Положить деньги на проценты: Вклады — СберБанк

Содержание

Вклад Дополнительный процент — СберБанк

Процентная ставка по вкладу «Дополнительный процент» зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам в банке за последние 3 месяца, где открывается вклад (офис банка, интернет-банк или мобильное приложение).
Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок – максимальной и минимальной. Минимальная ставка от 2,7% до 4% (зависит от срока). Минимальная ставка начисляется на сумму, равную разнице между максимальной суммой, которая находилась на всех ваших рублевых срочных вкладах* в СберБанке за последние 3 месяца, и суммой, которая находится на ваших действующих вкладах на момент открытия вклада.
Максимальная ставка от 3,90% до 4,5% (зависит от срока). Она начисляется на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. То есть на разницу между суммой, на которую открывается вклад «Дополнительный процент» и суммой, на которую действует минимальная ставка.

Итоговая ставка рассчитывается по формуле:
Процентная ставка = ((сумма 1 * Y%) + (сумма 2 * Z%)) / сумма вклада «Дополнительный процент»,
Где Y% — Минимальная ставка, Z% — Максимальная ставка.

Например:
Сегодня Вы открываете в мобильном приложении Сбербанк Онлайн вклад на сумму 600 000 ₽ на год.

Чтобы узнать, на какую сумму действует минимальная ставка нужны:
1. максимальный остаток на Ваших вкладах за 3 месяца, предшествующих месяцу открытия вклада «Дополнительный процент». Допустим максимальная сумма была 15 февраля = 500 000 ₽.
2. сумма на вкладах сегодня. Предположим, это три срочных вклада: «Сохраняй» на 200 000 ₽, «Сохраняй» на 1000 $ и «Пополняй» на 100 000 ₽. Получается, на действующих вкладах 300 000 ₽. Вклады в иностранной валюте при расчете не учитываются.

Тогда минимальная ставка (3,9%) действует на разницу между максимальным остатком за три месяца (п.1) и текущим остатком по вкладам (п.2): 500 000 — 300 000 = 200 000 ₽.

Максимальная ставка (4,4%) рассчитывается на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. В примере вклад на 600 000 ₽. Максимальная ставка действует для суммы: 600 000 – 200 000 = 400 000 ₽.

Итоговая процентная ставка по вкладу: ((200 000 * 3,9%) + (400 000 * 4,4%)) / 600 000 = 4,23%.

* Срочные вклады — это вклады, открытые на фиксированный срок

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.


Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.


Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.


Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.


Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Банковские вклады и депозиты в Россельхозбанке в рублях и валюте для физических лиц под проценты в 2020 году

А



Адыгейский



Алтайский



Амурский



Архангельский

Б



Башкирский



Белгородский



Брянский



Бурятский

В



Владимирский



Волгоградский



Воронежский

Д



Дагестанский

И



Ивановский



Ингушский



Иркутский

К



Кабардино-Балкарский



Калининградский



Калужский



Камчатский



Кемеровский



Кировский



Коми



Костромской



Краснодарский



Красноярский



Курский

Л



Липецкий

М



Марийский



Мордовский



Московский ЦРМБ



Московский Центр корпоративного бизнеса

Н



Нижегородский



Новгородский



Новосибирский

О



Омский



Оренбургский



Орловский

П



Пензенский



Пермский



Приморский



Псковский

Р



Ростовский



Рязанский

С



Самарский



Санкт-Петербургский



Саратовский



Сахалинский



Свердловский



Смоленский



Ставропольский

Т



Тамбовский



Татарстанский



Тверской



Томский



Тувинский



Тульский



Тюменский

У



Удмуртский



Ульяновский

Х



Хабаровский

Ч



Челябинский



Чеченский



Читинский



Чувашский

Я

Депозиты от Альфа-Банк Украина, краткосрочные и долгосрочные депозиты от надежного банка

Предупреждение: 

1. Последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору о предоставлении этой банковской услуги:
— Прибыль, полученная от вкладных (депозитных) операций подлежит налогообложению доходов, согласно действующему законодательству Украины.
— Если вкладчик получает льготы или субсидии, то получение дополнительных доходов может привести к их потере.
— При зачислении средств на вкладной (депозитный) счет, открытый в Банке, Банк, на условиях договора, обязуется вернуть их, а вкладчик оплатить услуги Банка.  

2. Последствия для клиента в случае его несвоевременного обращения в банк о возврате денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (депозита):
— В случае несвоевременного обращения Клиента в банк относительно возврата денежных средств, привлеченных по договору на размещение банковского вклада (депозита), такой вклад будет пролонгирован на тот же срок и тех же условиях, на которых был внесен согласно условий договора на размещение вклада, за исключением процентной ставки, которая действует в Банке на дату пролонгации вклада.
— В случае отсутствия/отмены пролонгации, сумма вклада с начисленными процентами будет выплачена на счет, указанный в договоре на размещение вклада. 

3. Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг от банка, родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг). 

4. Банк не имеет права вносить изменения в договора заключенные с клиентами в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом. 

5. Клиент может отказаться от получения рекламных материалов с помощью дистанционных каналов коммуникации. 

6. Дополнительные и сопутствующие услуги, связанные с предоставлением услуг по привлечению банковского вклада (депозита) — отсутствуют. 

7. Клиент имеет право на отказ от договора о предоставлении банковской услуги, если такое право предусмотрено законом. 

Открыть вклад, выгодные проценты в рублях и валюте, калькулятор вкладов онлайн – ЭнергоМашБанк

Банк на твердую пятерку

Об Энергомашбанке узнала в прошлом году, решила открыть вклад и не пожалела, теперь в другие банки ни ногой. Отличное обслуживание, хорошие проценты, поэтому все члены семьи открыли вклады в этом банке.
В офисе на Лиговском, который мы посещаем, никогда нет очередей, всегда доброжелательный персонал, готовый помочь и подсказать в сложной ситуации.

Спасибо за добросовестную работу.

b*******@gmail.com, 10.12.2020 / banki.ru

Опоздала, но вклад закрыли

Я оформила вклад в Энергомашбанке в октябре 2019 года в СПб на 1 год. Недавно мне позвонили из банка и сообщили о том, что через 3 дня истекает срок моего депозита. Я должна прийти в отделение банка на Зайцева, чтобы получить свои деньги и оформить все необходимые документы.

У меня не получалось сделать это, так как была в командировке. На два дня опаздывала. Сотрудница предложила мне по приезду обратиться в отделение банка или позвонить ей в офис.

После того, как я вернулась домой, то позвонила сотруднице, она предложила, чтобы я подошла в отделение в этот же день. Через час я уже была на месте. Гульнара встретила меня, и мы провели все необходимые процедуры очень быстро и легко. Очень благодарна сотруднице за качественное обслуживание.

30.11.2020 / sravni.ru

Быстро оформили вклад в удобное время

Недавно у меня появилась крупная сумма денег, и я решила положить их на депозит. Я долго смотрела в интернете банки в СПб, куда бы можно было выгоднее положить деньги. Больше всех мне понравился Энергомашбанк, отделение которого находилось совсем недалеко от моего дома на Петрозаводской улице. А это было очень удобно, так как я работаю каждый день в будние дни с 9:30 утра до 17:00 вечера, и после работы могла быстро зайти туда.

На следующий день я пошла в отделение банка после работы для консультации. Приятная специалист Дарья рассказала мне о всех видах вкладов и помогла подобрать самый выгодный для меня. Так как время было в районе закрытия офиса, девушка предложила мне записаться на оформление вклада на следующий вечер, на 17:00. Но я работаю до 17:00 и раньше мне не успеть! Дарья вошла в мое положение и предложила время в 17:15, при мне позвонив другому клиенту и перенеся его на другое время. На следующий день сразу после работы я пошла в банк и мы все успели оформить за 15 минут! Я очень благодарна девушке Дарье за понимание и решение моего вопроса.

H89259133129h, 29.10.2020 / banki.ru

Кассир вошла в мое положение и решила вопрос

Я регулярно получаю в Энергомашбанке валютные переводы, а познакомилась я с ним 2 года назад, когда оформляла вклад и искала банк с выгодными условиями. Он мне тогда показался самым выгодным. С тех пор с ним только и сотрудничаю. Пару дней назад я получила очередной перевод, довольно крупный. Все руки не доходили снять деньги, была сильно загружена на работе. Но вчера вечером мне сообщили, что я отправляюсь в срочную командировку от фирмы, и там мне понадобятся именно наличные средства. Утром я пошла в офис банка на Лиговском проспекте, но кассир сообщила, что не имела еще достаточной суммы. Я сказала ей, что мне очень нужны были деньги сегодня, и девушка позвонила в два ближайших офиса. Оказалось, что нужная мне сумма есть совсем недалеко — в отделении на Караванной. Я поехала туда, о моем приходе уже предупредили кассира, и она быстро совершила операцию и выдала мне деньги. Я благодарна обоим кассирам за помощь в решении моей ситуации!

Evgeniakolin, 28.10.2020 / banki.ru

Досрочно снял вклад

Доброго все времени суток.

В июле значит, открыл вклад в Энергомашбанке, обратившись в офис на Светлановском проспекте. Оформление договора заняло не более получаса, никаких проблем не возникло, сотрудница подробно отвечала на все мои вопросы по вкладу.

В октябре возникли непредвиденные обстоятельства, понадобились деньги, и я хотел снять часть денег со вклада досрочно быстро. Поэтому 14-го числа позвонил той же девушке, не особо надеясь на удачный исход дела. Менеджер отнеслась с пониманием, сказала, что постарается помочь, и позже перезвонит. Примерно через час сотрудница перезвонила, и сказала, что я могу снять необходимую сумму досрочно, и что нужно приехать в офис.

Когда приехал на следующий день, менеджер уже подготовила необходимые документы, осталось лишь заполнить и поставить подпись. Деньги получил в тот же день. Все отлично, спасибо)

28.10.2020 / otzovik.com

Сотрудница заранее напомнила об окончании срока депозита

Я являюсь клиентом Энергомашбанка не первый год. Как правило, обращаюсь в отделение на Софийской улице. Мне всегда здесь очень нравилось обслуживание и условия сотрудничества с клиентами. Поэтому, когда у меня возникло желание положить деньги на депозит, я пошла именно в этот офис. Я оформила сделку на год, и вот 9 октября мне позвонила сотрудница банка Марина и сообщила, что срок моего депозита истекает 15 октября, и я должна подойти в банк для того, чтобы закрыть свой депозит или продлить.

Я даже забыла, что уже прошел год с тех пор, как я вложила деньги в банк. Но я не могла подойти в отделение банка в указанный день, так как находилась в санатории до 18 октября. Сотрудница записала меня на прием на 19 октября на 10:00, и тогда мы закроем депозит, а я получу наличные.

