Карты банка открытие виды и стоимость обслуживания 2021: Дебетовая карта Opencard с кэшбэком до 2,5%

Содержание

Глава 1. Общие положения / КонсультантПлюс

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.04.2022 гл. 1 утрачивает силу (Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-и).

1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

(см. текст в предыдущей редакции)

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

КонсультантПлюс: примечание.

Для целей ПОД/ФТ кредитные организации не вправе отказывать в заключении договора банковского счета (вклада) клиенту — физическому лицу (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12. 2020).В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах. (абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).

1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

(см. текст в предыдущей редакции)

В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

(см. текст в предыдущей редакции)

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

(см. текст в предыдущей редакции)

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

ПАО СК «Росгосстрах» — флагман отечественного рынка страхования

  1. Меню

  1. Меню

    Автомобиль

    Автомобиль



    • автомобиль

    • КАСКО
    • ОСАГО
    • Зеленая карта
    • Помощь на дороге

    Путешествия

    Путешествия



    • путешествия

    • Страхование поездок

    • Медицинская страховка для визы

    Имущество

    Имущество



    • имущество

    • Квартира

    • Дом

    Здоровье

    Здоровье



    • здоровье

    • Финансовый иммунитет

    • Защита от клещей

    • Телемедицина

    • Онкострахование

    • Иммунитет без риска

    Страховой случай

    Страховой случай



    • страховой случай

    • Узнать статус дела

    • Уведомить о страховом случае

    • Центры урегулирования

    Компаниям

    Активация полиса

    Мой_Сервис

    Обращение в «Росгосстрах»

    О компании



    • о компании

    • О компании
    • Офисы страхования
    • Обращение в «Росгосстрах»
    • Вакансии
    • Контакты
    • Пресс-центр
    • Раскрытие информации
    • Период «охлаждения»
    • Компенсационные выплаты

    Позвоните нам

    Поиск

    Найти офис

    Личный кабинет

    Статус убытка

    Новая версия сайта

  1. Новая версия сайта
  2. Позвоните нам
  3. Напишите нам
  4. Активация полиса


  5. Страховой случай

    • Уведомить о страховом случае
    • Узнать статус дела
    • Порядок действий
    • Центры урегулирования убытков
  6. Найти офис
  7. Личный кабинет

96

Автомобиль

Путешествия

Имущество

Здоровье

Статус дела

Активация полиса

Дебетовые карты — оформить онлайн заявку Кредит Европа Банка


Условные обозначения






Карта


Особенности

Дебетовая карта CARD PLUS

Цифровая дебетовая карта CARD PLUS

Индивидуальная зарплатная карта CARD PLUS

Дебетовая карта CASH CARD

Дебетовая карта МИР CASH CARD





С картой МИР CASH CARD Вы сможете получать бюджетные выплаты на карту, совершать денежные переводы и другие операции в Мобильном банке, а также участвовать в Программе лояльности для держателей карт «Мир», которая гарантирует Вам доступ к скидкам и специальным предложениям на всей территории РФ.

Оформить бесплатную моментальную расчетную карту МИР CASH CARD можно в любом отделении Кредит Европа Банка.


Полезные советы по безопасному использованию банковских карт

Как сделать дебетовую карту Кредит Европа Банка


3 простых шага, и Вы — обладатель дебетовой карты



Чтобы оформить дебетовую карту, заполните онлайн-заявку или обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка. Мы предлагаем только выгодные варианты хранения Ваших средств на дебетовых картах. Начните грамотно распоряжаться ими уже сегодня! Где лучше заказать и оформить банковскую карту – решать Вам, но мы делаем все возможное, чтобы Вы получали наши самые выгодные предложения! Что это значит для Вас? Срок выдачи большинства наших карт не превышает 30 минут.


Присоединяйтесь к 6 миллионам клиентов Кредит Европа Банка!

Какие сборы и расходы за обработку кредитной карты?

В каждой бизнес-операции, связанной с кредитными картами, комиссия за обработку составляет часть общей прибыли. Обычно мы видим, что комиссия за обработку кредитной карты составляет около 2% от каждой покупки — вы можете увидеть ставки для конкретной сети в таблице ниже. У компаний есть возможность минимизировать расходы, покупая у разных платежных систем. Они могут в конечном итоге получить конкурентоспособные ставки, которые со временем могут сэкономить им значительную сумму денег.Чтобы иметь возможность делать покупки, важно хорошо разбираться в обсуждаемой теме. С этой целью мы составили это руководство по комиссиям за обработку кредитных карт, чтобы продавцы были лучше подготовлены при настройке платежей по кредитным картам для своего бизнеса.

MasterCard 1,55% — 2,6%
Visa 1,43% — 2,4%
Discover 1,56% — 2,3%
American Express 2. 5% — 3,5%

* Хотя мы обычно видим эти значения, это приблизительное среднее значение. На самом деле гораздо больше уходит на сборы за обработку для бизнеса, и индивидуальные сборы будут сильно различаться в зависимости от ряда факторов. В следующих разделах мы очерчиваем и описываем некоторые из затрат, которые вносят наибольший вклад.

  • Ставка дисконтирования — Процент продажи, который идет на оплату комиссии за обработку кредитной карты, называется ставкой дисконтирования.Это включает в себя все комиссии, которые выплачиваются эмитентам карт и сетям в виде комиссий за обмен и оценочных сборов. В этих разделах дается обзор факторов, которые могут повлиять на эти сборы.
  • Сборы за обработку данных American Express — American Express — особый случай, поскольку это единственная сеть карт, которая также является эмитентом карт. Уникальное положение Amex также заставляет их работать немного по-другому, когда дело доходит до комиссии за обработку кредитных карт. У этого эмитента они, как правило, дороже, чем те, которые взимают другие сети, особенно когда дело доходит до обработки возвратов.
  • Прочие расходы и сборы — Принятие платежей по кредитным картам связано с некоторыми дополнительными расходами, которые необходимо учитывать. Во многих случаях от вас потребуется платить ежемесячную плату своему MSP, а также покрывать расходы на устройства для чтения карт. В этом разделе описаны некоторые распространенные практики платежных систем, о которых вам следует знать, прежде чем начинать делать сравнительные покупки.

Примечание о приеме платежей по кредитным картам: Чтобы принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, большинству предприятий необходимо будет зарегистрироваться у поставщика торговых услуг.Эти MSP действуют как посредники между продавцом и эмитентом кредита. За определенную плату они обрабатывают все платежи по кредитным картам для вашего бизнеса — от сбора комиссии за обмен до управления переводом средств между банком продавца и банком-эмитентом. При покупке MSP, иногда называемых эквайерами, вы захотите собрать как можно больше ценовых предложений. Ниже мы подробно рассказываем об основных расходах, которые влияют на цену, которую вы указываете, и рассказываем, какие из них вы можете согласовать.Ниже приведен список некоторых из самых популярных MSP.

за месяц + $ 0

National Processing Interchange + 0,20% + $ 0,10 Получить расценки
Square 2,75% Получить расценки
FattMerchant 9000 9000

Dharma Merchant Services Interchange + 0,25% + $ 0,10
Helcim Interchange + 0. 18% + $ 0,08 Узнать цену

Ставка дисконтирования

Ставка дисконтирования применяется ко всем комиссиям за обработку кредитных карт, которые продавец должен уплачивать своему поставщику услуг при каждой транзакции. Хотя он может состоять из многих более мелких компонентов, мы можем думать об этом следующим образом: ставка дисконтирования = комиссия за обмен + комиссия за оценку. Первые два компонента определяются сетями кредитных карт и являются фиксированными. Это означает, что независимо от того, какой MSP вы выберете, вы будете платить одинаковую ставку дисконтирования.Цены начнут различаться только в зависимости от комиссии за наценку, которая представляет собой отдельный платеж, который вы производите в платежную систему по кредитной карте.

Комиссия за обмен кредитной карты

Самый большой кусок пирога съедят межбанковские комиссии, которые взимаются в основном эмитентами кредитных карт. Эти сборы часто представлены в виде некоторого процента плюс дополнительной фиксированной суммы — обычно не более 0,25 доллара США. Комиссионные сборы сильно различаются в зависимости от ряда факторов, таких как:

  • Сеть — MasterCard, Visa, American Express и Discover являются четырьмя основными сетями кредитных карт, и все они взимают несколько разные ставки обмена.Как отмечалось ранее, American Express, как правило, является самой дорогой из группы по нескольким причинам, которые мы обсудим ниже. Также существуют колебания цен в отдельных сетях. Например, у карты World Elite MasterCard будет другая комиссия за обмен, чем у карты World MasterCard.
  • Тип карты — На комиссии также влияет то, является ли карта, используемая в транзакции, дебетовой или кредитной. Кроме того, тип кредитной карты также важен. Кредитные карты для бизнеса, как правило, являются наиболее дорогостоящими в обработке, за ними следуют бонусные кредитные карты и обычные кредитные карты, закрывающие группу.
  • Как обрабатывается платеж — Если вы, продавец, проведете ли вы кредитную карту через считыватель или введете ее номер непосредственно в систему, это также повлияет на комиссию, взимаемую с вас за конкретную транзакцию. Сети кредитных карт также будут различать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также транзакции без предъявления карты. В целом, по нашим наблюдениям, комиссия за перелистывание транзакций самая низкая.
  • Код категории продавца (MCC) — Способ, которым вы классифицируете свой бизнес и каждую совершаемую сделку, также будет влиять на обмен, который вы будете платить за каждую транзакцию.Хотя это влияет на обменный курс, оно редко превышает несколько десятых процента. Обратите внимание, что попытка отнести ваш ресторан к наземному транспорту для получения более низких цен — не лучшая идея. Эмитенты карт все еще изучают данные, которые им передаются в каждой транзакции. Любые попытки манипулирования данными транзакции обязательно будут обнаружены и наказаны.

MasterCard и Visa делают свои классификации обменных курсов общедоступными, чтобы продавцы могли видеть, чего ожидать в зависимости от типа бизнеса, который они ведут.К сожалению, Discover немного усложняет процесс получения данных. Вы можете получить доступ к списку сборов за обмен Discover только после того, как вступите в партнерские отношения с MSP, который должен предоставить вам проверочный код. В качестве альтернативы, если вы просто хотите получить представление о обменных курсах Discover, по этой ссылке есть старые данные за 2012 год.

Сборы за аттестацию

Плата за оценку — это гораздо меньшая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите непосредственно в карточную сеть (Visa, MasterCard, Discover и т. Д.)). Эти сборы также будут зависеть от ряда факторов, которые различаются от сети к сети. Некоторые из них будут взимать более высокие ставки за использование кредитной карты по сравнению с использованием дебетовой карты, в то время как другие сети могут взимать более высокие ставки при большем объеме транзакции. Другие непредвиденные сборы могут возникать из-за того, что отдельные транзакции являются уникальными, например, обрабатываемые зарубежные транзакции. Некоторые из наиболее эффективных сборов за оценку для трех основных сетей можно увидеть в таблице ниже.

0.12% (Транзакции <1000 долларов США) 0,105% 0,13% (Кредит)
0,13% (транзакции> 1000 долларов США) н / д 0,11% (дебет)

Являясь одной из самых маленьких сетей в США, Discover пытается конкурировать, предлагая торговцам одни из самых низких комиссионных за оценку. Общедоступные данные показывают, что с точки зрения комиссий за обмен между ценами Discover и ценами других сетей нет существенных различий.

Наценка поставщика услуг для торговых точек

MSP, занимающиеся обработкой ваших платежей, также взимают плату за предоставляемые ими услуги. Некоторые из этих сборов взимаются за каждую транзакцию, как и сборы за обмен и оценку. MSP постоянно конкурируют за ваш бизнес, и в зависимости от объема транзакций, проводимых вашим бизнесом, средней суммы, задействованной в типичной транзакции, и множества других нюансов, вам будут предложены разные цены за транзакцию.Мы рекомендуем вам не торопиться, чтобы по-настоящему присмотреться и понять, какие выгоды вы получаете от ведения бизнеса с конкретным MSP. Хотя некоторые могут взимать более высокие сборы, льготы или расходы на содержание (которые мы объясняем в этом разделе ниже, могут быть ниже.

)

Комиссия за обработку кредитной карты American Express

American Express считается самой дорогой с точки зрения комиссии за обработку кредитных карт. Их высокие ставки дисконтирования, которые часто достигают 3,5%, выше, чем у таких конкурентов, как MasterCard и Visa.Несмотря на более высокую стоимость, до недавнего времени Amex сохраняла простую модель ценообразования, что означает, что большинство продавцов платили одинаковые (высокие) комиссии за обработку кредитных карт.

