Надежность вкладов: Чем опасны вклады с инвестиционной нагрузкой

Банковские вклады для физических лиц, срочные вклады в рублях, ставки и проценты, вложить деньги

Вклады

Частые вопросы

1. Где можно открыть вклад?

Вклад открывается в офисе банка или вкладчиком самостоятельно через онлайн сервис НС Онлайн (возможность дистанционного открытия вклада указывается в условиях вклада, размещенных на сайте Банка).

2. Можно ли открыть вклад на имя третьего лица?

Да, за исключением вкладов в иностранной валюте и мультивалютного вклада.

3. Можно ли оформить доверенность на распоряжение вкладом на имя третьего лица?

Да, доверенность на распоряжение вкладом может быть оформлена в офисе Банка сотрудником Банка (Вам потребуется предоставить сотруднику Банка ксерокопию паспорта доверенного лица). Либо Вы можете оформить доверенность у нотариуса. Доверенное лицо обязано предъявлять сотруднику Банка оригинал доверенности на распоряжение вкладом (удостоверенной сотрудником Банка или нотариусом) каждый раз при совершении операций по вкладу на основании доверенности.

4. Можно ли оформить завещание на вклад?

Да. Оформить завещательное распоряжение Вы можете как в офисе банка, так и  у нотариуса (отдельно на конкретный вклад или в составе общего завещания).

5.

На каких условиях продляется вклад?

Если вы не забрали деньги из вклада, он может быть автоматически продлен на тех же условиях но с процентной ставкой, действующей на дату пролонгации. Это условие должно быть изначально указано в договоре вклада. Если вклад уже не действует или пролонгация не предусмотрена, он продлевается на условиях, указанных в договоре (преимущественно по ставке до востребования – 0,01% годовых).

6. Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это прибавление начисленных за определенный период процентов к основной сумме вклада. Т.о. проценты за следующий период начисляются на увеличенную сумму. Вклады с капитализацией процентов – самые выгодные.

7. Moжeт ли банк изменить условия вклада в период его действия? 

Возможность изменения любых условий депозитного договора и обстоятельства, которые могут на это повлиять, обязательно должны быть указаны в договоре банковского вклада. Если договор банковского вклада не содержит в себе оговорок о возможности и условиях изменения договора банковского вклада, то Банк в одностороннем порядке не может изменить условия договора.

Вклады | Банк «Венец»

Вклады | Банк «Венец»

Выберите вклад

Доход от вклада

Срок (дней)

Ставка (RUB)

USD/EUR

Ставка (USD/EUR)

—

• Пример расчета условий по вкладу носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой. Подробную информацию можно узнать, нажав на строку таблицы с интересующим вкладом, либо воспользовавшись формой обратной связи или обратившись в любой офис АО Банк «Венец»

К сожалению, по вашим параметрам мы не смогли подобрать вклад. Предлагаем Вам ознакомиться с самым популярным среди наших клиентов продуктом:

Архив вкладов

Вклады АО Банк «Венец», оформление которых прекращено:

Показать все

[email protected] [email protected] [email protected]

Депозит Надежный | Банк Кредит Днепр

Если вы ищете вклады под высокий процент, то депозит «Надежный» от Банка Кредит Днепр — это то, что вам нужно.

Благодаря высокой процентной ставке и гибким условиям накопления средств, этот банковский вклад позволит вам не просто сохранить имеющиеся свободные деньги, но также в значительной степени приумножить их, обеспечив себе стабильный пассивный доход.

Выбирая наш банк с высоким процентом депозита, вы делаете выгодную инвестицию. Защиту депозита «Надежный», обеспечивает Фонд гарантирования вкладов физических лиц в Украине.

ПРЕИМУЩЕСТВО ДЕПОЗИТА «НАДЕЖНЫЙ»:

• высокие процентные ставки
• гибкие условия пополнения
• гибкие сроки размещения
• гарантированное приумножение свободных средств на выгодных условиях

УСЛОВИЯ РАЗМЕЩЕНИЯ:

• срок депозита: от 23 до 450 дней для гривны; от 23 до 539  дней для доллара; от 90 до 539 дней для евро
• валюта вклада: гривня, доллар США, евро
• гибкие условия пополнения
• минимальная сумма: в отделении — 25 000 UAH, 1000 USD і EUR, через FreeBank — 500 UAH, 100 USD і EUR
• гарантированное приумножение свободных средств на выгодных условиях.

Вместе с депозитом бесплатно открывается карточный пакет «БЕЗЛИМИТ CLASSIC», в том числе:

• текущий счет в валюте депозита, на который начисляются проценты и возвращается полная сумма депозита после его окончания
• бесплатная пластиковая карта Visa Classic к текущему счету
• бесплатный интернет-банкинг FreeBank.

Присоединение клиента к публичному предложению (оферте) предусматривает предоставление его согласия на указанные условия предоставления банковских услуг.

Клиент может отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов.

Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договоры в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг.

Возможные последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору

Возврат денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (депозита), по окончании срока депозита осуществляется на текущий счет, определенный клиентом

СУЩЕСТВЕННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ УСЛУГИ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА)

Методы управления финансовыми рисками. Куда можно выгодно вложить деньги в Казахстане

Диверсифицировать значит распределять риски между разными финансовыми инструментами: на короткий и долгий срок, с более и менее высоким доходом — и без компромиссов в надежности. Проще говоря, «не класть все яйца в одну корзину».

Этот подход работает не только для инвестиционных управляющих. Опытные вкладчики размещают деньги в разные банки, на депозиты разных видов и обращают внимание на вклады с пополнением

В Казахстане есть возможность выбирать депозиты исходя из самых разных жизненных приоритетов и целей. Однако в новых возможностях заключены не только преимущества, но и риски. Базовый риск, который сопутствует всем денежным вложениям, – риск невозврата денег. Этот риск берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов — в пределах максимальной суммы гарантии.

Всего при выборе банка и вклада опытные вкладчики оценивают 4 возможных риска.

1. Кредитный риск: финансовая устойчивость банка может ослабнуть.
2. Процентный риск: ставки вознаграждения по депозитам могут снизиться, и разместить деньги под тот же процент станет невозможно.
3. Валютный риск: запланированы расходы, которые зависят от обменного курса, например, семейный отпуск за границей или покупка машины.
4. Риск ликвидности: сбережения размещены без изъятий под высокий процент, и потребовалось больше денег, чем вкладчик мог предвидеть.

Сделать правильный выбор — значит выдержать баланс между надежностью, доходом, валютой сбережений и сроком вклада

Кредитный риск: в приоритете – надежные банки

Право на защиту сбережений в банках предусмотрено законом для каждого. Риск невозврата денег со вклада, банковского счета или платежной карточки берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов. КФГД выплатит возмещение, если банк будет лишен лицензии на проведение всех банковских операций.

Максимальная сумма выплаты от КФГД зависит от вида и валюты депозита.

• Депозиты в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.
• Депозиты в тенге: несрочные и срочные вклады, банковские счета, деньги на платежных карточках – 10 миллионов тенге.
• Сберегательные вклады в тенге – 15 миллионов тенге.
• Если в одном банке несколько депозитов, различных по видам и валюте – 15 миллионов тенге в совокупности.

Даже с гарантией по депозитам, в приоритете – надежные банки

Поиск надежного банка – это главное при выборе вклада. Во-первых, выдача денег может быть ограничена еще в период работы банка. Некоторые банки в трудной финансовой ситуации приостанавливали выплату денег с депозитов еще до того момента, как были лишены лицензий. Во-вторых, при лишении банка лицензии и выплате денег из средств КФГД в период со дня лишения банка лицензии вознаграждение не начисляется и не выплачивается. КФГД начинает выплату в течение 35 рабочих дней, и по крупным вкладам недополученная сумма может быть заметной.