Я очень благодарна сотруднице банка за то, что она беспокоится о своих клиентах, так как я бы сама и не вспомнила, что нужно идти в банк для закрытия депозита.

user9226222, 25.10.2020 / banki.ru

Помогли снять деньги

Я обслуживаюсь в отделении Энергомашбанка в городе СПб на Светлановском проспекте 42 уже несколько лет. Недавно 12 октября мне понадобилось снять деньги со своего вклада, и здесь банк меня не подвел.

Обычно для этого нужно заранее оповещать об этом банк, но сотрудница Кристина пошла мне навстречу, так как деньги мне нужны были в день обращения. Сотрудница обработала заявку очень быстро, сама поговорила с руководителем отделения, и спустя 30 минут я мог уже получить деньги в кассе. Но мне пришлось немного подождать, так как в кассе как раз начался обеденный перерыв. Спустя час времени, когда касса открылась вновь, я без проблем получил свои деньги.

Я очень благодарен сотруднице банка Кристине за то, что она помогла мне решить мою проблему, и пошла мне навстречу. Я еще раз убедился в том, что выбрал такой банк, где сотрудники переживают о своих клиентах.

Vladis747, 22.10.2020 / banki.ru

Успешно открыли депозит вместе с работником банка

Недавно мне пришел крупный перевод, и я решила оформить вклад на год. Долго подбирала банки, которые имели самый выгодный годовой процент. Я остановила свой выбор на Энергомашбанке, найдя предложение на Банки.ру. Здесь и процент высокий, и условия вклада приятные.

Я обратилась в отделение Софийское, предварительно оставив заявку с сайта на оформление без очереди. Одна из сотрудниц, Марина кажется, проконсультировала меня быстро и доступно. Она предложила выбрать день и время, когда мне лучше подойти. Мне удобно было на 9 сентября. Но 7 сентября я сильно заболела, и не могла даже встать с кровати. Я позвонила специалисту и сообщила об этом. Она записала меня на 16 сентября через неделю. Я чувствовала себя отлично, и мы быстро оформили вклад.

Я очень благодарна девушке за помощь в открытии вклада и понимании моей ситуации. Это еще раз доводит, что я выбрала правильный банк для вложения своих средств на вклад сюда. А еще мне повезло. Как раз в этот день ставку по вкладу немного увеличили.)

daryosha1801, 28.09.2020 / banki.ru

Снятие вклада в Энергомашбанке

4-го сентября закончился срок действия моего вклада, продлевать не стал. Заявку на получение денег и процентов подал онлайн по рекомендации специалиста горячей линии – это очень удобно. У меня был депозит “Правильный выбор”, по условиям договора проценты выплачиваются по окончании срока действия вклада, после снятия.

В назначенный день получил всю сумму в кассе отделения на Петрозаводской, 11.
Обслуживанием в отделении доволен, специалисты работают быстро и профессионально, подробно отвечают на вопросы, помогают разобраться в нюансах. Сейчас думаю открыть другой вклад в этом банке.

Рекомендую Энергомашбанк за хорошие условия по вкладам.

daviid12, 18.09.2020 / banki.ru

Продление вклада в Энергомашбанке

Очень довольна условиями Энергомашбанка по вкладам, но еще больше меня радует обслуживания в отделениях банка.

На днях закончился срок действия депозита.
За несколько дней до этого мне позвонили из банка и напомнили, уточнили, буду ли я его продлевать.
Пригласили в ближайший офис, назначили встречу в отделении на Светлановском проспекте.

Из-за пробок не успела приехать вовремя. К моему приезду в офис менеджер, который должен был заняться моим вкладом, обслуживал другого клиента, но меня без очередей принял другой специалист, поэтому ждать не пришлось.
На продление депозита потребовалось всего 20 минут, приятно удивлена оперативностью работы.
Энергомашбанку за высокое качество сервиса и выгодные предложения!

kazakova.ai, 17. 09.2020 / banki.ru

Вклад и сервис на уровне

Недавно стали клиентами ЭнергоМашБанка. У дедушки лежала крупная сумма денег в известном банке и «не работала». Посмотрели несколько сайтов. В этом банке устроил вклад Победа. Т.к. сумма достаточно приличная, то сначала арендовали ячейку. Потом приехали с дедом. Припарковались удачно, нет высоких ступеней — дедушке было легко подниматься. Понравилось внутри — светло, чисто, работают кондиционеры. Дочь занялась рисованием — кстати, карандаши были подточены). Обратились к специалисту по обслуживанию клиентов Кристине К. для открытия вклада. Т.к. дед у нас никому не верит, то Кристине пришлось рассказать о преимуществах, сроках закрытия, гарантиях. Не знаем, что понравилось дедуле больше — рассказ или приятный персонал, но вклад мы открыли. Теперь спокойны все!

Ольга Иванwjdf, 25.06.2020 / sravni.ru

Спасибо за быстрое и качественное обслуживание

Обратилась за консультацией в Энергомашбанк с вопросом о вкладах и не пожалела. У меня была куплена валюта с целью заработка и вложения денег. Для безопасности решила положить деньги на счёт. Только вот вопрос был в том, что просто на счёт положить или вклад открыть.
Мне помогла с решением вопроса консультант Мария Энергомашбанка. В противном случае я бы много времени потратила на изучение информации о вложениях и счетах. В одном из отделений банка меня приняли достаточно гостеприимно, чай, конечно, никто не наливал, но улыбка консультанта и вежливость присутствовала. Консультант Мария достаточно быстро мне всё объяснила, затем я выбрала нужное для меня решение. Теперь мои деньги в надёжном месте и я дополнительно получаю ежемесячный доход по процентам от вклада. Кстати удобно, что офис банка находится практически рядом с домом, а ещё одно отделение рядом с работой. В любое время получится прийти с вопросом для его решения без лишней траты времени на дорогу. Офис банка достаточно уютный, присутствует комфортная зона для ожидания. Ещё на что я обратила внимание, видимо, у Энергомашбанка есть какая-то налаженная система по приёму граждан и достаточное количество сотрудников на местах. Наверное, поэтому нет очередей. А меня вообще приняли по предварительной записи, ждать не пришлось, запустили вовремя. Советую этот банк.

Ann1Nikkey, 24.04.2020 / otzovik.com

Грамотные и вежливые специалисты

В этот банка я обращалась два раза. Первый, когда нужно было оформить дебетовую карту и второй — для открытия вклада. В отделении у них всегда чисто, светло, нет больших очередей, поэтому не приходится долго ждать, когда тебя обслужат. Менеджеры компетентные, информацией владеют. Ни разу не было так, что задаешь вопрос, а специалист у кого-то уточняет свой ответ и тратит мое время. Здесь всё четко и по делу.

Теперь немного о вкладе. Мне нужна была возможность хранить свои деньги, пополнять вклад. Ну, и зарабатывать с них, конечно. Я изучала другие предложения в интернете. Остановилась на этой банке, потому что условия для меня оказались удобными и выгодными. Мне нужно было, чтоб была возможность пополнять сумму на вкладе. Притом сумма каждый раз у меня для этого разная. Специалист мне показал несколько предложений под мои желания. После этого были подписаны документы. Для оформления договора понадобился только паспорт.

Сейчас я пользуюсь интернет-банком, смотрю каждый месяц, какой процент по вкладу мне пришел. Для этого уже не надо ходить в отделение. Если возникают вопросы, то просто звоню и все. Но обычно мне все понятно, сложностей не возникает. Буду и дальше сюда обращаться, если будет нужно.

yulcha92, 21.04.2020 / otzovik.com

Отличный сервис

Понадобилось открыть вклад, выбрал отделение на Светлановском из-за близости к офису. По времени я был очень ограничен, предупредил об этом специалиста банка, девушка позвала на помощь коллегу. Пока одна сотрудница рассказывала мне о наилучших условиях при имеющейся сумме и требуемом сроке вклада, другая работала с моими документами. Я ещё нигде так быстро вклад не оформлял, оперативно сработали, молодцы. В итоге я получил сэкономленное время, нервы и к тому же нормальный процент по вкладу. Планирую также свою зарплатную карту в этот банк перевести, потому что и расположение банка удачное, и условия приемлемые, и к клиентам нормально относятся.

Ион Ракиу, 21.04.2020 / sravni.ru

Спасибо Евгении за приятный сервис

Обратилась в отделение, так как возникли сложности с Энерго-онлайн. Делала платеж на счет в другом банке, деньги вернулись обратно. Сотрудник Евгения посмотрела детали операции и объяснила, что я неправильно указала назначение перевода. С ее помощью откорректировала данные и отправила платеж. В итоге деньги получателю пришли до конца дня.

У меня была свободная сумма на текущем счету, давно хотела оформить депозит, чтобы деньги не лежали без дела. Проконсультировалась у Евгении по действующим вкладам. Она помогла мне подобрать подходящий по условиям депозит «Ежемесячный доход» и посоветовала открыть его онлайн — так ставка больше, а пополнять можно через интернет.

Вклад оформила с помощью менеджера, первый раз боялась что-то напутать. Евгения сразу распечатала договор. Процедура заняла не больше 10 минут.

Сотруднице спасибо за быстрое и профессиональное обслуживание. Отдельно хочу отметить удобство клиентской зоны для работы с интернет-банком.

anya.eg, 21.04.2020 / banki.ru

Подключение Интернет-банка

Добрый день.

Уже три месяца являюсь клиентом Энергомашбанка. У меня есть счёт в этом банке и я часто пользуюсь переводом средств со своего счёта. Для этих операций хожу в офис на Караванной улице. На прошлой неделе менеджер банка Сергей предложил подключить интернет-банк Energoline, чтобы мне не приходилось каждый раз приходить в офис.

Для этого мне нужен был любой документ, удостоверяющий личность. У меня был только ксерокс паспорта, потому что остался лишний после посещения МФЦ в этот день. Но так как дом мой недалеко Сергей принял и ксерокс и попросил до конца дня принести оригинал, что я и сделала. Выражаю благодарность этому сотруднику.

Vilusergeeva, 06.03.2020 / banki.ru

Квалифицированные специалисты

В июне 2019 года обратилась в отделение на улице Караванной, чтобы сделать пенсионный вклад. Пришла в офис, без очередей, меня обслужили, я сделала вклад «Пенсионный плюс» на 730 дней. В этом месяце хотела пополнить вклад, потому что у меня лежали средства в другом банке, а я хотела объединить деньги.
Операционист Анна К-ова сказала, что можно сообщить реквизиты и мне переведут средства. Но средства почему-то не переводились. Я приехала в банк и хотела уже закатить скандал. Анна позвонила в тот банк, из которого я хотела перевести деньги и оказалось, что я неправильно сообщила реквизиты для перевода. В общем, Анна решила мою проблему. Спасибо ей огромное!