Структура обработки

American Express изменилась с недавним введением OptBlue. Подробностей о OptBlue немного, но мы знаем, что с помощью этой новой программы Amex будет структурирован больше, чем его конкуренты — больше дифференцируясь между транзакциями, кодами категорий продавцов и т. Д. Будет ли снижена комиссия за обработку кредитной карты для American Express в результате OptBlue остается увидеть.

Одно из самых важных изменений, к которым стремятся продавцы, — это способ обработки возвратов компанией Amex. В то время как другие эмитенты карт возмещают коммерческую часть стоимости комиссии за обработку кредитной карты, взимаемой с продавца, American Express сделала это только после того, как продавцы согласились платить более высокую комиссию за обработку за транзакцию. Многие надеются, что новая программа OptBlue сделает Amex более удобным для продавцов в этом отношении. Как только будут опубликованы какие-либо новые подробности, это руководство будет изменено, чтобы отразить их.

Другие комиссии и расходы за обработку кредитных карт

Поставщики торговых услуг также взимают с потребителей ежемесячные и минимальные сборы. Стоимость варьируется от поставщика к поставщику. Ниже мы подчеркиваем, насколько эти продавцы могут отличаться, разбивая дополнительные расходы на Cayan и First Data.

Ежемесячная плата 8,00 долларов США 40 долларов США
Минимальная ежемесячная плата 25 долларов США долларов США 0
Комиссия за соблюдение требований PCI 99 долларов США в год долларов США

Ценовые баллы не должны быть единственным способом противостоять MSP. Приведенная выше таблица просто предназначена для иллюстрации того, что цены могут варьироваться между поставщиками. Существуют более качественные различия, которые могут объяснить определенные ценовые категории, и мы рекомендуем посмотреть, что вы получите от одного поставщика по сравнению с другим.

Еще одна стоимость, которую следует учитывать, — это цена оборудования. Если вы хотите обрабатывать платежи по кредитным картам лично, вашему бизнесу потребуется как минимум один считыватель кредитных карт. В этом отделе продавцам предоставляется широкий выбор.Ваши личные потребности и пожелания в отношении оборудования будут определять, сколько затрат вам здесь придется нести. Некоторые MSP, такие как Chase Paymentech, предлагают бесплатное устройство для чтения кредитных карт. Мы рекомендуем вам не основывать свое решение в отношении платежной системы на основе этой функции, поскольку она принесет вам выгоду только в краткосрочной перспективе. Ниже приведены образцы различных продуктов для чтения карт и их цены. Они различаются по цене, поскольку также различаются по возможностям. Вы должны заранее знать, хотите ли вы, чтобы ваши картридеры поддерживали технологию EMV или платежи NFC.

VeriFone VX 670 610 долл. США
VeriFone VX 520 358 долл. США
VeriFone Omni 3750

Стоимость выбора дебетовой или кредитной карты с дебетовой картой

Выбор «Дебетовой» Выбор «Кредит»
Онлайн-транзакция Оффлайн транзакция
Введите личный идентификационный номер (PIN) для подтверждения вашей личности Подпишите квитанцию ​​о начислении платежа или на экране для транзакции (без PIN-кода)
Можно запросить кэшбэк Без возврата
Электронная обработка покупок Покупка осуществляется через сети кредитных карт (например, Visa и MasterCard)
Более низкие комиссионные за обработку платежей Более высокие комиссионные за обработку платежей
Обработано немедленно или в течение того же рабочего дня Обработка платежа может занять несколько дней.
Обычно нет комиссии за дебетовую операцию Блокировка авторизации может заблокировать деньги на вашем текущем счете

В обоих случаях оплата покупки производится с вашего текущего счета.В отличие от оплаты кредитной картой, вы не занимаетесь деньгами, которые впоследствии должны быть возвращены, даже если вы выберете «кредитную» транзакцию.

Влияние на розничных продавцов

Поскольку деньги поступают с одного и того же счета, независимо от того, выбираете ли вы для транзакции дебетовую или кредитную, их влияние на потребителей, как правило, меньше. Однако разница более значительна для банков и ритейлеров.

Продавцы платят процент от общей стоимости покупки за обработку платежа.Детали зависят от нескольких факторов, включая размер транзакции и наличие карты.

Для розничных продавцов зачастую дешевле обрабатывать онлайн-транзакции с использованием PIN-кода, чем офлайн-платежи. Для небольших покупок даже онлайн-комиссии могут составлять значимый процент от суммы покупки, съедая прибыль розничных продавцов.

Поправка Дурбина к Закону Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года ограничивает комиссию за обмен дебетовых карт до 21 цента плюс 0.05% оплаты. В некоторых случаях продавцы могут платить дополнительную плату за предотвращение мошенничества в размере одного цента.

Эти правила применяются только к «покрытым транзакциям», которые включают карты, выпущенные некоторыми из крупнейших эмитентов карт по всей стране. Однако другие эмитенты карт могут взимать больше. Например, эти правила применяются только к банкам и кредитным союзам с активами в 10 миллиардов долларов и более.

Федеральная резервная система сообщила, что в 2019 году комиссия за транзакции по дебетовым картам обычно составляла около 0 долларов США.24 за платеж. В среднем освобожденные (не покрытые) транзакции стоят 0,54 доллара США.

Чтобы переложить эти расходы на клиентов, некоторые продавцы могут добавлять надбавки по кредитной карте, которые не разрешены при покупках с помощью дебетовой карты в соответствии с федеральным законом. Минимумы для дебетовой карты — еще одна тактика, но платежные сети запрещают эти минимумы.

Влияние на потребителей

Для клиентов, даже если деньги поступают из одного и того же места, независимо от того, какой тип транзакции вы выбираете, выбор все равно влияет на ваш банковский счет.

Например, если вы платите за бензин на заправке, вы знаете, что перед закачкой газа вы проводите картой по карте. Автомат не знает, сколько газа вы собираетесь купить, поэтому система оплаты заправочных станций настроена так, чтобы делать некоторые предположения.

Если вы используете дебетовую карту, система проверит, есть ли в вашем аккаунте минимум 50 или 100 долларов, фактически предварительно авторизуя покупку на эту сумму. Если авторизация возвращается, продавец «блокирует» эти 50 или 100 долларов, чтобы вы не могли потратить их в другом месте.

Вы можете купить бензин всего на 10 долларов, но 100 долларов заморожены на вашем счету на несколько дней. В худшем случае вы можете вернуть чек или получить комиссию за овердрафт.

Использование дебетовой карты для кредитных транзакций также может иметь финансовые стимулы. Банки предпочитают, когда клиенты выбирают кредитную транзакцию, поскольку они получают доход от комиссионных сборов торговца.

Чтобы увеличить свой доход, банки и другие финансовые учреждения могут предлагать вознаграждения за кредитные операции, такие как:

  • Лучшие процентные ставки для текущих процентных ставок
  • Авиа миль
  • Участие в розыгрыше

Риски использования дебетовых карт

Хотя использование PIN-кода ускоряет очистку вашей учетной записи при транзакции, это также создает проблему безопасности.Вводя свой PIN-код, вы рискуете:

  • Кто-то еще увидит ваш PIN-код
  • Скрытая камера или другое мошенническое устройство может записать ваш PIN-код
  • Устройство продавца может передать ваш PIN-код в случае утечки данных

Если ваш PIN-код будет скомпрометирован, мошенники получат прямой доступ к вашему текущему счету. Они могут создавать поддельные карты и тратить ваши деньги, или они могут даже создать поддельную карту банкомата, чтобы попытаться снять наличные.

И дебетовые, и кредитные карты обеспечивают защиту потребителей, но кредитные карты более щедры.Украденные дебетовые карты подвергают вас большему риску.

При использовании кредитных карт ответственность за мошенничество ограничена 50 долларами США. Кроме того, вор, который использует украденную кредитную карту, не тратит ваши деньги и не может очистить ваш текущий счет.

С дебетовой картой ваши убытки ограничиваются 50 долларами, если вы уведомите свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней с момента получения информации об утере карты или краже PIN-кода. Однако вы можете понести ответственность на сумму до 500 долларов, если не сообщите об этом эмитенту карты вовремя.

Если вы не сообщите о неавторизованной транзакции, которая появляется в вашей выписке в течение 60 дней с момента отправки выписки по почте, вы рискуете получить неограниченные убытки от несанкционированных переводов, выполненных после этого периода. Это означает, что вы можете потерять все деньги на своем счете.

Учитывая дополнительный риск потери, а также возможность прямого доступа к вашему текущему счету, при совершении покупок может быть безопаснее использовать кредитную карту, а не дебетовую. Однако вы можете использовать дебетовую карту, если:

  • Вы не можете претендовать на получение кредитной карты
  • Вы хотите помочь ребенку или молодому человеку развить хорошие привычки тратить
  • Вы хотите избежать долгов, даже временных долгов без уплаты процентов
  • Вы не можете платить по кредитной карте каждый месяц

Чтобы решить некоторые из этих проблем, работайте над улучшением своей кредитной истории, чтобы иметь право на использование менее дорогих кредитных карт, или попробуйте предоплаченную дебетовую карту, которая не имеет прямой связи с вашим текущим счетом.

отзывов, награды и предложения — Советник Forbes

Выбор подходящей кредитной карты для ваших конкретных обстоятельств должен основываться на комбинации факторов, включая ваш кредитный рейтинг, вашу терпимость к ежегодным платежам, какие льготы вы можете искать и насколько любые вознаграждения соответствуют вашим привычкам тратить.

Годовая плата

Не все кредитные карты взимают годовую плату, но многие из них предлагают взамен большие вознаграждения и другие льготы.

Прочие комиссии

В зависимости от ваших целей при приобретении новой кредитной карты помните о любых других сборах, связанных с владением определенной картой.Например, если вы ищете карту для перевода баланса, обязательно учтите все комиссии за перевод баланса. Те, у кого не очень хорошая кредитоспособность, могут обнаружить, что некоторые доступные им варианты взимают плату за открытие счета или сбор за запрос лимита кредита в дополнение к любым годовым сборам. По возможности держитесь от них подальше.

Процентные ставки

Тем, кто думает, что у них может быть остаток средств, даже если это случается время от времени, следует знать о годовой процентной ставке по любой карте, которую вы рассматриваете. Хранение баланса на кредитной карте в течение любого периода времени — дорогое удовольствие, и вы не хотите, чтобы с течением времени у вас постоянно увеличивался баланс.

Награды

Если карта предлагает вознаграждение за ваши расходы, убедитесь, что области, в которых она предлагает лучшие вознаграждения, соответствуют вашим привычкам к расходам. Например, тот, у кого нет машины, вряд ли выиграет от высоких вознаграждений за бензин. В то время как тем, кто редко обедает вне дома или заказывает еду на вынос, скорее всего, будет лучше с картой, которая предлагает повышенное вознаграждение за продукты, а не на ужин.

Перки

Многие кредитные карты предлагают льготы и преимущества помимо возможности зарабатывать вознаграждения.Проездные премиум-класса могут предлагать эксклюзивный доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатный зарегистрированный багаж и скидки на непредвиденные расходы авиакомпаний. Многие карты на рынке предлагают другие льготы, такие как расширенная гарантия и другие меры защиты и страховки для путешествий. Даже карты без годовой платы могут дать несколько преимуществ для экономии денег.

Помощь в создании кредита

Карты

, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, подобно защищенным картам, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, чтобы со временем ваш счет мог улучшиться благодаря положительной истории платежей. На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них не взимают ежегодную плату или не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы. Также доступны некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно был банкротом.

Заявление на получение кредитной карты

В общем, есть несколько шагов, чтобы подать заявку на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств.Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего, исходя из того, для чего вы планируете ее использовать. Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.

Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Имейте в виду, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.

Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко. Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.

Лучшие кредитные карты октября 2021 года: обзоры, награды и предложения

ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРАХ

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с максимальным балансом

Кредитные карты с максимальным вознаграждением

Лучшие кредитные карты для путешествий

Лучшие кредитные карты с 0% или низким процентом

Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Лучшие кредитные карты для среднего кредита

Лучшие кредитные карты для наращивания кредита

Лучшие кредитные карты для студентов колледжа

• • • • •

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь деньгами, чтобы за что-то заплатить. Позже вы должны вернуть то, что взяли взаймы. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши траты. Вознаграждения бывают двух основных видов:

  • Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на поездки. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание ваших вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются стоимостью использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают следующим образом:

  1. Эмитент вашей карты устанавливает вашу процентную ставку. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей. Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.

  • Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в залы ожидания аэропорта и многим другим.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.

Кредитные карты для переноса остатка

Они позволяют перенести долг с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% процентной ставки на погасить этот долг. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода остатка на 2021 год.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низкой процентной ставкой могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.

