Средние общие активы

Средняя сумма активов

Средняя сумма активов

Среднее значение
Итого
Активы

Итого активы на

Начало финансового года

Итого активы на

Конец финансового года

2

Банковский капитал

Банковские активы

Банковский капитал

Банковский капитал

Рентабельность собственного капитала может быть увеличена за счет увеличения кредитного плеча, но банки могут увеличить кредитное плечо только настолько, потому что с увеличением кредитного плеча увеличивается риск. Например, рассмотрим следующий гипотетический банк:

• Банковские активы = 100 долларов
• Банковские обязательства = 95
• Банковский капитал = 5

долларов. Это соотношение кредитного плеча 20 к 1 (100 долларов / 5 долларов).Если стоимость его активов упадет всего на 5%, капитал банка будет уничтожен.

Для защиты безопасности банковской системы Федеральная резервная система ограничивает размер кредитного плеча, который банки, являющиеся депозитными учреждениями, могут использовать. Как правило, коэффициент кредитного плеча составляет от 10 до 12. Другими словами, активы банка могут быть как минимум в 10 раз больше его капитала, но не намного.

Основная причина, по которой большинство инвестиционных банков не являлись депозитными учреждениями, заключалась в том, чтобы избежать таких ограничений, чтобы они могли получать чрезмерно высокую прибыль, используя чрезвычайно высокий кредитный рычаг.Вместо того, чтобы управлять риском с помощью резервов, эти банки управляли риском с помощью своих собственных финансовых моделей. Например, Lehman Brothers использовала коэффициент левериджа более 30. При таком высоком коэффициенте левериджа стоимость его активов должна была снизиться всего на 3%, чтобы уничтожить весь капитал Lehman Brothers. Когда в 2007 и 2008 годах субстандартные заемщики начали массово не выполнять свои обязательства по ипотечным кредитам, стоимость обеспеченных ипотекой ценных бумаг, которые Lehman Brothers держала в составе своего портфеля, резко упала.Эти крупные убытки в сочетании с чрезмерно высоким коэффициентом левериджа вынудили Lehman Brothers объявить о банкротстве в сентябре 2008 года, после 160 лет работы в сфере финансовых услуг.

Вот почему банки должны очень тщательно управлять рисками.

Доходность среднего чекового счета

Банк на улице только что отказался от бесплатной проверки, и один из их недовольных клиентов закрыл счет и открыл бесплатный счет в вашем финансовом учреждении. Хорошие новости, правда?

Давайте посмотрим на это более внимательно. Какой баланс принес этот клиент? Открывал ли этот человек какие-либо другие продукты для взаимоотношений? Сколько раз в месяц этот человек использует дебетовую карту?

Обслуживание текущего счета клиента стоит денег вашему финансовому учреждению. Американская ассоциация банкиров оценивает, что ежегодные затраты банка на поддержание текущего счета составляют от 250 до 400 долларов в год. Для общественных финансовых учреждений с активами менее 5 миллиардов долларов средний показатель, по мнению других исследователей, приближается к 250–300 долларов.

Итак, какие затраты включены в эти цифры? Исследование показывает, что печать, персонал, юридические и нормативные требования, обработка, предотвращение мошенничества и другие накладные расходы являются основными факторами в стоимости обслуживания текущего счета. Некоторые утверждают, что накладные расходы не следует включать в расчет, поскольку финансовые учреждения будут иметь отделения, кассиры и банкоматы независимо от их ассортимента продукции — это просто затраты на ведение бизнеса. Но подумайте на мгновение о типичных накладных расходах ветки. Большая часть этих расходов приходится на тех клиентов, которые имеют дело с транзакциями и операциями, связанными с текущим счетом. Вы действительно думаете, что банкоматы были изобретены для кредитора?

Итак, давайте объективно посмотрим, как выглядит средний текущий счет потребителя. Согласно собственным данным StrategyCorps по почти 100 финансовым учреждениям и более чем 2 миллионам депозитных счетов до востребования за последние 12 месяцев, мы обнаружили, что средний остаток на текущем счете составляет 5600 долларов США при следующих ежегодных взносах в доход:

• Чистый процентный доход 252 долл. США
• Стоимость услуг составляет 8 долларов США. 33
• Прочие сборы 7,12 долл. США
• Комиссия за овердрафт $ 92,75
• Дебетовая выручка от обмена в размере 53,43 долл. США

Это среднее значение составляет 413,63 доллара США. Это может означать, что средний текущий счет окупается, не так ли? Нет. Средние значения не отражают реальной истории. Из всех финансовых учреждений, проанализированных StrategyCorps, мы обнаружили, что почти 40 процентов являются убыточными, не покрывая затрат на их содержание.