AnohinaV, 02.03.2020 / banki.ru

Прекрасный банк

Клиентом банка я являюсь уже около двух лет, у меня здесь открыт депозит «»Ежемесячный доход»», пользуюсь карточкой банка.

Подходил срок окончания депозита, мы как раз нашли себе квартиру. Но возник вопрос как поступать с деньгами, чтобы не носиться с кучей наличных. Когда я с менеджером отделения банка обсуждала вопрос о снятии денег со счёта, она посоветовала мне услугу по аренде сейфа для операций с недвижимостью. Мы с мужем изучили информацию на сайте и сделали заявку. Через несколько минут мне позвонила менеджер банка моего отделения и мы договорились о встрече в конкретное время, а также она гарантировала, что будет свободная ячейка. К сожалению, мы немного опоздали, я уже начала переживать, что будет дальше, состоится ли сделка. Но нас уже ждали, всё было готово, ячейка свободна. Четко, конкретно без лишней волокиты я сняла деньги с депозита, тут же продавец убедился, что деньги не фальшивые, мы поставили их в сейф, подписав при этом договор.

Ключ от ячейки был у меня, а продавец мог получить деньги только при условии наличия документа о регистрации квартиры. Мы арендовали сейф на две недели, но не уложились в срок, без проблем продолжили срок аренды ячейки, доплатив деньги. Работники банка вежливо и оперативно оформили продление аренды. Продавец без проблем получил свои деньги. Мы очень довольны сотрудничеством с банком. Спасибо вам за предоставленную помощь с покупкой жилья!

kittyjane, 26.02.2020 / banki.ru

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть  деньги с карты».     

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: 
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: 
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». 

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете. С правильной учетной записью вы можете зарабатывать больше без дополнительных усилий. Вот четыре способа попасть туда.

Резюме: 4 способа заработать больше процентов

  1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

  2. Перейти на текущий счет с высокой доходностью.

Список здесь.

Посмотрите лучшие текущие счета, сберегательные счета и многое другое на 2021 год. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами

Вам не нужно платить проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке. Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с хорошими ставками и без ежемесячных комиссий.

Заработок 50 долларов в год: хранение 10 000 долларов на счете, который приносит 0.50% годовая процентная доходность, которая является процентной ставкой при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 долларов за один год. Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получите с обычного сберегательного счета, зарабатывая в среднем по стране 0,06% годовых.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Axos Bank® High Yield Savings

Nationwide My Savings

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью My Savings, когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США.Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

2. Переключитесь на высокодоходный текущий счет

Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями. Возможно, вам придется пройти квалификацию, подписавшись на прямой депозит и совершая около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц.Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать высокую ставку.

3. Создайте лестницу для компакт-дисков

С помощью «лестницы для компакт-дисков» разделите откладываемые деньги и вложите их в несколько депозитных сертификатов с разной продолжительностью срока. Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно с компакт-дисками, при этом вы воспользуетесь самыми высокими ставками компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем средняя ставка сберегательного счета.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять вложений по 2 000 долларов.Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат. Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.

4. Присоединяйтесь к кредитному союзу

Кредитные союзы имеют несколько более высокие средние ставки по сберегательным продуктам, чем традиционные банки. Например, по данным Национальной администрации кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 0,85% по пятилетним CD по состоянию на декабрь 2020 года по сравнению с 0.70% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите наш список лучших кредитных союзов.

Превзойти среднюю ставку сберегательного счета

Ставки все равно могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет 5% маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги в сейфе. процентный счет, который зарабатывает намного больше среднего.

8 низкорисковых способов заработать больше денег

Когда у вас есть деньги, спрятанные на сберегательном счете, вы обычно получаете проценты на остаток на счете.К сожалению, получаемые вами проценты могут не приносить большого дохода. Это особенно верно во время рецессии, как сейчас, когда центральный банк США снижает ставки, чтобы стимулировать увеличение расходов и снизить стоимость заимствования денег.

В некоторых случаях вы заканчиваете тем, что зарабатываете меньше, чем уровень инфляции, а это означает, что сэкономленные вами деньги со временем теряют покупательную способность.

Но есть способы заработать больше на свои деньги. Итак, если у вас есть немного денег, и вы хотите получать более высокую процентную ставку, не принимая слишком большого риска, рассмотрите эти стратегии.

1. Получите банковские бонусы

Многие банки предлагают вводные бонусы для новых клиентов, которые регистрируют счет и удовлетворяют некоторым требованиям. Обычно для получения бонусов на текущий счет требуется, чтобы вы установили регулярные прямые депозиты и совершали минимальное количество транзакций за каждый период выписки.

Для людей, у которых уже отложены некоторые сбережения, бонусы на сберегательный счет могут быть простым способом увеличения вашего заработка. Эти бонусы обычно просят новых клиентов перевести минимальную сумму на счет и оставить ее там в течение определенного периода времени.Короче говоря, вы можете увеличить свой сберегательный баланс, открыв новый счет и пополнив его сбережениями, хранящимися в другом банке.

Например, вы можете увидеть бонус в размере 400 долларов, если вы переводите 10 000 долларов и поддерживаете этот баланс на счете в течение как минимум трех месяцев. Вы можете довольно быстро рассчитать эффективную процентную ставку для предложения.

Если вы заработаете 400 долларов на балансе в 10 000 долларов за три месяца, вы получите эквивалент 16-процентной годовой прибыли в течение этого начального трехмесячного бонусного периода.

В качестве бонуса вы также будете получать типичные годовые выплаты процентов по счету, пока у вас есть сбережения, что еще больше увеличит ваши доходы.

Если вы идете этим маршрутом, внимательно прочтите все, что написано мелким шрифтом. Некоторые банки взимают комиссию, если вы не соответствуете определенным требованиям или пытаетесь закрыть счет слишком быстро после его открытия. Некоторые банки могут даже лишить вас вознаграждения, если вы закроете счет вскоре после получения бонуса.

2. Рассмотрим депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, в обмен на меньшую гибкость при снятии средств.

Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы должны согласиться оставить деньги на счете на определенный период времени, называемый сроком. Например, если вы открываете однолетний компакт-диск, вы должны оставить деньги на счете на целый год. Если вы снимете свой депозит до истечения срока, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Одним из преимуществ компакт-дисков является то, что вы фиксируете процентную ставку при открытии компакт-диска. Даже если рыночные ставки упадут, вы продолжите получать ту же ставку. С другой стороны, если ставки вырастут, вы застрянете с более низкой ставкой до тех пор, пока не наступит срок погашения CD.

По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять свои деньги или превратить их в новый компакт-диск. Если вы вкладываете остаток в новый компакт-диск, вы должны дождаться, пока этот компакт-диск созреет, прежде чем у вас появится еще один шанс сделать вывод без штрафных санкций.

3. Постройте лестницу для компакт-дисков

В лестницу для компакт-дисков сочетаются более высокие показатели компакт-дисков с некоторой гибкостью сберегательных счетов.

Чтобы построить лестницу компакт-дисков, вам нужно открыть несколько компакт-дисков, каждый из которых созревает по фиксированному графику. Например, вы можете потратить год, открывая двенадцать однолетних компакт-дисков одинакового размера.Если вы открываете однолетний компакт-диск каждый месяц в течение года, срок погашения будет наступать каждый месяц в следующем году.

Это означает, что вы можете получать доступ к части своих сбережений каждый раз, когда наступает срок созревания одного из ваших компакт-дисков. В этом примере вместо того, чтобы хранить все свои деньги на одном одногодичном компакт-диске, вы можете получать доступ к его частям через регулярные ежемесячные интервалы, чтобы избежать необходимости платить штраф за досрочное снятие средств в случае, если вам понадобятся деньги.

То, как вы структурируете свою лестницу CD, зависит от того, насколько гибкостью вы готовы пожертвовать ради более высоких процентных ставок и как часто вы хотите иметь доступ к своим средствам.Например, пятилетняя шкала компакт-дисков будет включать в себя покупку пяти разных компакт-дисков с разными условиями: компакт-диск сроком на один год, компакт-диск на два года, компакт-диск на три года, компакт-диск на четыре года и компакт-диск на пять лет. . Когда каждый компакт-диск созреет, вы реинвестируете его в другой пятилетний компакт-диск с более высокой доходностью, но у вас все равно останется один из ваших пяти компакт-дисков с погашением каждый год.

4. Переключитесь на сберегательный счет с высокими процентами

Некоторые банки предлагают специальные сберегательные счета с высокими процентами, которые могут предлагать гораздо более высокие ставки, чем традиционные счета.

Одно из лучших мест для поиска сберегательных счетов с высокими процентами — это онлайн-банки. Онлайн-банки, которые получают выгоду от более низких затрат из-за отсутствия обычных отделений, редко взимают ежемесячную плату и предлагают ставки, которые часто в десять раз выше или выше по сравнению с традиционными банками.

Еще одно преимущество работы с онлайн-банками заключается в том, что они скрывают ваши сбережения от поля зрения и из виду, что помогает противостоять искушению потратить сбережения.

5. Рассмотрим текущий счет вознаграждения

Некоторые банки начали предлагать текущие счета вознаграждения, которые могут предлагать более высокие процентные ставки, с уловкой. Обычно баланс, на который зарабатывается повышенная ставка, ограничен, и вам нужно перепрыгнуть через несколько обручей, чтобы заработать бонусную ставку.

Например, потребительский кредитный союз предлагает процентную ставку до 4,09 процента для остатков до 10 000 долларов. Однако для того, чтобы заработать по этой ставке, вы должны соответствовать всем следующим требованиям:

  • Подпишитесь на электронную выписку
  • Совершайте не менее 12 покупок с помощью дебетовой карты в месяц
  • Получайте прямые депозиты, мобильные чеки или кредиты ACH на сумму не менее 500 долларов каждый месяц
  • Тратьте не менее 1000 долларов в месяц на кредитную карту CCU

Если вы решите использовать счет для проверки вознаграждений, убедитесь, что требования для получения повышенной процентной ставки легко выполняются.В противном случае вы будете получать меньше процентов, чем на стандартном сберегательном счете.

6. Обратитесь в местный кредитный союз.

Кредитные союзы, в отличие от банков, принадлежат людям или членам, имеющим счета в кредитном союзе. Это означает, что они работают на благо владельцев счетов, а не акционеров.