Как оценить надежность банка?

Высокий процент по вкладам, бонусы, акции, выгодный обменный курс и активная реклама – это не всегда признак того, что банк успешен. За такими привилегиями должна стоять по-настоящему жизнеспособная бизнес-модель.

Выбор банка – это осознанное решение, к которому следует подходить с той же тщательностью и серьёзностью, как к покупке машины или квартиры. Решение облегчит, если вы знакомы с историей банка: ключевыми событиями, с долгосрочным вектором развития, сменами в высшем руководстве и среди акционеров. Такую информацию можно найти и в открытых источниках. Полезны будут мнения и заключения независимых аудиторов, мнения и отзывы экспертов, аналитиков и обзоры финансово-аналитических компаний для инвесторов.

Необходимый минимум: конкретные, измеримые и однозначно трактуемые сведения

1. Проверьте, выдерживает ли банк требования финансового регулятора пруденциальные нормативы.
2. Следите за мнением признанных рейтинговых агентств.
3. Ознакомьтесь с заключениями и особыми оговорками аудиторских фирм.

Пруденциальные нормативы – это законодательно закрепленные требования к минимальным значениям основных показателей – капитала и ликвидности. Достаточность капитала означает финансовую устойчивость банка и указывает на его способность преодолевать риски, а достаточная ликвидность – на наличие денежного резерва для бесперебойного выполнения платежей. Это базовые показатели успешной работы банка. Чем ближе показатели по пруденциальным нормативам к минимальным требованиям, тем выше риск потери финансовой устойчивости.

В успешном банке фактические показатели превышают минимальные показатели пруденциальных нормативов: чем выше – тем лучше

Кредитные рейтинги — еще один качественный источник информации о финансовой устойчивости банка.

Рейтинги казахстанским банкам присваивают три признанных международных агентства: Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s Investor Services. Рейтинговые агентства дают оценку по своей методологии, следят за развитием ситуации, пересматривают рейтинги и дают прогнозы: стабильно ли положение или возможно улучшение или ухудшение ситуации.

Основатель агентства Moody’s разработал первую шкалу кредитных рейтингов в 1909 году. Через 100 лет, в 2009 году, агентство оперировало 32 разными системами оценки для разных видов инвестиций. История другого агентства, Standard & Poor’s, насчитывает 150 лет

Банк может иметь рейтинг от одного международного агентства или от нескольких. Отчеты рейтинговых агентств – это открытая информация, а резюме, как правило, изложены просто и не требуют специальных знаний по финансам.

Ищите и сравнивайте долгосрочный рейтинг по международной шкале. Самый высокий уровень – категория «А», рейтинг «ААА». Суверенный рейтинг Республики Казахстан – «ВВВ–»: соответствие этому рейтингу – эталон надежности для казахстанских компаний и банков.

Чем ближе к рейтингу Республики Казахстан ВВВ–, тем выше надежность

«А» — Отличный уровень надежности

«B» — Высокий уровень надежности

«C» — Неустойчивое финансовое состояние

«D» — Дефолт – неисполнение обязательств

Валютный риск: риск изменения стоимости национальной валюты

Валютный риск возникает, когда запланированы расходы в иностранной валюте.

Если основная часть расходов – в тенге, тогда выгоднее хранить большую часть денег на депозите в национальной валюте и получать стабильный, предсказуемый доход. Обменный курс под влиянием различных факторов может как расти, так и снижаться – это приводит как к выгодам, так и к убыткам. Например, по итогам 2019 года сбережения в иностранной валюте не принесли дохода, а депозит в тенге, открытый в начале года, помог нарастить сбережения на 9,8% и более. Поэтому чтобы избежать влияния валютного риска на накопления, нужно не допустить перекоса накопления в сторону одной из валют.

В долгосрочных сбережениях валютные вклады могут выступать вспомогательным резервом страхования от резких негативных факторов, способных оказать значительное влияние на обесценение национальной валюты. Тогда основную часть накоплений размещают в валюте основных расходов, а меньшая часть в иностранной валюте выступает страховым резервом.

Валюта расходов — это валюта сбережений

Процентный риск: риск изменения ставок по депозитам

С течением времени ставки по депозитам меняются и под влиянием различных экономических факторов – эти процессы не поддаются долгосрочному прогнозированию. Размещая вклад, подумайте и о процентном риске.

Первое – ставки на депозитном рынке могут вырасти уже после того, как вклад размещен: образуется упущенная разница, и вкладчик получает менее высокий доход, чем получал бы при открытии нового депозита под текущую, высокую ставку. Особенно этому риску подвержены долгосрочные сберегательные вклады.

Будущие изменения максимальных ставок сложно предсказать – принять решение нужно на основании текущей ситуации. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам известны на два месяца вперед – текущий и будущий. Максимальная рекомендуемая ставка по несрочным вкладам зависит от базовой ставки Национального Банка, которая пересматривается несколько раз в год. Например, на 2020 год запланировано … раз.

Второе – к моменту закрытия вклада ставки на депозитном рынке снизятся, и разместить деньги под ту же высокую ставку вознаграждения будет невозможно.

Ищите вклады с пополнением: вы сможете вносить деньги под ту же высокую процентную ставку, под которую был открыт депозит.

Планируйте размещение денег, Следите за изменением максимальных ставок на сайте КФГД

Риск ликвидности: деньги потребуются раньше или в большем объеме, чем планировали

Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на более мобильных депозитах. Деньги, размещенные во вклад без ограничений досрочного снятия, – это «подушка безопасности» в непредвиденных обстоятельствах. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

Чтобы снизить риск ликвидности, диверсифицируйте накопления по срокам: на текущие, краткосрочные и долгосрочные. Ищите баланс между минимизацией риска ликвидности и поддержанием хорошей нормы доходности, выстраивая и поддерживая «лестницу» вкладов различной срочности

1. Текущие финансы – на повседневные расходы и покупки. Для таких накоплений подходит несрочный вклад. Когда баланс доходов и расходов ясен, деньги сверх необходимого можно размещать в более выгодный долгосрочный вклад.
2. Резерв на краткосрочные расходы от 6 месяцев до года – для трат на значительные покупки. Выбирайте вклады с пополнением на тот же срок, что планируете расходы. Снова, остаток денег сверх запланированного можно разместить в долгосрочный вклад под более высокую ставку вознаграждения.
3. Сбережения на долгосрочные расходы от года – для самых важных, осознанных целей. Выбирайте сберегательные вклады с самой высокой из возможных ставок вознаграждения и повышенной гарантией.

Лестница вкладов разной срочности:

• текущие финансы
• краткосрочные накопления
• долгосрочные сбережения

Вклады для физических лиц в Алтайском крае и Республике алтай

УСЛОВИЯ ПРИЕМА ВКЛАДОВ В ООО КБ «АЛТАЙКАПИТАЛБАНК» 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Условия приема в ООО КБ «Алтайкапиталбанк» вкладов (далее – Условия приема вкладов) определяют порядок приема ООО КБ «Алтайкапиталбанк»  от физических лиц  (далее соответственно –  Банк,  Вкладчик)  вкладов «до востребования» и на определенный срок (срочные вклады) (далее – Вклады) в валюте Российской Федерации и иностранных валютах.

1.2. Виды вкладов и основные условия по ним определены в Основных условиях вкладов.

1.3. Основные условия вкладов и Условия приема вкладов размещаются Банком на специальных стендах (и/или в папках), расположенных в помещениях Банка, внутренних структурных подразделений Банка, осуществляющих операции по вкладам населения и/или на на Интернет-сайте Банка: www.capitalbank.ru.

1.4. Вкладчиками могут выступать только граждане Российской Федерации.

