Банкротство кредитора: Банкротство кредитором должника

Что делать если кредитор подал заявление о банкротстве?

Бизнес зачастую является непредсказуемым процессом, поэтому столкнуться с проблемой формирования задолженностей и угрозой признания несостоятельности может практически любая организация. Подобные случаи происходят все чаще, и одной из главных целей предприятия-должника является контроль за ситуацией и своевременное принятие действенных мер.

Что делать если кредитор подал заявление о банкротстве?

Сегодня многие предприниматели, имеющие определенный объем долгов, могут быть признаны банкротами через суд. Начало процесса банкротства должника может привести к непоправимым последствиям — кредиторы активно предъявляют требования, начинается распродажа имущества компании, производятся изменения, полностью меняющие структуру бизнеса. Клиенты и партнеры, узнав про банкротство кредитора, стремятся к прекращению сотрудничества и зачастую не производят выплаты до разрешения ситуации.
Если владелец бизнеса, знающий о намерениях кредиторов, своевременно и грамотно примет меры по проведению контролируемой процедуры банкротства, то высока вероятность либо восстановления бизнеса, либо снижения потерь до минимального уровня.
Если банкротство должника окажется для него сюрпризом, то спасти положение будет весьма сложно.

Как выяснить о подаче кредитором заявления в суд?

Безусловно, заранее выяснить планы кредитора довольно проблематично. Но бывают ситуации, когда кредитор предупреждает о дальнейших действиях и ограничивает сроки погашения долгов, после истечения которых им будут предприняты меры по признанию компании-должника банкротом.

Получить актуальные сведения о поступлении заявления в суд можно различными способами.
О том, что дело поступило в арбитраж, возможно узнать на официальном портале суда kad.arbitr.ru. Нужно ввести название организации должника, и вниманию пользователя будут предоставлены все дела, находящиеся в работе арбитражной инстанции.

Аналогичным способом можно получить данные на портале fedresurs.ru, где в реестре объединены все сведения, касающиеся юрлица и судебных решений по отношению к конкретной организации. В реестре можно увидеть информацию о вынесении судом определений, признании должника несостоятельным, обременении или аресте имущества фирмы, введении наблюдения или назначения арбитражного управляющего.

Также можно регулярно проводить мониторинг сайта fssprus.ru, где объединена информация о текущем или завершенном исполнительном производстве в отношении несостоятельного должника.

Контроль за текущей ситуацией дает возможность организации своевременно узнать о планах и требованиях кредиторов и успеть предпринять некоторые меры для исправления ситуации.

Можно ли оставить без внимания заявление о признании банкротом?

Можно никак не реагировать на действия кредитора, ожидая конечного судебного решения. Но есть более выгодный и эффективный выход из положения — опередить кредитора и раньше самостоятельно подать в суд обращение о признании юрлица несостоятельным. При составлении заявления потребуется указать арбитражного управляющего.

Специалисты считают подобный подход более успешным, так как, рассматривая банкротство, суд отличается большей лояльностью к той стороне, которая изначально обратилась с заявлением.

Как быть, если заявление уже передано в суд кредитором?

Узнав о том, что заявление о банкротстве должника находится в суде, следует прояснить ситуацию, узнав подробности и точные требования кредитора. Также имеет смысл проверить соблюдение всех процессуальных нормативов.

Например, если заявление о несостоятельности должника передано в суд, но при этом юрлицо не было уведомлено по официальному адресу, то есть возможность отменить любое вынесенное определение суда, подав жалобу в апелляцию.

Стоит внимательно изучить претензию кредитора, его требования и представленные доказательства. Если по почте должник не получил копию судебных материалов, то можно ознакомиться с документацией в том суде, где было принято заявление о признании юрлица банкротом.

На основании собранной информации можно принимать решение о необходимых действиях и дальнейших мероприятиях. Оптимальным решением будет обращение к профессионалам, способным оценить ситуацию в целом и проконсультировать по вопросу перспективы текущего дела.

Защитная стратегия при банкротстве по инициативе кредитора

После того, как действия кредитора определены, должнику необходимо разработать стратегию защиты и выбрать правовую позицию.

Есть несколько форматов решения проблемы, выбор и эффективность которых зависят от текущего экономического состояния компании и возможностей предприятия:

• при наличии финансов, необходимых для погашения долга, можно выплатить задолженность кредитору и предоставить суду платежные документы;
• если должник не собирается выплачивать долги или для этого просто недостаточно денег, то нужно готовиться к правильной защите — решать вопрос с переводом активов, разрабатывать тактику для суда, собирать документы. В этом случае необходима помощь профессионалов, которые специализируются на банкротстве и обладают достаточным опытом для ведения подобных дел.;
• должник может не реагировать на заявление кредитора в суд и не предпринимать никаких действий. Это приведет к началу процесса банкротства — введению наблюдения и назначению недружественного арбитражного управляющего, который направит все усилия на поиск и реализацию активов предприятия, а также на привлечение руководства организации к субсидиарной ответственности.

Юридическая помощь при банкротстве организации

Качественная и своевременная профессиональная помощь может существенно изменить ситуацию при банкротстве должника по инициативе кредитора. От компетенции и опыта юристов зачастую зависит конечный результат процедуры признания несостоятельности. Поэтому для создания эффективной стратегии банкротства, сведения рисков и расходов к минимуму, а также для достижения лучшего результата в сложившемся положении стоит обратиться к надежным специалистам.

Компания «СВ Банкротство» — это коллектив успешных юристов, чьей основной специализацией является банкротство и антикризисные мероприятия, направленные на поддержку бизнеса.

В сложной ситуации, когда кредитор подал или планирует подать заявление о банкротстве должника, именно квалифицированные юристы смогут найти наиболее эффективное решение. Специалисты возьмут на себя оценку ситуации и разработку успешной стратегии, проведут необходимые юридические и процессуальные действия, примут комплекс мер для вывода ситуации из критичной стадии.

Успешное развитие дела невозможно без участия квалифицированного арбитражного управляющего, который будет учитывать интересы должника при осуществлении процедуры банкротства. Руководитель «СВ Банкротство» Стороженко Сергей Владимирович является арбитражным управляющим, что позволяет контролировать процесс и качественно отстаивать интересы доверителя в суде.

Чем раньше специалисты будут вовлечены в процесс, тем выше шансы успешного разрешения вопроса. Самостоятельные действия ведут к непредсказуемому итогу, а грамотная работа профессионалов позволяет добиться максимально выгодного разрешения дела.

Статья 7. Право на обращение в арбитражный суд / КонсультантПлюс

— Кредитор хочет признать должника банкротом, ввести наблюдение и включить требование в реестр

— Кредитор (конкурсный кредитор, уполномоченный орган) хочет признать гражданина (ИП) банкротом

— Заявитель хочет отменить определение о возвращении заявления о включении требований в реестр требований кредиторов

— Заявитель хочет отменить определение о возвращении заявления о признании должника банкротом

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, уполномоченного органа по денежным обязательствам с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации, у кредитного управляющего по договору синдицированного кредита (займа) (глава X. 1 настоящего Федерального закона), а также у конкурсного кредитора — государственной корпорации «ВЭБ.РФ» с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом.(в ред. Федерального закона от 22.12.2020 N 447-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Право на обращение в арбитражный суд возникает у уполномоченного органа по обязательным платежам по истечении тридцати дней с даты принятия решения, указанного в абзаце втором пункта 3 статьи 6 настоящего Федерального закона.(п. 2 в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 482-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника в порядке, установленном пунктом 2 настоящей статьи, при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

По истечении тридцати дней со дня опубликования указанного уведомления сведения, содержащиеся в нем, утрачивают силу.

(абзац введен Федеральным законом от 12.11.2019 N 377-ФЗ)(п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 482-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 218-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Частичное исполнение требований конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, уполномоченного органа не является основанием для отказа арбитражным судом в принятии заявления о признании должника банкротом, если сумма неисполненных требований составляет не менее чем размер, определяемый в соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Открыть полный текст документа

Гонка за банкротство: как опередить всех и подать заявление первым

Важнейшее условие контроля за процедурой банкротства – выдвижение кандидатуры арбитражного управляющего, у которого есть нужные заинтересованному лицу качества, рассказывают Юлия Литовцева, партнер

Федеральный рейтинг.

группа
ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование

группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование)

группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры)

группа
Трудовое и миграционное право (включая споры)

группа
Цифровая экономика

группа
Антимонопольное право (включая споры)

группа
Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство

группа
Интеллектуальная собственность (включая споры)

группа
Комплаенс

группа
Природные ресурсы/Энергетика

группа
Фармацевтика и здравоохранение

группа
Экологическое право

группа
Банкротство (включая споры)

группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения

группа
Семейное и наследственное право

группа
ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)

группа
Финансовое/Банковское право

группа
Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market)

группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции

×

. Ведь именно от управляющего в первую очередь зависит эффективность процедур. Именно поэтому для добросовестного кредитора крайне важно добиться утверждения наиболее профессионального и независимого арбитражного управляющего, отмечает Литовцева. 

Лучше изначально заблокировать возможность недобросовестных действий управляющего, чем потом мучительно и долго их оспаривать. Поэтому важно быть первым в гонке кредиторов за подачу заявления о признании банкротом.

Александр Соловьев, КА

Федеральный рейтинг.

группа
Банкротство (включая споры)

группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции

группа
Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market)

группа
Уголовное право

4место
По количеству юристов

11место
По выручке

16место
По выручке на юриста (более 30 юристов)

Профайл компании

×

По мнению Анастасии Шамшиной из

Федеральный рейтинг.

группа
Банкротство (включая споры)

группа
Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market)

4место
По выручке на юриста (более 30 юристов)

7место
По выручке

17место
По количеству юристов

Профайл компании

×

, основное преимущество в «контроле» процедуры через управляющего – это информированность, когда кредиторы получают сведения о реальном состоянии активов должника и его сделках. «Вкупе с готовностью управляющего предпринимать меры для пополнения конкурсной массы – это главные рычаги кредиторов по защите своих интересов в банкротной гонке», – отмечает эксперт.

Независимые и аффилированные кредиторы преследуют разные цели и выбирают разные кандидатуры. Независимый кредитор будет стимулировать арбитражного управляющего принимать все необходимые меры по наполнению конкурсной массы, в том числе путем привлечения контролирующих лиц к ответственности, оспаривания сделок и субординации требований. Аффилированный кредитор, напротив, стремится затянуть введение конкурсного производства и свести к минимуму риск субсидиарной ответственности. Не заинтересован такой кредитор и в оспаривании сделок. Под риском отмены могут оказаться и внутрикорпоративные сделки, и цепочки по выводу активов. Зато он может захотеть провести контролируемые торги, на которых самый ликвидный актив должника может достаться аффилированному лицу по минимальной цене, подчеркивает Станислав Петров, руководитель практики «Банкротство»

Федеральный рейтинг.

группа
Антимонопольное право (включая споры)

группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market)

группа
Банкротство (включая споры)

группа
ГЧП/Инфраструктурные проекты

группа
Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство

группа
Цифровая экономика

группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения

группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры)

группа
Семейное и наследственное право

группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование)

группа
Уголовное право

Профайл компании

×

.

Опередить всех

Чтобы начать банкротство контрагента, надо, чтобы сам долг был уже «просужен» (если того требует закон), а для этого нужна систематическая работа на предприятии. Чтобы увеличить шансы стать первым, важно все время вести претензионную работу и своевременно «просуживать» долги, говорит Литовцева. «При этом надо помнить о возможности ускоренных процедур, позволяющих быстрее получить заветное решение: судебный приказ, упрощенное производство», – советует юрист.

Как показывает опыт, отсутствие вступившего в силу решения суда очень часто становится причиной утраты преимуществ на старте банкротства.

Юлия Литовцева

Еще один фактор, из-за которого кредиторы отстают от своих конкурентов за контролируемое банкротство, – после заключения контракта компании редко отслеживают финансовое положение контрагентов. Кредиторы узнают о проблемах контрагента только после длительного периода неплатежей, когда некоторые из конкурентов уже «просудили» свои требования и готовы подать заявление о банкротстве. По совету Литовцевой, для избежания этого нужно не только проводить мониторинг состояния контрагента, но и прописывать особые условия в договоре. Например, обязанность контрагента предоставлять бухгалтерскую документацию.

Для своевременной подачи заявления о банкротстве необходимо следить за финансовым состоянием должника, причем не только из официальных сведений финансовой отчетности. Оценить его можно путем отслеживания судебных дел, где должник выступает в качестве ответчика, а также его исполнительных производств. Полезным будет и отслеживание должника на ресурсе ЕФРСБ, где публикуются намерения кредиторов обратиться в суд с заявлением о банкротстве, советует Анастасия Шкварова из фирмы

Федеральный рейтинг.

группа
Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market)

группа
Банкротство (включая споры)

группа
Международные судебные разбирательства

группа
Международный арбитраж

Профайл компании

×

.

Елена Кравцова, директор департамента корпоративного права

Федеральный рейтинг.

группа
Банкротство (включая споры)

группа
Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market)

4место
По выручке на юриста (более 30 юристов)

7место
По выручке

17место
По количеству юристов

Профайл компании

×

, считает, что важно также понимать наличие и структуру контрагентов должника, а особенно банков, ведь они могут предъявлять заявления о банкротстве и в отсутствие судебного акта.

После «просуживания» долга надо подождать, пока срок просрочки его выплаты составит более трех месяцев, и предварительно опубликовать сообщение о намерении подать заявление о банкротстве на «Федресурсе» (ЕФРСБ). «Раньше кредиторы хранили исполнительные листы и публиковали сообщения о намерении, чтобы потом в один прекрасный день подать заявление в суд. Но картина изменилась, когда ввели «срок годности» таких сообщений. Теперь закон ожидает активных действий в течение месяца после публикации, если кредитор не успеет «податься» в этот срок, придется публиковать еще раз», – разъясняет Петров.