Кредитные карты для студентов колледжей

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми большими льготами, низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это обеспеченные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021 года.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит. ) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • «Альтернативные» кредитные карты — это довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовая плата

Некоторые люди категорически против платить плату только за привилегию иметь при себе кредитную карту. Но при определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.

  • Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.

  • Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.

  • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая процентная ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка в размере 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают ставку всего на несколько пунктов выше основной. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Rewards

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

  • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Премиальные кредитные карты с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитоспособность.

  • Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

  • Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (например, банковских счетах или инвестициях) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. Вы можете иметь отличную оценку, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.

Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить общую сумму вознаграждения.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Больше доступного кредита. Ключевым фактором вашего кредитного рейтинга является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы должны поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря контроля над расходами: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть гарантирует, что транзакция будет возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и что продавцу заплатит (ваш эмитент).

  • American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

  • Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

Costco Anywhere Visa® Card от Citi

004

Hilton Honors American Express Card

Capital One Platinum Secured Credit Card

Wells Fargo Propel American Express®

03

U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически каждое место, где принимаются кредитные карты, принимает как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании представляют собой просто платежные сети, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.

JD Power 202o Исследование удовлетворенности кредитными картами

Navy Federal Credit Union

004

1

006

* J.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.

Награды, обзоры и лучшие предложения


Сегодня в новостях: 56% представителей поколения Z и миллениалов готовы взять в долг, чтобы отпраздновать окончание пандемии

Поскольку ограничения на поездки смягчаются, и все больше представителей поколения Z и возрастных групп миллениалов проходят вакцинацию, путешествия и развлечения, безусловно, приобретают первостепенное значение. Чтобы узнать, как избежать долгов, отмечая менее строгие ограничения пандемии, ознакомьтесь с полной статьей отраслевого аналитика Аны Стейплз.


Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Банковская ставка здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших на сегодняшний день кредитных карт во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.


Сравните лучшие кредитные карты 2021 года

Подробнее о лучших кредитных картах Bankrate

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Лучшее за 2% денежное вознаграждение
  • Эта карта лучше всего подходит для : для тех, кто хочет получать неограниченное денежное вознаграждение за покупки по ставке, вдвое превышающей обычный 1%.
  • Эта карта не лучший выбор для : для всех, кто открыл еще одну кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев. Вам придется подождать, пока не пройдет шесть месяцев, чтобы подать заявку на карту Active Cash.
  • В чем уникальность этой карты ? Большинство карт, которые зарабатывают 2% денежных вознаграждений или более, резервируют эту ставку для определенных категорий покупок и имеют ограничение на то, сколько вы можете заработать за квартал, прежде чем ставка упадет до 1%. С помощью этой карты заработок на соответствующих критериях покупок не ограничен.
  • Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠ ? Если вы ищете щедрые награды без категорий, ограничений или годовой платы, эта карта может изменить правила игры.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

Кэшбэк Discover it®

Лучше всего для увеличения числа ротационных категорий
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые готовы работать. Когда категории меняются, не забудьте активировать — а затем направить свои расходы на бонусные категории, чтобы заработать 5-процентную ставку до 1500 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые хотят заработать кэшбэк, но предпочитают делать это, не требуя особого обслуживания. Если это похоже на вас, подумайте о карточке с фиксированной ставкой, которая позволяет зарабатывать на всех подходящих покупках.
  • В чем уникальность этой карты ? Одной из отличительных черт Discover является возврат кэшбэка за первый год. Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
  • Стоит ли кэшбэк Discover it® ? Учитывая потенциал заработка и отсутствие годовой платы, это может быть очень ценная карта.Однако активация категорий и корректировка ваших расходов требует определенных усилий с вашей стороны.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Лучшая карта перевода баланса для отличного кредита
  • Эта карта лучше всего подходит для : Человек с хорошей кредитной историей, ищущий исключительно длинное предложение по переводу остатка.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто ищет долгосрочные выгоды.18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок и переводов баланса может сэкономить вам много денег, но после этого переменная годовая процентная ставка составляет от 13,74% до 23,74% в зависимости от вашей кредитоспособности. Без системы вознаграждений карта теряет свой блеск по окончании вступительного периода годовых.
  • В чем уникальность этой карты ? Предложение о начальном переводе остатка по карте Citi® Diamond Preferred® является одним из самых продолжительных на рынке кредитных карт.
  • Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® ? Если ваша цель — максимально увеличить время, необходимое для погашения баланса, не увеличивая процентные платежи, у Citi Diamond Preferred есть предложение высшего уровня.

Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

Карта Wells Fargo Platinum

Лучшая карта перевода баланса для хорошего кредита
  • Эта карта лучше всего подходит для : любой с хорошей кредитной историей, ищущий одно из более длительных доступных предложений по переводу баланса (18 месяцев с момента открытия счета 0% начальная годовая процентная ставка, от 16,49% до 24,49% переменная годовая процентная ставка после).
  • Эта карта не лучший выбор для : любой, кто хочет карту переноса баланса, которую он может перейти на карту ежедневных вознаграждений после выплаты перевода (без программы вознаграждений).
  • В чем уникальность этой карты ? Инструменты расходования и составления бюджета My Money Map предназначены для того, чтобы помочь вам лучше управлять своими личными финансами — это плюс для потребителей, заботящихся о кредитоспособности.
  • Стоит ли карта Wells Fargo Platinum ? Вводные предложения по переводам баланса и покупкам хорошо сравниваются с аналогичными картами, но обычная годовая процентная ставка и комиссия за просроченные или возвращенные платежи (до 40 долларов за каждую) могут сделать неправильное управление вашим балансом довольно дорогостоящим.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Platinum.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов
  • Эта карта лучше всего подходит для : Для тех, кто хочет получить высокую ставку вознаграждения в виде бонусной карты с возвратом денег без необходимости заранее активировать или выбирать категории.
  • Эта карта не лучший выбор для : стратегических покупателей, которые предпочитают планировать свою стратегию возврата денег каждый квартал, прежде чем они начнут тратить.
  • В чем уникальность этой карты ? Программа возврата денег адаптируется к вашим привычкам в отношении расходов в наиболее подходящей категории в каждом платежном цикле, чтобы вы получали наибольшую ставку там, где вы потратили больше всего.
  • Стоит ли карта Citi Custom Cash Card ? Категория автоматических бонусов может быть незнакомой функцией в сфере кэшбэков, но все же есть потенциал для получения больших доходов.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.

Двойная банковская карта Citi®

Лучшее с кэшбэком до 2%
  • Эта карта лучше всего подходит для : всем, кому нравится идея превратить хорошие кредитные привычки в дополнительный возврат наличных (1 процент, когда вы делаете соответствующие покупки, еще 1 процент, когда вы оплачиваете счет по кредитной карте).
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые тратят большие суммы в особых областях (бензин, бакалея, супермаркеты и т. Д.) И могут получить более высокую прибыль с изменяющейся картой категорий.
  • В чем уникальность этой карты ? Система возврата денег, состоящая из двух частей, дает дополнительный стимул для своевременных платежей — не только ради вашего кредитного рейтинга, но и для того, чтобы заработать дополнительный 1 процент.
  • Стоит ли карта Citi® Double Cash Card ? Возможно, это не самая яркая карта возврата денег, но она предлагает практичный и потенциально прибыльный способ зарабатывать на ходу.

Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучшее за 1,5% кэшбэка
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людям, которые предпочитают простые вознаграждения с возвратом наличных денег: без особых категорий или ограничений по заработку, всего 1,5% кэшбэка за каждую подходящую покупку.
  • Эта карта не лучший выбор для : Крупные покупатели в определенных категориях покупок (продукты, бензин, покупки в Интернете и т. Д.), Которые могут зарабатывать больше с помощью карты с многоуровневыми или чередующимися категориями бонусов.
  • В чем уникальность этой карты ? В отличие от некоторых программ вознаграждений, Capital One обеспечивает полную ценность, когда вы обмениваете денежные вознаграждения через Amazon Shop с помощью баллов (1 доллар наличных вознаграждений стоит 1 доллар стоимости выкупа).
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards ? Возможно, получение фиксированного кэшбэка не является ракетной наукой, но Quicksilver — один из самых ценных вариантов «выстрелить и забыть», который вы найдете.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Лучшее для повседневных семейных покупок
  • Эта карта лучше всего подходит для : Современные семьи в дороге, которые много тратят на продукты, бензин, транзит и подписку на потоковое вещание.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, которые предпочитают простоту карты с фиксированной ставкой, не требующей выполнения мысленной математики для расчета ставок вознаграждения для особых категорий покупок.
  • В чем уникальность этой карты ? Вам будет сложно найти карточку с ценными категориями наград, столь же ориентированную на семью, как эта.Категории не меняются, поэтому вам не придется менять свои привычки в расходах в соответствии с календарем.
  • Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express ? Ежегодная плата в размере 95 долларов — одно из немногих возможных отклонений, но Amex предлагает вводную ежегодную плату в размере 0 долларов в первый год. Даже когда годовая плата действительно вступает в силу, доходы и льготы по вознаграждениям, вероятно, компенсируют затраты.

Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Лучшее для вашей первой проездной
  • Эта карта лучше всего подходит для : всем, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт и ищет выгодные преимущества без уплаты непомерно высоких годовых сборов.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет путешествовать премиум-класса, например, посещать залы ожидания в аэропорту или бесплатно сдавать багаж.
  • В чем уникальность этой карты ? У вас есть возможность обменять свои баллы на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях без потери стоимости.Фактически, вы можете получить на 25 процентов больше во время текущего предложения.
  • Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® ? Программа вознаграждений позволяет довольно легко окупить свои деньги с помощью этой карты (плюс вы получите 25-процентное повышение стоимости баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).

Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Лучшее для гибких вариантов погашения
  • Эта карта лучше всего подходит для : Постоянных путешественников, которым нужен простой способ заработать награды и несколько вариантов их использования.
  • Эта карта не лучший выбор для : приверженцев бренда. Совместная карта может иметь более высокие ставки вознаграждения и предлагать привилегии, уникальные для конкретной авиакомпании или сети отелей.
  • В чем уникальность этой карты ? Когда дело доходит до использования миль, вы получаете большую гибкость. Варианты, которые приносят наибольшую выгоду, — это бронирование путешествия через Capital One, обмен миль в качестве начислений на прошлые командировочные расходы и перевод миль на любую из 15+ программ лояльности.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Venture Rewards ? Годовая плата в размере 95 долларов сопоставима с аналогичными картами. Если вы уделяете повышенное внимание гибкости, то набор вариантов обмена миль должен иметь отдельную ценность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Chase Freedom Unlimited®

Лучшая для всех бонусных карт без годовой платы
  • Эта карта лучше всего подходит для : тех, кто хочет получить карту возврата денег с несколькими категориями и бонус за регистрацию, который вы можете легко заработать без перерасхода средств (бонус в 200 долларов после того, как потратил 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета) .
  • Эта карта не лучший выбор для : Редкие путешественники. Путешествие, приобретенное через Chase, является самой прибыльной категорией: 5 процентов за каждый потраченный доллар, поэтому люди, которые не часто бывают в отпусках или командировках, не получат полной выгоды.
  • В чем уникальность этой карты ? И Chase Freedom Unlimited, и Chase Freedom Flex℠ являются частью программы Pay Yourself Back. До 31 декабря 2021 г. вы можете использовать Pay Yourself Back с помощью этих карт для погашения пожертвований, сделанных в пользу соответствующих критериям благотворительных организаций, для повышения стоимости ваших баллов на 25%.
  • Стоит ли Chase Freedom Unlimited ? Путешественники и покупатели, которые увеличивают количество подходящих категорий покупок, могут заработать значительные денежные вознаграждения. Бонус за регистрацию предлагает солидную ценность по сравнению с требованиями к низким расходам.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Кредит-строительство с кэшбэком
  • Эта карта лучше всего подходит для : людей без кредитной истории, особенно студентов, которые хотят ответственно строить свой кредитный профиль, одновременно получая вознаграждение за возврат наличных.
  • Эта карта не лучший выбор для : Опытных пользователей кредитной карты. Если ваша кредитная история уже солидная, найти карту, которая предлагает более высокие ставки возврата денег и лучшие льготы, не должно быть трудным.
  • В чем уникальность этой карты ? У него есть программа поощрений, поощряющая ответственные кредитные привычки. Выполняйте 12 своевременных ежемесячных платежей, и вы можете увидеть, что ваша ставка возврата денежных средств увеличится с 1 процента для соответствующих требованиям покупок до 1,5 процента для соответствующих требованиям покупок.
  • Стоит ли кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees» ? Новые пользователи кредитной карты обязательно оценят отсутствие ежегодной платы, что является частью апелляции о «нулевой комиссии» за карту. Если вы только начинаете эту часть своего финансового пути, Petal 2 может послужить полезным учебным пособием.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

Кэшбэк для студентов Discover it®

Лучшее для получения кэшбэка без кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для : Студенты колледжа, заинтересованные в возможности создать кредитную историю и заработать, узнав о ротации категорий бонусов.
  • Эта карта не лучший выбор для : любой, кто считает, что его расписание уже заполнено напоминаниями и флажками, которые нужно проверить. Вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, чтобы заработать 5 процентов (до 1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1 процент).
  • В чем уникальность этой карты ? Большинство карт возврата денег, а тем более карт с таким потенциалом заработка, требуют не только кредитной истории, но и хорошего или отличного кредитного рейтинга.
  • Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it® ? Если вы приложите усилия, чтобы зарегистрироваться в бонусных категориях и нацелить свои расходы — конечно, ответственно, — ваши доходы от возврата наличных действительно могут стать достойными.

