

Без ежемесячной платы: Как клиент банка, вы не будете тратить деньги на ежемесячную плату за обслуживание — Ally их не взимает.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Axos Bank

Бренд не известен нарицательным, но Axos Bank занял первое место, предлагая банковские счета с меньшим количеством препятствий.Интернет-банк не взимает ежемесячную плату за свой текущий и сберегательный счет, а требования к минимальному депозиту для всех своих банковских продуктов ниже, чем у многих других.

Отсутствие ежемесячной платы: Как и Ally, Axos Bank отличается от конкурентов тем, что не взимает ежемесячную плату за обслуживание своих сберегательных или текущих счетов.

Низкие минимальные требования к депозиту: Сумма, необходимая для открытия банковского счета, относительно небольшая, в том числе для банковского счета денежного рынка.

Безлимитные скидки для банкоматов: Это хороший вариант для тех, кто любит регулярно посещать банкомат. Axos Bank предлагает неограниченное возмещение через банкоматы в США для проверки вознаграждений, проверки кэшбэка и основных проверочных счетов.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Откройте для себя

Хотя вы можете предположить, что Discover предлагает только кредитные карты, национальный бренд также предлагает банковские продукты, доступные для вкладчиков всех уровней.

Discover впечатляет отсутствием комиссии за депозитные продукты и конкурентоспособной ставкой для вкладчиков.Вы также можете связаться с представителями банка по телефону 24/7.

Нет комиссий: Среди выдающихся особенностей бренда — отсутствие комиссии за свои депозитные продукты, в том числе отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств с клиентов.

Нет требований к минимальному депозиту: Интернет-банк не требует минимального депозита для открытия сберегательного счета или открытия текущего счета.

Текущий счет для вознаграждений: Discover предлагает текущий счет для вознаграждений, который дает вам возврат денег при совершении покупок с помощью дебетовой карты. Бесплатных банкоматов тоже предостаточно: вы можете использовать 60 000 банкоматов по всей стране.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

TAB Банк

В Transportation Alliance Bank или TAB Bank вы можете получать конкурентоспособную доходность по депозитным сертификатам и сберегательным счетам, не платя высоких комиссий. Также нет требований к минимальному открытию депозита для сберегательного или текущего счета. Его мобильное приложение также высоко оценено пользователями Apple.

Доступно для всех вкладчиков: Здесь могут открывать счета вкладчики всех уровней.Нет минимальных требований для открытия сберегательного счета, и вам нужно только поддерживать ежедневный баланс в размере 1 доллара США. Обязательно откажитесь от бумажных заявлений. В противном случае вы будете платить ежемесячную плату за счет в размере 5 долларов США.

Расчетный счет вознаграждений: Расчетный счет вознаграждений также не требует минимального депозита.

Приложение с высокой оценкой: Мобильное приложение высоко оценено пользователями Apple. В приложении вы можете вносить чеки, оплачивать счета, искать свои недавние транзакции и многое другое.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Банк5 Коннект

Bank5 Connect, онлайн-подразделение BankFive со штаб-квартирой в Массачусетсе, фигурирует в нашем рейтинге, предлагая привлекательную норму сбережений, не заставляя вас вносить большие суммы денег для открытия счета.

Доступно для всех вкладчиков: Bank5 Connect доступен вкладчикам всех уровней. Сберегательный счет банка, текущий счет и депозитные сертификаты имеют низкие требования к остатку. Вам нужно всего лишь внести 10 долларов, чтобы открыть, например, его высокопроцентный сберегательный счет.

Без ежемесячной платы: Банк также выделяется ценой: он предлагает текущие и сберегательные счета без ежемесячной платы за обслуживание.

Бесплатный доступ к банкомату и скидки: Даже если вы используете банкомат за пределами сети банка, Bank5 не взимает с вас плату. Интернет-банк также вернет вам до 15 долларов за цикл выписки, если оператор банкомата взимает с вас плату за использование своего устройства.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Банк клиентов

Штаб-квартира

Customers Bank находится в Фениксвилле, штат Пенсильвания, но его продукты не ограничиваются только физическими лицами, проживающими в этом районе.Банк предлагает некоторые депозитные продукты онлайн для потребителей, проживающих в подавляющем большинстве штатов.

Низкая комиссия за овердрафт: Если вы овердрафтируете свой текущий счет, штраф (20 долларов) будет меньше, чем то, что взимают многие другие банки.

Отсутствие комиссии за сберегательный счет: Отличительной чертой банковского счета High-Yield Savings является отсутствие ежемесячной платы за обслуживание. Однако вам нужно будет внести на счет не менее 25000 долларов, поэтому продукт недоступен для многих.

Гибкие часы работы с клиентами: Банк позволяет связаться с кем-нибудь по телефону семь дней в неделю, с 9 до 18 часов. Восточная.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Первый интернет-банк штата Индиана

First Internet Bank of Indiana занимает первое место в нашем рейтинге благодаря низким комиссиям, относительно щедрой сумме возмещения комиссий через банкомат и низким требованиям к минимальному депозиту.

Отсутствие ежемесячных сборов: Как и другие лучшие онлайн-банки, First Internet Bank of Indiana не взимает ежемесячную плату за обслуживание своего бесплатного текущего счета или бесплатного сберегательного счета.

Бесплатный доступ в банкомат и скидки: Если вы любите расплачиваться наличными, обратите внимание на First Internet Bank of Indiana. Банк не взимает комиссию за банкомат в США и возмещает клиентам счета по проверке процентов, сбережениям денежного рынка или обычным сберегательным счетам до 10 долларов в месяц комиссии банкомата в случае, если оператор банкомата взимает с вас плату за транзакцию.

Низкие требования к минимальному депозиту: Вам нужно всего лишь внести 25 долларов, чтобы открыть бесплатный сберегательный счет или бесплатный текущий счет. Счет на денежном рынке банка более доступен для более широкой аудитории, чем многие другие — вам нужно всего лишь внести 100 долларов, чтобы открыть счет. Однако вам нужно поддерживать средний дневной баланс в размере 4000 долларов, чтобы не платить ежемесячную плату.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Варо Банк

Varo — молодой финтех-бренд, который стал банком в 2020 году. Здесь вы получите конкурентоспособную ставку, не будете платить ежемесячные комиссии и получите доступ к более редким функциям, таким как возможность овердрафта на вашем счете без уплаты комиссии и возможность получить ваша зарплата на пару дней раньше, если вы зарегистрируетесь с прямым депозитом.У вас будет бесплатный доступ к 55 000 банкоматов через его партнера Allpoint.

Конкурентоспособные ставки: Varo предлагает вкладчикам одну из самых выгодных ставок. Чтобы получить самую высокую годовую процентную доходность, предлагаемую банком, вам необходимо, чтобы ваш дневной баланс превышал 0 долларов США, но менее 10 000 долларов США каждый месяц.

Без ежемесячной платы: Как и другие, попавшие в наш лучший список, Disruptor выделяется своей ценой: клиентам Varo не нужно платить ежемесячную плату за обслуживание.

Функция выдачи наличных: Банк может помочь выиграть время, когда денег не хватает. Для людей, которым нужна небольшая дополнительная подушка до того, как их следующий депозит попадет, Varo позволяет вам авансировать до 100 долларов за небольшую плату. Это называется Varo Advance. Если вы зарегистрируетесь в системе прямого депозита, вы также сможете получить доступ к своей зарплате за два дня раньше.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Салем Пять Прямой

Salem Five Direct, онлайн-подразделение компании Salem Five в Массачусетсе, выделяется тем, что предлагает конкурентоспособную ставку на его сберегательный счет, не требуя при этом значительного минимального депозита.

Конкурентоспособные ставки: Здесь вкладчики получат конкурентоспособную ставку. Доступен также сберегательный счет eOne. Вам нужно всего лишь внести 100 долларов, чтобы открыть счет, при этом ежемесячная плата не взимается.

Бесплатный текущий счет и доступ к банкомату: Salem Five Direct с eOne Checking также не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Также не взимается комиссия за использование банкоматов, не принадлежащих банку. Если оператор банкомата взимает с вас плату, Salem Five Direct вернет вам до 15 долларов за цикл выписки.

Приложение с высоким рейтингом: Приложение мобильного банкинга помогает клиентам быстрее выполнять работу по дому. Например, вы можете отправлять деньги людям, которых вы знаете, через Zelle, а также отключать и включать дебетовую карту из приложения, если ваша физическая карта пропала.

ТОП ОНЛАЙН БАНК

Rising Bank

Rising Bank, онлайн-подразделение Midwest BankCentre в Сент-Луисе, пользуется хорошей репутацией благодаря тому, что предлагает банковские счета без взимания ежемесячной платы за обслуживание и предлагает привлекательные ставки для вкладчиков.

Конкурентоспособные ставки: При повышении ставки вкладчики получат конкурентоспособные ставки. Но вам нужно будет внести на сберегательный счет не менее 1000 долларов.

Минимальная комиссия: Интернет-банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание своего сберегательного или текущего счета. Rising также взимает меньшую комиссию за овердрафт, чем многие другие банки.

Круглосуточная служба поддержки клиентов: Rising Bank выделяется среди конкурентов тем, что делает своих представителей доступными 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Вы также можете связаться с банком по электронной почте.

Какие лучшие онлайн-банки в мае 2021 года?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост был обновлен 3 мая 2021 года.

* Chime — это компания финансовых технологий, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Многие из нас выросли, путешествуя по обычному банку, чтобы передать бумажный чек кассиру — но это уже не обязательно норма. Благодаря онлайн-банкам теперь вы можете совершать банковские операции, не выходя из дома.

Интернет-банки предлагают больше, чем просто удобство. Поскольку им не нужно платить за физические отделения, онлайн-банки обычно платят более высокие процентные ставки и взимают меньшую комиссию.

