Банки без лицензии: Закрывшиеся банки — ликвидация, отзыв лицензии, банкротство

Статья 13. Лицензирование банковских операций / КонсультантПлюс

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

(см. текст в предыдущей редакции)

Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.

(часть вторая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».(часть десятая в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Часть утратила силу. — Федеральный закон от 29.12.2015 N 403-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией. При присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией требование о соблюдении указанного срока не применяется. При преобразовании банка с базовой лицензией указанный срок не прерывается.

(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Открыть полный текст документа

Более 30 российских банков могут потерять лицензию в 2021 году

https://ria.ru/20210218/banki-1597934601.html

Более 30 российских банков могут потерять лицензию в 2021 году

Более 30 российских банков могут потерять лицензию в 2021 году — РИА Новости, 18.02.2021

Более 30 российских банков могут потерять лицензию в 2021 году

Более 30 кредитных организаций могут потерять лицензию в 2021 году, свидетельствует индекс здоровья банковского сектора рейтингового агентства «Эксперт РА»… РИА Новости, 18.02.2021

2021-02-18T00:36

2021-02-18T00:36

2021-02-18T10:17

россия

эксперт ра

эльвира набиуллина

москва

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/02/12/1597955137_0:255:2769:1813_1920x0_80_0_0_7a57f092af7ccd6aeda1d0343570ee87.jpg

МОСКВА, 18 фев — РИА Новости. Более 30 кредитных организаций могут потерять лицензию в 2021 году, свидетельствует индекс здоровья банковского сектора рейтингового агентства «Эксперт РА». Исследование отражает мнение компании о доле банков, которые не допустят дефолт в течение ближайших 12 месяцев.Отмечается, что риск связан с оттоком средств россиян из вкладов и не восстановившейся после пандемии экономики.Эксперты считают, что в этом году сектор может консолидироваться, в частности, из-за ухода с рынка неэффективных банков и их поглощения более крупными игроками. Также небольшие кредитные организации без определенной бизнес-модели и рыночной ниши начнут сами аннулировать лицензии.Таким образом, индекс здоровья банковского сектора продолжит укрепляться, но не проявит высоких темпов роста до полного восстановления экономики, заключили аналитики.

https://ria.ru/20210217/bank-1597887923.html

россия

москва

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/02/12/1597955137_72:226:2501:2047_1920x0_80_0_0_f358daa41efc556d435058f8b47bca2e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, эксперт ра, эльвира набиуллина, москва, экономика

МОСКВА, 18 фев — РИА Новости. Более 30 кредитных организаций могут потерять лицензию в 2021 году, свидетельствует индекс здоровья банковского сектора рейтингового агентства «Эксперт РА«. Исследование отражает мнение компании о доле банков, которые не допустят дефолт в течение ближайших 12 месяцев.

Отмечается, что риск связан с оттоком средств россиян из вкладов и не восстановившейся после пандемии экономики.

«Значение индекса на уровне 91 процента на 1 января 2021 года означает, что до 33 кредитных организаций (девять процентов расчетной базы индекса) на горизонте 2021 года находятся в зоне повышенного риска», — говорится в отчете.

Эксперты считают, что в этом году сектор может консолидироваться, в частности, из-за ухода с рынка неэффективных банков и их поглощения более крупными игроками. Также небольшие кредитные организации без определенной бизнес-модели и рыночной ниши начнут сами аннулировать лицензии.

Таким образом, индекс здоровья банковского сектора продолжит укрепляться, но не проявит высоких темпов роста до полного восстановления экономики, заключили аналитики.

17 февраля, 17:41

Россиянка засудила банк за десятилетние начисления по ипотеке

В России 35 банков могут потерять лицензию в 2021 году » Исследования

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило индекс здоровья банковского сектора. Исходя из расчетов агентства, в следующие 12 месяцев (с октября по октябрь) более 9% игроков, или порядка 35 кредитных организаций, будут находиться в зоне повышенного риска.

На рынке сформировалось сразу несколько негативных тенденций, поясняют в «Эксперт РА». Рентабельность сектора устойчиво снижается: почти 26% действующих кредитных организаций были убыточны за последние 12 месяцев. 36% действующих банков столкнулись со снижением регулятивного капитала за девять месяцев 2020 года. И доля банков, испытывающих потерю собственных средств, может еще вырасти по итогам года.

В октябре—ноябре 2020 года уже был всплеск регуляторной активности — лицензии на осуществление банковских операций отозвали сразу у пяти кредитных организаций, отмечают в «Эксперт РА».

Но такие темпы расчистки сектора в краткосрочной перспективе не сохранятся из-за второй волной пандемии. В итоге улучшения среднего по банковскому сектору кредитного качества или хотя бы точечного повышения устойчивости не ожидается, а восстановление до уровня 2018–2019 годов займет не менее года, заключают эксперты.

В наиболее рискованном положении находятся средние и малые московские банки, в основном за пределами первой сотни, с рейтингом из категории B и ниже, заточенные на финансирование проектов своих бенефициаров, считает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Небольшие региональные банки в нынешний кризис в среднем даже более устойчивы, чем московские, так как конкуренция в регионах ниже».

Могут столкнуться со сложностями и банки-монолайнеры, добавляет старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин. Они, как правило, более чувствительны к состоянию физлиц и малого и среднего бизнеса, а именно эти категории сильнее всего ощущают последствия пандемии.

В невыигрышном положении также оказались банки, которые не смогли вовремя реализовать программу диджитализации и предложить новые цифровые продукты, добавляет господин Гаврилин. Небольшие банки, которым не хватает ресурсов для внедрения современных дистанционных технологий, будут терять клиентов, соглашается гендиректор АКРА Михаил Сухов. «К тому же эта категория банков сильнее ощутит отмену действующих послаблений ЦБ, поскольку у них более концентрированные портфели и дефолт даже небольшого числа заемщиков станет фактором серьезных убытков»,— добавляет он.

В 2021 году будет отозвано не менее 30 лицензий, а если в оставшееся время 2020 года ЦБ не будет отзывать лицензии, то число отзывов в следующем году может возрасти до 35, ожидает господин Беликов.

По материалам Коммерсантъ

ЦБ оставил без лицензии банки «Майский» и «Прохладный»

Банк России информирует о лишении лицензии двух финансово-кредитных организаций, зарегистрированных в Кабардино-Балкарии. В комментарии Центробанка подчеркивается, что в банках «Майском» и «Прохладном» игнорировали законодательство.

Карточный проигрыш: ЦБ отчитался о снижении количества пластика на руках

Банковский сектор

Карточный проигрыш: ЦБ отчитался о снижении количества пластика на руках

«Более 70% кредитного портфеля Банка «Прохладный» представлено проблемными ссудами. Банк России неоднократно направлял в адрес Банка «Прохладный» предписания о доформировании резервов на возможные потери… Кроме того, банком проводились схемные операции по сокрытию уровня просроченной задолженности и формированию процентных доходов, информация о которых будет направлена Банком России в правоохранительные органы», — сообщили в пресс-службе Банка России.

Схожие и другие нарушения, связанные с регулированием банковской деятельности, выявлены в ООО «Банк «Майский». Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. Сайт «Прохладного», как и «Майского», с 9 октября недоступен.

В начале октября ЦБ отозвал лицензию у АО «Тэмбр-банк».

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Лицензии — БыстроБанк

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте №1745 от 26.02.2015.

Банку предоставляется право на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

• Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
• Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет
• Открытие и ведение банковских счетов физических лиц
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам

​​Скачать в PDF

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте №1745 от 26.02.2015.

Банку предоставляется право на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

• Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
• Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет
• Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц
• Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
• Выдача банковских гарантий
• Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)

​​Скачать в PDF

Лицензия №0005035 от 14.03.2014.

Банку предоставляется право на осуществление деятельности по разработке, производству, распространению шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнению работ, оказанию услуг в области шифрования информации, техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя).

​​Скачать в PDF

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №094-14037-010000 от 14.08.2017.

Банку предоставляется право на осуществление дилерской деятельности без ограничения срока действия, лицензия выдана Банком России.

​​Скачать в PDF

Лицензии — Росбанк

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций
Номер лицензии: 2272
Дата получения 28.01.2015
Орган, выдавший лицензию: Банк России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия 

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
Номер лицензии: 2272
Дата получения: 28.01.2015
Орган, выдавший лицензию: Банк России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия  

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности 
Номер лицензии: 177-05721-100000
Дата получения: 06.11.2001
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия  

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности 
Номер лицензии: 177-05724-010000
Дата получения: 06.11.2001
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия 

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности 
Номер лицензии: 177-05729-000100
Дата получения: 13.11.2001
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия   

Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов 
Номер лицензии: 22-000-0-00029
Дата получения: 17.01.2001
Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России
Срок действия лицензии: Без ограничения срока действия

Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя).
Номер лицензии: ЛСЗ  0016476
Регистрационный номер: 17309Н
Дата получения: 28.06.2019
Орган, выдавший лицензию: Центр по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России
Срок действия лицензии: бессрочно

Лицензия на деятельность по технической защите конфиденциальной информации
Номер лицензии: Бланк КИ 0302 № 015178
Регистрационный номер: 3547
Дата получения : 06.12.2018
Орган, выдавший лицензию: Федеральная служба по техническому и экспортному контролю
Срок действия лицензии: бессрочно

Лицензия на оказание телематических услуг связи 
Номер лицензии: № 179990
Дата получения: 10.01.2020
Орган, выдавший лицензию: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Срок действия лицензии: 10.01.2025

Без лицензии остались еще три банка

ЦБ РФ аннулировал лицензии Экономикс-Банка и Си Ди Би Банка, а также отозвал лицензию у Златкомбанка.

