Овердрафт для малого бизнеса: Овердрафт для малого бизнеса и ИП – Банк ВТБ

Овердрафт для малого бизнеса — 51 предложений по офердрафту для бизнеса

Получить овердрафт для малого и среднего бизнеса в банках России

Большинство банков России предлагают своим доверенным клиентам, специальную кредитную услугу – овердрафт для бизнеса. Она позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств и являются разновидностью краткосрочных кредитов для бизнеса. Воспользоваться услугой могут проверенные клиенты банка, являющиеся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, с положительной кредитной историей, и подтвержденной платежеспособностью.

Главные характеристики овердрафта для бизнеса — специфические свойства

Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных потребностей в финансировании, они не используются для покрытия задолженностей на постоянной основе. Сумма овердрафта в любой момент будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступлений и платежей, сезонных тенденций в продажах. Обычно она равна не более, чем 50% от основных поступлений на счет. Процентные ставки могут значительно варьироваться у различных банков. Задолженность по овердрафту погашается сразу же, как только на счет поступают основные средства.

Овердрафт для малого бизнеса необходим для непредвиденных расходов, таких как оплата товаров, выплата зарплаты, погашение задолженности, оплаты налогов, аренды, в ситуациях, когда контрагенты задерживают денежные переводы, и на основном счету не хватает средств. Он не может стать полноценной заменой кредитов на развитие бизнеса для ИП.

Как получить овердрафт малому бизнесу?

Овердрафт может открываться как дополнение к основному счету в выбранном финансовом учреждении, или оформляться в стороннем банке. Для второго варианта следует рассмотреть кредитные предложения на нашем сайте. Выбрав максимально выгодный кредитный продукт, следует отправить онлайн заявку на кредит для бизнеса и дождаться решения банка.

Выгодные кредиты в банках России

Бизнес овердрафт — овердрафты для малого бизнеса

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. 07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank. ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Овердрафт для юридических лиц — взять овердрафтный кредит для малого бизнеса

Банковский овердрафт для юридических лиц

Покрыть «кассовый разрыв», сделать срочную покупку, внести арендный платеж или заплатить налог позволит овердрафт для малого бизнеса. Этот «дополнительный кошелек» к расчетному счету, который позволяет ненадолго уйти в минус в пределах заранее оговоренной с банком суммы.

Овердрафтный кредит удобен, потому что:

• срок рассмотрения заявки короче, чем при обычном кредите;
• если не уйти в минус, деньги за овердрафт не взимаются;
• процент начисляется не на весь лимит, а на потраченную сумму;
• банк автоматически списывает долг при поступлении денег на расчетный счет клиента.

Большинство банков предоставляют овердрафт без залога и поручителей, ориентируясь на финансовое состояние компании или ИП. Иногда овердрафт открывают под залог ликвидного имущества — например, если у предпринимателя нет кредитной истории и оборотов именно в этом банке.

За пользование овердрафтом банк начисляет проценты на потраченную сумму. Если не вернуть деньги в срок, к процентам на сумму долга прибавится штраф.

Как получить овердрафт для юридических лиц

Стандартные условия для юридического лица при оформлении овердрафта — резидентство в РФ, существование бизнеса более 6 месяцев и стабильное финансовое положение без просрочек перед бюджетом.

Овердрафт для ИП предполагает также требования к возрасту предпринимателя: например, от 22 до 65 лет.

На платформе развивай.рф представлены предложения ведущих банков по овердрафту. Оформить заявку можно онлайн. При выборе полезно ориентироваться на:

• срок рассмотрения заявки;
• лимит по овердрафту: обычно до 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету;
• размер комиссии за открытие овердрафта;
• процентную ставку;
• срок пользования овердрафтом.

Некоторые банки предлагают льготные условия: например, позволяют бесплатно пользоваться овердрафтом несколько дней для уплаты налогов.

Что такое овердрафт для малого и среднего бизнеса?

13 дек. 2017 г., 13:00

На нашем сайте продолжается совместный с банком «Возрождение» проект – консультации по финансовым вопросам. Еженедельно мы публикуем комментарии и разъяснения специалистов банковской сферы по актуальным вопросам. Тема очередного выпуска – «Что такое овердрафт для малого и среднего бизнеса?»

Виталий Соловьёв, региональный управляющий Дополнительным офисом «Дмитровский» Банка «Возрождение»:

Овердрафт – это кредитование банком расчетного счета клиента. Овердрафт позволяет предпринимателям и юридическим лицам оперативно закрывать потребности в пополнении оборотных средств, которые могут возникнуть в ходе ведения финансово-хозяйственной деятельности. По сути, это некий «кредитный кошелек», привязанный к расчетному счету клиента. Если контрагент задержал оплату счета, и на счету нет денег, благодаря овердрафту, предприниматель может заплатить поставщику, выплатить заработную плату и оплатить налоги, не бегая по друзьям в поисках займа и не оформляя срочную заявку в банк. К сожалению,  не все банки предоставляют овердрафное обслуживание, это требует определенного уровня технологичности банковских систем. Лучшее предложение на рынке сегодня — когда лимит овердрафта составляет 50% от среднемесячного оборота бизнеса компании. Банков, которые предоставляют такой лимит не много, но они есть. Преимущественно это те финансовые организации, которые ориентированы на работу с сегментом МСБ. Овердрафт – безопасный банковский продукт, просто необходимо не забывать следить за состоянием вашего счёта и не пропускать срок погашения. Если банк правильно рассчитал лимит овердрафта, исходя из частоты и величины денежных поступлений на расчетный счет, предприниматель даже не замечает, каким образом и когда происходит погашение транша овердрафта, так как средства, поступившие на расчетный счет, автоматически списываются в погашение выбранного лимита.