Ниже вы найдете наши лучшие варианты онлайн-банка прямо сейчас. Мы знаем, что «лучший» означает что-то свое для всех, поэтому мы перечислили сильные стороны каждого банка, а также его ограничения.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших онлайн-банков для ваших нужд. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает онлайн-банк наиболее полезным, включая обслуживание клиентов, комиссии, ставки и многое другое.

Исследования — важная часть выбора онлайн-банка, и Business Insider — не единственный веб-сайт, который ищет лучшие онлайн-банки. Чтобы помочь вам принять решение, мы сравнили наши лучшие подборки со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что в каждой публикации используются разные методики определения «лучших» онлайн-банков. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала приложение в своем обзоре.

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

Плюсы

• Высокая APY
• Без минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Накопительные ведра помогают сэкономить на разные цели
• Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

• Нет физических отделений
• Нет возможности внести наличные

• Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
• Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор
Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Ally не имеет минимального начального депозита ни для одного из своих счетов, поэтому вы можете начать с любой суммы.

Сберегательный счет Ally High Yield делает накопление особенно простым. Вы можете настроить отдельные накопительные корзины для разных целей, например для срочных сбережений или дорожного фонда. Функция неожиданной экономии оценивает баланс вашего текущего счета три раза в неделю, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе сэкономить, а затем переводит деньги на свой сберегательный счет.

Вы можете связаться со службой поддержки Ally круглосуточно, без выходных, по телефону или через онлайн-чат.

На что обратить внимание: Расчетный счет.Текущий счет Ally Interest является надежным счетом, но он не имеет каких-либо специальных функций, таких как возврат денег или конкурентоспособная процентная ставка. Если вам нужен текущий счет для вознаграждений, вы можете обратиться в один из других банков в этом списке.

Годовая процентная доходность (APY)

До 1. 25% годовых

Плюсы

• Высокая APY
• Неограниченное возмещение расходов на внесетевые банкоматы
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без комиссии за овердрафт
• Нет комиссии за недостаточность денежных средств

Минусы

• 50 $ начальный депозит
• Нет APY, если вы не соответствуете требованиям
• Несколько обзоров мобильных приложений

• Заработайте до 1. 25% APY — 0,4166% при прямых депозитах в размере 1000 долларов США в месяц; 0,4166% при 10 транзакциях по дебетовой карте в месяц; 0,4166% с 5 дополнительными операциями по дебетовой карте, или всего 15, в месяц
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор
Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем выделяется: Axos предлагает несколько типов

проверка учетных записей
, так что вы, вероятно, найдете тот, который соответствует тому, что вы ищете. У Axos уже есть большая сеть банкоматов, и он щедро возмещает комиссию, которую поставщик банкоматов может взимать с вас. На трех текущих счетах ежемесячно возмещается неограниченная сумма комиссионных сборов в банкоматах.

На что обратить внимание: Первоначальный депозит. Вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Axos High Yield.

Есть также несколько требований, чтобы заработать 1,25% годовых с чекового счета Axos Bank Rewards. Вы заработаете 0,4166% за 1000 долларов ежемесячных прямых вкладов, еще 0.4166% за использование дебетовой карты 10 раз в месяц и еще 0,4116% за использование карты 15 раз в месяц.

Годовая процентная доходность (APY)

0. 40% годовых

Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Нет начального депозита или минимального остатка на счете
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Легко копить на разные цели
• 24/7 онлайн-чат

Минусы

• Физические отделения с ограниченным числом отделений
• Ограниченное время работы службы поддержки клиентов

• Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор
Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Capital One занимает первое место. 1 в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США, проведенном JD Power. В этом исследовании оценивается опыт взаимодействия клиентов с банками и измеряются такие факторы, как доверие, работа с проблемами и жалобами, а также экономия времени и денег.

Capital One не требует минимального начального депозита. У него также есть филиалы и кафе Capital One, разбросанные по США, так что это хороший вариант, если вам нравится онлайн-банкинг, но вы хотите поговорить с банкиром лицом к лицу.

На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы.Вы можете бесплатно использовать свою дебетовую карту в более чем 39 000 банкоматов по всей стране, но, в отличие от многих онлайн-банков, Capital One не возмещает никаких комиссий, взимаемых поставщиками банкоматов вне сети.

Годовая процентная доходность (APY)

Никто

Плюсы

• Нет минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Получите зарплату за 2 дня раньше срока
• Округляет покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и помещает мелочь на ваш сберегательный счет Chime
• Нет комиссии за овердрафт для овердрафта до 100 долларов с помощью SpotMe, если вы соответствуете требованиям
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• Запросить отправку чеков получателям онлайн

Минусы

• 2 доллара. Плата за 50 банкоматов вне сети
• Отсутствие защиты от овердрафта для овердрафта, превышающего 100 долларов США
• Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
• Нет чековой книжки
• Ограничено до 200 долларов США в день или 1000 долларов США в месяц с внешних банковских счетов, если они инициированы через Chime

• 38 000+ бесплатных банкоматов по всей стране через MoneyPass® и Visa® Plus Alliance
• Округляет покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и перемещает мелочь на ваш сберегательный счет Chime
• Получите право на защиту от овердрафта SpotMe, получив 500 долларов США в виде прямого депозита в месяц
• Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Прочтите наш обзор
Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему это выгодно: С Chime вы можете получить прямые депозиты на два дня раньше.Это означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам раньше и быстрее начать зарабатывать проценты, если положите деньги на свой сберегательный счет Chime с высокими процентами.

Chime не взимает комиссию за международные транзакции, что делает его выгодным вариантом для международных путешественников.

На что обратить внимание: Сберегательный счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы иметь право на сберегательный счет Chime, поэтому эта банковская платформа не подойдет, если вы хотите открыть только сберегательный счет.

Годовая процентная доходность (APY)

Никто

Плюсы

• Зарабатывайте до 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Более 60 000 банкоматов
• Воспользуйтесь бесплатной защитой от овердрафта

Минусы

• Дебетовую карту можно использовать только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна.
• Только 1 филиал

• Зарабатывайте 1% кэшбэка до 3000 долларов в месяц при покупках по подходящим дебетовым картам
• 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
• Нет начального депозита или минимального остатка на счете
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Более 60 000 банкоматов
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор
Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Discover — хороший вариант для людей, которые хотят заниматься банковскими операциями, инвестированием и заимствованием в одном учреждении. Он предлагает широкий ассортимент товаров, в том числе кредитные карты. У него также есть надежный текущий счет для возврата денег, который позволяет вам зарабатывать 1% на покупках на сумму до 3000 долларов каждый месяц.

На что обращать внимание: Минимальные депозиты. Хотя вам не нужно вносить первоначальный депозит для текущего или сберегательного счета, вам понадобится не менее 2500 долларов, чтобы открыть счет на денежном рынке или компакт-диск.

Другие онлайн-банки, которые мы рассмотрели, и почему они не сделали скидку

• American Express (член FDIC): American Express платит конкурентоспособную APY по остаткам на сберегательных счетах, но банк не предлагает текущий счет.
• Alliant Credit Union (застрахован на федеральном уровне NCUA): это хороший вариант, если вам нужен кредитный союз вместо банка, но, как и большинство кредитных союзов, Alliant начисляет проценты только ежемесячно, а не ежедневно.
• Barclays (член FDIC): Как и American Express, Barclays предлагает солидные ставки, но не предоставляет текущий счет.
• Radius Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает широкий спектр типов счетов, но ставки низкие, а минимальные остатки на счетах высокие.
• Bank5 Connect (член FDIC): Bank5 Connect имеет приличные текущие и сберегательные счета, но вы не можете получить доступ к банку, если живете в Массачусетсе или Род-Айленде.
• CIBC Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает множество текущих и сберегательных счетов, но большинство из них требуют минимального начального депозита или взимают комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
• Salem 5 Direct (член FDIC): это надежный онлайн-банк с несколькими физическими отделениями, но вы будете платить комиссию, если проводите транзакцию в отделении, которую можно было бы сделать онлайн.
• HSBC Direct (член FDIC): мобильное приложение HSBC Direct получило отрицательные отзывы в магазинах Apple и Google Play.
• Маркус от Goldman Sachs (член FDIC): Несмотря на то, что Marcus от Goldman Sachs в целом является хорошим онлайн-банком, он не предлагает текущий счет.
• Wealthfront: вам может понравиться Wealthfront, если вам удобно хранить свои сбережения и тратить деньги на одном счете.
• E * TRADE Bank (член FDIC): Этот онлайн-банк платит низкие ставки по сберегательным и текущим счетам.
• Quontic Bank (член FDIC): у вас есть множество вариантов банковских счетов на выбор в Quontic Bank, но вам нужно совершать 15 транзакций по дебетовым картам в месяц, чтобы заработать конкурентоспособный APY на его высокодоходном текущем счете, и его высокий — экономия урожая APY ниже, чем у наших лучших вариантов.
• TIAA Bank (член FDIC): TIAA Bank предлагает респектабельные ставки, но ставки по его текущим и сберегательным счетам немного снижаются после первого года.
• Vio Bank (член FDIC): этот онлайн-банк платит одну из самых высоких ставок сбережений в отрасли (которая всегда может меняться), но он не предлагает текущий счет.
• CIT Bank (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но для открытия банковских счетов вам потребуется от 100 до 1000 долларов, и он не обеспечивает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону в режиме реального времени, как это делает Элли.
• Synchrony (член FDIC): этот онлайн-банк платит по конкурентоспособной ставке без минимального остатка на сберегательных счетах, но вы не можете открыть текущий счет.
• NBKC Bank (член FDIC): NBKC в целом хороший банк, но ваши чеки и сбережения собраны на одном счете.
• FNBO Direct (член FDIC): это респектабельный онлайн-банк, но его комиссия за овердрафт довольно высока.
• MemoryBank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает только текущие счета и счета денежного рынка, и вы заплатите комиссию в размере 15 долларов, если баланс вашего текущего счета упадет ниже 1000 долларов.
• Brio Direct (член FDIC): Вы найдете конкурентоспособные ставки сбережений в Brio Direct, но вы не можете открыть текущий счет в этом онлайн-банке.
• USAA Bank (член FDIC): это может быть хороший онлайн-банк для военнослужащих и семей, а новобранцы могут получить деньги на день раньше; однако ставки USAA низкие.
• Charles Schwab (член FDIC): Charles Schwab обеспечивает неограниченное возмещение комиссии за внесетевые банкоматы и не взимает комиссию за транзакции за границей, но ее ставки низкие.

