Депозит проценты: Поиск вкладов, ставка на сегодня 21.06.2021 — 7.5% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

Депозит «Классический» — СберБанк

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина

(Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на
фьючерс 
. В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани

(Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции,
облигации 
или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье.
Подробнее

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Условия вклада

Архив тарифов

для физических и юридических лиц, ставки, проценты и выгодные предложения на год

Что такое депозит (банковский депозит, банковский вклад) знает каждый, кто обращался в банковское учреждение для открытия вклада. Под термином «банковский депозит» понимается сумма денег или ценные бумаги, переданные в банк для хранения и получения дохода в виде процентов, начисляющихся на вклад за определенный период. Также под термином «депозит» могут пониматься денежные взносы на счет какой-либо организации (таможенного, судебного или административного органа) с правом возврата – например, задатки для участия в аукционе, взносы, обеспечивающие исковое заявление или явку в суд.

Содержание

Скрыть

1. Депозиты для физических лиц
   1. Ставки по депозитам
      1. Проценты по депозитам
         1. Выгодные депозиты
            1. Депозит на год

               Депозиты для физических лиц

               Банковский депозит является одной из наиболее надежных, но и одной из наименее доходных форм хранения сбережений для физических лиц. Открывая депозиты для физических лиц, банковское учреждение заключает с ними договор депозита. В соответствии с данным договором банковское учреждение обязуется не только возвратить через оговоренный срок принятую на хранение сумму денег, но и начислять на нее проценты в установленном порядке. Начисление процентов на внесенную в банк сумму начинается со следующего дня после заключения договора депозита. Многие банки предусматривают возможность досрочного расторжения договора депозита.

               Ставки по депозитам

               Процентные ставки по депозитам исчисляются за определенный выбранный промежуток времени, а не ежемесячно. Чем выше процентная ставка по депозиту – тем лучше для вкладчика, однако только размер процентной ставки не может являться главным критерием доходности вклада. Многие банковские учреждения предусматривают возможность пополнения банковского депозита во время всего срока вклада, что значительно повышает доходность. Однако в основном это касается депозитов с низкой процентной ставкой. Как правило, прибыльные депозиты с высокой процентной ставкой банки не разрешают дополнительно пополнять.

               Проценты по депозитам

               Проценты по депозитам могут начисляться двумя разными способами – с капитализацией процентов или без. Под капитализацией процентов понимается возможность добавлять к первоначальной сумме вклада уже заработанные проценты. Капитализация может проводиться ежемесячно, ежеквартально, в конце срока вклада, а также на эксклюзивных индивидуальных условиях, например, дважды в месяц. Проценты по депозитам также могут начисляться двумя различными способами – зачисляться на один и тот же счет с основной суммой вклада и переводиться на отдельный счет, открытый специально под проценты.

               Выгодные депозиты

               В зависимости от текущей экономической ситуации наиболее выгодными депозитами могут являться как вклады с фиксированной процентной ставкой, так и вклады с плавающими процентами. Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока договора и может меняться только при заранее оговоренных обстоятельствах (досрочного расторжения или пролонгации). Плавающая процентная ставка вкладов может меняться в течение всего срока вклада под воздействием заранее оговоренных в договоре условий – колебаний курса валют, изменением ставки рефинансирования и прочего.

               Депозит на год

               Срок банковского вклада является достаточно значимым параметром, влияющим на конечную степень выгодности вклада. Часто именно депозит на год предлагает наиболее высокий процент и привлекательные условия, но требует достаточно крупную первоначальную сумму вклада. Такие вклады на срок от одного месяца до трех лет называются «срочными вкладами». В условиях крайне изменчивой и нестабильной экономической ситуации такие вклады становятся все более востребованными и популярными. К преимуществам срочных вкладов можно отнести удобство использования, надежность и достаточно высокий процент. К недостаткам относится невозможность снять средства раньше срока без потери выгоды.

               Депозиты от Альфа-Банк Украина, краткосрочные и долгосрочные депозиты от надежного банка

               Предупреждение: 

               1. Последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору о предоставлении этой банковской услуги:
               — Прибыль, полученная от вкладных (депозитных) операций подлежит налогообложению доходов, согласно действующему законодательству Украины.
               — Если вкладчик получает льготы или субсидии, то получение дополнительных доходов может привести к их потере.
               — При зачислении средств на вкладной (депозитный) счет, открытый в Банке, Банк, на условиях договора, обязуется вернуть их, а вкладчик оплатить услуги Банка.  

               2. Последствия для клиента в случае его несвоевременного обращения в банк о возврате денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (депозита):
               — В случае несвоевременного обращения Клиента в банк относительно возврата денежных средств, привлеченных по договору на размещение банковского вклада (депозита), такой вклад будет пролонгирован на тот же срок и тех же условиях, на которых был внесен согласно условий договора на размещение вклада, за исключением процентной ставки, которая действует в Банке на дату пролонгации вклада.
               — В случае отсутствия/отмены пролонгации, сумма вклада с начисленными процентами будет выплачена на счет, указанный в договоре на размещение вклада. 

               3. Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг от банка, родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг). 

               4. Банк не имеет права вносить изменения в договора заключенные с клиентами в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом. 

               5. Клиент может отказаться от получения рекламных материалов с помощью дистанционных каналов коммуникации. 

               6. Дополнительные и сопутствующие услуги, связанные с предоставлением услуг по привлечению банковского вклада (депозита) — отсутствуют. 

               7. Клиент имеет право на отказ от договора о предоставлении банковской услуги, если такое право предусмотрено законом. 

               Открытие вклада физическим лицом | Срочное оформление в банке ПСБ

               Уверенность в финансовом благополучии

               В условиях экономической нестабильности не так просто сохранить средства. Инфляция и рост курса валют ведут к повышению цен и отсутствию гарантий стабильного дохода.

               Но сегодня можно не просто сберечь свои накопления, но и позволить им приносить дополнительную прибыль. Банковские вклады и накопительные счета помогут вам сохранить денежные средства и обеспечить свое финансовое благополучие в будущем.

               Для чего нужны вклады в рублях и валютные депозиты?

               Все очень просто — благодаря денежным вкладам ваши деньги работают на вас! А вы можете проводить больше времени с близкими, путешествовать или заниматься любимым делом, если успеете вовремя оформить депозит и позволите вашим сбережениям приносить прибыль.

               Если денежных средств недостаточно, чтобы открыть вклад, вы можете оформить накопительный счет, чтобы переводить на него небольшую сумму с каждой покупки или во время пополнения баланса.

               Самостоятельно определите процент, который будет списан после расходных операций, и воспользуйтесь одной из банковских услуг для ежедневных накоплений. Открытие счета позволит вам не только накопить капитал, но и поможет защитить сбережения от инфляции.

               Начать заботиться о будущем важно уже сегодня. Не стоит откладывать принятие решения, ведь сейчас вам будет гораздо выгоднее воспользоваться специальными условиями.

               Как выбрать и открыть банковский вклад?

               Чтобы открыть накопительный счет или депозит, стоит учесть несколько факторов:

               • процентную ставку;
               • возможность пополнения и досрочного расторжения;
               • капитализацию и возможность перечисления процентов на карту;
               • срок действия договора.

               Лучшие банки предлагают клиентам выгодные продукты, но предпочтение стоит отдать тем из них, которые готовы предложить разумные условия, гарантии и удобные условия по сберегательным счетам и депозитам. При этом важно выбрать банк, который позволит вложить сбережения под более высокие проценты, чем в других кредитных учреждениях.

               Срочное оформление позволит сэкономить время и начать заботу о будущем прямо сейчас. Чтобы сделать правильный выбор, отдайте предпочтение надежному банку, который дорожит репутацией и каждым вкладчиком, доверившим ему свои сбережения.

               Срочные вклады банка ПАО «Промсвязьбанк» станут выгодным решением, способным обеспечить достойный доход и обезопасить ваши накопления.

               Лучшие вклады на сегодня

               Чтобы открыть накопительный счет или вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», обратитесь в офис или заполните заявку на сайте. Компетентные специалисты расскажут обо всех нюансах банковских продуктов и предложат одно из лучших решений:

               • высокие ставки до 8% годовых в рублях;
               • повышенные ставки при дистанционном открытии вклада;
               • возможность пополнять вклад в удобное время;
               • выгодные условия досрочного расторжения.

               Вклад можно оформить в рублях или иностранной валюте. Чтобы срочно оформить вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

               Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

               Для получения подробной информации позвоните по телефону в Москве или заполните форму обратной связи.

               Вклады, депозиты для юридических лиц, открытие срочных депозитных вкладов для малого бизнеса

               Пользователям интернет-банка предоставляется услуга в круглосуточном режиме открывать депозитные вклады и/или заключать сделки резервирования, что позволяет пользователям интернет-банка получать доход в виде начисленных процентов на сумму временно свободных денежных средств при минимальных затратах времени на оформление сделки.

               Форма размещения — депозит или резервирование, зависит от выбранного вами срока размещения, суммы и валюты, а процессы оформления практически идентичны.

               При размещении средств в депозит денежные средства переводятся на открываемый в режиме реального времени счет по учету депозита, а при заключении сделки резервирования денежные средства остаются на расчетном счете в виде неснижаемого остатка.

               Депозитные сделки принимаются в рублях и долларах США. В рублях минимальная сумма размещения — 100 000, минимальный срок — 1 день, в долларах минимальная сумма — 10 000, минимальный срок — 60 дней.

               Заявки на размещение с текущего дня на срок до 4-х календарных дней включительно принимаются до 15.00 мск., после этого времени заявки автоматически принимаются на размещение со следующего рабочего дня. Заявки на размещение средств на срок до 10-ти календарных дней в последний рабочий день перед выходными и праздничными днями продолжительностью более 3-х календарных дней подряд, принимаются на размещение с текущего рабочего дня до 13.00 мск., после этого времени — с первого рабочего дня, следующего за праздничными и выходными днями.

               Заявки, поступающие в праздничные и выходные дни, обрабатываются день в день, но срок размещения денежных средств по ним начинается с первого рабочего дня, следующего за не рабочими днями.

               Ставки начисления процентов зависят от валюты, срока и суммы сделки, устанавливаются банком в зависимости от конъюнктуры рынка и размещаются в интернет-банке в таблице ставок.

               По сделкам резервирования проценты начисляются банком на сумму неснижаемого остатка по принятым заявкам, действующим в течение всего срока резервирования, указанного в них, при условии сохранения на счете неснижаемого остатка по данной заявке в течение всего срока резервирования. Проценты на неснижаемый остаток начисляются, начиная с первого дня периода резервирования по день окончания срока включительно, а выплачиваются не позднее первого рабочего дня, следующего за днем окончания срока резервирования.

               По депозитам проценты начисляются, начиная со дня, следующего за днем размещения суммы на депозитном счете, по день возврата депозита включительно, и выплачиваются банком в день возврата депозита путем зачисления суммы процентов на счет клиента. Проценты, начисляемые на сумму депозита, могут выплачиваться как в конце срока, так и ежемесячно. Схему выплаты процентов вы можете выбрать уже в процессе оформления заявки на депозит.

               Для оформления депозита или резервирования необходимо направить в банк cпециальную заявку.

               Продление срока резервирования неснижаемого остатка или депозита не допускается. Данные операции оформляются новыми заявками. В интернет-банке предусмотрена возможность досрочного расторжения сделки резервирования. Пополнение и частичное снятие суммы депозита, а также досрочное расторжение депозита в интернет-банке не предусмотрено.

               Депозиты на индивидуальных условиях, отличных от содержащихся в оферте банка, обсуждаются с менеджерами банка и оформляются отдельным договором на бумажном носителе.

               Определение процентной ставки по депозиту

               Что такое процентная ставка по депозиту?

               Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и индивидуальные депозитные пенсионные счета.

               Это похоже на «ставку депо», которая может относиться к процентам, выплачиваемым на межбанковском рынке.

               Ключевые выводы

               • Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов.
               • Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежный инструмент для поддержания своей основной суммы, получения небольшой фиксированной процентной ставки и использования страховки.
               • Фиксированные процентные ставки, гарантированные некоторыми депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов.
               • В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.
               • Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только для выгоды клиента из-за повышенного процента, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения.

               Общие сведения о процентных ставках по депозитам

               Депозитные счета — это привлекательное место для хранения наличных средств для инвесторов, которым нужен надежный инструмент для сохранения своего капитала, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховых услуг, таких как страхование FDIC и NCUA.Большинство инвестиционных портфелей резервируют небольшую часть денег, инвестированных на депозитные счета, поскольку в большинстве случаев они обеспечивают выгоду в виде ликвидности и сохранения капитала.

               Способы применения процентных ставок по депозитам учреждениями

               Финансовые учреждения обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. В силу достижения более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депонирования, тем выше доход с течением времени.Хотя такой подход по-прежнему может рассматриваться как подход, позволяющий замедлить рост прибыли, такие счета могут предложить большую стабильность по сравнению с более нестабильными финансовыми продуктами с высоким риском.

               Фиксированные процентные ставки, гарантированные определенными депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с более изменчивой доходностью других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или даже убытков в еще более высоких масштабах.Например, депозитный сертификат с фиксированной ставкой гарантированно предоставит заявленную прибыль, когда счет достигнет срока погашения. Существуют также счета CD, которые предлагают переменные ставки, но это, как правило, продукты без риска.

               В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.

               Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы лучше привлекать клиентов.В зависимости от продукта, премиальные процентные ставки по депозиту могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные и, возможно, максимальные значения баланса. Для некоторых учетных записей также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — в течение которого деньги должны оставаться на депозите и не могут быть доступны владельцу счета. В случае раннего доступа к депозиту могут возникнуть штрафы и сборы, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете окажется ниже минимального.

               Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что они обеспечивают большую ликвидность для учреждения.

               Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения. Имея больше наличных на депозите, учреждение может делать больше кредитных операций, таких как ссуды и кредитные карты, доступными для своих клиентов.

