В каком банке выгодно открыть вклад под проценты: Вклады в Санкт-Петербурге максимальная ставка 7.1% на сегодня 03.06.2021

Содержание

Вклады в банках для физических лиц в 2021 ТОП 20, сравнение процентных ставок, условия депозитов

Если вы хотя бы поверхностно знакомы с различными вариантами использования доступного капитала, то обязательно периодически задумываетесь о том, как наиболее выгодно хранить и увеличивать свои сбережения. Так, свободную сумму средств можно использовать по-разному: просто спрятать в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. Кроме этого, можно обратиться в банк и изучить варианты открытия вкладов. Любая депозитная программа позволит вам не только найти для своих средств надежное место хранения, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках

Проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.

Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, характеризуются самыми высокими процентами, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.

Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке под высокие проценты, то будьте готовы к определенным ограничениям:

  • запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
  • запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.

Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.

Помимо определенных ограничений и правил, вклады в плане процентов отличаются друг от друга периодом выплат, который можно выбирать под себя:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2021 году с депозитами работают многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

  • ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • условия по возможному пополнению депозита;
  • минимальный и максимальный срок;
  • санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т.п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.


Дополнительная информация по вкладам

Как открыть вклад за границей гражданам России

29.11.2019 — 08:29 1892 просмотра

A
A
A

РЕКЛАМА

Некоторые граждане не доверяют отечественным организациям собственные деньги, поэтому стараются узнать, как открыть вклад в иностранном банке. Важно понимать, что в других странах также существуют определенные правила. Так, например, в Швейцарии минимальная сумма для вклада составляет 10 000-25 000 евро. При этом ставки по процентам капитализации составляют 1-2%, редко когда встречается 5%. Поэтому открыть вклад за границей целесообразно для людей с повышенным и стабильным уровнем достатка либо отправляющимся за границу для образования или работы.

Где выгодно открывать вклады

Выгодные вклады с целью накопления или хранения денежных средств целесообразно открыть в следующих странах и банках:

  • Кипр. В индивидуальном порядке можно рассчитывать на ставку в 6%, а усредненный показатель составляет 4,5%. Рекомендуется обратиться в одну из организаций: Alph Bank, Bank of Cyprus. Выгодные депозиты рекомендуется открывать в долларах США.
  • Латвия. Рекомендуется обратить внимание на организацию Citadele, где ставка составляет 3%. Также есть Big Bank, анонсирующий ставку в 2,65%.
  • США. В долларах можно оформить депозит с доходом в 2,96%. Наилучшие банки: Jones Vanguard Croup, Edvard.
  • Великобритания. Открытие вклада в фунтах стерлингов позволяет получить 2,8% в банке Bank of London.
  • Италия. Ставка по процентам 1,4%. Вклад открывается в валюте евро. Данное предложение анонсировано ING Direct Italia.
  • Бельгия также позволяет открыть счет в евро по ставке 1,25% в ING Belgium.
  • Германия. Не самые лучшие ставки по депозитам – всего 1 %, валюта евро в ING Diba.
  • Швеция. Допускает открытие вкладов в кронах по ставке 1%. Банк Nordea.
  • Швейцария. Предлагает разнообразные предложения. Все счета открываются в швейцарских франках. 0,15% дает Postfinance. Данное предложение считается оптимальным с учетом возможных расходов в связи с платой за обслуживание.

Среди вышеперечисленных предложений можно отметить, что процентные ставки не настолько высоки, как на российском рынке. Однако при подсчете, насколько выгодным окажется данное решение, важно учитывать разницу в валютном курсе.

Основные требования

Если вкладчик не является резидентом государства, самым важным для него условием является прозрачный источник финансового дохода. Перед тем как клиент открывает депозитный счет, вся информация подвергается строгой проверке. Процесс открытия предполагает сбор различных документов, выписок из российских банков.

Также рекомендуется попросить у отечественного банка рекомендательное письмо, которое будет рассматриваться в качестве положительной характеристики, либо такое же письмо взять у делового партнера. Главное, чтобы предприятие было «дочкой» иностранного банка. Большим преимуществом является наличие бизнеса в выбранной стране.

Если вы ищите выгодные вклады под высокий процент в Ижевске, посетите раздела сайта по вкладам банка УБРиР. На странице сайта вы сможете оставить заявку и получить квалифицированную коснультацию от специалиста банка.

Как открыть депозит

Чтобы открыть депозитный счет в иностранном банке, достаточно ознакомиться со следующей инструкцией:

  • выбрать соответствующую страну для размещения финансовых активов. Для этого стоит ознакомиться с рейтингом надежности и условиями открытия счета;
  • можно начать деловую переписку, чтобы уточнить условия и правила открытия счета;
  • собрать соответствующий пакет документов самостоятельно либо обратиться к посредническим компаниям, затем перевести их на иностранный язык и заверить у нотариуса;
  • направить пакет документов в банк;
  • дождаться, пока организация примет решение по заявке;
  • если банк принял положительное решение, необходимо выехать в страну открытия для подписания договора;
  • осуществить пополнение счета;
  • передать информацию в местные органы об открытии депозитного вклада.