Соревнования кредиторов за право называться «первым заявителем по делу» порой действительно довольно увлекательны, отмечает Шамшина. Даже если вы опередили оппонента на этапе опубликования сообщения, это еще не значит финишную прямую, рассказывает эксперт. Ведь по истечении 15 дней после публикации нужно еще раз опередить соперника в гонке при подаче заявления в суд. «Бывают случаи, когда счёт идёт на минуты, – рассказывает Шамшина. – Тот, кто опубликовал сообщение о намерении вторым, может наверстать и получить заветный статус первого заявителя».

Опоздание – это не приговор: нужно спорить

Опередить аффилированных кредиторов в «гонке за контроль» бывает очень трудно, ведь они лучше всех знают о финансовом состоянии дружественной компании. Таким лицам закон не запрещает подавать заявление, отмечает Шкварова (например, постановление окружного суда по делу № А40-208820/2016). В то же время у независимых кредиторов есть возможность оспорить кандидатуру управляющего, который кажется им подозрительным.

Если есть доказательства связанности кредитора и должника, то имеет смысл вступать в возбужденное дело о банкротстве и ставить под сомнения заявленные СРО и кандидатуру арбитражного управляющего, советует Елена Кравцова. На возможность такого обжалования обращал внимание и Верховный суд в определениях по делам № А41-23442/2019 и № А53-30443/2016. А еще можно доказать взаимозависимость кредитора и предлагаемой им кандидатуры арбитражного управляющего, как в деле № А31-8779/2018, которое вошло в обзор практики ВС.

Независимым кредиторам, которые хотели бы противодействовать потенциально недобросовестному заявителю, стремящемуся захватить контроль над банкротной процедурой, стоит учитывать и позицию ВС по делу № А66-7543/2018. В определении суд подтвердил право кредитора обжаловать судебный акт, на котором основано требование другого кредитора, в том числе кредитора – заявителя по банкротному делу. ВС также указал на недопустимость блокирования права последующего заявителя возражать против обоснованности заявления первого кредитора о банкротстве должника, обращает внимание Шкварова.

Даже те кредиторы, чьи требования относительно небольшие, могут повлиять на банкротную процедуру, напоминает Шкварова. «Например, они могут объединиться для совместного оспаривания сделки и тем самым помешать недобросовестным кредиторам-аффилиатам и «их» управляющему», – пояснила эксперт и сослалась на определение ВС по делу № А27-2836/2013.

Конечно, можно обжаловать и недобросовестные действия самого управляющего. Шамшина отмечает, что есть немало примеров, когда поведение арбитражного управляющего не только не способствовало, а создавало препятствия для таких механизмов защиты интересов конкурсной массы, как привлечение контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. Верховный суд указывал на недопустимость такого поведения в деле № А62-7310/2015.

Стать ложкой дёгтя

«Я бы не преувеличивала негативные последствия для кредиторов, которые не получили контроль над процедурой», – говорит Кравцова. Ведь даже такие кредиторы всегда могут направить конкурсному управляющему требование о проведении тех или иных мероприятий, запросить информацию на собрании кредиторов. Любые кредиторы, опоздавшие и нет, могут заявлять требования об оспаривании сделок, подавать жалобы и ходатайства об отстранении арбитражного управляющего, взыскивать с него убытки. Также кредиторы вправе самостоятельно предъявлять требования о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц. «То есть важен не только контроль, но и процессуальная активность», – подчеркивает эксперт.

Активное и грамотное использование прав, предоставленных законом, даже при незначительном количестве голосов может позволить не контролировать, но существенно влиять на ход и результаты процедур, соглашается Литовцева. «Стать ложкой дёгтя в бочке меда – вот что должен сделать кредитор. Тогда либо противодействующие ему лица будут вынуждены считаться с оказываемым давлением (в том числе под страхом личной ответственности в случае с управляющим), либо им придется выкупить у кредитора его право требования по разумной цене», – заключает эксперт.

Илья Торосов: внесенный в Госдуму законопроект учитывает равные права кредиторов в делах о банкротстве

Об этом рассказал заместитель министра экономического развития России Илья Торосов на «Петербургском международном юридическом форуме». В ходе своего выступления, он подчеркнул, что регистр арбитражных управляющих – это государственная информационная система и ФНС, которая занимается госрегистрацией юридических лиц и ИП имеет опыт и функционал для ведения этого регистра. Однако, служба не будет иметь влияния на выбор арбитражных управляющих.

То же касается и выплат при ликвидации банкрота. У ФНС преимущества, которое было в первоначальной редакции законопроекта не осталось. «Что касается текущих платежей, теперь не только ФНС, но и все кредиторы могут иметь право голоса. Здесь у нас приоритета ФНС нет. Что касается «арестантского» залога – мы тоже убрали приоритет ФНС. Его могут иметь и другие кредиторы», — рассказал Илья Торосов.

По недоимкам единственный приоритет налоговой, сохранившийся в редакции законопроекта, который уже внесен в Госдуму остался при доказательстве сговора кредитора с должником. Если ФНС сможет доказать в суде, что банк заложил имущество для того, чтобы уйти из-под нормы залога в пользу государства по налоговым недоимкам, то в этом случае служба станет залоговым кредитором в приоритетном перед банком порядке.

Поменялась и ориентация банкротства. Действующие реабилитационные процедуры не воспринимаются бизнесом, как способ решения проблем. Эти процедуры применяются крайне редко, а должники, соответственно, упускают шанс спасения бизнеса, выводя активы на добанкротной стадии. Так, например, в 2019 году в России всего в 1,8% случаев вводились действующие реабилитационные процедуры, в то время как в США этот показатель составил 30%.

 

По словам Торосова, основная задача при подготовке реформы банкротства, которую ставило перед собой Минэкономики — сделать банкротство, прежде всего механизмом реабилитации, реструктуризации долгов. Чтобы бизнес не боялся входить в банкротство, понимая, что, если он входит в процедуру, у него есть шанс перезапустится. «Сейчас всего 2% реабилитационных процедур. Это значит, что ты понимаешь, что, когда входишь в банкротство – ты потеряешь бизнес», — сказал замминистра.

Стоит учитывать и неэффективность действующих реабилитационных возможностей. Они также редко заканчиваются восстановлением платежеспособности должников и сильно затягивают процедуру. «Сейчас кредиторы должны понимать, они спасают бизнес и тогда входят в реабилитацию. Она до 4 лет. Возможно ее продлить еще на 4 года. Возможно договориться о дисконте, причем большинством голосов кредиторов. Например, 20% дисконт позволяет нам спасти бизнес. Давайте сделаем по 20%, через 4 года нам бизнес отдаст. Мы прекрасно понимаем, что это шанс вернуть деньги, чем сейчас через торги ликвидировать, с учетом понимания, какой у нас процент возвратности в торгах», — сказал Торосов.

Законопроектом предусмотрены разные варианты в реструктуризации управления. Это может быть, как совместное управление должника и кредитора, так и антикризисный менеджер. При этом, как сказал Торосов, если подаются заявления и о реструктуризации, и о ликвидации – в приоритете реструктуризация. «Суд принимает сразу решение, что, если есть заявление о реструктуризации – вводит реструктуризацию. За 4 месяца кредиторами предоставляется план оздоровления и входе обсуждения на собрании кредиторов принимается решение о реструктуризации».

Говоря о изменении системы выбора арбитражных управляющих, Торосов отметил, что после многочисленных консультаций с Верховным Судом ведомство решило пойти по направлению бальной оценки случайного выбора арбитражных управляющих. В этой системе будет учитываться оценки по результатам их эффективной работы за последние три года. «Наша основная задача, чтобы управляющие были независимы, и чтобы их оценивали и выбирали по результатам эффективности, а не как сейчас — кого знаешь того ставишь», — сказал он. При этом, сначала эта норма была прописана в законопроекте, однако, потом было принято решение ее убрать в подзаконные акты, чтобы была возможность оперативно вносить изменения, более тонко настраивая этот механизм.

Чтобы все нововведения «заработали» необходимо принять около 40 подзаконных актов. Кроме того, отложенные сроки вступления в силу реформы нужны для адаптации рынка к новому регулированию, «перенастройки» института банкротства. «Это очень сложный проект, который меняет всю архитектуру банкротства. И участникам банкротства нужно подготовится. Это был компромисс с рынком. Год — это минимум. Старые процедуры по мнению ГПУ Президента, должны быть более чем год. Мы оставили их два года. Реально реформа закончится через три года», — резюмировал Торосов.

Кредитор, требование и заявление, реестр кредиторов, права кредитора, банкротство кредитора

Гражданский кодекс Российской Федерации дает глубокую трактовку понятия «кредитор». В Законе «О банкротстве» речь идет о гражданах или организациях, которые имеют право требовать исполнение договорных условий. В перечень входит:

Содержание

Скрыть

1. Требование кредитора
   1. Реестр кредиторов
      1. Заявление кредитора
         1. Права кредитора
            1. Банкротство кредитора
               • уплата обязательных платежей;
               • выплата пособия при увольнении;оплата труда работников по найму;
               • иные обязательства.

               Должником может стать любое лицо, которое не выполняет соглашение сторон. Кредитор со своей стороны имеет право подать в суд иск и требовать возмещения финансового ущерба.

               Требование кредитора

               Когда противоположная сторона в определенный срок не выполняет требование кредитора в арбитражный суд, подается заявление с просьбой включить в реестр предъявляемых требований. На основании обоснованных аргументов арбитражный суд проверяет достоверность сведений.Форма документально утверждена 01.09.2004 года приказом Минэкономразвития РФ № 233. В таблицах содержится информация по кредиторам каждой из очередей, указывается размер задолженности, заносятся сведения о погашенном долге.Претензии по непогашенным вовремя обязательствам учитываются на любом этапе рассмотрения дела.

               Реестр кредиторов

               Когда кредитная организация оформляет договор с заемщиком, банк требует выполнения обязательств по возврату долга. Работник по найму может выдвинуть условия к руководству компании о невыплатах зарплаты. В этом примере сотрудник компании выступает в лице кредитора.Для предъявления прав требования к должнику существует реестр кредиторов.

               Требования погашаются в порядке трех очередей:

               • должник несет ответственность за причиненный вред здоровью и безопасности гражданина;
               • выплаты работникам по найму за выходные пособия, оплату труда и вознаграждения за авторский труд;
               • конкурсные кредиторы.

               Заявление кредитора

               Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации установлена форма и содержание требования. Заявление кредитора должно соответствовать указанным пунктам:

               • название арбитражного суда и номер возбужденного дела;
               • фамилия, имя, отчество личные и арбитражного управляющего;
               • если кредитором является юридическое лицо, указывается ИНН, ОГРН, адрес организации;
               • физическое лицо заполняет следующие данные: домашний адрес, место рождения, название компании, в которой трудится;
               • индивидуальный предприниматель дополняет сведения о месте регистрации ИП, указывает номер городского или мобильного телефона, e-mail;
               • данные должника и его местонахождение;
               • аргументы и факты предъявляемых требований кредитора к должнику;
               • сумма требования и полный расчет;
               • реквизиты банковского счета, на который должны перечисляться деньги.

               Права кредитора

               В процедуре банкротства должника права кредитора надежно защищены законом «О банкротстве». Кредитор имеет право:

               • оспорить подозрительную сделку;
               • право требования созыва собрания кредиторов;
               • участвовать в общих собраниях с правом голоса;
               • в кредитный комитет ввести своего представителя;
               • требовать исчерпывающую информацию о должнике;
               • в случае разногласий вносить жалобы, ходатайства, протесты;

               Банкротство кредитора

               Если займодавец находится на стадии прекращения деятельности, права по возврату долга передаются другому лицу. Они подлежат продаже сторонней организации в счет долгов банкрота. Банкротство кредитора не исключает обязанности предупредить должника в письменном виде о передаче долга другому кредитору.Должнику необходимо узнать о новом порядке выплаты по обязательствам возврата, проверить новые реквизиты. Если кредитором является банк, необходимо уточнить наличие лицензии. Основным документом при передаче долга компании-банкрота является соглашение об уступке права (требования) с четкой формулировкой передаваемых прав и суммой долга.

               Как случайный выбор управляющего поможет кредитору во время банкротства :: РБК Pro

               Кредитор, который первым подал заявление о банкротстве компании, может выбрать арбитражного управляющего. Поэтому за первенство разворачивается борьба, похожая на шахматную партию. Юристы «Лемчик, Крупский и партнеры» — о том, от чего зависит ее исход

               Большинство процедур банкротства инициируют конкурсные кредиторы. По данным статистики, размещенной на сайте Федресурса, в первом квартале 2020 года они инициировали 74,1% процедур банкротства, налоговый орган — 17,1%, сами должники — 8,2% и работники — 0,5%.

               Банкротство как шахматная партия

               Борьба кредиторов за место заявителя в деле о банкротстве принимает немыслимые обороты. Что же становится ее причиной? Первый заявитель обладает привилегией выбрать кандидатуру арбитражного управляющего на процедуру. Поэтому «игра на опережение» по подаче заявления о признании лица банкротом между кредиторами — явление нередкое.

               Дело о банкротстве предстает в виде «шахматной доски». Кредиторы — конкурирующие фигуры, которые борются за влияние на ход процедуры. Арбитражный управляющий — нейтральное лицо, полномочия которого исключительны по сравнению с остальными участниками дела. Кредиторы стремятся усилить позицию на «шахматной доске» «лояльным» арбитражным управляющим.

               Управляющему дается «суперспособность» — он может получать информацию о должнике, его руководителях, контролирующих лицах, их имуществе, контрагентах и обязательствах у любых физических, юридических лиц и госорганов (включая коммерческую, служебную и банковскую тайну). В стадии наблюдения он проводит анализ финансового состояния должника и решает, возможно ли восстановить его платежеспособность. Позднее, в других стадиях банкротства, арбитражный управляющий становится, по сути, руководителем должника — распоряжается его имуществом и контролирует заключение сделок. Кроме того, арбитражный управляющий организует и проводит собрания кредиторов.