               Лучшие ставки CD на июнь 2021 года

               Руководство Bankrate по выбору правильной ставки CD

               Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

               В Bankrate мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам один из наиболее полные сравнения процентных ставок. Все перечисленные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. Выбирая для себя лучший счет для компакт-дисков, ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный баланс и доступность.

               Мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Перечисленные ниже лучшие банки основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.

               Максимальные ставки CD по срокам

               Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 2 июня 2021 года.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

               Лучшие ставки CD за 3 месяца

               Лучшие ставки за 6 месяцев

               Лучшие ставки за 9 месяцев

               Лучшие ставки за один год

               Лучшие ставки за 2 года

               Лучшие ставки за 3 года

               Лучшие ставки CD на 4 года

               Лучшие ставки CD на 5 лет

               Ставки Федерального резерва и CD

               Решения Федерального резерва по процентным ставкам могут повлиять на ставки, которые банки предлагают по CD. Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность счетов денежного рынка в одном и том же направлении.Компакт-диски, как правило, внимательно отслеживают Treasurys. В 2019 году, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.

               Два чрезвычайных снижения ставок ФРС в марте прошлого года и снижение казначейских облигаций в прошлом году вызвали снижение высокодоходных CD.

               Если вас беспокоит возможное снижение ставок или вы хотите зафиксировать фиксированный доход, возможно, вам подойдет компакт-диск. Сберегательные счета и счета денежного рынка обычно имеют переменные ставки, что означает, что ваша доходность может снизиться.Вводные ставки на этих счетах являются исключением из этого правила. Вводные ставки могут давать вам фиксированную ставку во время вводного периода, хотя могут быть определенные требования для сохранения этой ставки.

               Национальные средние процентные ставки для CD

               Изучение средних процентных ставок — отличный способ получить представление о среде ставок CD. Но вы должны стремиться получить компакт-диск с доходностью намного выше среднего. Лучшая доходность компакт-дисков обычно доступна в онлайн-банках.

               Методология исследования среднего национального показателя

               «Банковская ставка.com «National Average», или «национальный опрос крупных кредиторов», проводится еженедельно. Результаты этого опроса цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков. и сберегательные компании на 10 крупных рынках США. В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, кредитам и ипотеке. Мы проводим это исследование таким же образом более 30 лет, и поскольку это делается постоянно, это дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

               Вот текущие средние ставки на неделю с 16 июня 2021 года, согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

               1 год	0,17%
               2 года	0,22%
               3 года	0,25%
               4 года	0,26%
               5 лет	0,31%

               Обратите внимание, что это средние APY. См. Таблицу в верхней части страницы для сравнений APY.

               Лучшие ставки CD от ведущих банков

               Перед тем, как подать заявку на получение депозитного сертификата, обязательно прочитайте советы экспертов, приведенные ниже, чтобы обеспечить финансово безопасное решение. Вот лучшие ставки Bankrate для банков с лучшими ставками CD:

               Marcus от Goldman Sachs: 6 месяцев — 6 лет, 0,15% годовых — 0,60% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия

               • Marcus by Goldman Sachs CD Rates

                 60%

                 6 месяцев	0,15%	500 долларов США
                 9 месяцев	0.25%	$ 500
                 12 месяцев	0,55%	500 долларов США
                 18 месяцев	0,70%	500 долларов США
                 24 месяца	0,55%		24 месяца	0,55%			0,55%	500 долларов США
                 4 года	0,55%	500 долларов США
                 5 лет	0,60%	500 долларов США
                 6 лет	500 $

               Обзор: Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и личных ссуд. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет. И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие ставки по CD по всем условиям. Фактически, Маркус гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает за компакт-диск, в течение 10 дней после открытия счета, если в течение этого времени вы внесете 500 долларов.Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и ставка банка повышается в течение 10 дней после покупки, вы получите более высокую ставку.

               Льготы: В дополнение к высокой доходности компакт-диски Маркуса предлагают широкий диапазон условий — от шести месяцев до шести лет — обеспечивая большую гибкость. А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнять его в течение первых 30 дней, даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов.

               Marcus от Goldman Sachs теперь имеет приложение, доступное для iOS и Google Play, где вы можете просматривать баланс своего счета.

               На что обратить внимание: Поскольку это онлайн-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает текущий счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вам лучше подойдут в другом месте. На высокодоходных компакт-дисках, если вы отказываетесь от компакт-диска раньше, Маркус получает штраф в размере 90 дней простых процентов за компакт-диск со сроком действия менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов по компакт-дискам в размере от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов за компакт-диск со сроком более пяти лет.

               Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов. На этом компакт-диске есть три срока на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафных санкций, начиная с семи дней после того, как вы финансировали компакт-диск. Но вы не можете сделать частичный вывод.

               Кроме того, как только баланс вашего компакт-диска без штрафов достигнет минимального требования баланса в 500 долларов, вы не сможете пополнить счет на этом компакт-диске.

               Synchrony Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,15% годовых — 0.80% APY; Нет минимального депозита для открытия