Как выглядят убыточные покупатели? У них, как правило, очень мало списаний по дебету, примерно шесть раз в месяц. Других отношений, кроме проверки, у них практически нет. Только 17 процентов имеют более одного депозитного счета до востребования, только 23 процента имеют сберегательный счет, только 1 процент имеет как сберегательный, так и ссудный продукт, и 3 процента имеют ссуду. Средний баланс — 812 долларов. Общий годовой доход от всех убыточных счетов составляет 92 доллара. В целом, убыточные клиенты составляют только 2,7% всех доходов, связанных с проверками, и 1,4% общих долларов США.

Сравните это с прибыльными покупателями. Их средний баланс составляет 8000 долларов, средний ежемесячный расход по дебету — 15, 54 процента имеют более одного DDA, 60 процентов имеют сберегательный счет, 30 процентов имеют ссуду и 20 процентов имеют и то, и другое. Средний доход составляет 1 650 долларов.

В этой группе есть подгруппа, которую мы называем сверхприбыльными. Эта группа ежегодно вносит более 6200 долларов каждая, составляет лишь около 10 процентов базы текущих счетов банка, но, что неудивительно, дает 54 процента доходов, связанных с проверками, и 67 процентов общих долларов США.У сверхприбыльных клиентов средний текущий баланс составляет 23 800 долларов, сбережений — 57 000 долларов, а ссуд — 68 000 долларов. Более 72 процентов имеют несколько депозитных счетов до востребования, 81 процент имеют сбережения, 59 процентов имеют ссуды и 46 процентов имеют и то, и другое.

А теперь вернемся к клиенту, которого вы только что нашли, из финансового учреждения на улице. Хорошая новость в том, что теперь у вас есть возможность развивать отношения, которых у вас не было раньше. Тем не менее, чтобы сделать эти отношения значимыми для вашей чистой прибыли, означает, что этот клиент должен иметь большой средний общий баланс отношений, быть опытным пользователем дебетовой карты банка, быть периодическим или постоянным генератором комиссий или быть комбинацией этих двух факторов.Если финансовые отношения более мелкие, чем это, это стоит вам денег.

Так что отпразднуйте появление этого нового клиента. Затем осознайте финансовые реалии прибыльности текущего текущего счета клиента и приступайте к работе, делая правильные вещи, чтобы убедиться, что этот счет является прибыльным для вашего финансового учреждения, а именно продавать другие продукты, которые они хотят купить у вас, а в некоторых случаях , с радостью заплатив за это вашему финансовому учреждению.

4 способа получить более высокую прибыль, чем компакт-диски

Если вы ищете безопасное место для хранения денег при получении возврата, возможно, вы подумываете об открытии депозитного сертификата.Компакт-диск похож на традиционный сберегательный счет, но ваш банк будет платить вам более высокую процентную ставку в обмен на блокировку ваших средств на определенный период времени. Уловка для этого дополнительного потенциала заработка? Большинство компакт-дисков взимают с вас штраф, если вам понадобятся деньги до конца срока.

Но сейчас не стоит особо радоваться этому дополнительному потенциалу заработка. Лучшие ставки по 3-летним компакт-дискам ниже 1,25%, что означает, что ваши деньги будут связаны на долгое время с ограниченными преимуществами.

«Я склонен избегать компакт-дисков в сегодняшних условиях, поскольку процентные ставки по ним не намного выше, чем на денежном рынке и других депозитных счетах», — говорит Эндрю Фельдман, CFP, президент AJ Feldman Financial из Иллинойса. «И большинство компакт-дисков блокируют ваши средства и неликвидны».

В зависимости от ваших финансовых целей и толерантности к риску компакт-диски могут иметь смысл. Однако есть и другие варианты минимизировать риск и максимизировать прибыль.