В некоторых случаях это может означать более низкие комиссии, лучшие льготы по счету и более высокие процентные ставки. Если у вас есть кредитный союз рядом с вами, проверьте предлагаемые им ставки, так как вы можете заключить выгодную сделку.

7. Рассмотрите возможность покупки облигаций

Если вы не возражаете против небольшого риска или ограничений на снятие средств, вы можете поместить свои деньги в облигации вместо традиционного сберегательного счета.

Покупка облигации похожа на предоставление ссуды компании или правительству, которые ее выпускают. Когда срок погашения облигации наступает, вы получаете обратно свою основную сумму и все заработанные проценты. Вы можете купить сберегательные или казначейские облигации США или облигации, выпущенные крупными компаниями. У каждого из них разные процентные ставки и условия погашения, при этом более рискованные облигации имеют тенденцию предлагать более высокие ставки.Как правило, доходность выше по облигациям с более длительным сроком погашения и корпоративным облигациям с более высоким риском дефолта.

В отношении облигаций следует помнить о том, что они могут упасть в цене при повышении рыночных ставок. (Цена облигации движется обратно пропорционально ее процентной ставке.) В результате, если вы завершите продажу своей облигации кому-то еще до наступления срока ее погашения, вам, возможно, придется продать ее дешевле, чем вы заплатили. Тем не менее, облигации гораздо менее рискованны, чем акции, что делает их хорошим способом повысить доходность ваших сбережений, при этом принимая на себя немного больше риска.

8. Попробуйте открыть счет денежного рынка

Счета денежного рынка предлагают сочетание функций, присущих сберегательным и текущим счетам. Они выплачивают проценты, иногда по более высоким ставкам, чем сберегательные счета, предлагая при этом привилегии на выписку чеков и дебетовые карты, которые вы можете использовать для снятия средств с некоторыми ограничениями.

Недостатком счетов денежного рынка является то, что они часто имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем сберегательные счета. Также нет гарантии, что счет вашего банка на денежном рынке дает более высокую ставку, чем его сберегательный счет.

Что подходит вам?

Каждый из этих вариантов может повысить процент, получаемый вашими сбережениями. Но какой вариант начисления процентов будет правильным, будет зависеть от ваших потребностей, толерантности к риску и усилий, которые вы готовы приложить.

Банковские бонусы, например, могут быть очень прибыльными, но требуют больших усилий и внимания к деталям. Компакт-диски могут иметь более высокие ставки, но вынуждают вас заблокировать свои деньги и взимать комиссию за досрочное снятие средств. А более высокодоходные облигации подвергают вас риску потери денег, если вы продаете их до того, как они наступят, и они стоят меньше, чем вы их купили, из-за волатильности рынка.

Найдите время, чтобы подумать, какая из этих стратегий вам подходит.

Итог

Получение процентов — одно из многих преимуществ наличия сберегательного счета, и дополнительный заработок может только помочь вам сохранить или увеличить покупательную способность вашего «вложенного яйца». Эти стратегии не связаны с риском, но могут помочь вам повысить процентный доход.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы анализировать рентабельность инвестиций с помощью наших рекомендуемых калькуляторов.

Подробнее:

Как я могу получить больше процентов от своих денег? 6 простых вариантов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

  • Процентные ставки по банковским счетам упали в марте прошлого года, когда ФРС снизила свою ставку почти до нуля.
  • Вы можете увеличить доход, открыв высокодоходный счет в банке или кредитном союзе.
  • Другие варианты, по которым теперь можно платить больше, чем вы зарабатываете, включают счета денежного рынка и компакт-диски.
  • Прочтите больше историй на Personal Finance Insider.

Вы почти ничего не зарабатываете на своих сбережениях прямо сейчас? Если да, то вы не одиноки.

В марте прошлого года ставка ФРС упала почти до нуля в ответ на пандемию COVID-19. И банковские счета быстро отреагировали снижением доходности. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам сейчас составляет печальные 0,07%.

Итак, что вы можете сделать, чтобы заработать больше процентов на свои деньги? Если вам не нужно будет выводить средства в течение нескольких лет, вложение их на фондовый рынок может предложить самый высокий потенциальный доход.Однако волатильность рынка делает большую часть инвестиций в акции и фонды слишком рискованными для денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Если вы ищете безопасное место для хранения денег, которое приносит больше процентов, чем ваш существующий банковский счет, у вас есть варианты. Вот шесть стратегий, которые стоит рассмотреть.

Избранные депозитные счета

1.Откройте высокодоходный сберегательный или текущий счет

Если ваш банк платит где-то близко к «средней» процентной ставке сберегательного счета, вы не зарабатываете достаточно. Сегодня многие онлайн-банки и даже некоторые традиционные банки предлагают

высокодоходные сберегательные счета
с урожайностью значительно выше средней.

И многие из этих учетных записей не взимают плату за обслуживание и имеют низкие требования к минимальному балансу.

Некоторые финансовые учреждения даже предлагают высокодоходные текущие счета, которые могут предлагать значительно более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет. С участием

проверка учетных записей
, вам не нужно беспокоиться о ежемесячных лимитах транзакций.

Связанные

Лучшие награды на текущих счетах апреля 2021 года

Некоторые из лучших текущих счетов даже предлагают вознаграждения, которые еще больше увеличивают сумму, которую вы можете заработать на свои деньги.

2. Присоединяйтесь к кредитному союзу

В среднем кредитные союзы, как правило, предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем банки.

С

кредитные союзы
принадлежат их участникам, у них также, как правило, более низкие сборы. Чтобы вступить в кредитный союз, вам, как правило, необходимо жить или работать в определенной географической области или работать на определенного работодателя.

3. Воспользуйтесь приветственными бонусами банка

Хотя это не обязательно способ заработать процента на свои деньги, бонусы банковского счета — это способ заработать деньги своими деньгами.

Многие банки в настоящее время предлагают денежные бонусы в размере 200 долларов и более для клиентов, открывающих новые текущие счета. Например, вам понадобится два года, чтобы заработать столько денег в виде процентов на депозитах в размере 10 000 долларов с годовой доходностью 1,50%.

Связанные

Лучшие бонусы на банковский счет прямо сейчас

Для получения бонуса может потребоваться настроить прямой депозит и / или держать учетную запись открытой в течение определенного количества месяцев.Но это все равно может быть отличным способом увеличить доход, который вы зарабатываете на своих банковских депозитах.

4. Рассмотрим счет денежного рынка

В отличие от денежного рынка фонды ,

счета денежного рынка
депозитные счета, застрахованные FDIC, предлагаемые банками.

Счета денежного рынка похожи на традиционные сберегательные счета тем, что вы не можете производить более шести снятий или выплат со счета в месяц.Но они могут прийти с дебетовой картой и привилегиями выписки чеков.

Что наиболее важно, некоторые банки могут быть готовы предложить более высокие процентные ставки по счетам денежного рынка, чем их традиционные сберегательные счета.

5. Постройте лестницу CD

Депозитные сертификаты (CD), предлагаемые банками или кредитными союзами, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем их сберегательные счета и счета денежного рынка. И эти процентные ставки фиксированы.

Но в обмен на эти преимущества компакт-диски требуют, чтобы вы держали свои деньги на счете до срока его погашения, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.А если вы снимаете свои средства раньше срока, с вас обычно взимается штраф за досрочное снятие средств.

Это отсутствие

ликвидность
может сделать компакт-диски менее привлекательным выбором для вкладчиков. Однако с помощью лестницы компакт-дисков вы делите общую сумму депозита на более мелкие депозиты, которые вкладываются в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения.

С лестницей для компакт-дисков вы можете воспользоваться преимуществами более высоких ставок, предлагаемых компакт-дисками, без привязки всего вашего сберегательного баланса на несколько лет.Узнайте, как построить себе лестницу для компакт-дисков.

6. Инвестируйте во взаимный фонд денежного рынка

Если вы хотите получить доступ к другим инвестициям с низким уровнем риска, таким как казначейские векселя или облигации, вы можете рассмотреть возможность инвестирования во взаимный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка — это особый тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в краткосрочные высоколиквидные ценные бумаги.

Поскольку значительная часть этих средств инвестируется в эквиваленты денежных средств, они стремятся поддерживать стоимость чистых активов на уровне 1 доллар на акцию.Но хотя фонды денежного рынка могут иметь низкую волатильность, важно понимать, что они не застрахованы FDIC, как банковские депозитные счета.

Однако их доходность может превышать средний чековый или сберегательный счет. А их ориентация на государственные ценные бумаги может дать налоговые преимущества.

Больше покрытия личных финансов

С Wealthfront

вы можете заработать в 25 раз больше процентов по сбережениям. В том, что касается процентных ставок по сберегательным счетам, появился новый лидер.Wealthfront, финтех-компания, предоставляющая автоматизированные варианты инвестирования и финансовое планирование, на этой неделе повысила процентные ставки по своему новому высокодоходному денежному счету до 2,57%.

При средней национальной процентной ставке сберегательного счета 0,10% это означает, что пользователи Wealthfront будут зарабатывать примерно в 25 раз больше на этом типе счета. Тот, кто вкладывает 1000 долларов в Wealthfront, может рассчитывать на прибыль около 25 долларов в год по текущей ставке.

Денежный счет Wealthfront, запущенный в феврале, представляет собой тип брокерского счета, который предлагает страхование Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) на остатки до 1 миллиона долларов.И что самое лучшее? Вам не нужен высокий баланс, чтобы начать зарабатывать 2,57%. Для регистрации требуется всего доллар и никаких комиссий.

Вам также не нужно быть текущим клиентом Wealthfront, чтобы воспользоваться преимуществами учетной записи. Это тот же процесс регистрации, что и для сберегательного счета в Marcus от Goldman Sachs (2,25%) или Ally Bank (2,2% в год), двух популярных онлайн-банков, которые также предлагают ставки выше среднего.

В сообщении в блоге, объявляющем о повышении ставок, Wealthfront сообщает, что уже заработал своим клиентам более 5 миллионов долларов процентов с тех пор, как менее шести месяцев назад был запущен вариант счета наличными.

Мелкий шрифт

Процентные ставки Wealthfront очень высоки, но если у вас много денег, могут быть более выгодные варианты сбережений. Например, Bankrate сообщает, что расположенный в Пенсильвании Susquehanna Community Bank предлагает ставку 2,53% на свой сберегательный счет Eagle Premium Savings, но для того, чтобы получить эту ставку, у пользователей должно быть не менее 100 000 долларов на депозит. Однако Wealthfront предлагает самые высокие ставки при балансе от 1 доллара.