1.5. Открытие Вкладчикам счетов по вкладу  производится Банком при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

1.6. Основанием открытия счета по вкладу  является заключение Договора банковского вклада и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации. Привлечение средств во вклады оформляется Договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Письменная форма Договора банковского вклада может быть оформлена вкладной книжкой.

Вкладная книжка не выдается Вкладчику в случае оформления вклада Договором в письменной форме. Подтверждением операции по счету/счетам вклада служит выписка по вкладному счету, которая выдается Вкладчику по первому требованию.

1.7. Перечень документов и сведений, необходимых для идентификации клиентов, устанавливается законодательством Российской Федерации.

1.8. Вкладчику может быть отказано в открытии счета по вкладу, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации Вкладчика, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

1.9. Открытие счета по вкладу завершается, а банковский счет, счет по вкладу является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

1.10. Датой начала срока вклада, является день размещения во вклад денежных средств в размере не менее суммы вклада,  установленной в Договоре, Основных условиях вкладов.

1.11. Датой окончания срока вклада, размещенного на определенный срок, является последний день срока вклада. Если последний день срока вклада приходится на нерабочий день, то дата окончания срока вклада переносится на первый рабочий день,  следующий за последним днем срока вклада.  Датой окончания Договора является день получения Вкладчиком всей суммы вклада.

1.12. Первоначальное размещение денежных средств во вклад, пополнение вклада, в случае, если последнее предусмотрено Договором, Основными условиями вкладов производится Вкладчиком путем внесения наличных денежных средств либо безналичным путем.

1.13. Возврат вклада, частичное снятие денежных средств, в случае если последнее предусмотрено Договором, Основными условиями вкладов, может производиться как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке, на основании письменного распоряжения Вкладчика о перечислении денежных средств по указанным им реквизитам.

1.14. Перевод денежных средств со счета вклада осуществляется исключительно на основании распоряжения Клиента – физического лица (заявления), а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком.

1.15. За проведение операций по счетам вкладов Банк может взимать комиссии согласно  установленных Банком Тарифов. Тарифы размещаются на специальных стендах (и/или в папках), расположенных в помещениях Банка, внутренних структурных подразделений Банка, осуществляющих операции по вкладам населения и/или на Интернет-сайте Банка www.capitalbank.ru.

• При выявлении Банком операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, до осуществления списания денежных средств со Счета Банк уведомляет Клиента любыми доступными средствами о приостановлении исполнения Распоряжения Клиента о совершении такой операции в соответствии с требованиями Законодательства и необходимости подтверждения Клиентом возобновления исполнения Распоряжения, если Клиент согласен на совершение данной операции.
• Доступными средствами для уведомления Клиента считаются звонок или сообщение на:

– телефон, указанный Клиентом в Алфавитной карточке.

При неполучении от Клиента подтверждения возобновления исполнения Распоряжения Банк возобновляет исполнение Распоряжения по истечении двух рабочих дней после направления уведомления Клиенту.

• В случае получения Банком от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении до осуществления зачисления денежных средств на счет вклада получателя средств, Банк приостанавливает на срок до пяти рабочих дней со дня получения такого уведомления зачисление денежных средств на счет вклада получателя средств в сумме перевода денежных средств и незамедлительно связывается с Клиентом по телефону, указанному Клиентом в Алфавитной карточке с целью:

• информирования Клиента о приостановке зачисления денежных средств;
• запроса документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств.

После получения от Банка запроса документов, указанного в п. 1.16. настоящих Условий, Клиент обязан предоставить Банку подтверждающие документы  не позднее пяти рабочих дней с момента получения запроса от Банка.

• В случае непредставления в течение пяти рабочих дней со дня совершения Банком,  действий, предусмотренных п. 1.16. настоящих Условий, получателем средств документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств, Банк осуществляет возврат денежных средств оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, не позднее двух рабочих дней после истечения указанного пятидневного срока.
• В случае невозможности осуществления Банком действий, указанных в п. 1.16. настоящих Условий по независящим от Банка причинам Банк осуществляет возврат денежных средств оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, не позднее двух рабочих дней после истечения указанного пятидневного срока.

1.19. В случае утраты вкладной книжки, Банк по заявлению Вкладчика выдает последнему новую вкладную книжку.  После окончания действия Договора вкладная книжка передается Вкладчиком и остается в Банке либо Вкладчик оформляет заявление об утрате вкладной книжки,  если книжка была утеряна Вкладчиком,  но заявление об ее утрате и выдаче новой вкладной книжки от Вкладчика в Банк не поступало.

1.20. В случае утраты Договора, Банк по заявлению Вкладчика выдает последнему ксерокопию Договора.

1.21. Вклады застрахованы в порядке, размере и на условиях, которые установлены Федеральным Законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.  Ответы на вопросы о системе страхования вкладов можно получить на сайте Агентства в сети Интернет: www.asv.org.ru.

2.НАЧИСЛЕНИЕ И ВЫПЛАТА ПРОЦЕНТОВ

2.1. Банк выплачивает Вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом Договором, Основными условиями вкладов.

2.2. Проценты на сумму Вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в Банк, до дня ее возврата Вкладчику включительно, а если ее списание со счета Вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

2.3. Определенный Договором, Основными условиями вкладов размер процентов на Вклад, внесенный Вкладчиком на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных Договором обстоятельств, не может быть односторонне изменен Банком, если иное не предусмотрено законом.

2.4. Если иное не предусмотрено Договором, Основными условиями вкладов, Банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады «до востребования».

2.5. Выплата начисленных процентов производиться в сроки определенные в Договоре, Основными условиями вкладов.

3. ПРОДЛЕНИЕ ВКЛАДА

3.1. В случаях, когда Вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, Договор считается продленным на условиях вклада «до востребования», если иное не предусмотрено Договором, Основными условиями по вкладу. Сумма вклада «до востребования» выдается полностью или частично по первому требованию Вкладчика. Договор вклада «до востребования» считается расторгнутым в день возникновения нулевого остатка на счете вклада.

3.2. Если Договором, Основными условиями по вкладу предусмотрена пролонгация Вклада  и Вкладчик не предъявил требование о возврате суммы Вклада вместе с причитающимися процентами в день окончания срока Вклада, Договор считается пролонгированным на тот же срок под процентную ставку и на условиях, действующих по данному Вкладу на дату пролонгации. При этом размер суммы Вклада равен сумме, находящейся на счете Вклада на дату пролонгации Договора.

Договор может быть пролонгирован на новый срок неоднократно, если это предусмотрено Договором, Основными условиями по вкладу, без явки Вкладчика в Банк, при этом началом очередного срока Договора считается день, следующий за датой окончания предыдущего срока Договора.

Если на дату истечения срока Вклада прием Вкладов данного вида прекращен, либо произошло изменение стороны по настоящему Договору, Договор считается продленным на условиях вклада «до востребования».

3.3.В случае указанном в п.3.2. Банк имеет право изменить номер счета по Вкладу в порядке, установленном нормативными документами Банка России, с уведомлением Вкладчика при его обращении в Банк.

4. РАСТОРЖЕНИЕ ВКЛАДА

4.1. Договор может быть расторгнут в любое время по инициативе и по первому требованию Вкладчика на условиях указанных в Основных условиях вкладов.

4.2. В случаях, когда вклад внесенный Вкладчиком на условиях его выдачи по истечении определенного срока возвращается Вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в Договоре, Основных условиях вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам «до востребования», если Договором, Основными условиями вкладов  не предусмотрен иной размер процентов.