Альтернативы компакт-дискам

1. 1. Инвестиции в акции, приносящие дивиденды
   2. Погашение высокой задолженности
   3. Изучение однорангового кредитования
   4. Инвестиции в фонды облигаций

1.Акции для выплаты дивидендов

Некоторые компании регулярно выплачивают акционерам часть своей прибыли. Крупные компании, такие как Starbucks и Walmart, выплачивают дивиденды, превышающие среднюю ставку CD. Некоторые компании также имеют долгую историю увеличения дивидендов. Например, Verizon увеличивает дивиденды 14 лет подряд.

Инвестирование в акции, приносящие дивиденды, потенциально может принести более высокую доходность, чем CD, но существует реальный риск потери основной суммы долга. Купите акцию по 20 долларов за акцию сегодня, и через шесть месяцев она может стоить 15 долларов за акцию.

Кимберли Фосс, президент Empyrion Wealth Management в Розвилле, Калифорния, говорит, что, поскольку акции могут сопровождаться таким риском, вы должны спросить себя, на какой риск вы готовы пойти. Хотя этот риск может быть значительным в краткосрочной перспективе, в долгосрочной перспективе он становится ниже. Вот почему вы должны планировать удерживать любые акции в течение как минимум трех-восьми лет.

Многие финансовые консультанты не рекомендуют выбирать отдельные акции. Мари Адам, президент находящейся во Флориде компании Adam Financial Associates Inc., говорит, что если вы выберете этот вариант, то лучше всего распределить риск между несколькими акциями и другими инструментами инвестирования.

«Вы не хотите вкладывать все свои краткосрочные или среднесрочные деньги только в одну акцию или одну альтернативу», — говорит Адам.

После 2020 года, наполненного неопределенностью на фоне пандемии, инвесторы должны помнить о необходимости оставаться в курсе. Вы инвестируете в будущее, а не просто следите за постоянными колебаниями рынка.

«Вам действительно нужно сосредоточиться на своей цели и не отвлекаться на то, что делает рынок сегодня или на ваше заявление сегодня, потому что если вы сделаете это, вы сойдете с этого пути и не захотите сделай это », — добавляет Адам.

2. Выплата дорогостоящего долга

Получение дохода не обязательно подразумевает «инвестирование» в традиционном смысле. Это также может включать в себя избавление от дорогостоящих долгов, которые могут тянуть вас вниз. Если у вас есть остаток на кредитной карте с процентной ставкой 15 процентов из месяца в месяц, вы будете платить больше, чем проценты, которые вы могли бы накопить за компакт-диск или любой другой традиционный сберегательный продукт. Гораздо лучше использовать свои деньги, чтобы свести этот счет к нулю, чем вкладывать их в вариант с низким уровнем риска, который может выплачивать 2% годовых.

«Ипотека и автомобильная записка могут быть приемлемыми, но вы должны платить что-либо с двузначной процентной ставкой», — говорит Билл Хаммер-младший, президент находящейся в Нью-Йорке Hammer Wealth Group.

Погашение долга по кредитной карте также защищает вас от повышения процентных ставок в будущем. И как только долг будет выплачен, будет легче откладывать деньги на регулярной основе и наращивать свои сбережения.

«Выплата долга — один из единственных способов получить гарантированный безрисковый доход», — говорит Хаммер.

3. Одноранговое кредитование

Пока вы хотите погасить свои долги, другим людям, таким как вы, возможно, потребуется занять немного денег. Одноранговое кредитование, часто известное как «P2P-кредитование», — это творческий вариант, если вы готовы немного рискнуть для получения более высокого вознаграждения, — говорит Empyrion’s Foss. Возьмем, к примеру, Prosper, который позволяет давать ссуды случайным незнакомцам и получать хороший годовой доход. Данные Проспера показывают, что среднегодовая доходность индивидуальных инвесторов составляет 5,3%.

Вы можете кредитовать заемщиков с различными категориями риска на основе их кредитных рейтингов.Так же, как банк может взимать более высокую процентную ставку с тех, у кого более низкий кредитный рейтинг, вы получаете более высокую процентную ставку за согласие предоставить ссуду лицам с неидеальной кредитной историей.

Фосс считает, что это менее рискованный вариант, чем фондовый рынок. Она рекомендует выбирать заемщиков с рейтингом AAA.