Приказом Банка России с 06.12.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО КБ «Златкомбанк». Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.11.2018 кредитная организация занимала 405 место в банковской системе Российской Федерации.

Златкомбанк систематически занижало величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери. В деятельности банка установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности направления, полноты и корректности представленных в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, Златкомбанк был вовлечено в проведение сомнительных транзитных операций, а также операций направленных на вывод денежных средств за рубеж и/или их обналичивание.

ЦБ РФ неоднократно (4 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении банка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физических лиц. В деятельности АО КБ «Златкомбанк» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Лицензия Экономикс-Банка и Си Ди Би Банка была аннулирована в связи с решением уполномоченного органа кредитных организаций о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации. Банки располагают достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

Согласно данным отчетности, по величине активов Экономикс-Банк на 01.11.2018 занимал 424 место, Си Ди Би Банк — 469 место.

БКС Брокер

Как иммигранты без документов могут получить банковские счета

Существуют банки, которым не требуется номер социального страхования, поэтому, если у вас нет документов, вы все равно можете открыть счет.

Вот как открыть банковский счет без SSN и почему это может повысить безопасность и сэкономить деньги.

Что вам нужно для открытия банковского счета

Как минимум, по закону банк должен получать от вас основную личную информацию при открытии нового счета.Вот что вам нужно будет предоставить:

1. Имя и дата рождения. Для подтверждения вашего имени и дня рождения, если у вас нет документов, банки обычно требуют один из следующих документов:

• Водительские права, выданные государством (включая иностранные).

Жители Нью-Йорка, Сан-Франциско или других городов, выдающие муниципальные удостоверения личности, часто могут использовать эти удостоверения личности в качестве удостоверения личности.

2. Подтверждение адреса. Банки и кредитные союзы часто требуют подтверждение адреса для открытия счета.Одно из следующих может удовлетворить это требование:

• Текущее водительское удостоверение или муниципальный удостоверение личности.

3. Идентификационный номер. Идентификационный номер означает одно из следующих:

• Номер социального страхования (SSN).

• Номер удостоверения личности иностранца.

• Любой другой документ государственного образца, подтверждающий вашу национальность или место жительства, например паспорт или иностранные водительские права.

Банки и кредитные союзы могут иметь дополнительные требования к перечисленным выше.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита с зарплатой.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

ITIN: что это такое и как его получить

У вас нет номера социального страхования? Вы по-прежнему можете получить банковский счет с ITIN или индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика.

ITIN используются налоговой службой для обработки налогов. Они доступны только для неграждан в США, которые не имеют права на получение номера социального страхования; их супруги и иждивенцы также могут получить ITIN. Вот как его получить:

3. Отправьте заявку по почте, отнесите ее в офис IRS или передайте на рассмотрение «агенту по приему».«Эти агенты обычно включают колледжи, бухгалтерские фирмы и финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы. Найдите ближайший к вам на сайте IRS.

Зачем мне открывать банковский счет, если у меня нет документов?

Личная безопасность

Банковский счет — это надежное место для хранения ваших денег. Даже в маловероятном случае ограбления вашего банка деньги застрахованы и будут заменены. Если вы храните деньги дома или при себе, вы можете потерять свои сбережения из-за кражи.

История создания

Банковский счет помогает вам построить финансовую основу. В большинстве случаев банковский счет требуется для открытия кредитной карты, покупки дома или займа средств для открытия бизнеса — всех действий, которые помогают установить кредитную историю. В некоторых штатах вы также можете открыть накопительный план колледжа с налоговыми льготами, известный как план 529, при условии, что у вас есть ITIN.

Экономьте деньги

Имея банковский счет, вы можете обналичивать чеки или оплачивать счета бесплатно.Банковский счет также предоставляет финансовую историю, без которой телефонные компании, квартиры и другие услуги могут быть более дорогими или потребовать более крупных депозитов.

Кредитные союзы и банки, которым не требуется номер социального страхования для открытия счета

Вот несколько банков и кредитных союзов, которые не требуют наличия SSN для открытия счета:

• Федеральный кредитный союз самопомощи.

Крупные основные банки, такие как Bank of America и Chase, обычно требуют около двух документов и подтверждение действительного U.С. почтовый адрес. Они также принимают ITIN.

Некоторые учреждения, в том числе некоторые латиноамериканские кредитные союзы, делают все возможное, чтобы облегчить процесс для иммигрантов.

Федеральный кредитный союз самопомощи, например, который имеет отделения в Калифорнии, районе Большого Чикаго, Милуоки, Флориде, Вирджинии, Северной Каролине и Южной Каролине, принимает следующие формы удостоверения личности:

• Matrícula consular ( удостоверение личности из мексиканского консульства).

Другое финансовое учреждение, известное своей помощью иммигрантам, Latino Credit Union в Северной Каролине, принимает:

• Удостоверение личности государственного образца из любой страны.

• Действительный ITIN или номер социального страхования.

• Подтверждение текущего адреса.

Latino Credit Union и Self-Help FCU также предлагают продукты, разработанные с учетом потребностей иммигрантского сообщества. Например, DACA и ссуды на получение гражданства доступны, чтобы помочь участникам покрыть расходы на отсрочку действия или заявки на натурализацию.

Требования к идентификации варьируются от банка к банку и от кредитного союза к кредитному союзу, поэтому позвоните заранее или зайдите в филиал, чтобы узнать, какие документы вам нужны для открытия счета. Если языковой барьер является препятствием, спросите, есть ли в банке представитель, который может помочь вам на вашем родном языке.

Можно ли заниматься банковскими операциями без банковской лицензии? | БАНК 2.0

Очевидно, что для того, чтобы быть банком, принимающим депозиты и предлагающим такие продукты, как ипотека, ссуды, сберегательные счета и т. Д., Было бы легче иметь устав банка.Однако сегодня границы между банками и небанковскими организациями, предлагающими финансовые услуги, стираются быстрее, чем спекулятивные инвесторы сбрасывают акции в пользу Facebook.

Существует много типов «банков» или организаций, которые используют слово «банк» для описания своей коммерческой деятельности, например, фотобанки, банки семян, банк спермы, банк ДНК, банк крови. Есть также организации, которые используют слово «банк» в своем названии по другим причинам, например, «Ресторан банка» в Миннеаполисе, штат Джерси. А. Банковские портняжники и другие.JoS. A. Bank предлагает программу предоплаченных подарочных карт для физических и юридических лиц, в предложении которой указано название «банк», но не регулируется отраслью. Bank Freedom из Ирвина, штат Калифорния, предлагает предоплаченную дебетовую карту Mastercard, но не является банком.

Несмотря на некоторые утверждения об обратном, на самом деле нет ничего незаконного в том, чтобы называть себя «банком» или иметь «банк» в торговом названии. В некоторых штатах США у вас могут возникнуть трудности с регистрацией себя в качестве «банка», если у вас есть банк на имя вашей компании и вы собираетесь предлагать финансовые услуги.Но опять же, у CIticorp, JP Morgan Chase, HSBC и других на самом деле нет слова «банк» в названии их холдинговой компании. Вам не нужно использовать название «банк» в своем имени, чтобы получить лицензию в качестве банка, и наличие названия «банк» также не заставляет вас быть зарегистрированным банком.

Также есть iTunes, PayPal, Dwolla, Venmo, Walmart, карта Oyster в Великобритании, Octopus в Гонконге и множество телекоммуникационных компаний, предлагающих контракты с предоплатой, которые регулярно принимают депозиты без требования банковская лицензия.На некоторых рынках это привело к появлению дочерней компании «e-Money» или базовой структуры лицензирования приема депозитов, но эти организации не имеют ограничений, положений или требований, с которыми сталкиваются зарегистрированные банки. Для более чем 7 миллионов американцев, 11 миллионов китайцев и многих других основным повседневным методом оплаты в розничной торговле является предоплаченная дебетовая карта (иногда называемая «универсальной перезагружаемой» картой). Ожидается, что к 2014 году рынок предоплаты достигнет невероятных 791 миллиард долларов только в США.