4.3 В случае досрочного истребования вклада внесенного Вкладчиком на условиях его выдачи по истечении определенного срока, условиями которого предусмотрено ежемесячная, ежеквартальная выплата процентов, Вкладчик обязан выплатить Банку сумму процентов, выплаченных по вкладу со дня начала срока вклада  по ставке вклада, указанной в Договоре, Основных условиях вклада. Обязательства Вкладчика,  прекращаются их зачетом в счет встречных обязательств Банка по возврату вклада и удержанием Банком сумм,  подлежащих выплате Вкладчику из суммы вклада при ее выплате Вкладчику, либо со счета «до востребования», на который выплачивались проценты, при наличии на нем необходимого остатка денежных средств.

Данное условие применяется,  если Договором, Основными условиями вкладов не предусмотрено сохранение процентной ставки по Договору в случае досрочного расторжения.

4.4. Расторжение Договора является основанием для закрытия счета. Счет подлежит закрытию при отсутствии денежных средств на счете не позднее рабочего дня, следующего за днем расторжения Договора; при наличии денежных средств на счете на день расторжения Договора – не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств, находящихся на счете.

4.5. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете Вкладчика и операций по этому счету, Банк вправе отказаться от исполнения Договора.

Вклады | ИКБР Яринтербанк | Коммерческий банк в Ярославле

ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) предлагает клиентам различные виды банковских вкладов в рублях и иностранной валюте: срочные вклады и вклады «До востребования» на разные сроки, вклады с возможностью пополнения и/или расходования. Предусмотрено открытие вкладов и счетов как для резидентов, так и для нерезидентов.

Все вклады ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Банк гарантирует сохранность денежных средств, тайну вкладов и выдачу средств по первому требованию.

Это удобный и надежный финансовый инструмент для приумножения Ваших сбережений.

Вы можете открыть банковский вклад в российских рублях, долларах США и ЕВРО.

Вклады в российских рублях

Вклады в иностранной валюте

Вклад «До востребования»

Как положить деньги на депозит?

Для открытия депозитного счета Вам необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и заключить с Банком Договор банковского вклада на любой из представленных видов вкладов. Открытие, ведение и закрытие вкладов и счетов осуществляется:

• Дополнительный офис «Розничные услуги» по адресу: г. Ярославль, ул. Собинова, 31/6.

• Дополнительный офис «Рыбинский» по адресу: г. Рыбинск, ул. Радищева, 29а.

Документы по теме:

Дополнительная информация:

Дополнительный офис «РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ»

+7 (4852) 50-06-40
+7 (4852) 50-06-35

Дополнительный офис «РЫБИНСКИЙ»

+7 (4855) 40-40-65

+7 (4852) 50-06-58

+7 (4855) 40-40-65

+7 (800) 200-45-75

Интернет-банкинг
для юридических лиц
Интернет Банк-Клиент
Фактура.ру для ЮЛ
Яринтербанк-Онлайн
для физических лиц

Курс валют

Яринтербанк   
Банк России

Курс валют

Яринтербанк — Рыбинск

Определение основных депозитов

Что такое основные депозиты?

Основные депозиты относятся к депозитам, которые образуют стабильный источник средств для банков-кредиторов. Такие вклады могут быть разнообразными по своему характеру и могут включать в себя срочные вклады небольшого номинала, платежные счета, а также текущие счета. Основные депозиты делаются на естественном демографическом рынке банка и предлагают финансовые учреждения многочисленные преимущества, включая предсказуемые затраты и надежные индикаторы лояльности клиентов.Основные депозиты используются вместе с брокерскими депозитами для увеличения капитала.

Ключевые выводы

• Основные депозиты — это депозиты с участием небольших сберегательных счетов, платежных счетов и текущих счетов.
• Эти депозиты предлагают такие преимущества, как предсказуемые затраты и показатели лояльности клиентов.
• Банки могут использовать различные методы, такие как маркетинг, адаптированный к географическому региону, в местных сообществах, чтобы увеличить объем финансирования своих основных вкладов.

Общие сведения об основных месторождениях

Основные депозиты застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов. В дополнение к вышеупомянутым преимуществам, основные депозиты, как правило, менее уязвимы к изменениям краткосрочных процентных ставок, чем депозитные сертификаты (CD) или счета денежного рынка. Финансовые учреждения обычно повышают ставки CD в ответ на повышение процентных ставок Федеральной резервной системой США.Потребители будут искать более высокие ставки на компакт-дисках, потому что это может позволить им быстро увеличить свои сбережения. Если одни банки повышают ставки CD в соответствии с федеральной политикой, у других может появиться мотивация последовать их примеру и аналогичным образом повысить свои собственные ставки CD.

Методы увеличения основных депозитов

Банки могут увеличить свои основные депозиты с помощью местных маркетинговых кампаний и программ поощрения клиентов. Кроме того, существующие клиенты депозитов могут стать надежным источником возможностей для перекрестных продаж.Акт создания основных депозитов аналогичен росту продаж в одном магазине, поскольку оба увеличения доходов носят органический характер. Следовательно, основные депозиты рассматриваются как важный компонент для розничных банков, которые в противном случае могут с трудом удержаться на плаву без них.

Существует множество методов стимулирования керновых отложений. Это включает:

• Повышение удобства за счет расширения доступа к сетям банкоматов.
• Строительство дополнительных отделений банка.
• Поддержка онлайн-сервисов.
• Повышение уровня обслуживания клиентов по телефону.
• Предлагаем индивидуальные услуги.
• Конкурентоспособные цены на продукты и услуги, включая кредитные карты и электронные переводы.
• Как правило, предлагает лучшие в своем классе банковские услуги.

Основные депозиты и начисляемые проценты

Оборотный счет для снятия средств (СЕЙЧАС) — это процентный банковский счет. Как правило, коммерческие банки, сберегательные кассы и ссудно-сберегательные ассоциации могут предлагать счета СЕЙЧАС физическим лицам, некоторым некоммерческим организациям и определенным государственным единицам.Счета NOW могут быть одним из способов увеличения основных депозитов.

Финансовым учреждениям запрещено выплачивать проценты по депозитам до востребования из-за Положения Q, закона Совета Федеральной резервной системы 1933 года, ограничивающего выплату процентов по текущим счетам. Вместо этого банк может предложить владельцу счета наличные или кредитные платежи, а также товары, когда клиент открывает счет. Для депозита до востребования владелец счета не может получать более двух платежей в год.

Когда процентные ставки растут из-за того, что Федеральная резервная система повышает краткосрочные ставки по мере того, как экономика набирает обороты, местные банки, вероятно, столкнутся с усилением конкуренции за недорогие основные депозиты от небанковских и региональных банков, которые платят более высокие процентные ставки .

Наивысший уровень рейтинга кредитоспособности и надежности депозитов в БАНК АЛЬЯНС

24 июля 2019 г.

Национальное рейтинговое агентство «Рюрик» повысило долгосрочный кредитный рейтинг заемщика БАНК АЛЬЯНС до инвестиционного уровня uaAAA с изменением на прогноз на «стабильный», а также определен рейтинг банка по депозиту на уровне r5-.

Данные рейтинги были объявлены на заседании рейтингового комитета агентства 8 июля 2019 года.

Заемщик с рейтингом uaAAA характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками.

Прогноз «стабильный» указывает на отсутствие предпосылок для изменения уровня рейтинга в ближайшей перспективе.

Уровень надежности депозитных вкладов r5- является показателем наивысшей надежности. Это означает, что БАНК АЛЬЯНС, по сравнению с другими украинскими банками, надежен, как минимум, чувствителен к неблагоприятным коммерческим, финансовым и экономическим факторам.Вероятность возврата депозита очень высока.

Для оценки рейтинга использовалась Национальная рейтинговая шкала (НСС), утвержденная соответствующим постановлением Кабинета Министров Украины. Определение уровня кредитного рейтинга проводилось по специально разработанной авторской методике с учетом требований действующего законодательства Украины и международных стандартов.