«Я бы не стал вкладывать сюда все ваши деньги, но они могут хорошо работать как часть портфеля с акциями, выплачивающими дивиденды, и фонда краткосрочных корпоративных облигаций», — говорит Фосс.

4.Фонды облигаций

Фонды краткосрочных облигаций — еще одна альтернатива инвестированию в компакт-диски. Фонды имеют одинаковые сроки погашения, такие как 1 год и 5 лет, и они держат облигации во всем: от зарубежных стран до коммунальных предприятий и корпораций. Урожайность тоже может быть довольно высокой. Например, индексный фонд краткосрочных облигаций Vanguard, который распределяет деньги между корпоративными облигациями и государственными облигациями США, за последний год получил 4,78% прибыли.

Другим вариантом может быть фонд международных облигаций.Многие из этих фондов держат облигации кредитоспособных стран с рейтингом AAA, таких как Франция, Великобритания, Германия и Япония. Существуют также фонды облигаций развивающихся стран, хотя они несут более высокие риски. Вначале прочтите руководство Bankrate о том, как инвестировать в облигации, чтобы познакомиться с широким спектром возможностей.

CD против денежного рынка против Roth IRA

Пытаетесь выбрать между CD, счетом денежного рынка и Roth IRA? Правильный ответ зависит от того, как вы планируете использовать деньги, которые укладываете.

Если вы ищете место, например, для хранения своих средств на случай чрезвычайной ситуации, вам, вероятно, лучше положить их на счет денежного рынка, — говорит Адам. Таким образом, вы можете отозвать его, как только он вам понадобится, не беспокоясь о штрафных санкциях. Вы тоже немного заработаете, но ничего особенного. В нынешних условиях лучшие ставки денежного рынка составляют около 0,5 процента.

Компакт-диск может быть хорошим местом для краткосрочных денег, которые вы планируете потратить в течение года на такие расходы, как покупка машины или дома.Но это не лучшее место для долгосрочных пенсионных фондов. Эти виды сбережений должны вместо этого поступать на пенсионный счет, например, Roth IRA, который позволяет снимать средства при выходе на пенсию, не облагаемые налогом, поскольку взносы производятся в долларах после уплаты налогов. И если вам все еще далеко до выхода на пенсию, важно подумать о лучших долгосрочных инвестициях для вашей стратегии.

Стоит ли компакт-диск?

Прямо сейчас вам будет трудно найти процентную ставку на стандартном компакт-диске, которая оправдала бы блокировку ваших средств на длительный период времени.Хотя традиционные компакт-диски могут не стоить того на текущем рынке, вы можете изучить некоторые альтернативные варианты компакт-дисков. Например, Ally Bank предлагает компакт-диск, который дает вам возможность запросить повышение ставки в соответствии с обновленной ставкой банка (один раз для двухлетнего компакт-диска и два раза для четырехлетнего продукта).

Ряд банков, включая Marcus by Goldman Sachs, предлагают компакт-диски, позволяющие снимать средства без уплаты штрафа. Обязательно сравните лучшие инвестиции Bankrate, чтобы определить, какие средства лучше всего подходят для вашего роста.

Являются ли компакт-диски разумной стратегией выхода на пенсию?

«Если вы [молодой] человек, инвестируете для выхода на пенсию или чего-то, что вам нужно в долгосрочной перспективе, вам не следует вкладывать деньги в компакт-диски, потому что это краткосрочные инвестиции, на мой взгляд, с низкой доходностью. , — добавляет Адам. «Вы не можете профинансировать свою пенсию на два пункта при любой доходности. Вы должны получить больше роста ».

Чтобы определить этот рост, Эллиот Пеппер, CPA, CFP, MST, специалист по финансовому планированию и налоговый директор Northbrook Financial, штат Мэриленд, рекомендует фонды с установленной датой.

«Многие крупные учреждения предлагают фонды с установленной датой, которые очень популярны на 401 (k) или пенсионных счетах, поскольку они, по сути, предлагают заданный путь от более рискованных инвестиций к более консервативным инвестициям с фиксированным доходом на основе целевой даты фонд », — говорит Пеппер.

Когда наступит установленный срок и вы действительно выйдете на пенсию, компакт-диски могут стать хорошим дополнением к вашему портфелю. Однако важно отметить, что вам может повезти, и вы проживете даже дольше, чем ожидаете.В этом случае вам может понадобиться больше, чем доход от компакт-дисков.

