Площадка кредитования и инвестиций: Penenza.ru — платформа инвестиционного кредитования для заемщиков и инвесторов в России

Содержание

Краудлендинг — 25% годовых и высокий риск. Разбираем плюсы и минусы :: Новости :: РБК Инвестиции

Средняя доходность в 25% годовых — рутина краудлендингового инвестора. Но, как известно, выше доходность — выше риск. О подводных камнях таких инвестиций рассказывает Александр Волгин, CEO и сооснователь Lendly.ru

Фото: «РБК Инвестиции»

Краудлендинг — инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, то есть это механизм коллективного инвестирования по договорам займа. В отличие от краудфандинга, где инвесторы не ставят себе цель заработать, краудлендинг больше похож на классическое кредитование. Только вместо банков кредиторами выступают частные лица.

Рынок краудфандинга (куда входит и краудлендинг) в США и Канаде оценивается в $73,9 млрд, а европейский — в более чем $22 млрд. Российский рынок выглядит скромно — МСП-банк и Ассоциация операторов инвестиционных платформ прогнозируют, что в 2021 году его объем достигнет ₽11 млрд — это в 1,5 раза больше, чем годом ранее. В последующие два года он будет удваиваться и в 2023 году составит ₽40 млрд.

При этом основным заемщиком является сегмент малого и среднего бизнеса. Средняя сумма выданного займа составляет примерно ₽1 млн. В краудлендинге инвесторов привлекает высокая доходность, в несколько раз превышающая ставки по депозитам. На фоне низких банковских ставок все больше людей ищут способы если не дополнительного заработка, то хотя бы сохранения сбережений. Поэтому и интерес к инвестиционным инструментам будет только возрастать.

Кто и зачем берет в долг на краудлендинговых площадках

В России действует более 30 краудлендинговых площадок с различными бизнес-моделями и условиями предоставления займов. В основном это площадки, на которых бизнес может найти средства под исполнение госконтрактов или пополнение оборотных средств без обеспечения. Есть факторинговые площадки, финансирующие под обеспечение дебиторской задолженности, или площадки, где можно инвестировать исключительно под залог недвижимости, в том числе на ее покупку или строительство.

Как быстро погасить ипотеку: лайфхак от финансиста

В качестве заемщиков на краудлендинговых платформах выступают представители малого бизнеса, которым по каким-либо причинам сложно получить кредит в банке. Например, слишком короткий срок существования бизнеса, скромные финансовые показатели или маленькие суммы контрактов — все это неинтересно банкам. Даже для владельца коммерческой недвижимости, несмотря на наличие залога, может быть недоступен банковский кредит при отсутствии официального денежного потока.

Из-за этого займы на краудлендинговой платформе, как правило, дороже, чем банковские кредиты, и обходятся заемщику от 15% до 30% годовых. При этом стоит помнить, что на рынке краудлендинга все риски невозврата ложатся на инвестора. Если ваш заемщик внезапно прогорит, вам не поможет ни ЦБ, ни условное Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Единственный способ застраховать себя от потерь — диверсифицировать
инвестиции
по разным площадкам, заемщикам и внимательно рассматривать проект при принятии решения об инвестициях.

Фото: Shutterstock

Какие риски несет инвестор при вложениях в краудлендинг

Отсутствие унифицированной системы оценки заемщика

Первое, что нужно помнить, — вся ответственность лежит на инвесторе. Площадка сводит заемщика и кредитора, информирует инвесторов, но не дает никаких рекомендаций и гарантий. У краудлендинговых платформ нет унифицированной системы оценки заемщика и нет единой системы рейтинга — каждая оценивает их по-своему и присваивает рейтинг по собственной методике, детали которой, как правило, не раскрываются. У инвестора возникает вынужденная необходимость доверять конкретной платформе, ее опыту, риск-менеджменту, порядочности и так далее. При этом в случае
дефолта
сама площадка не несет никаких потерь, кроме репутационных.

Непрозрачность бизнеса

У заемщика на разных площадках могут быть разные рейтинги, хотя площадки, как и банки, в своей оценке заемщиков используют одни и те же источники информации (отчетность предприятия, выписки по счетам, данные судебных приставов, арбитражных судов и судов общей юрисдикции, информация от бюро кредитных историй, с сайтов госзакупок и так далее). Значительная часть российского малого бизнеса находится в серой зоне и официальная отчетность далеко не отражает реальное положение.

Асимметрия информации

Платформы определяют объем необходимой к раскрытию информации по своему усмотрению, профильный закон содержит лишь минимальный перечень требований. Возникает дилемма: с одной стороны, платформе нужно предоставить максимально полную информацию инвестору, с другой — не отпугнуть заемщика. Часто бизнес сам не хочет раскрывать более подробную информацию о состоянии своих дел и давать чувствительную для себя информацию для публикации.

Фото: Shutterstock

Возникает эффект асимметрии: платформа обладает гораздо большим объемом данных, чем инвестор, и упаковывает результат в определенный рейтинг, рассчитанный по собственной системе. А решение и риск остается у инвестора, который обладает значительно меньшим объемом информации о заемщике.

Также заемщику стоить помнить о не менее важных рисках:

потеря данных платформой, так как пока нет требований об операционной надежности для платформ на законодательном уровне и минимальных требований к софту;

прекращение деятельности площадки. В случае дефолта или просто ухода с рынка остается открытым вопрос о том, кто будет осуществлять администрирование платежей. В законе не прописано единого механизма действий инвесторов, регулятора и администрации платформы в случае прекращения деятельности, хотя все данные об операциях инвесторов и передаются в банк, в котором открыт номинальный счет платформы;

процесс взыскания долга. На данный момент большинство платформ берет на себя процесс взыскания при наступлении дефолта заемщика, но были примеры, когда инвесторам приходилось самостоятельно заниматься процессом судебного взыскания. Механизм взыскания и его тарификация регулируется исключительно внутренними документами каждой платформы, требования к нему никак не отражены в профильном законодательстве, у некоторых процесс совсем не регламентируется или регламент не соблюдается. Потенциальному инвестору на это стоит обращать особое внимание до начала инвестирования.

Сейчас рынок активно развивается, становясь более упорядоченным и предсказуемым. Даже с учетом всех вышеперечисленных рисков он по-прежнему является одним из высокодоходных и менее затратных по времени способом инвестирования, а любых проблем можно избежать, если знать об угрозах заранее. Краудлендинг, как и любой другой вид инвестиций, может стать неплохим способом диверсификации вашего портфеля, если помнить главное правило инвестора: никогда не вкладывать последнее.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Автор

Александр Волгин специально для «РБК Инвестиций»

Инвестиции для физических лиц — Газпромбанк

Индексная облигация — долговая ценная бумага, доходность по которой привязана к стоимости актива (например: нефть, валюта, стоимость акций). Основным преимуществом индексной облигации является возможность получения более высокого дохода в сравнении с копоративными облигациями при гарантии сохранения капитала.

Информация об индексных облигациях, в соответствии с рекомендациями, изложенными в Информационном письме Банка России от 15.12.2020 № ИН-01-59/174 «О недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам», адресована только клиентам, имеющим статус квалифицированного инвестора!