Для рейтинговой оценки отдельные качественные и количественные показатели Банка сравнивались со средними показателями банковской системы Украины и соответствующими показателями банков-аналогов из базы данных НРА «Рюрик».

Основными факторами, по которым проводился рейтинг заемщика «БАНК АЛЬЯНС», является приемлемая концентрация клиентского кредитного портфеля по крупным заемщикам и диверсификация пассивных операций Банка; достаточные показатели эффективности, высокое качество клиентского кредитного портфеля и наличие продуманной комплексной стратегии развития. Полный список оценочных показателей можно найти на сайте НРА «Рюрик».

БАНК АЛЬЯНС поддерживает высокий уровень эффективности и кредитоспособности, поэтому наши клиенты имеют высочайший уровень обслуживания и комфорта, а Банк остается неотъемлемой частью их бизнес-команды.

Наш взгляд на брокерские депозиты для банков неверен

Чарли Кнадлер — президент и главный исполнительный директор EnerBank USA. Высказанные мнения принадлежат автору.

Банки — это часть жизни почти каждого потребителя — только 7% американцев не имеют счета. Для большинства это необходимость управлять деньгами, создавать богатство и получать доступ к кредитам. Соответственно, мы зависим от безопасности наших финансовых учреждений.

Между новыми технологиями и новыми поколениями, которые все больше переводят свою финансовую деятельность в онлайн, быстро растет тенденция к увеличению числа общенациональных банков и меньшему количеству филиалов.Потребители просто не нуждаются или не хотят так часто посещать отделения — фактически, из 10 крупнейших национальных банков США только один увеличил количество отделений с 2017 по 2018 год.

Одним из последствий онлайн-банкинга является то, что потребители могут относительно безболезненно менять банк, а стоимость смены банка ниже, чем когда-либо. Раньше покупатель должен был посетить филиал, заполнить документы, предоставить удостоверение личности, а затем заполнить стопку документов в своем новом банке. Однако сегодня клиентам гораздо проще менять банк с компьютера или мобильного устройства.

В результате отложения керна становятся менее «липкими».

Эти тенденции требуют другого взгляда на брокерские депозиты. Современное мышление придает большое значение депозитам клиентов, которые могут сменить банк в любой момент.

Банковские банкротства традиционно случаются двумя путями: 1) кризис ликвидности или 2) низкое качество активов. По причинам, которые не имеют особого смысла и не подкреплены данными, регулирующие органы традиционно рассматривали брокерские депозиты CD как рискованные с точки зрения ликвидности.

Пришло время увидеть брокерские депозиты такими, какие они есть на самом деле: предсказуемый источник финансирования для внеофисных банков и более традиционных банков, который снижает риск и поддерживает надежность.

По 472 банкам, застрахованным Федеральной корпорацией по страхованию депозитов, которые обанкротились в период с 2004 по 2013 год, финансовые данные FDIC показали резкий сдвиг от более низких коэффициентов проблемных активов к более высоким коэффициентам проблемных активов (с 20,6% до 241,5% в среднем) в течение трех -летний период, предшествующий отказам.

«Уход из банка» — самая большая угроза для банка, связанная с ликвидностью. Это происходит, когда вкладчики, в массе , выводят свои депозиты из учреждения по любому количеству общественных интересов. Независимо от того, является ли снятие обоснованным или нет, он создает каскадный эффект, приводящий к дополнительному снятию средств, что может привести к неплатежеспособности банка. Банк, который преимущественно хранит традиционные основные депозиты, подвержен такому риску, в то время как банк, финансируемый в основном или исключительно за счет депозитов CD через посредников, не подвержен этому риску.Это потому, что эти депозиты имеют точные сроки погашения. Клиенты могут вывести свои средства до наступления срока погашения только в случае смерти вкладчика или признания его недееспособным.

Используя посреднические депозиты CD, банки могут пополнять свои балансы синхронно с ростом кредита в любой экономической среде. Основные депозиты обычно увеличиваются во время рецессии, когда рост ссуд является низким, и покидают банк, когда экономика улучшается, а рост ссуд усиливается, что ограничивает способность банков обслуживать своих клиентов.

Прямо сейчас разница между тем, как многие в регулирующем сообществе рассматривают основные депозиты и депозиты через посредников, несовместима со структурой этих депозитов. Брокерные депозиты CD по своей природе стабильны и предсказуемы, практически без риска досрочного снятия, в то время как основные депозиты становятся все более непредсказуемыми и, следовательно, потенциально нестабильными.

Фактически, регулирующие органы часто связывают брокерские депозиты с неустойчивым ростом активов, особенно в случае рискованных активов, высокой волатильности, низкой стоимости франшизы.EnerBank, например, использует брокерские депозиты для финансирования своего супер-первоклассного портфеля ссуд на улучшение жилищных условий. Подавляющее большинство его коллег в внеофисных банках также используют брокерские депозиты для финансирования высококачественных кредитных портфелей.

На высоком уровне, согласно существующим положениям о брокерских депозитах, банк должен быть хорошо капитализирован, чтобы использовать брокерские депозиты. Но клеймо, связанное с использованием брокерских депозитов — усиленная проверка во время экзаменов и повышенная оценка страховых вкладов, связанная со значительным использованием брокерских депозитов — должно быть устранено.

Надлежащее внимание и анализ этих вопросов сделает банковскую отрасль более безопасной и более успешной для всех.

Цены для депозитов с поправкой на риск — Experian Insights

Автор: Tom Hannagan

Видимо, мой последний пост о роли риск-менеджмента в ценообразовании на депозитные услуги ударил по нервным окончаниям. Это хорошо. Отрасль нуждается в корректировке «нервных окончаний» из-за нехватки эффективного управления рисками, которая усугубила финансовый кризис последних двух лет.Банки или любой другой бизнес могут процветать, просто следуя маркетинговым стратегиям своих конкурентов и соблюдая или немного занижая их цены. Действия конкурентов — важная информация, которую следует учитывать, но не обязательно оптимальная для копирования вашим банком.

Один вопрос касается «как» ценообразования, основанного на риске (RBP) депозитов. Ответ состоит из четырех частей. Посмотрим. Во-первых, из-за важности и размера депозитного бизнеса (да, это направление бизнеса) как источника финансирования необходимо изолировать процентный риск. Это делается посредством трансфертного ценообразования или, в некотором смысле, кредитования депозитных остатков по их предельной стоимости в качестве компенсации заемных средств. Эта трансфертная цена не имеет ничего общего с кредитной ставкой прибыли, используемой при анализе счета — это проблема мерчендайзинга, используемая для получения комиссионного дохода. Комиссии, возникающие в результате анализа счета, если они не отменены, влияют на прибыльность депозитных услуг, но не являются элементом риска.

Две вещи имеют решающее значение для передачи кредита финансирования: 1) предположения относительно продолжительности или надежности остатков на депозитах и ​​2) кривая ставок, используемая для соответствия продолжительности.Различные типы депозита ведут себя по-разному в зависимости от изменения выплачиваемых ставок. Средства на текущих счетах, как правило, очень лояльны или «липки» — они не перемещаются много (или легко) из-за уплаченной ставки, если таковая имеется. С другой стороны, срочные вклады, как правило, очень чувствительны к процентной ставке и могут перемещаться (входить или выходить) с небольшой дополнительной прибылью. Сбережения, счета денежного рынка и СЕЙЧАС находятся посередине.

Поскольку депозиты являются компенсацией (в конечном итоге) маржинального заимствования, так же, как займы могут (в конечном итоге) потребовать маржинального заимствования, мы рекомендуем использовать одну и ту же кривую ставок для трансфертного ценообразования как активов, так и обязательств.Деньги — это одно и то же на обеих сторонах баланса, и кривая ставок, используемая для финансирования ссуды или кредитования депозита, должна быть одинаковой. Мы считаем, что это очень поможет изолировать IRR. Это также кажется более справедливым при объяснении концепции линейному руководству.