Как можно увидеть из перечисленной инструкции, открытие депозита за рубежом требует времени и средств. Кроме того, процентные ставки здесь в несколько раз ниже.

Хотите поделиться?

В каком банке выгоднее открыть вклад, как обезопасить свой вклад.

4.4
/
5
(
7

голосов
)

В современных условиях экономической и финансовой нестабильности сложно выбрать надёжный банк для инвестирования своих средств. Депозитной программой пользуются не только олигархи, но и обычные граждане, живущие на заработную плату и старающиеся каким-либо способом увеличить свои доходы. Банки предлагают своим инвесторам сотрудничество в соответствии с условиями, в которых рублёвые вклады под высокий процент можно вложить по нескольким депозитным программам.

Вопросы у вкладчика перед открытием вклада в банке

Основными вопросами, о которых задумываются граждане перед инвестированием своих средств, являются:

  • в каком банке выгоднее открыть вклад;
  • возможность банка вернуть деньги в случае наступления неблагоприятной ситуации для финансового учреждения;
  • размер процентных начислений на остаток средств на депозитном счету;
  • где выгодней вклад под проценты;
  • период, за который насчитываются проценты;
  • возможность пользоваться деньгами, вложенными на депозитный счёт;
  • будут ли начисляться проценты, если в установленном периоде сотрудничества произошёл факт снятия средств.

Все волнующие вкладчика вопросы нужно задать сотрудникам банка, с которым планируется оформление договора. Ответы на них должны быть документально подтверждены соответствующими разделами в договоре. Не стоит доверять устным обещаниям специалистов, особенно если в соглашении отсутствует такая информация.

Рейтинг банков.

На что обращать внимания перед оформлением договора

Потенциальный инвестор, планируя вложить свои средства в банк, должен учитывать его надёжность, которая должна являться главным требованием при выборе финансового заведения. Для оценки этого параметра следует изучить критерии, на основании анализа которых можно оценить степень соответствия:

  • кто является собственниками банка;
  • адекватность банковского капитала;
  • наличие и сумма резервов;
  • операционная прибыль без учёта резервов;
  • ликвидность заведения;
  • внешние обязательства;
  • история работы;
  • репутация;
  • размер процентных ставок;
  • валюта, в которой можно осуществить вклад;
  • срок соглашения, за который будет произведено начисление процентов;
  • наличие рекламы;
  • количество программ и возможность осуществления выбора.

Собственники банковского учреждения

Выяснив, кто является акционерами банков, можно понять, готовы ли они поддержать организацию в кризисной ситуации. Надёжными акционерами считаются:

  • Европейские финансовые группы;
  • Российские государственные банки.

Если владельцами банковского учреждения являются финансово-промышленные группы, то высока вероятность факта поддержки акционерами в трудной ситуации. Информацию об акционерах можно узнать на официальном сайте банка.

При решении сделать вклад в региональном банке, следует убедиться, что он входит в группу более сильных финансовых заведений.

Адекватность капитала

Критерии адекватности определяют уровень обеспеченности капиталом, обусловленный внешними и внутренними займами. Показатель рассчитывается посредством частного значений собственного капитала банка и общих пассивов. Вся информация должна быть доступной на официальных сайтах банков в разделе публикации отчётов о состоянии собственного капитала.

В надёжных заведениях критерий адекватности соответствует значению 0,11-0,15. Чем больше показатель, тем выше надёжность. Однако при сильно завышенных значениях, приближающихся к отметке 0,50, стоит задуматься о том, что представленные пользователям данные не отображают действительности.

Резервный фонд

Минимальное значение резервного фонда должно соответствовать 10 процентам, а оптимальная величина, гарантирующая сохранность инвестированных вкладчиками средств, находится на уровне до 19 процентов. Зарезервированные деньги используются банком для погашения убытков, обусловленных проблемными кредитами. Слишком низкий процент может свидетельствовать о сокрытии банком информации о проблемах с кредиторами или о недостаточности размера капитала.

Операционная прибыль

Параметр характеризует способность банка зарабатывать для покрытия потерь по своим обязательствам. В идеале критерий должен соответствовать 5 процентам от общего размера активов, информацию о которых можно найти на официальном сайте банка в разделе публикации отчётов о финансовых результатах.

Ликвидность

Наличие свободных средств в активах обуславливает ликвидность финансового учреждения. Для этого следует на сайте банка найти информацию о денежных средствах и определить процент их содержания в общем количестве активов. При значении показателя меньше 5 процентов, стоит настороженно отнестись к инвестированию, поскольку данный банк не имеет в достаточном количестве свободных средств для проведения операций.

Это может привести к невозможности выплаты депозита вкладчику в случае возникновения паники у инвесторов, которые одновременно попытаются снять собственные средства. 10-ти процентов свободных средств достаточно для того, чтобы вкладчики могли беспроблемно снять свои средства в случае небольшой паники.

Стоит учесть, что даже самый надёжный банк не сможет выплатить своим инвесторам средства, если они во время всеобщей паники попытаются в одно время снять деньги.