Облагаются ли компакт-диски налогом?

Компакт-диск принесет вам некоторые проценты, но вы также должны будете заплатить государству. Точно так же, как деньги, которые вы кладете на сберегательный счет или на счет денежного рынка, деньги, хранящиеся на компакт-дисках, облагаются налогом. Это может существенно сократить ваши доходы, особенно если вы изначально не экономите так много денег.

Если у вас есть компакт-диски IRA, вы не будете платить налоги на взносы или какие-либо проценты, пока не снимете деньги при выходе на пенсию.Если вы откроете IRA Рота, ваши выплаты после выхода на пенсию не будут облагаться налогом.

Если вас действительно беспокоит ваша налоговая ситуация, вы можете обратиться к альтернативе, например, к муниципальным облигациям, чтобы полностью избежать проблемы налогообложения.

Лучшая доходность для краткосрочных и долгосрочных средств

Компакт-диск — лишь один из вариантов, если вы ищете место, где можно спрятать свои краткосрочные средства. Существует множество альтернативных вариантов, особенно если вы ищете более высокую норму прибыли и готовы пойти на компромисс с более высоким риском.Помимо муниципальных облигаций и фондов краткосрочных облигаций, вы можете получить более высокую доходность, инвестируя в паевой инвестиционный фонд. В зависимости от того, как вы вкладываете свои деньги, вы можете получить доход в двузначных цифрах.

Для долгосрочного финансирования вам нужно выйти за рамки компакт-дисков.

«Компакт-диски — не всегда правильный выбор, особенно если вам не понадобятся средства в течение нескольких или более лет», — говорит Дэвид Стерман, CFP, президент и генеральный директор нью-йоркской компании Huguenot Financial Planning. «Фонды, ориентированные на долгосрочные облигации, всегда будут предлагать более высокую доходность, чем CD.”

Аманда Диксон внесла свой вклад в некоторые исходные сообщения этой обновленной статьи.

Подробнее:

Как открыть банк

Начните банк, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по запуску вашего банка.Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Спланируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие расходы связаны с открытием банка?

Затраты значительны, поскольку банковская отрасль является наиболее регулируемой отраслью в стране. Банкам обычно требуется от 12 до 20 миллионов долларов стартового капитала. Если вы создадите местный общественный банк, возможно, вы сможете собрать эти деньги на местном уровне. В противном случае вам, возможно, придется привлечь инвесторов.

После увеличения капитала вы должны обратиться в регулирующие органы. Регулирующие органы строго рассматривают заявки после финансового кризиса.После утверждения вы можете открыть свой банк.

Какие текущие расходы у банка?

Текущие расходы различаются. Однако в целом расходы составляют 15% непроцентных расходов, при этом средний расход по стране составляет около 400 000 долларов США на филиал.

Кто целевой рынок?

Привилегированные клиенты — как физические, так и юридические лица.

Как банк зарабатывает деньги?

Банки зарабатывают деньги, принимая депозиты и ссужая их другим людям или предприятиям.Основная стоимость банка — это инфраструктура, которую он строит, включая здания и затраты на рабочую силу. Однако основная функция банка проста. Банк должен инвестировать свои деньги таким образом, чтобы они зарабатывали больше, чем им стоит хранить деньги на депозите.

Например, банк может принимать депозиты от населения и выплачивать им 0,05% на сберегательные счета. Затем они могут ссужать эти деньги другим по рыночным ставкам. Разница между 0,05% и рыночной ставкой — это процентный спрэд.«Это прибыль банка.

Банки также зарабатывают деньги, взимая комиссию и предлагая другие банковские услуги, такие как расчетные счета для предприятий, банковские депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Некоторые банки также продают страховку.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Вы можете взимать с клиентов плату за открытие и ведение текущего или сберегательного счета. Тип и размер комиссий различаются, а также способ их взимания. Некоторые банки имеют минимальный уровень депозитов, в то время как другие взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 до 100 долларов в год, если на счете не поддерживается минимальный баланс.Большинство банков взимают комиссию за овердрафты. Кроме того, существуют сборы за распечатку остатков на счетах, осуществление банковских переводов и выполнение множества других услуг.

Какую прибыль может получить банк?

Банки обычно получают от 10% до 15% чистой прибыли. Рентабельность собственного капитала колеблется от 7% до 10%. Некоторые банки получают высокую рентабельность капитала, превышающую 10%.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Рассмотрите возможность создания обширной сети банкоматов, чтобы приносить больший доход банку.Предлагайте больше услуг. В наши дни банки могут делать больше, чем просто банк. Рассмотрите возможность предоставления страховых и пенсионных счетов.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью генератора имен банков

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете захотеть работать под другим названием, чем ваше собственное имя.Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае судебного иска против вашего банка.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите форму профессионального обслуживания в ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочтите нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в коммерческом банке

• Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Это также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, удобные для бизнес-кредитования банки, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту

• Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
• Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Федеральные требования к лицензированию бизнеса

Банки должны быть одобрены для федерального страхования вкладов. Информацию о требованиях и способах получения одобрения можно найти на веб-сайте Федеральной корпорации по страхованию вкладов.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для работы банка могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятости

Банку обычно не хватает здания или магазина. Компаниям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется сертификат о занятости (CO). СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

• Если вы планируете сдавать помещение в аренду :
• Как правило, арендодатель несет ответственность за получение СО.
• Перед сдачей в аренду убедитесь, что у вашего арендодателя есть или он может получить действующий СО, применимый к банку.
• После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.

• Если вы планируете купить или построить участок :
• Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
• Просмотрите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш банк соблюдает их и может получить CO.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходимо страхование, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками.Если вы не знаете, с какими рисками может столкнуться ваш бизнес, начните со страховки общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждаются малые предприятия, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

ШАГ 8. Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Как продвигать и продвигать банк

Продвигать ваш банк сложно. Регулирование контролирует большинство аспектов того, что вам разрешено говорить и делать. Вы можете начать с рекламы в местных газетах и ​​в местных телеканалах. Расскажите другим в сообществе о своих планах открыть банк. Разошлите письма и листовки, чтобы пригласить людей на ваше торжественное открытие.

Как удержать клиентов, возвращающихся

Предлагать конкурентоспособные банковские продукты и услуги. Банковская отрасль заполнена неконкурентоспособными или посредственными банками. Потребители требуют более низких комиссий и лучшего обслуживания клиентов, и не получают этого от многих традиционных, устоявшихся банков.

Найдите способы внедрить инновации, снизить комиссии и другие расходы, а также упростить понимание и использование банковских услуг.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями развития малого бизнеса, которые вдохновят вас.

ШАГ 9. Создайте свой бизнес-сайт

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта — важный шаг, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

• У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
• учетных записей социальных сетей, таких как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте корпоративную телефонную систему

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь от дел и уединиться. Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим создать систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг.Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования.

6 причин, почему FD лучше, чем сберегательный счет

Срочные депозитные и сберегательные счета — надежные инструменты для хранения излишков средств, так как они обеспечивают гарантированный доход. Однако, когда дело доходит до роста ваших средств, фиксированный депозит предлагает более высокие процентные ставки и гибкость.

Вот 6 причин, по которым инвесторы предпочитают FD сберегательным счетам.

1. Привлекательная процентная ставка

Вы можете зарабатывать больше с высокими процентными ставками FD, инвестируя в фиксированный депозит. Даже имея краткосрочный вклад на несколько месяцев, вы можете заработать больше, чем могли бы, если бы оставили свои деньги на сберегательном счете. Это также может помочь вам победить инфляцию, которая снижает покупательную способность ваших денег, поскольку вы можете ускорить рост своих средств.

2. Отсутствие влияния рыночных колебаний

На доходность ваших срочных вкладов не влияют рыночные колебания, поэтому ваши кровно заработанные деньги остаются в безопасности.Вы также можете использовать калькулятор фиксированного депозита, чтобы определить свою прибыль еще до того, как начнете инвестировать. Это может помочь вам лучше планировать свои финансы, чтобы у вас была четкая дорожная карта о том, как приумножить свои сбережения.

3. Пособие по процентной ставке для пенсионеров

Сберегательный счет обычно предлагает одинаковую процентную ставку для всех, независимо от их возраста. Однако, когда дело доходит до фиксированного депозита, пенсионеры получают более высокие проценты от 0,25% до 1% годовых.Таким образом, фиксированный депозит может иметь большое значение для предоставления вам столь необходимой финансовой поддержки, чтобы вы могли наслаждаться годами после выхода на пенсию.