Прочтите наш полный обзор кэшбэка для студентов Discover it®.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ужина и развлечений
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людям, которые хотят превратить свою признательность за еду и развлечения в денежные вознаграждения с высокой ставкой (неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart) ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки).
  • Эта карта не лучший выбор для : продуктовых покупателей, которые работают исключительно в супермаркетах и ​​оптовых клубах. Сложность кодов категорий продавцов означает, что покупки продуктов в таких заведениях, как Target или Sam’s Club, вряд ли будут соответствовать 3-процентной ставке SavorOne.
  • В чем уникальность этой карты ? Capital One предоставляет доступ к предпродажным билетам, скидкам и многому другому, включая питание, развлечения и спортивные мероприятия.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards ? Соедините награды за питание и развлечения с отсутствием годовой платы, и SavorOne обеспечит большую отдачу от вложенных средств.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для бензина и продуктов без годовой платы
  • Эта карта лучше всего подходит для : Семьи, у которых много мест, куда можно пойти и где можно приготовить еду. Ставки вознаграждений за покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США являются исключительными.
  • Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто делает покупки в супермаркетах и ​​оптовых клубах.Покупки, которые не соответствуют определению американских супермаркетов American Express, приносят всего 1 процент.
  • В чем уникальность этой карты ? Бесплатное членство в ShopRunner предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинах (требуется регистрация).
  • Стоит ли карта Blue Cash Everyday® от American Express ? Высококачественные категории карты хорошо подходят для регионов, где занятые семьи, вероятно, сделают много покупок, и вам не придется платить ежегодную плату.

Прочтите полный обзор нашей карты Blue Cash Everyday® из обзора American Express.

Кредитная карта Capital One Platinum

Лучшее без годовой платы
  • Эта карта лучше всего подходит для : Люди с хорошей кредитной историей, которым нужна карта без годовой платы, которая поможет повысить кредитоспособность.
  • Эта карта не лучший выбор для : Людям, которым может потребоваться иметь баланс в течение долгого времени из-за довольно высокой регулярной годовой процентной ставки.
  • В чем уникальность этой карты ? Эта карта не взимает ежегодной комиссии, и ее могут одобрить люди с кредитным рейтингом от 580 баллов.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Platinum ? Если у вас хороший кредит и вы хотите найти надежную карту без излишеств, которая поможет вам повысить свою кредитоспособность, Capital One Platinum может вам подойти. Если вы ищете карту с более подробными сведениями о наградах и преимуществах, возможно, на рынке есть другие карты, на которые стоит обратить внимание.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Platinum.

Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

Лучшая необеспеченная кредитная карта с вознаграждением
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей с плохой кредитной историей (от 300 до 670 FICO), которые хотят иметь шанс исправить положение на корабле, получая при этом скромный кэшбэк за соответствующие покупки.
  • Эта карта не лучший выбор для : любой, у кого кредитный рейтинг находится в очень низком диапазоне (ниже 500). Вам придется платить ежегодный взнос в размере 75 долларов в первый год, затем 99 долларов в год (8,25 доллара в месяц).
  • В чем уникальность этой карты ? Не многие необеспеченные карты для плохой кредитной истории предлагают программы возврата денег, что делает эту карту редким исключением.
  • Стоит ли кредитная карта Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита ? Вам по-прежнему нужно сосредоточиться на ответственных привычках (например, вовремя оплачивать счет и не иметь баланса) и смотреть на получение кэшбэка как на выгоду, а не на цель.

Прочтите наш полный обзор Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучшее для студентов без кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для : студенты, у которых могут возникнуть проблемы с получением одобрения для получения кредитной карты, потому что у них нет кредитной истории. В частности, для подачи заявления иностранным студентам не нужен номер социального страхования.
  • Эта карта не лучший выбор для : люди, у которых достаточно кредитной истории (например, погашение кредита на покупку автомобиля или ведение счета за коммунальные услуги), которым не нужны упрощенные требования к подаче заявки.
  • В чем уникальность этой карты ? В отличие от многих карт для людей без кредитной истории, карта Deserve EDU Mastercard обеспечивает возврат денежных средств (1 процент за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки.
  • Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов ? Программа возврата денег и такие преимущества, как возмещение расходов на членство в Amazon Student Prime после того, как вы потратили 500 долларов в первые три месяца членства по карте (пожизненная стоимость 59 долларов), увеличивают стоимость карты. Однако главная привлекательность заключается в том, как процесс подачи заявки устраняет некоторые барьеры, которые могут стоять между вами и вашей первой кредитной картой.

Прочтите наш полный обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.


Как работают кредитные карты?

Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас, а оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом. В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет. Кредитные карты обычно выпускаются банками и другими компаниями, предоставляющими финансовые услуги.

Оплата кредитной картой

Физически кредитные карты представляют собой плоские, тонкие кусочки пластика, а иногда и металла, которые можно сканировать с помощью электронных считывающих устройств.Вы также можете использовать их для бесконтактных цифровых транзакций через онлайн-порталы или связав их со смартфоном или другим мобильным устройством.

Кредитные лимиты

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который определяет максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов.Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

Оплата остатка по кредитной карте

С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. Вы можете произвести частичную или минимальную оплату вместо полной оплаты остатка. Обратной стороной является то, что вы можете столкнуться с процентными платежами, определяемыми годовой процентной ставкой вашей кредитной карты или годовой процентной ставкой.

Bankrate Insights

Своевременная оплата счетов, в том числе счетов по кредитной карте, — это один из лучших способов погашения кредита.История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

годовых и процентных ставок

Годовая процентная ставка вашей кредитной карты — это фактически стоимость заимствования денег (или поддержания баланса из месяца в месяц). Существует несколько типов годовых, но большинство кредитных карт рекламируют переменные процентные ставки, то есть они меняются со временем вместе с основной ставкой. Ваш эмитент будет основывать ваши конкретные годовые процентные ставки на вашей кредитоспособности. (Вообще говоря, чем лучше ваш кредит, тем ниже будут процентные ставки.)

Проценты по кредитной карте выражаются ежегодно, но рассчитываются ежедневно. Чтобы определить, сколько процентов будет взимать ваш эмитент каждый день, возьмите свою годовую процентную ставку и разделите ее на 365 (количество дней в году). Эти калькуляторы кредитных карт могут помочь вам определить, сколько процентов вы можете рассчитывать на оплату с использованием различных планов оплаты. Кредитные карты иногда имеют разные годовые процентные ставки для разных типов сборов. Например, вы можете платить за покупки, отличные от годовых, чем за переводы баланса.

Помните, проценты по кредитной карте актуальны только в том случае, если вы ежемесячно несете задолженность по кредитной карте. По возможности лучше полностью и вовремя выплачивать остаток средств.

Следует ли мне получить кредитную карту?

Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения. Вот три вещи, о которых следует помнить:

  1. Ваш кредитный рейтинг . Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения во время пандемии, качество кредитных рейтингов приобрело дополнительное значение.Если у вас рейтинг FICO ниже 670, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.
  2. Сколько у вас долга . Федеральная статистика показывает, что в первом квартале 2021 года остатки на кредитных картах по всей стране сократились на 49 миллиардов долларов, хотя остатки по ипотечным кредитам, автокредитам и студенческим ссудам увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.
  3. Как найти карту, которая соответствует вашим целям . Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

Преимущества использования кредитных карт

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они обеспечивают удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

  • Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции простыми и практически мгновенными.
  • Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения.
  • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам.
  • Инструменты, разработанные, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит и управлять своим бюджетом.
  • Краткосрочное финансирование в форме льготного периода (который представляет собой период времени, обычно 21 день, в течение которого владелец карты должен выплатить свой баланс до того, как по нему начисляются проценты) или рекламных предложений годовых.
  • Дополнительные льготы, такие как страхование путешествий, страхование аренды автомобиля, расширенные гарантии или защита покупок, которые предлагаются многими лучшими картами на рынке.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно — не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

Какая кредитная карта вам лучше всего подходит?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

  1. Выбор кредитной карты по категории
  2. Выбор лучшего предложения кредитной карты

Метод категорий хорошо подходит для людей, у которых есть определенная цель: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.Выбор по лучшему предложению обычно предполагает продвижение вашего поиска на один шаг вперед, будь то бонус за регистрацию или вводное предложение с нулевой процентной ставкой, которое обеспечивает особый стимул для новых держателей карт.

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту по категории, вас, вероятно, интересует карта, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Сегодняшние кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком.В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий. Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Часто путешествующий

Если вы хотите зарабатывать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

  • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
  • Бесплатное повышение класса отеля при наличии
  • Зачисление взносов за предварительную проверку TSA или Global Entry
  • Страхование отмены поездки

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь. Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Bankrate Insights

В ответ на ограничения на поездки и изменения образа жизни во время пандемии многие эмитенты кредитных карт обновили свои программы вознаграждений — подумайте о добавлении категорий бонусов и краткосрочных льгот. По мере того, как путешествие возвращается, ищите новые возможности, которые могут увеличить ценность вашего вознаграждения.

Владелец малого бизнеса

Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

  • Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
  • Инструменты для управления расходами
  • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для работы с задолженностью и процентами: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке. Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл.Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Кредитор

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории.Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также в некоторой степени частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей.Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет залог, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

  • Ослабленные требования по кредиту . Вам может не понадобиться хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право.
  • Особенности, разработанные для вас . Приведем лишь один пример: как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
  • Меньше акцента на годовую оплату . Для человека, у которого еще нет карьеры или годового дохода, есть смысл иметь карту, по которой не взимается годовая плата.

Выбор лучшего предложения кредитной карты

Хотя может возникнуть соблазн попытаться открыть для себя лучшее предложение кредитной карты, правда в том, что ни одна кредитная карта не может быть лучше другой в каждой отдельной категории.Выбор подходящего предложения кредитной карты для всех вас сводится к тому, какая карта принесет вам наибольшую выгоду. Этот ответ будет меняться в зависимости от вашего финансового положения, привычек в расходах и т. Д. Подумайте об этих вопросах, когда ваше внимание привлекает предложение по кредитной карте:

Какой у меня кредитный рейтинг?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить кредитную карту с отличными льготами и условиями. Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, запросив бесплатную копию в AnnualCreditReport.com, и есть множество способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Если ваш кредитный рейтинг не такой, как вы хотели бы, поработайте над его повышением, приняв меры.

Планирую ли я носить с собой баланс?

Рекомендуется ежемесячно выплачивать остаток в полном объеме, чтобы избежать выплаты процентов. Однако, если вы планируете время от времени носить с собой покупки, вы, вероятно, захотите выбрать кредитную карту с низким процентом. По кредитным картам с низким процентом годовая процентная ставка ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли.По состоянию на 15 сентября 2021 года Bankrate оценивает среднюю процентную ставку по кредитной карте на уровне 16,21%.

Если у вас есть привычка оплачивать остаток в полном объеме, вы можете воспользоваться бонусной кредитной картой. Эти карты, как правило, имеют более высокую годовую процентную ставку, но обычно предлагают возврат затрат, а также определенные дополнительные преимущества и защиту.

Я хочу погасить существующую задолженность по кредитной карте или совершить крупную покупку?

Если да, то вы, вероятно, захотите использовать начальную кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, которая позволяет избежать процентов на покупки или переводы баланса (или и то, и другое) в течение определенного периода времени (обычно от 12 до 20 месяцев).Бонус: некоторые из этих карт рекламируют награды и сохраняют ценность в долгосрочной перспективе.

Каковы мои текущие привычки тратить?