Когда банковский счет не предлагается банком
В чем разница между счетом с предоплаченной дебетовой картой в США и депозитным счетом до востребования в уполномоченном банке? Оба могут использоваться в онлайн-торговле и в точках продаж. Оба могут использоваться для снятия наличных в банкомате. Оба позволяют вносить наличные в физических местах. Оба могут получать прямые депозитные выплаты, например, зарплату от вашего работодателя. Часто предоплаченные дебетовые карты также могут предлагать проценты по сбережениям.Так что же не может сделать карта с предоплатой, чем обычный депозитный счет?

Большинство предоплаченных карт не позволяют выписывать чеки (или чеки), вносить депозиты чаще, чем несколько раз в месяц, сохранять баланс, превышающий 10 000 долларов США, совершать переводы / платежи, превышающие 5000 долларов США в день, и / или входить в красный с возможностью овердрафта.

Для многих клиентов, использующих дебетовые карты с предоплатой, это вовсе не ограничения — и, таким образом, карта представляет собой альтернативу обычному банковскому счету в уполномоченном банке.За менеджерами программ предоплаченных карт стоит банк-эмитент с лицензией FDIC в США, но менеджер программы не регулируется как банк. Для некоторых этот нюанс может быть упущен, но клиенты, как правило, совершенно не подозревают, что за картой стоит «банк» — они просто видят в менеджере программы «банк» или карту как «банковский счет». утилита, предоставляемая продуктом.

Bank Freedom предлагает альтернативу текущему счету, хотя технически это не банк

Сегодня PayPal, Dwolla, Venmo и другие предлагают возможность перевода денег с помощью технологий P2P, имитирующих сети ACH и Giro.Я думаю, будет справедливо сказать, что никто не считает эти организации «банками», но до недавнего времени (определенно до появления Интернета) мы считали деятельность этих предприятий «банковской». Теперь вы можете возразить, что PayPal больше похож на WesternUnion, чем на Bank of America, но дело в том, что эти организации все чаще атакуют традиционные «банковские» функции.

Затем у вас есть P2P-кредиторы, которые в США с 2006 года предложили займов на сумму более 1 миллиарда долларов, несмотря на то, что у них нет банковских лицензий.

Если бы только «банки» занимались банковским делом…
Сегодня банковское дело не ограничивается теми, у кого есть банковские лицензии. Банки больше не имеют эксклюзивного права на банковский бизнес. Если бы они использовали PayPal, iTunes, Dwolla и множество предоплаченных дебетовых карт, это было бы незаконным. Они не. В противном случае вы не могли бы внести деньги по предоплаченному телефонному контракту, не посетив отделение банка. В противном случае вы не смогли бы отправить деньги другу без банковского BSB, кода сортировки или номера маршрутизации.

Предположение, что только банки могут заниматься банковскими операциями, опасно, почему? Потому что часто, как и в любой другой отрасли, страдающей от нарушения конкуренции, единственное, что вызывает позитивные изменения в отрасли, погрязшей в регулировании и традициях, — это силы конкуренции.Иногда эти силы приводят к полному разрушению отрасли (см. «Телеграф против телекоммуникаций»), иногда — к фрагментации.

Есть ли банки, у которых нет банковских лицензий? Сегодня существуют сотни организаций, которые занимаются банковской деятельностью, не имея банковских уставов или лицензий. Могут ли они называть себя банком? Некоторые делают, но им, очевидно, не нужно, чтобы предлагать продукты и услуги банковского типа, а те, которые, как правило, имеют за собой регулируемый устав банка через партнера.Подобно почтовым отделениям по всему миру, которые предлагают место для оплаты ваших счетов или внесения денег от имени регулируемого банка, эта деятельность не является незаконной и не требует регулирования. Почему? Потому что банк-партнер, у которого есть чартер, несет ответственность за соблюдение его агентами и партнерами правовых норм.

Деятельность «банковского дела» станет намного менее определяемой, принадлежащей или идентифицируемой в следующие несколько лет, поскольку многие небанковские организации начнут нарушать традиционную банковскую деятельность, и поскольку банки будут вынуждены все больше и больше сотрудничать, чтобы получить свои продукты и услуги в руки потребителей.Несмотря на то, что у нас все еще есть банки, выполняющие тяжелую работу, большая часть основных повседневных банковских операций станет чисто функциональной и будет оцениваться потребителями по полезности этой функции, а не по основному регулированию компании или учреждения, которое обеспечивает это. Таким образом, клиентам все равно, является ли банк клиентской частью или как он называется; просто они могут получить доступ к банковскому делу безопасно, удобно и надежно.

Что регулирующие органы скажут по этому поводу? Ну это совсем другое дело.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Связанные

Могу ли я открыть банковский счет без водительских прав? — Moneycrat

Несмотря на то, что в каждом штате есть свои законы и правила о банковской деятельности, федеральный закон требует, чтобы все лицензированные банки проверяли вашу личность при открытии счета. К счастью для большинства людей, банки имеют право принимать множество различных форм идентификации. Если вы не водите машину, срок действия вашей лицензии истек, или вы потеряли ее по какой-либо причине, вы все равно можете открыть банковский счет.

Но вам понадобится удостоверение личности государственного образца, поэтому вы не можете открыть банковский счет без удостоверения личности государственного образца.

Да, вы можете открыть банковский счет без водительских прав. Но для этого вам понадобится другой тип идентификатора. Вот примеры государственных удостоверений личности. Большинство, если не все банки США, принимают выданные государством удостоверения личности от новых клиентов, открывающих банковские счета.

Любая идентификационная карта штата или федерального правительства должна быть достаточной в качестве основной формы идентификации. Посетите веб-сайт банка, в котором вы хотите открыть счет, чтобы узнать, какие типы основного идентификатора они принимают.Паспорта США, военные удостоверения личности и удостоверения личности государственного образца (с фотографией и подписью) принимаются почти всегда. На самом деле, я не знаю ни одного штата, где нельзя было бы открыть банковский счет с такими идентификаторами, но я не хочу сказать, что они всегда принимаются.

Вы также можете использовать дополнительные формы идентификации. Например, если вы не являетесь гражданином США, но у вас есть иностранные водительские права, разрешение на работу в США (с фотографией), разрешение на огнестрельное оружие с фотографией и удостоверение личности иностранца или постоянного жителя с фотографией, вы должны иметь возможность открыть счет в банке.Это законные формы идентификации, которые принимают большинство, если не все банки в Соединенных Штатах. Опять же, посетите веб-сайт банка, в котором вы хотите открыть счет, и проверьте его список допустимых идентификаторов. Требования могут отличаться в зависимости от штата.

Когда будете готовы, узнайте, какой банк лучше всего подходит для семей с низким доходом.

Альтернативы открытию банковского счета

Если по какой-либо причине вы не можете открыть банковский счет, но вам все равно нужно безопасное место для хранения денег, или если вам нужно совершить онлайн-платежи, есть несколько вариантов.Помните, что в какой-то момент могут вступить в силу федеральные требования к идентификации. Вы должны сделать все необходимое, чтобы получить приемлемое удостоверение личности, но эти альтернативы банковским счетам, по крайней мере, поддержат вас.

Как получить дебетовую карту Вы не поверите, но вы можете купить предоплаченную дебетовую карту Mastercard или Visa в большинстве крупных розничных продавцов, даже в вашем местном продуктовом магазине, по всей территории Соединенных Штатов. Эти дебетовые карты принимаются в большинстве торговых точек. Единственные места, где у меня возникли проблемы с их использованием, — это насосы самообслуживания на АЗС.Вы должны отнести карту в кассу, чтобы она заработала.

Для покупки предоплаченной дебетовой карты не требуется удостоверение личности. Вы должны внести плату за активацию. Гонорары, которые мне пришлось заплатить, варьировались от 3 до 5 долларов.

Многие розничные бренды предлагают свои собственные «магазинные» карты. Например, вы можете купить продуктовую дебетовую карту, которую можно использовать только в местном бакалейном магазине. Это способ помочь вам управлять деньгами и избежать соблазна использовать остаток на дебетовой карте для развлечения.Семьи, которые отправляют помощь далеким близким или друзьям и которые могут быть обеспокоены тем, как тратятся деньги, могут приобрести дебетовые карты магазина, чтобы ограничить покупки. Это также отличный способ для родителей дать своим детям немного денег на расходы и убедиться, что деньги тратятся там, где они должны быть.

Хотя это дорогая альтернатива полному банковскому счету, предоплаченная дебетовая карта действует как ограниченный банковский счет. Ваши деньги хранятся в надежном месте (на самом деле, в банке), и многие из этих дебетовых карт имеют планы защиты.Вы должны прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать свои права и обязанности. Есть и ограничения.

Как сделать банк онлайн без банка Другой вариант — открыть счет в такой компании, как Paypal или Venmo. В какой-то момент они могут потребовать от вас некоторую идентификацию, но обычно вам просто нужен адрес электронной почты или учетная запись Facebook, чтобы открыть простую учетную запись.

Venmo говорит, что они бесплатно загрузят дебетовую карту (используя свой бренд) и отправят ее вам по почте. Вы можете пополнить свой счет Venmo, купив дебетовую карту, а затем переведя баланс на свою учетную запись Venmo.Я не пробовал, но говорят, что это должно сработать. Хорошая особенность Venmo заключается в том, что они позволяют вам использовать свою систему дебетовых карт без взимания каких-либо комиссий.

Таким образом, вы можете использовать Venmo еще одним способом: создать учетную запись, отдать немного денег вашему другу, а затем попросить их отправить вам деньги через Venmo. Чтобы защитить свою банковскую информацию, они могут создать свою учетную запись Venmo, а затем отправить вам деньги.

Paypal позволяет делать нечто подобное. Допустим, вы создали учетную запись Paypal.У вас есть друг с учетной записью Paypal. Paypal будет снимать средства непосредственно со своего банковского счета, если они отправят вам деньги. Таким образом, вы можете отнести свою зарплату в банк вашего друга, положить ее на его банковский счет, а затем попросить их отправить вам деньги через Paypal.

Это законно? Думаю, да, но я не юрист. Я думаю, что до тех пор, пока ваш друг не взимает с вас комиссию за использование своего банковского счета, он в порядке. Но если вы вкладываете большие суммы наличных (тысячи долларов), банк может сообщать о транзакциях в IRS под номером социального страхования вашего друга.

Действуйте разумно при работе с онлайн-счетами. Я не предлагаю вам нарушать какие-либо законы. Я пытаюсь помочь вам оплачивать как можно меньше дополнительных комиссий за какие-либо услуги, например, за банковские услуги.

Зачем открывать альтернативную учетную запись?

Если вы всю жизнь жили за счет наличных денег, возможно, вам интересно, зачем вам создавать альтернативную учетную запись в Интернете. Возможно, ваша жизненная ситуация изменилась, и теперь вы живете в районе, где носить с собой много денег — не лучшая идея.

Но я думаю, что есть гораздо более вероятная причина того, что многие люди скоро будут искать онлайн-аккаунты. Традиционный рынок розничной торговли исчезает. Сотни торговых центров в Соединенных Штатах прекращают свою деятельность. Магазины, которые раньше привлекали покупателей в эти торговые центры, либо терпят крах и прекращают свою деятельность, либо переходят на онлайн-продажи.

Через несколько лет многие люди будут вынуждены делать покупки в Интернете, потому что их будет не так много местных магазинов.Когда наступит этот день, если у вас нет банковского счета и вы не можете использовать дебетовую карту, привязанную к вашему текущему счету, вам придется купить эти перезагружаемые предоплаченные дебетовые карты.

Я думаю, что средняя ежемесячная плата за текущий счет составляет около 3 долларов (хотя большинство банков отказываются от этого для клиентов, которые организуют прямые депозиты из своей зарплаты). Средняя ежемесячная плата за предоплаченную дебетовую карту составляет около 5 долларов. Очевидно, что предоплаченные дебетовые карты дороги.

В настоящее время вы не можете вносить чеки напрямую ни на Paypal, ни на Venmo.Вы либо вносите деньги непосредственно с банковского счета или кредитной карты, либо у вас есть кто-то, кто отправляет вам деньги из своей системы.

Какой идентификатор вы должны получить?

Хотя законы различаются в зависимости от штата, если по какой-либо причине вы знаете, что не собираетесь получать водительские права, я думаю, что вам лучше всего получить удостоверение личности, выданное штатом. Это как минимум поможет вам открыть счет в банке. Если у вас есть текущий счет, вы сможете поддерживать его активным и бесплатным, переводя на него деньги с Paypal или Venmo.

Я знаю, это звучит безумно, но у меня это работает. Поэтому я кладу чек на свой банковский счет, переводю деньги с банковского счета в Paypal, а затем возвращаю деньги из Paypal на банковский счет. Я удостоверяюсь, что мой перевод составляет не менее 800 долларов, что по правилам моего банка считается прямым переводом. Таким образом, у меня есть бесплатная проверка, и мне не нужно поддерживать минимальный баланс.

Имея удостоверение личности государственного образца, вы сможете подтвердить свою личность, когда вас об этом попросят.

Что нужно для получения государственного удостоверения личности?

Большинство, если не все штаты выдают эти действительные удостоверения личности в офисах по выдаче водительских прав.Вам нужно будет узнать о требованиях вашего штата на их DMV или аналогичном веб-сайте.

Как правило, вы должны:

• Заполните заявку на получение водительских прав или эквивалентную
• Сделайте фото на месте
• Предоставить отпечаток пальца
• Укажите номер социального страхования или его эквивалент
• Подтвердите свое гражданство или местожительство в федеральной стране (свидетельства о рождении принимаются)
• Подтвердите свое место жительства в стране выдачи

Возможно, вам придется предоставить два или более документов, подтверждающих, что вы проживаете в штате, в котором вы подаете заявление на получение удостоверения личности (как если бы вы получали водительские права).Технически, единственная разница между водительскими правами и удостоверением личности штата состоит в том, что водительские права дают вам право управлять моторизованным транспортным средством.

Свидетельство о государственном резидентстве может быть подтверждено множеством различных типов документов, включая договоры аренды, счета за коммунальные услуги или медицинские услуги, налоговые счета, регистрацию транспортных средств, документы о собственности или титулах, ипотечные счета и многое другое. Веб-сайт вашего штата предоставит вам необходимую информацию.

Да, вы можете открыть банковский счет без водительских прав

Не пугайтесь, если местный банкир попросит у вас водительские права.Они ожидают, что у большинства людей он будет, но процедура открытия счета без водительских прав хорошо известна в каждом штате. Все банки знают, как вести процесс проверки.

Если по какой-либо причине вы не готовы открыть банковский счет, даже если у вас есть водительские права, есть альтернативные способы участия в нашей растущей системе электронных платежей. Вы можете начать с предоплаченных дебетовых карт, но вы также сможете создать учетные записи в компаниях по обработке платежей, таких как Paypal и Venmo.

Ни Paypal, ни Venmo не являются банком. Они не выдают чеки и не принимают их в качестве залога. Есть и другие «банковские» услуги, которые эти компании не предлагают, но они хранят для вас наличные на защищенных счетах И выпускают дебетовые карты, которые вы можете использовать в большинстве, если не во всех торговых точках США.

Не позволяйте сдерживать себя тому факту, что вы потеряли свои водительские права или никогда не подавали заявление о них. Вам не нужны водительские права, чтобы получить банковский счет или предоплаченную дебетовую карту, выпущенную совместно с Mastercard или Visa.Вы можете положить в кошелек столько пластика, сколько захотите, и вы можете делать покупки в Интернете, избегая ношения больших сумм наличных денег.

Будьте осторожны и разумно распоряжайтесь своими деньгами!

См. Также:

Какой банк лучше всего подходит для людей с низким доходом?

Связанные

Что принести в банк, чтобы открыть текущий счет

Открытие текущего счета — довольно простой процесс, но вам нужно обязательно взять с собой нужную документацию.Текущие счета — это депозитные счета, которые позволяют хранить наличные, снимать и переводить деньги, выписывать чеки и оплачивать счета. Ваш банк или финансовое учреждение также предоставит вам дебетовую карту, чтобы вы могли осуществлять банковские операции через банкоматы. Если вы хотите проводить обычные финансовые операции, вы можете выбрать один из множества вариантов текущего счета.

После того, как вы выберете банк и заполните некоторые документы, вы можете уйти с действующим счетом. Но этот процесс может немного усложниться, потому что обычно вам нужно предоставить документы, подтверждающие вашу личность.Если вы не предоставите необходимые документы, это может расстроить вас и задержать вашу возможность использовать аккаунт. Читайте дальше, чтобы узнать, что вам нужно иметь с собой, чтобы сразу же запустить свою учетную запись.

Ключевые выводы

• Чековые счета обычно имеют очень мало требований к участию.
• При открытии учетной записи убедитесь, что у вас есть удостоверение личности государственного образца, удостоверяющее вашу личность.
• Вам также понадобится ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, а также что-нибудь с вашим адресом, например счет за коммунальные услуги или кабельное телевидение.

Обеспечение бесперебойной работы

Как правило, для проверки счетов предъявляются очень мало требований. Все банки требуют, чтобы владельцы счетов были не моложе 18 лет, хотя большинство допускают, чтобы несовершеннолетний был указан в качестве совместного владельца счета с родителем или законным опекуном. Банк может отказать вам, если у вас есть судимость за мошенничество или финансовые преступления, или если другой банк закрыл ваш счет из-за неправильного управления, например неоплаченного овердрафта.

Чтобы процесс открытия текущего счета прошел гладко и эффективно, вам необходимо принести в банк соответствующие документы.Хотя не все банки требуют все эти документы, лучше иметь их при себе, даже если они вам не нужны.

Идентификационный номер государственного образца

Почти каждый банк требует от вас предъявить действительное удостоверение личности государственного образца с фотографией при открытии текущего счета. Это подтверждает, что вы являетесь тем, кем себя называете, и позволяет банку сопоставить ваше имя с вашим лицом.

Наиболее распространенной формой государственного удостоверения личности с фотографией являются водительские права. Если вы не водите машину, обратитесь в свой автомобильный департамент (DMV) и подайте заявление на получение государственного удостоверения личности.В отличие от водительских прав, вам не нужно проходить тест, чтобы его получить. Просто убедитесь, что вы принесете в DMV свое свидетельство о рождении или действующий паспорт и подтверждение адреса.

Другие формы удостоверения личности государственного образца включают действительный паспорт или военное удостоверение личности США. Просто обратитесь в банк, чтобы убедиться, что они приемлемы.

Банку нужен ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, чтобы он мог сообщать в IRS о любом процентном доходе, который вы получаете.

Карточка социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика

Банки также требуют, чтобы у вас был действующий номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (TIN), чтобы открыть текущий счет. Если у вас есть SSN, возьмите с собой карту социального обеспечения в банк, чтобы представитель мог проверить документ. В противном случае принесите подтверждение вашего ITIN. Если у вас нет ни того, ни другого, обязательно подайте заявку на получение ITIN, прежде чем идти в банк, чтобы открыть свой счет.Вы можете сделать это, заполнив и отправив форму W-7 в налоговую службу (IRS). Помните, что ее получение может занять несколько недель.

Подтверждение адреса

Вам также необходимо принести что-то, подтверждающее ваш текущий адрес. Хотя некоторые банки позволяют вам открывать текущий счет с помощью почтового ящика, большинство из них требует, чтобы вы указали физический адрес на счете. Лучший способ подтвердить свой адрес — это предъявить действующий официальный документ с вашим именем и адресом.Достаточно вашего последнего счета за коммунальные услуги, счета за кабельное телевидение, выписки по кредитной карте или даже счета за мобильный телефон.

Если вы относитесь к числу тех, кто отказался от бумажных документов, вы можете распечатать выписку из своего онлайн-аккаунта. Другие варианты подтверждения вашего адреса включают недавнюю выписку по ипотеке или договор аренды, подписанный вами и вашим арендодателем.

Особые соображения

Учетные записи студентов

Если вы открываете студенческий счет, банк может также потребовать подтверждение вашего зачисления в соответствующее учебное заведение.Учетные записи студентов идут с низкой комиссией или вообще без комиссии, а также могут иметь другие льготы, такие как скидки на кредитные карты и другие долги. Чтобы получить доступ к этим льготам, вам может потребоваться ваш студенческий билет.

Совместные счета

Для совместных учетных записей убедитесь, что другой человек также присутствует, чтобы вы оба могли сразу же использовать учетную запись. Поскольку дополнительные держатели счетов принимают / принимают на себя те же обязательства по счету — комиссии, остатки и т. Д. — они также должны принести с собой необходимую документацию, указанную выше.

Доверенность

Для тех, кто хочет иметь особые полномочия подписи на счете, важно иметь при себе доверенность (доверенность), которую банк хранит. Доверенности — это юридические документы, которые дают другому лицу право проводить определенные транзакции для первоначального владельца счета. Это обычное явление для пожилых людей и тех, кто болеет или нетрудоспособен по иным причинам.

Дополнительные услуги

Если вы новый клиент, банк может сразу разрешить вам подать заявку на получение кредита.Если вас соблазнит, вы можете ускорить процесс, предоставив дополнительную информацию. Подумайте о том, чтобы принести две последние квитанции о заработной плате с работы или — в случае определенных ссуд или ипотеки — налоговые декларации не менее чем за два года. Предоставление необходимых документов на месте может помочь вам получить немедленный доступ к необходимым вам услугам.

Небанковских организаций, вступающих в роль банковского сектора

Если вы достаточно взрослые, вы, вероятно, помните, как заходили в отделение банка, чтобы заняться всеми своими банковскими делами.Некоторые из вас могут даже это делать. Возможно, у вас даже был конкретный человек, с которым вы встречались, который знал вас и ваше финансовое положение.

Но скоро традиционная банковская модель может исчезнуть. Те башни, которые вы видите в центре города, демонстрируя основные финансовые учреждения, а также местные отделения вашего района, могут начать меняться (и стать менее распространенными). Все это благодаря FinTech.

Что такое финтех?

Финансовые технологии, или сокращенно FinTech, — это использование инновационного мышления и технологий для создания и предоставления финансовых решений потребителям.Эта модель напрямую конкурирует с традиционной моделью банковского дела, предлагая более компактные, быстрые, безопасные и настраиваемые варианты банковского обслуживания.

FinTech предоставляет вам, как потребителю, большую ценность, удобство и больший контроль. Избегая накладных расходов, таких как физический персонал и физические объекты, решения FinTech могут быстрее предоставить вам более дешевые (и лучшие) финансовые решения.

Кроме того, компаниям FinTech необязательно иметь местное или общественное присутствие, как у банка.Банк Америки — отличный тому пример. Их штаб-квартира находится в Шарлотте, штат Северная Каролина. У них огромное присутствие в обществе (и даже футбольный стадион назван в их честь).

Отлично подходит для печати, но стоит кучу денег и накладных расходов. Как видите, традиционные банки в долгосрочной перспективе просто не могут поспевать за ними.

FinTech все еще относительно нова и во многих случаях не имеет достаточного доверия или безопасности, чтобы заставить потребителей полностью отказаться от традиционных банков. Но как только FinTech поймет, как играть вместе с традиционными банками, это может поставить под угрозу саму структуру отрасли.

Почему FinTech угрожает традиционной банковской модели

Так почему и как это вообще происходит? Разве банковское дело не строго регулируется?

Короткий ответ — да. Многие люди винят в этом сдвиге нормативные изменения. Одним из примеров является Директива о платежных услугах, которые дают «небанковским организациям» возможность выйти на рынок платежей.

Мы хотим вещей, когда хотим их

Также растет число наших потребителей, которые хотят, чтобы все было быстро и адаптировано под нас.

Подумайте об этом — вы бы предпочли иметь текущий счет, который имеет функции, основанные на всех, или тот, который имеет функции, основанные на вас, ваших привычках к расходам и вашей кредитной истории? Первый — традиционный банк. Последнее — это то, что компания FinTech может изучить и решить прямо сейчас.

Технологии более дальновидны

Но, в конце концов, появляется все больше и больше технологий. Мы все чаще пользуемся телефонами. Мы используем голосовой поиск. Честно говоря, мы становимся технологически зависимыми и немного ленивыми.

Итак, компании FinTech идут в ногу со временем и обслуживают потребителей. Они новаторски и дальновидны, чего не было у традиционных банков.

Лояльность к бренду ушла в прошлое

Кроме того, нас больше не волнует лояльность к бренду или компании с давней историей. Нам нужны компании, которые наилучшим образом удовлетворяют наши потребности, предлагая лучший сервис и лучшие технологии.

Данные подтверждают

Данные показывают, что это тенденция.Например, Juniper Research провела исследование, которое показало, что глобальный объем цифровых платежей в 2017 году составил почти 3,9 триллиона долларов. Это на 14 процентов больше, чем в 2016 году.

Кроме того, глобальная консалтинговая компания CapGemini прогнозирует ежегодный рост глобальных цифровых платежей на 10,9% до 2020 года.

Традиционные банки не успевают.

The Financial Brand упоминает множество исследований, подтверждающих это. Вот некоторые из основных моментов их исследования:

• Опрос Citizens Bank показал, что финансовые директора из 300 компаний хотят видеть 15-процентное увеличение дебиторской задолженности, выплачиваемой электронным способом
• Aite Group обнаружила, что 44% малых предприятий все еще производят платежи чеками, но все больше и больше интересуются электронными платежами
• Более половины опрошенных малых предприятий используют электронные платежи, но только около 20 процентов своих платежей или менее
• 36% опрошенных предприятий заявили, что были бы заинтересованы в электронных платежах, если бы их предлагал их традиционный банк

И, по данным BBC, в Великобритании около 3000 физических банковских отделений навсегда закрыли свои двери в течение трехлетнего периода (2015 — 208).

Исследование, проведенное HubSpot, также показывает, что за это же время (с 2013 по 2018 год) венчурные инвестиции в FinTech увеличились почти на 330 процентов (почти до 37 миллиардов долларов) во всем мире.

Какие типы «небанковских» ответственны?

Во-первых, давайте разберем различные типы цифровых банков (или «небанковских организаций»), которые являются частью разрушительной индустрии FinTech. В этой статье для простоты я использую небанковский термин в более широком смысле, но на самом деле это подмножество цифрового банка:

Новые банки

«Новые банки» имеют полные банковские лицензии и напрямую конкурируют с крупными банками.Они предлагают большинство, если не все, те же продукты и услуги, что и традиционные банки.

Ally Bank в качестве лишь одного примера предлагает конкурентоспособные онлайн-сберегательные счета, текущие счета и счета денежного рынка, а также компакт-диски с высокой доходностью, компакт-диски без штрафа и компакт-диски с повышенным тарифом.

Ally также предлагает инвестиционные услуги, так что вы можете помочь с акциями, ETF, паевыми фондами, облигациями с минимальными инвестициями и комиссиями, а также услугами по ссуде, включая автокредиты и жилищные ссуды.

Neo банки

«Необанки» не имеют банковской лицензии, и они сотрудничают с различными финансовыми учреждениями, чтобы предлагать услуги, которые традиционно предоставляет банк.

В большинстве случаев для регистрации вам понадобится традиционный банк (чтобы вы могли пополнить счет), но они часто предлагают более выгодные сделки и технологические возможности, чем традиционные банки.

Chime , например, имеет очень простое в использовании мобильное приложение, а банковские операции предоставляются бесплатно. После регистрации в Chime вы получаете следующее: расходный счет, который работает как текущий счет, сберегательный счет, а также дебетовую карту Visa.

С Chime нет никаких скрытых комиссий за что-либо, включая минимальный баланс, овердрафт, зарубежные транзакции или снятие наличных.И вы будете получать оповещения обо всех своих транзакциях в режиме реального времени, что в наши дни обнадеживает.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Бета-банки

«Бета-банк» на самом деле является дочерней компанией (или иногда совместным предприятием) существующих традиционных банков. Цель бета-банка — предлагать финансовые услуги с использованием банковской лицензии материнской компании.

Обычно крупные банки открывают их для выхода на новые физические или демографические рынки, и они обычно имеют ограниченный набор функций.

Simple , бета-банк, партнерство Bancorp и BBVA, предлагает онлайн-возможности, которые гордятся своей «простой» и удобной для пользователя. Они предлагают так называемый номер Safe-To-Spend, который представляет собой ваш эффективный баланс, включая все запланированные транзакции и взносы, которые вы запланировали.

Еще одна особенность Simple: вы можете откладывать деньги — в основном сбережения — на своем текущем счете.И нет комиссии за овердрафт, комиссии за банкомат, ежемесячную плату за обслуживание, комиссию за банкомат и т. Д.

Небанковские учреждения

«Небанковские учреждения» не имеют абсолютно никакого отношения к банковской лицензии. Вместо этого они предоставляют финансовые решения другими способами, получая для этого соответствующие лицензии.

Это дает таким компаниям, как Wealthfront , возможность заниматься своими делами, а не иметь дело с крупными банками. Wealthfront управляет вашими первыми 10 000 долларов бесплатно без каких-либо комиссий, хотя для открытия счета вам потребуется 500 долларов.Wealthfront предоставляет бесплатное финансовое планирование с опытными профессиональными финансовыми консультантами, а также доступ к Path, автоматизированной системе финансовых консультаций Wealthfront.

Однако вы по-прежнему сохраняете полный контроль (если хотите). Вы можете редактировать существующие портфели Wealthfront, удаляя или добавляя ETF, создавать свой собственный портфель с экспертно проверенными ETF или просто позволить Wealthfront сделать все это за вас.

Где и почему это происходит?

Где это происходит?

Мы уже видели, как Ally Bank стал заметным соперником в банковской сфере.Затем мы увидели, что такие компании, как Simple и Chime, пришли к власти и предоставили нам новые возможности для проверки счетов.

Теперь мы видим, что все эти денежные счета с высоким доходом стали доступны.

Совсем недавно Personal Capital подхватила популярность, предложив своим клиентам свои Personal Capital Cash ™ и Savings Planner ™.

И это будет продолжаться.

Square, компания, которая, как вы знаете, может принимать платежи для малого бизнеса, совсем недавно снова подала заявку в FDIC на получение специальной лицензии, которая дает ей возможность принимать депозиты, выпущенные государством.

И стартап, работающий только с мобильными устройствами, Varo Money только что получил предварительное одобрение на устав национального банка в Управлении валютного контролера. Это первый шаг к полному одобрению и одобрению FDIC, но они уже вошли в историю.

Так почему это происходит?

Ответ прост — прибыль. Подумайте об этом на минуту. Эти FinTech-компании, особенно небанковские, пока что не находятся под пристальным вниманием традиционных банков.

У них есть миллионы клиентов, у которых более миллиардов долларов инвестированы и / или управляются каким-либо образом, в дополнение к огромным объемам данных, к которым у них уже есть доступ.Получив официальные банковские лицензии, они на световые годы опередят традиционные банки.

Но это тяжелая битва, в которую они готовы вступить. Между тем традиционные банки трясутся.

Готовы ли традиционные банки к этой нестабильности?

Нет.

По данным PwC, только 17 процентов руководителей из более чем 500 банков по всему миру чувствовали себя «очень подготовленными» к банковской деятельности, ориентированной на клиента.

Что делает это исследование еще более пугающим, так это то, что почти 90 процентов респондентов понимали, что онлайн-возможности и инновации имеют решающее значение.И получите это — только 11 процентов из них чувствовали себя достаточно подготовленными.

Там, где традиционные банки все еще пытаются быть всем для всех, небанковские организации утвердились на рынке, ориентируясь на подмножество отрасли. Они построили свой бизнес на технологиях и обслуживании клиентов, тогда как старые банки все еще пытаются догнать время.

В том же исследовании PwC 55 процентов ответивших руководителей считают, что небанковские организации представляют угрозу для традиционных банков.

Люди по-прежнему хотят отделения банка?

Старшие поколения — возможно. Младшие поколения — наверное, нет.

Mintel в партнерстве с Kantar провела исследование, которое показало следующие данные о том, считают ли потребители ненужными личные банковские операции в отделении (рисунок предоставлен The Financial Brand):

Как видите, исследование показало, что бэби-бумеры и эксперты World Word II категорически или несколько не согласны с этим утверждением (45 и 51 процент, соответственно).

С другой стороны, iGeneration (также известное как Gen Z) и миллениалы полностью или частично согласились с этим утверждением (42 и 48 процентов соответственно).

Это довольно шокирует, если вы спросите меня. Я могу сказать вам лично (а я миллениал), я бы избегал личного общения в банке, если это вообще возможно, в любой ситуации. Не потому, что я не люблю разговаривать с людьми, а потому, что мне нужно сесть в машину, водить машину, стоять в очереди, заполнять квитанцию ​​и обрабатывать транзакцию вручную.

Вся модель устарела.

Итак, хотя я думаю, что есть место для физических ветвей, я не вижу, чтобы они выглядели одинаково или строились так часто в будущем.

Актуальны ли вообще традиционные банки?

Дело в том, что традиционные банки быстро теряют актуальность. В 2016 году EY провела исследование под названием Global Consumer Banking Relevance Study (Вы можете найти полный PDF-файл здесь). В ходе исследования были обнаружены всевозможные интересные факты об актуальности банковского дела и привычках потребителей.

Одним из наиболее интересных фактов было то, что 40 процентов респондентов выразили повышенное волнение по поводу того, что альтернативные компании могут им предложить, и одновременно снизили зависимость от своего текущего банка.

Кроме того, исследование показало, что уровень доверия для традиционных банков отстает от небанковских и небанковских организаций (изображение любезно предоставлено The Financial Brand):

Итак, когда мы думаем о том, актуальны ли по-прежнему традиционные банки, ответ — да, но это может длиться недолго (по крайней мере, не так, как сегодня).

Стоит ли переходить на «небанковский»?

Мой совет — тщательно взвесьте все варианты. Вы не хотите начинать перемещать все свои активы повсюду, и вы не хотите иметь несколько учетных записей в нескольких разных банках (не-, новых или нет).

При этом все признаки указывают на будущее, в котором доминируют компании FinTech. Так что, если вы подождете, вы можете взвесить все варианты и выбрать лучшего нового конкурента. Это также дает вам время посмотреть, что может предложить ваш текущий банк.

Но если вы готовы принять решение сейчас, вот несколько характеристик, которые сделают небанковское учреждение правильным для вас:

• Техническая смекалка. Небанковские организации полностью сосредоточены на технологиях. Если вы не привязаны к телефону и не цените технологии, небанковская организация, вероятно, вам не подходит.
• Хорошо с «бета». Многие из тестируемых технологий находятся в стадии бета-тестирования, что означает, что они все еще проходят тестирование. Это означает, что далеко не все будет идеально.
• Прекрасно, с ограниченными возможностями. Небанковская организация не сможет предложить столько банковских решений, сколько вам может понадобиться (например, физические чеки или подключенная кредитная карта). Если вас устраивает простой опыт, возможно, вам будет подходить небанковская организация.
• Физических отделений нет. Небанковская организация никогда не будет иметь физического отделения по многим причинам, которые я упомянул выше. Если вы не видите необходимости заходить в отделение, чтобы заняться своими банковскими делами, сделайте это.

Какие «небанковские» варианты сейчас самые лучшие?

Это зависит от того, что вы ищете, но наши фавориты следующие (имейте в виду, что большинство небанковских организаций сегодня сосредоточится на сберегательных счетах):

Денежный счет Wealthfront

В настоящее время счет Wealthfront Cash Account предлагает впечатляющие 2.07% APY. Он также не имеет комиссий, неограниченных переводов и страховки FDIC на сумму до 1 миллиона долларов.

Однако

Wealthfront не только обслуживает ваши банковские и сберегательные потребности. Одно из больших преимуществ этого банка — его инструменты для инвестирования, которые позволяют создавать диверсифицированный портфель практически без каких-либо усилий. Вы даже можете выбрать один из множества социально ответственных фондов и ETF, ориентированных на технологии.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Денежные средства личного капитала

Недавно объявленный, счет Personal Capital’s Cash дает вам 1.80% APY с неограниченным количеством транзакций, страхование FDIC до 1,5 миллиона долларов, без комиссий и без минимального баланса.

Betterment Smart Saver

Betterment инвестирует свои счета Smart Saver в 80% казначейских облигаций и 20% облигаций, что дает вам до 2,16% годовых.

Он имеет налоговые преимущества и, хотя и не самый высокий APY, удобен, если у вас уже есть учетная запись в Betterment.

Резюме: куда дальше пойдет банковское дело?

Банковское законодательство будет постоянно развиваться.Кроме того, мы, как потребители, будем больше доверять цифровому банкингу и будем меньше лояльны к обычным банкам, на которых мы выросли. Из-за этого пространство FinTech будет становиться все более сложным и наполненным конкуренцией.

В ближайшем будущем мы продолжим видеть, как все больше небанковских организаций будут входить в традиционное банковское пространство. Мы также увидим, как традиционные банки пытаются изменить свой подход, сделав его более технологичным и ориентированным на клиента.

В конце концов, выиграют компании, которые предлагают лучшие продукты, используют самые простые и быстрые технологии, предлагают высочайший уровень безопасности и обеспечивают лучшее в своем классе обслуживание клиентов.Вопрос в том, на чьей ты стороне сейчас?

Подробнее:

Что нужно для открытия банковского счета? | Потребительский банкинг

При открытии банковского счета через Интернет или лично вам может потребоваться предоставить банку, кредитному союзу или финансовому учреждению определенную документацию или выполнить определенные требования для участия. Для некоторых типов счетов, таких как студенческие сбережения, совместные счета или депозитные сертификаты (CD), могут быть установлены требования к минимальному возрасту или могут потребоваться дополнительные документы.Важно понимать эти требования, прежде чем открывать предпочтительный банковский счет.

Помимо документов, удостоверяющих вашу личность, возраст или адрес, вам также может потребоваться внести минимальный первоначальный депозит при открытии банковского счета. Минимальный первоначальный депозит — это сумма денег, которую банк требует авансом при открытии текущего счета, сберегательного счета или депозитного сертификата.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке?

Некоторые требования для открытия банковского счета могут включать:

• Как минимум две формы государственного удостоверения личности с фотографией, например действующие водительские права или паспорт.
• Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
• Счет за коммунальные услуги с актуальной адресной информацией.
• Полная контактная информация заявителя, такая как имя, адрес и номер телефона.
• Для проверки счетов учащихся может потребоваться подтверждение зачисления в соответствующую школу, например удостоверение студента или письмо о зачислении.
• Если банк предъявляет минимальные требования к депозиту, вам может потребоваться внести депозит во время подачи заявления.

Как открыть счет в банке

Вы можете открыть банковский счет, выполнив следующие действия:

1. Выберите банк: Перед открытием счета вы можете рассмотреть возможности, преимущества, льготы, расположение банкоматов и типы счетов, предлагаемые банком по вашему выбору, а также любые применимые ежемесячные сборы.
2. Подтвердите квалификационные требования: Подтвердите право банка или кредитного союза и возрастные требования для открытия сберегательного или текущего счета.

   Например, вам обычно должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть текущий счет, и некоторые банки могут потребовать, чтобы в процессе открытия текущего счета учащегося участвовал родитель или опекун. Если вы подаете заявку на совместный текущий счет с другим лицом, некоторые банки требуют, чтобы оба человека присутствовали с необходимыми документами.

3. Запустите приложение в своем банке: После того, как вы выбрали банк или кредитный союз, посетите их местный филиал или онлайн-сайт, чтобы узнать больше о процессе их подачи и получить доступ к их заявлению.
4. Выберите подходящие для вас счета: В процессе подачи заявки вы обычно можете указать, какие типы продуктов вам нужны, например текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.
5. Прочтите материалы своего счета: После того, как вы получили одобрение и ваш банковский счет открыт, вы можете запросить дебетовую карту.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

• Для открытия коммерческого банковского счета вам потребуются документы о регистрации, идентификационный номер работодателя и документы, удостоверяющие личность.
• Вы можете открыть коммерческий текущий и сберегательный счет.
• Бизнес-счет в банке необходим для разделения вашего бизнеса и личных финансов.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые заинтересованы в открытии коммерческого банковского счета и хотят знать, что им нужно для начала.

Банковские счета для предприятий помогут вам профессионально управлять финансами вашего бизнеса и отделить эти средства от ваших личных финансов.Открытие коммерческого банковского счета требует больше усилий, чем открытие личного счета. Необходимо собрать документы, определить имена и привести в порядок лицензии. Узнайте, почему у вас должен быть банковский счет для бизнеса и что вам нужно сделать, чтобы его открыть.

Преимущества коммерческого банковского счета

Открытие отдельного коммерческого банковского счета — важный шаг в ведении малого бизнеса. Хотя у вас может быть только один личный банковский счет, вашему бизнесу, скорее всего, потребуется несколько счетов.

По данным Управления малого бизнеса США, большинство банковских счетов для предприятий предлагают преимущества и льготы, которых нет на личных банковских счетах. Вот четыре причины, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.

1. Защита с ограниченной ответственностью

Бизнес-банкинг помогает ограничить вашу личную ответственность, храня бизнес-средства отдельно от ваших личных средств.

«Независимо от того, каким бизнесом вы владеете, вы всегда должны разделять личные и коммерческие финансы», — сказал Час Рампенталь, главный юрисконсульт LegalZoom.«Первый и самый важный шаг к успешному разделению ваших финансов — иметь отдельные банковские счета».

2. Защита покупок для клиентов

Многие банки предлагают торговые счета в качестве варианта бизнес-банкинга. Торговые услуги являются преимуществом для бизнеса, поскольку они обеспечивают защиту покупок для ваших клиентов, а также их личную информацию.

3. Профессионализм

Счет в коммерческом банке позволяет выписывать чеки на имя предприятия — что более профессионально, чем просить клиентов выписывать чеки на ваше имя.Ваши клиенты также могут расплачиваться кредитными картами, а сотрудники могут выполнять банковские задачи от имени компании.

4. Варианты кредита

Некоторые банки предоставляют возможность получения кредитной линии, которую вы можете использовать в экстренных случаях. Многие также предлагают бизнес-кредитные карты, которые вы можете использовать, чтобы начать создание кредитной истории для своего молодого бизнеса.

Ключевой вывод: Коммерческий банковский счет позволяет хранить финансы вашего бизнеса отдельно от ваших личных средств. Преимущества коммерческого банковского счета заключаются в том, что он помогает ограничить вашу личную ответственность, и клиенты могут платить вашей компании напрямую.Кроме того, банк может также предоставить вам кредитную линию и бизнес-кредитную карту, которую вы можете использовать для создания кредитной истории.

4 типа банковских счетов для предприятий

Как и в случае с персональным банкингом, существует несколько типов банковских счетов для предприятий. В зависимости от ваших потребностей вам, вероятно, потребуется открыть более одной учетной записи.

Вот четыре распространенных типа банковских счетов для предприятий:

• Текущий счет: Текущий счет для бизнеса — отличный выбор для управления заработной платой, расходами и другими основными финансовыми задачами, которые поддерживают работу вашего бизнеса.
• Сберегательный счет: В дополнение к текущему счету вам, вероятно, понадобится бизнес-сберегательный счет для хранения ваших доходов.
• Торговый счет: Если вы планируете принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, узнайте в своем банке, можете ли вы создать торговый счет. «В зависимости от того, с кем вы работаете в банке, некоторые банки также предлагают торговые услуги», — сказала Джулия Спахиу, основатель и финансовый директор Edi and Sienna Group. «Я предлагаю всем своим клиентам сделать покупки, прежде чем рассчитываться по одному конкретному счету, и пересматривать вашу ставку не реже одного раза в год.»
• Счет кредитной карты: Вы можете использовать бизнес-кредитную карту в экстренных случаях или для других целей для вашего бизнеса. Главное преимущество кредитной карты для владельцев стартапов или тех, у кого плохая кредитная история, заключается в том, что она может помочь построить или улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Ключевой вывод: Четыре основных типа коммерческих банковских счетов — это чековые, сберегательные, торговые и кредитные карты.

На что следует обратить внимание при выборе банка для бизнес-счета

Владельцы бизнеса имеют множество вариантов банковского обслуживания, и каждый банк предлагает что-то свое.Не торопитесь, просматривая различные варианты, пока не найдете подходящий банк для своего бизнеса.

«Всегда делайте покупки», — сказал Майк Свигунски, основатель и генеральный директор Global Career. «Банки так же заинтересованы в привлечении новых клиентов, как и в удержании существующих, поэтому используйте это в своих интересах, чтобы заключить более выгодные сделки».

Вот что следует учитывать (и о чем спрашивать) при оценке различных банков:

Комиссии

У каждого банка разные структуры комиссий и особенности. Бизнес-счета обычно имеют более высокие комиссии и требования к минимальному остатку, чем личные счета.

Бонусы за регистрацию

Трейси Оделл, вице-президент по контенту FinanceBuzz, рекомендует спросить, предлагает ли банк какие-либо бонусы.

«Иногда банки предлагают бонусы за открытие в них бизнес-счета», — сказала она. «Например, банк может предложить 300 долларов США, если вы откроете счет и поддерживаете определенный минимальный баланс. Эти предложения могут быть отличным способом заработать небольшой дополнительный доход, но имейте в виду, что эти бонусы облагаются налогом. Не удивляйтесь если вы получите 1099 за бонус в следующем налоговом сезоне.»

Требования к ведению счета

Часто к счетам в коммерческих банках предъявляются требования, которым вы должны соответствовать; в противном случае с вас могут взиматься комиссии. Например, банки часто требуют, чтобы вы поддерживали определенный баланс, но это минимальная сумма варьируется от банка к банку — и она может быть минимальной за день или за месяц. Если у вас несколько учетных записей, банк может засчитать все ваши счета в общую минимальную сумму, или они могут рассматривать каждый счет отдельно.

Вместо поддержания определенного минимального баланса некоторые банки со своими текущими счетами для бизнеса не будут взимать с вас комиссию, если вы потратите определенный минимум на дебетовую или кредитную карту, привязанную к вашей учетной записи, или если вы используете одну из прочие услуги банка.

Функции

Внимательно подумайте, какие функции учетной записи являются обязательными при сравнении банков. Например, вам нужен бизнес-банковский счет с подробной аналитикой? Вам нужно мобильное приложение, позволяющее вносить чеки в цифровом виде? Вам нужна бизнес-дебетовая карта? Было бы полезно получать оповещения, когда ваш баланс приближается к минимальному?

Ключевой вывод: При поиске банка для своего бизнес-счета не торопитесь, исследуя различные требования, функции, комиссии и бонусы за регистрацию.

Как открыть коммерческий банковский счет по типу компании

По словам Гранта Олдрича, основателя и генерального директора OnlineDegree.com, открытие коммерческого банковского счета происходит по тому же процессу, независимо от вашего типа бизнеса, за исключением индивидуального предпринимательства, как открытие личные сбережения или текущий счет.

«Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам необходимо принести свою карточку социального обеспечения вместо EIN», — сказал Олдрич.

Индивидуальным предпринимателям по-прежнему необходимо иметь при себе свою бизнес-лицензию, сертификат DBA и документы, удостоверяющие личность.

Какие документы необходимы для открытия коммерческого банковского счета?

Перед тем, как открыть счет в банке, вам необходимо подготовить следующую документацию:

• Учредительный договор
• Бизнес-лицензии
• Сертификат Doing Business as (DBA)
• Идентификационный номер работодателя (EIN)
• Идентификационные документы

«Владельцы бизнеса должны учитывать различные факторы при открытии коммерческого банковского счета», — сказал Рампенталь.«Очень важно подготовить все необходимые документы с самого начала, чтобы облегчить безболезненный процесс».

Вот дополнительная информация о каждом из документов, которые вам понадобятся для открытия коммерческого банковского счета.

Учредительный договор

Ваш учредительный договор показывает банку, как устроен ваш бизнес, и вы используете эти юридические документы для регистрации своего бизнеса в государстве и других организациях.

«Если вы создаете бизнес как ООО, коммандитное товарищество, корпорация или другое отдельное юридическое лицо, чтобы открыть банковский счет, вам потребуются учредительные документы, которые вы подали в штат, если вы являетесь единственным владельцем», — сказал Тиффани Райт, президент The Resourceful CEO, финансовой консультационной фирмы для малого и среднего бизнеса, и директор проектов Cogent Analytics.

Бизнес-лицензии

Рампенталь сказал, что банки, скорее всего, попросят вашу текущую бизнес-лицензию, чтобы доказать, что вам законно разрешено вести бизнес в вашем регионе.

«Это также гарантирует, что ваш бизнес несет ответственность за все предпринятые действия, включая налоги и финансы», — сказал он. «Обратитесь к властям штата, округа и местного самоуправления, чтобы определить, нужны ли вам какие-либо лицензии для ведения бизнеса».

Сертификат Doing Business as (DBA)

DBA, часто называемый «вымышленным именем», позволяет вам вести бизнес, «например, заниматься маркетингом или рекламой, или принимать деньги под именем, которое отличается от существующего имени вашего бизнес », — сказала Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.

Суини добавил, что большинству банков требуется заверенная копия DBA для открытия коммерческого банковского счета, поскольку предпринимателям не разрешается использовать свой личный банковский счет под своим фирменным наименованием.

«Подача заявки на DBA позволяет организациям вести бизнес под другим именем без необходимости создавать новую организацию», — сказал Суини. «Например, представьте предпринимателя по имени Том Джонсон. Том — индивидуальный предприниматель, который ведет собственный бизнес и хочет открыть магазин сэндвичей под названием Subs ‘n Chips.Том хочет, чтобы этот бизнес работал под именем Subs ‘n Chips, а не под его собственным именем, Том Джонсон. Таким образом, ему нужно будет зарегистрироваться в качестве администратора баз данных, чтобы он мог вести бизнес под этим именем, в том числе принимать и подписывать чеки, выписанные на имя Subs ‘n Chips ».

Идентификационный номер работодателя (EIN)

Если вы Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам понадобится EIN, ваш номер социального страхования и водительские права или паспорт, по словам Леви Кинга, соучредителя и генерального директора компании по кредитным решениям и мониторингу Nav.

EIN также используются для предотвращения кражи личных данных, мошенничества и отмывания денег. Кинг добавил, что, хотя некоторые банки позволяют индивидуальному предпринимателю открывать счета без EIN, его создание все же выгодно.

Рампенталь сказал, что EIN необходим для управления налогами и оплаты труда сотрудников.

«Индивидуальные предприниматели могут использовать свой номер социального страхования для целей налогообложения бизнеса вместо EIN», — добавил он. «Вы можете получить EIN для своего бизнеса, обратившись в IRS.«

Идентификационные документы

Наконец, вам необходимо предоставить документы, удостоверяющие вашу личность.

Формы подтверждения» могут включать выданное государством удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт, — сказал Рампенталь. используется для подтверждения [того, что] владелец бизнеса действительно является лицом, которое владеет и / или управляет соответствующим бизнесом ».

Ключевой вывод: Чтобы открыть банковский счет для бизнеса, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваш личность и легитимность вашего бизнеса.

Когда следует открывать банковский счет для бизнеса?

Лучшее время для открытия коммерческого банковского счета — это до принятия первого платежа за товары или услуги вашей компании. Обычно банковский счет для бизнеса открывается в процессе регистрации. Банковский счет не может быть открыт до тех пор, пока у предприятия не будет лицензии на ведение деятельности и идентификационного налогового номера (которым будет идентификационный номер работодателя или номер социального страхования для индивидуального предпринимателя).

В чем разница между банком и кредитным союзом?

Банки и кредитные союзы в основном предлагают одни и те же услуги клиентам и членам.Оба предназначены для управления деньгами (например, чековые и сберегательные счета), ссудных и других финансовых услуг.

Различия связаны с организацией, классификацией и регулированием каждого типа финансового учреждения. Банки — это коммерческие предприятия, которые могут находиться в индивидуальной или государственной собственности. Кредитные союзы по определению являются некоммерческими организациями. Они находятся в коллективной собственности членов профсоюзов, поэтому ни один кредитный союз не может быть индивидуальным предпринимателем.

Разница в классификации привела к различиям в правилах для двух типов учреждений.Многие правила, введенные после финансового кризиса 2008 года, не применялись к кредитным союзам. Услуги в банках и кредитных союзах могут иметь разные сборы или процентные ставки, связанные с их услугами, и процессы утверждения будут отличаться. Кредитные союзы, например, могут иметь требования, касающиеся того, кто может быть членом кредитного союза. Например, многие кредитные союзы ограничивают членство жителями округа, в котором расположен кредитный союз.

Что лучше: подавать лично или онлайн?

Рампенталь сказал, что некоторые банки не предлагают возможность открытия бизнес-счета в Интернете либо для снижения риска кражи личных данных, либо из-за характера определенных предприятий.

Банкам, которые предлагают возможность подать заявку на открытие коммерческого банковского счета онлайн, может потребоваться больше времени для проверки ваших документов и создания учетной записи, чем если бы вы подали заявку лично.