Есть много онлайн-банков. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие онлайн-банки предлагают широкий спектр продуктов, высокие ставки по банковским счетам, низкие комиссии и эффективное обслуживание клиентов.

Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого онлайн-банковского счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY).Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и остатку, комиссии, доступ к банкоматам и возмещение комиссий, мобильные приложения и другие выдающиеся функции.

Мы также приняли во внимание обслуживание клиентов, потому что в онлайн-банке у вас нет возможности зайти в отделение, чтобы поговорить с представителем.

Мы изучили более двух десятков организаций, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и NerdWallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

Ни один из наших фаворитов не сопровождался недавними публичными скандалами.

Вот оценки надежности Better Business Bureau для всех банков из нашего списка:

The Better Business Bureau измеряет надежность путем изучения ответов на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности методов ведения бизнеса.

Ally — единственный банк в нашем списке с плохой оценкой BBB. BBB приводит количество жалоб клиентов на сайте BBB для оценки C.С другой стороны, все жалобы, кроме двух, были разрешены.

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Что такое интернет-банк?

Многие обычные банки позволяют вам осуществлять банковские операции в Интернете, но в онлайн-банках вы можете осуществлять банковские операции преимущественно или исключительно в Интернете. Некоторые онлайн-банки имеют несколько физических адресов, но по большей части они все еще работают в цифровом формате.

Почему следует выбирать онлайн-банк, а не обычный банк?

Есть несколько недостатков выбора онлайн-банка перед обычным банком. Например, вам может не хватать возможности поговорить с банкиром лицом к лицу.И если вам нужно регулярно вносить наличные, вам не повезло с онлайн-банком.

Однако, поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические отделения, они обычно платят более высокие ставки и взимают меньше комиссий. Это означает, что вы можете зарабатывать больше и меньше тратить в своем банке.

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший онлайн-банк и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали об онлайн-банкинге. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Как определить, подходит ли им банк?

Таня Браун, CFP:

«Очевидно, вы хотите убедиться, что она застрахована FDIC. Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Что ж, тогда вам нужен кто-то из местных. Вам просто все равно Если вы когда-нибудь увидите свой банк? Тогда у вас все в порядке. Вы выписываете чеки? Разве вы не выписываете чеки? Итак, прежде чем вы примете это решение, он обдумывает, каким будет ваш опыт работы с ним.»

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

» Я бы поискала банк, который взимает с вас наименьшую комиссию. Это означает, что либо ежемесячная плата не взимается, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы. Если вы никогда не снимаете овердрафт со своего счета, комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени овердрафтите, я бы посмотрел на комиссии или варианты защиты от овердрафта ».

Что нужно искать в онлайн-банке?

Tania Brown, CFP:

« В онлайн-банке абсолютно точно онлайн-обслуживание клиентов, потому что у вас нет возможности зайти внутрь и поговорить с человеком.Как часто вы можете их получать? Каковы их часы работы? »

Роджер Ма, CFP:

« Насколько обременительным является процесс перевода, зачисление и вывод денег. Это тот же день, на следующий день? Достаточно ли просто синхронизировать обычный текущий счет с этим конкретным высокодоходным сберегательным счетом? »

Mykail James, CFEI:

« Когда дело доходит до онлайн-банков, вы хотите быть немного более строгие в отношении того, какие процентные ставки они предоставляют.Это самая важная вещь, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов, как у обычных банков. Вы хотите убедиться, что он намного выше среднего по стране. Какие виды ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, чтобы понять, насколько легко изменить ваши пароли и тому подобное, потому что вы хотите быть немного более чувствительным к кибербезопасности для строго интернет-банк.»

Лаура Грейс Тарпли — редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF). За четыре года работы в области личных финансов она много писал о способах сбережения, инвестирования и навигации по ссудам.

Избранные депозитные счета

12 лучших онлайн-банков, май 2021 г. (рейтинг и обзор)

Интернет-банки стали популярнее.Предлагая лучшие процентные ставки и отсутствие комиссий, вкладчики вложили миллиарды долларов в финансовые учреждения без отделений. Чтобы помочь вам ориентироваться в этом новом мире, мы составили список лучших онлайн-банков с вашими деньгами.

Обновление интернет-банка за май 2021 г.

В прошлом месяце доходность казначейских облигаций упала, несмотря на то, что повсюду вокруг нас наблюдаются признаки инфляции. Доходность 10-летних казначейских облигаций упала с 1,75% в начале апреля до примерно 1,645% в начале мая.Хотя большинство процентных ставок по депозитным счетам осталось неизменным, некоторые из них упали.

Synchrony Bank снизил процентную ставку по своему сберегательному счету с 0,50% до 0,40% годовых. Норма сбережений Ponce Bank упала на 20 базисных пунктов, с 0,50 до 0,30%.

Есть хорошие новости. Вот некоторые из самых высоких ставок, которые мы обнаружили на сберегательных или текущих счетах:

Кроме того, Aspiration платит до 1,00% годовых и в настоящее время предлагает бонус в размере 100 долларов США.

Обзор лучших интернет-банков

Вот мой выбор лучших онлайн-банков, а затем полный список интернет-банков, на которые стоит обратить внимание.Имейте в виду, что в список включены как банки, так и так называемые необанки или претенденты на банки. Neobanks — это технологические компании, которые заключили партнерские отношения с банками, застрахованными FDIC, чтобы предложить потребителям лучший онлайн-опыт и процентные ставки практически без комиссии.

Колокольчик

Выбор редакции — лучший универсальный интернет-банк

Считайте Chime учетной записью для управления денежными средствами. Он разработан, чтобы помочь вам составить бюджет и сэкономить на черный день. Он практически не взимает комиссий и выплачивает конкурентоспособные процентные ставки по сбережениям.По этой причине Chime может служить альтернативой текущему счету, но не там, где вы хотите спрятать много денег. Счета Chime застрахованы на стандартную максимальную сумму страхования вкладов в размере 250 000 долларов США через банки-партнеры, Stride Bank, N.A. или Bancorp Bank, Members FDIC.

Ключевые особенности

Chime:

• Защита от овердрафта : Бесплатный овердрафт до 100 долларов
• Ранний день выплаты зарплаты : Получите оплату до 2 дней раньше с прямым депозитом.
• Build Credit : Используйте новую защищенную кредитную карту Chime, чтобы повысить свой балл в среднем на 30 баллов.
• Предупреждения : получение предупреждений о балансе и транзакциях.

Ознакомьтесь с нашим обзором Chime для получения дополнительной информации или перейдите в Chime, чтобы открыть счет.

Axos Bank

Выбор редактора — самые высокие ставки на сбережения и проверки

Axos Bank, ранее называвшийся Интернет-банком, представляет собой онлайн-банк с полным спектром услуг.Он предлагает пять различных текущих счетов, включая бесплатную проверку, проверку возврата денег и проверку процентов. У него даже есть текущий счет для подростков и пожилых людей в возрасте 55+. У него есть личные и бизнес-счета, включая компакт-диски, сберегательные счета и счета денежного рынка. Он приносит одни из самых высоких доходов и взимает одни из самых низких комиссий (большинство счетов бесплатные) в банковской сфере.

Ключевые особенности

Axos Bank:

• Разнообразие счетов : Он предлагает большинство типов счетов любого банка из нашего списка, включая личные и корпоративные счета.
• Высокая доходность : Даже в условиях низких процентных ставок Axos предлагает одни из лучших процентных ставок по депозитным счетам, которые доступны сегодня.
• Низкие комиссии : Большинство учетных записей являются бесплатными, и от тех, с которыми взимается комиссия, можно отказаться при достаточно низком балансе.

Ознакомьтесь с нашим обзором Axos Bank для получения дополнительной информации или перейдите в Axos Bank, чтобы открыть счет.

OnJuno

Выбор редакции — лучший расчетный счет в Интернете

OnJuno — новичок в мире необанков.Он предлагает APY при проверке до 2,15% бонуса и кэшбэк до 5%. Имейте в виду, что для APY и кэшбэка существуют ограничения на баланс и расходы. Депозиты застрахованы FDIC через банк-партнер OnJuno, Evolve Bank and Trust, член FDIC (FDIC № 1299).

Открыть счет

• Зарабатывайте до 2,15% бонуса при проверке
• Зарабатывайте до 5% кэшбэка
• Без абонентской платы на базовом счете
• Без комиссии за банкомат
• Без комиссии за овердрафт
• Нет требований к неснижаемому остатку

Ключевые особенности

OnJune:

• Международные специалисты : В банковском деле без границ международные специалисты могут открыть счет онлайн менее чем за 5 минут с SSN и паспортом.
• Виртуальная карта : OnJuno работает с Apple Pay и Google Pay.
• Нет проверки кредитоспособности : открытие учетной записи OnJuno не влияет на ваш кредитный рейтинг.
• Кэшбэк 5% : с помощью Black Metal Card выберите 5 брендов, чтобы заработать 5% кэшбэка, включая Walmart, Uber, Target, Starbucks, Netflix и других розничных продавцов.

Посетите OnJuno, чтобы открыть счет.