Хотя на денежном счете Wealthfront нет скрытых комиссий, полезно знать, как он работает.Для обеспечения страхования FDIC ваши сбережения в Wealthfront фактически хранятся в банках-партнерах, включая East West Bank, Associated Bank, TriState Capital Bank и Citi Bank. Как только ваши деньги поступят в банк-партнер, срабатывает страховка, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.

Что касается способа зарабатывания денег, Wealthfront берет на себя «небольшую долю» процентов, по словам компании. Это также снижает затраты за счет автоматизации. На кассовом счете проценты начисляются ежедневно и появляются в конце каждого месяца.Wealthfront сообщает, что проценты по этому счету увеличиваются ежемесячно.

Наконец, вы, скорее всего, получите налоговую форму при использовании этой учетной записи. По закону проценты, полученные на сберегательных счетах, облагаются налогом. Но вы, возможно, не получали уведомление в прошлом, потому что ваша процентная ставка была настолько низкой.

Компании должны отправить форму 1099-INT для процентов, полученных в течение года, если вы заработали более 10 долларов. Если вы зарабатываете меньше, вы можете не получить форму, но технически вы обязаны сообщать о любых интересах в IRS.

Преимущество высокодоходных сбережений

Онлайн-банки, а теперь и финтех-компании, такие как Wealthfront, оставляют традиционные обычные банки в прах, когда дело доходит до процентных ставок, предлагаемых по сберегательным счетам. Однако многие американцы понятия не имеют.

Полные 62 процента людей, опрошенных WalletHub в прошлом году, не осознавали, что банки, работающие только через Интернет, обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии. Согласно анализу DepositAccounts, онлайн-банки предлагают варианты сбережений с процентными ставками, которые в среднем примерно в шесть раз выше, чем в местных банках и кредитных союзах по всей стране.com выполнено в январе.

В зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь, разница может быть еще более существенной. Согласно данным DepositAccounts, Оклахома предлагает самый высокий средний процент по сберегательному счету — 0,39%. У обычных банков Арканзаса самый низкий средний показатель: 0,13%.

Как делать банковские операции онлайн

«Люди все еще немного обеспокоены онлайн-банкингом или интернет-банками», — сказал CNBC Make It ранее в этом году Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.

Безопасность и надежность этих банков — одна из проблем, которые волнуют людей, говорит он, а другая, возможно, более распространенная проблема, заключается в том, какой у вас доступ к своим деньгам.«Это действительно отвращает людей от использования онлайн-банка или использования этих онлайн-сберегательных счетов», — говорит Тумин.

Около двух третей американцев, 65%, считают важным для банка иметь филиал, согласно опросу потребителей цифрового банкинга, проведенному PricewaterhouseCoopers за 2018 год. Это может быть реальным камнем преткновения: каждый четвертый человек говорит, что не открыл бы счет в банке, у которого нет хотя бы одного физического отделения поблизости.

Тем не менее, онлайн-банки предлагают обходные пути. Возможно, вы не сможете разговаривать с кассиром, но с Wealthfront вы можете отправлять вопросы по электронной почте.А Маркус, например, предлагает функцию живого чата, которая связывает вас со специалистом по сбережениям семь дней в неделю. Онлайн-сберегательные счета могут быть отличным вариантом для срочных сбережений, к которым вы не хотите быть легкодоступными.

Чтобы внести деньги, как правило, вы можете настроить прямой перевод из своей зарплаты на сберегательный счет в Интернете или перевести на него деньги с другого банковского счета. Wealthfront сообщает, что если вам нужен доступ к своим деньгам, их перевод на ваш банковский счет может занять от одного до трех дней.Он работает над тем, чтобы текущие клиенты могли переводить деньги между своими денежными и инвестиционными счетами.

Кроме того, Wealthfront заявляет, что рассматривает возможность добавления будущих функций к своему денежному счету, которые включают доступ к дебетовым картам и банкоматам, прямое внесение средств, оплату счетов, чеки и мобильные чеки.

В целом, по словам Тумина, «открытие сберегательного счета в онлайн-банке часто является самым простым и лучшим способом воспользоваться более высокими ставками».

Не пропустите: Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Где оставить свои деньги

У вас есть много вариантов, где разместить свои деньги, но вы не должны просто бросать их в первый попавшийся счет.Не торопитесь и найдите подходящее место для хранения денег, сосредоточив внимание на следующих факторах:

  1. Доступ: Подумайте, как часто вам нужно будет снимать свои средства и какие методы вывода (онлайн-перевод, выписка чека, банкомат карта и т. д.) наиболее удобны для вас.
  2. Процент: Некоторые типы счетов дают вам больше денег для хранения наличных, но более высокие ставки часто сопровождаются меньшим доступом. Некоторые учетные записи могут также иметь требования к минимальному балансу, которым вы должны соответствовать, чтобы получать проценты.
  3. Служба: Некоторым людям удобно управлять своими деньгами более или менее независимо в Интернете, в то время как другие ценят возможность получить личную помощь в отделении банка, когда они в ней нуждаются.
  4. Штрафы: Некоторые банковские счета взимают с вас штрафы, если вам нужно снять наличные до определенного времени, что может повлиять на размер вашего дохода.

Вот некоторые из основных типов счетов, которые вы можете рассмотреть при принятии решения о том, где разместить свои деньги.

Текущие счета

Текущие счета предназначены для расходования. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, и большинство из них включает в себя возможность выписки чеков и дебетовые карты, а также онлайн-доступ к вашим наличным деньгам. Если вы выберете обычный банк или кредитный союз, вы также можете посетить филиал, чтобы внести или снять деньги.

Чековые счета обычно не предлагают процентов, а когда они есть, они не так высоки, как те, которые вы можете получить с большинством других типов счетов, перечисленных здесь.Некоторые также взимают комиссию, которая может стоить вам денег, если вы не сможете отказаться от нее.

Деньги, которые вы кладете на текущий счет, поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поэтому они защищают до 250 000 долларов на человека на банк в случае банкротства банка.

Сберегательные счета

Сберегательный счет предназначен для хранения денег, которые вы планируете потратить в течение следующих нескольких лет, или для вашего чрезвычайного фонда. Обычно вы ограничены шестью бесплатными снятиями в месяц (согласно Положению D), и вы, вероятно, не получите банкоматную карту или возможности выписывания чеков, но вы можете зарабатывать проценты на своем счете.

Так же, как и в случае средств на текущем счете, наличные деньги, хранящиеся на сберегательном счете, поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это делает эту ставку более безопасной, чем вложение денег для тех, кто боится их потерять.

Минимумы счета обычно низкие, но если вы выберете обычный банк, ваша процентная ставка, вероятно, также будет низкой. Однако некоторые предлагают более выгодные ставки для клиентов, которые хранят больше наличных на своем счете, или для тех, кто открывает несколько счетов в банке.

Высокодоходные банковские счета

Высокодоходные банковские счета обычно предлагаются онлайн-банками.У них нет филиалов для обслуживания, поэтому они могут предлагать клиентам более выгодные тарифы и меньшую комиссию. Большинство онлайн-банков предлагают текущие и сберегательные счета, и они поддерживаются FDIC, как обычные банковские счета.

Доступ к наличным деньгам может быть немного затруднительным, если в вашем аккаунте нет карты банкомата и сети банкоматов без комиссии. Вам придется переводить средства между счетами и, возможно, между банками, но это выполнимо.

Депозитные счета денежного рынка

Счета денежного рынка представляют собой гибрид между текущими и сберегательными счетами.Обычно они предлагают более высокие ставки по сберегательным счетам с большим количеством вариантов доступа к вашим наличным деньгам, например, с текущими счетами. Но вы по-прежнему ограничены шестью бесплатными выводами в месяц.

Счета денежного рынка немного реже, чем текущие или сберегательные счета, и они часто имеют более высокие требования к минимальному депозиту, чтобы открыть счет и избежать комиссий. Но если вы сможете выполнить эти требования, вы будете получать приличную процентную ставку, сохраняя при этом безопасность страховки FDIC.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка предлагаются брокерами и компаниями паевых инвестиционных фондов, а не банками.Эти фонды инвестируют в высоколиквидные ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты (CD) и государственные ценные бумаги, обсуждаемые ниже.

Ваши деньги не застрахованы FDIC, если вы выберете фонд денежного рынка, но у вас все равно будет быстрый доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, через карту банкомата или чек. Вы также можете получить больший доход от своих сбережений, чем на любом из перечисленных выше счетов.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) — это еще один тип банковских счетов, застрахованных FDIC, которые предлагают высокий годовой процентный доход (APY) в обмен на ограниченный доступ к вашим средствам.Срок действия компакт-дисков обычно составляет от шести месяцев до пяти лет, хотя вы можете найти более длительные или более короткие варианты. Открывая один, вы соглашаетесь не прикасаться к своим деньгам в течение заранее определенного периода времени в обмен на высокую процентную ставку.

Если вы снимете свои средства до наступления срока погашения, вы заплатите штраф. Размер штрафа зависит от вашего CD и времени вывода средств. Это делает эти счета плохим выбором для тех, кто думает, что им, возможно, придется обналичить деньги раньше времени.

Государственные векселя или банкноты США

«Казначейские облигации» полностью обеспечены доверием и доверием правительства США. Срок погашения казначейских векселей обычно составляет менее года, в то время как для погашения казначейских векселей требуется от двух до 10 лет. Они считаются чрезвычайно безопасными, и вы можете купить их онлайн без комиссии. Они также освобождены от государственных и местных налогов.

Но вы можете получить более высокую прибыль с помощью некоторых других опций, перечисленных здесь. Кроме того, как и в случае с большинством облигаций, если вам нужно вывести свои средства до даты погашения, вы можете не получить обратно свои вложения в полном объеме.

I Облигации

I Облигации — это особый тип облигаций, предназначенный для защиты ваших инвестиций от инфляции. Вы можете приобретать их с шагом от 50 до 10 000 долларов и покупать прямо в Интернете без уплаты комиссии.

I Bond также освобожден от государственных и местных налогов и может не облагаться налогом, если вы потратите деньги на расходы на послесреднее образование. Если у вас есть задолженность по налогам на свой заработок, вы можете отложить выплату налога на срок до 30 лет. Но вы должны держать свой I Bond не менее пяти лет.Продажа раньше влечет за собой штраф.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации выпускаются государственными и местными органами власти. Как и все облигации, по сути, это долги. Правительство берет эти деньги на общественные работы и со временем выплачивает вам проценты. Хотя они не находятся на том же уровне, что и государственные облигации США, муниципальные облигации по-прежнему считаются довольно безопасными и освобождены от федеральных налогов, а также, возможно, государственных и местных налогов.