Во-вторых, хотя по существу отсутствует кредитный риск, связанный с депозитами, существует операционный риск. Депозиты составляют большую часть пассивов баланса и, следовательно, львиную долю институционального финансирования.Депозиты также являются основным источником операционных расходов. Сниженные операционные риски, такие как физическая безопасность, механизмы обработки резервных копий, различные виды страхования и планы на случай катастроф, являются обычными расходами на ведение бизнеса и включаются в финансовую отчетность банка. Чтобы получить представление об операционных расходах с поправкой на риск, необходимо разбить затраты по категориям депозитов.

Третьим важным фактором при анализе доходности депозита с поправкой на риск является его вклад в доход .Комиссионный доход, связанный с депозитом, может быть очень значительным, и его необходимо отнести к определенной категории депозита, которая генерирует этот доход. Это важный аспект доходности, наряду со стоимостью финансирования остатков с поправкой на риск. Он будет существенно отличаться для разных типов депозитов. Срочные вклады имеют практически нулевой комиссионный доход, тогда как текущие счета могут приносить значительную прибыль.

Четвертое важное соображение — это капитал. Существуют непредвиденные убытки, связанные с депозитами, которые должны покрываться за счет капитала, основанного на оценке риска, или собственного капитала.К непредвиденным потерям относятся: неограниченные операционные риски, любые ошибки в трансфертном ценообразовании, рыночный риск, а также деловой или стратегический риск. Хотя непредвиденные убытки, связанные с депозитными продуктами, значительно меньше, чем в кредитных продуктах, их необходимо принимать во внимание, чтобы иметь представление с полной поправкой на риск. Также необходимо иметь возможность сравнивать прибыль с поправкой на риск и прибыльность таких разнообразных услуг, которые можно найти в банковском деле.

Управление рисками предприятия должно учитывать все направления бизнеса и все продукты организации с учетом показателей эффективности с поправкой на риск.В противном случае невозможно определиться с распределением ресурсов, в том числе драгоценного капитала. Без такого подхода к управлению рисками в отношении депозитов (как и в случае ссуд) невозможно полностью осознанно оценивать услуги. Хорошее корпоративное управление, оценка активов и пассивов, а также компетентное управление бизнесом — все это требует более тщательного анализа прибыли, основанного на оценке риска, чтобы стать важной частью аналитических данных, используемых для оптимальной оценки депозитов.

Могут ли фиксированные депозиты приумножить ваши деньги? Вот почему это все еще самый надежный вариант

Срочная процентная ставка (FD) в банках: пандемия Covid не только заставила нас заботиться о своем физическом здоровье, но и стала откровением в отношении нашего финансового здоровья.Травматический период изоляции, введенный из-за очень заразного коронавируса, был показателем того, насколько важно иметь надежный банковский баланс, который можно использовать в час чрезвычайной ситуации. В наши дни существует множество вариантов инвестирования ваших с трудом заработанных денег, но нужно знать о преимуществах и гарантиях, которые предлагают эти схемы. Банковский фиксированный депозит — старый, но надежный вариант для всех, особенно в период, когда рынок становится нестабильным. Помимо точки зрения безопасности, можно сделать будущие сбережения, поместив деньги на счета с фиксированным депозитом.Также читайте — FD против золота против наличных денег против рынка акций: какой вариант лучше всего, если у вас фиксированный доход

Как и любая схема сбережений, у банковских фиксированных депозитов есть определенные преимущества. Счет с фиксированным депозитом можно открыть в любом банке Индии с очень небольшой суммой. Помимо этого, фиксированные банковские депозиты обеспечивают стабильную прибыль от суммы, которую вы накопили. Вот некоторые из преимуществ банковских фиксированных депозитов. Читайте также — Хотите сэкономить в Bank FD? Вот лучшие процентные ставки, предлагаемые банками

Существует несколько типов счетов FD — обычный счет FD, счет FD для пожилых граждан, корпоративный счет FD, налоговый сберегательный счет FD, счет NRO FD, счет NRE FD, счет FCNR FD, Счет FD с ежемесячной выплатой и Счет FD с выплатой по истечении срока.Также прочтите — Онлайн-оповещение SBI: теперь вы можете регистрировать кандидатов онлайн для FD, RD, сбережений, текущих счетов

Несколько банков предлагают разные процентные ставки по фиксированным депозитам. Однако процентные ставки варьируются от 2,75% годовых до 7% годовых для постоянных клиентов. Для пожилых людей процентные ставки, предлагаемые банками, варьируются от 3,25% годовых до 8% годовых.

Если человек начинает экономить на ранней стадии, это помогает ему развить привычку к сбережению.Существуют прибыльные варианты сбережений, но фиксированные банковские депозиты действуют как сбережения Рахула Дравида, обеспечивая стабильную прибыль. Возврат с фиксированного банковского депозита никогда не колеблется, поскольку вы знаете процентные ставки на момент открытия счета.

Чтобы сделать традиционные банковские вклады более привлекательными, несколько банков выступили с такими предложениями, как страхование жизни, медицинские льготы с ФД без взимания дополнительных комиссий или предоставления жизнеспособных вариантов. Хотя пожилые люди могут воспользоваться определенными льготами и дополнительными процентами на ФД, налогоплательщики могут сэкономить в соответствии с разделом 80c Закона о подоходном налоге.

С помощью овердрафта по фиксированным депозитам можно привлекать средства, не влияя на ФД. Если у вас есть FD, у вас есть возможность вернуть процентную сумму, заработанную в течение периода FD. Согласно отчету CNBCTV18.com, клиенты также могут пойти на реинвестирование и таким образом использовать проценты в счет накопленных процентов.

В наши дни вам даже не нужно идти в банк, чтобы открыть счет FD. Вы можете сделать это онлайн в любое время и в любом месте.

Направление большой миграции депозитов с помощью моделирования риска процентных ставок

Главная> Первый квартал 2015 года
> Управление миграцией крупных депозитов с помощью моделирования риска процентных ставок

Распечатать статью

Управление большой миграцией депозитов с помощью моделирования риска процентных ставок

Райан Болиг, старший аналитик Федерального резервного банка Филадельфии; Сьюзан Макси, менеджер по надзору, Федеральный резервный банк Ричмонда; и Донна Томпсон, специалист по рынкам капитала, Федеральный резервный банк Ричмонда

После финансового кризиса и последовавшего за ним посткризисного периода депозиты в местных банках значительно выросли, в основном за счет отсутствия срока погашения.
депозиты (NMD).Хотя увеличившиеся объемы НПРО предлагают низкие затраты на финансирование и дополнительную ликвидность, новые проблемы вырисовываются по мере того, как процентные ставки начинают расти.
вверх от исторических минимумов.

Как повышение процентных ставок повлияет на профили финансирования? Повлияет ли изменение состава депозитов на прибыльность? Какое влияние будет увеличиваться
ставки имеют на риск процентной ставки (IRR)?

Банки обычно используют моделирование IRR, чтобы ответить на эти вопросы. Результаты модели помогают руководству принимать непростые решения; однако, как упоминалось в предыдущей статье Community Banking Connections об измерении IRR, неточные входные данные или предположения модели, особенно связанные с депозитами, могут
производят ненадежные выходные данные модели, что может привести к принятию неверных решений. ¹ Эта статья расширяет серию статей IRR из предыдущих выпусков журнала Community Banking Connections ² , чтобы пролить свет на некоторые общие характеристики текущих депозитных баз, которые могут повлиять на надежность
Результаты моделирования IRR и, как следствие, стратегии менеджмента по снижению рисков.