Понсе Банк

Хотя многие не слышали о Ponce Bank, он работает с 1960 года, торгуется на бирже через свою холдинговую компанию (NASDAQ: PDLB), застрахован FDIC и имеет активы на сумму около 1 миллиарда долларов.Недавно он вошел в онлайн-пространство со счетом денежного рынка, доступным по всей стране, по конкурентоспособной ставке.

Понсе Банк

Открыть счет

• Высокодоходные ММА на 0,51%, что в 8,5 раз выше, чем в среднем по стране
• Без комиссии
• FDIC застрахован
• Bank с целью: ваш депозит помогает нам продолжать инвестировать в сообщества с недостаточным уровнем обслуживания, сильно пострадавшие от кризиса Covid.

Ponce Bank Ключевые особенности:

• Типы счетов : Сбережения, компакт-диски
• MMA APY : 0.51%
• Сертификат FDIC № : 31189
• Другие функции : перевод денег между счетами, запрос остановки платежей, график платежей по счетам, оповещения в реальном времени

ЦИТ Банк

Открыв несколько лет назад счет денежного рынка в ЦИТ Банке, я могу сказать вам две вещи об этом финансовом учреждении. Во-первых, он имеет тенденцию платить одни из самых высоких ставок, доступных по депозитным счетам. Во-вторых, его веб-сайт мог бы быть лучше. Пользоваться им было легко, но не так гладко, как мне бы хотелось.Тем не менее, я хожу в банки за их тарифами и низкими комиссиями, а не на модный сайт.

ЦИТ Банк

Открыть счет

• Заработок в 7 раз больше среднего по стране
• Быстрый и легкий доступ к средствам
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• 24/7 безопасный и отмеченный наградами банк
• FDIC застрахован
• Депозитные чеки удаленно и переводы через мобильное приложение ЦИТ Банка

Ключевые особенности

CIT Bank:

• Типы счетов : сбережения, чек, денежный рынок, накопитель сбережений, компакт-диски, компакт-диски без штрафов, Jumbo CDS, диски Rampup в комиссии банкоматов другого банка.
• Другие функции : Zelle, оплата счетов, мобильный депозит

Ознакомьтесь с нашим обзором банка CIT для получения дополнительной информации или перейдите в банк CIT, чтобы открыть счет.

Стремление

Aspiration стремится объединить банковское дело и инвестирование с социальной ответственностью. Он отдает 10% своей прибыли на благотворительность и предлагает социально ответственное инвестирование через свой фонд Redwood. Он также предлагает бонус за регистрацию в размере 100 долларов США и APY до 1,00%.

Стремление

Открыть счет

• Безлимитное снятие наличных в банкоматах Allpoint без комиссии
• Кэшбэк до 10% при покупках с дебетовой карты
• Месторождения без ископаемого топлива
• Сажать дерево при каждой облаве
• До 1.00% APY
• Заработайте бонус в 100 долларов, потратив 1000 долларов (подробности см. Здесь).

Ключевые особенности

Aspiration:

• Типы счетов : Счет управления расходами и экономией денежных средств
• Бесплатные банкоматы : Да, во всех банкоматах Allpoint
• Другие финансовые услуги : Инвестиции, традиционные IRA
• Страхование FDIC : Остатки денежных средств в стремлении Счет управления денежными средствами Spend & Save имеет право на страхование FDIC *, будучи переведенным в учреждения-члены FDIC.
• Другие функции : Депозит по мобильному чеку, страхование защиты мобильного телефона, возврат до 10% кэшбэка за покупки, бонусные вознаграждения за расходы в социально ориентированных компаниях, цифровая дебетовая карта

Союзный банк

Ally Bank, пожалуй, один из лучших универсальных онлайн-банков. Он предлагает все типы банковских счетов, автокредиты и жилищные ссуды, а также инвестиционные услуги. Он может служить местом для хранения ваших денег по более высоким ставкам, как мы его используем, или вашим основным банком.Его веб-сайт и мобильное приложение очень просты в использовании.

Союзный банк

• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Нет требований к неснижаемому остатку
• Начисление процентов ежедневно
• Поддержка 24/7

Ключевые особенности

Ally Bank:

• Типы счетов : сбережения, чек, денежный рынок, высокодоходный компакт-диск, компакт-диск с повышением процентной ставки, компакт-диск без штрафов, сбережения IRA, компакт-диски IRA
• Условия компакт-диска : от 3 до 60 месяцев
• Бесплатные банкоматы : Allpoint Network и Ally возмещают до 10 долларов в месяц за плату, взимаемую другими банкоматами.
• Прочие финансовые услуги : Жилищные займы, автокредиты, инвестирование
• Бесплатная кредитная оценка : Бесплатный доступ к баллам FICO при автокредите
• Другие функции : Zelle, оплата счетов, мобильный депозит

Откройте для себя банк

Известный своими кредитными картами, Discover Bank также предлагает полный спектр депозитных счетов. Его ставки конкурентоспособны, а сборы низкие. Я также обнаружил, что на его веб-сайте легко ориентироваться.

Откройте для себя банк

• Без ежемесячной платы ни на одном счете
• Нет недостатка средств или комиссии за овердрафт
• Нет неснижаемого остатка

Ключевые особенности

Discover Bank:

• Типы счетов : Чековые, сберегательные, MMA, CD, IRA CD
• Условия CD : от 3 до 120 месяцев
• Бесплатные банкоматы : Да
• Другие финансовые услуги : Студенческие ссуды, личные ссуды, ипотечные кредиты, кредитные карты
• Другие функции : Проверка дебетовой выплаты обеспечивает возврат 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по дебетовой карте каждый месяц, оплата счетов онлайн

Capital One Bank

Capital One Bank может легко стать вашим банком с полным спектром услуг.Он предлагает все необходимые счета, и у него даже есть отделения банков примерно в десяти штатах. Его ставки конкурентоспособны, а сборы низкие.

Capital One Bank

• Без комиссии за счет
• Нет минимумов на счете
• Более 70000 банкоматов Capital One, MoneyPass® и Allpoint®

Ключевые особенности

Capital One Bank:

• Типы счетов : Чековые, сберегательные, детские сбережения, ДЕНЬГИ (проверка подростков), компакт-диски, сбережения IRA, компакт-диски IRA
• Условия использования компакт-дисков : от 6 до 60 месяцев
• Банковские отделения : Да
• Бесплатно Банкоматы : Да
• Другие финансовые услуги : Автокредиты, кредитные карты
• Бесплатная кредитная оценка : Да
• Другие функции : Счета для детей, мобильный депозит, оплата счетов через Интернет, варианты овердрафта
• Подробнее info : Обзор Capital One Bank

Маркус от Goldman Sachs

Когда дело доходит до депозитных счетов, Маркус делает одно и делает это хорошо — сберегательные счета.Он выплачивает один из самых высоких APY, без ежемесячной платы.

Маркус от Goldman Sachs

• Без комиссий и без минимального депозита по сбережениям
• Переводы в тот же день на сумму не более 100 000 долларов США в / из других банков
• Служба поддержки клиентов в США открыта 7 дней в неделю

Ключевые особенности

Marcus:

• Типы счетов : Сбережения
• Другие финансовые услуги : Персональные ссуды
• Другие функции : Мобильное приложение

American Express Bank

American Express Bank предлагает ограниченные депозитные счета — сберегательные и срочные компакт-диски.Таким образом, он не предназначен для замены существующего банка. Однако он платит по конкурентоспособным ценам.

Ключевые особенности

American Express Bank:

• Типы счетов : Сбережения, CD
• Экономия APY : 0,40
• Условия CD : от 6 до 60 месяцев
• Прочие финансовые услуги : Персональные займы, кредитные карты
• Оценка бесплатного кредита : Нет, хотя доступно с кредитными картами Amex.

Барклайс Банк

Barclays Bank — еще одна альтернатива для тех, кто хочет получить более высокую ставку на сбережения или компакт-диски. Его ставка конкурентоспособна среди онлайн-банков.

Барклайс Банк

• Неснижаемый остаток не требуется
• Без ежемесячной платы за обслуживание

Ключевые особенности

Barclays Bank:

• Типы счетов : сбережения, компакт-диски
• сбережения APY : 0.40
• Условия CD : от 3 до 60 месяцев
• Сертификат FDIC № : 57203
• Другие особенности : Мобильный чековый депозит

Как сравнить онлайн-банки

Выбор лучшего интернет-банка для конкретных финансовых потребностей может показаться непростой задачей. Вот несколько советов, которые помогут вам сориентироваться в опциях.

Начните с типов банковских счетов, которые вам нужны

Не все онлайн-банки предлагают одинаковые типы счетов.Некоторые предлагают только сберегательные счета и счета компакт-дисков. Другие, такие как Axos Bank, предлагают широкий выбор чековых, сберегательных, депозитных счетов и счетов денежного рынка. Убедитесь, что вы понимаете, какие типы счетов вам нужны, и укажите те банки, которые предлагают нужные вам счета.

Рассмотрим ставки и комиссии

Большинство онлайн-банков предлагают конкурентоспособные ставки и практически без комиссий. В то же время ставки варьируются от одного банка к другому. Поскольку ставки меняются, онлайн-банки с самыми высокими ставками сегодня могут не иметь лучших ставок завтра.Главное — найти банк, который постоянно предлагает конкурентоспособные ставки с низкими комиссиями.

Мобильное приложение

Мобильные возможности очень важны для интернет-банков. Учитывайте как простоту использования, так и возможности. Например, при онлайн-проверке вам могут быть важны функции мобильного чекового депозита. Если да, сосредоточьтесь на банках, которые предлагают эти функции.

Часто задаваемые вопросы об интернет-банке

Безопасны ли онлайн-банки?

Да. Они предлагают те же или аналогичные функции онлайн-безопасности, что и традиционные обычные банки.Их вклады также застрахованы FDIC.