Тарифы

Инвестиционные идеи

Участие в первичных размещениях индексных облигаций
Заключение сделки с ценными бумагами на ПАО Московская биржа в режиме «Размещение: Адресные заявки»	0,15 + ставка комиссионного вознаграждения от торгового оборота
до 5 000 000	0.085
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.03
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.025
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.017
от 60 000 000.01	0.02

Участие в первичных размещениях индексных облигаций
до 5 000 000	0.17
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.1
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.05
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.0275
от 60 000 000.01	0.02

Участие в первичных размещениях индексных облигаций
до 5 000 000	0.2
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.12
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.06
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.035
от 60 000 000.01	0.025

Вложения и займы по своим правилам и на своих условиях

Клиент подает заявку на заем

SimplyFi проводит анализ рисков по клиенту и принимает решение о возможности финансирования

Заявки, прошедшие проверку, размещаются на электронные торги и становятся доступными для всех инвесторов

Необходимая сумма займа собирается онлайн от нескольких частных инвесторов.

SimplyFi организует логистику денег на площадке, готовит договорную базу.

Заёмщик получает заём на свой р/с

Инвесторы ежемесячно получают доход от своих инвестиций

Полученный доход можно реинвестировать в другие проекты, увеличивая доходность и снижая риски за счёт диверсификации портфеля.

Инвестиционное кредитование бизнеса и проектов: получить инвестиционный кредит

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.

Как быстро перечисляются денежные средства?

На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.

Как подается заявка на тендерный кредит?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

JetLend — инвестиционная платформа. Регулируется ЦБ.

Регулируется ЦБ

JetLend — включен в реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ.

Резидент Сколково

JetLend – финтех краудлендинговая платформа, включенная международными экспертами Сколково в экосистему инновационного кластера в 2020 году.

Партнер МСП

JetLend – партнер Корпорации МСП. Предприниматель может увеличить кредитный лимит за счет средств МСП Банка, предоставив дополнительные документы.

Интеграция с 1С

Оплата и исчисление НДФЛ за займодавцев занимает несколько кликов с помощью интеграционного модуля 1С Бухгалтерия.

Мировые биржи частного кредитования P2P

Лучшие Европейские P2P площадки

AuxMoney, Германия 6%

Bondora, Эстония 20%

Lendix, Франция/Италия 9%

Smartika, Италия 6,5%

Mintos, Литва18%

Fixura, Финляндия

P2P кредитование в Великобритании:

Funding Circle 7,5%

Ratesetter 5,9%

Zopa 4,5%

4 вещи, которые нужно знать, прежде чем начать взаимодействие с P2P:

Подходит ли тебе P2P?

Риски и регулирование?

Этическая часть

Заключение

P2P кредитование произвело революцию на мировом рынке финансов. Компании и риэлторы всё чаще прибегают к поиску и привлечению финансирования у частных инвесторов. Частные кредиты пользуются большим спросом у населения Евросоюза и по всему миру. Впервые онлайн-сервис кредитования «из рук в руки» был запущен в 2005 году компанией «ZOPA» Тот, кто хочет привлечь финансирование или инвестировать на выгодных условиях, не прибегая к услугам банков – обращается к возможностям платформ частного кредитования.

На рынок онлайн-кредитов пришли новые «AIRBNB» и это не просто трендовое явление, они пришли, чтобы изменить этот рынок навсегда!

Как выбрать лучшую онлайн-платформу для инвестиций «из рук в руки»?

У кого-то потребность в коротких и рентабельных инвестициях, кто-то просто диверсифицирует портфель. Не важно, какие потребности, любой инвестор хочет ясно понимать гарантии и чётко классифицировать онлайн-платформы для инвестиций, чтобы сделать правильный выбор. При этом, все инвесторы хотят получать высокие проценты при минимальных рисках. Мы, проанализировали рынок P2P платформ и сделали выводы. После прочтения данной статьи у Вас больше не возникнет вопросов при выборе биржи частного кредитования.

Тренд P2P начался с обмена файлами музыки и фильмами между пользователями сети и, в итоге пришёл к платежам «Peer-to-peer». Достаточно быстро произошёл скачок в развитии — от первого отправленного файла в развлекательных целях, до первого отправленного платежа! Сегодня внимание и интерес аудитории смещается к кредитованию «из рук в руки», и нетрудно понять, почему.

Причина проста: кредиты, без проблем одобряются и выдаются онлайн. А те, кто хочет инвестировать, анализируют риски, характеристики и доходность, используя информацию, предоставленную сайтами. Анонимность и кастомность – это, несомненно, важные преимущества перед классическими банками, которые навязывают свои условия, не предлагая ровным счётом ничего взамен, кроме порой заведомо невыгодных сделок. На биржах онлайн-кредитования мы берем займ или инвестируем на индивидуальных и комфортных условиях, сохраняя при этом конфиденциальность личных данных.

Скорость, лёгкость и оперативность финансовых операций — оставляют исключительно положительные эмоции у пользователей. Секрет заключается в том, что многие из этих платформ являются результатом самых последних финансовых технологий и разработаны таким образом, чтобы сделать опыт рядового пользователя невероятно комфортным.

Тема P2P является по-прежнему новой для рынка, и мало известна, несмотря на то, что стала настоящей инновацией в финансовом секторе и несёт реальную пользу огромному количеству людей, которым порой закрыты двери в обычный банк.

Где инвестировать — Соединенное Королевство или нет?

Соединенное Королевство, несомненно, является крупнейшим и наиболее структурированным рынком P2P кредитования, к сожалению, он не очень доступен для нерезидентов. В некоторых случаях в Великобритании также можно запросить налоговые льготы для такого типа инвестиций. Он называется IFISA (Инновационные финансовые индивидуальные сберегательные счета) и позволяет инвестировать до 20 000 фунтов в год без налогов (кумулятивный).

Другие крупные и надежные платформы p2p расположены в странах Балтии, Франции, Швейцарии, Италии и Германии. У них более короткая история, но они собирают миллионы евро за рекордные сроки и решают проблему тех, кто, зачастую несправедливо не получает кредит через традиционные каналы кредитования.

Для тех, кто говорит на немецком, есть AuxMoney, Smava e Zencap.

AuxMoney — крупнейшая кредитная компания в Германии, расположенная в Дюссельдорфе, работает с 2007 года. Как полагается для компаний Fintech, учредителям менее 50 лет. Толчком для проекта стал серьезный объём инвестиций от страховой компании Aegon. К сожалению, платформа не переведена на другие языки и подходит исключительно немецкоговорящим пользователям. СМИ Crunchbase сообщает, что Auxmoney за последний год занял более 18 миллионов долларов и имеет стратегическое партнерство с N26, одним из наиболее популярных и любимых немецких брендов.

Auxmoney:

Минимальные инвестиции: 25€

Рентабельность: от 3% al 6%

Язык: немецкий

Партнёрская программа: да

Сайт: auxmoney com

Bondora на 14 языках родом из Эстонии

Популярная в Европе Эстонская платформа частного кредитования и достаточно обсуждаемая на рынке площадка несмотря на то, что большинство первых инвесторов вкладывали с осторожностью, при этом сейчас стабильно получают свой интерес, причём даже более высокий, чем прежде при начале работы платформы несколько лет назад. В прошлом Bondora обрабатывала кредиты среднего и высокого риска с годовыми ставками. Это привлекло ряд инвесторов, которые затем обратили внимание, что некоторые из этих кредитов оказались в механизме «возврата», что не всегда актуально на рынке. Предлагаемые кредиты варьируются в категориях «AA» до «HR» (высокий риск). Кредиты поступают из Финляндии, Эстонии и Испании.

Основная валюта на площадке — это исключительно евро, а покупки осуществляются в основном за счет автоматических инструментов портфеля. На практике в системе есть простые инструкции о том, что купить, и процесс автоматический, инвестору не придется часами выбирать кредиты один за другим. Веб-интерфейс простой и интуитивно понятный. Bondora прогнозирует доход 40% с помощью Portfolio PRO. Инвестиции с таким процентом по умолчанию являются рискованными. Несмотря на риски количество пользователей платформы растёт, что является признаком её надёжности.

Bondora:

Минимальные инвестиции: 5 €

Рентабельность: от 4% до 40%

Продажа кредитов: да

Страхование рисков: нет

Язык: 14 языков

Бонус новым пользователям: 5€

Сайт: bondora com

Lendix номер 1 на Европейском рынке в своём сегменте

Фокус на корпоративных займах, а не частных.

Очень интересно прокручивать проекты, опубликованные на сайте, и выбирать тех, кому доверять, как это сделал бы венчурный капиталист! Тем не менее, в отличие от последнего, у рядового пользователя средний и стартовый объём вложений 20€. Инвестиции блокируются до полного погашения и доходности, хотя порой и намного выше, чем средние по банковским показателям, не превышают 10%. Предоставление денег бизнесу, безусловно, полезно, чтобы дать толчок реальной экономике, при этом малоинтересно рядовому частному инвестору.

Lendix:

Минимальные инвестиции: 20€

Рентабельность: от 5% до 9%

Продажа кредитов: нет

Страхование рисков: нет

Языки — французский, испанский, английский и итальянский

Бонус новым пользователям: 20€

Сайт: en.lendix com/

Smartika — итальянская P2P платформа регулируемая Национальным Итальянским Банком

Долго на рынке. Действительно одна из первых в Европе. Является законным и безопасным инструментом социального кредитования. Доходность инвесторов немного ниже, чем у конкурентов, а сайт — только на итальянском. То, что немногое смущает, — это комиссия в размере 1% от суммы долга и участие инверторов во взыскании долгов.

Smartika:

Минимальные инвестиции: 20€

Рентабельность: 6,5%

Продажа кредитов: да

Страхование рисков: нет

Языки — итальянский

Сайт: smartika it

Mintos — не нуждается в презентации

Диверсификация, как типовая, так и географическая, которую гарантирует площадка Mintos — уникальна на рынке P2P. Этот подход определённо делает её более выигрышной в глазах инвестора. Площадка не просто связывает частных кредиторов и заемщиков, а предоставляет доступ международным кредитным организациям. Последним в свою очередь выпадает возможность выкупа займов, условия по которым не соблюдались более 60 дней. Эта протекция инвестора называется Mintos BuyBack. Mintos насчитывает более 45 000 активных инвесторов из 64 стран. В отличие от других решений, платформа предлагает кредиты в 7 валютах. В некоторых случаях и всегда в случае автокредитов существует «залог», то есть гарантия кредита. Все стороны должны хранить от 5% до 15% каждого займа в своем портфеле. Для кредиторов нет комиссионных.

Mintos:

Минимальные инвестиции: 10€

Рентабельность: от 6% до 18%

Продажа кредитов: да

Страхование рисков: да

Языки — 7

Бонус новым пользователям: 1% единовременно

Сайт: mintos com

Fixura — это Финский peer-to-peer lending

Fixura на рынке с 2010 года. Позиционирование — в основном потребительские кредиты в Финляндии. Особое внимание уделяется выбору предмета инвестиций. Преимуществом финской платформы является алгоритм страхования рисков, который, благодаря местным законам, позволяет покрывать рискованные вложения, к сожалению далеко не в рекордные сроки. В конце концов, кредитование p2p — это не та деятельность, в которой имеет место быть спешке, т.к., более высокие прибыли видны разрезе долгих периодов. Fixura взимает 2% комиссий даже на депозит. Чтобы перевести деньги, а затем передумать, вы все равно платите 2%, что является несомненным минусом. Вы также платите небольшие комиссии при покупке займов. Большинство процессов автоматизированы, вы можете выбрать рейтинг, период займа и система самостоятельно сделает все остальное. Классификация реализована от 1 до 5 и дает диапазон от 8 до 26%. Инвестиции блокируются до погашения, поэтому позаботьтесь о деактивации функции autoinvest, как только весь капитал был вложен. Сторонами сделок могут выступать исключительно европейцы и швейцарцы.

Fixura:

Минимальные инвестиции: 25€

Рентабельность: от 8% до 26%

Продажа кредитов: нет

Страхование рисков: нет

Языки — 3

Комиссия – 2%

Сайт: fixura fi

Английские P2P — исключительно для резидентов Соединённого Королевства

Funding Circle — наиболее популярная английская биржа частных кредитов

Сейчас платформа доступна для резидентов США.

Проект работает только с бизнес-кредитами, то есть она предоставляет средства компаниям и утверждает, что имеет 72,453 инвестора, которые выделили 2,7 млрд. фунтов стерлингов и уже получили 135 млн. процентов. Впечатляющие числа. Каждый может инвестировать всего 18 фунтов, при этом обязан проживать в Великобритании. Проект придерживается правительственной программы «Инновации в финансовом секторе ISA», поэтому доходность не облагается налогом до 20 000 фунтов в год. Приятно быть англичанином…

Funding Circle:

Минимальные инвестиции: 20GBP

Рентабельность: от 4,8% до 7,5%

Продажа кредитов: да

Страхование рисков: нет

Языки — 3

Сайт: fundingcircle com

RateSetter — 57000 инвесторов и не один не потерял ни пенни!

Является еще одним гигантом p2p кредитования Великобритании. Утверждает, что в течение этих лет никто не потерял ни одного фунта. На самом деле одной из самых интересных особенностей RateSetter является «provision found», гарантия, которая покрывает потери возможной неплатёжеспособности заёмщика. Средний инвестор в RateSetter имеет вклад около 20 000 фунтов стерлингов. RateSetter еще не совместим с правительственной программной ISA, но уже совсем скоро это произойдет. Также у проекта есть программа под названием SIPP, которая работает как активный пенсионный фонд. В последние месяцы RateSetter подключил 3 кредитных учреждения для защиты своих инвесторов от потерь.

RateSetter:

Минимальные инвестиции: 1GBP

Рентабельность: от 4,4% до 5,9%

Продажа кредитов: да в 99% случаев

Страхование рисков: да

Языки — английский

Бонус новым пользователям: 100£

Сайт: ratesetter com

Zopa – из-за высокой популярности спрос на продукты платформы превысил предложение

Когда-то в поисках кредита мы отправлялись в банк. Zopa трансформировала привычный способ получения кредитов, произведя революцию на рынке благодаря внедрению технологии частного кредитования онлайн. Zopa настолько востребована, что она замедлила поток потенциальных инвесторов, чтобы сбалансировать спрос и предложение. К сожалению, с 2017 года Zopa удалила гарантию на не выплачиваемые кредиты. Минимальные инвестиции составляют 10 фунтов стерлингов, а диверсификация гарантируется одной и той же инвестиционной системой. Кредиты могут быть выпущены заранее с комиссией в 1%. Прозрачность является основной чертой платформы, и каждый может запросить список кредитов, проконсультироваться с поддержкой или оценить таблицу с тарифами по умолчанию, упорядоченную по годам.

Zopa:

Минимальные инвестиции: 10GBP

Рентабельность: от 3,7% до 4,5%

Продажа кредитов: да с комиссией 1%

Страхование рисков: нет с 2017 года

Языки — английский

Бонус новым пользователям: 50£

Сайт: zopa com

Частное кредитование — не для всех

Это очевидно по двум причинам: одна связана с избыточным спросом на качественные кредиты от инвесторов на некоторых сайтах (например см. Zopa и Bondora), другая связана с правильной оценкой потенциальных рисков.

Правильно оценивать риски в разрезе продолжительного периода / возврата инвестиций для каждого инструмента, и не у всех есть время или терпение сделать это. С другой стороны, доходность значительно выше, чем у гарантированного рынка капитала, в эпоху низких ставок и инфляции.

Нельзя исключать риск дефолта платформы или заёмщика. В Европе нет сенсационных случаев, но в Китае, например, был не один случай. В первую очередь для инвестиционного портфеля Peer to Peer — это инструмент распределения рисков части капитала, инструмент получения пассивного дохода. Система залога европейских держателей счетов, предлагающая гарантию на банковские депозиты до 100 тыс. Евро — естественно, не распространяется на инвестиции в p2p. Не инвестируйте весь свой капитал в социальное кредитование и распределите его по нескольким счетам и минимум в двух разных странах.

Социальное кредитование регулируется, правила ясны и продиктованы центральными банками каждой страны. Все перечисленные сайты могут предоставить подробную информацию об услуге, которую они предлагают, и, как правило, ультра-прозрачны, чтобы преодолеть недоверие к будущим пользователям.

Имейте в виду, что в платформы, предлагающие много гарантий и выгодных налоговых программ, предлагают меньшую процентную ставку. Более агрессивные решения, заявляющие о высоких ставках, могут привести к проблемам с возвратом кредита на месяцы или даже годы.

Тщательно выбирайте платформу, руководствуясь логикой и здравым смыслом.

Открыть брокерский счет | Банк «Ренессанс Кредит»

* C 1 мая по 31 декабря 2021 года — комиссия за сделки — 0% в рамках мотивационной акции «Отмена комиссии за совершение торговых операций с 1 мая по 31 декабря 2021 г. по брокерским и индивидуальным инвестиционным счетам».
Материалы, представленные в данном сообщении, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Инвестиционный продукт, упомянутый в данном сообщения, может не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Клиента. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном сообщении.
Данная информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Клиенту необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских услуг, иные расходы, подлежащие оплате Клиентом. Перед совершением сделок Клиенту необходимо ознакомиться с содержанием Декларации о рисках, опубликованной на сайте КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в сети «Интернет» http://www.rencredit.ru.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14081-100000 от 05.11.2019 г. Без ограничения срока действия.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-14082-000100 от 05.11.2019 г. Без ограничения срока действия.
Ознакомиться с полными Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по брокерским счетам физических лиц можно на сайте https://rencredit.ru/upload/iblock/53c/06_02.pdf
Полный перечень тарифов доступен по адресу https://rencredit.ru/support/broker_main/

Клиент принимает риск потери инвестируемых средств в связи с тем, что денежные средства Клиента не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

То, как мы занимаем деньги и инвестируем деньги, меняется. Раньше, если вы хотели получить ссуду для погашения вашей машины или кредитной карты, вы должны были пойти в банк или кредитный союз, сесть с кредитным специалистом и ждать, пока они скажут вам да или нет, когда они «Подсчитал». Инвестирование всегда осуществлялось с помощью традиционного брокера — онлайн или лично.

Но времена изменились.Вместо того, чтобы обращаться в банки и к брокерам, мы просто ходим друг к другу. Именно в этом и заключается суть однорангового кредитования — помогать друг другу, а не полагаться на крупные банки.

Вот почему примерно в 2005 году Prosper был создан как торговая площадка, где люди могли ссужать деньги друг другу. Это пошло на пользу обеим сторонам. Заемщики получали деньги, не обращаясь в банк, а кредиторы зарабатывали деньги, одалживая свои средства другим людям.

С тех пор объем однорангового кредитования резко вырос.И, похоже, тоже не сбавляет обороты. Поскольку с каждым годом появляется все больше и больше торговых площадок, ваши возможности становятся огромными.

В этой статье я расскажу о некоторых из лучших сайтов однорангового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов. Оттуда вы сможете определить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Обзор лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

Кредитор	Лучшее для	Годовая процентная ставка	Срок действия
Prosper	Те, у кого высокий кредитный рейтинг	7.От 95% до 35,99%	3 или 5 лет
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	от 5,99% до 24,99%	От 2 до 5 лет
LendingClub	Те, у кого средний кредитный рейтинг	от 5,98% до 35,89%	3 или 5 лет
Партнерская форма	Процентные ставки	От 5,99% до 29,99%	3 или 5 лет
Upstart	Молодежь	7.От 98% до 35,99%	3 или 5 лет
StreetShares	Малый бизнес	Заполните заявку, чтобы получить индивидуальную ставку	От 3 месяцев до 3 лет
Круг финансирования	Малые предприятия	От 11,29% до 30,12%	От 6 месяцев до 5 лет
Кива	Первоначальные заемщики	0%	До 2 лет

Проспер

Prosper — одноранговый кредитор OG на рынке.Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США, согласно их веб-сайту; они координировали займы на сумму более 18 миллиардов долларов.

Заимствование с Prosper

Если вы заемщик, вы можете получить личные ссуды до 40 000 долларов с фиксированной ставкой и сроком на три или пять лет. Ваш ежемесячный платеж фиксирован на весь срок кредита. Также нет штрафов за предоплату, поэтому, если вы можете выплатить ее досрочно, вы не будете наказаны. Вы можете мгновенно узнать, какой будет ваша ставка, и после утверждения деньги будут зачислены прямо на ваш банковский счет.

Инвестирование с Prosper

Как инвестор, у вас есть много вариантов ссуды на выбор. Вы можете выбрать из семи различных категорий «риска», каждая из которых имеет свою предполагаемую доходность и уровень риска. Вот взгляните на уровни риска и предполагаемую прибыль, согласно Просперу:

AA — 4,99%.
А — 5,22%.
Б — 5,77%.
С — 7,78%.
D — 11,49%.
E — 13,48%.
HR (высокий риск) — 11.74%.

Как видите, чем ниже буква, тем выше риск дефолта, а значит, выше расчетная доходность. При минимальных инвестициях в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы сбалансировать свой портфель.

Prosper также сообщает, что почти 84% их активных инвесторов достигли или превысили ожидаемую рентабельность инвестиций. Заемщики, которым вы ссужаете ссуду, также имеют рейтинг выше среднего по США по показателю FICO и среднему годовому доходу.

Узнайте больше о Prosper или прочтите наш полный обзор.

Выплата

Payoff немного отличается от других в этом списке тем, что это не совсем одноранговый кредитор, но и не банк. Payoff — это компания «финансового благополучия», которая работает с другими кредиторами, чтобы предоставить вам ссуду с единственной целью — погасить задолженность по кредитной карте.

Вместо того, чтобы управлять множеством счетов по кредитным картам каждый месяц, Payoff использует оптимизированный интерфейс приложения, чтобы помочь вам выбрать карты, которые вы хотите погасить, и объединить их в одну единую ссуду.Таким образом, вы платите только один ежемесячный платеж (по конкурентоспособной ставке) вместо множества.

Займы с выплатой

Процесс заимствования с Payoff прост. Вы можете получить расценки на их веб-сайте или в приложении — в зависимости от того, что вам удобнее. Вы должны ввести свою личную информацию, такую как ваш доход и данные о себе, а также размер долга, который вы хотите консолидировать.

Приложение приятно, потому что оно подключается к другим вашим счетам, и вы можете легко выбирать карты, которые хотите погасить.Когда вы закончите делать это, вы сможете выбрать условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям, подтвердить свою информацию, и средства будут переведены в электронном виде на ваш счет, чтобы вы могли погасить задолженность.

Инвестирование с выплатой

В настоящее время Payoff не предлагает возможности инвестирования.

Узнайте больше о Payoff или прочтите наш полный обзор.

LendingClub

LendingClub похож на Prosper; только они начали работу через два года после Проспера, в 2007 году.Они помогли более чем трем миллионам пользователей получить финансирование на сумму более 60 миллиардов долларов.

Займы в LendingClub

Для заемщиков LendingClub Bank предлагает четыре различных типа решений:

Кредиты физическим лицам. Вы можете получить личный заем в размере до 40 000 долларов, который можно использовать практически на все — например, погашение кредитных карт, консолидацию долга, улучшение вашего дома или оплату основных расходов, таких как свадьба или автомобиль.
Бизнес-кредиты. Вы можете получить бизнес-ссуду до 300 000 долларов США на фиксированный срок от одного до пяти лет без штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы получить квалификацию, вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США, иметь хорошую кредитоспособность и владеть не менее 20% компании.
Авто рефинансирование. Если вашему автомобилю меньше десяти лет, он пробегает менее 120 000 миль и использовался в личных целях, вы можете претендовать на ссуду для автоматического рефинансирования. Заем должен быть выдан не менее месяца назад, у вас должно быть не менее двух лет, и ваша задолженность должна составлять от 5000 до 55000 долларов.
Решения для пациентов. LendingClub работает с врачами по всей стране, чтобы помочь вам оплатить медицинские и стоматологические счета, которые вы не можете оплатить сразу.

Инвестиции с LendingClub

Для индивидуальных инвесторов вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов (вам все равно нужно перевести минимум 1000 долларов на свой счет) в различные профили риска, называемые нотами.

Одна вещь, которую LendingClub делает хорошо, — это то, что они разрабатывают для вас автоматизированное решение, если вы не хотите брать ссуды вручную.Вы можете выбрать микс платформ, индивидуальный микс или сделать это вручную. Это позволяет вам диверсифицироваться одним нажатием кнопки, и вам не нужно беспокоиться о поиске ссуд, соответствующих определенным критериям. Вы также можете открывать различные типы счетов, включая совместный счет и трастовый счет.

Наконец, в LendingClub есть довольно прочный образовательный раздел, где вы можете узнать больше об инвестировании с ними — так вы не почувствуете себя брошенным в неведении с этим новым типом инвестиционной стратегии.

Узнайте больше о LendingClub или прочтите наш полный обзор.

LendingClub Заявление об отказе от ответственности:

Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы ссуды, срока ссуды, а также использования и истории кредита. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за создание 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

Сотрудник

Peerform была основана в 2010 году группой руководителей с Уолл-стрит, которые имели опыт работы как в области финансов, так и в сфере технологий, поэтому это был идеальный союз для создания платформы взаимного кредитования. Согласно их сайту, у них было две основные цели, которые продолжаются сегодня:

Первый заключался в том, чтобы предоставить заемщикам положительный опыт получения личных займов с помощью четкой, быстрой и справедливой процедуры.Вторая заключалась в том, чтобы предложить хорошо проверенный выбор инвестиционных возможностей, дающих шанс получить благоприятную прибыль с поправкой на риск.

Заимствование с помощью Peerform

Заемщики могут получить ссуды с одноранговым финансированием от 4000 до 25000 долларов с фиксированной ставкой от 5,99%. При получении кредита вам придется заплатить комиссию за оформление от 1% до 5%, но после этого не будет никаких скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение.

Инвестирование с помощью Peerform

Инвесторы могут выбирать между двумя различными типами продуктов с Peerform: целые ссуды или частичные ссуды.

Peerform утверждает, что целые ссуды лучше всего подходят для институциональных инвесторов, в то время как частичные ссуды предназначены для физических лиц. У Peerform есть поразительные 16 различных классов риска, в которые можно инвестировать, и они утверждают, что у них есть алгоритм, который постоянно развивается по мере финансирования новых кредитов, чтобы они могли предоставлять лучшие данные для инвесторов. Вы также можете адаптировать свой инвестиционный портфель с их параметрами настройки, чтобы получить максимально диверсифицированный портфель.

Подробнее о Peerform.

Выскочка

Upstart — инновационная одноранговая кредитная компания, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой для P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.

Что уникально в Upstart, так это то, как они определяют риск. Там, где большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создал систему, которая использует AI / ML (искусственный интеллект / машинное обучение) для оценки риска заемщика.Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых аналогичных компаний. Добавьте к этому отличный рейтинг TrustPilot; эта компания, безусловно, производит фурор на рынке P2P.

Заимствование с Upstart

Заемщики могут получить ссуды от 1000 до 50 000 долларов по ставке от 8,85%. Срок составляет три или пять лет, но без штрафа за предоплату.

Используя свою технологию AI / ML, Upstart проверяет не только ваш балл FICO и годы кредитной истории, но также учитывает ваше образование, область обучения и историю работы, прежде чем определять вашу кредитоспособность.Их сайт утверждает, что их заемщики экономят примерно 24% по сравнению с тарифами по другим кредитным картам.

Инвестирование с Upstart

Инвестирование с Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других P2P-платформ, вы можете настроить самостоятельный IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования. Это уникальная особенность, которая должна привлекать многих инвесторов.

Как и на других платформах, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически депонируя средства.Более 80% заемщиков в Upstart имеют высшее образование со средневзвешенным доходом более 83 000 долларов США, и более 77% из них расплачиваются по кредитным картам. Это дает довольно хорошее представление о том, в кого вы инвестируете. Upstart заявляет, что за последние три года они утроили свой рост в значительной степени благодаря своей патентованной модели андеррайтинга, поэтому, возможно, стоит попробовать рассмотреть этот вариант.

Узнайте больше о Upstart или прочтите наш обзор Upstart.

StreetShares (малый бизнес)

StreetShares — это платформа для однорангового кредитования, которая немного отличается от упомянутых выше.В первую очередь кредиты заемщика рассчитаны на малый бизнес.

Заимствование с помощью StreetShares

Как заемщик, у вас есть три типа ссуд, которые помогут вашему бизнесу расти:

Срочная ссуда. Вы можете получить ссуду от 2 000 до 100 000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Вы получаете средства сразу после утверждения, и никаких штрафов за предоплату нет.
Кредитная линия «Патриот Экспресс». Этот тип ссуды обеспечивает большую гибкость. Вы можете получить от 5000 до 100000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Поскольку это кредитная линия, вы можете использовать средства, когда они вам понадобятся, и будете платить проценты только за использованные деньги.
Контрактное финансирование. Этот тип ссуды основан на вашем будущем потенциале заработка, и для его утверждения потребуется немного больше. Нет ограничений на размер займа; есть вариант «Мобилизационный заем / линия» и нет штрафов за досрочное погашение.

Чтобы претендовать на любой из этих кредитов, вам необходимо быть резидентом США, вести бизнес не менее одного года, получать минимальный доход (StreetShares не сообщает, что это такое) и иметь бизнес-гаранта с «Разумный» кредит.

Инвестирование с помощью StreetShares

Инвестирование — это еще одна вещь, которая немного отличается от других P2P-платформ. С StreetShares вы можете инвестировать в Veteran Business Bond, который помогает владельцам бизнеса по всей стране. Согласно их сайту, «StreetShares финансирует ссуды для ветеранов и крупных уличных компаний.«Вы будете получать фиксированную процентную ставку 5% на свои деньги, и вы можете внести от 25 до 500 000 долларов.

Через год вы можете вывести свои деньги с привязкой к 5% прибыли. Если деньги понадобятся вам раньше, вы можете вывести их, заплатив комиссию в размере 1%. Вы также можете оставить деньги на счете, чтобы они продолжали расти через год, и вы можете добавлять деньги в течение года, чтобы увеличить свой заработок.

Подробнее о StreetShares.

FundingCircle (малый бизнес)

FundingCircle — еще одна одноранговая платформа для малого бизнеса.Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса реализовать свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.