Если ваши расходы сосредоточены в определенной области, поищите карту, которая предлагает солидные вознаграждения в этой категории. Например, если вы много тратите на продукты, поищите кредитную карту, которая предлагает бонусные баллы или возврат наличных в продуктовых магазинах. В качестве альтернативы, если вы часто путешествуете, подумайте о карте, по которой начисляются мили. Если вы не тратите много в одной конкретной категории, подумайте о кредитной карте с фиксированной ставкой возврата денег.

Могу ли я претендовать на бонус за регистрацию?

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением. Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца. Если вы можете покрыть расходы по карте, не беря на себя долгов, вам следует подумать о карте с приветственным предложением. Ознакомьтесь с лучшими на рынке бонусами за регистрацию по кредитной карте.

Какая карта наиболее выгодна?

Хотя сравнивать карты может быть непросто, есть определенные факторы, которые отличают похожие карты:

  • Для вознаграждений или проездных карт структура вознаграждений, которая позволяет вам сохранять баллы в течение всего срока действия вашего карточного счета, обычно предлагает большую ценность, чем те, которые позволяют вашим баллам истечь.
  • Для карт с низким процентом и начальным годовым доходом с нулевой процентной ставкой предложения с более длительным вступительным периодом и снисходительной политикой платы за просрочку платежа помогут вам максимально сэкономить на процентных сборах.

Использование кредитной карты — отличный способ заработать вознаграждение и бесплатное путешествие. Более того, выбор подходящей кредитной карты — важное финансовое решение. Но это еще не все. Какую бы кредитную карту вы ни выбрали, она должна помочь вам в достижении больших финансовых целей, которые вы ставили перед собой, например, улучшение кредитного рейтинга или управление долгом. Помните об этом при принятии решения.

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты доступны через Bankrate.com и другие веб-сайты обычно имеют ряд кредитных рейтингов, предлагаемых эмитентом карты. В разделе «Банковская ставка» рекомендуемый кредитный рейтинг отображается с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что только ваш кредитный рейтинг не определяет, имеете ли вы право на получение той или иной карты. Ваш годовой доход, общая кредитная история и другие факторы также имеют значение. Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по какой-либо кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.

300 — 579 — Плохо 16%
580 — 669 — Удовлетворительно 17%
670 — 799 — Хорошо 46%
800 — 850 — Отлично 21%

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.

Узнайте больше с Bankrate

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

  • Какие карты вы, скорее всего, получите . Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который вы можете использовать в качестве ориентира.
  • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте вашу информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

Ищите персонализированные или предквалифицированные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не отправляя заявление, которое вызовет серьезный запрос кредита.

У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показывать вам персонализированные предложения от наших партнеров, которые соответствуют вашему кредитному профилю. На основании вашей информации вы можете получать специальные предложения и предварительно отобранные матчи. Имейте в виду, что предварительный квалификационный матч еще не является гарантией одобрения.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению и доставке, может сильно различаться. Время ответа на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • В случае онлайн-приложений это может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу).
  • Если вы подаете заявку по почте, отправка ответа от эмитента может занять неделю или больше.
  • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация.

Наихудший сценарий — 30 дней. Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки.Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице, включают:

годовых

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам. Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса из одного месяца в другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Наградные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения.Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка. Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким.Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Значение, ориентированное на пользователя

Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших популярных статей на ресурсах:


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Определение дебетовой карты

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это платежная карта, которая списывает деньги непосредственно с текущего счета потребителя при ее использовании. Также называемые «чековые карты» или «банковские карты», они могут использоваться для покупки товаров или услуг; или получить наличные в банкомате или у продавца, который позволит вам добавить дополнительную сумму к покупке.

Ключевые выводы

  • Дебетовые карты устраняют необходимость носить с собой наличные деньги или физические чеки для совершения покупок, их также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.
  • Дебетовые карты обычно имеют дневные лимиты покупок, что означает, что с помощью дебетовой карты невозможно совершить особенно крупную покупку.
  • Покупки по дебетовой карте обычно можно совершать с личным идентификационным номером (PIN) или без него.
  • С вас может взиматься комиссия за транзакцию через банкомат, если вы используете свою дебетовую карту для снятия наличных в банкомате, который не связан с банком, выпустившим вашу карту.
  • Некоторые дебетовые карты предлагают программы вознаграждения, аналогичные программам вознаграждения по кредитным картам, например возврат 1% на все покупки.

Как работает дебетовая карта

Дебетовая карта обычно представляет собой прямоугольный кусок пластика, напоминающий любую платежную карту. Он связан с текущим счетом пользователя в банке или кредитном союзе. Сумма денег, которую можно потратить, привязана к размеру счета (количеству средств на счете).

В некотором смысле дебетовые карты работают как нечто среднее между банкоматными и кредитными картами. Вы можете использовать их для получения наличных в банкомате банка, как и в первом случае; или вы можете делать покупки с ними, как и последний.Фактически, многие финансовые учреждения заменяют свои простые одноцелевые карты для банкоматов дебетовыми картами, которые выпускаются основными процессорами карточных платежей, такими как Visa или Mastercard. Такие дебетовые карты автоматически поставляются с вашим текущим счетом.

Независимо от того, используется ли дебетовая карта для получения наличных или для покупки чего-либо, она работает одинаково: она немедленно снимает средства с дочернего счета. Таким образом, ваши расходы ограничиваются тем, что доступно на вашем текущем счете, и точная сумма денег, которую вы должны потратить, будет колебаться изо дня в день вместе с балансом вашего счета.

Дебетовые карты обычно имеют дневные лимиты покупок, то есть вы не можете потратить на них больше определенной суммы за один 24-часовой период.

Покупки по дебетовой карте можно совершать как с ПИН-кодом, так и без него. Если на карте есть логотип крупной платежной системы, она часто может работать без него, как и кредитная карта.

Комиссия по дебетовой карте

По большому счету, дебетовые карты не требуют дополнительных затрат: нет ежегодных членских взносов или предоплаты наличными.

Однако они не всегда позволяют вам полностью избежать комиссий: если вы снимаете наличные в банкомате, который не принадлежит банку, выпустившему вашу дебетовую карту, или не связан с ним, с вас может взиматься комиссия за транзакцию через банкомат.

Что делать, если вы используете карту, чтобы тратить больше, чем есть на вашем счете? Вы можете получить штрафы за недостаточность средств, аналогичные тем, которые понесены в случае отклоненного бумажного чека. Если вы зарегистрировались для защиты от овердрафта, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт.

Вы также можете понести комиссию за замену карты, если ваша потеряна, повреждена или украдена, и комиссию за транзакцию за границей, если вы покупаете что-то в иностранной валюте.

Примечание. Все это относится к обычным дебетовым картам, по которым производится оплата за счет средств, снятых с вашего текущего счета. Предоплаченная дебетовая карта, на которой хранится определенная сумма денег, отличается — фактически, это почти совсем другое животное.

Предоплаченная дебетовая карта похожа на подарочную карту: она позволяет вам тратить сумму, которая была загружена на карту, до тех пор, пока баланс не будет израсходован.Некоторые из них являются пополняемыми, поэтому их можно использовать бесконечно, как обычные дебетовые карты. Однако, в отличие от своих обычных собратьев, предоплаченные дебетовые карты часто сопровождаются рядом дополнительных сборов: ежемесячные сборы, сборы за транзакции, сборы банкоматов, сборы за пополнение счета, сборы за иностранные операции — иногда даже сборы за проверку баланса вашей карты.

Дебетовая карта и кредитная карта

Учитывая, что многие банковские дебетовые карты выпускаются компаниями, выпускающими кредитные карты, различие между кредитными и дебетовыми картами может показаться таким же тонким, как кусок пластика.Если не считать слова «дебет» на лицевой стороне, дебетовая карта Mastercard выглядит идентично, например, кредитной карте Mastercard и «может использоваться везде, где принимаются карты Mastercard».

Некоторые дебетовые карты предлагают программы вознаграждения, аналогичные программам вознаграждения по кредитным картам, например кэшбэк в размере 1% на все покупки. Дебетовая карта с логотипом эмитента кредитной карты предлагает многие из тех же средств защиты потребителей, например, освобождение вас от ответственности за мошеннические покупки, совершенные кем-то, считывающим номер вашей карты.

Но кредитные и дебетовые карты работают по-разному.Использование дебетовой карты для совершения покупки похоже на выписку чека или покупку долларовых купюр: вы платите за товар тут же, используя средства на своем банковском счете. Когда вы используете кредитную карту, вы, по сути, занимает деньги у карточной компании за товар. Он платит продавцу, а затем выставляет вам счет на соответствующую сумму. Вы погашаете его, когда получаете ежемесячный отчет. Если вы не выплачиваете всю сумму, вы платите проценты на оставшуюся часть, как если бы вы это делали с любой ссудой.

Вы можете получить наличные как с дебетовой, так и с кредитной карты.Но опять же, когда вы получаете деньги с кредитной карты, вы занимаетесь деньгами — как подразумевает термин «денежный аванс». Если вы используете свою кредитную карту для получения наличных в банкомате, деньги поступают не с вашего банковского счета, а со счета вашей кредитной карты. И вы платите проценты, если у вас есть остаток, то есть не выплачиваете его сразу (а иногда даже если вы это делаете).

У вас нет остатка на дебетовой карте, потому что каждый раз, когда вы ее используете, вы полностью оплачиваете товар или снимаете деньги, которые уже принадлежат вам.Большим преимуществом является то, что дебетовые карты не приводят к возникновению долгов — вы не можете потратить больше, чем имеете. Обратной стороной является то, что вы ограничены тем, сколько у вас есть на счету. Это делает кредитные карты лучшим вариантом для крупных покупок, которые вы хотите или должны профинансировать.

Преимущества и недостатки дебетовой карты

С помощью дебетовых карт потребители фактически совершают покупки наличными, то есть деньгами, которые у них действительно есть, а не деньгами, взятыми в кредит. Но они намного безопаснее, чем наличные.Каждая транзакция, совершенная с помощью дебетовой или чековой карты, будет отображаться в ежемесячной выписке владельца счета, что позволяет легко «увидеть, куда пошли деньги».

И хотя утерянные или украденные наличные исчезли навсегда, об утерянной или украденной дебетовой карте можно сообщить в банк, который может деактивировать карту, удалить любые мошеннические транзакции со счета держателя карты и выпустить новую карту.

Дебетовые карты получить легче, если у вас плохой кредит — пока банк позволяет вам создать учетную запись, вы в ней — и вам не нужно подавать на них заявление, как в случае с кредитными картами.Вы также не платите ежегодные сборы. Поскольку дебетовые карты не взимают с продавцов много денег, продавцы не устанавливают минимальную сумму покупки для дебетовых карт, как это часто бывает с кредитными картами.

Обратите внимание, что дебетовые карты обычно не предлагают столько льгот и не имеют такой же защиты от мошенничества, как кредитные карты. Во-первых, если злоумышленник проникнет на ваш реальный банковский счет и снимет средства, вы немедленно потеряете деньги. Получить возмещение может быть непросто.

Кроме того, ваши расходы на дебетовую карту ограничены деньгами, которые у вас есть в банке.А что касается автоматической оплаты счетов, автоматических депозитов и снятия средств в банкоматах, может быть трудно вспомнить, сколько денег находится на текущем счете в любой момент времени, что затрудняет использование дебетовой карты для покупок. Ваша карта может быть отклонена, или вы можете понести комиссию за овердрафт.

Минусы

  • Ограничивает расходы наличными в банке и / или дневной суммой

  • Простая комиссия за овердрафт

  • Меньше льгот и средств защиты, чем у кредитных карт

Часто задаваемые вопросы о дебетовой карте

Каковы особенности дебетовой карты?

Дебетовые карты поставляются с PIN-кодами, которые позволяют снимать наличные в банкоматах.Они также позволяют покупать товары и услуги. Если они поступают от эмитента кредитной карты, они могут предлагать программы возврата денег и другие привилегии, связанные с обычными кредитными картами.

Есть ли у дебетовых карт защита от покупок?

Он может варьироваться в зависимости от эмитента, но обычно дебетовые карты не обеспечивают защиты покупок или такой же защиты покупок, как кредитные карты. Сумма, за которую вы несете ответственность, если ваша карта украдена или использована незаконно, намного больше, а сроки для сообщения об этом намного меньше, с дебетовыми картами.

Могу ли я получить дебетовую карту онлайн?

Да, вы можете получить дебетовую карту онлайн в любом финансовом учреждении, которое позволяет вам открыть текущий счет онлайн. Это, конечно, относится к онлайн-банкам, а также к обычным банкам, которые регистрируют людей в цифровом виде.

Можно ли вам 12 лет и иметь дебетовую карту?