               Именно управляющий проверяет законность всех сделок банкротящейся компании за несколько лет до возбуждения процедуры банкротства и устанавливает, не было ли вывода активов или подозрительных сделок. Это лишь основные полномочия арбитражного управляющего.

               ВАС РФ еще в 2012 году указывал на важность независимости кандидатуры арбитражного управляющего. Однако арбитражные суды и по сей день утверждают кандидатуру, предложенную кредитором-заявителем.

               Случайный выбор ферзя

               Поэтому в противовес «подконтрольным банкротствам» законодатель разработал механизм, позволяющий защитить интересы независимых кредиторов, так называемый метод случайной выборки арбитражного управляющего. Так, с января 2015 года, если дело о банкротстве инициирует сам должник, он утрачивает право выбора кандидатуры управляющего. Согласно ст. 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, в этом случае применяется случайная выборка.

               Метод случайной выборки предполагает утверждение на процедуру управляющего, абсолютно независимого от всех кредиторов в процедуре банкротства.

               Эта модель защищает интересы иных кредиторов от участия в «подконтрольных» процедурах. Заявить о применении метода случайной выборки можно, когда суд решает вопрос о назначении того или иного управляющего на процедуру банкротства. Интересно, что конкретный порядок работы нового механизма не разработан, а возможность его применения основана лишь на позиции ВС РФ.

               Как случайный выбор работает на практике? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

               Законодатель установил «неординарный» метод утверждения управляющего, но не описал порядок его применения. Казалось бы, ответ на вопрос, в каком случае выборка действительно случайна, очевиден. Однако в делах о банкротстве механизм разнится.

               Так, арбитражный суд, использовав метод случайной выборки, направил запрос лишь в одну СРО, руководствуясь внутренним убеждением (А40-291982/2019). Каким образом выбор суда в этом случае упал на СРО «Лига», в решении не раскрыто.

               Арбитражный суд Ростовской области направил запрос в СРО, членом которой был предыдущий управляющий, отстраненный от исполнения обязанностей, тоже назвав такую модель «случайной» (А53-30443/2016).

               В иных случаях суды, направляя запросы в несколько СРО, далее либо утверждают кандидатуру в соответствии с первым по календарной очередности ответом СРО, либо выбирают одну из нескольких кандидатур управляющих по неизвестным принципам.

               Возникает вопрос, каким образом происходит выбор СРО, в которые направляются запросы на предоставление кандидатуры арбитражного управляющего. Судьи неохотно в актах раскрывают пошаговый механизм применения случайной выборки, в связи с чем мнения специалистов неоднозначны. Вот и возникает ситуация: что для одних — случайный выбор, для других — злоупотребление правом.

               В 2018 году законодатель расширил правило о применении иного механизма при утверждении управляющего. Он указал, что метод случайной выборки теперь может применяться и в процедурах, возбужденных по заявлению кредитора, который аффилирован по отношению к должнику. Запрет на назначение «своей» кандидатуры управляющего распространился и на «кредиторские» процедуры, где кредитор-заявитель как-либо связан с должником.

               Таким образом, Верховный суд разработал инструмент, который позволяет добросовестным кредиторам защитить собственные интересы и противостоять назначению лояльного к интересам должника управляющего.

               Однако метод борьбы с подконтрольными процедурами не получил широкого распространения, и в 2020 году ВС РФ ввел новый критерий для применения метода случайной выборки — наличие «разумных подозрений в недобросовестном поведении кредитора-заявителя и сомнений в независимости управляющего».

               Первое упоминание о «разумных сомнениях» можно найти в судебном акте Верховного суда, опубликованном в мае 2020 года. В акте ВС дает понять, что в доказывании юридической аффилированности необходимости уже нет. И вот чем это обосновывается.

               Верховный суд признал строгой позицию арбитражного суда округа о том, что необходимости доказывать юридическую аффилированность кредитора с должником нет. ВС указал, что достаточно подтвердить существенные и обоснованные сомнения в независимости управляющего, иными словами, зародить у суда разумные подозрения относительно приемлемости названной кандидатуры.

               Таким образом, для отклонения кандидатуры управляющего теперь не нужно доказывать его юридическую аффилированность с должником.

               Судебная практика четко закрепила понятие «разумных подозрений». Но в ней нет указания на то, что именно должно стоять за такими «подозрениями».

               По сути, это может означать, что выбор процедуры утверждения кандидатуры управляющего переходит полностью под контроль суда, решается его внутренним убеждением и ориентирован больше на человеческий фактор. Судья предстает как человек, в голове которого с разной степенью вероятности можно посеять «разумные сомнения».

               Шах и мат подконтрольному банкротству

               Тем не менее сам по себе факт того, что в «кредиторских» процедурах можно применять механизм случайной выборки, дает участникам дела инструмент защиты. Иными словами, если банкротство — все та же шахматная доска, на которой разыгрывают «партию» участники дела, то заявление о применении механизма случайной выборки — «шах» противнику. Исход игры зависит от мастерства гроссмейстера — насколько уверенно он сможет убедить суд в наличии тех самых «разумных подозрений или сомнений» и поставить «мат» «подконтрольному» банкротству. Такие сомнения могут быть вызваны следующими факторами:

               • единый почтовый ящик у лиц, участвующих в деле;
               • единый адрес регистрации как у физических лиц, так и юридических;
               • одно место работы, одинаковые представители в иных судебных делах;
               • возможно подтверждение связи даже через социальные сети;
               • а также иные косвенные признаки, указывающие на наличие связей.

               ,>

               Поэтому мы рекомендуем каждому предпринимателю или иному лицу, чьи интересы могут быть нарушены подконтрольной процедурой:

               • не игнорировать процесс введения банкротства в отношении ваших дебиторов;
               • анализировать предложенную кандидатуру управляющего на наличие связей с должником и связей с участниками;
               • заявлять в суде о возможном злоупотреблении и введении «подконтрольной процедуры».

               «Метод случайной выборки» только набирает обороты. Мы еще не раз увидим рассуждения высших судов по этому вопросу, но независимые кредиторы могут применять этот метод уже сегодня. Так, процедуры банкротства начнут отходить от критерия «большей силы» и начнут преследовать цель соблюдения баланса интересов всех участников.

               Гонка должников и кредиторов: новое в делах о банкротстве

               И должники, и кредиторы ведут себя все агрессивнее. Но это не единственная тенденция в делах о банкротстве. Какие опасности подстерегают кредиторов и какие  — должников. Как меняется судебная практика? Об этом в онлайн-эфире газеты «Ведомости» рассказали  управляющий партнер санкт-петербургского офиса адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Иван Смирнов и советник бюро Евгений Гурченко.

               – Что изменилось в делах о банкротстве в последнее время?

               Смирнов: Мне кажется, главный тренд: гонка должников и кредиторов. Одни пытаются как можно быстрее убежать и получше спрятаться, другие — как можно быстрее догнать и найти. Тенденция такова, что должники ведут себя неподобающе агрессивно, на эту агрессию отвечают проактивные кредиторы, что отражается в судебных прецедентах, которые меняют правовой ландшафт.

               Гурченко: Второй тренд – это субсидиарная ответственность. Во всем цивилизованном мире действует принцип ограниченной ответственности. Это связано с тем, что бизнес – рискованное занятие, и если мы создаем компанию и вкладываем имущество, то этим имуществом и должны отвечать. Но по факту мы сейчас сталкиваемся с ситуациями, когда даже максимально добросовестных бенефициаров привлекают к ответственности, даже если никаких оснований для этого нет.

               Смирнов: Третий тренд – субординация требований кредиторов. Этот новый институт позволяет судам любые отношения внутри группы компаний, аффилированных или контролирующих должника лиц, признавать корпоративными, тем самым понижая права требования таких лиц в очередности удовлетворения перед другими кредиторами. Что приводит к ограничению таких лиц в правах, за исключением процессуальных.

               – На что нужно обратить внимание в самом начале банкротства?

               Смирнов: Прежде всего, посмотреть: кто конкурсный управляющий, кто инициировал банкротство, каков список других кредиторов, с кем можно взаимодействовать. Безусловно, важно знать, кто включается в банкротство в качестве конкурсных кредиторов, и, если такие кредиторы имеют признаки аффилированности, дружественности или фиктивности своих требований, необходимо оспаривать их действия. Можно проиграть первую инстанцию, апелляцию, кассацию, а в надзоре получить удовлетворение своих требований – такие прецеденты есть. Поэтому здесь важна проактивная позиция. Сейчас судебная практика идет по пути формирования новых правил. Например, механизм субординации – это как раз то, что нам дала судебная практика, а не законодатель.

               – Что обычно делает недобросовестный должник?

               — Обычно он пытается затянуть процедуру, обременить активы, создать контролируемую задолженность и неблагоприятные условия для независимых кредиторов, договориться о выплате минимальных денежных сумм. Поэтому сейчас крайне мало случаев, когда кредиторы получают 20 или 10 копеек на рубль – в лучшем случае, это три-пять копеек. Разница между номиналом требования и реальной суммой удовлетворения в рамках банкротства – огромная, чем и пытаются воспользоваться многие должники.

               То есть суммы удовлетворения требований конкурсных кредиторов через несколько лет баталий – копеечные. Поэтому, конечно, разумный кредитор будет предпринимать все возможные действия для своей защиты – прежде всего, это использование уголовно-правовых механизмов, оспаривание крупных сделок, привлечение к субсидиарной ответственности, в том числе, членов семьи собственников.

               – Как отличить добросовестного должника от недобросовестного? Что должно быть решающим для кредитора, чтобы он понял – пора начинать активные действия?

               Гурченко: В России очень мало кредиторов, которые занимаются полноценным финансовым анализом и проверкой своих контрагентов. Поэтому здесь надо менять стандарт мышления. Мы рекомендуем создать чек-лист показателей и существенных фактов о компании, которые бы позволили отслеживать динамику изменения ее состояния. Важны: смена места регистрации, смена менеджмента, акционеров.

               Дальше — финансовые показатели. Эту информацию кредитор может запросить в рамках стандартных деловых отношений. А банки вообще видят все банковские проводки и прекрасно понимают, куда идут деньги, хотя зачастую это не спасает их от «ухода денег» – они просто этого не заметили, поскольку операция проходит моментально.

               Далее, самый простой и очевидный способ, которым никогда практически не пользуются, – прийти в компанию или на производство и посмотреть, что там реально происходит. Если компания сворачивает свою деятельность или вовсе ее не ведет, это сразу видно.

               Кроме того, есть множество корпоративных механизмов, которые позволяют контролировать управление компанией. Можно выстроить тесное взаимодействие с менеджментом компании, если он, конечно, идет на контакт.

               Смирнов: Сейчас каждый кредитор должен определить список ключевых контрагентов, от финансовой стабильности которых зависит его собственная финансовая стабильность. И по этим контрагентам проводить ежедневный мониторинг.

               – Что делать кредитору, если должник скрывает активы?

               Гурченко: Это звонок для начала активных действий по защите своих интересов. Можно начать с самых простых вещей. Например, если у вас есть согласованный порядок платежей с контрагентом, то его надо изменить – не нужно платить ему прежде, чем он выполнит свои обязательства. Обеспечения, поручительства от собственников бизнеса, залоги – абсолютно рабочие механизмы в такой ситуации. Если должник от кредитора существенно зависит, надо рассмотреть вопрос о введении своих людей в органы управления компании-должника. Это нужно делать аккуратно, чтобы не было установлено факта контроля и самого кредитора не привлекли к ответственности.

               Если это не работает, нужно обращаться с исками в суд, пытаться наложить арест и получить обеспечительные меры. В некоторых ситуациях необходимо инициировать уголовные дела. Конечно, нужно следить за ситуацией – чтобы, когда мораторий отменят, получить возможность первым обратиться с соответствующим заявлением.

               Смирнов: Если должник совершил сделку, которая кажется кредитору  подозрительной, ее можно и нужно оспорить. Мораторий устанавливает для кредиторов только запрет на обращение с заявлением о банкротстве. Но просуживать долг, истребовать имущество – можно. Можно получить судебный акт и возбудить исполнительное производство. И когда уже начнется банкротство, все доказательства недобросовестности должника будут в материалах дела и кратно повысят шансы кредитора на успешную защиту.

               – Недобросовестный должник отказывается предоставлять документы. Что делать?

               Гурченко: Нужно идти в суд и получать судебное решение. Очень важно понимать, что если кредитор — не банк, то судебное решение ему нужно получить уже сейчас, потому что иначе он не сможет опередить должника или других кредиторов, которые его уже получили. Это связано с тем, что в России процедура банкротства возбуждается только на основании вступившего в силу судебного акта, за исключением банков, которые могут и в отсутствие вступившего в силу судебного решения инициировать процедуру. Поэтому нужно к этому подготовиться.

               – А как кредитору получить денежные средства из конкурсной массы?

               Гурченко: Вопрос вечный, практически неразрешимый – этого очень сложно добиться. Есть формальные вещи, которые кредитор должен сделать: включиться в реестр, пытаться взаимодействовать с кредиторами и воздействовать на арбитражного управляющего, отыскивать активы, выявлять сомнительные сделки и оспаривать их, привлекать к ответственности непосредственно контролирующих лиц должника.

               Закон о банкротстве дает кредитору большие полномочия. Во-первых, кредитор может поставить вопрос о соответствии конкурсного арбитражного управляющего тем требованиям, которые установлены законом. Он может жаловаться на него, и это, кстати, очень эффективный механизм, поскольку после возбуждения двух-трех административных дел можно ставить вопрос о дисквалификации недобросовестного арбитражного управляющего.

               Во-вторых, закон позволяет кредиторам оспаривать сделки. Если кредитор видит, что процедура банкротства контролируется должником, что все активы выведены до процедуры банкротства в пользу аффилированных лиц, а конкурсный управляющий  бездействует, то он самостоятельно может оспаривать такие сделки. Более того, Верховный суд неоднократно указывал, что кредиторы в этой ситуации — слабая сторона, они не обладают никакой информацией, поэтому суд должен встать на сторону кредиторов и сам проводить тщательное расследование. Это зачастую позволяет вернуть достаточно существенные активы в конкурсную массу.

               В-третьих, кредитор может привлекать собственников и бенефициаров к субсидиарной ответственности. И даже если арбитражный управляющий отказывается это делать, кредитор сам вправе подать заявление и провести процесс.

               Кроме того, всегда можно пытаться договориться с бенефициаром должника.

               – Как доказать, что кредитор пытается включиться в реестр требований дружественного должника?

               Гурченко: Суды сейчас используют радикально гибкие критерии для того, чтобы такие требования исключить из реестра, то есть снизить их очередность и субординировать. Но прежде всего это прямая аффилированность.

               Второе — экономическая обоснованность сделок. Зачастую происходит так, что между недобросовестными сторонами нет прямой аффилированности, а сделки совершаются между формально не аффилированными компаниями. Если эти сделаки происходят на странных условиях: с десятилетними отсрочками уплаты, с постоянными пролонгациями, уступками, зачетами, — это сигнал для судов, возможно, имеются основания для субординации.

               – Как добраться до активов должника?

               Гурченко: Это тоже вопрос вечный: где что искать? Самое простое — посмотреть на родственников. Расследования в Instagram и Facebook позволяют выявить многое. Кроме того, информацию о дорогостоящих зарубежных личных активах можно запрашивать – есть специальные компании, фактически детективные агентства, которые занимаются поиском и сбором информации: где открыты счета,  какие компании зарегистрированы, в какой юрисдикции какая недвижимость находится и т.п. Розыск активов действительно имеет смысл, если долг большой. На практике инструментом пользуются только крупные банки, а небольшие кредиторы их не используют, хотя могли бы объединиться и совместно инвестировать в расследование.

               Смирнов: У нас даже был прецедент. Столкнулись с должником, у которого не было никакой социальной активности в интернете, и он считал себя в полной безопасности. Однако фотографии в аккаунтах людей, которые с ним общались, позволили установить и доказать некоторые факты. Иногда такие расследования — экономически эффективная история.

               – Есть ли ограничения в способах получения доказательств?

               Гурченко: Они установлены законом. Нельзя, например, привлечь в качестве свидетелей адвокатов. Но кредитор  может заявлять любые ходатайства с истребованием любой информации — практически нет таких документов, которые суд не мог бы истребовать на территории России.

               – Надо пытаться договариваться кредитору и должнику?

               Смирнов: Зачем нужно договариваться? Причин несколько. Есть риск уголовной ответственности для реальных собственников и руководителей должника. Второе – риск привлечения к субсидиарной ответственности. Третье – возможность оспаривания сделок, совершенных до банкротства. Не секрет, что многие должники в период моратория пытаются подготовиться к банкротству, совершая многочисленные сделки, которые попадают под особый режим контроля, а их оспаривание приводит к крайне негативным последствиям в виде признания их недействительными с субординацией требований. Поэтому должникам всегда нужно действовать максимально добросовестно и разумно. Понятно желание любого должника избежать субсидиарной ответственности и сохранить как можно больше активов, но все чаще такое поведение должников приводит лишь к еще большим проблемам и рискам.

               – Говорят, что судебная система может не справиться с ростом банкротных дел. Что с этим делать?

               Смирнов: Поможет дополнительное госрегулирование, которое установит механизмы действий должников и кредиторов после мораторного периода. Например, есть институт судебной рассрочки, и должник, который находится в неудовлетворительном финансовом состоянии, может им воспользоваться. Это льготный период, когда не начисляются неустойки и не вводятся финансовые санкции, что позволяет должнику за год выстроить свою хозяйственную деятельность, действуя добросовестно.

               Кроме того, более активное использование процедуры мирового соглашения позволило бы значительно снизить нагрузку на судебную систему.

               прав кредиторов при банкротстве | Justia

               Одна из задач конкурсного управляющего при ведении дела о банкротстве — обеспечить возмещение требований кредиторов в максимально возможной степени до погашения долгов должника. Все кредиторы имеют право быть заслушанными в отношении ликвидации неиспользованных активов должника в главе 7 и в отношении плана погашения должника в соответствии с главой 13. Все кредиторы также имеют право оспаривать право должника на освобождение от уплаты налогов.

               Не все кредиторы пользуются одинаковым правом в деле о банкротстве. Все кредиторы имеют право участвовать в выплате из конкурсной массы, но только в соответствии с очередностью их требований. Закон о банкротстве поддерживает приоритетные требования, такие как алименты, а также обеспеченные требования. Обеспеченные требования — это те требования, в которых залог обеспечивает долг, и кредитор может повторно вступить во владение и продать собственность, если должник не выполняет платежи.

               Права кредиторов по обеспеченным требованиям
               

               Как правило, обеспеченные кредиторы имеют права, основанные на доверительном управлении, ипотеке, соглашении об обеспечении личного имущества, например, автомобиля, или судебном удержании.Кредиторы, удерживающие имущество, имеют право на получение суммы, равной сумме долга или залога — в зависимости от того, что меньше. Они также могут помешать должнику использовать денежное обеспечение и взыскать деньги от использования доверительным управляющим обеспеченного имущества, что снижает его стоимость, а также гонорары адвокатов и возникающие проценты.

               В некоторых случаях, описанных в главе 7, подходящим решением является погашение потребительского долга, обеспеченного материальным обеспечением. При выкупе должник выкупает собственность, выкупая ее единовременно, которая является восстановительной стоимостью залога.Часто восстановительная стоимость меньше суммы, причитающейся по долгу. В некоторых случаях, если должник и кредитор не могут договориться о восстановительной стоимости имущества, суд может провести слушание по оценке и определить восстановительную стоимость. После выкупа имущество остается в свободном владении должником.

               Когда должник заявляет о банкротстве в соответствии с главой 13, он должен либо передать обеспеченное обеспечение кредитору, выплатить долг в ходе плана реорганизации в течение 3-5 лет или выплатить долг вне плана реорганизации, обычно в течение более короткий период времени.

               Права кредиторов по необеспеченным требованиям
               

               В то время как кредитор с залоговым правом имеет право на получение суммы долга или залога, в зависимости от того, какая из них меньше, необеспеченный кредитор не имеет такого же права. Как правило, необеспеченным долгам, таким как медицинский долг или большая часть задолженности по кредитным картам, отдается самый низкий приоритет. Как необеспеченный кредитор, вы можете подать доказательство требования, присутствовать на первом собрании кредиторов и подать возражения против освобождения от ответственности. Вы можете просмотреть документы о банкротстве, которые были поданы, чтобы определить, есть ли в них неточности.В некоторых случаях вы можете получить разрешение суда на снятие показаний должника, если вы хотите убедиться, что вам выплачивают полную возможную сумму с учетом активов и других долгов должника. Однако многим необеспеченным кредиторам не будут выплачиваться выплаты в соответствии с главой 7, и они могут не иметь права на получение выплаты в соответствии с главой 13, в зависимости от того, сколько приоритетных и обеспеченных долгов у заявителя о банкротстве.

               В некоторых случаях управляющий банкротством свяжется с кредитором и попросит кредитора вернуть деньги, уплаченные должником до подачи заявления о банкротстве.Кодекс о банкротстве запрещает должнику отдавать предпочтение одному кредитору перед другим. Любые платежи, произведенные по предыдущей задолженности в течение 90 дней, предшествующих заявлению о банкротстве, могут быть взысканы управляющим банкротства, если вы не соответствуете требованиям одного из средств защиты. Если вы являетесь родственником или другом должника, платежи, произведенные по предыдущему долгу в течение одного года, предшествующего дате подачи заявки, могут быть взысканы аналогичным образом.

               
               Последнее обновление: апрель 2019 г.
               
               

               Как оплачиваются кредиторы при банкротстве?

               Банкротство относится к процессу, при котором должник больше не несет ответственности за выплаты своим кредиторам.Таким образом, банкротство — это юридическая процедура, при которой определенные долги, принадлежащие должнику, либо погашаются, либо рефинансируются. Кредиторы — это физические или юридические лица, которые имеют законное право на получение платежа от должника.

               Очевидно, что когда должник объявляет о банкротстве, обеспеченный кредитор будет пытаться получить возмещение за свое финансирование. Более подробно обеспеченные кредиторы рассматриваются ниже. Когда должник заявляет о банкротстве, существует установленный порядок очередности среди кредиторов, которым должник должен деньги.

               Проще говоря, одни кредиторы будут иметь право на получение выплаты раньше других, если они вообще получат выплату. Кредиторы делятся на классы, причем каждому классу кредиторов выплачивается полная сумма до того, как будет выплачена сумма, доступная следующему классу. Если средств недостаточно, чтобы полностью заплатить каждому учащемуся, включенному в класс, каждый член класса получит равный процент от своей задолженности.

               Примером этого может быть выплата внутренней поддержки до выплаты пособий работникам.Если у должника есть 5000 долларов в своем имуществе и он должен 4000 долларов в качестве домашней прислуги, сотрудники должника получат по 1000 долларов каждый. Если сотрудникам задолжали более 1000 долларов, эта 1000 долларов будет равномерно распределена между сотрудниками.

               Эта система остается в силе независимо от типа банкротства. Это означает, что этот порядок приоритета соблюдается независимо от того, подает ли должник заявление о банкротстве по главе 7 или о банкротстве по главе 13. Однако точная очередность может отличаться в зависимости от типа банкротства.

               Распространяется ли приоритет распределения на все виды банкротства?

               В соответствии с тем, что только что обсуждалось, приоритет распределения применяется ко всем видам банкротства, которых существует несколько. Чтобы лучше понять, как платят кредиторам при банкротстве, полезно обсудить некоторые из наиболее распространенных типов банкротства и их отличия друг от друга.

               Банкротство по главе 7 — самая популярная форма банкротства для тех должников, которые не имеют большого количества активов.Как форма потребительского банкротства, он идеально подходит для должников с низким доходом и большим объемом необеспеченного долга. Он предназначен для быстрой финансовой помощи. Он известен как ликвидационное банкротство, поскольку имущество и активы должника продаются в счет погашения долга кредиторам. Большинство долгов может быть погашено в соответствии с главой 7, хотя есть некоторые исключения.

               Другим распространенным примером банкротства потребителей может служить Глава 13. Согласно главе 13 долги должника реорганизуются, чтобы они могли производить более доступные платежи.Как правило, это идеальный вариант для должников с более высоким доходом, а также имущества, которое они хотели бы защитить от кредиторов, которые могут захотеть взыскать эти активы в счет погашения. Никакое имущество не ликвидируется.

               Две другие главы о погашении — это Глава 11 и Глава 12. Однако Глава 11 используется крупными корпорациями, столкнувшимися с банкротством, а Глава 12 зарезервирована для должников, которые являются фермерами и / или рыбаками.

               В соответствии с главой 7 имущество, не освобожденное от налогов, продается, и кредиторы получают выплаты из поступлений в соответствии с приоритетом распределения.Согласно главам 11 или 13 кредиторы получают выплаты в соответствии с их утвержденным планом погашения. Этот план должен соответствовать правилам приоритета, обычно установленным законом штата.

               Почему одни кредиторы получают приоритет над другими? Какие кредиторы обычно имеют приоритет?

               Цель приоритета распределения заключается в защите тех типов кредиторов, которые, по общему мнению общества, должны быть защищены. Администраторам банкротства всегда выплачивают деньги в первую очередь, потому что закон требует от администраторов для функционирования системы банкротства в целом.Внутренняя поддержка защищается как приоритет из-за важности защиты семей, зависящих от этой поддержки.

               Имея это в виду, приоритет распределения обычно следующий:

               1. Суд США по делам о банкротстве: Это суд, в котором подано заявление о банкротстве и инициируется процесс. Этот суд взимает плату за подачу документов;
               2. Обеспеченные кредиторы: Это кредиторы, которые удерживают залог в отношении некоторой части собственности, принадлежащей должнику.Примером этого может быть ипотека на дом или невыплаченные остатки на транспортных средствах. Обеспеченным кредиторам всегда выплачиваются выплаты в связи с тем, что залоговое имущество, на которое претендует кредитор, по закону принадлежит кредитору, если только должник не выплатил ссуду;
               3. Необеспеченные кредиторы: В этом классе нет имущества, которое кредиторы могли бы получить в законном порядке. Первым долгом, включенным в класс, который подлежит выплате, будет бытовое пособие, такое как алименты или алименты. Далее будут расходы на администрирование банкротства.Эти расходы, вероятно, будут включать в себя гонорары свидетелей, гонорары бухгалтера и т. Д. Кроме того, административные расходы включают «один разумный гонорар адвокату», если оказанные услуги предназначены специально для банкротства и напрямую связаны с ним;
               4. Сотрудники: Включает заработную плату сотрудников, комиссионные и льготные планы. Однако у сотрудников есть ограничение на оплату, а также ограничение по времени. Это означает, что каждый сотрудник может собрать не более 11 752 долларов. И они могут получить только в том случае, если компенсация была получена за 180 дней до подачи их работодателем заявления о банкротстве; и
               5. Государственные налоги: Здесь налоги включают доход, имущество, занятость и любые налоги, по которым должник несет ответственность в любом качестве.Однако важно отметить, что для каждого отдельного налога могут применяться разные временные ограничения. Примером этого может быть то, как налог на имущество может взиматься только в том случае, если налог был уплачен за год до начала процесса банкротства.

               Нужен ли мне поверенный по банкротству?

               Если вы планируете подать заявление о банкротстве, вам следует проконсультироваться с опытным местным адвокатом по банкротству, прежде чем делать это. Хотя заявление о банкротстве может принести некоторое облегчение и с чистого листа с финансовой точки зрения, оно не обходится без последствий.Одним из примеров может быть то, как банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете до десяти лет.

               Кроме того, другие кредиторы могут аннулировать свои счета у вас, когда они будут уведомлены о регистрации. Будущие кредиторы могут отказаться работать с вами до тех пор, пока сведения о банкротстве не будут исключены из вашего отчета. Банкротство обычно используется в качестве крайней меры для урегулирования долга. Адвокат может помочь определить, есть ли у вас какие-либо альтернативы банкротству.

               Как видите, процесс банкротства может быстро стать довольно сложным и варьируется от штата к штату.Хотя банкротство — это процесс, регулируемый на федеральном уровне, законодательные акты штатов часто различаются с точки зрения исключений и сроков подачи документов. Если вы решите подать заявление о банкротстве, обязательно проконсультируйтесь с местным юристом. Они будут лучше всего осведомлены о конкретных законах вашего штата, регулирующих банкротство, и о том, как эти законы повлияют на ваши дальнейшие действия.

               Адвокат по банкротству может помочь вам определить, в какую главу банкротства вам следует подать заявление, и обеспечит подачу всех документов в установленный срок.Они могут общаться с кредиторами от вашего имени. Ваш адвокат также будет представлять вас в суде по мере необходимости и, возможно, сможет предоставить вам контакты для получения таких услуг, как консультации по кредитным вопросам, чтобы помочь вам устранить проблему банкротства после кредитного события.

               Вы — банкротный кредитор — что теперь?

               Вы только что получили уведомление о том, что кто-то, кто должен вам деньги, подал заявление о защите от банкротства. Что вы делаете сейчас, чтобы взыскать этот долг в максимально возможной степени?

               Во-первых, важно прекратить все попытки взыскания, не связанные с банкротством.Подача заявления о банкротстве вызывает автоматическое приостановление, которое прекращает все попытки взыскания, кроме дела о банкротстве. Вам следует прекратить отправлять счета или иным образом пытаться получить их. Вы не можете улучшить обеспечительный интерес, который ранее не был усовершенствован (т. Е. Вы не можете подать UCC-1 или договор доверительного управления). Вы должны прекратить любые незавершенные процедуры обращения взыскания. А если вы подали в суд на должника, судебный процесс будет временно приостановлен. Действия по взысканию долгов, которые продолжаются после подачи заявления о банкротстве с нарушением автоматического приостановления, могут повлечь за собой санкции суда по делам о банкротстве.

               После того, как вы получите копию графиков и ведомостей по финансовым вопросам должника, вам следует найти свой долг, чтобы определить, правильно ли он перечислен должником. Убедитесь, что должник правильно указал, является ли долг перед вами обеспеченным или необеспеченным. Проверьте эту сумму. А затем посмотрите, указал ли должник, является ли ваше требование условным, непогашенным или оспариваемым. Если какая-либо из этих сведений неверна или должник пометил ваше требование как условное, непогашенное или оспариваемое, вам необходимо будет подать Подтверждение требования.В случае главы 11, если все указано правильно, вам не нужно подавать доказательство претензии. Вам нужно будет подать Доказательство требования в случае главы 7, когда есть активы, не освобожденные от налога, для распределения, в случае главы 13 или в случае главы 11, если что-то неверно в том, как должник запланировал претензию или он помечены как условные, непогашенные или оспариваемые. Крайний срок для подачи Доказательства иска будет указан в уведомлении о банкротстве, отправленном вам служащим по делам о банкротстве.

               Если вы являетесь обеспеченным кредитором, вы можете рассмотреть возможность подачи ходатайства о прекращении автоматического приостановления, чтобы вы могли взыскать взыскание на свое обеспечение, особенно если у должника нет собственного капитала в обеспечении.В качестве альтернативы, вы можете иметь право на адекватные выплаты по защите во время рассмотрения дела о банкротстве. Адекватные защитные платежи призваны гарантировать, что интересы кредитора в обеспечении не пострадают в ходе банкротства.

               В случае главы 7 Доверительный управляющий продаст активы должника, не освобожденные от налогов, и распределит выручку пропорционально в соответствии с приоритетом требований.

               В случае главы 11 должник подает предложенный план реорганизации.Вам нужно будет внимательно прочитать план, чтобы понять, как классифицируется ваше требование и сколько должник предлагает заплатить по этим требованиям. Предлагаемый план также будет сопровождаться анализом ликвидации и прогнозами осуществимости. Эта информация предоставляется для того, чтобы кредиторы могли оценить, голосовать ли за или против плана. Независимо от того, как вы проголосуете, если план будет одобрен судом, вы будете связаны его условиями, и ваша выплата будет ограничена возмещением по плану.

               Как правило, компании не получают освобождения от ответственности в случае банкротства, но физические лица получают. В случае индивидуального должника некоторые долги не подлежат погашению. Некоторые исключения из выписки — например, алименты — выполняются автоматически. Но в большинстве случаев исключение из освобождения от ответственности должно быть заявлено кредитором и принято судом по делам о банкротстве. Общие исключения из увольнения включают мошенничество, нарушение фидуциарных обязательств и умышленное или злонамеренное причинение вреда.
               Банкротство — это уникальный процесс со строгими сроками и процедурными требованиями.Если вы являетесь кредитором, участвующим в банкротстве, мы рекомендуем вам проконсультироваться с юристом, специализирующимся на законодательстве о банкротстве, чтобы определить, как вы можете максимально увеличить взыскание с должника.

               Натали Френд Уилсон

               Натали Уилсон стремится помогать предприятиям процветать в сложных экономических и нормативных условиях. Она имеет более чем десятилетний опыт представления интересов должников, доверительных управляющих и кредиторов в делах о коммерческом банкротстве, возбужденных в соответствии с главами 7 и 11 Кодекса о банкротстве, включая связанные с ним…

               Филиалы

               Найдите юриста

               Дело о банкротстве

               : оценка позиции обеспеченного кредитора | Вольтерс Клувер

               Что такое банкротство согласно главе 11?

               Цель дела по главе 11 — предоставить должнику, который не может выплатить все свои обязательства в установленный срок, возможность реорганизовать свой долг и продолжить работу. Это достигается за счет подготовки, утверждения и реализации плана реорганизации.Это отличается от дела главы 7, в котором основное внимание уделяется ликвидации.

               Должник, который продолжает действовать в соответствии с главой 11, называется «должником во владении» или DIP. DIP — с разрешения суда по делам о банкротстве — может пользоваться своим имуществом после подачи дела о банкротстве, в отличие от должника в главе 7 о банкротстве.

               Чтобы подать заявление о банкротстве согласно Главе 11, должником может быть корпорация, компания с ограниченной ответственностью, индивидуальное предприятие или товарищество.

               Подача заявки может быть добровольной, если дело возбуждается должником, или принудительной, когда должник был вынужден объявить банкротство своими кредиторами.Если план реорганизации не может быть подтвержден — по таким причинам, как возражение кредитора или невозможность реализации — дело будет либо отклонено, либо преобразовано в Главу 7.

               Глава 11 Ключевые игроки

               Ключевыми участниками процесса банкротства согласно Главе 11 являются:

               • Должник во владении (DIP) — Это относится к должнику, который продолжит вести бизнес после подачи ходатайства по Главе 11. DIP является фидуциаром и имеет все права и полномочия доверительного управляющего согласно Главе 11.Он должен выполнять все обязанности доверительного управляющего, изложенные в Кодексе о банкротстве и Правилах о банкротстве, например, вести учет имущества, подавать информационные отчеты, рассматривать претензии и возражать против них, составлять ежемесячные операционные отчеты и т. Д. С одобрения суда DIP также может нанимать профессионалы, такие как адвокаты, бухгалтеры и оценщики.
               • Доверительный управляющий США — Как компонент Министерства юстиции США, Доверительный управляющий следит за ходом рассмотрения дела Главы 11 и осуществляет надзор за его администрированием.Доверительный управляющий США (или представитель Доверительного управляющего США) также проведет собрание кредиторов, известное как «собрание по разделу 341». Кредиторы могут появиться на этом собрании и задать должнику вопросы о его поведении, имуществе и ведении дела.
               • Обеспеченные кредиторы — Кредиторы, которые находятся в долгу перед должником и имеют основной обеспечительный интерес в активах должника. Сумма обеспеченного требования будет зависеть от величины процентов в залоге по обеспечению.
               • Необеспеченные кредиторы — Кредиторы, которые находятся в долгу перед должником и не имеют соответствующих обеспечительных интересов в активах должника.
               • Комитет кредиторов — Этот комитет назначается Доверительным управляющим США и состоит из необеспеченных кредиторов, которые владеют семью крупнейшими необеспеченными требованиями к должнику. Эти кредиторы выступают в качестве представителя всего органа необеспеченных кредиторов, и им доверяют принимать важные решения для группы.Комитет может нанимать профессионалов для их представления, и он играет важную роль в деле по Главе 11.
               • DIP Кредитор (-ы) — должник обычно не может генерировать достаточно денежных средств для финансирования своей деятельности и, как таковой, нуждается в внешнем финансировании. Кредитор (ы) DIP соглашается предоставить заем должнику, чтобы он продолжал свою деятельность. Обычно кредиторы DIP получают взамен выгодные условия.

               Глава 11 хронология

               В ходе дела главы 11 происходит несколько важных событий.

               Движение первого дня

               После подачи дела адвокат должника подает так называемые «ходатайства первого дня». Эти ходатайства просят суд разрешить должнику продолжать определенные действия, такие как использование «денежного залога» обеспеченного кредитора, выплаты сотрудникам и поставщикам и т. Д., В то время как должник продолжает свою деятельность.

               Раздел 363 Кодекса о банкротстве определяет денежное обеспечение как «… денежные средства, оборотные инструменты, правоустанавливающие документы, ценные бумаги, депозитные счета или другие эквиваленты денежных средств…», в ​​которых имущественная масса и другое лицо (кредитор) имеют долю и включают доходы от них.Должник может использовать денежное обеспечение только с разрешения Суда по делам о банкротстве или согласия кредиторов. Затронутому обеспеченному кредитору потребуется предложить «адекватную защиту», например выплату процентов или альтернативных активов в качестве обеспечения.

               DIP-финансирование

               Должник будет использовать процесс банкротства для получения финансирования DIP (доступ к капиталу за счет дополнительных заимствований), и DIP продолжит вести свой бизнес до утверждения Плана реорганизации.

               Иногда обеспеченный кредитор может предпочесть выступить в качестве кредитора DIP, и поэтому ему потребуется пройти тщательную процедуру должной осмотрительности.

               Информацию о комплексной проверке, связанной с финансированием DIP, см. В разделе «Комплексная проверка при банкротстве: финансирование DIP» и раздел 363 «Продажи».

               Формирование Официального комитета необеспеченных кредиторов

               Доверительный управляющий США сформирует Официальный комитет необеспеченных кредиторов. Это так и звучит — комитет кредиторов, у которых нет залога для обеспечения долга, который им причитается.Эти кредиторы имеют определенные права в деле о банкротстве согласно Главе 11.

               Принятие / отказ от аренды

               Чтобы помочь должнику реорганизоваться, это процесс принятия или отклонения определенных договоров аренды, таких как аренда недвижимости и аренды определенного оборудования.

               Подача плана реорганизации и заявления о раскрытии информации

               Должник подает Заявление о раскрытии информации вместе с Планом реорганизации.

               Заявление о раскрытии информации содержит подробную информацию о деловых операциях должника, включая его активы и обязательства.

               Помните, что цель дела Главы 11 — реорганизация должника. С этой целью должник должен разработать План реорганизации — карту, в которой будет подробно описано, как должник погасит некоторые долги и реструктурирует свои операции, чтобы он мог выйти из дела главы 11 и продолжить работу в обычном режиме.

               План реорганизации будет включать классификацию требований и то, как будет рассматриваться каждый класс кредиторов. Типичные классы требований в порядке очередности:

               • Обеспеченные кредиторы
               • Приоритетные необеспеченные кредиторы
               • Общие необеспеченные кредиторы
               • Держатели долевых ценных бумаг

               До подачи на рассмотрение План реорганизации, как правило, будет предметом переговоров между должником и его кредиторами в соответствии с положениями Кодекса о банкротстве.И План реорганизации, и Заявление о раскрытии информации требуют одобрения суда по делам о банкротстве.

               Голосование по плану

               Затем кредиторы проголосуют за План реорганизации. Как только кредиторы проголосуют за план, суд по делам о банкротстве подтвердит план, и должник «выйдет» из дела по главе 11. Иногда план может быть подтвержден, несмотря на возражение класса претензий — это известно как «сжатие». В тесноте, по крайней мере, один «слабый» класс должен проголосовать за план.

               Изменения в позиции обеспеченного кредитора

               План может иногда изменять положение обеспеченного кредитора, предлагая замену залога или подчиняя залоговое право обеспеченного кредитора новому кредитору, например, кредитору DIP. Это допускается Кодексом о банкротстве при условии, что обеспеченному кредитору предоставляется «адекватная защита» от убытков. Некоторые примеры «адекватной защиты» включают ежемесячные выплаты, страхование от несчастных случаев или залоговое удержание на другое имущество недвижимости. Все остальное может быть приемлемым, если оно будет гарантировать, что кредитор получит «несомненный эквивалент» своего обеспеченного требования.

               Иногда Суд по делам о банкротстве использует свои полномочия для «равноправного подчинения» усовершенствованных обеспеченных долгов, то есть присваивает более низкий приоритет выплат определенным обеспеченным требованиям. Поскольку суды по делам о банкротстве являются судами справедливости, они имеют возможность уравновесить справедливость в деле, полагаясь на принципы справедливости. Например, суд может подчинить интересы безопасности инсайдеров должника, которые имели бы либо преференциальный режим, либо доступ к информации, которой не имели бы другие кредиторы.Решения в таких случаях очень конкретны.

               Оценка позиции обеспеченного кредитора в деле, приведенном в главе 11

               Чтобы гарантировать, что требование вашего клиента получило необходимое внимание и рассмотрение дела о банкротстве согласно Главе 11, важно принять во внимание следующие шаги.

               Подтвердите сумму претензии

               Если вы представляете обеспеченного кредитора в деле, указанном в главе 11, вы обязаны провести надлежащую комплексную проверку, и поэтому рекомендуется изучить все подтверждающие доказательства в поддержку требования при определении суммы требования.

               Подтвердите статус совершенства

               Этого можно добиться, запустив поиск залогового права в юрисдикции организации должника и подтвердив, что регистрация залогового права осуществляется в соответствии с UCC или другими применимыми правилами. Помните, что согласно UCC, название зарегистрированной организации должно совпадать с названием, указанным в «общедоступной органической записи». Чтобы узнать истинное юридическое имя должника, лучше всего запросить документы об учреждении юридического лица в его юрисдикции.Имя должника в заявке UCC должно соответствовать учредительным документам и любым поправкам к ним, включая орфографию и пунктуацию.

               Проверка статуса других залоговых прав

               Если ваш клиент не имеет права залога первой позиции, рекомендуется подтвердить, что все держатели залога, опережающие вашего клиента, действительно совершенны. Опять же, это можно сделать, запустив поиск залогового права.

               Подать доказательство претензии

               Если вы согласны с тем, как должник перечислил ваше требование в своих приложениях, вы не обязаны подавать доказательство требования в деле по главе 11.

               Однако рекомендуется сделать это, чтобы избежать любых непредвиденных изменений; либо к сумме претензии (которая может быть изменена), либо иным образом. Доказательство иска должно быть подано в срок, установленный судом по делам о банкротстве.

               Оценить залог

               Рассмотрите возможность привлечения оценщиков или других специалистов для оценки обеспечения, обеспечивающего требование вашего клиента, и любого потенциального риска для этого обеспечения. Если залог окажется под угрозой потери своей стоимости, ваш клиент имеет право на «адекватную защиту» от убытков, и вы захотите убедиться, что любая предлагаемая «защита» действительно адекватна.

               Определить, превышает ли стоимость обеспечения сумму иска

               Если это так, вы также можете запросить проценты и гонорары адвоката вместе с иском вашего клиента. Однако, если стоимость обеспечения меньше суммы требования, ваш клиент считается недостаточно обеспеченным, и по претензии не могут начисляться проценты (и, естественно, не будет достаточно денег для оплаты гонорара адвоката).

               Рассмотрение плана реорганизации

               Наконец, проверьте, как претензия вашего клиента классифицируется в Плане, и убедитесь, что она отражает статус защиты.

               Узнать больше

               По вопросам, относящимся к представлению обеспеченной стороны в делах о банкротстве по главам 7 и 11, обращайтесь к своему представителю CT.

               Ознакомьтесь с услугами нашей юридической фирмы, чтобы узнать, как CT может помочь вам в управлении потребностями ваших клиентов.

               Статьи по теме

               Основы банкротства адвокатов по сделкам

               Комплексная проверка при банкротстве: финансирование DIP и продажи по разделу 363

               Дела о банкротстве по главе 7: оценка позиции обеспеченного кредитора

               ОСНОВЫ БАНКРОТСТВА ДЛЯ КРЕДИТОРОВ — Price, Meese, Shulman & D’Arminio, PC

               КОД БАНКРОТСТВА

               Кодекс США о банкротстве — это федеральный свод законов, регулирующий права должников и кредиторов, когда организация подает заявление о банкротстве в этой стране.Кодекс сложный и длинный, но есть несколько важных вопросов, о которых должен знать каждый корпоративный кредитор. Цель этой статьи — выделить эти основные, но важные моменты.

               Обанкротившееся лицо называется «должником». Стороны, которым должник должен деньги, называются «кредиторами». Кредиторы могут быть либо обеспеченными кредиторами, что означает, что они владеют обеспечением по долгам, либо необеспеченными кредиторами, у которых нет залога или обеспечения по своим требованиям.Некоторыми другими важными сторонами, заинтересованными в деле о банкротстве, являются комитет кредиторов и попечитель. Весь процесс банкротства находится в ведении судьи суда по делам о банкротстве при участии и надзоре Управления попечителя США, которое является отделением Министерства юстиции США.

               Двумя основными типами корпоративного банкротства, в отличие от личного или индивидуального банкротства, являются Глава 11 (реорганизация) и Глава 7 (ликвидация). Кроме того, Глава 15 регулирует разбирательства в U.S. когда иностранная организация с активами в США подает заявление о банкротстве в другой стране и дело о «дополнительном» или трансграничном банкротстве в США для защиты своих активов в США.

               В соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, должник или доверительный управляющий пытается реорганизовать бизнес компании-должника. Реорганизация обычно завершается путем подтверждения плана реорганизации или продажи практически всех активов должника вне рамок обычной деятельности.В соответствии с главой 7 назначается доверительный управляющий, который продает или иным образом ликвидирует активы должника, при этом активы или выручка от продажи распределяются между кредиторами в соответствии с приоритетами распределения, установленными в Кодексе о банкротстве.

               Кроме того, кредитор или группа кредиторов могут подать заявление о недобровольном банкротстве против должника, что приводит к банкротству «предполагаемого должника». Как правило, заявление о принудительном банкротстве может быть подано группой правомочных кредиторов, когда должник не выплачивает свои долги при наступлении срока их погашения.

               Подача заявления о добровольном или принудительном банкротстве в соответствии с главой 7 или 11 создает то, что называется «имущественной массой» банкротства. Когда юридическое лицо подает дело о банкротстве в соответствии с главой 15, конкурсная масса как таковая отсутствует. Кроме того, подача заявления о добровольном или принудительном банкротстве в соответствии с главой 7, 11 или 15 предусматривает «приостановление» определенных действий кредитора по взысканию долгов, которые были понесены до подачи заявления о банкротстве, называемого периодом «до подачи заявления», в отличие от до после подачи заявления о банкротстве, называемого «пост-петиционным» периодом.Автоматическое приостановление является одной из основных целей банкротства, потому что оно дает должнику передышку, чтобы попытаться решить свои финансовые проблемы и трудности.

               АВТОМАТИЧЕСКОЕ БАНКРОТСТВО

               Когда компания подает заявление о защите от банкротства, автоматически устанавливается законное приостановление или запрещение попыток взыскания долга, возникшего до того, как эта компания (должник) подала заявление о банкротстве.Аналогичным образом, запрещаются действия по продаже или иному вступлению во владение товаров или залога, которые являются собственностью банкротной «имущественной массы» должника. [1]

               ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ АВТОМАТИЧЕСКОГО БАНКРОТСТВА

               Раздел 362 (d) Кодекса о банкротстве позволяет кредиторам и другим заинтересованным сторонам добиваться освобождения от автоматического приостановления при определенных обстоятельствах. Этот раздел Кодекса о банкротстве предусматривает, в соответствующей части, что «[по] запросу заинтересованной стороны и после уведомления и слушания, суд должен предоставить освобождение от приостановления, предусмотренного в подразделе (а) этого раздела, например например, путем прекращения, аннулирования, изменения или кондиционирования такого пребывания —

               • по причине, включая отсутствие надлежащей защиты интересов в имуществе такой заинтересованной стороны;
               • в отношении приостановления действия против собственности согласно подразделу (а) настоящего раздела, если —
               • должник не имеет доли в таком имуществе; и
               • такое имущество не является необходимым для эффективной реорганизации….”

               ИМУЩЕСТВО НЕДВИЖИМОСТИ

               Как отмечалось выше, возбуждение дела о банкротстве создает «имущественную массу». Такая имущественная масса «состоит из всего следующего имущества, где бы он ни находился и кем бы он ни владел: (1)… все законные или равноправные интересы должника в имуществе на момент возбуждения дела». Кодекс о банкротстве гл. 541 (а).

               Собственность недвижимости определяется и толкуется в широком смысле. Таким образом, обычно благоразумно предполагать, что имущество, в котором у должника есть доля, является имуществом должника, и добиваться отсрочки платежа.

               КРИТИЧЕСКИЙ СТАТУС ПОСТАВЩИКА

               Когда компания объявляет о банкротстве, она часто подает ходатайство о разрешении выплатить критически важным поставщикам. Без такого критического заказа со стороны продавца должник не имеет права платить своим кредиторам до подачи ходатайства. Чтобы обеспечить непрерывный поток товаров или услуг от своих поставщиков, должник может получить один или несколько важных заказов от поставщиков. Критический статус поставщика позволяет должнику в процессе банкротства платить продавцу за товары или услуги до подачи заявления сразу после подачи заявления, несмотря на то, что это нарушает правило абсолютного приоритета, в соответствии с которым требования до подачи заявления оплачиваются в соответствии с утвержденным планом реорганизации.

               ПРЕТЕНЗИИ НА ОТКАЗ ОТ ДОГОВОРА

               Еще одна проблема, которая часто возникает при банкротстве, — это отказ должника от договоров или аренды. Раздел 365 (а) Кодекса о банкротстве гласит, что «доверительный управляющий с одобрения суда может принять или отклонить любой принудительный договор или неистекший договор аренды должника». Исполнительный контракт — это контракт, который требует выполнения обеими сторонами в будущем.

               Таким образом, в соответствии с Кодексом о банкротстве, банкротный должник может отказаться от принудительного договора или договора аренды, срок действия которого еще не истек.Убытки, возникшие в результате отказа, который считается нарушением контракта, считаются общим необеспеченным требованием до подачи ходатайства. Хотя отказ от договора фактически происходит после подачи заявления о банкротстве или после подачи ходатайства, нарушение, вызванное отклонением, считается произошедшим непосредственно до подачи заявления или предварительного ходатайства.

               МЕСТО БАНКРОТСТВА

               Место рассмотрения дел о банкротстве (то есть, когда дела рассматриваются) регулируется Законом о судебной системе, 28 U.S.C. § 1408, в котором в соответствующей части говорится, что «дело по разделу 11 [Кодекс о банкротстве] может быть возбуждено в районном суде округа —

               .

               • , в котором местонахождение, место жительства, основное место деятельности в Соединенных Штатах или основные активы в Соединенных Штатах физического или юридического лица, являющегося предметом такого дела, находились в течение ста восьмидесяти дней, непосредственно предшествующих такое открытие или на более длительную часть такого ста восьмидесятидневного периода, чем было местонахождение домициля, места жительства или основного места деятельности в Соединенных Штатах или основных активов в Соединенных Штатах в любом другом районе; или
               • , в котором рассматривается дело по разделу 11, касающееся аффилированного лица, генерального партнера или партнерства такого лица.”

               Согласно определению Кодекса о банкротстве лицо включает корпорацию. 11 U.S.C. § 101 (41). Что касается корпорации, то под домицилем обычно понимается государство регистрации. Таким образом, согласно подразделу (1) 28 U.S.C. В соответствии с § 1408 корпоративный должник может подать заявление о банкротстве по месту регистрации, где у него находится основное место деятельности или его основные активы.

               Согласно подразделу (2) 28 U.S.C. Согласно § 1408, корпорация также может подать заявление о банкротстве в округе, где ее аффилированное лицо подало заявление о банкротстве.Таким образом, корпорация, которая не зарегистрирована в каком-либо конкретном штате и не имеет ни основного места ведения бизнеса, ни основных активов в этом штате, тем не менее, может подать заявление о банкротстве в том штате, где одно из ее филиалов подает заявление о банкротстве.

               МЕСТО ПРОВЕДЕНИЯ ПРОТИВОСТОЯНИЯ

               Что касается состязательных разбирательств, которые представляют собой судебные иски, возбужденные в контексте дела о банкротстве, например, производство по преференциальным процедурам, место рассмотрения регулируется 28 U.S.C. § 1409 (a), в соответствующей части которого говорится, что «разбирательство, возникающее в соответствии с разделом 11 [Кодекс о банкротстве] или возникающее в или связанное с делом по разделу 11, может быть начато в окружном суде, в котором такое дело находится на рассмотрении. . »

               Таким образом, после подачи заявления или дела о банкротстве в конкретном округе, разбирательство, которое может быть возбуждено только в контексте этого дела о банкротстве, такое как процедура преференции, может быть возбуждено в том же округе, где возбуждено основное дело о банкротстве. ожидающие рассмотрения, за некоторыми ограниченными исключениями, касающимися претензий на небольшую сумму и т. д.

               МЕСТО ПРОВЕДЕНИЯ ИНОСТРАННЫХ ДЕЙСТВИЙ

               Что касается дела, относящегося к иностранному производству, «дело в соответствии с главой 15 раздела 11 [Кодекса о банкротстве] может быть возбуждено в окружном суде Соединенных Штатов по округу —

               • , в котором должник имеет основное место нахождения или основные активы в Соединенных Штатах;
               • , если у должника нет коммерческого предприятия или активов в Соединенных Штатах, где в отношении должника рассматривается иск или производство в федеральном суде или суде штата; или
               • в случае, отличном от указанного в параграфе (1) или (2), место рассмотрения которого будет соответствовать интересам правосудия и удобству сторон с учетом судебной защиты, испрашиваемой иностранным представителем.”

               28 U.S.C. Статья 1410.

               Дела по главе 15 обычно возбуждаются для защиты активов иностранной компании в Соединенных Штатах. На практике корпорация иностранного государства может подать дополнительное производство по главе 15 в федеральном округе США, где у нее есть минимальные активы, такие как банковский счет, или в округе, где она выплатила гонорар адвокату с единственной целью: подача дела по главе 15 или дополнительного производства.

               ИЗМЕНЕНИЕ МЕСТА БАНКРОТСТВА

               «Окружной суд может передать дело или производство по разделу 11 в окружной суд другого округа в интересах правосудия или для удобства сторон.”28 U.S.C. Статья 1412. Таким образом, место рассмотрения дела о банкротстве может быть изменено, если дело о банкротстве возбуждается в районе, которому оно не принадлежит, потому что это затруднит присутствие сотрудников или мелких кредиторов и их надлежащее представительство и слушание в деле.

               ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО

               Банкротный должник или доверительный управляющий могут стремиться избежать или вернуть платежи, произведенные должником в течение 90 дней до того, как должник объявил о банкротстве, если должник был неплатежеспособным во время передачи, платеж был произведен за счет предшествующей задолженности , и передача позволила кредитору получить больше, чем он получил бы при ликвидации согласно Главе 7.

               Способ, которым должник или доверительный управляющий пытается избежать или вернуть якобы льготные платежи, — это состязательная процедура, которая представляет собой судебный процесс, поданный в контексте основного или основного дела о банкротстве.

               Раздел 547 (b) Кодекса о банкротстве гласит, что «доверительный управляющий может избежать любой передачи доли должника в собственности —

               • кредитору или в его пользу;
               • за или в счет предшествующей задолженности должника до того, как такая передача была произведена;
               • оформлено в период неплатежеспособности должника;
               • произведено —
               • не позднее чем за 90 дней до даты подачи ходатайства; или
               • от девяноста дней до одного года до даты подачи ходатайства, если такой кредитор на момент такой передачи был инсайдером; и
               • , что позволяет такому кредитору получить больше, чем такой кредитор получил бы, если —
               • дело рассматривалось в соответствии с главой 7 этого заголовка;
               • перевод не осуществлен; и
               • такой кредитор получил выплату такого долга в объеме, предусмотренном положениями настоящего раздела.”

               Кредитор может защищать преференциальное производство на том основании, что истец, которым может быть должник, доверительный управляющий или комитет необеспеченных кредиторов, не может доказать элементы основания иска, основанного на предпочтении.

               ЗАЩИТА ОТ ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНЫХ ПРОИЗВОДСТВ

               Одним из распространенных аргументов в пользу доказательства элементов основания иска является то, что с самого начала не было предшествующей задолженности, потому что продавец получил оплату своих сборов до того, как он поставил или предоставил товары или оказал услуги, для которых он был оплаченный.Если есть предоплата или оплата наложенным платежом (COD), то, возможно, вообще не было предшествующей задолженности, и в первую очередь перевод не был льготным платежом.

               Кредитор может также защищать преференциальную процедуру на том основании, что перевозчик был полностью обеспечен во время передачи льготных платежей в силу того факта, что у него есть обеспечение. Таким образом, истец не может выделить один из элементов основания иска о предпочтении, согласно которому кредитор получил больше от льготных переводов, чем он получил бы при ликвидации.

               Даже если истец в процессе преимущественного права может доказать элементы основания иска, согласно разделу 547 (c) Кодекса о банкротстве, существует несколько положительных аргументов в пользу судебного разбирательства по делу о преимущественном праве.

               Три наиболее важных позитивных защиты — это одновременный обмен на новую стоимость, последующую новую стоимость и обычное ведение бизнеса.

               Одновременный обмен на защиту новых ценностей

               Одновременный обмен на новую стоимость означает, что должник и кредитор предполагали, что платеж был одновременным обменом на предоставление новых товаров или услуг, и платеж был по существу одновременным.

               Последующая защита новой стоимости

               Последующая новая стоимость означает, что после льготного платежа кредитор предоставил должнику новые товары или услуги. Кредитор имеет право на получение кредита новой стоимости в размере цены или стоимости новых предоставленных товаров или услуг.

               Кредитор может иметь последующую защиту новой стоимости от требования о преференции, если он предоставил товары или услуги должнику после получения льготных переводов, но до даты подачи заявления о банкротстве.Товары или услуги, которые были предоставлены после передачи, но до даты подачи ходатайства, представляют собой последующую новую стоимость, на которую ответчик по преференции имеет право на получение кредита.

               Обычный курс защиты бизнеса

               Обычное ведение бизнеса означает, что задолженность возникла в ходе обычной деятельности должника и кредитора в соответствии с обычными деловыми условиями между должником и кредитором или в соответствии с обычными условиями ведения бизнеса в отрасли кредитора.

               Как правило, задолженность, уплаченная посредством льготного перевода, возникла в ходе обычной деятельности должника и кредитора. Однако ответчик-кредитор в рамках процедуры преференции может утверждать, что платеж был произведен в ходе обычных деловых операций между должником и кредитором, исходя из количества дней с даты выставления счета до даты платежа, обычного способа оплаты чеком или банковским переводом. перевод, отсутствие чрезвычайных усилий по сбору и т. д. Кроме того, кредитор может утверждать, что у него есть обычная практика защиты бизнеса в соответствии с обычными условиями ведения бизнеса в отрасли кредитора, поскольку условия и способ оплаты сборов часто схожи во всех странах. соответствующая отрасль кредитора.

               Обычное ведение бизнеса — это в первую очередь математический тест, который сравнивает среднее значение и диапазон «дней до выплаты» в периоде предпочтения с историческим периодом или периодом до предпочтения. Чем ближе или больше сходство среднего или диапазона дней для выплаты в период льготного периода по сравнению с периодом до льготного периода, тем надежнее обычный способ защиты бизнеса.

               ДОВЕРЬТЕ СИЛЬНЫЕ СИЛЫ РУК

               Раздел 544 (а) Кодекса о банкротстве гласит в соответствующей части, что «[t] доверительный управляющий имеет с момента начала дела и безотносительно к какой-либо информации доверительного управляющего или любого кредитора права и полномочия. или может избежать любой передачи собственности должника или любого обязательства, взятого на себя должником, которое может быть аннулировано: (1) кредитором, который предоставляет кредит должнику в момент возбуждения дела….”

               Это положение известно как «сильная рука» доверительного управляющего, в соответствии с которым доверительный управляющий играет роль любого кредитора до подачи ходатайства, чтобы избежать мошеннических переводов со стороны должника и т. Д.

               Раздел 544 (b) в соответствующей части гласит, что «доверительный управляющий может избежать любой передачи доли должника в собственности или любого обязательства, взятого на себя должником, которое может быть оспорено в соответствии с применимым законодательством кредитором, имеющим необеспеченное требование, которое допускается согласно раздел 502 этого названия….”

               Это положение позволяет доверительному управляющему использовать периоды ретроспективного анализа штата, чтобы избежать мошеннических переводов или пересылки, например, в дополнение к двухлетнему периоду ретроспективного анализа Раздела 548 Кодекса о банкротстве, который позволяет управляющему аннулировать мошеннические переводы в соответствии с законом о банкротстве. На практике во многих штатах период ретроспективного анализа мошеннических переводов превышает двухлетний период, предусмотренный разделом 548 Кодекса о банкротстве, например, четыре года по закону Нью-Джерси или шесть лет по закону Нью-Йорка.

               ЗАКЛЮЧЕНИЕ

               Если вы кредитор, было бы хорошо знать основы процедуры банкротства, поскольку это относится конкретно к отрасли вашей компании. Такие знания могут помочь вам эффективно взыскать задолженность перед вашей компанией даже от неплатежеспособного должника, не нарушая автоматического прекращения банкротства. Вы даже можете помочь своей компании защитить себя от попытки уклонения от выплаты преференций управляющим банкротства или другим истцом по преференциям.Для получения дополнительной информации по вопросам банкротства, пожалуйста, свяжитесь с Риком Стейнбергом, эсквайром. по адресу [email protected] или (201) 391-3737.

               [1] Раздел 362 (а) Кодекса о банкротстве гласит в соответствующей части, что «ходатайство, поданное в соответствии с… этим заголовком… действует как приостановление, применимое ко всем организациям, в размере —

               • начало или продолжение, включая выдачу или применение процесса, судебного, административного или иного иска или разбирательства против должника, которое было или могло быть начато до возбуждения дела в соответствии с этим заголовком, или для взыскания иск к должнику, возникший до возбуждения дела по данному титулу;
               • приведение в исполнение судебного решения, вынесенного до возбуждения дела в соответствии с этим заголовком, в отношении должника или в отношении имущества, принадлежащего имуществу;
               • любое действие по вступлению во владение имуществом или имуществом от имения или по осуществлению контроля над имуществом наследства;
               • любое действие по созданию, совершенствованию или принудительному удержанию имущества в отношении имущества;
               • любое действие по созданию, совершенствованию или принудительному исполнению в отношении собственности должника любого залогового права в той мере, в какой такое право удержания обеспечивает требование, возникшее до возбуждения дела в соответствии с этим заголовком;
               • любое действие по сбору, оценке или взысканию иска против должника, возникшего до возбуждения дела в соответствии с этим заголовком;
               • зачет любого долга перед должником, возникшего до возбуждения дела в соответствии с этим заголовком, против любого требования к должнику….”

               Что могут сделать кредиторы в случае банкротства?

               Банкротство часто используется как крайняя мера, поскольку оно сопряжено с рисками и недостатками. Чтобы минимизировать риски, существуют законы, которые защищают вас, а также предоставляют кредиторам часть погашения долга.

               Когда вы подаете заявление о банкротстве, вам не нужно отказываться от всего, что у вас есть. Банкротство — это процесс, призванный помочь людям и предприятиям начать все заново. Тем не менее, все активы будут измерены и оценены и могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.

               Что вы сохраняете при подаче заявления о банкротстве

               Были созданы законы, помогающие защитить вашу собственность во время банкротства, которые называются освобождением от банкротства; однако льготы различаются в зависимости от процесса и штата.

               Ваш штат определяет, должны ли вы использовать льготы своего штата или можете выбрать федеральные льготы. Если вы живете в одном из следующих штатов, вы можете выбрать освобождение от банкротства штата или федерального правительства:

               • Аляска
               • Арканзас
               • Коннектикут
               • Округ Колумбия
               • Гавайи
               • Кентукки
               • Массачусетс
               • Мичиган
               • Миннесота
               • Нью-Гэмпшир
               • Нью-Джерси
               • Нью-Мексико
               • Нью-Йорк
               • Орегон
               • Пенсильвания
               • Род-Айленд
               • Техас
               • Вермонт
               • Вашингтон
               • Висконсин

               Если вы не проживаете ни в одном из этих штатов, вы должны соблюдать правила вашего штата о банкротстве.

               Общие федеральные льготы по банкротству перечислены ниже. Супружеские пары, подающие совместно заявление, могут удвоить сумму освобождения, и все суммы показаны для дел, поданных после 1 апреля 2016 г., и дел, поданных после 1 апреля 2019 г. Эти цифры будут снова скорректированы 1 апреля 2022 г.

               Освобождение собственности

               Ваше основное место жительства может быть освобождено от уплаты налога при подаче заявления о банкротстве, если его собственный капитал ниже лимита освобождения. Вы можете защитить собственный капитал на сумму 25 150 долларов США в соответствии с федеральными исключениями (23 675 долларов США в делах, поданных до 1 апреля 2019 г.).

               Освобождение усадьбы может применяться к вашему основному месту жительства, которое может квалифицироваться как:

               • Дом или другое жилище
               • Личное имущество, используемое как жилое помещение

               Исключения для транспортных средств

               Поскольку ваш автомобиль является активом, кредиторы могут преследовать его, когда вы подаете заявление о банкротстве. Однако ваш автомобиль может быть засчитан как освобождение от уплаты налога в зависимости от типа заявленного банкротства, независимо от того, владеете ли вы автомобилем, арендуете или финансируете его, и его стоимости.Согласно федеральному закону о банкротстве, вы можете освободить от налога часть капитала вашего автомобиля в размере до 4000 долларов.

               Если ваш капитал превышает лимит, может произойти несколько вещей:

               • Доверительный управляющий может продать ваш автомобиль, передать вам освобожденную сумму и использовать оставшуюся часть для выплаты кредиторам
               • Кредитор может вернуть автомобиль, если вы просрочили платеж
               • Транспортное средство можно сдать, что снимает с Вас ответственность по автокредиту после банкротства

               Освобождение от налогов для личных вещей и предметов домашнего обихода

               Помимо недвижимости и вашего автомобиля, личное имущество может иметь право на освобождение от банкротства.Вот некоторые из наиболее распространенных федеральных исключений в отношении личной собственности:

               • 1700 долларов за ювелирные изделия
               • 2,525 $ на инструменты промысловые
               • 13 400 долл. США в совокупности (625 долларов США за каждый предмет) на предметы домашнего обихода и мебель, бытовую технику, одежду, животных, книги, урожай или музыкальные инструменты
               • 13 400 долл. США в виде начисленных процентов, дивидендов или ссуды по договору страхования жизни
               • Медицинские средства, назначенные специалистом

               Заработная плата, льготы и льготы для пенсионных счетов

               Существуют исключения для защиты денег, которые вы получаете в качестве пособия, поддержки или пенсионных сбережений, в том числе:

               • Алименты, поддержка или обслуживание, которые вам обоснованно необходимы за вашу поддержку
               • Выплаты по страхованию жизни, необходимые для поддержки
               • Все пособия по социальному обеспечению, пособия по безработице, пособия ветеранам, государственная помощь и пособия по инвалидности или болезни
               • В большинстве случаев вы можете удерживать поступления со своих пенсионных счетов до максимальной совокупной стоимости в размере 1 362 800 долларов США

               Исключения для восстановления после травмы

               Исключения для восстановления после травмы включают:

               • 25 150 долл. США на восстановление после травмы, не включая боль и страдания или материальный ущерб
               • Компенсация потери будущего дохода, необходимая для поддержки
               • Выплата в случае противоправной смерти человека, от которого вы зависели в получении поддержки
               • Компенсация в случае совершения преступления

               Исключения с подстановочными знаками

               Исключения с подстановочными знаками можно использовать для любого типа собственности.Освобождение составляет 1325 долларов плюс 12 575 долларов любой неиспользованной части вашего освобождения от налога на собственность.