Какие лучшие онлайн-банки?

Это зависит от ваших конкретных финансовых потребностей. По лучшим показателям сбережений онлайн-банки являются явным победителем над традиционными банками. Как банк с полным спектром услуг, многие онлайн-банки предлагают полный спектр счетов, включая сберегательные, текущие, компакт-диски и даже инвестиционные счета.

Взимают ли комиссии онлайн-банки?

Большинство интернет-банков не взимают ежемесячную комиссию. Некоторые взимают определенные комиссии, например комиссию за овердрафт.

Предлагают ли онлайн-банки бесплатное снятие средств в банкоматах?

В большинстве онлайн-банков есть бесплатные банкоматы для снятия наличных из их участвующей сети банкоматов.

Лучшие онлайн-банки: бесплатные чековые и сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Лучшие онлайн-банки взимают меньше комиссий и платят больше процентов. Если вы не против заниматься банковскими операциями в цифровом виде, а не лично, это отличный вариант.

В этой статье я объясню факторы, которые следует учитывать при сравнении онлайн-банков.Я также перечислю некоторые онлайн-банки, которые я рекомендую, и расскажу, почему они вошли в мой список «лучших онлайн-банков».

Лучшие онлайн-банки в 2021 году

Первый шаг в выборе лучшего интернет-банка — это честно оценить свои финансы.

У вас есть значительные активы? Вы живете от зарплаты до зарплаты? Вы молоды и только начинаете карьеру, или скоро выйдете на пенсию?

Если у вас есть значительные деньги, особенно инвестиционные активы, денежный эксперт Кларк Ховард настоятельно рекомендует вам использовать дисконтную брокерскую компанию, такую ​​как Fidelity Investments или Schwab, а не банк или кредитный союз.Они предлагают счета, которые являются бесплатными и выплачивают вам проценты по рыночной ставке на деньги, которые вы не вложили.

Для всех остальных Кларк говорит, что поиск правильного текущего счета является приоритетом при выборе банка. Фактически, он говорит, что, вероятно, было бы неплохо иметь свой сберегательный счет в другом месте, чем текущий, если у вас нет инвестиционных активов.

«Если они живут больше от зарплаты до зарплаты, то единственные критерии, которые меня волнуют, — это отсутствие минимального баланса, бесплатные текущие счета.Меня действительно не волнует, что делает сберегательный счет, — говорит Кларк.

«Я хочу, чтобы текущий счет соответствовал вашим потребностям в первую очередь, и именно на этом вы сосредоточены: получение подходящего для вас текущего счета — получение процентов, избежание комиссий или наличие функций, которые очень важны для вас, или любое сочетание те вещи.»

Я исследовал десятки онлайн-банков, чтобы предложить вам лучшие варианты, соответствующие критериям Кларка.

К числу других вещей, которые я подумал, относятся, застраховано ли финансовое учреждение, качество приложения, конкурентоспособность процентных ставок и наличие у банка каких-либо особенно удобных для клиентов функций.

Содержание

Лучшие интернет-банки

Союзный банк

Подробности: Кларк считает, что Ally Bank является одним из лучших вариантов бесплатного онлайн-банкинга в Соединенных Штатах.

Ally получает печать одобрения Кларка, потому что на его счетах нет ежемесячной комиссии, минимального остатка, минимальных депозитов и комиссии за овердрафт.На его процентном текущем счете выплачивается 0,1% годовых или 0,25%, если средний дневной баланс составляет не менее 15 000 долларов.

Ally Bank не позволяет вносить наличные, но предоставляет возможность мобильного депозита, совместимого с Zelle и Amazon Alexa. Ally будет возмещать расходы на внесетевые банкоматы в размере до 10 долларов в месяц.

Его онлайн-сберегательный счет с процентной ставкой 0,5% годовых предлагает конкурентоспособную процентную ставку. Это позволяет вам распределять средства по «корзинам» внутри одного счета для определенных целей экономии.

Текущий и сберегательный счета хорошо работают вместе, что позволяет автоматизировать повторяющиеся переводы. Ally даже подтолкнет вас к выработке хороших привычек с помощью «неожиданной экономии» — программы, которая анализирует ваш текущий счет и автоматически переводит «безопасные для экономии» деньги в ваши сбережения.

Аксос Банк

Подробности: Axos Bank великолепен, если вы цените выбор и индивидуальность.

Его Essential Checking Account не взимает ежемесячных сборов и не требует минимального депозита или минимального остатка.Он также не взимает комиссию за овердрафт или недостаточную сумму средств и предлагает неограниченное возмещение комиссии за банкомат в Соединенных Штатах.

У

Axos Bank есть еще четыре варианта текущего счета. Каждый нацелен на свою группу потребителей:

Для создания сберегательного счета

Axos Bank High Yield требуется минимальный депозит в размере 250 долларов США. Но он предлагает конкурентоспособный процентный доход в размере 0,61%, бесплатную банкоматную карту по запросу (не всегда предоставляется для сберегательного счета), набор инструментов для управления деньгами и 20 долларов за привлечение нового клиента, который открывает счет.

Capital One

Детали: Иногда скучно — это хорошо. Capital One — яркий тому пример. У него нет сильных претензий на славу или особой точки маркетинга. Но мне было трудно найти другой банк, который предлагал бы стабильное, конкурентоспособное качество во всех аспектах в той же степени, что и Capital One.

Capital One’s 360 Checking Account не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Банковские переводы бесплатны. Вы можете отправлять и получать деньги бесплатно через Popmoney.Нет минимального баланса или минимального депозита. Вы будете получать проценты на свой баланс.

Вы можете найти конкурентов, которые доводят «без комиссий» до еще более высоких пределов или платят немного больше процентов. Но есть ли у них приложение со средним рейтингом 4,7 на Android и iOS? Являются ли их предложения по обслуживанию клиентов столь же обширными? Как насчет их сберегательных счетов?

Capital One’s 360 Performance Savings в настоящее время приносит 0,4% годовых. Опять же, вы можете найти несколько банков, которые платят больше, хотя обычно не намного больше.Capital One также предлагает автоматический план сбережений и возможность выделять деньги на определенные цели с помощью «Мои цели сбережений». Вы также можете бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг, получить советы о том, как его улучшить, и получать уведомления при его изменении.

Колокольчик

Подробности: Chime — относительно новый онлайн-банк, который не взимает комиссию. Это особенно хороший вариант для тех, кто не обслуживается банковскими услугами, а также для тех, у кого отрицательная банковская история, поскольку Chime не обвиняет вас в этом, когда вы подаете заявку на открытие счета.

Счет расходов

Chime не приносит процентов, но предлагает множество функций. Вы можете получить доступ к своим прямым депозитам на два дня раньше. Зарубежные транзакции и переводы от одного лица к другому осуществляются бесплатно. Учетная запись совместима с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. И совокупный средний рейтинг этого приложения для Android и iOS является наивысшим среди более чем 60 банков, которые я изучал.

Этот банк не предлагает защиту от овердрафта. В большинстве случаев, если вы попытаетесь совершить покупку, в результате которой ваш баланс опустится ниже нуля, Chime автоматически отклонит попытку.Это соответствует философии защиты от овердрафта Кларка, но также означает, что вы должны быть осторожны, чтобы не перерасходовать свой счет.

Сберегательный счет

Chime выплачивает конкурентоспособную процентную ставку в размере 0,5% годовых. В дополнение к раннему доступу к прямым депозитам программа «Экономьте, когда мне платят» автоматически переводит 10% любого прямого депозита на сумму не менее 500 долларов в сбережения. Другая программа автоматически округляет ваши покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и вкладывает сдачу в сбережения.

Дебетовые карты

Chime также защищены политикой Visa Zero Liability, которая гарантирует, что «держатели карт не несут ответственности за несанкционированные платежи.”Вы можете мгновенно заблокировать все транзакции по своей дебетовой карте Chime прямо из приложения, не дожидаясь вызова агента по обслуживанию клиентов.

Чтобы открыть сберегательный счет для звонков, у вас должен быть счет для расходных материалов.

Примечание. Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC. Перезвон FAQ.

Откройте для себя банк

Подробности: Discover Bank — король без комиссии. Мы говорим о нулевых расходах на ежемесячное обслуживание, замену дебетовой карты, чеки, недостаток средств, прекращение платежных поручений, возврат депонированных товаров и закрытие счетов.

Discover также выплачивает 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты на сумму до 3000 долларов в месяц. (Опять же, Кларк не рекомендует покупать дебетовые карты.)

Вы не сможете вносить наличные, а лимиты на снятие наличных в банкоматах ниже, чем у некоторых конкурентов. Но Discover предлагает конкурентоспособную процентную ставку в размере 0,40% годовых через свой сберегательный онлайн-счет.

Его мобильные приложения (iOS / Android) также получили высокие оценки.

Fidelity Investments

Подробности: Счет управления денежными средствами Fidelity — один из любимых банковских вариантов Кларка для всех, у кого достаточно активов для инвестирования.

Помимо обеспечения недорогого доступа к инвестициям (и надежным инструментам исследования), Fidelity действует как свободный банк.Его счет управления наличностью предлагает выписку чеков, доступ к банкоматам и даже выплачивает небольшие проценты без взимания каких-либо комиссионных сборов.

Fidelity автоматически переводит ваши неинвестированные наличные на процентные счета, поэтому вам не нужно беспокоиться о переводе средств между чеками и сбережениями. Кларку нравится автоматическая функция интереса.

Другими словами, Fidelity предлагает вам то, что приравнивается к бесплатному текущему счету, который автоматически приносит проценты на ваш баланс, а также дает вам удобный доступ к инвестированию в такие вещи, как акции и паевые инвестиционные фонды.

Schwab

Подробности: Schwab также является брокером, который предлагает все обычные функции банка.