Обязательства учреждения

Чтобы проанализировать внешние и внутренние обязательства банка, следует на сайте, на котором отображается информация о развитии инфраструктуры фондового Российского рынка, найти раздел с данными о рассматриваемом финансовом учреждении.

Найдя в отчёте за последний квартал информацию об обязательствах эмитента, следует обратить внимание на разделы о непогашенных долговых обязательствах и о сроках их выплаты. Если надёжный банк с высокими процентами по вкладам выдерживает требования проведённого аналитического тестирования, но в период предполагаемого сотрудничества планируется проведение крупных операций по оплате своих обязательств, то лучше воздержаться от инвестирования в такое финансовое учреждение.

В качестве исключения можно рассматривать кредитные выплаты материнской корпорации, в которой находится финансовая организация.

Участие в программе страхования

В соответствии с законодательством, банк имеет право принимать вклады у населения только после регистрации в программе страховой защиты предмета инвестирования. Этот факт должен быть подтверждён соответствующей договорной документацией и свидетельством. Обязательное страхование денежных вкладов банком гарантирует их выплату из средств Фонда в случае банкротства банковского учреждения.

История работы банка

Перед тем как доверить свои деньги, следует досконально изучить историю функционирования банка за весь период его существования. При этом следует обращать внимание на факт выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.

Особенно тщательно нужно изучить кризисный период. Если в сложные для себя времена банки выдавали депозиты, несмотря на невыполнение обязательств другими финансовыми учреждениями, то это говорит о добропорядочном и ответственном отношении акционеров и менеджмента к выполнению своих обязательств. Стоит не сомневаться, что в следующий кризисный период, если он выпадет на время сотрудничества по поводу инвестирования средств, они поступят точно так же.

Размер процентных ставок

Выгодный процент по вкладам соответствует размеру процентной ставки среднерыночного значения. Если ставка превышена от этой величины на 4—8 процентов, то банк в настоящий момент привлекает клиентов с целью пополнения своего капитала, а будет ли он выплачивать обещанное весь договорной период — неизвестно. Такие ставки банку не выгодны.

Следует анализировать соотношение кредитных и депозитных ставок. Кредитные ставки всегда должны быть выше депозитных, поскольку в противном случае банк не получит прибыли.

На какой срок вложить деньги

Оптимальным временем сотрудничества с банком в области инвестирования считается 6-12 месяцев. В настоящий момент ставки на этот период более выгодные, чем на долгосрочные вклады.

Депозиты, оформленные на период от 18 месяцев, считаются долгосрочными. За них банк оплачивает меньшие проценты по причине своей неуверенности в завтрашнем дне, обусловленной снижением процентных ставок.

Что нужно делать, чтобы обезопасить свои вклады

Чтобы определиться, в каком банке лучше открыть вклад, следует учесть возможность сотрудничества на правах инвестирования разных национальных валют и драгоценных металлов. Наиболее популярными считаются:

  • рубль;
  • доллар;
  • евро;
  • золото;
  • платина.

Чтобы избежать возможных потерь, связанных с колебаниями котировок инструментов, которые являются торговыми на финансовых рынках, следует свои средства вкладывать в разные программы банка, предполагающие инвестирование в различные инвестиционные инструменты.

Специалистами рекомендуется половину планируемых к инвестированию средств вложить на счёт в своей национальной валюте, поскольку высокий процент по вкладам в рублях обеспечит получение достойной прибыли

Следует отметить, что процентные ставки выше в рублёвом депозите. Однако инвестирование в иностранной валюте значительно снизит потери при девальвации рубля. При желании активировать депозит из драгоценных металлов следует учесть, что в соответствии с требованиями банков, вклад в таком инструменте возможен только в определённом процентном соотношении к общему размеру инвестирования.

Реклама и надёжность банка

Хорошие банковские программы не нуждаются в назойливой рекламе. Однако её наличие показывает заинтересованность финансового учреждения в клиентах, которыми могут быть предложены выгодные условия сотрудничества. Отсутствие рекламной деятельности свидетельствует о нежелании банка привлекать новых инвесторов, что может обусловить невыгодные проценты, долгое оформление и получение инвестиционных средств.

Не стоить доверять рекламной информации, особенно если она обещает несоизмеримые вклады под высокий процент, поскольку её основная цель заключается в привлечении клиентов. Посетив офис заведения, следует досконально ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Выбор депозитной программы

Все депозитные программы подразделяются на три категории:

  1. Депозит, с авансовой выплатой процентов. Для него характерно снижение процентных ставок до 1 процента. При досрочном снятии средств из суммы депозита удерживаются уплаченные проценты и штрафные санкции.
  2. Депозит с ежемесячной или с ежеквартальной выплатой процентов считается наиболее популярной программой.
  3. Депозит с выплатой процентов в конце срока. Для этого банковского продукта характерны самые высокие проценты.

В соответствии с возможностью распоряжаться деньгами во время действия соглашения, депозиты подразделяются на:

  1. Классический, не предусматривающий возможность проведения операций по снятию и пополнению счёта во время периода действия договора.
  2. С возможность пополнения счёта в виде внесения дополнительных средств в качестве инвестирования, но с запретом на снятие.
  3. Депозит, который можно как пополнять, так и частично снимать.