Важность понимания депозитной базы

Понимание характеристик депозитной базы банка имеет решающее значение для определения того, как изменения ставок могут повлиять на прибыльность, ликвидность и
подверженность изменениям процентных ставок.Рассмотрим текущую посткризисную среду, которая характеризуется низкими процентными ставками, ограниченными альтернативами.
инвестиционные возможности и общее неприятие риска. Эта атмосфера привела к тому, что многие потребители и компании хранят излишки наличных в форме банковских
депозиты. Фактически, с 2006 по 2013 год депозиты в общественном банке ³ выросли на 159 миллиардов долларов, или на 9 процентов. Одновременно банки также стали свидетелями
заметный сдвиг в составе депозитов от срочных вкладов к незрелым продуктам, таким как денежный рынок и сберегательные счета.Такой быстрый рост и
изменение состава заставило экзаменаторов спросить:

• Как были получены эти новые депозиты? Это новые учетные записи клиентов или увеличенные остатки на счетах постоянных владельцев счетов? Внешние факторы (такие как
  экономическая среда) способствовали росту депозитов, или внутренние факторы (например, превышение рыночных цен на депозиты в банках) привели к
  менять?
• Эти новые депозиты стабильные или временные? Уйдут ли они, когда появятся возможности для более прибыльных инвестиций?
• Эти новые месторождения более чувствительны к цене? Будут ли они конвертированы в более прибыльные счета (например, срочные вклады) или покинут банковскую систему, когда ставки
  увеличивать?

Модели IRR основаны на предположениях, основанных на характеристиках депозитов.Изучая эти характеристики в контексте уникальных депозитных баз банков и
Применяя полученные знания непосредственно к входным данным моделирования, банки могут повысить надежность результатов моделирования. В противном случае плохо спроектированные модели имеют
потенциал для получения вводящих в заблуждение результатов и принятия неоптимальных решений, что может помешать руководству банка правильно снизить риски.

Советы для лучшего понимания депозитной базы

Результаты моделирования IRR в значительной степени зависят от двух допущений по депозитам:

1. Эффективная продолжительность (или средний срок службы)
2. Ценовая чувствительность (т.е., бета ⁴ )

Традиционно предполагается, что НПРО менее изменчивы, чем другие источники финансирования. Таким образом, многие модели IRR предполагают, что NMD имеют большую продолжительность или
средняя продолжительность жизни и более низкая чувствительность цены (бета) к изменениям ставок, чем из других источников финансирования. Однако, учитывая, что среда с низким рейтингом в прошлом
несколько лет сопровождались ростом депозитов и сдвигами в структуре депозитов, банкам следует пересмотреть эти предположения, чтобы увидеть, верны ли они сегодня в течение
их депозитные базы.Руководству может потребоваться изменить эти допущения, поскольку недавний приток депозитов может не демонстрировать такие же стабильные характеристики, как
традиционно предполагается.

Две стратегии, помогающие банкирам лучше понять депозитную базу своих организаций, включают:

1. Анализ исторических тенденций
2. Общение с крупными вкладчиками

Анализ исторических тенденций темпов роста депозитов и изменений состава депозитов — хорошее место для начала при оценке подверженности риску роста ставок.Это включает в себя,
как минимум, оценка текущего состава отложений (NMD в зависимости от времени) по сравнению с историческим составом, чтобы определить величину
изменение структуры депозитов внутри учреждения. Рисунок 1 демонстрирует этот анализ, выполненный на всей популяции общинного банка. Конец 2013 г.
данные показывают, что на долю НПРО приходилось 69 процентов всех депозитов по сравнению со средним историческим показателем в 56 процентов до рецессии. Этот сдвиг может иметь
возникла в результате реакции потребителей на длительную среду с низкими ставками, неприятие риска или ограниченные альтернативные инвестиционные возможности.Независимо от
факторы изменения депозитов, когда процентные ставки повышаются, руководство банка должно учитывать степень, в которой уровни и структура депозитов могут измениться
ближе к историческим нормам.

На рисунке в качестве основы для исторического сравнения используется среднее значение за 10 лет до рецессии. Этот временной интервал выбран для представления полного цикла ставок —
обозначенные на рисунке отмеченными звездочкой пиком и минимумом ставок в 1995 и 2004 годах, соответственно. Использование соответствующего периода времени для исторического сравнения
имеет решающее значение для получения разумных результатов.Исторический анализ может ввести в заблуждение, если данные представляют только короткий или статический временной горизонт. Это особенно
верно в таких случаях, как текущая среда с длительными тарифами, в которой данные за последние несколько лет могут дать необоснованные результаты.

Помимо анализа исторических тенденций, обсуждения с крупными депозитными клиентами могут дать неоценимую информацию о стабильности депозитов.
и чувствительность к цене. Чтобы дополнить данные о цикле нормы (или когда данные о цикле скорости недоступны), руководство может счесть полезным навести справки относительно
намерения вкладчиков.

Включение уникальных характеристик банковского
Депозитная база для обеспечения надежности
Результаты модели

Если история является каким-либо показателем будущего поведения вкладчиков, по мере роста процентных ставок банкам, возможно, потребуется управлять влиянием на стоимость фондирования, ликвидность и IRR.
Как показано на Рисунке 1, вкладчики исторически предпочитали фиксировать более высокую доходность за счет инструментов с заявленными сроками погашения, такими как сроки погашения.
депозиты, в условиях более высоких ставок. По мере роста ставок и восстановления привлекательности срочных депозитов по сравнению с НПРО банкам может потребоваться решить, следует ли:

1. конкурируют за НПРО за счет повышения ставок, обусловленного конкуренцией;

Потенциальный состав лица

2. возвращается на срочные вклады с более высокими процентными расходами;
3. заменить дешевое в настоящее время финансирование НПРО на оптовые деньги; или же
4. использует комбинацию этих трех опций.

Модели, разработанные для измерения экономической стоимости капитала (EVE), прибыли с риском (EAR) и ликвидности с помощью различных сценариев процентных ставок, могут обеспечить ценные
перспективные прогнозы для информирования такого типа принятия решений. Однако, как указывалось ранее, результаты модели так же полезны, как и встроенные
предположения. Поскольку депозиты являются ключевым источником финансирования для большинства местных банков, предположения, касающиеся того, как депозиты реагируют на изменение процентной ставки
ставки являются важными драйверами результатов модели.Таким образом, обеспечение обоснованности этих предположений имеет важное значение для получения надежных результатов. Отсутствующий
рациональные допущения по депозитам, результаты модели могут привести руководство к решениям, которые могут непреднамеренно ухудшить подверженность банка изменению процентных ставок,
таким образом влияя на будущую прибыльность и позиции ликвидности.

Проектирование EVE и EAR

Учитывая повышенный уровень НПРО в местных банках сегодня, важно, чтобы банки применяли соответствующие эффективные сроки (или средние сроки жизни) и цену.
допущения о чувствительности (т.е., бета) в моделировании IRR. Поскольку новые сегменты НПРО, приобретенные во время финансового кризиса, могут вести себя не так, как обычные основные
депозитов банкам следует проявлять осторожность при применении допущений поведенческого моделирования к этой группе депозитов. Традиционные предположения, связанные с
НПРО (длительный средний срок службы и более низкая чувствительность к цене) могут недооценивать волатильность некоторых из этих новых сегментов НПРО, что, в свою очередь, может
результаты модели, которые недооценивают потенциально негативное влияние роста ставок на прибыль и капитал.Учреждениям следует обновить свою модель
предположения, чтобы зафиксировать изменения в структуре финансирования, чтобы гарантировать, что любое неблагоприятное воздействие должным образом рассмотрено и запланировано, чтобы руководство могло
обоснованные решения.