Источник: http://indubnacity.ru/novosti/ekonomika/chto-takoe-overdraft-dlya-malogo-i-srednego-biznesa

Кредит «Овердрафт для малого бизнеса» для бизнеса в банке ВТБ Нижнего Новгорода

Срок	кредитования транша до 60 дней
Сумма кредита	размер лимита овердрафта может быть рассчитан как от величины кредитовых оборотов по счету клиента, открытому в Банке ВТБ (ПАО), так и от кредитовых оборотов, проводимых в других банках.
Дополнительно	В зависимости от потребностей клиента и специфики в деятельности клиента, Банк ВТБ (ПАО) может предложить кредитование в форме овердрафта на индивидуальных условиях, при котором лимит овердрафта, обеспечение определяются индивидуально, на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории. Возможно предоставление различных типов овердрафта: Овердрафт с ежемесячным обнулением — предусматривает наличие хотя бы одной даты отсутствия ссудной задолженности в каждом календарном месяце действия овердрафта (кроме месяца, в котором произведено первое использование денежных средств). Овердрафт со сроком непрерывной задолженности — предусматривает погашение задолженности таким образом, чтобы срок непрерывной задолженности не превышал 30 календарных дней. Овердрафт со сроком пользования траншем — предусматривает погашение каждого транша таким образом, чтобы срок пользования траншем не превышал 30 календарных дней. Овердрафт без обнуления — предусматривает, что обязательство по погашению основного долга возникает в конце срока овердрафта.
Документы	Анкета. Учредительные и регистрационные документы. Оригиналы паспортов владельцев бизнеса. Официальная отчётность. Документы, подтверждающие управленческую выручку. Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками. Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе. В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Овердрафт для юридических лиц — оформить овердрафт для бизнеса

Овердрафт – краткосрочный кредит, при котором осуществляется оплата платежных документов Клиента с текущего счета сверх фактического остатка средств на нем в пределах установленного Банком лимита

Потребность: 

• покрытия временного разрыва (60 дней) между затратами и запланированным поступлением средств;
• возможность привлечения дополнительных краткосрочных оборотных средств для текущей деятельности компании.

Преимущества:

Условия кредитования:

Лимит овердрафта	— максимум 7,5 млн. грн для кредитов без залога (только залог имущественных прав на средства на текущем счету Клиента) — максимум 20 млн. грн. для кредитов ( с доп. залогом недвижимости/ транспорта/ оборудования)
Ставка	фиксированная, от 13,8% до 19,5% годовых в UAH
Комиссия	0,9% от максимальной суммы лимита (не менее 2000 грн.), уплачивается единовременно
Поручительство	Нужна от владельцев 60% бизнеса
Пересчет лимита	Ежемесячно на основании чистого кредитного оборота, проведенного по текущим счетам в Альфа-Банк
Обнуление	Каждые 60 дней
Срок действия договора	До 12 месяцев

Порядок и условия овердрафтного кредитования от АО «Альфа-Банк» приведены в Публичной оферте.  

АО «Альфа-Банк» предлагает всем субъектам хозяйствования малого и среднего бизнеса воспользоваться услугой «Овердрафт для клиентов МСБ» на условиях Публичной оферты, что значительно уменьшает затраты времени на ознакомление с условиями обслуживания и подписания многих страниц текста: 

[ознакомиться с офертой]

Требования к клиентам и пакет документов для оформления овердрафта спрашивайте у обслуживающего менеджера Альфа-Банка.

Расчетный счет с овердрафтом для малого и среднего бизнеса в банках

Овердрафт для бизнеса – это кредитный продукт. Он позволяет клиенту расходовать средства больше остатка на счете, но в пределах одобренного кредитного лимита. Погашение задолженности перед банком происходит автоматически при поступлении денег на счет. Проценты по овердрафту насчитываются только за дни фактического использования заемных денег.

Наличие овердрафта для малого бизнеса позволяет быстро перекрывать краткосрочные разрывы. Заемные средства можно направлять на следующие цели:

• оплата товаров и услуг контрагентам;
• выплата зарплаты сотрудникам;
• уплата текущих налоговых платежей.

Обычно овердрафт доступен компаниям и предпринимателям, ведущим деятельность не меньше 3-12 месяцев. При этом убытки должны отсутствовать, а кредитная история не должна быть сильно испорченной. Некоторые банки готовы одобрить ИП лимит овердрафта сразу после государственной регистрации, если кредитная история у предпринимателя достаточно хорошая.

Пакет документов для открытия счета и одобрения кредитного лимита организации включает:

• Устав;
• решение о назначении руководителя и его паспорт;
• финансовую отчетность.

ИП потребуется представить для заключения договоров с банком паспорт и декларации о доходах.

Овердрафт – отличное подспорье для бизнеса. Он позволяет не допускать просрочек платежей поставщикам и задержек зарплаты даже при нехватке оборотов. Оформить кредитную линию проще других кредитов. Главное, выбрать банк с подходящими условиями кредитования.

Перед заключением договора надо внимательно изучить этот документ и все приложения к нему. Особенное внимание надо уделить следующим моментам:

• одобренный лимит и правила его изменения;
• процентная ставка за предоставление заемных денег;
• комиссии за операции и обслуживание;
• срок действия договора и длительность каждого отдельного транша;
• штрафные санкции, предусмотренные за просрочку.

Как комиссия за овердрафт влияет на малый бизнес?