На данный момент они помогли 40 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что он фокусируется на более значительных долларовых суммах для компаний, которые готовы к массовому росту. У них также отличный рейтинг TrustPilot.

Займы с финансированием

Для заемщика минимальный размер ссуды составляет 25 000 долларов США, но может доходить до 500 000 долларов США.Ставки составляют всего 4,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до пяти лет. Штрафы за предоплату отсутствуют, и вы можете использовать средства так, как считаете нужным, если они предназначены для вашего бизнеса. Вы будете платить комиссию за оформление, но, в отличие от других ссуд для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить наличные всего за пять дней).

Займы с финансированием

Как инвестору, вам необходимо выложить минимум 250 000 долларов. Если это не выбило вас из гонки, читайте дальше.

Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), которые имеют определенную операционную историю, денежные потоки и стратегический план роста». Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту. Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные ссуды или настраивать автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете портфель, разработанный специально для вас.

Подробнее о FundingCircle.

Кива (некоммерческая организация)

Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva . Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям во всем мире финансировать свой бизнес без процентов. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования в целях сокращения бедности».

Заимствование с помощью Kiva

Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 10 000 долларов без процентов.Правильно, никакого интереса. После того, как вы подадите заявку и пройдете предварительную квалификацию, у вас будет возможность пригласить друзей и родственников ссуды вам.

В это же время вы можете сделать свой кредит публичным, сделав его видимым для более 1,6 миллиона человек во всем мире. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе, а также о том, почему вам нужны деньги. Затем люди могут вносить свой вклад в ваше дело, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в коммерческих целях и работать над выплатой кредита сроком до трех лет.Вот видео, в котором более подробно объясняется этот процесс:

Инвестирование с Kiva

Как кредитор, вы можете ссудить деньги людям разных категорий, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов или предприятий, которые сосредоточены на еде или здоровье. В Kiva настроены различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг лиц и компаний, которым хотите ссудить свои деньги. Вы можете дать взаймы всего лишь 25 долларов и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — никаких процентов.

Вы можете выбрать один из множества кредитов и добавить их в свою «корзину», а затем оформить заказ с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погашать. Деньги вернутся обратно на ваш счет в Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или вывести. Конечно, есть риски для кредитования, но Kiva утверждает, что у нее 97% погашения своих кредитов. Просто помните, вы делаете это не как вложение, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.

Узнайте больше о Kiva.

за и против для инвесторов »и« за и против для кредиторов »

Плюсы и минусы однорангового кредитования для инвесторов

Плюсы

Одноранговое кредитование представляет собой привлекательную альтернативу более традиционным инвестициям. Вы можете дополнить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.

Большинство кредитных платформ позволяют выбрать сразу несколько займов. Вариант позволяет снизить подверженность риску, потенциально зарабатывая более высокую доходность, чем CD или сберегательный счет. Вы также можете быть довольны своим вкладом на таких сайтах, как Kiva, когда знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.

Минусы

Каждая инвестиция сопряжена с определенным риском, и одноранговое кредитование не является исключением. Когда вы ссужаете деньги физическим лицам, вы рискуете их дефолт.Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, как CD или сберегательный счет.

Одноранговым кредитам не хватает ликвидности, характерной для акций или облигаций. Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого момента, чтобы снять деньги. Некоторые платформы, такие как Peerform и Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не все имеют равный доступ к возможностям кредитования.

Плюсы и минусы однорангового кредитования для заемщиков

Плюсы

Одноранговое кредитование позволяет обойти традиционную бюрократию, присущую обычным банкам.Вместо того, чтобы стоять в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предложить заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие сайты однорангового кредитования предлагают широкий спектр финансовых продуктов и, как правило, не так строги, как банки или кредитные союзы. Слабый подход упрощает получение ссуды, если у вас хорошая или плохая кредитная история. Во многих случаях вам также не придется беспокоиться о штрафах за предоплату.

Минусы

Заемщики сталкиваются с большими препятствиями, если у них низкий кредитный рейтинг. Процентные ставки могут доходить до 36% для тех, кто имеет более низкие баллы, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630. На некоторых сайтах также взимается комиссия за создание в размере 6%.

Если вы хотите получить старомодное личное заимствование, одноранговое кредитование не для вас. У вас нет возможности поговорить с кредитором и обсудить условия. Одноранговое кредитование также ограничивает ссуды примерно на 40 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше денег, вам, вероятно, придется обратиться в банк или кредитный союз.

лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

Но времена изменились. Вместо того, чтобы обращаться в банки и к брокерам, мы просто ходим друг к другу. Именно в этом и заключается суть однорангового кредитования — помогать друг другу, а не полагаться на крупные банки.

Обзор лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

Кредитор	Лучшее для	Годовая процентная ставка	Срок действия
Prosper	Те, у кого высокий кредитный рейтинг	7.От 95% до 35,99%	3 или 5 лет
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	от 5,99% до 24,99%	От 2 до 5 лет
LendingClub	Те, у кого средний кредитный рейтинг	от 5,98% до 35,89%	3 или 5 лет
Партнерская форма	Процентные ставки	От 5,99% до 29,99%	3 или 5 лет
Upstart	Молодежь	7.От 98% до 35,99%	3 или 5 лет
StreetShares	Малый бизнес	Заполните заявку, чтобы получить индивидуальную ставку	От 3 месяцев до 3 лет
Круг финансирования	Малые предприятия	От 11,29% до 30,12%	От 6 месяцев до 5 лет
Кива	Первоначальные заемщики	0%	До 2 лет

Проспер

Заимствование с Prosper

Инвестирование с Prosper

AA — 4,99%.
А — 5,22%.
Б — 5,77%.
С — 7,78%.
D — 11,49%.
E — 13,48%.
HR (высокий риск) — 11.74%.

Узнайте больше о Prosper или прочтите наш полный обзор.

Выплата

Займы с выплатой

Инвестирование с выплатой

В настоящее время Payoff не предлагает возможности инвестирования.

Узнайте больше о Payoff или прочтите наш полный обзор.

LendingClub

Займы в LendingClub

Для заемщиков LendingClub Bank предлагает четыре различных типа решений:

Кредиты физическим лицам. Вы можете получить личный заем в размере до 40 000 долларов, который можно использовать практически на все — например, погашение кредитных карт, консолидацию долга, улучшение вашего дома или оплату основных расходов, таких как свадьба или автомобиль.
Бизнес-кредиты. Вы можете получить бизнес-ссуду до 300 000 долларов США на фиксированный срок от одного до пяти лет без штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы получить квалификацию, вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США, иметь хорошую кредитоспособность и владеть не менее 20% компании.
Авто рефинансирование. Если вашему автомобилю меньше десяти лет, он пробегает менее 120 000 миль и использовался в личных целях, вы можете претендовать на ссуду для автоматического рефинансирования. Заем должен быть выдан не менее месяца назад, у вас должно быть не менее двух лет, и ваша задолженность должна составлять от 5000 до 55000 долларов.
Решения для пациентов. LendingClub работает с врачами по всей стране, чтобы помочь вам оплатить медицинские и стоматологические счета, которые вы не можете оплатить сразу.

Инвестиции с LendingClub

Узнайте больше о LendingClub или прочтите наш полный обзор.

LendingClub Заявление об отказе от ответственности:

Сотрудник

Первый заключался в том, чтобы предоставить заемщикам положительный опыт получения личных займов с помощью четкой, быстрой и справедливой процедуры.Вторая заключалась в том, чтобы предложить хорошо проверенный выбор инвестиционных возможностей, дающих шанс получить благоприятную прибыль с поправкой на риск.

Заимствование с помощью Peerform

Инвестирование с помощью Peerform

Инвесторы могут выбирать между двумя различными типами продуктов с Peerform: целые ссуды или частичные ссуды.

Подробнее о Peerform.

Выскочка

Заимствование с Upstart

Инвестирование с Upstart

Узнайте больше о Upstart или прочтите наш обзор Upstart.

StreetShares (малый бизнес)

Заимствование с помощью StreetShares

Как заемщик, у вас есть три типа ссуд, которые помогут вашему бизнесу расти:

Срочная ссуда. Вы можете получить ссуду от 2 000 до 100 000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Вы получаете средства сразу после утверждения, и никаких штрафов за предоплату нет.
Кредитная линия «Патриот Экспресс». Этот тип ссуды обеспечивает большую гибкость. Вы можете получить от 5000 до 100000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Поскольку это кредитная линия, вы можете использовать средства, когда они вам понадобятся, и будете платить проценты только за использованные деньги.
Контрактное финансирование. Этот тип ссуды основан на вашем будущем потенциале заработка, и для его утверждения потребуется немного больше. Нет ограничений на размер займа; есть вариант «Мобилизационный заем / линия» и нет штрафов за досрочное погашение.

Инвестирование с помощью StreetShares

Подробнее о StreetShares.

FundingCircle (малый бизнес)

Займы с финансированием

Как инвестору, вам необходимо выложить минимум 250 000 долларов. Если это не выбило вас из гонки, читайте дальше.

Подробнее о FundingCircle.

Кива (некоммерческая организация)

Заимствование с помощью Kiva

Инвестирование с Kiva

Узнайте больше о Kiva.

за и против для инвесторов »и« за и против для кредиторов »

Плюсы и минусы однорангового кредитования для инвесторов

Плюсы

Минусы

Плюсы и минусы однорангового кредитования для заемщиков

Плюсы

Минусы

лучших сайтов для однорангового кредитования в 2021 году для инвесторов

Upstart, основанная в 2012 году бывшими сотрудниками Google, предоставляет личные займы людям с низкой кредитной историей или тем, у кого ограниченная кредитная история.

Типы ссуд, которые они предлагают, включают консолидацию долга, консолидацию кредитной карты, ремонт дома, медицинские ссуды, ссуды на переезд или свадьбу.

Они предлагают суммы от 1000 до 50 000 долларов с процентной ставкой от 5.От 59% до 35,99% на срок от 3 до 5 лет.

Разница между Upstart и другими кредиторами, включая традиционных кредиторов, таких как банки, кредитные союзы и других одноранговых кредиторов, заключается в том, что Upstart при рассмотрении ссуды учитывает не только ваш кредитный рейтинг.

Большинство кредиторов проверяют только кредитный рейтинг и историю заемщика, в то время как Upstart также рассматривает образование, то, что заемщик изучал, и историю занятости заемщика.

Идея этого метода заключается в том, что многие заемщики с низкой кредитной или ограниченной кредитной историей могут оставаться заслуживающими доверия заемщиками, особенно если у них есть образование в прибыльном предмете и / или опыт работы, чтобы подтвердить свою способность генерировать достаточный доход для погашения долга. заем.

Upstart также предлагает быстрое финансирование для заемщиков, при этом деньги доступны уже на следующий рабочий день после утверждения ссуды.

Инвестирование с помощью Upstart

Преимущество инвестирования с Upstart заключается в том, как они оценивают ссуды.

Вместо простой проверки кредитоспособности Upstart проверяет образование и занятость заемщика перед принятием решения о ссуде.

Таким образом, есть потенциал для открытия дополнительных инвестиционных возможностей, которые были бы недоступны у других кредиторов P2P.

Расширяя свой поиск одобрения за пределы простого кредитного рейтинга, они могут идентифицировать заемщиков, которые демонстрируют финансовые возможности и / или способность погашать свои ссуды вовремя и в полном объеме.

На сегодняшний день средний заемщик с Upstart имеет высшее образование (более 76% утвержденных кредитов), зарабатывает 81 000 долларов в год и имеет кредитный рейтинг 689.

Это тот тип статистики, который обеспечивает уверенность и надежность. заверение инвесторов, стремящихся получить прибыль от P2P-кредитования.

Минимум для открытия счета и начала инвестирования — 100 долларов.

В дополнение к обычному инвестиционному счету Upstart предлагает самостоятельные IRA.

Существует также опция автоматического инвестирования, при которой инвесторы настраивают инвестиционный план, а их платформа автоматически инвестирует за вас.

4 ведущих поставщика P2P-кредитования в США

Автор: Pavithra R

Одноранговое кредитование (P2P-кредитование) — это форма прямого кредитования денег между двумя организациями без участия официального финансового учреждения, участвующего в качестве посредника.Сделка проводится через кредитную платформу P2P и использует технологию для объединения заемщиков, которые недостаточно обслуживаются традиционными кредитными учреждениями, с инвесторами, ищущими привлекательные инвестиции, приносящие доход.

Приход поставщиков услуг P2P-кредитования был описан экспертами как тектонический сдвиг в индустрии финансовых услуг. С каждым днем в это пространство входит все больше фирм, и глобальные регуляторы изо всех сил стараются идти в ногу с инновационными предложениями и бизнес-моделями, придумываемыми этими фирмами.Вот список 4 многообещающих американских компаний в сфере однорангового кредитования.

Партнер

Кредитная платформа Peerform Marketplace, основанная в 2010 году руководителями Уолл-стрит с обширным опытом в области финансов и технологий, предназначена для оказания помощи надежным заемщикам. Фирма была построена с двумя целями. Во-первых, обеспечить заемщикам положительный опыт получения кредитов для физических лиц с помощью четкой, быстрой и справедливой процедуры. И, во-вторых, предложить хорошо проверенный выбор инвестиционных возможностей, которые дают шанс получить благоприятную прибыль с поправкой на риск.

Peerform считается идеальным вариантом для заемщиков с кредитным рейтингом выше 600, но максимальная сумма кредита ограничена 25000 долларов США на срок от 3 до 5 лет. Заемщики также должны иметь отношение долга к доходу ниже 40% в дополнение к некоторым другим требованиям кредитной истории. Его кредитная платформа не несет накладных расходов, связанных с обычными кредитными учреждениями. Peerform — дочерняя компания Versara Lending, которая приобрела Peerform 7 ноября 2016 года.

Выскочка

Upstart — это ведущая кредитная платформа с искусственным интеллектом, разработанная для улучшения доступа к доступным кредитам при одновременном снижении рисков и затрат на кредитование для партнеров банка.Используя платформу искусственного интеллекта Upstart, банки, использующие Upstart, могут иметь более высокий уровень одобрения и более низкий уровень убытков.

Традиционные кредиторы используют простые модели на основе FICO, чтобы решить, кому разрешить кредит и по какой процентной ставке. Выскочка рекламирует, чтобы выйти за рамки оценки FICO, используя нетрадиционные переменные в масштабе, чтобы обеспечить превосходную эффективность кредита и улучшить доступ потребителей к кредитам. Заемщики личного кредита, которые соответствуют требованиям, могут получить финансирование от 1000 до 50 000 долларов. Он предлагает 3 или 5-летние условия кредита с диапазоном годовых от 8.41% — 35,99%.

Проспер

Основанная в 2005 году, Prosper — это одноранговая кредитная компания, которая объединяет заемщиков и инвесторов. Его миссия — способствовать финансовому благополучию. Его платформа онлайн-кредитования связывает людей, которые хотят занять деньги, с частными лицами и учреждениями, которые хотят инвестировать в потребительский кредит.