Если у вас есть значительная сумма денег, рассмотрите возможность открытия брокерского счета Schwab One. Это даст вам доступ к бесплатным текущим и сберегательным счетам.

Schwab предлагает неограниченные скидки для банкоматов по всему миру и не взимает комиссию за транзакции за рубежом, поэтому это отличный вариант для частых международных путешественников.

Вы можете найти счета для управления денежными средствами только в цифровом формате, которые предлагают более высокие процентные ставки, чем Schwab, но инвестиционные возможности большинства других онлайн-опций не так высоки.

Как выбрать интернет-банк

Прежде всего, вам следует избегать банков, которые взимают с вас непомерные комиссии. Это одна из причин, по которой Кларк постоянно советует людям не вести дела с «большой четверкой», также известной как JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citigroup.

Как мы упоминали ранее, при выборе банка следует учитывать и другие факторы. Вот еще несколько деталей, которые следует учитывать.

Основные требования

• Нулевые комиссии. Вам следует найти банк или финансовое учреждение, предлагающее бесплатные текущие счета. Другими словами, ваш банк не должен взимать ежемесячную плату за обслуживание, комиссию за овердрафт, комиссию за банкомат или комиссию за бумажную выписку.
• Низкие требования к остатку и депозиту. В идеале, ваш банк не будет требовать от вас вносить какие-либо депозиты для открытия счета и не будет требовать от вас поддержания определенного ежемесячного баланса. В некоторых случаях это может быть нормально, если банк требует небольшой первоначальный депозит, но не требует среднего минимального остатка. Вы также не хотите, чтобы ваш банк требовал минимального прямого депозита, чтобы разблокировать льготы или избежать комиссий.
• Страхование FDIC. Любой солидный банк должен иметь страховку Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC).FDIC обычно защищает деньги на вашем счете до 250 000 долларов. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) является эквивалентом FDIC для кредитных союзов.
• Конкурентоспособные процентные ставки. Это особенно важно, чтобы различать варианты сберегательного счета, при условии отсутствия комиссий или требований. Вы хотите, чтобы ваш банк предлагал конкурентоспособную ставку по сравнению с рынком. Это также приятный бонус, если на вашем текущем счете есть проценты.

Прочие вопросы

• Доступность службы поддержки. Предлагает ли онлайн-банк круглосуточную поддержку по телефону без выходных? Когда часы живого чата? Можете ли вы написать кому-нибудь по электронной почте и рассчитывать на быстрый ответ? Если вы когда-либо звонили в службу поддержки клиентов, вы также знаете, что качество работы агентов службы поддержки очень важно.
• Приложение с высоким рейтингом. Большинство онлайн-банков не имеют физического местонахождения. Поскольку вы осуществляете все свои банковские операции через Интернет, приложение и веб-сайт вашего банка должны быть простыми в использовании. Убедитесь, что приложение позволяет делать депозиты с мобильных устройств. Затем вы сможете оценить другие функции приложения, чтобы понять, что вам нужно.Рейтинг приложений на Android и iOS — хороший показатель того, удалось ли вашему учреждению это сделать.
• Функции, которые подходят вашей жизни. Например, Schwab предлагает неограниченные скидки для банкоматов по всему миру и бесплатные международные транзакции. Если вы часто путешествуете в другие страны, это может сделать Шваб привлекательным для вас.

Онлайн-банки в сравнении с традиционными банками: ветвление Кларка Ховарда

Наиболее очевидным преимуществом традиционных банковских счетов по сравнению с онлайн-банками является наличие физических мест.

Вы можете зайти в филиал, поговорить с человеком, провести простые транзакции и даже получить доступ к таким вещам, как нотариальные услуги и сейфы. Но для большинства людей дополнительные затраты не окупаются. Поддерживать национальную сеть физических отделений стоит недешево, и традиционные банки отражают это в комиссиях, которые они оценивают для своих клиентов.

Если вам удобнее пойти в филиал, вспомните, что эксперт по финансам Кларк Ховард сказал в одном из своих недавних подкастов.

Кларк ответил на вопрос аудитории о переходе из одного из крупных банков, задав еще один вопрос: «Когда вы в последний раз физически входили в отделение банка?»

Кларк сказал, что он обнаружил, что некоторые клиенты крупных банков удивляются, когда понимают, что даже не могут вспомнить, когда в последний раз заходили в отделение.

«Для тех, кто моложе и не имеет много денег, я люблю онлайн-банки», — сказал Кларк. «Люди помоложе не понимают, зачем кому-то идти в филиал.И нет причин для кого-то помоложе ехать куда-либо, кроме места, где нет минимального необходимого для открытия счета, многие из них не имеют комиссии за овердрафт, никаких ежемесячных платежей и тому подобное ».

Часто задаваемые вопросы об интернет-банках

Что такое интернет-банк и как он работает?

Интернет-банк или кредитный союз ведет бизнес исключительно в Интернете и не имеет физических отделений. В результате такой экономии средств онлайн-банки известны тем, что взимают меньшую комиссию и предлагают более высокие процентные ставки.

Как клиент онлайн-банка, вы не сможете поговорить с человеком лицом к лицу, если у вас возникнет проблема. Вы будете полагаться на телефонные звонки, живые чаты или электронные письма, чтобы решить любые проблемы с обслуживанием клиентов.

Безопасны ли онлайн-банки?

Интернет-банки по своей сути не опасны.

Тем не менее, вы должны убедиться, что Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) застраховывает счета на сумму до 250 000 долларов; Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предоставляет такие же услуги кредитным союзам.Таким образом, что бы ни случилось с банком, ваши деньги будут застрахованы на сумму до четверти миллиона долларов.

Ваш интернет-банк в некоторой степени уязвим для взлома, как и другие онлайн-компании в 2021 году. Поэтому важно следовать лучшим практикам. Это включает в себя выбор надежного пароля, использование биометрических данных, таких как ваш голос и отпечаток пальца, для безопасности, когда это возможно, и мониторинг вашей учетной записи на предмет предупреждений безопасности.

Однако, если в вашем финансовом учреждении есть надежная интернет-безопасность, это не то, что заставляет вас терять сон.

Разрешают ли онлайн-банки пользоваться банкоматами бесплатно?

Интернет-банки не имеют банкоматов фирменных брендов, но в большинстве случаев они предлагают бесплатный доступ к сети банкоматов.

В нашем посте о лучших бесплатных текущих счетах финансовые учреждения я рекомендую предоставить своим клиентам бесплатный доступ к от 38 000 до более чем 1 миллиона банкоматов. Большинство из них также предлагают своего рода ежемесячную компенсацию расходов вне сети банкоматов.

Так что да, онлайн-банки позволяют использовать банкоматы.Но перед открытием счета рекомендуется проверить расположение бесплатных банкоматов, доступных в сети каждого интернет-банка. Вы захотите узнать, насколько они удобны для вас.

Как снимать и вкладывать наличные в интернет-банке?

Единственное, что вы не можете сделать, — это зайти в отделение и заполнить квитанцию ​​на снятие или депозит.

Каждый интернет-банк отличается набором функций. Есть также много разных способов внести деньги на свой счет: мобильный депозит через приложение, депозит через банкомат, депозит через перевод из другого финансового учреждения и конвертирование наличных денег в денежные переводы, которые затем можно внести как чек.

Снятие наличных в банкоматах и ​​возврат наличных в розничных магазинах — ваши основные способы снятия наличных. Для платежей вы должны иметь возможность выписывать чек, совершать онлайн-платеж или перевод или использовать свою дебетовую карту, как если бы вы использовали традиционный банковский счет. Имейте в виду, что Кларк не рекомендует использовать вашу дебетовую карту для покупок.

Последние мысли

Для многих людей можно без особых проблем отказаться от использования банковских отделений.

Если у вас нет инвестиционных активов или живого дохода от зарплаты до зарплаты, ваш номер нет.Первая цель должна заключаться в том, чтобы найти онлайн-банк без комиссий и требований к балансу.

Если у вас есть значительные активы, рассмотрите возможность банковского обслуживания у дисконтного брокера.

Кларк считает сберегательные счета второстепенной задачей: приятно найти высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной процентной ставкой, но он говорит, что это не обязательно должно быть в том же учреждении, которое занимается вашими проверками.

Вы также захотите, чтобы у вашего банка было приложение или веб-сайт, которые были бы просты в использовании, и варианты, соответствующие вашим потребностям.

Другие банковские ресурсы Clark.com:

3 лучших онлайн-банка и другие возможности

Вы устали стоять в длинных очередях и иметь дело со слишком большими комиссиями и минимальными требованиями? Открытие текущего счета в онлайн-банке может быть вашим решением.

Сегодня почти каждый банк предлагает варианты онлайн-банкинга, но знаете ли вы, что есть банки, которые работают исключительно онлайн, без фактического местоположения филиалов? Эти банки предлагают большинство продуктов, которые вы можете найти в традиционных банках — чековые, сберегательные, компакт-диски и счета денежного рынка.Некоторые даже предлагают ипотечные продукты!

Без накладных расходов, связанных с физическим адресом, онлайн-банки могут передать сбережения своим клиентам, которые получат более низкие комиссии и дополнительные преимущества, включая защиту от банковского мошенничества. Годовая процентная ставка также будет выше, чем у традиционных банков.

Мы разбиваем наш список лучших онлайн-банков — это банки, которые обычно предоставляют выгоду в нескольких областях, без комиссий и действительно простые в использовании продукты.

Примечание: предложения по экономии, которые появляются на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых The College Investor получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). Инвестор колледжа не включает все сберегательные компании или все сберегательные предложения, доступные на рынке.

3 лучших варианта для онлайн-банков

Вот 3 наших лучших варианта для онлайн-банков. Если вы не пользуетесь одним из этих банков, мы настоятельно рекомендуем вам проверить их для проверки, сбережений и банковских потребностей.