Многие из нас это сделали. Будь то наши личные текущие или бизнес-счета, многим из нас пришлось заплатить комиссию за овердрафт.

Комиссия за овердрафт

— горькое напоминание о том, насколько сложно иногда бывает управлять финансами, особенно если вы когда-либо были в ситуации, когда наличные деньги ограничены, но расходы не прекращаются.

Что такое комиссия за овердрафт?

Когда владелец банковского счета осуществляет овердрафт из-за того, что недостаточно средств для платежа или снятия средств, ему необходимо будет заплатить комиссию для покрытия отрицательного баланса.

Счета попадают на территорию овердрафта по разным причинам. Общие причины включают:

• Снижение денежного потока
• Незнание о политике банка в отношении овердрафта
• Не ведется учет остатков на счетах
• Неполучение платежей от клиентов

Комиссия за овердрафт в США может составлять в среднем около 30 долларов, но также может варьироваться от 20 до 30 или более долларов.

Вот бесплатная мелочь, чтобы произвести впечатление на ваших друзей: по данным Королевского банка Шотландии, первая комиссия за овердрафт была снята в 1728 году.

В конце концов, к смеси были добавлены программы защиты от овердрафта, которые часто сопровождаются собственными установленными сборами.

Если вы не будете осторожны или не прочитаете мелким шрифтом правила своего банка, вы можете в конечном итоге заплатить:

• Единовременная комиссия за овердрафт
• Комиссии за защиту овердрафта, которые в некоторых случаях предоставляются с кредитной линией, по которой начисляются проценты
• Комиссия за продленный овердрафт
• Комиссия за недостаточность средств (NSF)
• Дополнительные банковские комиссии, например, за обслуживание или другие функции

Найти варианты с низкой комиссией — это здорово, а бесплатный счет будет еще лучше.У каждого банка будет своя собственная политика овердрафта, поэтому в качестве передовой практики убедитесь, что вы понимаете, связаны ли какие-либо комиссии с вашей учетной записью.

В последние годы правительство приняло меры по защите прав потребителей, чтобы более справедливо поддерживать рабочих, самозанятых людей и владельцев малого бизнеса. В 2010 году вступил в силу закон о защите от овердрафта, который запрещал банкам автоматически регистрировать своих клиентов в программах защиты от овердрафта, оставив на усмотрение клиента, как отказаться от участия.

Вместо этого клиенты теперь должны принять участие в программе защиты от овердрафта.

Несколько банков пошли еще дальше и приняли политику нулевой комиссии за овердрафт.

Факты об овердрафте

• 40 млн человек заплатили комиссию за овердрафт в 2015 г.
• Forbes сообщил, что в 2017 году комиссия за овердрафт в США составила 34 миллиарда долларов
• 68% потребителей предпочли бы, чтобы взимаемая плата была отменена, а не была покрыта и взималась плата за овердрафт
• Более молодые владельцы счетов кажутся более восприимчивыми к комиссиям за овердрафт
• Подавляющее большинство (более 4 из 5 респондентов исследования Pew) овердрафтов являются непреднамеренными (человек не знал, сколько денег было на счете на момент покупки)

Проект Pew по потребительскому финансированию неоднократно заключал, что «слишком много банков, как крупных, так и мелких, взимают высокие и множественные комиссии и применяют несправедливые методы»,

Подвержены ли фрилансеры и владельцы малого бизнеса к оплате за овердрафт?

Фрилансеры и владельцы малого бизнеса полагаются на положительный денежный поток для поддержания здорового бизнеса и заработка (помимо личных расходов).

Недавно в статье «Состояние денежного потока малого бизнеса» Intuit Quickbooks сообщила, что среди владельцев малого бизнеса:

• 32% не могли оплатить самостоятельно
• 61% регулярно испытывают трудности с самоокупаемостью
• Примерно треть были не в состоянии произвести денежные выплаты сотрудникам, поставщикам, сами себе или выплатить ссуды в какой-то момент

И, как указывает Forbes, часто отсутствие денежных потоков происходит не из-за отсутствия работы или дохода, а скорее из-за отсутствия доступных средств.В обзоре Quickbooks владельцы малого бизнеса заявили, что задержка в обработке платежей и несвоевременная оплата способствовали нехватке средств. Поскольку они решают эти вопросы, такие расходы, как заработная плата, материалы или аренда, по-прежнему необходимо оплачивать ежемесячно. Для некоторых это может привести к овердрафту.

Итак, да, фрилансеры и владельцы малого бизнеса могут легко столкнуться с проблемой движения денежных средств, что может привести к транзакциям, которые переходят на территорию овердрафта, что приводит к комиссии.

Если владелец бизнеса уже борется с денежным потоком, банковским овердрафтом или нехваткой средств, сборы могут действительно укусить.

Защита от овердрафта для предприятий в MN & WI

Что такое защита от овердрафта?