Прежде чем выбирать банковский продукт, следует определить для себя цель, для которых он предназначен.

  1. Если необходимо открыть вклад в банке под высокий процент, то лучшим вариантом будет классический тип депозита.
  2. При необходимости иметь доступ к деньгам следует рассмотреть вариант программы, предлагающей опции пополнения и снятия.
  3. Если в настоящий момент у клиента недостаточная сумма инвестирования, но она планирует появиться в дальнейшем, то лучше выбрать продукт с возможность пополнения.

Заключение

Для вкладчиков важно уметь правильно сделать свой выбор относительно финансового заведения для вложения своих средств. Многие банковские учреждения во главе с недобросовестными руководителями пользуются финансовой неграмотностью большинства граждан, обманывая их в условиях договорных соглашений, что значительно снижает процент получения прибыли, а в некоторых ситуациях может способствовать полной потери депозита.

Читайте также: Как выбрать банк для вклада, проценты по вкладам.

Страховые выплаты по вкладам, страхование вкладов, сумма выплат.

Поделиться ссылкой:

Лучшие банки по сберегательным счетам на июнь 2021 года

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе. Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.

Таким образом, для тех, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по их текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями. Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Разделяя эти средства на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на случай чрезвычайных ситуаций или долгосрочных целей.

Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно. Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.

Ключевые выводы

  • Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может минимизировать соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
  • Десятки высокодоходных сберегательных счетов приносят в 20-25 раз больше среднего дохода по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов открываются в онлайн-банках.
  • Перевод денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может осуществляться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
  • Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.

Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?

Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для помощи потребителям. Поскольку одним из основных способов получения доходов банком является предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.

Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, в котором они нуждаются, для ссуды другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Таким образом, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные традиционные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.

Во-вторых, это значительный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую ​​же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются в режиме онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка на сберегательном счете?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.

Что вы также можете заметить, так это отсутствие названий крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже, чем в среднем по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.

Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.

На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их в соответствии с рекламными или спонсорскими отношениями или любыми другими критериями, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25 000 долларов США или меньше.

Как пользоваться сберегательным счетом

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перемещение ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.

Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.

Для внесения депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также будут предлагать приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только через Интернет, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США по вкладам на сумму до 250 000 долларов на каждого человека на каждое учреждение. меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вы захотите принять меры для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем вам это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15 000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно иметь сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой какие-то излишки средств, если вам нужно мгновенно перевести на чек.

Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохраните небольшую подушку безопасности в своем основном банке), может быть разумным шагом для зарабатывать больше, а также уменьшать соблазны тратить.

Finance 101: Как банки зарабатывают деньги?

Вы когда-нибудь задумывались, почему ваш текущий счет бесплатный? Очевидно, это не потому, что ваш банк проявляет благотворительность. Крупные банки зарабатывают большие деньги. Деньги, которые приводят к непристойным бонусам на Уолл-стрит, о которых мы так часто слышим. Но банки зарабатывают деньги, даже если они не участвуют в транснациональных инвестиционных сделках Уолл-стрит и в хедж-фондах на миллиард долларов. Старомодный «розничный банкинг» (т.е., взятие депозитов и выдача ссуд) уже само по себе является делом.

Банкам всегда хватает денег на привлечение новых клиентов; некоторые банки предлагают новым вкладчикам бесплатные чеки, денежные бонусы или плееры iPod (и это лишь некоторые из них).

Это потому, что банки не могут зарабатывать деньги, пока у них нет ваших денег.

Сэкономленная копейка — это копейка поста

Помните те дни, когда ING Direct и другие высокодоходные сберегательные счета предлагали процентную ставку 5% и более? Я как сумасшедший клал деньги на эти счета и думал: «Как банки могли так раздавать деньги?»

Все это связано с фундаментальным способом зарабатывания денег банками: банки используют деньги вкладчиков для выдачи ссуд.Сумма процентов, взимаемых банками по ссудам, превышает сумму процентов, которые они выплачивают клиентам, имеющим сберегательные счета, — а разница составляет прибыль банков.

Например: в настоящее время у вас есть чрезвычайный фонд в размере 10 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете, который может выплачивать 1,50% годовых. Банк использует эти деньги для пополнения чьего-либо:

  • Ипотека под 5,50% годовых
  • Студенческий кредит под 6,65% годовых
  • Кредитная карта на 16.99% годовых

Ваш банк мог выплатить вам 150 долларов за год, но он заработал на сотни или тысячи больше процентов по ссудам (что стало возможным благодаря вашим деньгам). Теперь представьте, как этот процесс повторяется с миллионами клиентов банков и с миллиардами долларов.

Сборы, пошлины, сборы

Да, банки зарабатывают много денег, взимая с заемщиков проценты, но сборы, которые банки меняют, столь же прибыльны.