В отличие от U.Государственные ценные бумаги, муниципальные облигации могут иметь комиссионное вознаграждение. Вы также можете не заработать с ними так много, как с некоторыми другими опциями в этом списке, особенно если вы продаете свою облигацию до даты ее погашения.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — это долги, выпущенные компаниями. Облигации более кредитоспособных компаний обычно считаются более безопасными, но вы можете не получить такой большой доход. Между тем, облигации менее кредитоспособных компаний могут принести вам большую прибыль, хотя есть больший риск потери.

Скорее всего, вам придется заплатить комиссию за покупку корпоративной облигации, а ранняя продажа вашей может стоить вам денег, даже если компания выплатит то, что она должна, в срок.

Фонды облигаций

Фонды облигаций — это паевые инвестиционные фонды, которые объединяют деньги многих инвесторов для покупки различных облигаций. Они помогут вам быстро диверсифицировать свои вложения, что лучше защитит вас от убытков. Но они немного менее предсказуемы, чем некоторые другие перечисленные здесь инвестиции, потому что цена акций и доходность могут колебаться с течением времени.

Паевые инвестиционные фонды также взимают ежегодную комиссию, известную как коэффициент расходов, которая будет отнимать часть вашей прибыли. Возможно, вам также придется заплатить комиссию, известную как нагрузка.

Вам не нужно выбирать только один

Вы можете распределить свои наличные по нескольким счетам, описанным выше, если есть несколько типов, которые вам нравятся. Помните, что то, что подходит вам сейчас, может оказаться неправильным для вас позже, поэтому периодически проверяйте, где разместить свои деньги, и при необходимости вносите изменения.Вы также захотите регулярно сравнивать различные комиссии и доходы, которые вы можете получить с разных типов банковских счетов или инвестиций, поскольку они могут меняться со временем и могут повлиять на то, какой из них лучше всего подходит для вас.

Где получить 5% -ные сберегательные счета теперь, когда понимание сделано

Один из самых популярных постов, которые я написал в этом блоге, — это сообщение, которое я написал некоторое время назад о том, как я могу откладывать столько, сколько 50 000 долларов на застрахованных сберегательных счетах FDIC, приносящих гарантированные 5% годовых.Это мой самый часто комментируемый пост, за время его существования он собрал более 500 комментариев. Прием к этому посту показывает, что есть много людей, которые ищут способы получить гораздо больше, чем стандартный 1% или около того, которые платят ваши типичные высокодоходные сберегательные счета.

Если вы не знакомы с принципами работы этих счетов с 5-процентной процентной ставкой, это, по сути, небольшая финансовая уловка. Две компании — Insight и Netspend — предлагают предоплаченные дебетовые карты, которые также поставляются со сберегательными счетами, застрахованными FDIC, с доходностью 5%.Для их настройки требуется определенная работа, но как только вы пройдете через этот процесс, учетные записи запустятся сами. За последние несколько лет я хранил почти все свои лишние деньги на этих сверхвысокодоходных сберегательных счетах, что позволяло мне получать хорошую доходность от своих денежных сбережений. Сотни других людей сделали то же самое — по крайней мере, судя по комментариям и электронным письмам, которые я получаю об этих учетных записях.

К сожалению, как кажется, все хорошее когда-нибудь заканчивается. В 2018 году Insight проинформировал всех о том, что официально закрывает свои 5-процентные сберегательные счета.Ниже приводится электронное письмо, полученное мной от Insight, в котором мне сообщается, что они закрывают свои 5% -ные счета.

Это определенно облом, что 5% -ные сберегательные счета с Insight теперь мертвы. Хотя существуют и другие сверхвысокодоходные сберегательные счета, ни одним из них не было так легко управлять, как Insight.

Что делало Insight особенно хорошим, так это то, что он позволял каждому вкладывать до 5000 долларов на каждый сберегательный счет. Большинство людей могли открыть по крайней мере две, а часто и четыре счета в Insight (у меня было три аккаунта для себя и три для моей жены).Воспользовавшись этими картами Insight, большинство домашних хозяйств могло бы отложить от 20 000 до 50 000 долларов США, заработав 5% на сберегательных счетах, застрахованных FDIC.

С официальным исчезновением Insight возникает вопрос: что делать дальше? Хорошая новость заключается в том, что есть еще способы заработать хорошую прибыль на свои деньги.

Вот несколько идей, как я могу получить 5% или более процентов на ваши свободные деньги без риска потери.

Воспользуйтесь преимуществами 5% -ного сберегательного счета Netspend

Естественным шагом для большинства людей является использование сберегательных счетов с 5% -й процентной ставкой, которые все еще доступны в Netspend.Я подробно писал о Netspend в этом посте (Счет Netspend: 5% -ная экономия на процентах и ​​бонус за регистрацию в размере 20 долларов США), поэтому обязательно ознакомьтесь с этим, если вам нужно подробное руководство о том, как настроить свои сберегательные счета с 5% -й процентной ставкой. с Netspend. В этом посте я подробно расскажу вам обо всем, что вам нужно знать о Netspend.

Вкратце, Netspend работает так же, как Insight. Если вы уже создали учетные записи в Insight, у вас не будет проблем с настройкой карт Netspend.На самом деле я обнаружил, что Netspend проще настроить, поскольку по какой-то причине ему, кажется, легче подключиться к банкам, и я редко слышал о проблемах с получением карт. Напротив, распространенная проблема устранения неполадок с Insight заключалась в том, что банки не могли подключиться к нему должным образом или люди случайно не могли подписаться на карту, не позвонив или не зайдя в магазин.

Еще одним преимуществом является то, что у Netspend действительно есть работающее мобильное приложение и веб-сайт.Приложение Insight никогда не работало, а его веб-сайт был ужасен. Приложение и веб-сайт Netspend, напротив, ничем не хуже веб-сайтов любого другого банка. Я нахожу некоторый комфорт в компании, которая реально функционирует в Интернете и на мобильных устройствах.

Наконец, Netspend предлагает бонус за регистрацию в размере $ 20 , когда вы открываете свой первый счет в Netspend. Это небольшая сделка, но это 20 долларов бесплатно, а также доступ к счету с процентной ставкой 5%.

У Netspend есть только один реальный недостаток — на каждом сберегательном счете Netspend можно заработать 5% от первой 1000 долларов.Но это не страшно. Вы можете открыть пять счетов Netspend на человека, что означает, что каждый человек может вложить до 5000 долларов, получая 5% гарантированный процент. Если вы живете в семье из двух человек, это означает, что вы сможете отложить на общую сумму 10 000 долларов. Это солидный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, который будет приносить вам гарантированные проценты в размере 500 долларов в год и позволит вашим чрезвычайным денежным средствам не отставать от инфляции или победить ее.

Разница между 5% -ным сберегательным счетом и обычным высокодоходным сберегательным счетом.

Не пугайтесь и ограничения в 1000 долларов на аккаунт. После того, как вы настроите свою первую учетную запись Netspend и поймете процесс, вам потребуется всего 10-15 минут, чтобы настроить оставшиеся учетные записи. Вместо того чтобы рассматривать каждую учетную запись как отдельную учетную запись, думайте о своих счетах Netspend как об одном большом денежном пуле. Эти учетные записи в любом случае предназначены только для того, чтобы ваши деньги оставались на месте, поэтому вам не придется постоянно просматривать несколько учетных записей. К тому же, как только вы автоматизируете учетные записи, вы все равно ничего с ними не делаете, кроме сбора процентов.На самом деле нет другого сверхдоходного сберегательного счета, которым так легко управлять.

В любом случае, если вы хотите и дальше получать 5% процентов, Netspend — ваш лучший выбор, поэтому обязательно ознакомьтесь с моим пошаговым руководством о том, как настроить учетные записи Netspend.

Открыть счет с процентной ставкой 6,17% в Digital Federal Credit Union (DCU)

После создания ваших учетных записей Netspend, моя следующая рекомендация — открыть сберегательный счет в Digital Federal Credit Union (DCU).DCU — это онлайн-кредитный союз, который предлагает сберегательный счет с процентной ставкой 6,17% на вашу первую 1000 долларов. Таким образом, если у вас есть семья из двух человек, у вас может быть 2000 долларов с доходом более 6%. Насколько я понимаю, вы также можете открыть счета для опеки над детьми в своей семье, что добавит еще 1000 долларов на ребенка, зарабатывающего высокие проценты.

Что касается безопасности, DCU — это кредитный союз, который на федеральном уровне застрахован NCUA (это эквивалент FDIC для кредитных союзов). Это означает, что ваши деньги в безопасности и не имеют риска потери (так же, как деньги на банковском счете).DCU также является обычным банком и не требует специальной настройки. На сберегательном счете вообще нет комиссии, так что на этом счете легко припарковать 1000 долларов на человека и оставить его на месте.

Когда вы регистрируетесь для этой учетной записи, обязательно сохраните где-нибудь свой идентификатор участника, так как он понадобится вам для настройки доступа в Интернете. В остальном эта учетная запись очень проста.

Следует отметить, что вы должны быть членом участвующей организации, чтобы открыть этот счет. Самая дешевая организация, к которой вы можете присоединиться, — это Reach Out For Schools, для которой требуется единовременное пожертвование в размере 10 долларов США.В приложении будет раздел, в котором вы сможете сделать пожертвование и стать участником программы, что дает вам право открыть учетную запись DCU. Заплатить 10 долларов за вступление в эту организацию того стоит. Вы получите свои деньги обратно только за счет процентов, а также сделаете пожертвование некоммерческой организации, которая собирает деньги для школ.

DCU также предлагает бонус за регистрацию в размере 20 долларов, если вы откроете бесплатный текущий счет. Это, вероятно, стоит сделать, если вы уже собираетесь открыть сберегательный счет.Чтобы заработать бонус, вы должны открыть бесплатный текущий счет DCU, используя реферальную ссылку, а затем либо сделать прямой депозит, либо провести пять транзакций по дебетовой карте в том же месяце. Если вы заинтересованы в бонусе за регистрацию, свяжитесь со мной, и я отправлю вам электронное письмо со ссылкой для получения бонуса в 20 долларов.

Открыть сберегательный счет с 5% процентной ставкой в ​​Service Credit Union

Service Credit Union — еще один кредитный союз, у которого есть сберегательный счет с 5% -ной процентной ставкой. Он приносит только 5% процентов на первые 500 долларов на вашем счете, так что имейте это в виду.Тем не менее, если вы и ваш партнер откроете счет, у вас будет еще 1000 долларов, которые будут безопасно приносить 5% годовых.

Проценты по этому сберегательному счету выплачиваются ежемесячно, и нет никаких комиссий или минимальных сумм, о которых стоит беспокоиться. Кроме того, поскольку это кредитный союз, все ваши средства застрахованы Национальным управлением кредитных союзов, поэтому ваши средства в безопасности. Мой собственный опыт работы с Service Credit Union был очень положительным, и я могу рекомендовать этот счет даже в качестве основного текущего счета.

Вот как открыть счет:

  1. Во-первых, вам необходимо вступить в Американский совет потребителей (ACC).Перейдите на сайт членства ACC, чтобы получить свое членство. Введите код «потребитель» в разделе кодов членства для бесплатного членства (если «потребитель» не работает, попробуйте ввести код «услуга»). После этого вы получите электронное письмо с сертификатом участника.
  2. После получения членства в ACC перейдите на веб-сайт Service Credit Union, щелкните поле «Открыть сейчас», а затем щелкните «Новая учетная запись участника».
  3. В разделе «Выберите свое право на участие» щелкните поле, в котором указано, что вы являетесь членом Американского совета потребителей.Затем введите свой членский номер ACC, указанный в сертификате членства, который был отправлен вам по электронной почте.
  4. В разделе требуемых продуктов выберите Первичная экономия . Вам также следует открыть счет Holiday Club Account , который предлагает 3% годовых на сумму до 3000 долларов.
  5. На последней странице заявки вы можете загрузить документы перед подачей заявки. Документы, которые вы хотите загрузить: (1) ваш сертификат членства в ACC, (2) изображение лицевой и оборотной сторон ваших водительских прав и (3) что-то для подтверждения вашего адреса, например, счет за коммунальные услуги или страхование жилья. политика.Вам не нужно делать все это на данном этапе заявки, но если вы этого не сделаете, вы получите электронное письмо от кого-то из Service Credit Union с просьбой отправить им эту информацию до того, как ваша учетная запись будет одобрена.
  6. Даже если вы загрузите все необходимые документы, вы все равно можете получить электронное письмо от отдела членства с просьбой прислать им эти документы. Просто следите за этим электронным письмом и отправляйте любые документы по запросу.
  7. После подтверждения вы получите приветственное письмо с вашим номером участника.Чтобы настроить онлайн-доступ, вернитесь на главный веб-сайт Service Credit Union и зарегистрируйтесь для онлайн-банкинга. Для регистрации вам понадобится ваш номер участника и PIN-код для вызова 24. Ваш пин-код — это последние четыре цифры вашего SSN. После ввода этой информации вы сможете настроить свое имя пользователя и пароль для доступа к онлайн-банкингу.

Если вы откроете сберегательный счет с 5% -ной процентной ставкой плюс 3-процентный счет в Holiday Club, у вас будет 500 долларов США с 5% -ной процентной ставкой плюс еще 3000 долларов США с 3% -ной процентной ставкой.Очевидно, что если у вас есть супруг или партнер, вы также можете открыть для них счета, добавив дополнительные $ 500 и $ 3000 в виде высокодоходных сбережений.

Откройте счет в HMBradley под 3% годовых на сумму до 100 000 долларов США

HMBradley — финтех-компания, которая недавно открыла сберегательный счет, на котором можно заработать 3% годовых на сумму до 100 000 долларов. Чтобы претендовать на 3% -ную ставку, вы должны сделать две вещи:

  1. Иметь реальный прямой перевод любой суммы на счет каждый месяц; и
  2. Сохраняйте не менее 20% своих депозитов, которые поступают на ваш счет в HMBradley каждый квартал.

Если вы сделаете и то, и другое, вы получите право на получение 3% -ной ставки на следующий квартал. Обратите внимание, что проценты выплачиваются ежемесячно, но квалификация определяется ежеквартально. Таким образом, если вы соответствуете требованиям в первом квартале, вы будете получать 3% годовых на свои средства во втором квартале и так далее.

В качестве сберегательного счета это на самом деле очень полезно для кого-то вроде меня, так как у меня есть система расчета заработной платы, которая позволяет мне разделять мои прямые вклады. В настоящее время я настроил его таким образом, чтобы 1 доллар с каждой зарплаты поступал на мой счет и соответствующие счета моей жены в HMBradley.Я не планирую снимать что-либо с этих счетов, поэтому я должен претендовать на 3% -ную процентную ставку на неопределенный срок. И всякий раз, когда мне нужно снять деньги, я переводю средства на свои обычные высокодоходные сберегательные счета и жду, чтобы претендовать на 3% в следующем квартале.

Я также считаю, что HMBradley полезен, потому что он позволяет создавать различные накопительные корзины. Я установил ведро для средств на случай чрезвычайной ситуации и ведро для выплаты первоначального взноса. А поскольку вы можете сэкономить до 100 000 долларов под 3% годовых, это хорошее место для сбережений на более крупные цели, такие как дом или автомобиль.

Право на получение 3% -ной доли может показаться более запутанным, чем есть на самом деле. В общем, настройте прямой депозит и постарайтесь ничего не снимать, пока вам это не понадобится. Вот ответы на часто задаваемые вопросы от HMBradley, в которых это объясняется. Вы можете открыть свой счет в HMBradley здесь.

Рассмотрите возможность использования других сверхдоходных сберегательных счетов

Помимо Netspend, DCU и Service Credit Union, есть еще несколько вариантов для сверхвысокодоходных сберегательных счетов. Я лично не использовал эти учетные записи, поэтому я не могу сказать, насколько хорошо они работают, но вот список тех, которые вы могли бы рассмотреть без определенного порядка (но опять же, я лично не использовал эти параметры, поэтому я могу не говорю на сколько они хороши):

  • Blue Federal Credit Union (5% годовых на сумму до 1000 долларов США). Насколько я понимаю, эта учетная запись является мягкой, но они чувствительны к системе Chex, а это означает, что если вы откроете много банковских счетов (как я), вы, возможно, не сможете претендовать на учетную запись. Я считаю, что требования для получения 5% -ного дохода достаточно минимальны и могут быть легко автоматизированы.
  • T-Mobile Money (4% ​​годовых на сумму до 3000 долларов США) (для участия в программе должен быть клиент T-Mobile). Если вы являетесь клиентом T-Mobile, вы обязательно захотите воспользоваться его счетом T-Mobile Money.У него нет сборов и никаких странных требований. Единственное ограничение заключается в том, что вы должны быть клиентом T-Mobile, чтобы получать 4% -ный процент, поэтому не каждый может получить доступ к этой учетной записи. T-Mobile Money по-прежнему имеет сберегательный счет с процентной ставкой 4%, но теперь он требует, чтобы вы совершали 10 транзакций по дебетовой карте каждый месяц. Это делает его похожим на высокодоходный текущий счет. Это все еще может быть полезным, но теперь для удовлетворения требований требуется больше работы (раньше это было по существу пассивным).
  • ул.Mary’s Bank (5% годовых на первые 500 долларов США, 3% годовых на следующие 500 долларов США). Сберегательный счет Rainy Day предлагает 5% годовых на ваши первые 500 долларов, а затем 3% на следующие 500 долларов. Предостережение этого банка заключается в том, что очень сложно получить одобрение за пределами Нью-Гэмпшира. Кроме того, чтобы заработать 5% процентов, вы должны ежемесячно вносить на свой сберегательный счет 25 долларов. Вам также разрешено снимать только один раз в месяц, так что это еще одна вещь, о которой нужно помнить. В настоящее время для этого аккаунта существует бонус за регистрацию в размере 100 долларов США, поэтому, если вы находитесь в их следе, стоит открыть его, чтобы получить бонус. St. Mary’s Bank недавно снизил процентную ставку по бонусам до 2,5%. Это все еще может быть полезно для некоторых людей, но я не заморачиваюсь на этом, поскольку есть другие варианты.
  • Porte (3% годовых на сумму до 15000 долларов США). Porte — еще один финтех-банк, который предлагает сберегательный счет с 3% -ной процентной ставкой на ваши первые 15 000 долларов. Чтобы претендовать на 3% -ную процентную ставку, вам необходимо сделать прямой депозит в размере 1000 долларов США. Условия предполагают, что у вас должен быть ежемесячный прямой депозит в размере 1000 долларов для активации сберегательного счета, но похоже, что вам нужно сделать только один прямой депозит в размере 1000 долларов, чтобы активировать сберегательный счет.Я открыл эту учетную запись, и у меня не было хорошего опыта с ней, поэтому я лично держусь подальше. Изучите, подходит ли вам этот банк.

Есть также приличное количество банков, которые дадут вам 3% или более процентов, если вы выполните определенные требования. Как правило, это такие требования, как использование дебетовой карты 10 или более раз в месяц или выполнение определенного количества транзакций на вашем счете каждый месяц. Я не большой поклонник этих типов учетных записей, потому что они требуют слишком большого обслуживания, на мой вкус, но они подходят, если вы немного более мотивированы, чем я.Я не включил эти банки сюда.

Используйте свои деньги для получения бонусов на банковский счет

Одна из самых недооцененных вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить лучшую отдачу от своих денег, — это использовать лишние деньги для получения бонусов на банковский счет. Вкратце: существует множество банков, которые предложат вам бонусы за регистрацию, если вы откроете в них банковский счет и выполните определенные требования. Эти требования обычно включают требование прямого депозита, требование минимального остатка и / или требование транзакции по дебетовой карте.Делать все это — работа, но это отличный способ использовать свободные денежные средства таким образом, чтобы получить гораздо больше, чем вы можете получить, просто храня деньги на обычном сберегательном счете.

В качестве примера возврата, который вы можете получить от бонусов банковского счета, в 2018 году мы с женой заработали 4100 долларов с бонусов банковского счета. В 2019 году мы заработали более 7000 долларов на бонусах на банковский счет. Для сравнения: вам нужно будет отложить от 200 000 до 600 000 долларов на обычных высокодоходных сберегательных счетах, чтобы заработать такую ​​же сумму процентов.

Определенно, нужно потрудиться, чтобы получить бонусы на банковский счет, но если вы относитесь к тому типу людей, которые любят разбираться во всем, это хороший способ заработать больше денег на пустых деньгах. Я написал огромное руководство из 7000 слов о том, как работают бонусы на банковский счет.

Обязательно ознакомьтесь с этим, если хотите понять, как включить бонусы банковского счета в свою финансовую систему: полное руководство по бонусам банковского счета.

Чтобы получить дополнительные ресурсы, перейдите по этой ссылке на лучшие банковские бонусы и акции, а также ознакомьтесь со списком лучших банковских бонусов от Doctor of Credit.

Моя стратегия теперь, когда понимание исчезло

Я в значительной степени объяснил свою новую стратегию по получению максимальной отдачи от моих денег, но подумал, что для удобства резюмирую ее ниже. По сути, когда дело касается моих свободных денег, я буду придерживаться трехкомпонентной стратегии.