               • Курсы CD в Synchrony Bank

                 3 месяца	0,15%	$ 0
                 6 месяцев	0,25%	$ 0
                 $ 0
                 12 месяцев	0,50%	$ 0
                 13 месяцев	0,50%	$ 0
                 14 месяцев	0.50%	$ 0
                 15 месяцев	0,50%	$ 0
                 18 месяцев	0,50%	$ 0
                 24 месяца									0,65%	0 долл. США
                 4 года	0,65%	$ 0
                 5 лет	0,80%	0 долл. известный как GE Capital Retail Bank, предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей, включая компакт-диски, счета денежного рынка и сберегательные счета.Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает текущий счет. Но он всегда предлагает одни из лучших ставок, доступных на компакт-дисках, со сроками от трех до 60 месяцев. А у Synchrony есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к бонусам за лояльность, включая бесплатные услуги по разрешению кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. «Алмазные клиенты» получают специальный номер службы поддержки, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат. Perks: Высокие ставки, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные предложения для компакт-дисков со специальными условиями. Эти специальные предложения часто идут с высокими ставками и представляют собой альтернативу типичным условиям CD. Кроме того, вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание в Synchrony Bank. На что обращать внимание: Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет большой ликвидности.Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите уберечь свои деньги от денег, пока они растут. Synchrony имеет штрафы за досрочное изъятие компакт-дисков. Если вы откажетесь от КД сроком на 12 месяцев или меньше, вы заплатите штраф в размере 90 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств на компакт-диске со сроком более одного года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней в виде простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали Synchrony CD со сроком более четырех лет до того, как он созрел, вы должны будете выплатить 365 дней простых процентов по текущей ставке. Если вы снимаете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия CD, вы не понесете штраф. Barclays Bank: 3 месяца — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Нет минимального депозита для открытия Ставки CD в Barclays Bank 3 месяца 0,10% 0 долл. США 6 месяцев 0,10% 0 долл. $ 0 12 месяцев 0.25% $ 0 18 месяцев 0,25% $ 0 24 месяца 0,25% $ 0 3 года 0,25% 0 долл. США 5 лет 0,25% 0 долл. США Обзор: Barclays пользуется популярностью благодаря своим кредитным картам и персональным займам. в категории депозитных счетов.Фактически, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-компакт-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок по компакт-дискам и сберегательным счетам. Сроки банковского CD варьируются от трех до 60 месяцев и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных CD. Льготы: Конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays непревзойденными. Вы также получите преимущества онлайн-банкинга без скрытых ежемесячных комиссий. На что обращать внимание: Barclays, как и многие другие онлайн-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет текущего счета, сети банкоматов, мобильного приложения или филиалов. Если вам удобно заниматься онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или личных ссуд, он может вам подойти.В противном случае вы можете поискать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете получить более высокую ставку в других онлайн-учреждениях. В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, снятую досрочно с компакт-диска со сроком на два года или меньше. CD Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает компакт-диски без штрафов. Comenity Direct: 1 год — 5 лет, 0,70% APY — 0,90% APY; Минимальный депозит в размере 1500 долларов США для открытия Comenity Direct CD Rates 12 месяцев 0,70% 1500 долларов США 24 месяца 0,75% 1,500 долларов США 1500 долларов США 4 года 0,85% 1500 долларов США 5 лет 0.90% 1,500 $ Обзор: Comenity Bank наиболее известен своими программами совместных, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Comenity Direct была создана в 2018 году. А в апреле 2019 года Comenity Direct запустила высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков. Льготы: Comenity Direct имеет конкурентоспособную доходность по пяти условиям компакт-дисков, а ее компакт-диски застрахованы FDIC, и проценты начисляются и складываются ежедневно.Comenity Direct дебютировала в апреле 2019 года, предложив наивысшую доходность по всем своим компакт-дискам. На что обращать внимание: Comenity Direct имеет штраф за досрочное снятие с компакт-дисков. Штраф по компакт-дискам сроком от года до трех лет составляет 180 дней простых процентов и 365 дней простых процентов при сроках от четырех лет и более. Частичное снятие основной суммы не допускается. Доступ граждан: 1 год — 5 лет, 0,10% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 5000 долларов США для открытия Тарифы Citizens Access CD 12 месяцев 0.10% 5000 долларов 24 месяца 0,10% 5000 долларов 3 года 0,15% 5000 долларов 4 года 0,25% 5000 долларов Обзор: Citizens Financial Group, корни которой уходят корнями в 1828 год через High Street Bank, запустили Citizens Access — свой прямой банк — в июле 2018 года.Citizens Access дебютировал среди одних из самых прибыльных аккаунтов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров. Льготы: Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность перечислить ваши проценты на счет вашей основной суммы или перевести их на другой счет. На что обращать внимание: Если вы откажетесь от своего компакт-диска Citizens Access до его созревания, с компакт-диска сроком на один год или меньше будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов на баланс компакт-диска.Долгосрочный CD в Citizens Access получит штраф в размере 180 дней процентов на баланс CD, если будет досрочное снятие. American Express National Bank: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,55% годовых; 0 долларов США Минимальный депозит для открытия Ставки CD в American Express National Bank месяцев 0.30% 6 месяцев 0,10% 0 долларов США 12 месяцев 0,20% 18103 $ 0 24 месяца 0,40% $ 0 3 года 0,45% $ 0 4 года 0,50% 0,55% $ 0 Обзор: Хотя American Express, пожалуй, наиболее известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и CD-опционы.Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Ставки CD часто самые высокие в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу. Льготы: Чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express непревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий для удовлетворения ваших потребностей, независимо от того, ищете ли вы короткий 6-месячный депозитный счет или более длительный 60-месячный вариант. На что обращать внимание: Как и в некоторых других подобных банках в космосе, American Express не имеет расчетного счета или карты банкомата. Чеки необходимо отправлять по почте. Поддержка клиентов ограничена телефоном. Если вы ищете полноценный банковский опыт, возможно, вам лучше подойдет другой банк. Если вы снимаете деньги с компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года, вы понесете штраф в размере 90 дней процентов на снимаемую сумму.По компакт-дискам со сроком действия один год, но менее четырех лет будет начислен штраф в размере 270 дней процентов на снимаемую сумму, если сумма снимается до наступления срока погашения этого компакт-диска. Компакт-диск продолжительностью не менее 48 месяцев, но менее 60 месяцев будет иметь 365 дней штрафа на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет или более будет применен штраф в размере 540 дней процентов, если вы снимете свой основной баланс или если счет будет закрыт до наступления срока его погашения. American Express не предлагает компакт-диски без штрафа. Америент Банк: 1 год — 5 лет, 0,25% годовых — 0,50% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия Тарифы на депозиты в Америкэн Банк % 12 месяцев 0,25% 10 000 долларов США 18 месяцев 0,40% 24102 10000 долларов США 3 года 0,50% 10000 долларов США 4 года 0.50% $ 10,000 5 лет 0,50% $ 10,000 * Указанные выше тарифы недоступны во Флориде и Техасе. Обзор: Amerant — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Созданная более 40 лет назад организация, застрахованная FDIC, имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и различные варианты сроков. Однако представленные предложения недоступны во Флориде и Техасе. Льготы: Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках со сроком действия от одного года до пяти лет. На что обращать внимание: Чтобы получать проценты от компакт-дисков Amerant, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Указанные ставки CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное. Ally Bank: 3 месяца — 5 лет, 0.20% APY — 0,80% APY; Нет минимального депозита для открытия Ставки CD в Ally Bank 9102 3 месяца 0,20% $ 0 6 месяцев 0,25% $ 0 $ 0 11 месяцев 0,50% * $ 0 12 месяцев 0,55% $ 0 18 месяцев 0.60% $ 0 24 месяца 0,55% ** $ 0 3 года 0,65% $ 0 4 года 0,55% 5 лет 0,80% $ 0 * CD без штрафов ** Повысьте ставку CD Обзор: С момента изменения названия с GMAC Bank на Ally Bank В мае 2009 года Ally Bank стал известен тем, что предлагал потребителям высокодоходные сберегательные продукты.Он не только предлагает набор высокодоходных компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышением цены и компакт-диск без штрафов, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Срок действия CD от банка составляет от трех месяцев до пяти лет, что дает некоторую гибкость. Помимо сберегательных продуктов, он также предоставляет кредитные карты, автокредитование, жилищные ссуды и инвестиционные продукты. Если вы ищете полнофункциональный онлайн-банкинг, стоит подумать об Ally. Льготы: Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены.Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает по телефону, сколько времени длится ожидание представителя службы поддержки клиентов. На что обращать внимание: Примечательно, что Ally не требует минимального депозита для открытия компакт-диска. Если вы откажетесь от высокодоходного компакт-диска Ally со сроком действия не более двух лет до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск сроком от 25 месяцев до трех лет, с вас будет взиматься штраф в размере 90 дней процентов, если вы откажетесь от него раньше.Досрочный отказ от компакт-диска сроком от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска на срок 49 месяцев или более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов. Вы можете снять деньги с компакт-диска Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного компакт-диска. Capital One: 6 месяцев — 5 лет, 0,10% годовых — 0,40% годовых; $ 0 Минимальный депозит для открытия Capital One CD Rates 6 месяцев 0.10% $ 0 9 месяцев 0.10% $ 0 12 месяцев 0.20% $ 0 18 месяцев 0,25% $ 0 30 месяцев 0,25% $ 0 3 года 0,30% $ 0 5 лет 0.40% $ 0 Обзор: Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но также предоставляет ряд депозитных и кредитных продуктов потребителям через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходность от Capital One обычно бывает конкурентоспособной. Фактически, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных доступных вариантов.Помимо звездных ставок, банковские продукты Capital One поставляются с гарантией страхования от Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Льготы: Высокая доходность и низкие комиссии делают компакт-диски главными соперниками Capital One. И он предлагает широкий выбор сроков от шести до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличного обслуживания клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране. На что обращать внимание: Самые высокие доходности Capital One — это однолетние и 18-месячные CD.После этих конкурентоспособных APY доходность начинает падать, начиная с двухлетнего CD. Компакт-диски Capital One со сроком действия не более года имеют штраф в размере трех месяцев. Компакт-диски Capital One со сроком действия более года облагаются штрафом в размере шести месяцев. PurePoint Financial: 6 месяцев — 5 лет, 0,15% годовых — 0,25% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США для открытия Тарифы на финансовые ресурсы Purepoint Financial CD 6 месяцев 0.15% $ 10 000 11 месяцев * 0,15% $ 10 000 12 месяцев 0,25% 10 000 долларов США 14 месяцев * 0,10% $ 10 000 15 месяцев 0,25% $ 10 000 18 месяцев 0,25% $ 10 000 25% $ 10,000 30 месяцев 0,25% $ 10,000 3 года 0,25% $ 10,000 4 года 0,25% $ 10 000 * CD без штрафов * Обзор: PurePoint Financial — гибридный цифровой банк, подразделение MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc, которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым крупнейшим банком в мире по размеру активов. Как сообщает PurePoint на своем веб-сайте: «И хотя мы новый бренд, мы не новички в банковском деле». Льготы: PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-дисков без штрафных санкций. Большинству клиентов следует подобрать термин, который им подходит. На что обращать внимание: PurePoint Financial предъявляет высокие требования к неснижаемому балансу.Таким образом, вам понадобится не менее 10 000 долларов, чтобы открыть любой счет в PurePoint Financial. PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие в размере 181 дня простых процентов, если вы снимаете с компакт-диска до наступления срока его погашения. Также доступны три компакт-диска без штрафных санкций сроком на 11, 13 и 14 месяцев. Вы можете снять свой баланс на компакт-диске без штрафных санкций в течение первых шести дней после его пополнения, но вы понесете штраф в размере 181 дня в виде простых процентов. Период без штрафных санкций начинается через семь дней после того, как вы пополните этот компакт-диск. Investors eAccess: 6 месяцев — 10 месяцев, 0,15% годовых — 0,15% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США для открытия Инвесторы Ставки eAccess CD CD Обзор: Investors eAccess — это онлайн-подразделение Investors Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск.Банк также предлагает счет на денежном рынке. Как и во многих онлайн-банках, ставки CD Investors eAccess конкурентоспособны. Кроме того, требования к минимальному балансу низкие. Льготы: Компакт-диск без штрафных санкций Investors eAccess не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока действия, предоставляя вам большую ликвидность по сравнению с традиционными компакт-дисками. 10-месячный компакт-диск банка не является счетом без штрафных санкций. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в размере 500 долларов, что делает максимальную доходность очень доступной.Интерес к обоим компакт-дискам составляет ежедневно. На что обращать внимание: Вы не можете частично снимать средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть счет, если вам понадобится доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные вами проценты можно отозвать в любое время, не закрывая счет. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, через семь дней после того, как вы профинансировали компакт-диск. Если вам необходимо снять 10-месячный компакт-диск Investors eAccess до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде простых процентов. ЦИТ Банк: 6 месяцев — 5 лет, 0,30% годовых — 0,50% годовых; 1000 долларов США Минимальный депозит для открытия Ставки CD ЦИТ Банка 6 месяцев * 0,15% 500 долларов США 10 месяцев 0,15% Штрафы в размере 500131 % 6 месяцев 0,30% 1000 долларов США 11 месяцев * 0,30% 1000 долларов США 1000 долларов США 13 месяцев 0,30% 1000 долларов США 18 месяцев 0.30% 1000 долларов США 24 месяца 0,40% 1000 долларов США 3 года 0,40% 1000 долларов США 4 года 4 года 0,50% 0,50% 0,50% 1,000 $ * CD без штрафа Обзор: CIT Bank — это общенациональный прямой банк и подразделение CIT Bank, N.A. CIT Bank был основан в 2009 году. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group, Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году. Льготы: CIT Bank предлагает широкий спектр продуктов. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафов. В нем также есть восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пятилетнего компакт-диска. На что обращать внимание: В CIT Bank срочные, большие, наращивание и наращивание плюс компакт-диски со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения.Если вы сделаете досрочное снятие с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете. Наконец, досрочное снятие одного из этих компакт-дисков на срок более трех лет в ЦИТ Банке повлечет за собой штраф, равный 12-месячному простому проценту на снятую сумму. Вы не можете снять 11-месячный CD без штрафных санкций из ЦИТ Банка в течение первых шести дней после того, как ЦИТ Банк получил ваш депозит.Вы можете снять весь остаток и проценты с этого компакт-диска без штрафных санкций, начиная с семи дней после получения ваших денег банком CIT. CD CIT Bank автоматически продлевается на тот же срок, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По наступлении срока погашения первый автоматически продлевается как одногодичный CD, а второй — как двухлетний. Сводка лучших ставок CD на июнь 2021 г. Маркус от Goldman Sachs 0,55% 0,55% 0.60% 500 долл. США Банк синхронизации 0,50% 0,65% 0,80% $ 0 Барклайс Банк 0,25% 0,25% 0,25% $ 0 Comenity Direct 0,70% 0,85% 0,90% 1 500 долл. США Доступ граждан 0,10% 0,15% 0,25% 5000 долларов США American Express Национальный банк 0.20% 0,45% 0,55% $ 0 Амерант Банк 0,25% 0,50% 0,50% 10 000 долл. США Союзный банк 0,55% 0,65% 0,80% $ 0 Capital One 0,20% 0,30% 0,40% $ 0 PurePoint Financial 0,25% 0,25% 0.25% 10 000 долл. США ЦИТ Банк 0,30% 0,40% 0,50% 1 000 долл. США Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 2 июня 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона. Лучшие ставки CD без штрафа Если вы ищете фиксированный годовой процентный доход (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к некоторым деньгам, компакт-диск без штрафа может быть хороший компромисс.Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется. Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок. CD без штрафов может помочь вкладчикам, заботящимся о поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки падают, компакт-диски без штрафов обычно имеют фиксированную доходность, что означает, что вы выиграете от более высокой ставки, зафиксированной на существующем компакт-диске.А если ставки резко возрастут, вы можете снять свои деньги без уплаты штрафа и вложить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафа. Сравните лучшие компакт-диски без штрафа, чтобы найти подходящий для вас. Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам более высокий APY. Но вы, скорее всего, понесете штраф, если сделаете вывод до наступления срока погашения CD. Маркус от Goldman Sachs: 7 месяцев — 13 месяцев, 0,25% APY — 0,45% APY; Минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD без штрафов равен 0.45% годовых) Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафных санкций. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, на которых есть штраф за досрочное снятие средств, и сберегательный счет. Marcus дебютировал в октябре 2016 года только с необеспеченными личными займами, прежде чем он начал предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs в ноябре 2017 года. Ally Bank: 11 месяцев, 0,50% годовых; Минимальный депозит $ 0 Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта.В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов. Помимо CD без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные CD и два условия CD Raise Your Rate. ЦИТ Банк: 11 месяцев, 0,30% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США CIT Bank является национальным прямым банком CIT. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc. Помимо компакт-диска без штрафных санкций, он также предлагает восемь условий обычных компакт-дисков и четыре условия больших компакт-дисков. Помимо компакт-дисков, ЦИТ Банк предлагает два сберегательных счета и счет денежного рынка. CIT Bank также запустил свой счет eChecking в ноябре 2019 года. PurePoint Financial: 11 месяцев — 14 месяцев, 0,10% APY — 0,15% APY; Минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD без штрафов составляет 0,15% годовых) PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank, N.A. Он предлагает девять обычных условий CD и три условия для своих CD без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financial требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США. Что нужно знать о ставках CD Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также проинтервьюировала финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с приведенными ниже советами от экспертов по финансовому планированию. Что такое компакт-диск? CD или депозитный сертификат — это тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на котором выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам.Взамен вы соглашаетесь держать на счете полную сумму депозита в течение установленного срока. Общие условия включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Как правило, чем дольше срок или время, в течение которого вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут съесть ваши доходы. Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, — это штраф, взимаемый учреждениями за снятие денег до даты погашения компакт-дисков.Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая зафиксирована на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до наступления срока погашения CD, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие. Поэтому разумно хранить всю сумму депозита на счете CD в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие средств часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций. Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают «специальные» компакт-диски, которые обеспечивают большую гибкость.Один из таких компакт-дисков представляет собой счет без штрафных санкций, который дает вам возможность снимать деньги раньше времени без штрафных санкций. Уловка? Процентная ставка по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам. В дополнение к традиционным компакт-дискам и компакт-дискам без штрафных санкций, некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, дополнительные компакт-диски, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном. В целом, депозитные сертификаты — это надежное место для хранения наличных денег.Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов. Компакт-диски также не несут колебания цен или убытков, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках. Как работает компакт-диск? Имея депозитный сертификат (CD), вы вносите деньги на заранее определенный срок и получаете проценты по этим фондам. Проценты обычно складываются и добавляются к основной сумме долга.Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на компакт-дисках. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получите доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. Компакт-диски являются популярными счетами для долгосрочных денег, главной целью которых является сохранение капитала. Выбирайте длину компакт-диска с умом, потому что на большинстве компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафов, начисляются штрафы за досрочное изъятие. Срок действия счетов CD обычно определяет ставку; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY. Как только наступит срок погашения вашего CD, вы получите обратно свою основную сумму и все проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. Когда срок погашения КД истекает, вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы счетов могут решить, снимут ли они средства со своего счета или позволят автоматически продлить компакт-диск на другой срок такой же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком. Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют.Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы в конечном итоге прокручиваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала. Когда лучше покупать компакт-диск? Прежде всего, приобретение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, чтобы заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до наступления срока погашения CD. Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет знать свою норму прибыли заранее.Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски обычно ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но люди разного возраста могут извлечь выгоду, вложив часть своих денег в компакт-диск. «Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, когда вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать снижением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвс. , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент компании Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе, штат Индиана. В спектре инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, CD обычно на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации. Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или новую машину. Хранение денег на компакт-диске в течение 12 месяцев или двух лет может быть одним из способов не позволить себе преждевременно окунуться в свои сбережения. Но из-за инфляции использование компакт-дисков для накопления богатства с течением времени не пойдет вам на пользу.Исторически сложилось так, что со временем инфляция росла, что снижает покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции. «Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионерам (вкладывать) все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education. Ставки CD некоторое время имели тенденцию к снижению с тех пор, как ФРС снизила свои ставки. Но банки все еще борются за ваши деньги; однако эта конкуренция может ослабнуть. Если вы подумываете о выпуске компакт-диска или вам он может понадобиться в ближайшее время, нет смысла откладывать.Маловероятно, что ФРС какое-то время повысит ставки, а ставки CD могут продолжать падать еще больше. Это означает, что, вероятно, будет разумно действовать сейчас, если вы хотите зафиксировать ставку. Если вы исторически хранили большую часть своих денег на сберегательном счете, сейчас это может быть хорошей возможностью зафиксировать ставку CD. Ставки на сберегательных счетах тоже упали. Хотя некоторые банки предлагают доходность сбережений, которая в настоящее время выше, чем та, которую вы можете получить на компакт-дисках, можно сделать ставку на то, что ставки по сберегательным счетам будут продолжать снижаться. Тем не менее, вы можете зафиксировать доходность с CD до того, как ставки продолжат падать. Если вы сделаете это, вы сможете обменять свой низкодоходный сберегательный счет на более высокодоходный компакт-диск. Какой термин выбрать? Компакт-диски бывают разных наименований. Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Но при выборе срока CD важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифам. Подумайте, как скоро вам понадобятся деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно потратить деньги на покупку в течение 12 месяцев, например, отдавайте предпочтение более коротким срокам, например, 3, 6 или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной процентной ставкой часто сопровождаются значительными штрафами за досрочное снятие. При выборе срока CD также учитывайте тарифную среду. В условиях роста ставок более короткие сроки инвестирования могут помочь вам воспользоваться преимуществами текущих ставок и впоследствии реинвестировать в более высокие ставки. Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше срока? Раннее обналичивание CD, вероятно, будет стоить вам штрафа за досрочное снятие. «Есть способ вычесть штраф за компакт-диск из ваших налогов», — говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния. «Это просто вычет сверх черты», — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше, и есть штраф, вы можете вычесть его.” Почему компакт-диски хороши для мелких инвесторов? Компакт-диски хороши для мелких инвесторов, потому что вам не нужен большой минимальный депозит, чтобы открыть его, и они могут предложить конкурентоспособную доходность. В настоящее время существуют варианты компакт-дисков, для которых не требуется минимальный депозит. CD идеально подходят для инвестора, который не боится низкого риска и хочет фиксированную норму прибыли. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку на срок, но есть некоторые исключения. Например, повышающие компакт-диски обычно начинаются с более низкого APY и постепенно увеличиваются ежегодно.Между тем некоторые банки предлагают компакт-диски с переменной ставкой. «Депозитный сертификат — прекрасный выбор, если у вас есть конкретная потребность в наличных деньгах в будущем. Инвестируйте свои деньги с полной безопасностью, известной доходностью и определенными временными рамками, когда вы получите эти деньги. Ищите максимальная доходность при сроке погашения, соответствующем вашему графику «. — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. Безопасны ли компакт-диски? компакт-дисков в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF, являются безопасными, если они соответствуют правилам страхования.Эти счета находятся в безопасности в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они полностью поддерживаются правительством США. Только убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов на вкладчика, на один застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом. Повышаются ли ставки CD? Согласно прогнозу Bankrate’s CD, весьма вероятно, что ставки CD не будут расти в первой половине 2021 года. Онлайн-банки с наиболее прибыльными компакт-дисками снизились в течение 2020 года, причем снижение начнется примерно в марте или апреле 2019 года. Федеральная резервная система, которая напрямую влияет на ставки сберегательных счетов, а также может влиять на ставки компакт-дисков, не планирует повышение ставок как минимум до 2023 года. Кроме того, у банков, как правило, сейчас более чем достаточно депозитов, что также должно поддерживать низкие ставки CD в первой половине 2021 года. Воздействие COVID-19 на депозитные сертификаты Пандемия коронавируса нанесла ущерб экономике страны. Согласно опросу Bankrate, проведенному в ноябре 2020 года и опубликованному в декабре 2020 года, около 42 процентов людей говорят, что их доход не соответствует уровню до пандемии. Потеря рабочих мест, увольнения и сокращение рабочего времени серьезно сказались на расходах — и экономия. В ответ на кризис Федеральная резервная система снизила базовую процентную ставку почти до нуля и, как ожидается, сохранит ее на этом уровне до 2023 года.В результате снизилась доходность депозитных сертификатов. «Резкий экономический спад, вызванный пандемией, привел к тому, что процентные ставки упали до рекордно низкого уровня, поэтому инвесторы CD берут это на себя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. Этот сценарий особенно сложен для «Пенсионеры, зависящие от процентного дохода, страдают в наибольшей степени», — говорит Макбрайд. Однако есть хорошие новости: многие американцы получают третий раунд стимулирующих чеков.Но, согласно недавнему исследованию Bankrate, более чем 6 из 10 американцев стимулирующий чек на 1400 долларов не продлится три полных месяца. Большинство американцев планируют направить свои стимулирующие деньги на оплату счетов (45 процентов) и предметы первой необходимости (36 процентов). Кроме того, 28 процентов американцев планируют сэкономить стимулирующие фонды, а 11 процентов намерены инвестировать стимулирующие деньги. Несмотря на низкую доходность, компакт-диски все же имеют преимущества. В отличие от нестабильного и непредсказуемого фондового рынка, компакт-диск предлагает гарантированную доходность. «Хотя доход от компакт-диска — это не что иное, как доходный сберегательный счет, он дает уверенность в том, что вы знаете, что вы собираетесь заработать в течение срока», — говорит Макбрайд. деньги на 12 месяцев, вы можете зафиксировать норму прибыли ». Однако вам нужно будет заблокировать свои деньги на весь срок. Если вы снимаете деньги до наступления срока погашения, вам, как правило, придется заплатить штраф. стратегий CD во время COVID-19 CD могут работать в ваших интересах, даже если ставки низкие.Они по-прежнему платят больше, чем на традиционных сберегательных счетах. «Как правило, компакт-диски идеальны в условиях падающей ставки или как способ зафиксировать более высокую ставку на более длительный срок, если вы не думаете, что ставки вырастут в ближайшее время», — сказала Николь Штрауб, вице-президент по депозитам. в Discover Financial Services, по электронной почте. Как правило, чем дольше срок, тем выше доходность. Хотя в 2021 году вы можете не заметить слишком большой разницы между доходностью однолетнего и пятилетнего компакт-дисков. Например, CD в некоторых банках. Выравнивание нескольких компакт-дисков — когда вы покупаете сразу несколько компакт-дисков, которые созревают с разными интервалами — даст вам большую гибкость. Если вы найдете более выгодное вложение, вы можете им воспользоваться. И ваша лестница не обязательно должна включать компакт-диски из того же банка. Присмотритесь к лучшим APY. Онлайн-банки, как правило, платят более высокую доходность, потому что у них меньше накладных расходов. Но лучшая стратегия в этом экономическом кризисе — найти компакт-диски, которые лучше всего подходят для вас. Компакт-диски бывают разных видов, и вы можете обнаружить, что продукт, который вам больше всего подходит, не предлагает самый высокий APY. «Как использовать компакт-диски в вашей стратегии личных сбережений для каждого человека по-разному, независимо от того, находимся мы в разгаре пандемии или нет», — говорит Штрауб. «Компакт-диски следует рассматривать, как только у вас будет достаточно ликвидных сбережений, если кто-то потеряет работу или возникнут непредвиденные расходы. «Итак, выбирая лучшую для вас стратегию, сначала оцените свои ликвидные сбережения, а затем решите, как долго вы можете спокойно держать деньги взаперти. И обязательно изучите, прежде чем выбирать компанию, предлагающую компакт-диски.» Что следует учитывать при выборе компакт-диска Начните с размышлений о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. Например, если вы хотите сэкономить на покупке автомобиля через год, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить свой новый автомобиль. Также важно учитывать получаемую вами процентную ставку, как часто проценты складываются и Вам удобнее использовать компакт-диск из интернет-банка или традиционного учреждения с филиалами.Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов и они передают эти сбережения клиентам. Также подумайте о том, какой тип компакт-диска вам нужен. Есть много разных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы хотите снять деньги без штрафа. Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор с учетом вашего финансового положения.Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков: Плюсы Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокую APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета. Компакт-диски — хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сэкономить и которые не хотите легко потрогать и потратить. Страхование вкладов распространяется на счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в кредитном союзе NCUA ваши деньги федерально застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов. CD может разнообразить ваш план сбережений с гарантированной ставкой. Если вы храните деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваша основная сумма в безопасности. Минусы Ваши деньги находятся на счете потенциально долгое время. Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие. Если ставки существенно вырастут, ваши деньги застрянут в более низком доходном CD, и штраф за досрочное снятие может свести на нет любую выгоду от изъятия денег и помещения их в более высокодоходный CD. Вы потенциально можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги. Типы компакт-дисков Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас. Традиционные компакт-диски Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY для срока компакт-дисков. Эти компакт-диски обычно не позволяют внести дополнительные средства до наступления срока их погашения. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств. Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они вам понадобятся раньше.Отлично подходит для лестницы CD или другой стратегии инвестирования в CD, где важен выбор времени. Компакт-диски без штрафных санкций Традиционно компакт-диски известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное снятие: если вы снимаете с компакт-диска до того, как он созреет, вы обычно понесете штраф, равный определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов за годовой компакт-диск, если вы откажетесь от этого компакт-диска ранее, чем через год.Однако некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафа, также известные как ликвидные компакт-диски, которые позволяют вам заблаговременно снимать деньги, не уменьшая штрафных сборов с ваших процентных доходов. Банк может потребовать от вас подождать хотя бы некоторое время, обычно около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять деньги с компакт-диска без штрафных санкций. Если учреждение разрешает вам снимать деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешить частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафов. Как правило, вы не можете добавлять компакт-диски без штрафов.Ставки CD без штрафных санкций обычно ниже, чем у обычных CD, но могут быть выше, чем на некоторых сберегательных счетах или счетах денежного рынка. Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до того, как компакт-диск созреет, но вам, возможно, придется его прослушать. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли в пользу гибкого вывода средств. Jumbo CD Jumbo CD обычно требует от вкладчиков депозита 100 000 долларов и более. Фраза «гигантские компакт-диски» не так уж часто встречается в наши дни.Но некоторые банки все же их предлагают. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в CD-продуктах, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые большие компакт-диски вознаграждают клиентов за эти большие депозиты более высокой доходностью. Когда этот компакт-диск имеет смысл: Большой компакт-диск — хороший вариант, если вы можете получить небольшую дополнительную прибыль за внесение большего количества денег, и вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска. CD с посредничеством CD, проданные через брокерские фирмы, известны как CD с посредником.Вам необходим брокерский счет в учреждении, чтобы иметь право на получение одного из этих депозитных сертификатов. Брокерские компакт-диски иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные компакт-диски в вашем местном банке, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать до срока погашения, вы можете понести убытки. Вам нужно будет подтвердить, что эти банки застрахованы FDIC. Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокую доходность, если сможете пережить взлеты и падения рынка.Компакт-диск с посредничеством — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно прикасаться к основной сумме до того, как он созреет, что позволяет избежать риска того, что вы заберете деньги, когда компакт-диск проседает. Callable CD Callable CD несут больший риск, чем традиционные CD, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск состоит в том, что банк, выпустивший компакт-диск, может «отозвать» ваш компакт-диск до того, как он полностью созреет, что ограничит размер процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете трехлетний компакт-диск с шестимесячным периодом защиты от телефонных звонков, финансовое учреждение может отозвать этот компакт-диск по истечении первых шести месяцев.Вы получите полную основную сумму и начисленные проценты; однако вам придется реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам. Когда этот компакт-диск имеет смысл: Если не ожидается дальнейшего падения ставок в течение срока службы компакт-диска, может иметь смысл использовать вызываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут вне периода защиты от звонков, банк, скорее всего, потребует свои CD. Bump-up CD Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать, чтобы банк увеличил вашу ставку в течение срока действия CD при определенных условиях.Учреждения, выпускающие этот вариант компакт-диска, обычно разрешают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний компакт-диск по заданной ставке, а через год банк предлагает дополнительное повышение ставки на полпункта. С увеличивающимся компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостатком является то, что за компакт-диски с увеличенной ценой часто взимается более низкая начальная цена, чем за традиционные компакт-диски. Но в определенных условиях компакт-диски могут быть полезными инструментами. Когда этот компакт-диск имеет смысл: Ударный компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия компакт-диска.В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку с небольшим потенциалом роста. Повышающие компакт-диски Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти на более высокую доходность при повышении ставок. Разница в том, что с повышающими компакт-дисками банки автоматически увеличивают процентные ставки по компакт-дискам через определенные интервалы. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с увеличивающимися компакт-дисками, недостатком является то, что вы обычно получаете более низкую начальную скорость. Также нет уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучшую прибыль, чем если бы вы вместо этого поместили свои сбережения на традиционный компакт-диск с более высокой доходностью. Когда этот CD имеет смысл: Повышающий CD может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия CD. Однако это повышение может быть уже учтено в цене на традиционный компакт-диск, поэтому может быть проще и выгоднее с самого начала использовать традиционный компакт-диск. Дополнительные компакт-диски Обычно компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность делать несколько депозитов в течение срока.Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения. Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас, вероятно, есть больше денег для пополнения счета, и вы получаете от него хорошую оценку. Однако, если ставки, вероятно, вырастут, вы можете просто добавить новые деньги к другому более высокодоходному CD. Компакт-диски без купона Компакт-диски без купона позволяют покупать компакт-диски со скидкой по отношению к его стоимости. Когда компакт-диск созреет, вы получите полную стоимость компакт-диска.