Варианты защиты

от овердрафта охватывают транзакции по вашему текущему счету, если на вашем текущем счете окажется овердрафт. Выбирать из:

СВЯЗАТЬСЯ С КРЕДИТОРОМ, ЧТОБЫ НАЧАТЬ

Овердрафтная линия для малого бизнеса

• Доступно для квалифицированных небольших домашних или побочных предприятий в суммах от 500 до 2500 долларов США
• Обеспечивает покрытие для предприятий, имеющих текущий счет для малого бизнеса в Merchants Bank
• Процентная ставка 15.59% годовых и годовая плата в размере 30 900 долларов США16
• Средства по этой возобновляемой кредитной линии будут переводиться с приращением по 300 долларов
• Сумма ежемесячного платежа определяется непогашенным остатком кредитной линии
• Проценты начинают начисляться с даты перевода на сумму аванса, но с вас не будет взиматься комиссия за сам перевод
• Гибкие варианты оплаты, включая ежемесячное выставление счетов или автоматические платежи

Овердрафтная линия для бизнеса

• Доступно для квалифицированных коммерческих предприятий, которые занимаются бизнесом не менее 12 месяцев, на сумму от 1000 до 24 999 долларов США
• Обеспечивает покрытие для бизнеса с коммерческими банковскими счетами, процентными или чековыми счетами малого бизнеса
• Процентная ставка Prime + 4% с этажом 5. 5% и годовая комиссия 50

$

• Средства этой возобновляемой кредитной линии будут переводиться с шагом 500 долларов США
• Сумма ежемесячного платежа определяется непогашенным остатком кредитной линии
• Проценты начинают начисляться с даты перевода на сумму аванса, но с вас не будет взиматься комиссия за сам перевод
• Гибкие варианты оплаты, включая ежемесячное выставление счетов или автоматические платежи

Свяжитесь с коммерческим банкиром, специалистом по управлению казначейством или представителем отдела обслуживания клиентов в местном торговом банке, чтобы подать заявку на защиту от овердрафта для вашего бизнеса.

* Федеральный закон, Положение D (204.2 (d) (2)), запрещает более шести (6) автоматических переводов со сберегательного счета в календарный месяц. Комиссия за счет будет взиматься, если количество переводов превышает параметры сберегательного счета.

Плюсы и минусы бизнес-овердрафта

Что такое бизнес-овердрафт?

Это термин, с которым вы, возможно, сталкивались раньше, но что такое овердрафт для бизнеса? По сути, это кредитная линия, привязанная к корпоративному банковскому счету или дебетовой карте, которая позволяет компаниям использовать деньги (до утвержденного лимита) сверх того, что у них есть на самом деле.

В этом случае предприятиям нужно будет выплачивать только проценты на сумму, которую они израсходовали, что делает это полезным решением для движения денежных средств во многих ситуациях. Например, бизнес-овердрафт может быть использован для:

• Выплаты сотрудникам
• Закупки запасов
• Расчет счетов
• Покрытие других расходов

Итак, теперь вы знаете, что такое бизнес-овердрафт, и можете задаться вопросом: каковы его за и против, и есть ли какие-либо другие решения по финансированию, которые лучше подходят для вашего бизнеса? Читайте подробности.

Профи бизнес-овердрафта

Страховая сеть — Одно из основных преимуществ бизнес-овердрафта заключается в том, что вам нужно будет платить только проценты на те деньги, которые вы фактически овердрафтируете, так что это может иметь относительно низкую стоимость (в зависимости от сборов) страховочная сетка, которой даже не нужно пользоваться.

Гибкие лимиты сроков — Как правило, вы можете обсудить со своим кредитором период, на который вы хотите, чтобы овердрафт был доступен, и даже можете продлить его. Вы также сможете закрыть его в любое время, хотя, если вы это сделаете, вам, очевидно, придется погасить непогашенный остаток или комиссии.

Денежный поток — Деловой овердрафт может помочь вам покрыть ряд деловых потребностей, когда у вас нет собственных денег, особенно если это непредвиденные расходы.

Выбор обеспечения — Кредиторы, как правило, предлагают как обеспеченные, так и необеспеченные овердрафты для бизнеса. Преимущество обеспеченного овердрафта заключается в том, что вы, вероятно, будете платить более низкую процентную ставку в обмен на предложение собственности или другого актива в качестве обеспечения, в то время как для необеспеченного овердрафта с вас, как правило, будет взиматься более высокая процентная ставка, но вам это не понадобится. выставить залог.

Консультации по овердрафту для бизнеса

Процентные ставки — Хотя вы не будете платить проценты на остаток овердрафта, который вы фактически не используете, с ваших денег будет взиматься процентная ставка (обычно дневная). действительно опираться. Также стоит отметить, что процентные ставки по овердрафту для бизнеса, как правило, выше, чем процентные ставки по бизнес-кредитам, поэтому стоит взвесить и то, и другое в качестве решений для финансирования бизнеса.

Комиссии — Помимо процентной ставки, вам все равно может потребоваться оплатить комиссию за овердрафт для бизнеса, даже если вы ее не трогаете! Сюда могут входить сборы за подачу заявления, ежегодные сборы (обычно взимаемые в долларах или как процент от общего лимита) и сборы за просрочку платежа.

Быстрое расторжение договора — Хотя вы можете отозвать свой овердрафт для бизнеса в любое время, то же самое происходит и в другом случае, поскольку ваш банк может запросить овердрафт в любое время.

Бизнес-кредиты и другие альтернативы бизнес-финансирования

Хотя бизнес-овердрафт может быть отличным решением для некоторых потребностей бизнеса в финансировании, существует также ряд альтернатив, которые, возможно, стоит рассмотреть в зависимости от конкретных потребностей вашего бизнеса.

Бизнес-ссуды

Получение бизнес-ссуд — популярный вариант для предприятий, нуждающихся в финансировании на более длительный период времени — либо для движения денежных средств, либо для финансирования крупных покупок.

Как и обычные ссуды, ссуды для предприятий берутся на определенный период, при этом заемщики должны регулярно выплачивать проценты (которые могут быть по фиксированной или переменной ставке) на остаток по ссуде. Как и в случае овердрафта для бизнеса, бизнес-ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, и они также, как правило, сопровождаются определенными комиссиями.