Дополнительная информация: 6 распространенных ошибок, которых следует избегать при инвестировании в FD

4. Прибыль от периодических выплат процентов

В отличие от сберегательных счетов, фиксированный депозит может помочь вам получать периодические выплаты процентов, так что вы можете планировать свои расходы так, как вам удобно. Периодические выплаты процентов наиболее полезны в годы после выхода на пенсию, когда вам нужен ежемесячный доход для покрытия ваших регулярных расходов.Если вы ищете регулярные выплаты процентов, вы можете выбрать нескумулятивный FD, выбрав ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые или годовые выплаты. В противном случае вы можете выбрать кумулятивный FD, который дает вам общий процентный доход при наступлении срока погашения.

5. ФД развивает привычку к сбережению

Фиксированные депозиты имеют фиксированный период блокировки, который ограничивает ненужное снятие ваших денег до срока погашения. С другой стороны, сберегательный счет позволяет вам снимать любую сумму в любое время, что пагубно сказывается на вашей цели приумножения богатства.

Поскольку у вас ограничен легкий доступ к своим деньгам, вы в конечном итоге экономите больше. Это поможет вам извлечь выгоду из силы сложных процентов, которые прибавляют ваш заработок к основной сумме долга и помогают вам зарабатывать больше денег.

Для тех, кто хочет зафиксировать привлекательные процентные ставки FD, инвестирование в онлайн FD Bajaj Finance может быть отличным вариантом. Вы можете воспользоваться преимуществами непрерывного безбумажного онлайн-процесса, который позволяет вам инвестировать, не выходя из дома, с минимумом хлопот и документации.

6. FD может быть адаптирован к вашим потребностям

Сберегательный счет предлагает очень мало возможностей для владельцев счетов. Нет различий в сберегательных счетах, а с учетом единообразия процентных ставок, открытие сберегательного счета в одном банке так же хорошо, как и открытие его в другом. Однако FD может быть разных типов в зависимости от ваших индивидуальных потребностей.

Например, те, кто хочет получать ежемесячный доход после выхода на пенсию, могут выбрать периодические выплаты. Это помогает им финансировать свои расходы после выхода на пенсию без ущерба для своих сбережений.

Те, кто хочет инвестировать единовременную сумму, могут выбрать вариант инвестирования в обычный фиксированный депозит, куда вы можете инвестировать по своему усмотрению. Вы также можете упорядочить свои депозиты, чтобы максимизировать ликвидность и адаптировать свой FD в соответствии с вашими целями.

Кроме того, те, кто предпочитает экономить ежемесячно, могут выбрать вариант экономии с планом систематического депозита — ежемесячный вариант FD, который поможет вам начать экономить всего за рупий. 5000 в месяц. Вы можете сделать от 6 до 48 депозитов, которые сами по себе являются ФД.Вы можете выбрать срок от 12 до 60 месяцев для каждого депозита в зависимости от вашего удобства.

Как видите, ваш потенциал максимизировать свое богатство и выбрать наиболее подходящий для вас вариант намного больше в FD по сравнению со сберегательным счетом. Добейтесь финансовой свободы, инвестируя в фиксированный депозит, который предлагает вам высокие проценты и максимальную безопасность.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:
Несмотря на то, что принимаются меры для обновления информации, продуктов и услуг, включенных или доступных на нашем веб-сайте и связанных платформах / веб-сайтах, могут быть непреднамеренные неточности, типографические ошибки или задержки в обновлении информации.Материал, содержащийся на этом сайте и на связанных веб-страницах, предназначен для справки и общей информации, и детали, упомянутые в соответствующем документе о продукте / услуге, имеют преимущественную силу в случае любого несоответствия. Подписчики и пользователи должны обратиться за профессиональной консультацией, прежде чем действовать на основании информации, содержащейся в данном документе. Пожалуйста, примите обоснованное решение в отношении любого продукта или услуги после ознакомления с соответствующим документом о продукте / услуге и применимыми условиями.В случае обнаружения каких-либо несоответствий, пожалуйста, нажмите , свяжитесь с нами.

* Действуют правила и условия

.