  • Комиссия за счет. Некоторыми типичными финансовыми продуктами, которые взимают комиссию, являются текущие счета, инвестиционные счета и кредитные карты.Считается, что эти комиссии предназначены для «технического обслуживания», хотя обслуживание этих счетов обходится банкам относительно мало.
  • Комиссия за банкомат. Бывают случаи, когда вы не можете найти банкомат своего банка, и вам придется согласиться на другой банкомат, чтобы получить немного наличных. Что ж, это, вероятно, обойдется вам в 3 доллара. Такие ситуации случаются постоянно и просто означают больше денег для банков.
  • Штрафные санкции. Банки любят взимать штраф за какие-то неудачи клиентов. Это может быть платеж по кредитной карте, который вы отправили в 17:05.Это может быть чек, выписанный на сумму, которая на один пенни превышает сумму, имеющуюся на вашем текущем счете. Как бы то ни было, рассчитывайте заплатить штраф за просрочку платежа или пресловутую плату за овердрафт в размере от 25 до 40 долларов. Это отстой для клиентов, но банки в восторге.
  • Комиссии. У большинства банков есть инвестиционные подразделения, которые часто функционируют как брокерские конторы с полным спектром услуг. Конечно, их комиссионные за совершение сделок выше, чем у большинства дисконтных брокеров.
  • Сборы за подачу заявления. Когда потенциальный заемщик подает заявку на получение ссуды (особенно жилищной ссуды), многие банки взимают плату за выдачу ссуды или подачу заявки.И они могут позволить себе включить эту сумму комиссии в основную сумму вашего кредита, что означает, что вы также будете платить проценты по ней! (Так, если ваша комиссия за подачу заявки на получение кредита составляет 100 долларов, и ваш банк применяет ее в виде 30-летней ипотечной ссуды под 5% годовых, вы заплатите 94,40 доллара США в виде процентов только на комиссию в размере 100 долларов).

В последнее время банки сильно страдают из-за повышения процентных ставок и выхода сборов из-под контроля. Предоставление банкам бизнеса может показаться опасным для себя, но, конечно, это все же лучше, чем прятать деньги под матрасом.Однако поймите, как работают банки, и вы будете знать, где искать комиссии и как не набивать карманы банков, выплачивая больше процентов, чем вы зарабатываете.

Об авторе: Саймон недавно закончил колледж, живет в Бруклине. Он пишет для веб-сайта по отслеживанию процентных ставок и ведет собственный блог о личных финансах, Realm of Prosperity.

Типы сберегательных счетов: где хранить наличные деньги

Типы сберегательных счетов

У большинства банков есть эти три:

  • Обычный сберегательный счет: приносит проценты и предлагает быстрый доступ к средствам

  • Счет денежного рынка : обычно приносит больше процентов, чем обычный сберегательный счет в обмен на более высокие требования к остатку; некоторые предоставляют привилегии для выписки чеков и доступ к банкоматам

  • Депозитный сертификат: обычно имеет самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов и самый ограниченный доступ к средствам

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Axos Bank® High Yield Savings

Nationwide My Экономия

APY

0.20% Зарабатывайте до 0,30% годовых с помощью My Savings, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Axos Bank® High Yield Money Market

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Обычные сберегательные счета

ЗАРАБАТЫВАЙТЕ ПРОЦЕНТ, ПОЗВОЛЯЕТ БЫСТРЫЙ ДОСТУП К ФОНДАМ

Ставки: в традиционных банках уровень сбережений составляет всего 0.Годовая процентная доходность 01%. При такой ставке на счет в 1000 долларов в год будут начисляться проценты на сумму 1 доллар. Но в некоторых онлайн-банках есть высокодоходные сберегательные счета, предлагающие около 2% годовых, что вполне соответствует ставкам денежного рынка. Эти банки застрахованы на федеральном уровне, как и их традиционные коллеги.

Доступ к счету: некоторые операции по снятию средств и переводам, включая онлайн-транзакции, ограничены федеральным законом до шести раз в месяц. Эти ограничения не распространяются на личные запросы в филиале, помимо некоторых других методов.Для неограниченного доступа к аккаунту вам понадобится текущий счет. (Вы можете прочитать о текущих счетах здесь.)

Счета денежного рынка

МОГУТ ИМЕТЬ ЛУЧШИЕ СТАВКИ, ВЫСОКИЕ ТРЕБОВАНИЯ К БАЛАНСУ

Ставки: Счета денежного рынка, как правило, платят более высокие ставки, чем обычные банки. сберегательные счета, но они обычно требуют баланса в размере 1000 долларов США или более, чтобы избежать ежемесячных платежей.

Доступ к счету: Некоторые счета денежного рынка поставляются с дебетовой картой и чековой книжкой.Но лимит шести в месяц по-прежнему применяется к определенным видам снятия средств, в том числе с помощью чека или дебетовой карты.

Примечание. Как и другие сберегательные средства, счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег. Это отличается от фондов денежного рынка, которые представляют собой один из видов инвестиционных счетов.

Депозитные сертификаты

ЛУЧШИЕ СТАВКИ, ОГРАНИЧЕННЫЙ ДОСТУП К ФОНДАМ

Ставки: по компакт-дискам, как правило, выплачиваются самые высокие процентные ставки из трех счетов.