Это зависит от банка. В большинстве финансовых учреждений США несовершеннолетние (младше 18 лет) не могут открыть банковский текущий счет без родителей или законного опекуна.Они могут открыть счет депо, но для того, чтобы иметь дебетовую карту на свое имя, они часто должны быть не моложе 13 лет. Тем не менее, некоторые банки предлагают карты детям до 13 лет (на имя взрослого). Дети могут получить предоплаченные дебетовые карты практически в любом возрасте.

В чем разница между кредитными и дебетовыми операциями?

При дебетовой транзакции деньги снимаются со счета сразу или в течение нескольких часов. В кредитной транзакции она направлена ​​на создание баланса, который требует погашения, полностью или частично, в будущем.

Несколько сбивает с толку то, что у тех, кто использует дебетовую карту, иногда есть выбор между выбором «кредитной» или «дебетовой» при совершении покупки. Разница в основном проявляется за кадром. Если вы выбираете «дебетовую» транзакцию, вы разрешаете покупку своим PIN-кодом (личным идентификационным номером), и продавец немедленно связывается с вашим финансовым учреждением, в результате чего средства переводятся в режиме реального времени.

Если вы выберете «кредитную» транзакцию, вы можете авторизовать покупку своей подписью.Продавец связывается с процессором карты, а затем средства списываются с вашего банковского счета — процесс, который может занять два-три дня. Таким образом, для фактического вывода средств с вашего счета требуется немного больше времени.

Итог

Дебетовая карта выдается банком или кредитным союзом держателям текущих счетов. Это позволяет им получать доступ к средствам на счете либо в виде наличных в банкомате, либо для покупки товаров или услуг, таких как кредитная карта. Средства списываются немедленно или в течение короткого периода времени, поэтому сумма, доступная для траты, отражает сумму в связанной учетной записи.

В отличие от кредитных карт, дебетовые карты не позволяют пользователю залезть в долги, за исключением, возможно, небольшого отрицательного баланса, который может возникнуть, если владелец счета подписался на защиту от овердрафта. Дебетовые карты обычно имеют дневные лимиты покупок, что означает, что с помощью дебетовой карты невозможно совершить особенно крупную покупку.

Дебетовая карта лучше всего подходит как инструмент для получения наличных или для небольших покупок. Хотя это гарантирует, что вы не влезете в долги (вы можете тратить только те деньги, которые у вас буквально есть), это также не помогает наращивать вашу кредитную историю, как это делают кредитные карты.Кредитные карты могут быть более выгодными для совершения крупных покупок, которые вы не можете или не хотите сразу оплачивать полностью.

Лучшие кредитные карты для бизнеса сентября 2021 года

Карточка Лучшее для Приветственное предложение / Бонус за регистрацию Уровень прибыли Годовая плата
Карта Business Platinum Card® от American Express Лучшее для путешествий 100 000 точек

  • Получите 5 баллов Membership Rewards® за авиабилеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com.
  • Получите на 50% больше очков Membership Rewards®. Это дополнительные полбалла за доллар за каждую подходящую покупку на сумму от 5000 долларов США. Вы можете получить до 1 миллиона дополнительных баллов в год.

$ 595
Золотая бизнес-карта American Express® Лучшее для получения гибких вознаграждений 70 000 точек

  • Получите 4X баллы Membership Rewards® в 2 выбранных категориях, в которых ваш бизнес тратит больше всего ежемесячно.
  • 1X начисляется на остальные покупки. **
  • Бонус для авиакомпаний: получите обратно 25% баллов после использования баллов для всего или части соответствующего критериям рейса, забронированного с Amex Travel, до 250 000 баллов за календарный год. *

$ 295
Кредитная карта Ink Business Cash® Лучшее для канцелярских товаров 750 долл. США

  • Заработайте 5% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на интернет, кабельные и телефонные услуги, каждый год годовщины учетной записи
  • Заработайте 2% кэшбэка с первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и рестораны каждый год годовщины счета
  • Зарабатывайте 1% кэшбэка за все остальные покупки по карте без ограничения суммы, которую вы можете заработать

$ 0
Кредитная карта Ink Business Preferred® Лучший бонус за регистрацию 100 000 точек

  • Зарабатывайте 3 балла за 1 доллар за первые 150 000 долларов, потраченных на путешествия и отдельные категории бизнеса, каждый год годовщины учетной записи
  • Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар за все остальные покупки — без ограничения суммы, которую вы можете заработать

$ 95
Capital One Spark Miles для бизнеса Лучшее для повседневных деловых расходов 50000 миль

  • Зарабатывайте неограниченное количество миль в 2 раза за доллар за каждую покупку, везде, без ограничений или ограничений по категориям, и мили не истекают в течение всего срока действия учетной записи.

$ 0 вступительное за первый год; 95 долларов после этого
Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express Лучшее без годовой платы 15000 баллов

  • Зарабатывайте 2X балла Membership Rewards® за повседневные деловые покупки, такие как канцелярские товары или обеды для клиентов
  • 2X применяется к первым покупкам в размере 50 000 долларов в год, затем по 1 баллу за доллар

Без годовой платы
Кредитная карта для бизнеса Southwest Rapid Rewards® Performance Лучшее для летчиков Юго-Запада 80 000 точек

  • 3 балла за каждый доллар, потраченный на покупки Southwest Airlines‌®.
  • 2 балла за каждый доллар, потраченный на рекламу в социальных сетях и поисковых системах, Интернет, кабельные и телефонные услуги.
  • 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.

$ 199
Визитная карточка American Express Hilton Honors Лучшее для деловых путешественников Hilton До 180000 точек

  • 12X в отелях и на курортах из портфеля Hilton
  • 6X для некоторых покупок для бизнеса и путешествий
  • 3X для всех других подходящих покупок.Применяются условия и ограничения.

$ 95
Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express® Лучшее для бизнес-путешественников Marriott 125 000

  • 6x баллов в отелях, участвующих в программе Marriott Bonvoy ™.
  • 4x балла в ресторанах США, на заправочных станциях США, за услуги беспроводной телефонной связи, приобретенные непосредственно у поставщиков услуг в США, и за покупки в США для доставки.
  • 2x балла за все другие соответствующие критериям покупки.

$ 125
Capital One Spark Cash Plus Лучший кэшбэк для бизнеса без ограничений Денежный бонус до $ 1000

  • Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 2% за каждую покупку в любом месте — без ограничений или ограничений по категориям

$ 150

Лучшие бизнес-кредитки сентября 2021 года

Платиновая карта Business от American Express: лучшая для путешествий

Годовая плата: 595 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Эксклюзивное предложение TPG: Заработайте 100 000 баллов, потратив 15 000 долларов США на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 2000 долларов.

Почему нам это нравится: Если вам нужны туристические льготы, карта Amex Business Platinum — для вас. Business Platinum имеет 5-кратную бонусную категорию для авиабилетов и отелей с предоплатой, забронированных через Amex Travel, а также 1,5-кратную норму прибыли для соответствующих критериям покупок на сумму более 5000 долларов (до 1 миллиона дополнительных баллов за календарный год). Держатели карт будут автоматически получать Золотой статус в программах лояльности Hilton Honors и Marriott Bonvoy, а также множество других преимуществ.Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Держатели карт

получают доступ в залы ожидания аэропорта, включая Centurion, Priority Pass и Delta Sky Club (на рейсах Delta, выполняемых в тот же день) — TPG оценивает этот доступ в 325 долларов. Кроме того, по карте можно получить до 200 долларов США в виде ежегодных кредитов в выписке за авиакомпанию и скидку в размере 35% за полеты, забронированные через Amex Travel в первом или бизнес-классе любой авиакомпании (до 500 000 баллов за календарный год) или в любом классе. на выбранную вами авиакомпанию каждый год. Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Выдающиеся преимущества:

  • Обменивайте баллы напрямую на первый или бизнес-класс или любое место в авиакомпании по вашему выбору и получите скидку 35%

Вы также будете получать до 200 долларов в качестве кредита в выписке за покупки Dell в США каждый год, до 100 долларов в период с января по июнь и до 100 долларов в период с июля по декабрь. (требуется запись)

Подробнее читайте в обзоре карты American Express Business Platinum Card.

Предпочтительная кредитная карта Ink Business: лучшая для страхования путешествий

Годовая плата: 95 $

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 100 000 бонусных баллов, потратив 15 000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 2000 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы много тратите на деловые поездки или рекламу в социальных сетях, вы сможете продолжать зарабатывать значительные баллы с помощью карты Ink Business Preferred после бонуса за регистрацию. Эта карта дает 3-кратный бонус за первые 150 000 долларов США за комбинированные поездки, доставку, Интернет, кабельное телевидение, телефонные услуги и рекламные покупки, сделанные в социальных сетях и поисковых системах каждый год, когда учетная запись является годовщиной.

Согласно последним оценкам TPG в

баллов, стоимость баллов Chase Ultimate Rewards составляет 2 цента за штуку, так что вы получите фантастическую прибыль в размере 6% от покупок в этих категориях.Если вы потратите полные 150 000 долларов, вы получите 450 000 баллов Ultimate Rewards (что составляет 9 000 долларов по оценке TPG).

Вы также получаете большую выгоду от баллов Chase Ultimate Rewards, передав их 10 авиакомпаниям и трем программам лояльности отелей. Кроме того, карта дает вам на 25% больше стоимости за очки, которые вы зарабатываете, когда вы используете их для путешествий по фиксированной стоимости на портале Ultimate Rewards, бонус также доступен для других кредитных карт Chase.

Выдающиеся преимущества:

Для получения более подробной информации ознакомьтесь с нашим обзором привилегированных карт Chase Ink.

Золотая карта Business American Express®: лучшая для гибких вознаграждений

(Фото Изабель Рафаэль / The Points Guy)

Годовая плата: 295 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Заработайте 70 000 бонусных баллов, потратив 10 000 долларов США на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета. По оценке TPG, этот бонус составляет 1400 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы хотите максимизировать прибыль от коммерческих расходов, Amex Business Gold может быть весьма прибыльным.

Вы зарабатываете в 4 раза, выбирая две категории, в которых ваша компания тратит больше всего каждый месяц (до 150 000 долларов в совокупных покупках каждый календарный год; затем 1 раз). Бонусные награды выдаются автоматически в зависимости от того, на что вы тратите, поэтому вам не нужно активировать или не забывать менять свой выбор. Соответствующие категории включают следующее:

  • Авиабилеты приобретаются напрямую у авиакомпаний
  • Закупки в США для рекламы в избранных СМИ
  • Закупок в США с отправкой
  • U.С. покупает на АЗС
  • Покупки в ресторанах США
  • закупок в США у избранных поставщиков компьютерного оборудования, программного обеспечения и облачных решений

Несмотря на то, что на карте не предусмотрены выписки для компенсации годового сбора в размере 295 долларов США, вы можете зарабатывать до 600 000 бонусных баллов за членство с этими бонусными категориями каждый год. Вы также получаете доступ к программе вознаграждений за членство и ее многочисленным партнерам по трансферам, а также к предложениям Amex и скидке 25% при оплате баллами на соответствующих рейсах.

Выдающиеся преимущества:

Подробнее читайте в обзоре Amex Business Card.

Capital One Spark Miles для бизнеса: лучший вариант для повседневных деловых расходов

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов США, отказано в первый год

Текущий бонус за регистрацию: Для карты Capital One Spark Miles есть вступительное предложение в размере 50 000 миль после того, как вы потратите 4500 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 850 долларов.

Почему нам это нравится: трансфер на миль Capital One 15 авиакомпаниям и четырем отелям-партнерам, включая Avianca, Flying Blue, Air Canada и Wyndham. А поскольку эта карта позволяет зарабатывать как минимум 2 мили за каждую покупку, это отличный вариант для владельцев бизнеса, которые хотят максимально увеличить объем своих повседневных покупок.

TPG оценивает мили Capital One в 1,7 цента каждая, поэтому вы получаете доход не менее 3,4%, независимо от того, к какой категории относятся ваши бизнес-расходы.У вас также есть возможность использовать свои мили для покрытия дорожных расходов по фиксированной цене в 1 цент за штуку, поэтому вы гарантированно получите эффективную прибыль в размере не менее 2% от каждой покупки.

Это также одна из немногих карт без огромной годовой платы, которая поставляется с кредитом на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck (до 100 долларов каждые четыре года). Годовая плата в размере 95 долларов отменяется даже на первый год.

Выдающиеся преимущества:

CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®: Лучшая карта для пассажиров American Airlines

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 99 долларов (плата не взимается в течение первых 12 месяцев)

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 65 000 бонусных миль American Airlines AAdvantage, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых четырех месяцев после открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 910 долларов.