               Различия между Главой 7 и Главой 13 о банкротстве

               Существует несколько процессов, посредством которых вы можете подать заявление о банкротстве. Два типа, которые больше всего нравятся людям, — это банкротство по главе 7 и банкротство по главе 13. Тип банкротства также влияет на то, какие предметы можно оставить или забрать у вас.

               Банкротство в соответствии с главой 7 позволяет вам на законных основаниях погасить или больше не нести ответственность за большую часть задолженности, которая была у вас на дату подачи заявления о банкротстве.Этот процесс занимает около трех месяцев после подачи заявления о банкротстве. Выбрав этот маршрут, вы можете потерять часть своей собственности. Если вы передали собственность до подачи заявления о банкротстве, передача может быть возвращена вам.

               Банкротство по главе 13 позволяет вам вступить в план выплат для погашения вашего долга на период от трех до пяти лет. Конгресс даже продлил плановый период до семи лет, за некоторыми исключениями, из-за кризиса. Этот процесс защищает вашу собственность и предотвращает удержание заработной платы, и вы можете погасить непогашенный долг через свой план выплат.Вы должны ежемесячно вносить выплаты из своего располагаемого дохода.

               Что нужно сделать перед процедурой банкротства

               Перед тем, как пройти процедуру банкротства, вы можете рассмотреть определенные факторы. В сообщении для коллегии адвокатов штата Орегон юридический редактор Ричард Слотти советует:

               • Составьте список своих ежемесячных доходов и расходов . Это поможет вам составить бюджет.
               • Оформите страховку. Даже если вы погасите свои долги в результате банкротства, вы легко можете снова накопить новый долг, если у вас нет медицинской страховки или страховки автомобильной ответственности.
               • Соберите информацию о своих кредиторах. Составьте список всех ваших кредиторов с их адресами и суммами денег, которые вы им должны.
               • Узнайте, являетесь ли вы доказательством судебного решения. Некоторые люди могут быть «доказательством судебного решения» в том смысле, что у них может не быть собственности адекватной стоимости для изъятия или достаточного дохода для украшения, даже если их кредиторы получили судебное постановление против них. Кредиторы могут не думать, что им стоит подавать в суд на таких людей, но вы все равно можете подать заявление о банкротстве, чтобы прекратить их притеснения.
               • Решить финансовые вопросы. Если у вас есть склонность к погашению долгов, подача заявления о банкротстве не может быть постоянным решением. Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 только через восемь лет. Лучше всего заранее решить свои финансовые вопросы, чтобы вам снова не грозило банкротство.
               • Знайте, какие долги не погашаются в банкротстве. Некоторые виды долгов освобождены от защиты от банкротства. Если у вас есть задолженность по алиментам или алиментам для вашего супруга, вы не можете уклониться от этих обязанностей посредством банкротства.Возмещение ущерба и уголовные штрафы также относятся к таким долгам, на которые не распространяется защита от банкротства. Если вы задолжали подоходный налог с физических лиц, он может быть погашен только в ограниченных случаях, и то же самое относится к вашей ответственности за прохождение недействительных чеков или мошенническую деятельность по кредитным картам. От задолженности по студенческой ссуде также особенно трудно избавиться.

               Что кредиторы могут принять в случае банкротства

               Ваше «имущество банкротства» состоит из всего вашего дохода и имущества, которым потенциально могут владеть кредиторы.Это включает в себя все имущество, которым вы владеете на момент подачи заявления о банкротстве, а также любой заработанный вами доход, даже если вы его еще не получали.

               Даже некоторая собственность, которой вы не владеете на момент подачи заявки, например, наследство, которое вы ожидаете, доходы от урегулирования бракоразводного процесса или постановления, которое вы выиграли в течение 180 дней после подачи заявления о банкротстве, могут быть разделены на ваше банкротство. имущество. Если вам причитается возврат налога, он также может поступить в бассейн.

               Если вы передали, продали или отдали какое-то имущество за два-четыре года до подачи заявления о банкротстве и не получили «разумно эквивалентную сумму» в качестве платежа, ваш кредитор также может предъявить претензию на такое имущество.

               Если вы заплатили 600 долларов или более в долг кредитору в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве или выплатили 600 долларов или более родственнику или другу в течение одного года до подачи заявления, ваш кредитор также может предъявить иск количество.

               Освобождение от прав на существенное имущество

               Закон защищает некоторую важную собственность от ареста. Например, такая собственность может включать ваш автомобиль, ваш дом, мебель, ваши профессиональные инструменты и пенсионные счета.

               Существует лимит в долларах для такой «освобожденной» собственности, и вы должны будете следовать юридическим процедурам, чтобы подать иск на эти льготы.Вы можете выбрать различные льготы штата или федеральные льготы.

               Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вся ваша собственность обычно освобождается от налога, учитывая, что вы будете погашать свой долг в установленные сроки.

               Что нужно знать перед подачей заявления о банкротстве

               Как следствие вашей подачи заявления о банкротстве, ваш кредит будет запятнан на 10-летний период, если это банкротство согласно главе 7, и семилетний период для банкротства согласно главе 13.

               Даже если по закону вы не обязаны нанимать юриста для урегулирования вашего банкротства, это может быть в ваших интересах.Возможно, вы даже сможете найти бесплатные юридические услуги.

               Кредитор пытается вас обанкротить

               В определенных ситуациях один или несколько человек, которым вы должны деньги, могут подать заявление о признании вас банкротом, даже если вы этого не хотите. Возможно, вам удастся избежать банкротства вашего кредитора (-ов), но вам придется действовать в установленные сроки и в соответствии с определенными процедурами.

               На этой странице объясняется, когда ваши кредиторы могут подать заявление о признании вас банкротом и какие у вас есть варианты, если вы получите требование закона.

               Верхний наконечник

               Если вам грозит банкротство, вам понадобится консультация специалиста. Вы можете получить консультацию по поводу банкротства в местном бюро Citizens Advice.

               Для поиска сведений о ближайшем CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

               Почему кредитор может попытаться сделать вас банкротом?

               Один или несколько ваших кредиторов могут захотеть объявить вас банкротом по любой из следующих причин:

               • они знают, что у вас есть земля или собственность, которые можно продать, чтобы выплатить долги
               • , чтобы наказать вас, потому что они считают, что вы обманули или нарушили обещания
               • , чтобы попытаться помешать вам получить больше кредитов в будущем
               • они думают, что вы ведете себя нечестно или скрываете ценные вещи, и хотят, чтобы ваши финансовые дела были расследованы
               • они являются частью группы сотрудников, и признание вас банкротом поможет им вернуть причитающуюся им зарплату.

               Верхний наконечник

               Кредиторы могут иногда угрожать вам банкротством, если это явно неуместно, например, если ваша задолженность составляет менее 5000 фунтов стерлингов. Это может быть оскорбление, и вы можете оспорить это.

               Подробнее о домогательствах со стороны кредиторов

               Процесс банкротства кредиторов

               Кредитор может подать заявление о признании вас банкротом, если вы должны ему не менее 5000 фунтов стерлингов , и они предпримут следующие шаги:

               Шаг 1. Действия перед попыткой банкротства

               Прежде чем кредитор сможет подать заявление в суд о признании вас банкротом, он должен доказать, что испробовал определенные законные методы, чтобы заставить вас выплатить свой долг.Обычно это один из двух методов:

               • отправка или предоставление вам законного требования — это юридическое уведомление о деньгах, которые вы должны. Если вы не заплатите или не договоритесь об оплате в течение 21 дня, или если установленное законом требование не будет отменено, ваши кредиторы могут попросить суд вынести постановление о банкротстве
               • попытка привести в исполнение судебное решение , вынесенное против вас с использованием судебных приставов или другой процедуры принудительного исполнения. Судебные приставы должны были предпринять достаточно серьезные попытки проникнуть в ваш дом и забрать ваше имущество.

               Если кредитор может доказать, что он пробовал один из этих способов заставить вас заплатить, но потерпел неудачу, он может подать заявление о вашем банкротстве. Обычно они в первую очередь обслуживают законные требования.

               Законодательное требование

               Если кредитор обслуживает вас по законному требованию, первое, что вам нужно сделать, это получить совет о том, как банкротство повлияет на вас и вашу семью. Если у вас есть финансовые проблемы, банкротство может оказаться хорошим вариантом для их решения. Вы можете решить не предпринимать никаких действий после получения установленного законом требования в надежде, что кредитор попросит суд признать вас банкротом.Если они это сделают, кредитору придется заплатить за ваше банкротство, вместо того, чтобы платить за него самому. Однако нет гарантии, что кредитор обязательно подаст заявление о банкротстве, даже если он удовлетворил требование закона.

               Если вы получили совет и решили, что хотите избежать банкротства, вам следует сделать одно из следующих действий:

               • ответить в течение 21 день с момента удовлетворения установленного законом требования, с оплатой или для обсуждения предложения
               • , если вы считаете, что у вас есть основания оспорить законодательное требование, подайте заявление об его отмене ( отменяет ) в течение 18 дней с момента вручения уведомления.Если он будет аннулирован, ваш кредитор не сможет продолжить попытки сделать вас банкротом. Это зависит от причины его отмены.

               Вам может понадобиться получить консультацию о том, есть ли у вас веские основания для отмены установленного законом требования. Вы можете получить консультацию в местном бюро консультаций для граждан.

               ►Подробнее о законодательных требованиях и о том, что делать, если вы получили один

               Шаг 2: заявление о банкротстве

               Можете ли вы получить юридическую помощь?

               Если вы не хотите, чтобы вас обанкротили, неплохо было бы получить юридическую консультацию, которая поможет вам сформулировать ваше дело.В некоторых случаях вы можете получить юридическую помощь, чтобы покрыть расходы на это.

               Проверьте, имеете ли вы право на получение юридической помощи.

               Если вы не платите, не согласовываете план платежей или не добиваетесь отмены установленного законом требования, кредитор сможет подать заявление о банкротстве, подав заявление о банкротстве в суд. Они должны платить за это. Вы получите уведомление о том, что ходатайство было подано, и вам будет предоставлена ​​возможность выступить против вынесения постановления о банкротстве, если вы захотите.Вам не нужно платить комиссию самостоятельно.

               Если вы хотите избежать банкротства на данном этапе:

               • Хорошая идея — получить юридическую консультацию о том, можете ли вы выступить против вынесения постановления о банкротстве, и если да, то помочь вам составить свою защиту. В некоторых случаях вы можете подать заявление на получение юридической помощи , чтобы помочь вам с расходами на эту
               • обратиться в суд, чтобы выступить против постановления о банкротстве , указав причины, по которым, например, вы не должны деньги, кредитор не успевает подать иск или что вы уже сделали разумное предложение погашение.Отправьте копию этого уведомления своему кредитору и его адвокату
               • сделать это минимум за 7 дней до судебного заседания.

               Коронавирус — если вам срочно нужно выслушать

               В настоящий момент суду может потребоваться много времени, чтобы организовать слушание.

               Сообщите суду, если вам срочно требуется слушание — вы можете сообщить об этом до или после подачи заявления на слушание. Напишите в суд по адресу [email protected] — обязательно укажите в своем электронном письме:

               • что вам нужно услышать для
               • почему слушание срочно
               • кто должен быть на допросе
               • сколько времени может занять слушание
               • сколько времени, вероятно, потребуется судье для чтения документов до слушания

               Если вы не знаете всю эту информацию, сообщите об этом суду по электронной почте.

               Слушание обычно проводится посредством видеозвонка с использованием Skype для бизнеса. Если вы не можете использовать Skype для бизнеса, сообщите суду, можете ли вы использовать другое программное обеспечение для видеозвонков или хотите, чтобы слушание проходило по телефону.

               Вам все равно нужно будет подать заявку на слушание, когда суд ответит на ваше электронное письмо.

               Шаг 3: слушание дела в суде о банкротстве

               Слушание о банкротстве обычно проводится окружным судьей. Вам сообщат о слушании, и вы должны присутствовать на нем, взяв с собой все соответствующие доказательства, если вы возражаете против постановления о банкротстве.Это очень серьезное слушание, и в идеале вас должен представлять адвокат.

               На слушании судья может сделать одно из следующих действий:

               • отклонить ходатайство — например, если вы уже полностью выплатили долг или кредитор не успел подать иск в суд. Судья также имеет право отклонить ходатайство, если он считает, что ваш кредитор необоснованно отказался от ваших предложений о выплате, таких как рассрочка платежа или предложение в обеспечение долга
               • Приостановить производство , например, если требуются дополнительные доказательства или дать вам время для сбора денег для выплаты кредитору
               • подать заявление о банкротстве.

               Шаг 4: вынесено постановление о банкротстве

               Суд может принять решение о банкротстве, если он убедится, что:

               • все, что говорит кредитор, правда
               • задолженность не погашена
               • не было достигнуто соглашения о выплате или обеспечении долга, и кредитор не отказался необоснованно от предложения
               • у вас нет защиты от объявления о банкротстве.

               Если судья примет решение о банкротстве, вас немедленно объявят банкротом.Об этом сообщат официальному получателю.

               После того, как кредитор обанкротит вас

               После того, как кредитор сделает вас банкротом, официальный управляющий возьмет под свой контроль ваше имущество и финансовые дела. Они свяжутся с вами, чтобы получить от вас дополнительную информацию. Вы должны сотрудничать с официальным приемником. Если вы этого не сделаете, вы можете совершить уголовное преступление.

               Следующие шаги

               Дополнительная информация

               «Работа с долгами: как сделать банкротом» — из Службы банкротства на сайте www.