Однако процентные ставки по бизнес-кредитам часто ниже, чем по бизнес-овердрафту, поэтому они могут быть более экономичным вариантом для предприятий, которые знают о расходах, которые им необходимо финансировать, и не требуют гибкости бизнес-овердрафта.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса — это популярный способ для предприятий управлять денежным потоком и оплачивать небольшие расходы. Как и деловые овердрафты, деловые кредитные карты, по сути, представляют собой кредитную линию с заранее установленным лимитом, процентной ставкой и рядом комиссий.

В отличие от овердрафта, многие кредитные карты также дают компаниям возможность зарабатывать бонусные баллы за совершенные покупки, которые затем можно обменять на поездки или розничные вознаграждения.

Готовы начать сравнивать варианты финансирования для вашего собственного бизнеса? Облегчите себе жизнь, сравнивая корпоративные банковские счета, бизнес-ссуды и бизнес-кредитные карты в удобных сравнительных таблицах Mozo.

Какой выбрать

Вы владелец малого бизнеса, и у вас нехватка денежных средств.Вы:

• Подать заявку на кредит малому бизнесу
• Или оформить овердрафт для бизнеса?

Если вы не можете ответить, мы можем вам помочь.

В этой статье будут рассмотрены ключевые особенности овердрафта для предприятий и ссуд для малого бизнеса. После прочтения у вас будет все необходимое, чтобы решить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Что такое овердрафт для бизнеса?

Концепция такая же, как и в персональном банкинге.Когда ваш банковский баланс достигает нуля, овердрафт позволяет вам продолжать тратить сумму, согласованную с вашим кредитором. Затем вы со временем вернете деньги с небольшими процентами.

Это фантастическая возможность для краткосрочного заимствования, идеально подходящая для того, чтобы помочь вам пережить неожиданный медленный период или предсказуемый период затишья. Владельцы бизнеса наслаждаются предлагаемой гибкостью и спокойствием, зная, что дополнительные деньги доступны, если они вам понадобятся.

Получение делового овердрафта — это часто просто разговор с вашим провайдером и согласие с условиями.Они изучат ваш оборот, кредитную историю и различные другие факторы, чтобы решить, сколько они могут предложить, и предлагать ли это под залог или без залога.

Обеспеченный означает, что актив выставляется против взятой вами суммы, которую кредитор продаст, чтобы возместить убытки, если вы не можете позволить себе выплаты. При необеспеченном овердрафте этого не происходит.

Как овердрафт может помочь бизнесу?

При правильном использовании овердрафт может принести бизнесу множество преимуществ.Давайте посмотрим на некоторые из них:

• Это дает вам свободу , чтобы держать ваш бизнес платежеспособным в крайнем случае.
• Это дает вам агентство , устраняя риск сбоев внешнего денежного потока.
• Это дает вам гибкость за счет покрытия внезапных, непредвиденных расходов.
• Позволяет планировать дела , зная, сколько можно потратить.
• Если вы ведете сезонный бизнес, овердрафты могут быть предсказуемым краткосрочным решением.
• Вы можете закрыть овердрафт в кратчайшие сроки.

Есть и недостатки. Их полезно понять, прежде чем полагаться на овердрафт, поскольку они, как известно, усложняют работу предприятий, застигнутых врасплох.

• Кредиторы могут отозвать овердрафт в очень короткие сроки. Если это произойдет, вы, возможно, будете вынуждены выплатить гораздо быстрее, чем вы планировали.
• Несмотря на то, что они гибкие, у этой гибкости есть пределы. Изменение условий овердрафта часто требует времени и может повлечь за собой комиссию (подробнее об этом чуть позже).
• Процентные ставки часто бывают переменными , а не фиксированными, что затрудняет прогнозирование затрат.

Какие сборы и сборы будут?

Когда вы соглашаетесь со своим кредитором на условия овердрафта, он указывает комиссии и сборы, которые вы должны заплатить. Иногда взимается комиссия при запросе нового овердрафта и при запросе изменений в существующем. Некоторые кредиторы взимают периодические сборы (ежемесячно или ежегодно) за использование своих овердрафтов.

Многие счета также позволят вам перейти в неорганизованный овердрафт. Это происходит, когда вы тратите больше, чем имеете в наличии, и банк покрывает остаток. Обычно с вас будут взимать гораздо более высокие сборы, и у вас будет гораздо более короткое окно для погашения без дополнительных сборов.

Мы не советуем предприятиям полагаться на неорганизованные овердрафты, поскольку расходы могут быстро возрасти!

Если вы столкнулись с трудностями при погашении овердрафта, вы можете подумать о других видах заимствования.

Альтернативный овердрафт для бизнеса

Хотя у этой формы заимствования есть свои применения, многие владельцы бизнеса найдут другие варианты, более соответствующие их потребностям. Овердрафты обычно считаются краткосрочным решением. Если вы ищете более долгосрочное финансирование, вы можете обнаружить, что ссуда для малого бизнеса лучше соответствует вашим потребностям.

По нашему опыту, владельцы бизнеса склонны использовать овердрафты для специальных расходов и ссуды для более структурированного заимствования.

К вашему бизнес-счету также привязан овердрафт.В результате вы ограничены своим кредитором (и его ставками). С ссудой у вас больше гибкости: вы можете сравнивать продукты от разных кредиторов, и в результате кредиторы получают стимул предлагать конкурентоспособные сделки.

Взгляните на наши ссуды для малого бизнеса, чтобы узнать, что мы можем предложить вашему бизнесу. Мы ссудили миллионы фунтов сотням британских предприятий и специализируемся на ссудах с учетом ваших конкретных потребностей и обстоятельств.