Заемщики могут подать онлайн-заявку на получение срочной ссуды с фиксированной ставкой в размере от 2 000 до 40 000 долларов США на срок от 3 до 5 лет без каких-либо штрафов за предоплату.Физические лица и учреждения могут инвестировать в ссуды и получать прибыль. С момента своего основания компания предоставила займы на сумму более 18 миллиардов долларов более чем 1 050 000 человек. Prosper Marketplace поддерживается ведущими инвесторами, включая Sequoia Capital, Francisco Partners, Institutional Venture Partners и Credit Suisse NEXT Fund.

StreetShares

Основанная в 2014 году, StreetShares предоставляет решения FinTech для финансовых учреждений и героев Америки. В модели однорангового кредитования, которая связывает заемщиков с инвесторами, используется другой подход.Фирма использует свою стратегию «кредитования на основе аффинити», чтобы подбирать заемщиков с инвесторами, обладающими схожими характеристиками, такими как ветераны вооруженных сил.

Компания начинала как недорогой цифровой кредитор для малых предприятий, принадлежащих ветеранам, и создала технологию андеррайтинга для малого и среднего бизнеса. FinTech запустила платформу Lending-as-a-Service (LaaS), чтобы местные банки и кредитные союзы могли предоставлять ссуды малому бизнесу на 100% цифровом, многоканальном уровне с однодневным андеррайтингом.

Также прочтите: Отчет о кредитных системах и поставщиках за 2020 год

Предыдущая статья

Self Financial привлекла $ 40 млн в серии D под управлением Meritech Capital

Подробнее

Следующая статья

Pleo запускает Google Pay для пользователей в Европе и Великобритании

Подробнее

Лучшие кредиты октября 2021 года

Кредитор	Почему мы выбрали его	APR	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
Партнерская форма	Лучшее в целом, Лучшее для низких ставок и комиссий, Лучшее для заемщиков с более низким кредитным рейтингом	5.99% -29,99%	4 000 долл. США	25 000 долл. США	3 года	600+
Выскочка	Второй лучший результат, лучший среди выпускников	6,76% -35,99%	1000 долларов США	$ 50 000	3 и 5 лет	600+
Выплата	Лучшее для погашения долга по кредитной карте	5,99% -24,99%	5000 долларов США	40 000 долл. США	2-5 лет	640+
Проспер	Лучшее для крупных займов, Лучшее для совместных заявок	7.95% -35,99%	2 000 долл. США	40 000 долл. США	3 и 5 лет	640+
Обновление	Лучшее для малых займов	5,94% -35,97%	1000 долларов США	$ 50 000	3 и 5 лет	620+

Часто задаваемые вопросы

Что такое одноранговый кредитор или кредитор на платформе?

Одноранговый кредитор — это компания, которая помогает связать заемщиков с физическими лицами, корпорациями или другими инвесторами, которые согласились финансировать свои ссуды.Аналогичным образом, когда мы говорим о платформе кредитования, мы имеем в виду компанию, которая предоставляет кредиты, финансируемые банками и другими партнерами по кредитованию.

Вместо того, чтобы занимать деньги только у одного кредитора, клиенты часто получают деньги от нескольких людей или организаций. Эти инвесторы имеют право на часть процентов и комиссионных, которые платит заемщик, в зависимости от того, сколько они вложили.

Как заемщик, вы не будете взаимодействовать с инвесторами. Вместо этого вы будете работать с кредитной компанией так же, как с традиционным кредитором.Компания обработает вашу заявку, проверит ваш кредит и в дальнейшем будет управлять вашим кредитом. Он также будет обрабатывать все ваши платежи и запросы в службу поддержки.

В некоторых случаях обработка одноранговой ссуды может занять несколько недель — от подачи заявки до получения средств. Некоторые кредиторы дают инвесторам 14 дней на то, чтобы решить, следует ли финансировать ссуду, а затем вы должны учитывать время для перевода средств после того, как вы их приняли.

Чем P2P и ссуды, предоставляемые платформой, соотносятся с другими ссудами?

Что нам нравится

Доступен широкому кругу потенциальных заемщиков
Может иметь более гибкий процесс утверждения
Для некоторых заемщиков может быть дешевле, чем традиционные займы

Что нам не нравится

У некоторых очень высокие максимальные годовые ставки
Плата за оформление — обычная
Комиссия за просрочку платежа может быть выше, чем по традиционным кредитам

Одноранговые кредитные компании собирают ссуды от нескольких инвесторов, а затем позволяют этим инвесторам выбирать ссуды, которые они хотят финансировать.Одноранговый кредитор оценивает вашу заявку и затем может дать вам оценку кредитоспособности, например «AAA», «A1», «BB +» или «C.»

Поскольку инвестор решает, кому помочь, заемщикам, которые изо всех сил пытались получить доступный кредит в другом месте, может повезти больше, чем в случае с банком или кредитным союзом, особенно если инвестор имеет более высокую терпимость к риску. (Однако вам, возможно, придется подождать, пока достаточное количество инвесторов погасит ваш кредит, прежде чем вы сможете двигаться дальше.) Большинство P2P-кредиторов приветствуют широкий круг заемщиков, в том числе тех, у кого кредит не идеален.

Лучшие P2P-компании и кредитные платформы выделяются доступными кредитами, доступными ставками, быстрым финансированием (после того, как инвесторы согласились финансировать вас) и простыми онлайн-приложениями. Но будьте осторожны: эти кредиторы не всегда лучший вариант заимствования, особенно если у вас хороший кредит. Проверьте здесь лучшие личные ссуды или здесь лучшие ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей.

Некоторые одноранговые кредиторы также заявляют, что у них меньше операционных расходов, чем у традиционных кредиторов, и они говорят, что экономия, которую они могут передать в виде более высоких ставок.Тем не менее, исследование The Balance показало, что эти кредиторы часто взимают значительно более высокие годовые ставки и комиссионные, чем традиционные кредиторы.

Большинство из них, например, взимают не только комиссию за выдачу кредита (которая обычно включается в годовую процентную ставку вашего кредита), но и комиссию за просрочку платежа, которая составляет процент от невыплаченного платежа. Комиссия часто составляет 5%. Если вы опаздываете с ежемесячным платежом в размере 250 долларов, 5% составляет всего 12,50 долларов, но если вы опаздываете с ежемесячным платежом в размере 1000 долларов, с вас может быть снято 50 долларов. Во многих банках установлен лимит в размере 39 долларов США за просрочку платежа по ссуде, а у кредитных союзов — 25 долларов США.

Кредиторам, предоставляющим личные ссуды, не нужно перечислять все свои условия в одном месте, как это делают эмитенты кредитных карт, поэтому исследование и сравнение имеющихся вариантов может оказаться затруднительным. Использование онлайн-инструмента предварительной квалификации для получения котировок может помочь вам сделать выбор, но помните, что нет никакой гарантии, что вам действительно предложат такую ставку (или даже одобрят).

Как мы выбираем лучшие одноранговые и платформенные кредитные компании

Компании в этом списке предлагают сравнительно доступные ставки, более низкие комиссии (по крайней мере, для одноранговой ссуды или ссуды на платформе кредитования) и гибкие суммы заимствований.Они широко доступны в США и доступны для заемщиков с различными кредитными рейтингами.

Мы оценили ограниченное количество одноранговых кредиторов и кредитных платформ на рынке, немедленно исключив из разногласий любые, нацеленные на малый бизнес. Затем мы выбрали лучшие по следующим критериям:

годовых (как средние, так и минимальные и максимальные)
Комиссии (включая сборы за оформление и просрочку платежа)
Доступные суммы кредита
Гибкость условий погашения