В этом смысле они похожи на бескупонные облигации. Допустим, вы купили компакт-диск без купона на 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать проценты в течение срока. Вместо этого вы получите 20 000 долларов при наступлении срока погашения CD в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, что делает их не подходящими для тех, кто ищет краткосрочные сроки. Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок, и вам вообще не потребуется к ним доступ. IRA CD IRA CD — это компакт-диск, который хранится на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный возврат. А традиционные IRA — это счета с отсроченным налогообложением, что означает, что вы не платите налоги с прибыли, пока не снимете деньги. Однако на этих инвестициях вы не разбогатеете, поскольку потенциальная доходность денежных средств исторически была ниже, чем у акций и облигаций. Когда этот компакт-диск имеет смысл: У вас есть IRA, и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который по-прежнему приносит некоторую прибыль.Это может быть вариантом, если вам нужно держать денежные средства на своем счете, например, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно снизить общий риск своего портфеля. Стоит ли открывать ребенку компакт-диск? Следует ли открывать ребенку компакт-диск, зависит от того, когда будут потрачены деньги. Если вам не нужны деньги в течение определенного времени, компакт-диск может стать отличным способом приумножить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также может быть причиной для рассмотрения компакт-диска.Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестирования. Но эти потенциальные прибыли могут иметь риск основной суммы, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и от того, хотите ли вы гарантированную доходность или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте о сберегательном счете или счете денежного рынка. Что можно и чего нельзя делать с компакт-диском Как правило, с компакт-диском можно заработать более высокую APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Вы можете повторно оценить компакт-диск после истечения срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев вы можете отказаться от компакт-диска в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие.Так что этого следует избегать, если возможно. CD и налоги Облагаются ли вы налогом на CD по истечении срока его погашения? Да, вы будете облагаться налогом с процентов, заработанных на компакт-диске, который содержит неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже уплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA — это счета с отсроченным налогом. В некоторых случаях вы можете вычесть свой компакт-диск из ваших налогов. Если вы имеете право делать взносы на традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полное удержание в пределах вашего лимита взноса или частичное удержание.Ваш модифицированный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и наличие у вас пенсионного плана на работе — вот некоторые из факторов, которые определят, имеете ли вы право на вычет IRA. Считается ли обналичивание компакт-диска доходом? По данным Налоговой службы, проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером налогооблагаемых процентов. Когда вы заработаете 10 долларов или более процентов, вы должны получить копию B формы 1099-INT или форму 1099-OID. Даже если вы не получили 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации.Также проценты можно назвать дивидендами. Если ваш компакт-диск является обычным банковским компакт-диском, который вы открыли с использованием средств, которые уже облагались налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management. Одним исключением из этого было бы, например, если бы средства были перенесены с 401 (k) на традиционный CD IRA, и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы снимаете с традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом. Что вызывает рост ставок CD? Доходность казначейских облигаций, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссудить деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, которые вызывают рост ставок CD. Таким образом, если доходность казначейских облигаций вырастет, вполне вероятно, что некоторые банки могут повысить ставки. «Банки принимают вклады, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получить лучшую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать клиентам более выгодные ставки на компакт-дисках для фиксации своих денег на более длительный срок.» Различаются ли ставки CD в зависимости от штата? Как правило, онлайн-банки стремятся поддерживать одинаковые ставки в разных штатах. Если у банка есть обычное отделение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-счет в этом штате. «Большинство чисто онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране, — говорит Стоктон. — С учетом сказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые будут время от времени проводить рекламные акции или делать специальные (предложения) на местном уровне». У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что разные рынки имеют разные условия конкуренции, говорит Стоктон. «Все местные банки и кредитные союзы обычно различаются на разных рынках, — говорит Стоктон. — И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с теми, кто работает на каждом из их местных рынков. Так что, возможно, имеет смысл установить более высокую ставку. на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными общественными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на их другом рынке ». Что нужно знать о владении компакт-дисками Владельцы или титулы на компакт-диски могут быть разными.Они могут принадлежать физическому лицу или совместно. Совместная учетная запись означает просто двух или более человек. Это не обязательно означает только двух человек. В некоторых банках вы можете передать свой компакт-диск как подлежащий выплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят вашему получателю или получателям. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если фонды избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества. Совместная учетная запись или учетная запись POD могут помочь вам получить дополнительную страховку FDIC.Лимит покрытия совместного счета составляет 250 000 долларов на совладельца. По данным FDIC, доли каждого совладельца на каждом совместном счете в одном и том же застрахованном банке суммируются и застраховываются на сумму до 250 000 долларов. Всегда уточняйте в своем банке, полностью ли застрахованы ваши деньги. POD попадают в раздел отзывного доверительного счета в FDIC. Как правило, владелец отзываемого траста застрахован на сумму до 250 000 долларов для каждого бенефициара при соблюдении надлежащих требований. Что нужно знать о компаундировании CD Природа компаундирования CD APY уже включает эффект компаундирования.Это одна из причин, по которой вам всегда следует сравнивать APY, а не сравнивать процентные ставки. Компаундирование на компакт-дисках по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов Как правило, компакт-диски, сберегательные счета, счета денежного рынка и счета для проверки процентов — все это либо сложные проценты на ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или годовой основе. Самый распространенный — ежедневный, за ним следует ежемесячный. Но APY уже включает в себя эффект сложения. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете получить сравнение яблок с яблоками, какой аккаунт принесет вам наибольший интерес с течением времени. Можете ли вы продолжать делать депозиты на компакт-дисках Традиционные срочные компакт-диски обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с переменной процентной ставкой с возможностью делать текущие депозиты, но не все CD с переменной ставкой допускают эту льготу. И хотя можно найти счета компакт-дисков, которые позволяют вносить дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду.Счета CD с этой функцией также имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете вносить депозит. CD по сравнению с другими сберегательными счетами CD по сравнению с IRA Обычно компакт-диски рассматриваются как сберегательные продукты, в то время как IRA (индивидуальные пенсионные счета) представляют собой тип инвестиционного счета, предназначенного для пенсионных накоплений. Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, инвестирующие в компакт-диски.Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением. Когда дело доходит до налогов, проценты, полученные от традиционных CD, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционный IRA — это счет с отсроченным налогом, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать деньги без уплаты налогов. Часть ваших пенсионных денег на компакт-дисках может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющихся инвестиционных продуктах, таких как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность. CD против традиционных сберегательных счетов Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем CD. Это означает, что средства, которые вы храните на этих типах счетов, более доступны и имеют меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Это делает сберегательные счета лучше для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Вы можете снять сбережения, которые спрятали на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете свои деньги до даты погашения компакт-диска (если вы не приобрели компакт-диск без штрафных санкций). CD против счетов денежного рынка Разрыв между процентными ставками, привязанными к CD и сберегательным счетам, сократился. Но CD с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка. CD и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба являются типами сберегательных продуктов, которые предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим CD или счет на денежном рынке, могут потребоваться более высокие требования к минимальному депозиту, чем при открытии сберегательного счета. Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности не то, что вы найдете на компакт-дисках. Однако в обмен на меньшую ликвидность CD обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка. CD против инвестиционных счетов CD — это форма инвестиционного продукта.Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний паевых инвестиционных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab. Брокерские счета могут содержать различные инвестиции, включая компакт-диски, акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокера и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном счете вы можете разместить паевой инвестиционный фонд и портфель акций. CD против облигаций Инвесторам нужно многое учитывать при выборе между CD и облигацией. Традиционные банковские компакт-диски застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете компакт-диски от кредитного союза Национального управления кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, которые обычно приносят фиксированную процентную ставку. Другими словами, вы знаете, сколько зарабатываете авансом. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов за этот срок и получите полную сумму основного долга при условии, что вы не произведете преждевременное снятие средств.«Они действительно подходят только для краткосрочных нужд просто потому, что они слишком низкие. Нормы прибыли слишком низкие », — говорит Мари Адам, президент и основатель Adam Financial Associates Inc. . Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете рассмотреть возможность инвестирования. в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации для получения определенной нормы прибыли. Вы можете продать облигацию до ее погашения, не получив штраф за досрочное снятие, но вы можете получить обратно больше или меньше своих первоначальных инвестиций, если процентные ставки изменились.В случае муниципальных облигаций процент, который вы зарабатываете, часто освобождается от налогов. Есть много разных типов облигаций, и некоторые из них более рискованные, чем другие. Облигации не защищены страхованием FDIC или NCUSIF, как CD. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот. «(Облигации) зависят от рыночных условий и рыночных цен», — говорит Адам. «Таким образом, вы можете купить облигацию или фонд облигаций, и через год они могут стоить больше, чем вы заплатили.Это также может стоить меньше, чем вы заплатили. Значит, у тебя нет такой уверенности ». Вот несколько примеров облигаций, в которые вы можете инвестировать: Фонды облигаций: Объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов. Муниципальные облигации: Выпущены государственными учреждениями, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры. Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, которые обычно платят более высокую доходность. Мусорные облигации: Более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, по которым выплачивается более высокая доходность. Казначейские облигации: Ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством. Облигации с нулевым купоном: Ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются по дисконтированной ставке. Иностранные облигации: Приобретены у иностранных юридических лиц. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: Облигации, обеспеченные ссудами на недвижимость, которые обычно объединяются. Прежде чем выбирать облигации или фонд облигаций, лучше всего провести исследование и рассмотреть риск, срок погашения и качество облигации. Когда использовать сберегательный счет вместо CD Сберегательный счет лучше всего подходит как для срочного сберегательного счета, так и для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы обычно можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы планируете использовать, или для средств, которые вы не собираетесь использовать, но которые могут нуждаться в быстром доступе в случае возникновения чрезвычайных или незапланированных расходов. Компакт-диск — это срочный вклад, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированную процентную ставку. Вы также, вероятно, понесете штраф, если отзовете основной капитал до наступления срока его погашения. Даже если ваш компакт-диск приносит больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY. Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, потому что они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств важнее ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-диска. Как построить лестницу для компакт-дисков Лестничная диаграмма — это метод определения сроков погашения ваших компакт-дисков. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Это способ как распределиться, когда есть деньги, так и защитить себя от долговременного отказа, если ставки вырастут. «Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрим лестницу CD, где ваши деньги диверсифицируются по диапазону сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени.« — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов увеличить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — это построить лестницу для компакт-дисков. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разной длительностью за один раз, что даст вам возможность инвестировать в более долгосрочные компакт-диски с более высокой доходностью и краткосрочные компакт-диски с более коротким сроком погашения, например, шесть месяцев или один год. .Например, лестничный план компакт-дисков из трех компакт-дисков может включать однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск и трехлетний компакт-диск. Если у вас есть 15 000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать 5 000 долларов в каждую ступень: 5 000 долларов в годовой CD 5 000 долларов США в виде двухлетнего компакт-диска 5,000 долларов в трехлетнем CD CD-лестница также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки будут расти, вы сможете воспользоваться преимуществами более высокой доходности, когда ваши существующие компакт-диски будут погашены.А если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы ваша лестница CD была сосредоточена на компакт-дисках с более коротким сроком погашения во время роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, привязка к компакт-дискам с более длительными сроками имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокую доходность компакт-дисков, чем предлагает рынок в настоящее время. «Когда ставки снижаются, вы хотите открывать длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите удерживать эту высокую ставку на самый длительный период времени.« — Дана Твайт, Twight Financial Education Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах Что считается хорошей ставкой CD? Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но истинный ответ зависит от ваших личных потребностей. Если вам нужны деньги, например, через год, ваш лучший вариант компакт-диска будет на год или меньше. Если вы сможете заблокировать свои деньги на более длительный срок, возможно, вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным CD. Обычно за более длительные сроки платят больше. Точное знание того, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, также обычно позволяет вам заработать более высокую ставку. Банк готов платить вам больше за уверенность в том, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете предоставить эту уверенность, это может стоить вам некоторой прибыли, например, если вам придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все равно можете получить хорошую оценку из этого выбора. В целом, однако, если вы получаете оценку выше среднего, вы получаете хорошую оценку. Но вам не нужно соглашаться только на хорошую цену. Имея возможность осуществлять поиск по Bankrate по всей стране, вы можете получить один из лучших показателей по стране при покупке компакт-диска. Сколько вам стоит более низкая ставка? Ежегодная разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5% годовых, тогда как он может приносить 1% годовых, вы теряете дополнительные 50 долларов в год. Почему онлайн-банк может быть лучшим выбором для CD Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в режиме онлайн, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокий APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на своем бизнесе. Какие есть альтернативы компакт-диску? Если вас интересует безопасная альтернатива компакт-диску, у вас есть несколько вариантов.Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как CD, они обеспечивают большую ликвидность. Казначейские ценные бумаги также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они полностью обеспечены доверием и кредитом Казначейства США, что означает, что риск дефолта практически отсутствует. Выпущенные правительством США казначейские ценные бумаги, от одномесячных до 30-летних облигаций, предлагаются с шагом 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, которые ищут доход с низким уровнем риска. Фонды государственных облигаций также могут быть достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные правительством США, что делает их относительно безопасными и низковолатильными инвестициями. Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, в случае падения цен на облигации есть потенциальная опасность, поскольку в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации подвержены так называемому инфляционному риску, который возникает, когда уровень инфляции превышает доход, который вы получаете по своей облигации. Ставки CD в сравнении с инфляцией Как правило, высокодоходные CD предлагают APY выше уровня инфляции, но это не всегда так. Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее — это важно. В противном случае вы теряете покупательную способность. Это означает, что по прошествии времени на ваши деньги не удастся купить столько же, сколько сегодня. Как долго можно оставлять деньги на компакт-диске? Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им обновляться снова и снова. Компакт-диски обычно обновляются автоматически. «Когда срок действия сертификата депозита истекает, в соответствии с политикой банка, он может быть автоматически продлен, если клиент не говорит иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в необходимых уведомлениях, отправляемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть переданы государству в соответствии с законами этого штата.” Во избежание изъятия вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь с вашим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле. Есть ли у компакт-дисков бенефициары? Банки предоставляют держателям счетов с компакт-дисками возможность назвать получателя или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя название получателя для вашего компакт-диска может быть последней вещью, о которой вы думаете, эксперты считают, что это важный шаг. Если у вас нет получателя, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения будут переданы через завещание, судебный процесс для принятия решения о том, что произойдет с имуществом человека после его смерти.Если вашим близким придется обратиться в суд, чтобы определить, что происходит с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут. «Даже во Флориде, что, на мой взгляд, довольно быстро «Это может занять год или больше, поэтому ваши активы не перейдут к вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они смотрят на ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, и у многих людей нет завещания. Итог: в ваших интересах указать получателя, который получит деньги на вашем компакт-диске. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы живы. И если вы застряли, пытаясь решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетних. «Несовершеннолетние обычно не могут принимать собственность без попечителя», — говорит Адам. Как узнать, максимизирую ли я отдачу от моего компакт-диска? Вы можете помочь повысить свою ставку, выполнив следующие действия: Проведите национальный поиск лучших ставок CD.С помощью национального поиска вы будете уверены, что получаете лучшую ставку в тот период времени. Вероятно, это единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что в ваших силах. Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы собираетесь вложить деньги в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую цену. Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, вероятно, принесет вам более высокую ставку. Избегайте досрочного вывода средств, особенно если за это будет взиматься штраф. Если вы знаете, что деньги понадобятся вам в определенное время, рассчитайте лучшую ставку на этот период времени. Возможно, имеет смысл пойти с компакт-диском без штрафов. Проверьте, как часто начисляются проценты. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше будет общий доход. Некоторые банки накапливают ежедневно. Не дайте себя обмануть банкам, которые увеличивают процентные ставки, но предлагают более низкую процентную ставку.Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это доход, который в конечном итоге будет у вас в кармане. Выполнив эти действия, вы получите большую уверенность в том, что вы исчерпываете все, что можете заработать. Лучшие ставки CD Bankrate в июне 2021 года Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки CD в легко читаемый список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках. Маркус, Goldman Sachs High Yield CD: 0.70% APY — 18 месяцев; $ 500 Мин. Депозит Synchrony Bank Online CD: 0.80% APY — 5 лет; Без Мин. Депозита Barclays Bank Online CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Без Мин. Депозита Comenity Direct Online CD: 0,90% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 1,500 Интернет-диск для доступа граждан: 0,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $ 5,000 American Express National Bank High Yield CD: 0,55% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит Америент Банк Онлайн CD: 0.50% APY — 24 месяца; Минимальный депозит $ 10,000 Ally Bank High Yield CD: 0,80% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит Capital One Online CD: 0,40% годовых — 5 лет; Без Мин. Депозит PurePoint Financial High Yield CD: 0,25% годовых — 12 месяцев; Минимальный депозит $ 10,000 Investors eAccess Online CD: 0,15% годовых — 10 месяцев; $ 500 Мин. Депозит ЦИТ Банк High Yield CD: 0,50% годовых — 4 года; $ 1,000 Минимальный депозит Банки, которые мы отслеживаем Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании рейтингов CD: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank , Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих , Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank. Bankrate не включает на этой странице диски с правом отзыва или посреднические CD. Bankrate сравнивает обычные компакт-диски и компакт-диски без штрафных санкций как два разных продукта. Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate . Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании. Подробнее от Мэтью Голдберга Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами. Подробнее от Брайана Бирса Лучшие цены на компакт-диски на 1 год Июнь 2021 г. Депозитные сертификаты (CD) являются безопасным средством для инвесторов, надеющихся избежать слишком большого риска. Если вы храните свои средства в банке в течение всего срока (например, трех месяцев или одного года), вы можете рассчитывать на то, что в конечном итоге вы получите свой первоначальный депозит плюс проценты. 12-месячный компакт-диск не будет иметь самых высоких ставок на рынке.Но прямо сейчас нет большой разницы между годовой процентной доходностью (APY) для многих однолетних и пятилетних компакт-дисков. Преимущество краткосрочного компакт-диска, такого как годовой компакт-диск, заключается в том, что когда наступает срок платежа по вашему счету, у вас будет возможность увидеть, доступен ли вариант с более высокой доходностью. Подсчитайте, сколько процентов вы можете заработать, используя калькулятор банковской ставки, и используйте эту информацию для сравнения предложений, чтобы определить, что лучше всего подходит для вас. Сводка лучших годовых ставок CD на июнь 2021 г. Примечание. Показатели годовой процентной доходности (APY) приведены по состоянию на 15 июня 2021 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Цены на некоторые продукты могут отличаться в зависимости от региона. Bankrate. Руководство по выбору правильной ставки CD Почему вы можете доверять Bankrate Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в области финансовых публикаций, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издание для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года.Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации. Методология определения лучших ставок CD для Bankrate В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы наши редакционные материалы были объективными и не подвергались влиянию со стороны рекламодателей. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Bankrate регулярно исследует около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков. Чтобы найти лучшие компакт-диски, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: APY, минимум, необходимый для того, чтобы заработать этот APY (или открыть компакт-диск), и есть ли он в широком доступе. Все счета на этой странице застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) для банков или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUA) при Национальном управлении кредитных союзов (NCUA) для кредитных союзов. Выбирая лучший компакт-диск для вас, подумайте о том, для чего нужны деньги и когда вам понадобится доступ к ним, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств. Ведущие банки, предлагающие 12-месячные ставки CD на июнь 2021 года Quontic Bank: 0,75% годовых, минимальный депозит 500 долларов Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank. Вам нужно всего 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск Quontic Bank. Quontic Bank предлагает пять сроков хранения компакт-дисков на срок от одного года до пяти лет. Помимо компакт-дисков, Quontic Bank также имеет счет денежного рынка, высокодоходный сберегательный счет и два текущих счета. Учитывая доходность и минимальный депозит, годовой CD Quontic Bank является одним из лучших предложений на этот срок. Comenity Direct: 0,70% годовых, минимальный депозит 1500 долларов Comenity Direct запущен в апреле 2019 года. Это онлайн-банк, предлагающий высокодоходные сберегательные продукты и компакт-диски. Comenity Direct предлагает пять условий на компакт-дисках. Comenity Direct является брендом Comenity Capital Bank. Comenity Capital Bank — это бренд, существующий около 30 лет. Comenity — это банк, выпускающий многие популярные брендовые кредитные карты. Первый интернет-банк Индианы: 0,60% годовых, минимальный депозит 1 000 долларов Первый интернет-банк Индианы был первым финансовым учреждением, застрахованным Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), полностью работающим онлайн, согласно веб-сайту банка. Первый Интернет-банк Индианы открылся в 1999 году и доступен во всех 50 штатах. First Internet Bank предлагает восемь условий CD, сберегательный счет денежного рынка с конкурентоспособной доходностью, сберегательный счет и два текущих счета. Limelight Bank: 0,60% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США Limelight Bank является подразделением Capital Community Bank со штаб-квартирой в Прово, штат Юта. Limelight Bank называет себя ответственным банком, который активно связывает свой бизнес с экологическими инициативами. Согласно его веб-сайту, сберегательные вклады в Limelight Bank превращаются в кредиты на солнечные проекты. Limelight Bank предлагает только компакт-диски на своем веб-сайте. Live Oak Bank: 0,60% годовых, минимальный депозит 2500 долларов Live Oak Bank предлагает шесть условий компакт-дисков. Самый короткий срок — шестимесячный, а самый длинный — пятилетний. Для всех этих компакт-дисков требуется минимальный депозит в размере 2500 долларов США. Банк также предлагает онлайн-сберегательный счет, на котором нет требований о минимальном остатке. Sallie Mae Bank: 0,60% годовых, минимальный депозит 2500 долларов Sallie Mae Bank предлагает компакт-диски, сберегательный счет, счет денежного рынка, кредитные карты и частные студенческие ссуды. Sallie Mae Bank предлагает конкурентоспособную доходность по всем этим депозитным продуктам. Ally Bank: 0,55% годовых, минимальный депозит $ 0 Ally Bank — это онлайн-банк, который существует чуть более 10 лет. На его компакт-дисках есть конкурентоспособные APY, и для некоторых требуется минимальный депозит. Банк предлагает несколько различных типов компакт-дисков. В дополнение к стандартным компакт-дискам у него есть компакт-диск с повышенным рейтингом и компакт-диск без штрафов. Повышение вашей процентной ставки CD позволяет процентной ставке увеличиваться один раз при двухлетнем CD или дважды при четырехлетнем CD, если уровень баланса увеличивается на вашем CD. Штрафы за досрочное снятие средств Ally Bank менее суровы, чем те, которые применяются в большинстве других банков. Например, штраф, применяемый к компакт-дискам со сроком погашения через пять лет, составляет 150 дней процентов (обычно это равно как минимум 180 дням процентов). Marcus от Goldman Sachs: 0,55% годовых, минимальный депозит 500 долларов Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает девять условий на компакт-дисках, три условия на компакт-дисках без штрафных санкций и сберегательный счет. Для открытия компакт-диска требуется минимум 500 долларов, но сберегательный счет Маркуса не требует минимального депозита. Synchrony Bank: 0,50% годовых, минимальный депозит $ 0 Synchrony Bank предлагает на выбор множество условий для компакт-дисков. 12 сроков CD Synchrony Bank варьируются от трехмесячного до пятилетнего. В отличие от компакт-дисков, для которых требуется минимальный депозит в размере 2 000 долларов, для высокодоходного сберегательного счета и счета денежного рынка Synchrony Bank не требуется минимальный остаток. TAB Bank: 0,50% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США TAB Bank был основан в 1998 году в Огдене, штат Юта, как банковский сервис на остановках для грузовиков.TAB (Transportation Alliance Bank) обслуживает юридических и физических лиц. Он предлагает несколько текущих счетов, несколько вариантов сберегательных счетов, счет денежного рынка и компакт-диски на восемь сроков, от шести месяцев до пяти лет. TIAA Bank: 0,50% годовых, минимальный депозит в размере 1000 долларов США Базовые компакт-диски TIAA Bank уведомляют вас за 20 дней до наступления срока погашения. Их сроки варьируются от трех месяцев до пяти лет, и для их открытия требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США. TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB.По состоянию на март 2020 года у TIAA Bank было 10 финансовых центров, все из которых расположены во Флориде. Discover Bank: 0,50% годовых, минимальный депозит 2500 долларов Discover Bank известен своими кредитными картами. Но он также предлагает широкий выбор банковских продуктов. Он предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. Discover Bank предлагает компакт-диски сроком от трех месяцев до 10 лет. Он также предлагает текущий счет, счет денежного рынка и сберегательный счет. Сравнить компакт-диски без штрафа Традиционные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное изъятие, которые могут значительно снизить ваши доходы.Чтобы избежать потери процентов за закрытие вашей учетной записи до официального окончания срока, подумайте о поиске ликвидных компакт-дисков или компакт-дисков без штрафных санкций. Компакт-диск без штрафов может быть хорошим вариантом в неопределенное время. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок. Просто имейте в виду, что доходность, связанная с компакт-дисками без штрафных санкций, обычно ниже, чем доходность, привязанная к традиционным компакт-дискам. Следующие четыре банка предлагают компакт-диски без штрафных санкций: Ally Bank: 11 месяцев; 0.50% APY, депозит $ 0, чтобы заработать APY Marcus от Goldman Sachs: 7-13 месяцев; 0,25% годовых — 0,45% годовых, минимальный депозит 500 долларов (7-месячный CD составляет 0,45% годовых) ЦИТ Банк: 11 месяцев; 0,30% годовых, минимальный депозит 1000 долларов PurePoint Financial: 11-14 месяцев; 0,10% годовых — 0,15% годовых, минимальный депозит $ 10 000 (11-месячный CD составляет 0,15% годовых) Коронавирус и ваши деньги Пандемия COVID-19 усугубляет финансовые трудности миллионов американцев. В то время как ставки CD вряд ли вырастут в этой среде, их стабильность может предложить некоторый комфорт тем, у кого еще есть лишние деньги.Ставка на компакт-диске остается неизменной в течение срока депозита, и владелец счета точно знает, когда этот срок закончится. С их фиксированными процентными ставками компакт-диски также являются отличным выбором, чтобы избежать взлетов и падений фондового рынка. Часто задаваемые вопросы о компакт-дисках на 1 год Что такое компакт-диски на 1 год? Наличие 1-летнего компакт-диска означает, что ваши сбережения будут связаны на 12 месяцев. Как правило, вы не сможете получить доступ к своим средствам в течение этого периода времени (если только вы не против получить штраф за досрочное снятие средств).Взамен вы получите более высокий доход, чем со стандартного сберегательного счета или счета денежного рынка. Кто должен открывать годовой компакт-диск? Если вы не планируете трогать свои деньги в течение года и считаете, что преимущества одногодичного компакт-диска более привлекательны, чем доходность, связанная с ликвидным сберегательным счетом, то сейчас хорошее время подумать о приобретении годичного кредита. CD. А если вы постоянно вкладываете свои сбережения, годовой компакт-диск может помочь вам сэкономить больше денег. Самый популярный на сегодняшний день доступный на национальном уровне однолетний компакт-диск платит 0.75 процентов APY. Этого недостаточно для выхода на пенсию, но это хорошее средство для выполнения краткосрочных финансовых обязательств (например, сбережения для первоначального взноса на дом), которое может позволить вашим деньгам вырасти примерно до уровня инфляции, не беспокоясь о том, чтобы упустить лучшее. сделки, которые приходят после того, как вы инвестируете. Как работают ставки CD Банки и кредитные союзы устанавливают свои собственные ставки CD на основе множества факторов, включая инфляцию и ставки, установленные конкурентами. Также принимаются во внимание изменения доходности казначейских облигаций и решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам. Некоторые банки имеют 10-дневную гарантию лучшей ставки, что означает, что вы можете получить более высокую ставку, если банк повысит их в течение нескольких дней после вашего решения открыть и пополнить свой счет. Но обычно, как только вы открываете и финансируете компакт-диск с фиксированной ставкой, вы остаетесь с этим APY до истечения срока действия. Со временем банк может повысить или понизить объявленную ставку для новых владельцев счетов, но ваша ставка останется прежней. Если вы проведете свое исследование, вы обнаружите, что некоторые учреждения предлагают повышающие или повышающие компакт-диски, которые позволяют изменять ставки либо по запросу, либо через определенные промежутки времени в течение семестра.Тем не менее, ставки по этим CD обычно ниже, чем по CD с фиксированной процентной ставкой. При проверке скорости компакт-дисков обращайте особое внимание на APY. APY включает эффекты компаундирования. Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете на проценты. Подсчитайте, сколько процентов вы получите, сравнивая APY. В настоящее время средние ставки CD остаются на историческом минимуме. Однако, если вы присмотритесь, вы можете найти более выгодные предложения, чем то, что предлагает основной банк, управляющий вашим текущим счетом.Исследование ставок в нескольких местных банках, а также в авторитетных онлайн-банках обычно дает лучший результат. Можете ли вы потерять деньги с годичным CD? Если вы выберете одногодичный компакт-диск с фиксированной ставкой и сохраните средства на компакт-диске в течение всего срока, вы не потеряете деньги. Если вы откажетесь от участия до истечения срока действия CD, вы можете подвергнуться штрафу за досрочное снятие средств. Кроме того, каждый вкладчик в банке Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) застрахован на сумму не менее 250 000 долларов.Согласно FDIC.gov, ни один вкладчик не потерял ни цента на средства, застрахованные FDIC, в результате банкротства банка. Если вас беспокоит ваше право на страхование FDIC, вы можете использовать Электронный оценщик страхования вкладов FDIC. Стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз, для каждой категории собственности в учреждениях Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Также важно учитывать инфляцию. Если уровень инфляции выше, чем доходность вашего CD, ваша покупательная способность падает. Годовой компакт-диск по сравнению с другими инвестиционными счетами Перед тем, как купить годовой компакт-диск, важно выяснить, как он сочетается с другими типами инвестиционных инструментов. Читайте дальше, чтобы узнать, чем однолетние компакт-диски сравниваются с более ликвидными счетами, такими как сберегательные счета и счета денежного рынка. Годовой компакт-диск против сберегательного счета Компакт-диск со сроком действия на один год часто приносит больше процентов, чем традиционные сберегательные счета. Вот почему: вы получаете более высокий доход в обмен на согласие оставить свои деньги привязанными на определенный период времени. Более того, если вы храните деньги на компакт-диске, получить доступ к этим сбережениям будет сложнее. С ликвидным сберегательным счетом обычно нет последствий для снятия средств (если вы не делаете более шести снятий или переводов за цикл выписки). Поскольку у вашего компакт-диска может быть штраф за досрочное снятие, вы, вероятно, дважды подумаете, прежде чем ограбить свои сбережения. Еще одно преимущество одногодичных компакт-дисков перед сберегательными счетами — это гарантированная ставка, действующая на весь срок. Ставки по сберегательным счетам могут измениться в любое время в результате изменений в среде процентных ставок или приоритетов банка.Это означает, что со временем ваша доходность может снизиться. Обратите внимание, что у выбора компакт-диска на 1 год вместо сберегательного счета есть недостатки. Поскольку компакт-диски традиционно не являются ликвидными счетами, лучше хранить свой чрезвычайный фонд на сберегательном счете. Таким образом, вы можете легко получить доступ к средствам, необходимым для покрытия непредвиденных расходов, без уплаты штрафа. Кроме того, процентные ставки по сберегательным счетам могут снижаться, а могут и расти. Поместив деньги на компакт-диск, вы можете упустить возможность заработать больше процентов. Годовой CD по сравнению со счетом денежного рынка Другой вариант — разместить наличные на счете денежного рынка. В некоторых банках счет денежного рынка требует более высокого минимального депозита и приносит больше процентов, чем сберегательный счет учреждения. Однако, по сравнению со ставками по счетам денежного рынка, годовые ставки CD обычно выше. Во многих случаях вы можете претендовать на одну из лучших 12-месячных сделок по продаже компакт-дисков без необходимости раскошелиться на большую сумму денег. В банках с многоуровневой структурой процентных ставок вам, возможно, придется внести больше денег, чтобы заработать на максимальной ставке на денежном рынке. Как и сберегательные счета, счета денежного рынка стоит рассмотреть, если вы не заинтересованы в привязке денег на месяцы или годы. Вы можете легко снять свои сбережения в любое время без штрафных санкций, а в некоторых банках у вас будет доступ к дебетовой карте. Имейте в виду, что счета денежного рынка обычно ограничены максимум шестью удобными переводами или снятием средств в месяц или за цикл выписки из-за Положения D. За превышение этого лимита может взиматься комиссия. Годовой компакт-диск vs.5-летний компакт-диск В то время как 5-летний компакт-диск может иметь более высокий APY, более краткосрочный компакт-диск может быть лучшим вариантом. Ставки CD могут значительно измениться за год, и вы, возможно, не захотите упустить хорошую сделку. Однако, учитывая текущую ситуацию с процентными ставками, для многих не имеет смысла использовать долгосрочный CD, такой как 4-летний или 5-летний. Тщательно взвесьте все «за» и «против» и рассмотрите возможность использования лестничной стратегии CD, чтобы воспользоваться преимуществами разной длины термина CD. Вот лучшие годовые ставки CD на июнь 2021 года Узнайте больше о других условиях CD: Банки обычно предлагают компакт-диски на нескольких условиях.