Вот что мы предлагаем:

• Специализированный менеджер по работе с клиентами, который разбирается в вашем бизнесе.
• Фиксированные процентные ставки и никаких скрытых комиссий.
• Быстрые решения: обычно в течение 24 часов.
• Finance адаптировано к потребностям вашего бизнеса, а не является универсальным решением.

Вы можете неожиданно обнаружить, что деловой овердрафт не для вас, если ваша заявка будет отклонена. Это может произойти, если кредитор обнаружит, что ваши обстоятельства не соответствуют его критериям кредитования. Если это произойдет, полезно знать, какие существуют альтернативы.

Подходит ли вам овердрафт для бизнеса?

Если это руководство заставило вас задуматься, является ли деловой овердрафт хорошей идеей, позвольте нам внести некоторую ясность.

Овердрафт — это, прежде всего, краткосрочное решение. Думайте об этом как о способе поддержать вас, когда денежный поток неожиданно ограничен, а не как об источнике средств на долгосрочной основе.

Если вам нужно занять деньги на более длительный срок, например, в рамках запланированных инвестиций, то, возможно, вам лучше поискать в другом месте.Кредит больше подходит для расширения помещения, покупки нового автомобиля для вашего автопарка или найма и обучения нового сотрудника.

Резюме

Овердрафты удобны в определенных ситуациях. Если вам время от времени требуется немного дополнительных денежных средств, и вы уверены, что сможете покрыть расходы на переменные проценты и комиссии, то вы застрахованы.

Если, с другой стороны, вы предпочитаете что-то более долгосрочное с фиксированными ставками и более четко определенным графиком погашения, лучше подойдет ссуда для малого бизнеса.

Защита от овердрафта для бизнеса Wayne Savings Community Bank

Защита от овердрафта

Иногда овердрафты случаются просто так. Наша жизнь занята — легко ошибиться в расчетах остатка на текущем счете или забыть записать транзакцию по дебетовой карте.

Овердрафты могут быть созданы чеком, снятием средств лично, снятием средств через банкомат или другими электронными средствами (оплаченными или возвращенными). Будет ли ваш овердрафт выплачен по усмотрению, и мы оставляем за собой право не платить.Например, мы обычно не выплачиваем овердрафты, если у вашей учетной записи нет хорошей репутации, вы не делаете регулярные депозиты или у вас слишком много овердрафтов.

Благодаря нашей защите от овердрафта у вас есть варианты, которые помогут вам избежать расходов на автоматический платеж или возврат чека из-за недостатка средств. Мы предлагаем защиту депозитного счета от овердрафта через наши сберегательные счета и счета инвесторов денежного рынка, а также защиту от овердрафта кредитной линии, каждая из которых предназначена для защиты ваших счетов и обеспечения вашего душевного спокойствия.

Защита кредитной линии от овердрафта

Защита от овердрафта по кредитной линии охватывает овердрафт текущего счета путем перевода денег на ваш текущий счет с кредитной линии (в пределах вашего кредитного лимита). Плата за обслуживание применяется к авансам. Вы можете подать заявку на получение овердрафта уже сегодня, связавшись с членом нашей группы коммерческого кредитования.

Защита депозита от овердрафта

Свяжите свой сберегательный счет в сберегательной ведомости Wayne или счет инвестора денежного рынка со своим текущим счетом с помощью защиты депозитного счета от овердрафта.В случае, если на вашем текущем счете окажется овердрафт, мы переведем средства с вашего авторизованного депозитного счета на ваш текущий текущий счет. Регистрация в этой программе бесплатна, хотя при переводе средств взимается комиссия за перевод овердрафта. Заходите в ближайший к вам филиал, чтобы зарегистрироваться!

Ограничения на операции применяются к сберегательным счетам в выписке и счетам инвесторов денежного рынка.

Важная информация:
См. Информацию о лимитах транзакций и комиссионных за овердрафт в нашей таблице «Раскрытие информации о счете и тарифах ».

Страхование защиты от овердрафта для бизнеса

Независимо от того, насколько осторожны вы со своими финансами, даже самый успешный бизнес может столкнуться с нехваткой средств. Авторизованный платеж может быть произведен за день или два до того, как у вас появятся средства для его покрытия, или чек, который вы депонировали, может занять больше времени, чем ожидалось, для поступления на ваш счет.

По этим и другим причинам Коммерческий банк предлагает следующие варианты услуги защиты от овердрафта.

Услуга льгот по овердрафту

Каждый текущий счет предприятия может претендовать на право на получение овердрафта. Этот уникальный дискреционный сервис обеспечивает встроенную защиту от случайного овердрафта. При использовании привилегии овердрафта мы рассматриваем возможность выплаты овердрафта вместо автоматического возврата чека.

• Защита от овердрафта до 1000 долларов США
• Доступно на соответствующих текущих счетах предприятий
• Не требует действий с вашей стороны
• Без годовой платы

Вы будете платить обычную комиссию за овердрафт в размере 30 долларов за каждый оплаченный товар плюс 30 долларов за каждые десять рабочих дней, в течение которых на счете остается овердрафт.

В качестве дискреционной услуги Привилегия овердрафта подлежит утверждению банком и действует только после начального периода. Привилегия овердрафта не гарантируется, это скорее то, что Коммерческий банк считает любезностью по отношению к своим клиентам.

Новые правила предписывают банкам больше не разрешать оплату овердрафтов для снятия наличных в банкоматах и ​​разовых транзакций по дебетовой карте, если вы не сообщите нам, что хотите, чтобы мы рассмотрели возможность оплаты транзакций в вашем банкомате и дебетовых карт, которые могут привести к перерасходу средств на вашем счете.