Доступ к счету: Нет. Вы должны согласиться не снимать деньги в течение определенного времени, называемого «сроком». Если вы заберете деньги до этого, вы, скорее всего, заплатите комиссию за досрочное снятие.

Примечание. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше срок, тем лучше процентная ставка. Учреждения также предлагают более высокие ставки для крупных депозитов в больших компакт-дисках. Но в онлайн-банках вы найдете одни из самых конкурентоспособных ставок на компакт-диски.

Счета для управления денежными средствами

Высокие процентные ставки, а не банковский счет

Ставки: у CMA обычно высокие процентные ставки, сопоставимые с высокодоходными сберегательными счетами

Доступ к счету: внесение и снятие наличных проблема с некоторыми CMA, но электронный перевод между CMA и внешними банковскими счетами обычно выполняется легко.

Примечания: Хотя CMA имеют функции, аналогичные функциям чековых и сберегательных счетов, CMA на самом деле не являются банковскими счетами. CMA предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как консультанты по робототехнике и инвестиционные фирмы, которые переводят средства клиентов на счета в партнерских банках, чтобы обеспечить покрытие FDIC за кулисами. Если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера, вы обычно можете связать его со своим CMA для быстрых денежных переводов.

Специальные счета

Если вы ищете налоговые льготы для конкретных целей сбережений, таких как фонд обучения ваших детей или расходы на здравоохранение, рассмотрите IRA Roth, планы 529 и сберегательные счета для здоровья.Некоторые из них являются инвестиционными счетами, которые могут быть частью вашей сберегательной стратегии.

Далее: Лучшие сберегательные счета

Готовы повысить свои сбережения? Эти высокодоходные счета помогут вам быстрее приумножить свои деньги.

Как банки получают прибыль со сберегательных счетов? — Майк Коуди

Как банки получают прибыль от сберегательных счетов?

Как ваш банк получает прибыль от сберегательных счетов? Вы когда-нибудь задумывались, почему банк выплачивает вам проценты за деньги на вашем сберегательном счете? В конце концов, вы ничего не делали, кроме как положили деньги на счет.Проценты начисляются бесплатно без каких-либо усилий с вашей стороны. Почему они это делают? И, что, возможно, более важно, как банк может позволить себе выплачивать проценты?

Прежде чем ответить на вопрос, почему и как открываются сберегательные счета, важно понять, как банки зарабатывают деньги. Наличие прочной базы вкладов на сберегательных счетах имеет решающее значение для сохранения платежеспособности и прибыльности банка. Банки используют эти деньги для ссуд заемщикам, которые затем выплачивают проценты по своим кредитам. После оплаты различных расходов банки выплачивают деньги по сберегательным вкладам, чтобы привлечь новых вкладчиков и сохранить уже имеющихся.

Разница между деньгами, полученными в качестве процентов по ссудам, любыми операционными расходами, и деньгами, выплаченными в качестве процентов на сберегательные счета, является прибылью для банков. Например, предположим, что вы вкладываете 1000 фунтов стерлингов на сберегательный счет, на который выплачивается 1% годовых. Выплата процентов за год составляет 10 фунтов стерлингов.

Теперь предположим, что банк дает ссуду вашей компании в размере 1000 фунтов стерлингов под 5% годовых. Банк получит 50 фунтов стерлингов в виде процентного дохода. Теперь предположим, что у банка есть расходы на 30 фунтов стерлингов на оплату труда сотрудников, имущество, страхование и другие расходы.Остается 20 фунтов стерлингов. Они не платят полную сумму в качестве процентов вкладчикам, потому что им нужно оставить часть в качестве прибыли. Это может означать 10 фунтов стерлингов для вас и 10 фунтов прибыли для банка.

Банки будут повышать или понижать процентные ставки по сберегательным счетам на основании нескольких факторов. Один из них — это сумма процентов, которые они могли взимать с заемщиков. Другой фактор — это основная процентная ставка в стране, в которой находится банк. Наконец, третий фактор — насколько агрессивно банк хотел бы быть в поисках новых владельцев счетов.Если банк захочет ссудить больше, он может повысить процентные ставки по сберегательным счетам, чтобы привлечь большую базу вкладов.

Насколько безопасны банки?

Многие задаются вопросом, безопасны ли их аккаунты. В конце концов, что, если банк ссужает деньги, а заемщик никогда их не возвращает? Разве ваши деньги не могли исчезнуть навсегда?

Наверное, нет. Банки, особенно крупные, диверсифицируют свои риски, кредитуя миллионы заемщиков. Всегда будут заемщики, которые не платят вовремя.Однако банк постарается снизить этот риск, внимательно анализируя каждую заявку на получение кредита.

В некоторых странах также есть правительственные постановления для защиты вкладчиков в случае банкротства банка. В Великобритании защищено до 85000 фунтов стерлингов на одного человека и банка. Таким образом, если у человека было несколько счетов в нескольких банках, все банковские отношения были бы защищены до этого уровня. Временные высокие остатки на счетах до 1 миллиона фунтов стерлингов и до 6 месяцев также могут претендовать на защиту. Страны Европейского Союза предлагают уровень защиты в размере 100 000 евро на каждого клиента и на банковские отношения.