Почему нам это нравится: Карта CitiBusiness AAdvantage Platinum Select имеет несколько солидных категорий бонусов для кредитной карты авиакомпании, а заработанные мили можно обменять не только на American Airlines, но и на партнеров перевозчика по альянсу Oneworld.

Если у вас есть эта карта, вы также бесплатно получите зарегистрированный багаж для вас и до четырех сопровождающих, даже если вы не взимаете с нее плату за авиабилеты. Лучше всего то, что годовая плата в размере 99 долларов не взимается в течение первых 12 месяцев.

Выдающиеся преимущества:

  • Бесплатная сдаваемая кладь для вас и до четырех попутчиков
  • Получите сертификат попутчика для внутренних рейсов эконом-класса с основным салоном после траты 30 000 долларов США или более каждый год членства и после продления карты (счет должен оставаться открытым не менее 45 дней после даты годовщины)

Информация для карты CitiBusiness Platinum Select была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

По теме: Выбор лучшей кредитной карты для листовок American Airlines

Визитная карточка Hilton Honors American Express: Лучшая для деловых путешественников Hilton

Используйте свои баллы Hilton, чтобы посетить Hilton Grand Wailea. (Фото Меган Хантер / The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Заработайте до 180 000 бонусных баллов Hilton Honors. Заработайте 130 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по визитной карточке Hilton Honors в течение первых 3 месяцев членства по карте.Кроме того, вы можете заработать дополнительные 50 000 бонусных баллов Hilton Honors после того, как потратите в общей сложности 10 000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев. По оценке TPG, этот бонус составляет 1080 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы часто путешествуете по делам и часто останавливаетесь в отелях Hilton, Hilton Business Amex может стать для вас отличным вариантом. Элитный статус Hilton Gold, который предоставляется вместе с бизнес-кредитной картой Amex Hilton Honors, дает вам несколько льгот, в том числе бонус в размере 20% за соответствующие расходы, бесплатную пятую ночь при бронировании стандартного номера на пять ночей и более, повышение категории номера и бесплатный завтрак. в большинстве свойств.

Вы также получите 12 баллов Hilton Honors за соответствующие критериям покупки в отелях и на курортах из портфолио Hilton; 6x баллов на соответствующих критериям заправочных станциях в США, при покупке услуг беспроводной телефонной связи напрямую у поставщиков услуг США, транспортных компаний США, в ресторанах США, на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel, и при аренде автомобилей, забронированных непосредственно у выбранных компаний по аренде автомобилей; и в 3 раза больше на все другие подходящие покупки. Действуют условия.

Выдающиеся преимущества:

  • Бесплатный статус Hilton Honors Gold и возможность тратить на статус Diamond
  • 10 пропусков в год в залы ожидания Priority Pass без доступа в ресторан (оценено TPG в 75 долларов США)
  • Бесплатные кредитные карты сотрудников (см. Расценки и сборы) и инструменты управления расходами помогут вам отслеживать и организовывать расходы
    • Для получения определенных льгот требуется регистрация.

Подробнее читайте в обзоре бизнес-карты Hilton Honors American Express.

Карта

Blue Business Plus от American Express: лучшая без годовой платы

Годовая плата: 0 долларов (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Заработайте 15 000 баллов, потратив 3000 долларов в первые три месяца после открытия счета.

Почему нам это нравится: Blue Business Plus имеет солидную норму заработка в 2 балла членских вознаграждений на доллар, потраченный на первые 50 000 долларов покупок каждый календарный год (затем 1x).Если ваш малый бизнес тратит на покупки менее 50 000 долларов в год, Blue Business Plus может быть хорошим вариантом без ежегодной платы, который обеспечивает эффективную окупаемость в размере 4% на основе оценок TPG. Для тех, кто только начинает свой бизнес или ищет карту для повседневных расходов, чтобы покрыть расходы, которые могут не подпадать под бонусные категории других бизнес-кредитных карт, это отличный вариант.

Выдающиеся преимущества:

  • 0% начальная годовая процентная ставка (см. Ставки и комиссии) на покупки в течение первых 12 месяцев после открытия счета (13.24% — 19,24% переменная годовая процентная ставка применяется после) (см. Ставки и сборы)

Подробнее читайте в обзоре нашей кредитной карты Blue Business Plus от American Express.

Юго-западная кредитная карта Rapid Rewards Performance Business Credit Card: лучшая для летчиков Southwest

(Фото John Gress Media Inc / Shutterstock)

Годовая плата: 199 долларов

Текущий бонус за регистрацию: 80 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 5000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.По оценке TPG, полная сумма бонуса составляет 1200 долларов.

Почему нам это нравится: Кредитная карта Southwest Performance Business идеально подходит для поклонников Southwest. Он поставляется с множеством льгот, которые сделают деловые поездки в авиакомпании более комфортными, чем когда-либо, особенно для тех, у кого еще нет статуса A-List или A-List Preferred. Карта приносит 3 раза больше на рейсах Southwest и ее партнеров по отелям и автомобилям, 2 раза в социальных сетях и рекламе в поисковых системах, в Интернете, кабельных и телефонных услугах и 1 раз на все остальное.Кроме того, бонус за регистрацию приближает вас к получению желанного абонемента Southwest Airlines Companion Pass.

Каждый год вы получаете четыре приоритетных места для посадки, которые обычно стоят от 30 до 50 долларов каждая, так что одна льгота может компенсировать годовую плату. Держатели карт также получают 365-дневный годовой кредит на Wi-Fi, который предоставляется вместе с картой, на сумму 8 долларов, что означает, что вы можете иметь бесплатное интернет-обслуживание на юго-западе каждый день в году, если вам это нужно.

Выдающиеся преимущества:

  • Четыре приоритетных места для посадки в год (по оценке TPG в 120 долларов в год)
  • До 365 кредитов Wi-Fi на борту 8 долларов в год (8 долларов США покрывают абонемент на целый день, стоимость которого TPG оценивает в 200 долларов в год)
  • До 100 долларов каждые четыре года для покрытия регистрационных взносов для Global Entry или TSA PreCheck
  • 9000 бонусных баллов Rapid Rewards после каждой годовщины держателя карты (на сумму 135 долларов США по последним оценкам TPG)
  • Карточки сотрудников без доплаты

Подробнее читайте в обзоре кредитной карты Southwest Performance Business.

Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express®: лучшая для деловых путешественников Marriott

Марина Дель Рей Марриотт. (Фото любезно предоставлено Marriott)

Годовая плата: 125 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Текущий приветственный бонус: 125 000 бонусных баллов Marriott и две бонусные бесплатные ночи после использования новой карты для совершения соответствующих критериям покупок на сумму 5 000 долларов США в течение первых трех месяцев членства по карте. Каждая бонусная бесплатная ночь имеет уровень погашения до 50 000 долларов США.В некоторых отелях есть курортные сборы. Срок действия предложения истекает 03.11.2021. Полная сумма бонуса составляет до 1800 долларов, исходя из оценок TPG.

Почему нам это нравится: Если ваша компания лояльна к Marriott, когда вы путешествуете, элитный статус Marriott Bonvoy скорее всего на вашем радаре. Текущее предложение Marriott Bonvoy Business Amex — прекрасная возможность пополнить баланс баллов Marriott Bonvoy. Конечно, у карты есть ряд преимуществ для деловых путешественников. Вы будете получать 15 элитных ночных кредитов в год (которые можно накапливать вместе с потребительской картой Marriott Bonvoy, что означает, что вы можете заработать до 30 элитных ночных кредитов только с помощью своих кредитных карт).Карта также дает право на бесплатную ночь (до 35 000 баллов) и дает возможность заработать вторую после соответствующих критериям расходов каждый год, действующий в отелях, участвующих в программе Marriott Bonvoy.

Карта также приносит 6 баллов за доллар, потраченный в отелях, участвующих в программе Marriott Bonvoy, 4 балла за доллар, потраченный в ресторанах США, на заправочных станциях США, за услуги беспроводной телефонной связи, приобретенные напрямую у американских поставщиков услуг, и за покупки, сделанные у продавцов в США. .S. на доставку и 2x на все другие соответствующие критериям покупки

Выдающиеся преимущества:

  • 15 элитных ночей в год, автоматически дающих вам элитный статус Silver (или статус Gold, если у вас также есть 15 ночей по личной карте Marriott)
  • Ежегодная премия в виде бесплатной ночи (до 35 000 баллов) плюс возможность заработать вторую ночь после того, как потратили 60 000 долларов в календарном году
    • Для получения определенных льгот требуется регистрация.

Подробнее читайте в нашем полном обзоре карты Marriott Bonvoy Business Amex .

Кредитная карта Ink Business Cash: лучшая для канцелярских товаров

Годовая плата: $ 0

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 750 долларов США, потратив 7500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета.

Почему нам это нравится: The Ink Business Cash возвращает 5% от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также в Интернете, кабельных и телефонных услугах каждый год годовщины открытия аккаунта, плюс 2% от первых 25000 долларов в год. комбинированные покупки на заправках и в ресторанах каждый год юбилея счета.Для владельцев бизнеса, которые тратят в основном на эти категории, это отличный вариант.

Если у вас также есть карта, по которой начисляются баллы Chase Ultimate Rewards, например, карта Chase Sapphire Preferred Card, награды Ink Business Cash можно объединить в одну учетную запись Ultimate Rewards. Это означает, что вы потенциально можете заработать до 5 раз (доходность 10%) на бизнес-расходах.

Выдающиеся преимущества:

  • Защита покупок и расширенная гарантия
  • Покрытие проката автомобилей, поездки и услуги экстренной помощи, а также придорожная диспетчеризация
  • Бесплатные карты сотрудников

Для получения дополнительных сведений см. Полный обзор карты Ink Business Cash.

Capital One Spark Cash Plus: Лучший кэшбэк для безлимитного бизнеса

Годовая плата: 150 $

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте до 1000 долларов в течение первых шести месяцев — 500 долларов, если вы потратите 5000 долларов в первые шесть месяцев, и 500 долларов, если вы потратите 50 000 долларов в первые шесть месяцев.

Почему нам это нравится: Spark Cash Plus — это простой, но полезный вариант визитной карточки. Вы получите вознаграждение в виде кэшбэка в размере 2% от всех своих покупок, гарантируя стабильную прибыль независимо от покупки.Пока вы держите свою учетную запись открытой, ваши награды никогда не истекают. Вы также можете погасить свои денежные средства в любом размере, что поможет снизить операционные расходы и из года в год повысить ценность.

Выдающиеся преимущества:

  • Capital One Spark Cash Plus — это платежная карта, что означает отсутствие предустановленного лимита расходов. Это отлично подходит для владельцев бизнеса, которым, возможно, придется списать большие расходы со своей карты или им нужно превысить свой типичный кредитный лимит.
  • Нет комиссии за транзакции за границу.

Подробнее читайте в нашем обзоре Capital One Spark Cash Plus.

Методология исследования

Существует множество кредитных карт, предназначенных для малого бизнеса, поэтому сузить список до лучших может быть непросто. Вот критерии, по которым мы выбирали карты, перечисленные выше:

Бонусное значение

Как видите, большая часть стоимости первого года происходит от самого бонуса за регистрацию — я использовал наши последние оценки, чтобы рассчитать сумму в долларах для каждого предложения.Другие надежные визитные карточки, такие как Costco Anywhere Visa® Business Card от Citi, не включены, потому что они в настоящее время не предлагают бонус за регистрацию и в результате уступают другим картам с точки зрения стоимости первого года.

Связано: Лучшие карты для каждой категории бизнес-кредитных карт

Путевые баллы

После этого я учел годовые кредиты на поездки, такие как годовой кредит авиакомпании на сумму до 200 долларов, предоставляемый картой Business Platinum Card от American Express (требуется регистрация).Поскольку Amex Business Platinum также предлагает различные типы доступа в залы ожидания через American Express Global Lounge Collection, я назначил стоимость этих льгот в 325 долларов. Кроме того, если годовая плата за карту не взимается в течение первого года, я не вычитал это из стоимости приветственного бонуса и других льгот, поскольку этот пост посвящен тому, сколько вы получите от карты как новый заявитель.

Бонусные требования

Все больше и больше бизнес-кредитных карт предлагают многоуровневые бонусы, основанные на расходах вашего бизнеса в первые три-шесть месяцев.Раньше я обращал внимание на ценность, которую вы получите, соблюдая только самые низкие требования к расходам, но многие бизнес-кредитные карты требуют более высоких уровней расходов. Тем не менее, учитывая способность предприятий вкладывать большие средства в кредитные карты, я теперь включаю максимальное количество бонусных баллов, которое вы можете заработать — при условии, что ваш бизнес соответствует всем требованиям к расходам.