Прогнозируемый риск ликвидности

Хотя NMD классифицируются как керновые месторождения ⁵ для целей нормативной отчетности, приток за последние несколько лет может демонстрировать, а может и не демонстрировать
те же стабильные характеристики, которые исторически демонстрировали традиционные керновые месторождения.Таким образом, банки должны понимать и использовать факторы, влияющие на
состав депозитов изменяется для оценки потенциального оттока депозитов, а также увеличения расходов, которые могут возникнуть в условиях повышения процентных ставок. Это
особенно важно для планов финансирования на случай непредвиденных обстоятельств, когда неточные предположения могут привести к завышению стабильности основного финансирования. Такие преувеличения могут
приводят к ненадежным моделям денежных потоков и вводящим в заблуждение сценариям финансирования на случай непредвиденных обстоятельств. Чтобы смягчить эту проблему, руководство банка должно пересмотреть депозит.
делать предположения и проявлять осторожность, полагаясь исключительно на историческую информацию, поскольку условия и соответствующее поведение вкладчиков могут измениться.

Понимание и представление результатов моделирования

Как обсуждалось ранее, модели риска процентной ставки и риска ликвидности в значительной степени полагаются на допущения, поэтому для руководства важно понимать влияние
эти предположения могут повлиять на результаты модели. Использование двух дополнительных стратегий может помочь внести ясность в результаты моделирования:

1. Моделирование нескольких сценариев
2. Проведение проверки чувствительности

Банкам рекомендуется моделировать несколько сценариев IRR, чтобы лучше понять, как результаты модели различаются при различных допущениях по депозитам.Это
особенно важно в сегодняшних условиях, учитывая неопределенность в поведении вкладчиков. Сценарный анализ прогнозов структуры месторождений
особенно важно для банков, которые испытали значительный рост депозитов или изменения в составе их депозитов.

Тестирование чувствительности также может помочь в понимании директорами и высшим руководством результатов модели. Тестирование чувствительности позволяет количественно оценить влияние этого ключевого
предположения относительно прогнозируемых уровней прибыли и капитала в сценариях изменения ставок.Это важный инструмент управления рисками и измерения, поскольку
результаты этого тестирования информируют руководство о потенциальном риске, если фактические ключевые показатели будут отличаться от допущений модели.

Наконец, всестороннее общение имеет решающее значение для интерпретации результатов модели советом директоров и высшим руководством. Правление и высшее руководство
Отчетность должна отражать результаты модели, связанные с процентными ставками, прибылью, ликвидностью и капиталом. В соответствующих случаях руководству может потребоваться
качественные корректировки для обеспечения разумности результатов.В этом случае банкам следует обеспечить обоснование качественных корректировок.
обсуждаются на заседаниях соответствующих комитетов и надлежащим образом задокументированы. Ключевые предположения модели должны периодически пересматриваться и обсуждаться, утверждаться,
поддерживаются и задокументированы.

Заключение

Возможные изменения в среде процентных ставок создают проблемы для управления общественными банками, а также вносят изменения в структуру финансирования и депозиты.
рост за последние несколько лет усложнил эти проблемы.Моделирование IRR может предоставить ценные прогнозы для принятия этих решений, но
соответствующие допущения имеют решающее значение для получения надежных результатов модели. По мере того, как руководство продвигает институты вперед, важно учитывать
уникальные характеристики депозитной базы каждого банка для получения надежных результатов моделирования, способствующих принятию обоснованных решений.

Наверх

3 Наличие и надежность поставок | Минералы, критические минералы и экономика США

Хейг, Р., 2007. Презентация для Комитета по критическому воздействию полезных ископаемых на экономику США. Вашингтон, округ Колумбия, 7 марта.

Джексон, У.Д., и Г. Кристиансен, 1993. Краткий отчет о международной стратегической инвентаризации минералов — редкоземельные оксиды. Циркуляр Геологической службы США 930-N, 68 стр.

Матос, Г. Р., 2007. Влияние регулирования и технологии на конечное использование нетопливных минеральных ресурсов в Соединенных Штатах. Отчет о научных исследованиях Геологической службы США за 2006-5194. Доступно в Интернете по адресу http: // pubs.usgs.gov/sir/2006/5194/pdf/sir20065194.pdf (по состоянию на 29 октября 2007 г.).

МакМахон Ф. и А. Мелхем, 2007. Ежегодный обзор горнодобывающих компаний Института Фрейзера, 2006/2007 гг. . Ванкувер: Институт Фрейзера, 91 стр.

MMSD (Проект «Горнодобывающая промышленность, полезные ископаемые и устойчивое развитие»), 2002 г. Новые возможности. Лондон: публикации EarthScan совместно с Международным институтом окружающей среды и развития, 441 стр.

Мюллер, Д.Б., Т. Ван, Б. Дюваль, Т.Э. Graedel, 2006. Изучение двигателя антропогенных циклов железа. Труды Национальной академии наук 103 (44): 16111-16116.

NRC (Национальный исследовательский совет), 1996. Минеральные ресурсы и проблемы устойчивого развития Земли Ученые. Вашингтон, округ Колумбия: National Academy Press.

NRC, 1999. Добыча твердых пород на федеральных землях. Вашингтон, округ Колумбия: National Academy Press, 247 стр.

NRC, 2006. Управление остатками от сжигания угля в шахтах. Вашингтон, округ Колумбия: The National Academies Press, 256 стр.

Пол А. и М. Найт, 1995. Замещающие руды в шахте Магма, Супериор, Аризона. Стр. 366-372 в Ф. Пирс и Дж. Болм (ред.), Порфировые медные месторождения в Североамериканских Кордильерах. Тусон: Геологическое общество Аризоны, 656 стр.

Петерсон Д., Т. Латуретт и Дж. Бартис, 2002. Новые силы в работе в горнодобывающей промышленности — отраслевые обзоры Критических технологий. Санта-Моника, Калифорния: Институт науки и политических технологий РАНД.

Шэнкс, В., 1983. Том Кэмерона по нетрадиционным месторождениям полезных ископаемых. Нью-Йорк: Общество экономических геологов, Общество горных инженеров, Американский институт горных, металлургических и нефтяных инженеров, 246 стр.

Певец Д.А., В.И. Бергер и Б. Моринг, 2005. Месторождения порфировой меди в мире: база данных, карта, модели классов и тоннажа. Отчет открытого файла Геологической службы США за 2005-1060 гг.Доступно в Интернете по адресу http://pubs.usgs.gov/of/2005/1060/of2005-1060.pdf (по состоянию на 31 октября 2007 г.).

Институт рециклинга стали, 2005. Содержание вторичного сырья, присущее современной стали, информационный бюллетень. Доступно в Интернете по адресу http://www.recycle-steel.org/PDFs/Inherent2005.pdf (по состоянию на 8 августа 2007 г.).

Салливан Д., Дж. Снопек и Л. Вагнер, 2000. Цены на минеральные ресурсы в США в двадцатом веке снижаются в постоянных долларах. Отчет об открытом файле USGS 00-389. Доступно в Интернете по адресу http: // pubs.usgs.gov/of/2000/of00-389/of00-389.pdf (по состоянию на 31 октября 2007 г.).

Сатфин, Д.М., и Н.Дж. Пейдж, 1986. Сводный отчет по международной стратегической инвентаризации полезных ископаемых — металлы платиновой группы. Циркуляр Геологической службы США 930-E, 34 стр.

Таггарт, А.Ф., 1927. Справочник по обогащению руды. Нью-Йорк: John Wiley & Sons, 1679 стр.

Томпсон, Т.Б. и Л. Тил, 2002. Предисловие к Золотым месторождениям Carlin Trend . Рино: Бюро горнорудной промышленности и геологии Невады, стр.