Банки могут и конкурируют друг с другом за привлечение новых вкладчиков. Стоит регулярно проверять процентные ставки в конкурирующих банках. Вы можете найти банк, который агрессивно ищет новых клиентов и готов платить ставку выше средней.

Финансовый консультант, знакомый с банковскими системами по всему миру, также может помочь вам найти банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки и обеспечивает соответствующий уровень безопасности и защиты. Ваш финансовый консультант может работать с вами, чтобы не только выбрать лучшие и наиболее подходящие банки, но и у нас есть хорошие возможности для изучения всех других доступных вариантов защиты, роста и максимизации сбережений помимо, как правило, низкопроцентных банков. учетные записи.

О Майке Коуди

Майк Коуди, эксперт по эмигрантам из Дубая, всегда готов помочь со всем вышеперечисленным и не только.

Майк — отмеченный наградами тренер по денежным переводам и лидер отрасли в финансовом секторе.

Соответствует стандартам Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA), член Института дипломированного страхования, член Института управления продажами (FISM), член Института директоров (FIoD), а также высококвалифицированный финансовый специалист. Советник, в котором финансовый советник.

Чтобы узнать, как выбрать хорошего финансового консультанта, загрузите наше бесплатное руководство.

Блог, опубликованный Майком Коди.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Связанные

стратегий для банков по получению прибыли в экономике с низкими процентными ставками | Малый бизнес

Экономика с низкими процентными ставками может быть сложной задачей для банковского сектора. В конце концов, если банки получают прибыль, ссужая деньги, и они не могут взимать столько же за деньги, которые они ссужают, труднее поддерживать тот же уровень прибыльности.Тем не менее, рынки с низкими процентными ставками по-прежнему предоставляют банкам возможности для очень хороших результатов. Эти стратегии открыты как для небольших сообществ, так и для коммерческих банков, а также для крупнейших организаций.

Комиссионные доходы

Вместо того, чтобы зарабатывать деньги, занимая и ссужая деньги, банки могут использовать комиссионные для увеличения прибыли. Например, банки могут взимать комиссию за овердрафт, когда клиенты пытаются снять со своих счетов деньги, которых у них нет. Одна комиссия за овердрафт в размере 35 долларов в год приносит такой же доход, как и выдача кредита на сумму 3 доллара США.5 процентов за год. Банки также могут взимать плату за использование банкоматов, плату за обслуживание счета, плату за копирование выписок и практически все, что они могут себе представить.

Возникновение и оборот

Другой вариант для банков — это постоянно рециркулировать свои деньги, например, на ипотечном рынке. Вместо того, чтобы предоставлять традиционную 30-летнюю ипотечную ссуду и ограничивать свои доходы на длительный период времени, банки могут выдавать и продавать ссуды. Когда банк предоставляет ссуду, он вкладывает часть своего капитала в ссуду по низкой процентной ставке.Однако банк может продать эту ссуду инвестору и, надеюсь, получить прибыль от продажи. Затем у банка есть деньги, которые он может снова ссудить, чтобы он мог продолжать переворачивать средства.

Изменение спреда

Когда ставка, которую может взимать банк, резко падает, это создает для них возможность увеличить свою прибыль, взимая немного больше по сравнению с рынком. Например, если ставка по ипотеке должна повыситься с 8 до 4 процентов, маловероятно, что клиент будет жаловаться или даже заметить, если банк снизит свою ставку до 4.25 процентов вместо этого. В конце концов, клиент по-прежнему экономит много денег по сравнению с предыдущими ставками. Это помогает смягчить удар низких ставок и защитить или даже увеличить прибыль банка.

Ставки не имеют значения

Рынок низких процентных ставок действует в обоих направлениях. Хотя банки не могут взимать такую ​​плату за ссуды, им также не нужно платить столько за привлечение депозитов. Исторические данные Федеральной резервной системы, сравнивающие основную ставку со ставкой по трехмесячному депозитному сертификату, показывают, что они торгуются в относительно узком диапазоне.В период с 1995 по 2012 год средняя разница между двумя ставками составляла 275 базисных пунктов, а спред варьировался от 212 до 320 базисных пунктов. Когда вы выбираете годы с наибольшим и наименьшим спредом, диапазон сужается до 267–297 базисных пунктов, что составляет чуть более 10 процентов разницы в течение 16 лет из 18-летнего периода.

Для сравнения: в тот же период основная ставка колебалась от 3,25 до 9,25 процента, а ставки CD колебались от 0,28 до 6,46 процента. Другими словами, при изменении ставок прибыль банка, которая складывается из разницы между ставками по депозитам и кредитам, остается примерно одинаковой.

Ссылки

Биография писателя

Стив Ландер — писатель с 1996 года, имеющий опыт работы в области финансовых услуг, недвижимости и технологий. Его работы публиковались в отраслевых изданиях, таких как «Minnesota Real Estate Journal» и «Minnesota Multi-Housing Association Advocate». Ландер имеет степень бакалавра политических наук Колумбийского университета.

Лучшие сберегательные счета на июнь 2021 года

Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками.Онлайн-сберегательные счета не связаны с открытием физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки. Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации. В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться.

Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга.Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам такие же онлайн-услуги.

Вот некоторые из основных различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках:

  • Процентные ставки. Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные аналоги, особенно по основным сберегательным счетам. Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие функции для привлечения клиентов.
  • Часы работы. Интернет-банки всегда доступны для ведения регулярного бизнеса. Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат.
  • Сети банкоматов. В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Однако многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы.
  • Служба поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно имеют колл-центры, которые предоставляют услуги по расширенному графику, некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку. Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов. Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на Интернет.
  • Доступ к аккаунту. Большинство транзакций онлайн-банка требуют от клиентов перевода средств в электронном виде. Обычно это занимает пару дней.Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, а банкомат их не разрежет, обычные банки позволяют вам сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно.

Тип банка, который лучше всего подходит для вас, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас. Если вам действительно не нужна возможность посетить филиал и поговорить с живым человеком, онлайн-банк сможет удовлетворить ваши потребности большую часть времени.Кроме того, в процессе вы можете заработать более высокий APY.

Лучшие сберегательные счета имеют высокий APY, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и страховку FDIC. Помните об этом, сравнивая варианты своего сберегательного счета.

Как работают сберегательные счета?

Финансовые учреждения и сберегательные счета

Размер процентов, получаемых вашими деньгами на сберегательном счете, часто зависит от типа выбранного вами финансового учреждения и типа счета. Банки и кредитные союзы — разные животные.В то время как банки являются коммерческими предприятиями, кредитных союза обычно являются некоммерческими кооперативными организациями, которые организованы для определенных групп людей. Например, государственные служащие обычно имеют доступ к кредитному союзу государственных служащих. Обычно ссуды в кредитных союзах дешевле, но процентные ставки не всегда могут быть такими высокими, как в банке. Однако это не всегда так. В настоящее время процентные ставки некоторых кредитных союзов выше, чем в некоторых банках.Иногда кредитные союзы также выплачивают проценты по счетам, по которым банки обычно не выплачивают проценты, например, по текущим счетам. Но вы должны быть участником, чтобы открыть счет.

Банки обычно предлагают два типа сберегательных счетов: основной сберегательный счет и счет денежного рынка.

  • Базовый сберегательный счет (иногда называемый сберегательным счетом) обычно не имеет требований к минимальному балансу или имеет низкий уровень, но будет предлагать очень низкую процентную ставку (что означает, что ваши деньги не будут приносить так много денег).В апреле 2004 года средняя процентная ставка в банках по основным сберегательным счетам составляла менее одного процента. Типичный базовый сберегательный счет позволяет снимать деньги в любое время.
  • На счетах денежного рынка обычно выплачивается больше денег в виде процентов, но обычно требуется, чтобы на счете было больше денег. Вы также можете быть ограничены тем, сколько выводов вы можете сделать в месяц. Иногда, помимо снятия средств, вы также можете ежемесячно выписывать до трех чеков на счет денежного рынка.

Затраты

Иногда, но не всегда, банки взимают комиссию за открытие сберегательного счета. Комиссия может быть низкой — например, доллар в месяц — или может быть выше, или даже может зависеть от вашего баланса. По этой причине вам всегда следует делать покупки и сравнивать, что предлагают разные банки. На что следует обратить внимание:

  • Комиссии и сборы за услуги на счете
  • Требования к минимальному балансу (Некоторые банки взимают комиссию только в том случае, если вы не храните определенную сумму денег на своем счете постоянно.)
  • Процентная ставка, выплачиваемая на ваш баланс

Что происходит, когда у вас есть сберегательный счет?

Когда вы открываете сберегательный счет, вы получаете небольшую книжку под названием регистр (например, регистр чековой книжки), где вы записываете свой начальный баланс (сумма, которую вы изначально вносите) и все ваши будущие депозиты и снятия. Этот инструмент поможет вам отслеживать, сколько у вас денег.

Каждый месяц ваш банк (или кредитный союз) будет присылать вам выписку по вашему счету либо по почте, либо по электронной почте, если вы предпочитаете.В выписке будут перечислены все ваши транзакции, а также любые комиссии, взимаемые с вашего счета, и проценты, заработанные вашими деньгами. Чтобы убедиться, что вы не забыли записать любые снятия и / или депозиты (а также дважды проверить деятельность банка), вам следует просмотреть каждую запись в своем реестре и сравнить ее с выпиской из банка. Они должны совпадать — это называется сверкой вашей учетной записи. В противном случае вам нужно будет найти свою ошибку и исправить ее в своем реестре (если это не ошибка банка, но это не очень распространено).

Единственное, что нужно сделать, это не забыть внести депозит на свой счет, расслабиться и смотреть, как ваши деньги растут! Для получения дополнительной информации о личных финансах и сбережениях воспользуйтесь ссылками на следующей странице.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.