Вы должны OPT-IN, чтобы получить защиту от овердрафта, которая обеспечивает:

• Удобство: Может позволить вам совершить покупку, когда у вас недостаточно средств или если вы не можете внести депозит или перевести деньги позже этого дня.
• Экстренная поддержка: Может позволить вам использовать дебетовую карту в случае возникновения чрезвычайной ситуации, даже если у вас недостаточно денег на вашем счете.
• Спокойствие: Нужно ли вам это или нет, приятно знать, что вы защищены.

Автоматический перевод денежных средств

Когда вы привязываете сберегательный счет или другой текущий счет в Коммерческом банке к своему текущему счету, деньги будут автоматически переведены по мере необходимости для покрытия овердрафта. Денежные средства будут переводиться с шагом 25 долларов США в зависимости от доступного остатка на вашем сберегательном счете с комиссией в размере 3 долларов США за каждый перевод. Если вы подпишетесь на эту услугу, вы можете сэкономить на общей сумме платы, которую вы платите за услуги защиты от овердрафта.

Оповещения о балансе

Самый простой способ следить за балансом текущего счета — подписаться на бесплатные уведомления об остатке по электронной почте в онлайн-банке.Вы можете запросить уведомление, когда ваш баланс упадет ниже установленной суммы, или получать информацию о балансе вашего аккаунта ежедневно. Чтобы настроить оповещение об остатке, нажмите вкладку «Оповещения» после входа в свой аккаунт в онлайн-банке.

¹ За каждый овердрафт, который мы оплачиваем, мы будем взимать стандартную плату за овердрафт за единицу, указанную в нашем графике сборов (в настоящее время 30,00 долларов США). Кроме того, мы будем взимать с вашей учетной записи комиссию в размере 30 долларов США каждые десять рабочих дней подряд, в течение которых на вашем счету остается избыточный баланс. Как правило, мы начнем взимать плату за овердрафт на второй рабочий день, когда на вашем счете будет овердрафт, и будем продолжать взимать плату за десятидневный овердрафт за каждые последующие десять рабочих дней, в течение которых на вашем счете остается овердрафт; в противном случае не существует ограничения на общую сумму комиссии за овердрафт за каждые последующие десять рабочих дней, в течение которых на вашем счете остается овердрафт. Мы уведомим вас по почте, если мы оплатим или вернем какие-либо недостаточные или недоступные средства на вашем счете; однако мы не обязаны уведомлять вас перед оплатой или возвратом любого товара.Суммы любых овердрафтов, включая наши комиссии, подлежат оплате немедленно или по требованию.

Раскрытие информации — Деловой овердрафт

Жизнь случается! First Bank Richmond понимает, что время от времени возникают непредвиденные овердрафты — покрытие овердрафта может помочь.

Варианты покрытия овердрафта

Выбор за вами. Рассмотрим следующие способы покрытия овердрафта:

¹ Позвоните нам по телефону (800) 548-8138, напишите нам по электронной почте или придите в филиал, чтобы зарегистрироваться или подать заявку на эти услуги; ² при условии утверждения кредита.

Ov e rdraft Protection Sweep или Line Sweep Manager Line of Credit Услуги применяются ко всем транзакциям и могут помочь предотвратить овердрафты за счет автоматического перевода средств на ваш текущий счет с другого счета или кредитной линии, имеющейся у вас в First Bank Richmond. за вознаграждение или финансовую плату. Обратите внимание, что овердрафтная кредитная линия подлежит утверждению.

Ov e rdraft Privilege позволяет вам перерасходовать средства на вашем счете до указанного лимита за комиссию для оплаты транзакции.Даже если у вас есть защита от овердрафта, привилегия овердрафта по-прежнему доступна в качестве вторичного покрытия, если другой источник защиты исчерпан.

Транзакции, покрытые расширенной привилегией овердрафта:

• Проверки
• ACH — Автоматический дебет
• Регулярные платежи по дебетовой карте
• Предметы для оплаты счетов через Интернет
• Переводы через Интернет-банк
• Телефон-банк
• Операции через кассовое окно
• транзакций в банкоматах
• Ежедневные транзакции по дебетовой карте

Корпоративные счета могут полностью отказаться от Привилегии овердрафта, связавшись с нами по телефону (800) 548-8138 или отправив нам электронное письмо по адресу customersupportgroup @ firstbankrichmond. com.

Что еще следует знать

• Связь с другим счетом или кредитной линией может быть менее затратным вариантом, чем овердрафт. За один более крупный овердрафт взимается только одна комиссия, в отличие от нескольких более мелких овердрафтов. Хорошее управление счетом — лучший способ избежать овердрафта. Воспользуйтесь нашими услугами мобильного банкинга, интернет-банкинга и телефонного банкинга, чтобы следить за своим балансом. Дополнительные ресурсы по финансовому образованию см. На сайте www.mymoney.gov.

• Комиссия за овердрафт в размере 29 долларов США — это та же сумма, которая взимается, если чек возвращается как неоплаченный. Если в один и тот же день на вашем счете будет превышено количество товаров, с каждого из которых будет начислен соответствующий сбор за овердрафт или сбор за возврат товара в размере 29 долларов США. Все комиссии и сборы будут включены в сумму лимита привилегий овердрафта. Ваша учетная запись может быть превышена над суммой лимита Привилегии овердрафта в результате комиссии.

• Не существует дневного ограничения на общую сумму комиссии, которую мы можем взимать с вас за овердрафт вашего счета.Если остаток на вашем счете остается овердрафтом в течение 5 календарных дней, мы будем взимать с вашего счета ежедневную комиссию за овердрафт в размере 10,00 долларов США за каждый последовательный календарный день, когда на счете остается овердрафт, начиная с 5-го календарного дня.