Связано: полное руководство по ограничениям на применение кредитной карты

Как выбрать кредитную карту для малого бизнеса

Нет лучшей визитной карточки.Вместо этого лучшая визитка для вашего малого бизнеса зависит от различных аспектов. Например, вы предпочитаете получать вознаграждения в виде кэшбэка, авиа-мили, гостиничные баллы или переводимую валюту? Вы готовы платить годовой взнос? На какие категории ваш бизнес тратит больше всего каждый год? Часто ли вы или ваши сотрудники путешествуете, и если да, будет ли польза от наличия элитного статуса отеля или наличия провоза регистрируемого багажа во время полета?

Какие награды важны для вас

Вам также следует принять во внимание тип ваших расходов.Например, если вы тратите много денег на командировки по делам, то Business Platinum Card® от American Express может быть для вас лучшей картой, поскольку она дает 5-кратные баллы за перелеты и отели с предоплатой, забронированные с помощью Amex Travel. Другими словами, чем больше вы потратите на путешествия, тем больше вы будете вознаграждены.

Также рекомендуется проверить возможное истечение срока действия вознаграждения, минимальные суммы погашения и лимиты заработка для карт, прежде чем принимать окончательное решение.

Потребительские привычки

Самое важное, что нужно учитывать, — это то, нужно ли вам переносить баланс на ежемесячной основе, так как это будет означать, что вам нужно будет рассмотреть карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0% или с фиксированным минимумом. -процентная ставка.
Или, если вы планируете выплачивать свой баланс каждый месяц в полном объеме, вы можете подумать о покупке карты, которая имеет самый большой бонус за регистрацию и самые прибыльные вознаграждения.

Есть ли у карты преимущества для бизнеса?

Вы можете заметить, что при ближайшем рассмотрении некоторые бизнес-кредитные карты предлагают дополнительные небольшие льготы, такие как подробные отчеты за конец года, карты сотрудников и встроенные функции приложения для загрузки фотографий квитанций для сопоставления с покупками по карте.

По теме: Как выбрать подходящую кредитную карту

Плюсы и минусы оформления бизнес-кредитной карты

Кредитная карта для бизнеса может помочь вам увеличить количество покупок, разделить ваши расходы и ежегодно экономить на процентах.Эти бизнес-кредитные карты предлагают бонусные вознаграждения по категориям, популярным среди малого бизнеса, таким как канцелярские товары, авиабилеты, реклама и бензин.

Фактически, категории бонусов для бизнеса являются одним из основных отличий корпоративных кредитных карт от личных кредитных карт. Для получения дополнительной информации о лучших личных кредитных картах на рынке обязательно ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами, лучшими бонусными кредитными картами и страницами лучших туристических кредитных карт, чтобы найти идеального партнера для вашей новой визитной карты.

Но перед подачей заявки на получение кредитной карты для малого бизнеса вам необходимо провести исследование. Хотя визитные карточки часто предлагают индивидуализированные категории бонусов и дополнительные преимущества для владельцев бизнеса, они также обеспечивают меньшую защиту потребителей, чем личные кредитные карты.

Связано: Лучшие комбинации деловых и личных кредитных карт

Как получить максимальную отдачу от кредитной карты для бизнеса

Ваша карточка прибыла, и вы все в восторге. Но что дальше? Есть несколько способов максимально эффективно использовать свою карточку — вот несколько ключевых привычек, которые следует принять.

Используйте ее как можно чаще
Чем больше вы используете карту, тем больше очков и вознаграждений вы заработаете. Может быть странно менять привычки тратить деньги, но попробуйте переключиться на использование своей бизнес-кредитной карты в качестве альтернативы наличным, дебетовым, банковским переводам или другим способам оплаты.

Заработайте свой бонус за регистрацию
Бонус за регистрацию является одним из самых, если не самым прибыльным способом заработать много баллов или воздушных миль с наименьшими усилиями.

Бонусы за регистрацию обычно выражаются в потере определенной суммы денег за определенный период времени. Помните: если вы не думаете, что исчерпаете лимит расходов, вы можете в первую очередь пересмотреть решение об изъятии карты.

Требуйте выплаты процентов и сборов в качестве налоговых вычетов
Некоторые сборы и проценты по кредитной карте вычитаются из ваших налоговых деклараций как коммерческие расходы. Если вы не знаете, как это работает, посоветуйтесь со своим бухгалтером.

Своевременная выписка по оплате
Платите сегодня, не задерживайте.Нет, это не реклама, это самое важное правило, которое должно помешать вам столкнуться с какими-либо проблемами с кредитом и процентами.

Если вы не можете произвести оплату картой вовремя, не вынимайте карту.

Как подать заявку на получение бизнес-кредитной карты

Если у вас небольшой бизнес или вы просто работаете фрилансером, вы можете иметь право на получение бизнес-кредитной карты. Вам не обязательно нужен налоговый идентификатор или идентификационный номер работодателя (EIN), чтобы иметь право на получение бизнес-кредитной карты; если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с малым бизнесом или подработкой, вы обычно можете вместо этого ввести свой номер социального страхования (SSN).

Информация, которую вы должны предоставить

При заполнении формы заявки на получение бизнес-кредитной карты требуется дополнительная информация в дополнение к той, которую вы могли бы предоставить для заявки на получение личной кредитной карты.
Скорее всего, это будет включать:

Название вашего бизнеса
Если вы единственный владелец своего малого бизнеса, у вас может даже не быть для него обозначенного названия. В этом случае не волнуйтесь, вместо этого вы можете использовать собственное имя.

Контактная информация
Точно так же, если у вас нет отдельного рабочего контактного номера и почтового адреса, вы также можете использовать здесь свой собственный.

Идентификационный номер налогоплательщика
Есть два номера, которые вы можете использовать для этого, в зависимости от того, как устроен ваш бизнес. Если вы единственный владелец бизнеса, вы можете использовать свой номер социального страхования. Или, если вы нанимаете персонал или имеете более формальную бизнес-структуру, вам следует использовать идентификационный номер работодателя.Вы можете легко получить EIN на сайте IRS.

Ваша отрасль
Вам решать, как вы хотите описать свой бизнес; вы можете использовать более жесткие категории, такие как путешествия, еда и напитки или розничная торговля, или описать точные услуги, которые вы предоставляете, если ваш вид бизнеса не попадает в эти категории.

Как долго вы в бизнесе?
Это говорит само за себя.

Доходы и расходы
Это та часть, в которой вы указываете, сколько денег зарабатывает ваш бизнес и сколько ваших затрат было на ведение бизнеса.

Что не нужно

Особый вид бизнеса
Независимо от того, есть ли у вас структурированная компания, ООО или партнерство, или вы работаете без официальной или юридической бизнес-структуры, вы все равно имеете полное право подать заявку.

Кредитная история предприятия
В большинстве случаев ваша кредитная карта для малого бизнеса будет гарантирована лично вами, а не самой компанией. Это означает, что вам не нужно будет указывать существующую кредитную историю вашего бизнеса.

Ознакомьтесь со следующими руководствами по подаче заявки на карты для малого бизнеса в соответствии со стратегиями конкретного эмитента:

Связанные: 5 способов получить бизнес-кредитную карту, не осознавая этого

Деловой кредит против личного кредита

Бизнес-кредит похож на ваш личный в том смысле, что он позволяет потенциальным кредиторам судить, какой кредитный риск представляет собой ваш бизнес. Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может означать, что у вас будет лучший доступ к ссудам и кредитным линиям, более низкие процентные ставки и более дешевые страховые взносы для устоявшихся фирм.

Бизнес-кредит помогает защитить бизнес и личные финансы от влияния друг на друга в долгосрочной перспективе.

Важная вещь, которую следует помнить при рассмотрении как деловой, так и личной кредитной истории, заключается в том, что своевременная оплата имеет решающее значение, чтобы не повредить ваш кредитный рейтинг.

Отчетность

Бюро кредитной отчетности — это компании, которые генерируют как деловые, так и личные кредитные рейтинги. Они собирают информацию о долге человека или компании и используют ее, чтобы решить, насколько рискованным будет давать им ссуду.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риск и тем выше вероятность, что вы получите дополнительный кредит.

Когда вы только начинаете, у вас не будет бизнес-кредитного рейтинга, по крайней мере, до тех пор, пока вы не откроете бизнес-кредитную карту или не получите кредитную линию от поставщика, который отчитывается в бюро кредитных историй, таких как Experian, Equifax и Дан и Брэдстрит. Что касается личного кредита, основными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion.

Если вы хотите увеличить свой бизнес-кредит, мы советуем проявлять особую осторожность при выборе поставщиков и бизнес-поставщиков, с которыми вы ведете бизнес, поскольку не все из них сообщают о вашей финансовой деятельности бизнес-бюро.

Диапазон кредитного рейтинга

Кредитные скоринговые системы различаются для корпоративного и личного кредита. Для бизнес-оценок диапазон обычно составляет от нуля до 100, а для личных вы, вероятно, увидите диапазон от 300 до 850.

Доступ к баллам

Получить доступ к вашему личному кредитному рейтингу относительно просто. Федеральный закон дает вам право бесплатно получать копию вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев в каждом из трех основных бюро.

К сожалению, этого нельзя сказать о доступе к отчету о кредитных операциях и баллам вашего предприятия, как о плате за это крупные бюро.

Связано: вскрытие кредитной карты: Amex Platinum против Amex Business Platinum

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между кредитной картой для малого бизнеса и корпоративной кредитной картой?

Основное различие между двумя картами заключается в том, где лежит ответственность за задолженность по карте. Кроме того, при подаче заявки на каждую карту проводится отдельная проверка кредитоспособности.

Для владельцев кредитных карт для малого бизнеса владелец бизнеса несет личную ответственность за выплату долга.После того, как вы подадите заявку на получение карты, эмитенты проверит вашу личную кредитную историю, а также историю вашего малого бизнеса. Это в дополнение к гарантии того, что вы соглашаетесь выплатить любой долг.

Однако за корпоративные карты ответственность несет сам бизнес. Это означает, что в случае возникновения у компании финансовых трудностей; на собственника не ложится выплата долга. Кредитная история только для бизнеса, а не для владельцев — единственное требование для проверки кредитоспособности.

Как мне проверить свой кредитный рейтинг компании?

Dun and Bradstreet предлагает бесплатную услугу CreditSignal, которая дает вам оповещения при изменении ваших оценок или отчетов, но не дает вам доступа к самим полным отчетам. Вот что написано мелким шрифтом на сайте:

«CreditSignal указывает только на то, что ваши оценки и рейтинги D и B изменились, и предупреждает вас, когда ваш бизнес-кредитный файл был приобретен. Чтобы просмотреть фактические баллы и рейтинги, а также узнать, в каких отраслях вы приобретаете файлы D и B, мы рекомендуем вам перейти на одно из наших решений по мониторингу кредитоспособности или построения кредита.”

По теме: Лучшие бизнес-кредитные карты без ежегодной комиссии

Могу ли я использовать бизнес-кредитную карту вместо бизнес-кредита?

Да, но вы должны учитывать конкретные потребности вашего бизнеса. Кредитные карты для бизнеса работают быстрее и позволяют использовать только то, что вам нужно, хотя, если вы не можете полностью и своевременно оплачивать свой баланс каждый месяц, вам могут быть предъявлены большие проценты. Если ваш бизнес-цикл составляет несколько месяцев между понесением расходов и получением платежа от клиента, бизнес-кредит может быть более экономичным решением.

Связанное чтение: Кредитная карта для малого бизнеса или корпоративная кредитная карта: что подходит для вашего бизнеса?

Нужен ли мне идентификационный номер работодателя (EIN) для получения кредитной карты для малого бизнеса?

При подаче заявления на получение кредитной карты для малого бизнеса вас, скорее всего, попросят указать идентификационный номер налогоплательщика. Это не обязательно должен быть EIN, но вы можете использовать его, если он у вас есть.

Вместо этого, если вы единственный владелец бизнеса, вам нужно будет использовать свой номер социального страхования.

Для подтверждения того, какое юридическое лицо будет гарантировать долг, потребуется EIN или номер социального страхования.

Дополнительная информация от Стеллы Шон и Дэниела Росс

Рекомендуемое фото Романа Чазова / Shutterstock

Чтобы узнать о тарифах и тарифах Business Platinum Card, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Hilton Honors Business Amex, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Marriott Bonvoy Business, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Blue Business Plus, нажмите здесь.
Для получения информации о тарифах и сборах Amex Business Gold щелкните здесь.

Обновлено 21.09.21.

Бенет Дж.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.