1. Chime — бесплатное и лучшее мобильное приложение

• Простое в использовании мобильное онлайн-приложение
• Бесплатный овердрафт * с SpotMe
• Автоматическая программа сбережений, которая в настоящее время дает 0.50% APY

2. Онлайн-проверка BBVA — надежная бесплатная проверка

• Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание
• Дебетовая карта Visa с вознаграждением за возврат наличных
• Общенациональная сеть банкоматов

3. Проверка вознаграждений Axos Bank — Бесплатная проверка с APY

• Нет ежемесячного минимума, нет комиссии за овердрафт, в основном бесплатная бесплатная проверка!
• Зарабатывайте до 1,25% годовых на свои деньги
• Неограниченное снятие средств в банкоматах через возмещение

Специальные банковские продукты

Если вы ищете конкретный банковский продукт, у нас есть списки лучших банков в этих областях.Эти банки в этом списке сосредоточены на универсальных банковских продуктах и ​​услугах, но вам может потребоваться только сберегательный счет, компакт-диск или ипотека.

Вот наши лучшие выборы в каждой категории.

Почему следует выбирать онлайн-банки, а не традиционные банки?

Многие из них не взимают банковских комиссий, и большинство предлагают возмещение других банковских комиссий. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, обычно это 250 000 долларов в традиционных банках. Потребителям нравится удобство ведения банковских операций из любого места с помощью нескольких простых щелчков мышью.

Большинство интернет-банков предлагают те же банковские продукты, что и в традиционных банках. Большинство онлайн-банков включают в себя чековые, сберегательные, компакт-диски с самым высоким рейтингом и счета денежного рынка.

Преимущества онлайн-банков

Благодаря природе онлайн-банкинга, онлайн-банки могут предложить несколько явных преимуществ по сравнению с традиционными банками. Вот некоторые из них:

• Высокие ставки: Как правило, онлайн-банки, как правило, предлагают ставки для банковских счетов и CD равные 0.5% или выше, что больше, чем то, что в настоящее время предлагают большинство традиционных банков.
• Низкие сборы: Из-за снижения накладных расходов обычно взимаются низкие сборы или даже их нет.
• Удобство для пользователя : В большинстве онлайн-банков также есть мобильные приложения и удобный интерфейс, поэтому вам не нужно быть супер технически подкованным.

Недостатки онлайн-банков

Конечно, переход на онлайн-банкинг также сопряжен с некоторыми проблемами, хотя и незначительными.Вот несколько недостатков онлайн-банков:

• Трудности с внесением наличных денег: Клиенты, которые регулярно вносят бумажные чеки или наличные, могут столкнуться с некоторыми неудобствами. Вы можете обойти это, поместив средства в традиционный банк, а затем переведя средства в свой онлайн-банк, чтобы воспользоваться высокими ставками APY. Если вы обычно идете в банк, чтобы внести бумажные чеки, вы сэкономите себе поездку, сделав депозит с мобильного телефона через смартфон, где вы сделаете снимок лицевой и оборотной сторон чека.Снять деньги легко; просто перейдите в предпочтительные места расположения банкоматов вашего онлайн-банка.
• Ограниченные предложения продуктов : Если клиенты ищут ипотечные ссуды, личные ссуды или брокерские счета, выбор ограничен.
• Нет личного взаимодействия : Это не проблема для большинства людей. Вы сохраняете поездку в банк, а если вам понадобится обслуживание клиентов, вы можете связаться с агентом по телефону или в чате.

Поиск максимальной доходности

Если ваша цель — иметь только самые прибыльные продукты, то ознакомьтесь с этой статьей о сберегательных счетах с высокой доходностью или со списком:

Лучшие онлайн-банки

В дополнение к нашему топу 3, перечисленных выше, мы собрали разбивку некоторых других наших лучших онлайн-банков.Убедитесь, что вы проверили каждый из них в зависимости от вашей ситуации. Наши фавориты — Aspiration и USAA.

Ally Bank

Ally — это отмеченный наградами онлайн-банк, который не взимает комиссию за банкомат. Банк Ally предлагает 0,50% годовых по сберегательным счетам и компенсацию в размере 10 долларов США по комиссиям банкоматов. Для текущих счетов вы можете зарабатывать 0,10% годовых на остатках менее 15 000 долларов США и 0,60% годовых на остатках более 15 000 долларов США.

Ознакомьтесь с полным обзором Ally Bank здесь.

American Express Bank

American Express Bank предоставляет клиентам онлайн-банкинга доступ к онлайн-сберегательным счетам и компакт-дискам через онлайн-банк American Express Personal Savings.Нет никаких ежемесячных сборов или минимумов, связанных с онлайн-сберегательным счетом. Счет связан с 3 вашими текущими банковскими счетами, поэтому нет необходимости полностью менять банк. Ознакомьтесь с полным обзором сберегательного банка American Express.

Aspiration

Aspiration — это инновационная учетная запись для управления денежными средствами, которая дает вам возможность получать солидные APY, вознаграждения с возвратом денег и многое другое. Эта учетная запись не имеет скрытых комиссий, неограниченного бесплатного снятия средств в банкоматах через сеть из 55000 банкоматов и дополнительного возврата денег в некоторых экологически чистых магазинах! Ознакомьтесь с нашим полным обзором стремлений.

Axos Bank

Axos Bank имеет свой расчетный счет Essentials, который действительно бесплатный! Мы любим бесплатную проверку, и в этой учетной записи нет минимумов, комиссии за овердрафт и многого другого!

Plus, они предлагают неограниченное возмещение расходов через банкомат. Прочтите наш полный обзор Axos Bank.

Bank 5 Connect

Bank 5 Connect имеет программу вознаграждений, в которой держатели дебетовых карт Bank 5 Connect получают бонусные баллы за каждые потраченные 2 доллара. Bank 5 Connect позволяет вам бесплатно выписывать чеки и возмещать расходы через банкоматы.

Благодаря высокой процентной ставке 0,76%, низким требованиям к минимальному депозиту и отсутствию ежемесячной платы за обслуживание, Bank 5 Connect является отличным выбором для получения вознаграждений за подарочные карты и другие товары.

Barclays

Компания Barclays, базирующаяся в Великобритании, предлагает клиентам в США доступ к онлайн-сберегательным счетам и компакт-дискам. Онлайн-сберегательные счета через Barclays не имеют минимального остатка для открытия и ежемесячной платы за обслуживание.

Прочтите наш полный обзор Barclays Bank.

BBVA Bank

BBVA Bank — один из наших фаворитов, о котором многие люди не слышали. Они предлагают счет на денежном рынке с самым высоким рейтингом, отличные компакт-диски и бесплатные текущие счета!

В этом банке есть все, что вам нужно для ваших денег, и они предлагают отличные ставки, низкие цены и отсутствие комиссий, а также отличные банковские услуги.

Прочтите наш полный обзор BBVA Bank здесь. BBVA USA, член FDIC.

Capital One 360 ​​

Capital One 360 ​​был приобретен и переименован в Capital One.Ранее известный как ING Direct, Capital One 360 ​​предлагает онлайн-чеки, сбережения, компакт-диски, коммерческие сбережения и детские счета, многие из которых не требуют требований к минимальному остатку или ежемесячной платы.

Кроме того, Capital One 360 ​​также предлагает брокерские счета, IRA и ипотечные кредиты. Прочтите наш полный обзор Capital One 360 ​​здесь.

Chase

Chase не является полностью онлайн-банком, но это один из крупнейших банков в Соединенных Штатах, и у них есть отличная система онлайн-банкинга.

Вы можете использовать их банковские услуги в Интернете и в их замечательном приложении.

Ознакомьтесь с нашим обзором Chase.

Charles Schwab

Charles Schwab ориентирована на инвесторов, которые часто путешествуют и имеют счета с большими остатками. С чековым счетом High Yield Investor Checking Account комиссии за использование банкоматов в любой точке мира не взимаются.

Также отсутствуют комиссии за зарубежные транзакции и возмещение банкоматов за любые международные банкоматы, за которые взимаются комиссии. Счет предлагает 0,15% годовых и никаких минимальных или ежемесячных сборов за обслуживание. Если у вас есть связанный брокерский или сберегательный счет Schwab, комиссия за покрытие овердрафта не взимается.Ознакомьтесь с нашим обзором Charles Schwab.

Потребительский кредитный союз

Потребительский кредитный союз — это кредитный союз, открытый для всех членов. Он предлагает бесплатную проверку и до 4,5% годовых при соблюдении определенных условий. Чтобы присоединиться, вам просто нужно заплатить 5 долларов за членство у их спонсора, Ассоциации потребительских кооперативов. Теперь у вас будет право на бесплатную текущую учетную запись.

Чтобы получить неограниченное возмещение банкоматов и 3,09% APY на остатках до 10000 долларов США, вам необходимо совершать как минимум 12 покупок дебетовой карты в месяц без использования 4-значного пин-кода, как минимум один прямой депозит или онлайн-платеж в месяц, войдите в систему на не реже одного раза в месяц и подписывайтесь на безбумажные выписки.

Если вы открываете кредитную карту Visa в Кредитном союзе потребителей и тратите по ней не менее 500 долларов в месяц, они повышают вашу процентную ставку до 3,5% годовых для остатков до 15 000 долларов. Если вы тратите не менее 1000 долларов в месяц, получите 4,59% годовых на остатки до 20 000 долларов. Да, требования обширны, но APY существенен. Если вы не выполните требования, вы получите только 0,01% годовых без возмещения банкоматов.

Discover Bank

Discover Bank — один из «старейших» онлайн-банков — один из первых, кто предлагает высокодоходные сберегательные счета и многое другое.Однако большинство людей думают об Discover только для своих кредитных карт.