  1. Используйте Netspend для счетов с 5% -й процентной ставкой. Я буду продолжать хранить 10 000 долларов на своих счетах Netspend (5 000 долларов на моих пяти счетах Netspend и 5000 долларов на пяти счетах моей жены).Я использую Netspend уже более четырех лет, и, когда Insight ушел, я думаю, что Netspend становится еще более важным в использовании, поскольку практически нет другого способа заработать 5% процентов, не преодолевая кучу препятствий. Если вы готовы заранее открыть свои учетные записи Netspend, они будут платить за вас дивиденды (а если серьезно, это не так сложно, как кажется). Как упоминалось выше, обязательно прочтите мое руководство по Netspend, если вы хотите заработать 5% на сберегательном счете, застрахованном FDIC (и также получить бесплатный бонус за регистрацию в размере 20 долларов).
  2. Используйте DCU для счетов с процентной ставкой 6,17%. Эти учетные записи не требуют настройки или обслуживания. Это обычные банковские счета без комиссии. Я храню 1000 долларов на своем 6% сберегательном счете DCU и еще 1000 долларов на 6% сберегательном счете моей жены.
  3. Используйте сервисный кредитный союз для счетов с процентной ставкой 5%. Как и DCU, Service Credit Union — это простой способ получить более 5% -ную скидку на процентную ставку до 500 долларов на человека. У меня 500 долларов на счету и 500 долларов на счету жены.Я также использовал свой реферальный код, чтобы открыть свою учетную запись, и мой реферальный код для учетной записи моей жены, что дало нам несколько простых бонусов за регистрацию в банке.
  4. Используйте любой из других 5% банковских счетов, которые я могу. У меня нет T-Mobile, поэтому я не могу использовать T-Mobile Money. Я также не могу получить разрешение на участие в Blue Federal Credit Union. По какой-то причине мне удалось получить одобрение для банка St. Mary’s, несмотря на то, что я не входил в их географический охват, но затем они изменили ставку до 2,5%, поэтому я больше не использую St.Банк Мэри.
  5. Используйте HMBradley для 3% годовых. Для меня HMBradley достаточно прост в использовании, поэтому я размещаю большую часть денег, которые у меня были бы с Insight, в этом аккаунте. Для меня почти не составляет труда содержать деньги, и получение 3% процентов на деньги, которые я хотел бы сохранить на случай чрезвычайных ситуаций, — это хорошая норма прибыли.
  6. Используйте счет Service Credit Union Holiday Club, чтобы получить более 3% процентной ставки. Счет Holiday Club от Service Credit Union позволяет получать 3% годовых на сумму до 3000 долларов.Это беспроблемный сберегательный счет, поэтому стоит вложить сюда 3000 долларов и оставить все как есть.
  7. Воспользуйтесь преимуществами банковских бонусов. Я, скорее всего, постараюсь хранить около 20 000 долларов на обычных высокодоходных сберегательных счетах, которые затем можно использовать для различных бонусов в банках. За последние три года мне постоянно удавалось зарабатывать не менее 1000 долларов на бонусах на банковский счет. Я буду хранить деньги на обычном высокодоходном сберегательном счете, когда они не используются для бонусов на банковский счет, и буду использовать деньги всякий раз, когда найду где-нибудь хороший бонус.Если вы ищете список бонусов для текущего банковского счета, Doctor of Credit хранит полный список здесь. И обязательно прочтите мое полное руководство по бонусам на банковский счет, если вы новичок в мире бонусов на банковский счет.

Ситуация со сверхвысокодоходными сберегательными счетами не так хороша, как сейчас, когда Insight больше не существует. Тем не менее, есть еще способы получить хорошую прибыль от значительной суммы наличных денег. Простое использование только Netspend обойдется вам в 5000 долларов на человека, что является солидным фондом для чрезвычайных ситуаций для начинающих для многих людей.Добавьте к этому DCU и Service Credit Union, и вы получите 6500 долларов на человека. Добавьте к этому бонусы на банковский счет, и вы все равно сможете получать несколько тысяч долларов процентов каждый год от своих денежных сбережений.

Примечание: В 2019 году Insight вернула свой 5-процентный сберегательный счет с процентной ставкой, но только для людей, у которых они уже были. Я, к счастью, не закрыл свои учетные записи Insight, и в результате мои три учетных записи Insight и три аккаунта моей жены Insight были унаследованы с их счетами с 5% -ной процентной ставкой.В результате я могу держать 42000 долларов наличными, зарабатывая 5% или больше, что составляет огромный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Обновление: В 2020 году Insight снова избавилась от своих 5% -ных сберегательных счетов и снизила их до 1%. Я перевел дополнительные 30 тысяч долларов, которые я накопил, в HMBradley, имея план получать 3% от этих денег, пока это продлится. Я также использую счет Service Credit Union Holiday Club для дополнительных 3% годовых.

Есть ли у вас какие-нибудь идеи о том, как получить больше прибыли на свои деньги в мире постинсайт? Сообщите мне — особенно если вы использовали какие-либо из упомянутых выше сверхвысокодоходных сберегательных счетов, которые я лично не использовал.

Кевин — адвокат и блогер Financial Panther, блога о личных финансах, хакерских атаках на поездки и побочной торговле с использованием экономики совместного использования. Он выплатил студенческие ссуды на сумму 87000 долларов всего за 2,5 года, решив не жить как крупный юрист.

Кевин увлечен зарабатыванием денег с помощью экономики совместного использования, и вы можете увидеть все способы, которыми он получает дополнительный доход каждый месяц, в его отчетах о побочной работе.

Кевин также любит использовать новейшие финтех-приложения для улучшения своего финансового положения.Вот некоторые из любимых финтех-приложений Кевина:

  • Personal Capital. Одно из лучших бесплатных приложений, которое вы можете использовать для отслеживания своего портфолио и собственного капитала. Это одно из приложений, которые Кевин использует для отслеживания своих финансовых счетов.
  • SoFi Money. Действительно хороший текущий счет без комиссии. Вы получите приветственный бонус в размере 50 долларов, если откроете счет и пополните его как минимум на 500 долларов.
  • М1 Финансы. Это отличный робот-советник, который не требует комиссии и позволяет вам создавать индивидуальный портфель, основанный на вашей терпимости к риску.Вы также получаете 10 долларов за открытие счета.

Не стесняйтесь отправить Кевину сообщение здесь.

Связанные

Средних процентных ставок по банкам в 2021 году: ставки чеков, сбережений и денежного рынка

Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США составляет 0,03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,04%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,06%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.

Денежный рынок

Тип депозитарного счета Средняя процентная ставка по стране
Проверка процентов 0,03%
Сбережения 0,04%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003Cstrong \ u003EСредние процентные ставки для проверки процентов, сбережений и денег market \ u003C \ / strong \ u003E «,» <<< "], [" \ u003C Strong \ u003E Тип счета депозита \ u003C \ / strong \ u003E "," \ u003C Strong \ u003ENнациональная средняя процентная ставка \ u003C \ / strong> » ], [«Проверка интереса», «0.03% «], [» Сбережения «,» 0,04% «], [» Счета денежного рынка «,» 0,06% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Средние процентные ставки по банку

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что зарабатываете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета. Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано в приведенном ниже обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США.С.

Приведенные ниже цифры представляют максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках менее 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

1 0,05%

1 0,05%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003Cstrong \ u003E Средний интерес ставки в крупных U.S.bank \ u003C \ / strong \ u003E «,» <<< "," <<< "," <<< "], [" "," \ u003Cstrong \ u003ESavings \ u003C \ / strong \ u003E "," \ u003Cstrong \ u003EMoney market Account \ u003C \ / strong \ u003E "," \ u003Cstrong \ u003EПроверка интересов \ u003C \ / strong \ u003E "], [" \ u003Cstrong \ u003EBank of America \ u003C \ / strong \ u003E "," 0,01 % "," N \ / A "," 0,01% "], [" \ u003Cstrong \ u003EBB & T \ u003C \ / strong \ u003E "," 0,01% "," 0,01% "," 0,01% "], [" \ u003Cstrong \ u003ECapital One \ u003C \ / strong> «,» 0,40% «,» 0,30% «,» 0,10% «], [» \ u003Cstrong \ u003EChase Bank \ u003C \ / strong> «,» 0.01% «,» N \ / A «,» 0,01% «], [» \ u003Cstrong \ u003ECitibank \ u003C \ / strong \ u003E «,» 0,50% «,» N \ / A «,» 0,25% «], [«\ u003Cstrong \ u003EHSBC Bank \ u003C \ / strong \ u003E», «0,05%», «N \ / A», «0,01%»], [«\ u003Cstrong \ u003EHuntington National \ u003C \ / strong \ u003E», «0,02%», «0,00%», «0,05%»], [«\ u003Cstrong \ u003EPNC Bank \ u003C \ / strong \ u003E», «0,01%», «0,02%», «0,01%»], [» \ u003Cstrong \ u003ERegions Bank \ u003C \ / strong \ u003E «,» 0,01% «,» 0,01% «,» 0,01% «], [» \ u003Cstrong \ u003ETD Bank \ u003C \ / strong> «,» 0,02% » , «0,01%», «0,01%»], [«\ u003Cstrong \ u003EUS Bank \ u003C \ / strong \ u003E», «0.01% «,» 0,01% «,» 0,01% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Средние процентные ставки

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Крупные банки
выдают только около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентов, а
немного выше среднего по стране 0.03% — это в основном отражение высокого
процентные ставки интернет-банков и небольших региональных банков, чей счет
политика обычно бывает более щедрой.

Еще одна причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов. Немногочисленные текущие счета, которые приносят проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячных сборов за счет, взимаемых банком.

Средние ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% годовых. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают более 0,01% годовых на своих стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают несколько более выгодную сделку с процентной ставкой до 0,70% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение филиалов, достижения в области цифровых банковских технологий значительно упростили пользователям возможность проверять остатки сбережений и осуществлять переводы с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счетам денежного рынка

Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам. Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Copyright © 2020 Все права защищены.
Сбережения Счета денежного рынка Проверка процентов
Bank of America 0,01% N / A
0.01% 0,01% 0,01%
Capital One 0,40% 0,30% 0,10%
Chase Bank

  • 9064
  • 0,01 0,01 0,01 %
    Citibank 0,50% Н / Д 0,25%
    HSBC Банк 0,05%

    Н / Д
    Н / Д
    0.02% 0,00% 0,05%
    PNC Bank 0,01% 0,02% 0,01%
    Bank Regions% 906 0,066

    0,01%
    TD Bank 0,02% 0,01% 0,01%
    Банк США 0,01% 0,01% 9066 0,09