• Здесь описывается заказ на проводку для определения овердрафта. First Bank Richmond решил очистить транзакции, указав приоритет в порядке кода транзакции, а затем контрольного номера. Наша общая политика заключается в том, чтобы отправлять товары в течение дня и вносить кредиты до списания, но существует более 100 типов кодов транзакций, которые могут быть обработаны в вашей учетной записи.Предварительно разрешенное снятие средств, утвержденный кредит и налоговые платежи выплачиваются до электронной оплаты счета или некоторых дебетований через банкомат. Чеки, сборы и плата за обслуживание обрабатываются после обработки всех остальных дебетований. Однако из-за множества способов, которыми мы позволяем вам получить доступ к вашей учетной записи, порядок публикации отдельных элементов может отличаться от этих общих политик. Позвоните нам по телефону 1-800-548-8138, если у вас есть вопросы о порядке размещения определенных товаров.

• Несмотря на то, что в соответствии с правилами платежной системы, First Bank Richmond может быть обязан оплачивать некоторые несанкционированные операции с дебетовой картой, First Bank Richmond не будет разрешать операции с дебетовой картой или банкоматом, если нет доступных средств (включая варианты покрытия овердрафта) для покрытия транзакций и любых других сборы).

• First Bank Richmond авторизует и оплачивает транзакции, используя доступный остаток на вашем счете. First Bank Richmond может заблокировать депонированные средства в соответствии с нашим Соглашением о депозитном счете и раскрытием информации, что уменьшит сумму вашего доступного баланса. Доступный баланс для чеков, элементов ACH и повторяющихся транзакций по дебетовым картам, транзакций банкоматов и повседневных транзакций по дебетовым картам состоит из баланса бухгалтерской книги за вычетом любых удержаний депонированных средств и любых удержаний дебетовой карты, а также суммы лимита привилегий овердрафта. и любая доступная защита от овердрафта.

• Имейте в виду, что сумма Привилегии овердрафта не включена в ваш доступный баланс, предоставленный через онлайн-банкинг, мобильный банкинг или банкоматы First Bank Richmond.

• First Bank Richmond заблокирует на вашем счете любую авторизованную транзакцию по дебетовой карте до тех пор, пока транзакция не будет завершена (обычно в течение двух рабочих дней) или в соответствии с правилами платежной системы. В некоторых случаях холд может превышать сумму транзакции.По окончании удержания средства будут добавлены к доступному остатку на вашем счете. Если на вашем счету овердрафт после того, как удерживаемые средства добавляются к доступному балансу и транзакция проводится на доступный баланс, может взиматься комиссия за овердрафт.

• За исключением случаев, описанных в этом письме, First Bank Richmond не будет оплачивать предметы, если на вашем счете нет доступных средств (включая лимит привилегии овердрафта) для покрытия предметов и суммы любых сборов.

• First Bank Richmond может приостановить действие вашей дебетовой карты, если у вас есть овердрафты, превышающие доступный остаток на вашем счете, включая любой лимит Привилегии овердрафта (как описано в этом письме). Дебетовые карты на вашем счете будут заблокированы до тех пор, пока вы не внесете достаточный депозит, чтобы ваш доступный баланс с учетом любого лимита привилегий овердрафта был положительным, а затем вы свяжетесь с нами.

• First Bank Richmond также может приостановить действие вашей дебетовой карты, если на вашем счету овердрафт более 30 календарных дней подряд.Дебетовые карты на вашем счете будут заблокированы до тех пор, пока вы не внесете достаточно средств, чтобы баланс вашего счета был положительным.

• First Bank Richmond также может приостановить действие вашей дебетовой карты, если мы не сможем связаться с вами из-за неправильного почтового адреса или номера телефона (ов). Вы должны связаться с нами, указав свой правильный почтовый адрес и / или номер (а) телефона, чтобы восстановить свою дебетовую карту.

• Если действие вашей дебетовой карты приостановлено, вы не сможете использовать свою дебетовую карту для покупок или доступа к своей учетной записи в банкомате, а если вы используете дебетовую карту для регулярных платежей, e.g., коммунальные услуги, вы несете ответственность за принятие других мер для вашего регулярного дебетового платежа (ов).

• Лимиты привилегий по овердрафту в размере до 1000 долларов США для соответствующих требованиям счетов Business Checking, открытых не менее 30 дней с хорошей репутацией.

• Привилегия овердрафта не является кредитной линией; это дискреционная услуга овердрафта, которую можно отозвать в любое время без предварительного уведомления.

• Привилегия овердрафта может быть прекращена, если вы не выполнили обязательства по какой-либо ссуде или другому обязательству перед нами, ваша учетная запись станет предметом любого юридического или административного приказа или сборов, или если вы не сможете поддерживать свою учетную запись в хорошей репутации из-за отказа положительный баланс в течение 30 дней в течение минимум одного рабочего дня.Для восстановления Привилегии овердрафта необходимо, чтобы баланс вашего счета был положительным в течение как минимум одного рабочего дня.

• Вкладчик и каждое Уполномоченное лицо по-прежнему несут ответственность, солидарно, за все суммы овердрафта и комиссионных, как описано в Соглашении о депозитном счете и раскрытии информации. Общий (отрицательный) баланс, включая все комиссии и сборы, подлежит оплате по требованию.

Если у вас есть какие-либо вопросы о защите от овердрафта или привилегии по овердрафту, позвоните нам по телефону (800) 548-8138 или посетите филиал.