Помимо предложения конкурентоспособных кредитных карт, Discover Bank предлагает сбережения, денежный рынок, компакт-диски и IRA. Онлайн-сбережения предлагают один из самых высоких APY, который вы найдете.

Ознакомьтесь с полным обзором нашего банка Discover.

Счет управления денежными средствами Fidelity

Счет управления денежными средствами Fidelity имеет структуру, аналогичную брокерскому счету, а не обычному текущему счету.Благодаря годовому доходу 0,07% и отсутствию ежемесячных комиссий или комиссий за овердрафт вы можете быть уверены, что ваши сбережения будут стабильно расти.

Существует лимит в 1 250 000 долларов без обязательного минимального остатка. Плата за банкомат не взимается, а для банкоматов, расположенных в США, доступна компенсация. Прочтите наш полный обзор Fidelity здесь.

FNBO Direct

First National Bank of Omaha в настоящее время предлагает конкурентоспособную APY для своего сберегательного онлайн-счета с минимальным депозитом в 500 долларов. Еще более впечатляющим является то, что он предлагает процентный текущий счет, который в настоящее время платит 0.65% годовых и онлайн-сберегательный счет, который платит 0,35% годовых с минимальными требованиями.

Прочтите наш полный обзор FNBO Direct здесь.

Маркус от Goldman Sachs

Маркус от Goldman Sachs предлагает отличные возможности онлайн-банкинга. Они специализируются на высокодоходных сберегательных счетах и ​​компакт-дисках с высокой доходностью. Тем не менее, они продолжают диверсифицировать ассортимент своей продукции и предлагать пользователям отличный выбор.

Им не хватает некоторых функций, таких как мобильный чек, но они компенсируют это щедрыми суммами онлайн-переводов и многим другим.Ознакомьтесь с нашим обзором Marcus by Goldman Sachs.

MemoryBank

MemoryBank будет предоставлять вам до 1,5% годовых в течение первого года на остатках до $ 250 000 в течение первого года, если вы выполняете следующие условия: получать как минимум один электронный депозит каждый месяц, заработная плата зачисляется на счет , и выберите опцию безбумажной выписки.

Если у вас большой баланс и вы хотите найти лучший ликвидный счет, у MemoryBank есть хорошее предложение. Для открытия счета вам потребуется не менее 50 долларов.Вы получите доступ к банкоматам AllPoint.

Radius Bank

Radius Bank привлек наше внимание в начале этого года своим гибридным чековым счетом, который похож на лучший из текущих и сберегательных счетов вместе взятых. Это один из немногих банков в этом списке, который предлагает проверку с начислением процентов, но с очень низкими минимальными ставками для получения процентов.

Кроме того, у них есть отличная мобильная платформа с мобильными депозитами и многим другим. К тому же, никаких ежемесячных платежей, что мы и хотим видеть.У них также есть несколько инновационных вариантов проверки для малого бизнеса.

Прочтите наш полный обзор Radius Bank здесь.

TIAA Bank

TIAA Bank (ранее Everbank) — отличный онлайн-банк, потому что они гарантируют, что их ставки всегда будут в пределах 5% лучших ставок. Сейчас их ставка составляет 0,40% годовых.

Они также предлагают отличную начальную APY на первый год на вашем текущем счете при балансе до 250 000 долларов. Они также возмещают комиссию за банкомат, если на вашем счете есть не менее 5000 долларов.

Synchrony Bank

Synchrony широко известен как один из лучших банков с лучшими процентными ставками. Владельцам счетов предоставляется 0,40% годовых, нет минимального депозита или баланса, а также комиссий или сборов за обслуживание.

Synchrony также награждает лояльность участников такими туристическими наградами, как аренда автомобилей и отели. Постоянные клиенты также могут воспользоваться преимуществами, такими как возмещение комиссионных сборов через банкоматы, вознаграждения за поездки и скидки в тематических парках, аренде автомобилей и отелях.

Прочтите наш полный обзор Synchrony Bank.

USAA Federal Savings Bank

USAA — уникальный банк, в котором членство ограничивается действующими и бывшими военнослужащими, а также их семьями. Однако, если вы можете стать участником, USAA станет нашим любимым онлайн-банком.

Они предлагают бесплатную проверку, приличную доходность на своих сберегательных счетах и ​​различные льготы, которые должен предложить каждый онлайн-банк. К ним относятся бесплатные чеки, возврат комиссии через банкомат, мобильный чек и многое другое. Вы можете прочитать наш полный обзор USAA Bank здесь.

Итог: все сводится к вашим приоритетам

Мы установили, что по большинству счетов процентная ставка выше, чем в традиционных банках. Если ваш главный приоритет — высокий APY, мы можем выбрать Банк 5, Интернет-банк, Потребительский кредитный союз и TIAA Bank. Если вам нужна учетная запись, которая предлагает вознаграждения и льготы, Synchrony — ваш лучший выбор.

Вы должны сравнить эти онлайн-банки с лучшими кредитными союзами здесь.

Для более высокой доходности более высоких остатков, Charles Schwab может быть вашим первым выбором.Что бы вы ни решили, основывайте свое решение на том, сколько вы можете позволить себе положить на счет, и как вы планируете использовать учетную запись.

Открывали ли вы текущий или сберегательный счет в онлайн-банке? Вы пользуетесь преимуществами онлайн-банка по сравнению с традиционным банком? Расскажите нам в комментариях ниже!

* Chime SpotMe — это дополнительная бесплатная услуга, для которой требуется ежемесячный прямой депозит в размере 500 долларов США на счет Chime Spending Account. Всем отвечающим требованиям участникам будет разрешено первоначально увеличить свой счет до 20 долларов США при покупках с дебетовой карты, но позже они могут иметь право на более высокий лимит до 100 долларов США или более в зависимости от истории учетной записи Chime Account, частоты и суммы прямого депозита, активности расходов и другие факторы риска.Ваш лимит будет отображаться вам в мобильном приложении Chime. Вы получите уведомление о любых изменениях вашего лимита. Ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Chime. SpotMe не покрывает покупки, совершенные с использованием недебетовых карт, включая снятие средств в банкоматах, переводы через ACH, переводы Pay Friends или транзакции с чековой книжкой Chime.

Лучшие онлайн-банки 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое интернет-банк?

Онлайн-банки — это банки и кредитные союзы, которые работают в основном без обычных отделений.В результате у них могут быть относительно низкие накладные расходы, и они могут быстро приступить к работе — без необходимости создания и оснащения филиалов.

Онлайн-банки имеют репутацию предлагающих высокие процентные ставки по депозитам и низкие комиссии. Это делает их идеальными для накопления ваших сбережений, не беспокоясь о никелировании. Но они также предлагают удобство: если вам не нравится ехать в филиал или ждать, пока сотрудник выполнит за вас основные задачи, вам может понравиться аспект самообслуживания в онлайн-банке.

В безопасности ли мои деньги в интернет-банке?

Онлайн-банки могут быть такими же безопасными, как и традиционные банки и кредитные союзы. Когда учреждение застраховано на федеральном уровне, ваши деньги защищены от банкротства банка до 250 000 долларов на счет для каждого учреждения. В случае банков это покрытие обеспечивается FDIC. Кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, получают эквивалентное покрытие через NCUA.

С любым финансовым счетом, будь то в онлайн-банке или нет, существует риск мошенничества.Очень важно контролировать свои учетные записи, и это особенно легко, когда вы настраиваете оповещения об активности в учетной записи. Большинство банков, независимо от того, находятся ли они в режиме онлайн или нет, могут уведомлять вас о транзакциях и изменениях в счетах с помощью текстовых сообщений и электронной почты. Постоянное отслеживание активности учетной записи может помочь вам быстро обнаружить проблемы.

Тем не менее, онлайн-банки могут упростить защиту ваших счетов. Поскольку они, как правило, инвестируют в технологии и предлагают широкий спектр функций, у вас могут быть дополнительные инструменты, которые традиционные банки еще не внедрили.Например, онлайн-банки могут разрешить вам временно заблокировать вашу дебетовую карту, что может затруднить ворам очистку вашего текущего счета. Хотя это касается не только онлайн-банков, некоторые финансовые учреждения предлагают меньше инструментов для управления вашими счетами.

Федеральные правила могут обеспечить дополнительное спокойствие независимо от того, есть ли у вас счета в онлайн-банке или в традиционном учреждении. Например, вы часто защищены от мошенничества и ошибок, но вам нужно действовать быстро, чтобы воспользоваться высочайшим уровнем защиты.

При совершении банковских операций в Интернете обновляйте свои устройства и будьте бдительны в отношении любых сообщений, которые вы получаете — будь то по почте, электронной почте, текстовым сообщениям или другими способами. Если у вас есть вопросы, позвоните в банк по номеру, который, как вы знаете, является законным, и обсудите свои проблемы со службой поддержки клиентов. Не нажимайте на ссылки и не предоставляйте конфиденциальную информацию только потому, что кто-то обратился к вам и сказал, что работает в вашем банке. Всегда находите время для проверки запросов по каналам, которым вы доверяете.

Как мне получить доступ к деньгам в онлайн-счете?

Есть несколько способов потратить деньги с вашего счета, но детали различаются от банка к банку.Например, вы можете получить карту банкомата, которую можно использовать для снятия наличных или совершения покупок. Некоторые банки также предоставляют текущие счета, которые позволяют выписывать чеки, тратить с помощью дебетовой карты или оплачивать счета через онлайн-оплату.

В большинстве онлайн-банков вы устанавливаете электронную ссылку на внешний счет, который у вас есть в другом банке, и вы можете переводить средства в онлайн-банк и из него по запросу. Этот внешний счет часто является текущим счетом в обычном банке или кредитном союзе.

Нужен ли мне «традиционный» банк?

Онлайн-банки могут предложить все необходимые вам услуги, но разумно также держать открытую учетную запись в местном учреждении.