В зависимости от учреждения у вас может быть возможность выбрать счет со сроком погашения менее года. Есть также компакт-диски, срок хранения которых составляет до 10 лет. Тщательно обдумайте свои финансовые цели и потребности. Взвесьте свои варианты и примите обоснованное решение о том, какой компакт-диск вам подходит. Возможно, вам вполне подойдет краткосрочный одногодичный компакт-диск. Или вы можете обнаружить, что вам лучше выбрать учетную запись с более длительным сроком действия. Лучшие сберегательные счета на июнь 2021 года Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки.Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами. Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC. Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Оглавление: Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации. Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июнь 2021 года Вот выбор Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках: * Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY. Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 2 июня 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона. 1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату) Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски. Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов США. На что обращать внимание: Каждый месяц с вас будет взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого. 2. Высокая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату) Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам. Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс. На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH. 3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату) Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов. Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени. На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit. 4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам) Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках. Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить. На что обращать внимание: С аккаунта взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов. 5. Высокая ставка: Marcus от Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения APY (без доступа к банкоматам) Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках. Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома. Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю. На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет. На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности. 6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату) Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкоматы. Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат. На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте. 7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату) Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings.Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC. Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своей учетной записи Popular Direct Ultimate Savings, которая дебютировала в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства. На что обращать внимание: Popular Direct требует более высокого минимального баланса, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, у которых требования к депозитам выше.Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH. Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов. 8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется (нет доступа к банкомату) Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами.Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает широкий выбор компакт-дисков. Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе. На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам придется обратиться в другой банк, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт. 9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам) Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты.Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете. Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит. Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства. На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант.Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении. 10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется. Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов. Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет. Льготы: Учетная запись 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии учетной записи. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY. На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета с более высокой доходностью сберегательных счетов. 11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату) Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.Discover наиболее известен своими кредитными картами. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски. Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы. Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов. Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски.Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке. На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY. Но есть и более высокодоходные аккаунты. 12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5 000 долларов в год для получения прибыли (без доступа к банкоматам) Обзор: Citizens Access — это онлайн-подразделение Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный сберегательный онлайн-счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Для сберегательного онлайн-счета нет комиссии за обслуживание. Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы. На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых. 13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкоматам) Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами. Льготы: На счету PurePoint Online Savings не взимается ежемесячная плата за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY. На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита. 14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкомату) Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году. Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY. На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс станет меньше 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов. Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись. Как найти лучший сберегательный счет Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга. Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете: Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков. Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них. Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам. FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC. Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне. Важная терминология онлайн-сберегательных счетов Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения. Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке. Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов. Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег. Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка. Что такое сберегательный счет? Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD). В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы. Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который вынуждает вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд. Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF). Какие бывают типы сберегательных счетов? Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов. Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. В других учреждениях может быть один счет для всех, но можно разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом. Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (ов) сберегательного счета.Некоторые банки не разрешают использовать все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают: Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если у кого-то есть доверенность на владельца индивидуального счета.) Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета. К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи. Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния. Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги. При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки. Как работают сберегательные счета? Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока. Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим вкладам со временем увеличивать суммы. Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать. Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете. Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых. Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично. Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы. Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком Интернет-банки Банки из кирпича и раствора Плюсы Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они с большей вероятностью могут быть частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов. Минусы Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа. Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику. Как часто меняются ставки сберегательного счета? Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также влияют на то, где банк может устанавливать свои нормы сбережений. Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход. «Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас нет риска потери ». — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия. Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводной ставкой. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку. Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений. Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам. Средние процентные ставки по стране Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета с низкими требованиями к минимальному балансу или без них и более конкурентоспособным APY. Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году? Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете при 0,6% годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01% годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета. Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом? На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY. Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичный APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму. Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс. Безопасны ли деньги на сберегательном счете? Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом. Когда следует использовать сберегательный счет? Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос за дом, отпуск или наличные при выходе на пенсию. Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета: Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда. Вы копите на определенную финансовую цель. Вы хотите зарабатывать больше APY на своих сбережениях. Вы ищете аккаунт с некоторой ликвидностью. В настоящее время вы не зарабатываете или получаете низкие проценты по текущему сберегательному счету. Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого. Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг. Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также такие инвестиции, как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что для компакт-дисков обычно предусмотрены штрафы за досрочное снятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков. Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется. Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет. Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, можно найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам. Использование для сберегательного счета Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета. Как сэкономить в разные моменты вашей жизни Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту. Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее. Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события. Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем. Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте. Разница между текущим и сберегательным счетами Чековые и сберегательные счета выполняют разные роли. Обычно текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY. Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку. Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как лимиты баланса или минимумы транзакций. Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами: Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени. Сборы: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется. Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет. Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов. Что нужно знать перед открытием счета в Интернете Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове. Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет. Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков в США. На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен. Банк Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией? Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть) Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета? Банк Америки № Да. Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков. Чейз Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки. Да. Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней. Уэллс Фарго Вам нужно будет ввести эту информацию на веб-сайте или сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию. Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo. Да. Требуется залог не менее 25 долларов. Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета: Прямой депозит Мобильный чековый депозит Банкомат депозитов Рассылка чеков Денежные переводы в электронном виде Электронные переводы Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или наличии каких-либо ограничений. Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее. Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета: Снятие денег в банкоматах Дебетовые карты Проверки Денежные переводы в электронном виде Электронные переводы Запрос чека по почте Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель. Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего оплате третьим лицам, применяются в ваш лимит в шесть транзакций. Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов. В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств. Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете? Для начала у вас должно быть достаточно средств на вашем сберегательном счете, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от экономии на первоначальный взнос за дом, покупку машины, поездку в отпуск или любой другой предмет или вещь, на которую вы откладываете. Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Таким образом, вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться. Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентный доход в APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка. Опрос: проверки на коронавирус и стимулы для американцев Миллионы американцев получили крайне необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования на сумму 2,2 триллиона долларов США в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года. В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю. Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь. Проверки стимулов для помощи нуждающимся Третий пакет стимулов был подписан президентом Джо Байденом в марте 2021 года. Благодаря этой помощи в связи с COVID-19 многие американцы получили стимулирующий чек на сумму 1400 долларов или более или будут получать эти деньги в будущем.Следите за своей проверкой стимулов, чтобы увидеть, где находятся ваши деньги на стимулирование. Почему американцы должны пополнять свой фонд на случай чрезвычайной ситуации или, если возможно, выплатить долг. Фонды на случай чрезвычайной ситуации могут помочь защитить вас в финансовом отношении от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии. Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы: Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет.Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке. Millennials: Подумайте о том, чтобы использовать свои стимулирующие деньги для выплаты долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж в студенческий кредит. Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы. Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание фонда на случай чрезвычайной ситуации в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться. Преимущества и риски сберегательного счета Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски.Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения. Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета: Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных. Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги. Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы. Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка. Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, на которых либо минимальный баланс составляет 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание. Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести. Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами: Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте. Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств. Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе. Другие варианты сбережений с высокой доходностью Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте. Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег. Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано. Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда Вот краткое сравнение трех: Ликвидность Вы можете забрать деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит. Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит. Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов. Доступ Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств. Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также может быть ограниченная способность к написанию чеков. Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов. Прибыль Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка. В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам. Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах. Безопасность Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США. Они не застрахованы FDIC. Комиссии Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание. Они традиционно имеют более высокие требования к минимальному остатку, чем сберегательные счета. С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов. FDIC Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США. Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов. Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами. Что учитывать при подаче заявления: Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска. Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов. Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов с наибольшей доходностью. Комиссия: Все эти средства сбережения могут иметь некоторую плату. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетам денежного рынка или отсутствию такого минимума вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной. Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему. Какие лимиты на сберегательном счете? Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на ваш начальный депозит, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк. Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов на одного владельца акции, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом. Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету Почему интернет-банки платят больше процентов? В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам с депозитными счетами более высокие проценты. Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации. Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета? Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS. Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы оставить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается. «Если они сберегают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть возможность использования необлагаемых налогом облигаций или необлагаемых налогом денежных рынков вместо денег в банке. безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.« — Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group. Сколько у вас должно быть сберегательных счетов? Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам, например, не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом. Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей. «Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д.« — Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management. Плохо иметь несколько сберегательных счетов? Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии. Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вам также следует внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем. Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть. Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит. Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета? Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D. Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках. Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет. Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета? Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков. Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно. Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия. Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете? Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полным доверием и кредитом со стороны США.Правительство С. Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах. Сколько у среднего человека сбережений? Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений. согласно январскому обзору индекса финансовой безопасности Bankrate. Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, повлекшей за собой медицинские счета, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие. Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения. Лучше ли работать с кредитным союзом? Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF. Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства. Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присматривайте за покупками. Стоит ли высокодоходный сберегательный счет? В то время как средний сберегательный счет приносит 0,06 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит. Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей. Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует подумать об открытии сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей. Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам. Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет? Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей. Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета. Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки. Резюме: лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на июнь 2021 года Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на июнь 2021 года: Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0.57% годовых Высокая скорость: Comenity Direct — 0,55% APY Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых High Rate: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY High Rate: Popular Direct — 0,45% APY Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых Высокая скорость: Barclays Bank — 0.40% годовых Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY Банки, которые мы отслеживаем Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank. Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate . Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании. Подробнее от Мэтью Голдберга Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами. Подробнее от Брайана Бирса Калькулятор FD: онлайн-расчет процентных ставок по фиксированным депозитам и суммы погашения Данные, полученные в настоящем документе, полностью и исключительно основаны на информации / деталях, предоставленных вами в ответ на вопросы, указанные ICICI Bank Limited («ICICI Bank»). Эти вопросы и расчеты по ним, приводящие к получению конкретных данных, разработаны на основе определенных инструментов и калькуляторов, которые предоставляются ICICI Bank, и основаны на заранее определенных предположениях / предположениях.ICICI Bank, предоставляя и разрабатывая эти инструменты, полагался и принимал, без независимой проверки, точность и полноту всей информации, предоставляемой ему из государственных / частных источников и поставщиков или которая была иным образом проверена ICICI Bank. Такая информация и полученные данные предоставляются только для удобства пользователя и в информационных целях. ICICI Bank не гарантирует точность, полноту или правильную последовательность любых деталей, представленных в нем, и поэтому пользователь не должен полагаться ни для каких целей на информацию, содержащуюся / данные, сгенерированные в этом документе, или на их полноту / точность.Пользователь использует любую указанную информацию исключительно на свой страх и риск. Пользователь должен проявлять должную осторожность и осторожность (включая, при необходимости, получение рекомендаций от налоговых / юридических / бухгалтерских / финансовых / других специалистов) до принятия любого решения, действия или бездействия на основе содержащейся информации / полученных данных. здесь. ICICI Bank не берет на себя никаких обязательств или обязательств по обновлению каких-либо данных. Никакие претензии (будь то по контракту, правонарушениям (включая халатность) или иным образом) не могут возникать в связи с услугами к ICICI Bank.Ни ICICI Bank, ни его агенты, ни лицензиары, ни компании группы не несут ответственности перед пользователем / любой третьей стороной за любые прямые, косвенные, случайные, специальные или косвенные убытки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду, возможности для бизнеса или потеря деловой репутации) каким бы то ни было образом, будь то договор, правонарушение, введение в заблуждение или иным образом возникшие в результате использования этих инструментов / информации, содержащейся / данных, созданных здесь. Ничто из содержащегося здесь не является предложением, приглашением, рекламой, продвижением или спонсором любого продукта или услуг ICICI Bank / третьей стороны и не предназначено для создания каких-либо прав или обязательств.Использование этой информации регулируется положениями и условиями, регулирующими такие продукты, услуги и предложения, как указано выше и время от времени указываются ICICI Bank / третьей стороной и применимыми законами. Информация, содержащаяся / данные, созданные в этом документе, могут подпадать под действие изменение, обновление, пересмотр, проверка и поправка без предварительного уведомления, и такая информация / данные могут существенно измениться. Пользователь не может распространять, изменять, передавать, повторно использовать, сообщать или использовать содержимое, доступное для общественных или коммерческих целей, включая текст, без письменного разрешения ICICI Bank.Информация и / или интеллектуальная собственность, содержащиеся в данном документе, являются строго конфиденциальными, предназначены исключительно для выбранного получателя и не могут быть изменены каким-либо образом, а также переданы, скопированы или распространены частично или полностью любому другому лицу или средствам массовой информации или воспроизведены. в любой форме без предварительного письменного согласия ICICI Bank или соответствующего владельца интеллектуальной собственности, в зависимости от обстоятельств. Логотипы ICICI Bank и I-man являются товарными знаками и собственностью ICICI Bank Limited. FDIC: национальные ставки и ограничения Подписка по электронной почте | Подписка через RSS 15 декабря 2020 года Совет директоров FDIC утвердил Окончательное правило, в котором вносятся определенные поправки в ограничения процентных ставок, применимые к менее капитализированным учреждениям (как определено в Разделе 38 Федерального закона о страховании вкладов), которые вступают в силу с апреля. 1, 2021.Ограничения по процентным ставкам обычно ограничивают менее капитализированное учреждение от привлечения депозитов, предлагая ставки, которые значительно превышают ставки на преобладающем рынке. Последнее правило переопределило «национальную ставку» как среднее значение ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и кредитными союзами, по которым имеются данные, со ставками, взвешенными по доле каждого учреждения во внутренних депозитах. «Верхний предел национальной ставки» рассчитывается как наибольшее из следующих значений: (1) национальная ставка плюс 75 базисных пунктов; или (2) 120 процентов текущей доходности при аналогичном сроке погашения U.S. Казначейские обязательства плюс 75 базисных пунктов. Верхний предел национальной ставки по депозитам без погашения составляет наибольшее из следующих значений: национальная ставка плюс 75 базисных пунктов или ставка по федеральным фондам плюс 75 базисных пунктов. Учреждение с недостаточной капитализацией может использовать «местный предел ставки» вместо национального предела ставки для депозитов, собранных на территории местного рынка учреждения. Окончательное правило переопределило «местный предел ставки» для конкретного депозитного продукта как 90 процентов от наивысшей ставки, предлагаемой по депозитному продукту учреждением или кредитным союзом, принимающим депозиты в физическом месте в пределах местного рынка учреждения. В соответствии с Разделом 337.7 (d), застрахованное депозитное учреждение, которое стремится выплачивать процентную ставку до его верхнего предела рыночной ставки, должно предоставить уведомление и подтверждение самой высокой ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в регионах местного рынка учреждения соответствующему региональному директору FDIC. Учреждение должно обновлять свои доказательства и расчеты для существующих и новых счетов ежемесячно, если иное не указано соответствующим региональным директором FDIC, и сохранять такую ​​информацию доступной по крайней мере для двух последних циклов проверки и, по запросу FDIC, предоставлять документацию в соответствующему региональному офису FDIC и экзаменационному персоналу во время любых последующих экзаменов. Информация о месячном потолке по состоянию на 17 мая 2021 г. FDIC начал публикацию национальной ставки и верхнего предела ставки 18 мая 2009 г. Данные недоступны до 18 мая 2009 г. К этим историческим данным можно получить доступ по предыдущим ставкам. Данные с мая 2009 г. по 31 марта 2021 г. отражают расчет, действовавший на тот момент (средние значения, взвешенные по филиалам, без учета кредитных союзов), а данные, опубликованные после 31 марта 2021 г., отражают расчет, описанный выше. Информация о ежемесячном ограничении ставок будет публиковаться каждый 3-й понедельник каждого месяца. Когда 3-й понедельник выпадает на государственный праздник, информация о предельной ставке будет опубликована на следующий рабочий день. Все опубликованные ставки и доходности основаны на информации, доступной в последний рабочий день конца предыдущего месяца (примечание: ставки и доходности, опубликованные 1 апреля 2021 года, основаны на информации, доступной по состоянию на 26 февраля 2021 года). 1 Если учреждение стремится предложить продукт со сроком погашения вне срока, который не предлагается другим учреждением в пределах его местного рынка, или для которого FDIC не публикует национальный предел ставки, учреждение будет обязано использовать ставку, предлагаемую на следующий более низкий срок погашения для этого депозитного продукта, при определении применимого национального или местного предела ставок, соответственно.Например, учреждение, желающее предложить 26-месячный депозитный сертификат, должно использовать ставку, предлагаемую для 24-месячного CD, чтобы определить применимый национальный или местный предел ставки. 2 Источник: S&P Global Market Intelligence; Финансовые данные SNL. Расчеты: FDIC. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продуктов на 2500 долларов, тогда как ставки денежного рынка и депозитных сертификатов представляют собой в среднем уровни продуктов на 10 000 и 100 000 долларов. Типы счетов и сроки погашения, указанные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные (сроки погашения по сроку). 3 Казначейские доходности публикуются Министерством финансов США с теми же сроками погашения, что и перечисленные сроки обращения CD. Для бессрочных депозитов, по которым нет сопоставимой казначейской доходности, используется эффективная ставка по федеральным фондам, опубликованная Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Примечание: Казначейство США не публикует 4-летнюю ставку казначейства. Тарифы на сберегательный счет и Тарифы на временный счет Ставки сбережений Wells Fargo Way2Save ® Экономия Открыть Way2Save ® Сберегательный счет 25 долларов США минимальный начальный депозит Таблица процентных ставок и годовой процентной доходности (APY) Остаток Процентная ставка APY 0 долл. США или больше 0.01% 0,01% Платиновые сбережения — стандартная процентная ставка Открыть сберегательный счет Platinum 25 долларов США минимальный начальный депозит Таблица процентных ставок и годовой процентной доходности (APY) Остаток Процентная ставка APY Процентная ставка по портфельным отношениям Портфельные отношения APY $ 0 или больше 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% Тарифы CD Стандартные ставки для компакт-дисков Открыть счет Standard CD 2,500 долл. США минимальный начальный депозит Таблица стандартных тарифов на компакт-диски Срок Процентная ставка APY Процентная ставка по портфельным отношениям Портфельные отношения APY Баланс 3 месяца 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 0 долл. США — 4 999,99 долл. США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 5 000 долл. США — 9 999,99 долл. США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 10 000 долл. США — 24 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 25 000 долл. США — 49 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 50 000 долл. США — 99 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 100 000+ долларов США 6 месяцев 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 0 долл. США — 4 999,99 долл. США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 5 000 долл. США — 9 999,99 долл. США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 10 000 долл. США — 24 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 25 000 долл. США — 49 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 50 000 долл. США — 99 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 100 000+ долларов США 1 год 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 0 долл. США — 4 999,99 долл. США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 5 000 долл. США — 9 999,99 долл. США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 10 000 долл. США — 24 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 25 000 долл. США — 49 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 50 000 долл. США — 99 999,99 долларов США 0.01% 0,01% 0,02% 0,02% 100 000+ долларов США APY (Годовая процентная доходность) — это процентная ставка, которая отражает общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе процентной ставки, начисляемой ежедневно в течение 365-дневного периода. Если вы получаете периодическую выписку, в ней будет указана заработанная годовая процентная доходность (APYE) на вашем счете за период, охватываемый выпиской. Посмотреть Wells Fargo Destination ® IRA ставки Для компакт-дисков с фиксированной ставкой требуется минимальный начальный депозит в размере 2500 долларов США, если не указано иное. Одно частичное снятие средств, которое не приводит к уменьшению остатка ниже минимальной суммы начального депозита, может быть произведено без штрафа за досрочное снятие в течение пяти рабочих дней, начиная с каждого из трех дней повышения процентной ставки.Если какой-либо вывод приводит к падению баланса ниже минимальной суммы начального депозита, штраф за досрочное снятие средств будет начислен на всю выводимую сумму. Досрочное снятие средств в любой день, кроме пятидневного периода снятия без штрафных санкций, начинающегося в каждый из трех дней повышения процентной ставки, будет подлежать штрафу за досрочное снятие средств. Вывод средств снизит прибыль. По истечении срока погашения Step Rate CD будет автоматически продлен в качестве Standard (non-step) CD с фиксированной ставкой на 24 месяца (Time Account) с процентной ставкой и годовой процентной ставкой, действующими для CD, на которые не распространяется специальная ставка предложения, за исключением случаев, когда Банк уведомил вас об ином.Государственные фонды не участвуют в этом предложении. Годовая процентная доходность предполагает, что проценты остаются на депозите до погашения. Бонусная пошаговая ставка CD APY (и процентная ставка, если показана) применима к первоначальному 24-месячному сроку. Эта специальная процентная ставка доступна только в филиалах. Чтобы заработать Специальную процентную ставку («Специальная ставка»), вы должны (i) зарегистрировать Платиновый сберегательный счет в этом предложении, поговорив с банкиром и запросив Специальную ставку; (ii) внести на зарегистрированный счет новые деньги на сумму 25 000 долларов США или более; и (iii) поддерживать минимальный дневной баланс в размере 25 000 долларов США на зарегистрированном счете.Успешная регистрация подтверждается квитанцией о процентной ставке по специальной цене. «Новые деньги» — это деньги из источников, не связанных с отношениями клиента с Wells Fargo Bank, N.A. или его аффилированными лицами (включая все депозитные, брокерские и ссудные и кредитные счета). В любой день рекламного периода, когда ежедневный баланс аккаунта составляет менее 25 000 долларов США, зарегистрированный аккаунт не будет иметь права на Специальную ставку и будет получать применимую Стандартную процентную ставку, которая является переменной ставкой, которая может быть изменена без предварительного уведомления.Когда срок действия специальной ставки истечет, на счете будет восстановлена ​​действующая на тот момент Стандартная процентная ставка. Если период рекламной акции составляет менее 12 месяцев, указанная годовая процентная доходность (APY) представляет собой смешанную APY, основанную на счете, зарабатывающем Специальную ставку за период рекламной акции и Стандартной процентной ставки на оставшиеся месяцы. Специальная ставка доступна для счетов с совокупным балансом до 1 миллиона долларов. Вы можете принять участие в предложении по специальной ставке только в течение дат вступления в силу, указанных в прейскуранте потребительских расчетных и сберегательных счетов.Мы можем прекратить действие этого предложения без предварительного уведомления. Чтобы получить раскрытую годовую процентную доходность отношений портфеля, зарегистрированный аккаунт должен оставаться связанным с программой Portfolio by Wells Fargo®. Для получения дополнительной информации см. «Раскрытие годовой процентной доходности портфельных отношений» . Показанные здесь процентные ставки и годовая процентная доходность относятся к филиалам Wells Fargo Bank в округах Аламеда, Контра-Коста, Марин, Напа, Сан-Франциско, Сан-Матео, Санта-Клара, Солано и Сонома в Калифорнии. Текущие ставки вкладов на 19.06.2021 — 25.06.2021 Сберегательные счета: Годовая процентная доходность и процентные ставки указаны для счетов, принятых Банком, и вступают в силу в указанные выше даты, если не указано иное. Процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.Проценты рассчитываются и начисляются ежедневно на основе ежедневно собираемых остатков на счете. Начисленные проценты считаются начисленными и выплачиваются только тогда, когда общая сумма начисленных процентов достигает 0,01 доллара США или более. В любой месяц сумма начисленных процентов меньше 0,01 доллара США, в периодических отчетах не будет отображаться годовая процентная доходность, полученная или полученные проценты, хотя проценты начисляются. Процентные ставки и годовая процентная доходность для всех текущих и сберегательных счетов — это переменные ставки, которые Банк может изменить в любое время.Сборы могут снизить прибыль. Уровни баланса для счетов, перечисленных в этом раскрытии, следующие: от 0 до 499,99 долларов США; От 500 до 999,99 долларов США; От 1000 до 2499,99 долларов США; От 2500 до 4999,99 долларов США; От 5000 до 9 999,99 долларов США; От 10 000 до 24 999,99 долларов США; От 25 000 до 49 999,99 долларов США; От 50 000 до 99 999,99 долларов США; От 100 000 до 249 999,99 долларов США; От 250 000 до 499 999,99 долларов США; От 500 000 до 999 999,99 долларов США; 1000000 долларов США или больше. Процентные ставки Wells Fargo, предлагаемые на двух или более последовательных уровнях, могут быть одинаковыми. В этом случае в данном раскрытии эти несколько уровней могут отображаться как один уровень.Каждый показанный уровень отражает текущий минимальный дневной собранный баланс, необходимый для получения применимой годовой процентной доходности. Копия действующего на тот момент прейскуранта будет предоставлена ​​вам перед открытием счета или доступна в любое время по запросу банкира. CD Счета: Показанная годовая процентная доходность (APY) предлагается на счетах, принятых Банком, и вступает в силу в указанные выше даты, если не указано иное. Ставки фиксированы на срок действия CD. Проценты начисляются ежедневно. Выплата процентов по компакт-дискам основана на сроке: . Для сроков менее 12 месяцев (365 дней) проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или по истечении срока (в конце срока). При сроке 12 месяцев и более проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Штрафы могут снизить заработок на счете. Счет требует минимального начального депозита в зависимости от срока и APY и указан выше. Стоимость CD может быть изменена в любое время и не гарантируется, пока CD не будет открыт. Досрочный вывод (-ы) может быть предметом штрафа Правила D или штрафа за досрочное снятие. Могут применяться некоторые исключения. Штраф в соответствии с Правилом D представляет собой простой процент в размере семи дней на снятую сумму и применяется к: Снятие средств в течение семи дней с момента открытия счета, включая день открытия счета. Снятие средств в течение льготного периода, когда дополнительные депозиты делаются в течение льготного периода и снятие превышает сумму погашенного баланса CD. При выводе средств после первых семи дней открытия счета взимается штраф за досрочное снятие средств, указанный ниже: Для сроков менее трех месяцев или менее 90 дней штраф составляет один месяц процентов. By alexxlab01.04.1970РазноеLeave a Comment on Депозит проценты: Поиск вкладов, ставка на сегодня 21.06.2021 — 7.5% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт