Бинбанк компромат: Бинбанк: организованная банкирская группа // Поход за чужой собственностью поставил финансовую структуру на грань сокрушительного поражения

«Бинбанк»: было ваше, стало наше // Известная финансовая структура до сих пор использует схемы передела собственности, созданные беглым олигархом Михаилом Гуцериевым

© Газета «Наша Версия», 14.07.2008

«Бинбанк»: было ваше, стало наше

Известная финансовая структура до сих пор использует схемы передела
собственности, созданные беглым олигархом Михаилом Гуцериевым

Сергей Росляков

Рейдерство стало такой же национальной особенностью отечественного бизнеса, как
и привычка деловых людей «обмывать» каждую успешную сделку. Конечно, сегодня
этот промысел выглядит более цивилизованно, чем в лихие 90-е. Тем не менее
старые приёмы отъёма собственности действуют безотказно, продолжая кормить своих
создателей. Причём, как показывает пример коммерческого банка «Бинбанк» ,
некоторые из таких рейдеров находятся вне досягаемости российского правосудия.

В деловых кругах страны снова заговорили о клане Гуцериева. Вспомнить опального
бизнесмена, скрывшегося в туманном Лондоне от российской прокуратуры, заставил
громкий скандал, обстоятельства которого напомнили «олигархические войны»
недавнего прошлого. Судя по недавним публикациям в российских СМИ, Бинбанк,
считавшийся финансовым сердцем империи Гуцериева, внезапно ополчился против
своего клиента, крупной ретейлерской сети «Агроторг — Самара». Причём
обстоятельства этого конфликта заставляют уверенно говорить о старте нового
передела собственности, грозящего захлестнуть российские регионы.

Банкир на доверии

Война, как это обычно бывает, началась с ультиматума. В своём письме от 26 мая
Бинбанк потребовал у компании «Агроторг — Самара» , одной из крупнейших в
Самарской области сетей продовольственных магазинов, досрочно, в течение пяти
дней, погасить полумиллиардный кредит. Вернуться в договорное русло банк не
хотел, ссылаясь на «повышение кредитных рисков». Тот факт, что торговая сеть
долгие годы добросовестно исполняла условия кредитных договоров, предоставив
банку в залог всю свою недвижимость, кредитор проигнорировал. Этика делового
мира была забыта: в случае неуплаты кредита банк грозил обратиться в суд с иском
о начале процедуры банкротства.

Досрочное погашение займа, да ещё и в пятидневный срок, было задачей не из
простых. Изъятие такой суммы из оборотных средств могло осложнить работу
торговой сети, обслуживающей сотни тысяч покупателей. Тем не менее «Агроторг -
Самара» выразила готовность немедленно выплатить кредит, не забыв при этом
положенные проценты. К удивлению руководства торговой сети, сделать это
оказалось непросто. Как сообщает газета «Финансовые Известия»: «Но брать деньги
никто не спешил. Складывалась парадоксальная ситуация: Бинбанк, настаивая на
досрочном и безусловном исполнении обязательств по кредиту, одновременно
создавал сложности по его погашению. А именно тянул до последнего, под
различными предлогами отказываясь сообщить реквизиты ссудного счёта для
перечисления суммы задолженности». Зато, не теряя времени, выкупил кредитные
обязательства компании у регионального Нокссбанка. … «Кредит был погашен. Но
сам конфликт на этом не закончился. Словно подтверждая худшие опасения, банк не
спешил расставаться с залогом. Механизм проволочек базировался на очевидных
недостатках российского законодательства. Погашение регистрационных записей об
ипотеке, в которой оказалось практически всё имущество компании «Агроторг -
Самара» , производится только по совместному заявлению сторон. Бинбанк же, не
утруждая себя объяснением причин, от подачи такого заявления уклоняется, тем
самым лишая торговую сеть возможности свободно распоряжаться собственным
имуществом».

Точку в споре, конечно, должен поставить суд. Но сам факт беспардонного «наезда»
говорит о многом. Случай с компанией «Агроторг — Самара» не единственный. В
конце мая Бинбанк выдвинул аналогичный ультиматум компании «Тамерлан» , которая
владеет сетью магазинов «Пятёрочка» в Волгограде и Ростове. Как и в случае с
самарской компанией, банкиры требовали досрочного погашения всех выданных ранее
кредитов в течение пяти дней. В официальном письме прозвучал всё тот же предлог:
«повышение степени кредитных рисков». И также, как в конфликте с компанией
«Агроторг — Самара» , Бинбанк не возвращает заложенные «Тамерланом» здания
магазинов и участок земли. Прослеживается единая схема: необоснованные
претензии, последующая травля в СМИ, скупка долгов и попытки вызвать
банкротство. Говорят, что компании даже подобран конкурсный управляющий, бывший
менеджер ЮКОСа Эдуард Ребгун. Понятно, что такое может случиться только при
одном условии: когда предпринята спланированная атака с целью завладения
собственностью компаний-заёмщиков. Или, проще говоря, занялся рейдерством, по
примеру своего основателя Михаила Гуцериева.

Дело клана

Банкиром Михаил Шишханов стал в одночасье, по воле семьи. Основав в 1993 году
Бинбанк, Гуцериев через год передал его племяннику, только что окончившему
институт. И сразу же задействовал в своих деловых схемах. В основном занимался
Бинбанк скупкой ценных бумаг ведущих промышленных предприятий. Причём не особо
придерживаясь правил «честной игры». Показательным примером стала скупка акций
московской строительной компании «Моспромстрой» , которую в интересах банка
провела компания «Росбилдинг». Объект являлся закрытым акционерным обществом,
поэтому люди Гуцериева оформили несколько притворных сделок дарения акций. А
затем, став «акционерами» предприятия, они на вполне законных основаниях
занялись скупкой ценных бумаг «Моспромстроя» , попытавшись взять под свой
контроль всю компанию. Не менее агрессивно Бинбанк скупал бумаги тогда ещё
благополучного ЮКОСа, чем вызвал повышенный интерес правоохранительных органов.

Многих озадачила фантастически низкая цена, по которой в ноябре 2005 года ЮКОС
продал банку Шишханова — Гуцериева свой пакет в «Саханефтегазе»:
перспективнейшая нефтяная компания обошлась всего в 6 млн. долларов, по 7 центов
за баррель сырьевых запасов. Потом были «война» с могущественной ТНК, битвы за
строительный рынок и объекты «большой химии». И везде работала уже знакомая нам
схема: газетная волна компромата, скупка долговых обязательств, уголовные дела в
отношении менеджмента и поразительные по своей неадекватности решения арбитража.

Бизнес шёл успешно. Клан стоял на трёх прочных опорах: брат Михаила, Саит
Гуцериев, бывший гендиректор Грозненского ТПО «Местная промышленность» ,
руководил Промышленно-финансовой компанией «Бин» , Бинбанком «рулил» племянник,
а сам Михаил Сафарбекович владел «Русс-нефтью». К началу 2005 года годовой
оборот нефтяной компании составил около 3 млрд. долларов, а группы «Бин» без
учёта Бинбанка — более полутора миллиардов. Клану удалось скупить почти четыре
десятка предприятий, причём останавливаться он не собирался. Почву для
дальнейшей экспансии прощупывал Адлан Шишханов, двоюродный брат главы Бинбанка.

В своё время он возглавлял московское представительство кипрской компании
«Блэкуол Инвестментс Лимитед» , числился руководителем нескольких московских и
подмосковных фирм, директорствовал в компании «Аспект» , владевшей в Казахстане
тремя заводами химического комплекса «Актал».

Как сообщает издание «Пресс-Атташе. ru»: «Но самый заметный след представитель
клана оставил на Украине. Здесь имя Адлана Шишханова связывают с захватом
заложников. Речь шла о контроле части поставок российской нефти. Как писала
украинская пресса, три года назад Адлан и Михаил Шишхановы вели на сей счёт
переговоры с предпринимателем Левинчуком: «В августе 2005 года Адлан предложил
учредить совместную компанию «Русинвест-Групп». Гарантом выступал Бинбанк в лице
его президента Шишханова Михаила Османовича. Сергей Левинчук согласился на
предложенную схему, но учредителем «Русинвест-Групп» поручил выступить сыну
Андрею, а сам улетел в Турцию. В аэропорту Москвы Андрея встретили и по
поручению Адлана Шишханова отвезли в некий дом отдыха, принадлежавший
последнему. В то же самое время в Стамбуле, по поручению всё того же Адлана
Шишханова, Сергея Левинчука, остановившегося в гостинице «Свисс Отель» , повезли
в некие «апартаменты» , где на него набросились двое в масках, ударили
пистолетом по голове, после чего тот потерял сознание. Когда Левинчук-старший
пришёл в себя, ему, угрожая убийством сына, дали телефонную трубку, чтобы он
приказал Андрею подписать «все бумаги». Тем временем в Москве группа лиц во
главе с неким Або Арчаковым насильно удерживала Андрея Левинчука до тех пор,
пока он не пообщался с отцом по телефону и не подписал «все бумаги». Андрей
вспоминает, что позже приехали двое парней, один из которых назвался Муратом.

Затем появился сам Адлан Шишханов. Ошеломлённый Андрей спросил у своего
«делового партнёра»: «Вы нас кинули?» И в ответ услышал: «Думай, что хочешь».

Его отпустили только 23 марта, после того, как он подписал все документы у
регистратора».

Под расчёт

В наше время брать заложников немодно. Если какие-то люди раз за разом
настойчиво проводят захваты чужой собственности, ими начинает интересоваться
государство. Для главы клана такой интерес, как известно, закончился печально:
Михаил Гуцериев бежал из-под следствия за границу, заочно арестован и объявлен в
международный розыск. Зато в России остался его клан, который продолжает ранее
взятый курс на агрессивное поглощение рынка. Правда, теперь «биновцы» ведут себя
аккуратнее. Тот же Адлан Шишханов, ранее предпочитавший работать под прикрытием
крепких ребят, в истории с волгоградской компаний «Тамерлан» действует
цивилизованно. Теперь он представляет кипрскую компанию «Лефаро Инвестментс». И
настаивает на своём праве присутствовать на общих собраниях акционеров
«Тамерлана».

А суть дела остаётся всё той же, что и во времена личного руководства Михаила
Гуцериева. Клан продолжает агрессивное поглощение предприятий. Схема, с
незначительными вариациями, используется стандартная. Как в случае с компанией
«Агроторг — Самара» , банк входит в полное доверие к предпринимателям, кредитуя
их несколько лет на выгодных условиях. И так же, как это случилось с компанией
«Тамерлан» , настаивает на передаче в залог всей недвижимости. А потом, внезапно
потребовав досрочного погашения кредита, ведёт дело к банкротству заёмщика,
оставляет у себя его имущество. Или попросту не отдаёт залог, прикрываясь
несовершенством закона. А за всем этим стоит тень изобретателя этой нехитрой
схемы. Деньги нужны всем, включая российских миллиардеров, переселившихся на
берега Темзы…

Российской прокуратуре принято сочувствовать: власти Великобритании не выдают
российских преступников, волей случая оказавшихся на территории Соединённого
Королевства. Но в случае с Михаилом Гуцериевым российским правоохранительным
органам вполне под силу самим диктовать условия сбежавшему олигарху. Для этого
достаточно всерьёз заняться последними делами его клана, источника финансового
благополучия новоиспечённого лондонца. И никакие ссылки на несовершенство
законов действовать не должны. Как писал журнал «Эксперт» , «по сути же, любой
рейд есть прямая уголовщина. И кто-кто, а уж его субъекты не могут этого не
понимать… «.

200 богатейших бизнесменов России — 2013 | Рейтинги

Биография Федора Конюхова — РИА Новости, 03.

03.2020

Служил в армии, выполнял задания командования во Вьетнаме, Никарагуа, Сальвадоре.

Федор Конюхов с детства проявлял стремление путешествовать. Первую экспедицию он осуществил в 15 лет — пересек Азовское море на рыбацкой весельной лодке. Всего совершил более 40 уникальных экспедиций и восхождений.

Конюхов — первый в мире человек, который достиг пяти полюсов — Северный географический (три раза), Южный географический, Полюс относительной недоступности в Северном Ледовитом океане, Эверест (полюс высоты), Мыс Горн (полюс яхтсменов).

Он стал первым россиянином, которому удалось выполнить программу «Большой Шлем» — покорить Северный полюс, Южный полюс, Эверест. Первый россиянин, которому удалось выполнить программу «7 Вершин мира» — подняться на высочайшую вершину каждого континента.

Среди последних путешествий Конюхова — тихоокеанский переход на весельной лодке от континента до континента (2013-2014), установление российского и мирового рекордов по продолжительности полета на тепловом аэростате «Бинбанк» (март 2015, январь 2016), совместная экспедиция с Виктором Симоновым на собачьих упряжках «Онежское Поморье 2016» (февраль 2016).

23 июля 2016 года Конюхов установил мировой рекорд одиночного кругосветного путешествия на воздушном шаре, обогнув Землю за 11 дней.

Конюхов — действительный член Российского географического общества.

Он написал более трех тысяч картин, участник российских и международных художественных выставок. В 1983 году Федор Конюхов был принят в Союз художников СССР, с 1996 года состоит в Московском союзе художников (МСХ) в секции «Графика», с 2001 года — в секции МСХ «Скульптура».
Академик Академии художеств РФ.

Конюхов — автор 17 книг, член Союза писателей РФ. Среди его произведений — «Гребец в океане», «Дорога без дна», «Сила веры. 160 дней и ночей наедине с Тихим океаном», «Мой путь к истине».

C 1998 года Конюхов возглавляет лабораторию дистанционного обучения в экстремальных условиях (ЛДОЭУ) Современной гуманитарной академии.

23 мая 2010 года в Запорожье Конюхов был возведен в сан диакона епископом Запорожским и Мелитопольским Иосифом.

19 декабря 2010 года, в праздник святителя Николая Чудотворца, в Свято-Никольском храме Запорожья епископом Запорожским и Мелитопольским Иосифом он был рукоположен в священники.

Федор Конюхов был удостоен различных наград. Он был удостоен ордена-премии UNEP Global 500 за вклад в защиту окружающей среды, является обладателем приза ЮНЕСКО «За честную игру».

В 2014 году Конюхов был награжден золотой медалью имени Н.Н. Миклухо-Маклая Российского географического общества.

В 2016 году он стал лауреатом премии FAI/Breitling «Пилот Года-2016».

Федор Конюхов женат вторым браком, у него трое детей — сыновья Оскар и Николай, дочь Татьяна. Первая супруга — Любовь, живет в США. Вторая жена Ирина — доктор юридических наук, профессор, президент Центра содействия гуманитарному развитию общества «Право Мира». 

Материал подготовлен на основе информации РИА Новости и открытых источников

Акаев Владимир Мовлидович

Российский бизнесмен, финансист, владелец управляющей компании «Тройка Ассет Менеджмент»

Родился 3 декабря 1972 года в ЧИАССР.

Окончил Саратовский государственный социально-экономический университет по специальности «финансы и кредит».

Подробнее

Начал свою карьеру, занимаясь предпринимательской деятельностью, что дало ему практический опыт работы и знания рынков недвижимости, сельского хозяйства, финансов и оптовой торговли, сформировало круг партнёров и контактов, а также определило дальнейшие направления его работы как бизнесмена.

С 2011 по 2013 год являлся вице-президентом и входил в состав совета директоров одной из крупнейших девелоперских компаний — ЗАО «Интеко», где курировал работу органов внутреннего аудита и контроля.

С 2013 по 2017 год являлся владельцем и председателем совета директоров акционерного общества «Тройка-Д Банк». За это время банк активно трансформировался в универсальный рыночный финансовый институт, предоставляющий широкий спектр услуг частным и корпоративным клиентам. В 2016—2017 годах также возглавлял совет директоров санируемого АО «Вокбанк», который санируется АО «Тройка-Д Банк».

С 2015 по 2017 год возглавлял совет директоров ЗАО «Новоенисейский лесохимический комплекс» —одного из лидирующих деревоообрабатывающих предприятий в России.

В 2016—2018 годах — владелец группы компаний «Здоровая ферма» — крупнейшего на Урале агропромышленного холдинга по производству мяса, яйца и продукции глубокой переработки.

Является меценатом, оказывает поддержку духовному возрождению и возобновлению деятельности исламских образовательных учреждений. Воспитывает четверых детей.

Доля текущего акционера – компании «3Д ДИСТРИБЬЮШЕН ЛИМИТЕД» (Кипр), конечным бенефициаром которой является Акаев Владимир Мовлидович, снизилась с 99,99% до 49% акций банка, и не является контрольной.

«Тройка-Д банк» был учрежден в декабре 2002 под наименованием ЗАО «Стандарт Банк» на базе представительства Standard Bank PLC в Москве. В конце 2007 организацию включили в реестр банков — участников системы ОСВ. В 2009 компания «Тройка Диалог» объявила о стратегическом альянсе с группой Standard Bank, по условиям которого Standard Bank стал владельцем 33% акций «Тройки Диалог». В августе 2010 банк получил наименование ЗАО «Банк «Тройка Диалог».

Не все то золото, что блестит

Областной депутат Сергей Кравченко пригласил вице-президента «Бинбанка» Александра Лукина и советника президента «Бинбанка» Владимира Акаева за стол переговоров. Он предложил достроить завод и был готов вложить дополнительные инвестиции в «Зеленую фабрику». Представители «Бинбанка» ответили отказом.

Акционеры Бинбанка 10 мая одобрили сделку с заинтересованностью на $345 млн

Акционеры также одобрили досрочно прекратить полномочия членов ревизионной комиссии банка и избрали её новый состав, а также одобрили изменения в устав и положение о правлении Бинбанка. В ревизионную комиссию были избраны вице-президент ЗАО «Интеко» Владимир Акаев, а также советник президента Бинбанка Дмитрий Зайцев.

БИНБАНК провел годовое общее собрание акционеров

Избран Совет Директоров ОАО «БИНБАНК» в составе восьми человек. В него вошли: Аншакова Анжелика Валентиновна, Данилова Галина Владимировна, Коновалова Маргарита Борисовна, Любенцов Кирилл Вячеславович, Марьин Сергей Егорович, Таслицкий Станислав Яковлевич, Филатов Александр Александрович, Шишханов Микаил Османович. Избрана также ревизионная комиссия в составе трёх человек. В него вошли Акаев Владимир Мовлидович, Данилов Сергей Анатольевич, Зайцев Дмитрий Александрович.

В совет директоров «Первой страховой компании» вошел летчик-космонавт Василий Циблиев

В совет директоров страховой компании на сегодняшний день также входят советник президента «Бинбанка» Владимир Акаев, вице-президент управления финансового дивизиона ООО «Группа компаний Бородино» Ваник Ванунц, первый заместитель генерального директора ЗАО «МОСПРОМСТРОЙ» Михаил Гаврилин, генеральный директор ООО «Стандарт Девелопмент» Михаил Евлоев, старший вице-президент по экономике и финансам ОАО «НК «РуссНефть» Ольга Прозоровская и президент «Первой страховой компании» Юрий Сидоров.

ВЕБ Компромат — Преступная Россия

• Главная
• Коррупция
• Госструктуры
• Финансовые преступления
• Контрабанда
• Рейдерские захваты
• Заказные убийства
• Наркомафия
• О нас
• Преступные авторитеты
• Организованная преступность
• Олигархи
• Громкие дела

• Скандалы
• Форум
• Блоги

• Преступная Россия
• Криминальная Россия
• Воры в законе
• ОПГ
• Биографии
• Русская мафия
• Уполномочен заявить
• Компромат РУ

24. 07.2021

16+

Громкие дела

Волошина засняли в сауне с 14-летними девочками

Громкие дела

В Ленобласти нашли частную подземную тюрьму с крематорием

ВЕБ Компромат

26. 07.2020

Незаконные стройки в Одессе озолотили прокурорских чиновников

Читать

24.05.2017

Доктор ждёт звонка

Читать

21.06.2019

Следственный комитет «кошмарит» врачей: подозреваемых переучить, за ошибку сажать

Читать

26.09.2016

Трамп, Тайванчик и «мисс Вселенная»

Читать

10.12.2012

Россия готова мириться с Грузией?

Читать

10.2012″ title=»18.10.2012″>
18.10.2012

Совет оппозиции обвиняют в воровстве и обмане

Читать

13.06.2019

«Они только и способны, что дурь подкинуть»

Читать

07.06.2019

RT сообщил о госпитализации Симоньян после инцидента с Любовью Соболь

Читать

07.05.2019

Клининговая компания выкинула пиджак ветерана с орденами на помойку

Читать

22.03.2019

60 вместо 200: почему электробусы застряли на пути в Москву

Читать

04.2019″ title=»04.04.2019″>
04.04.2019

Генпрокуратура потребовала у экс-главы Марий Эл дворцы в стиле ренессанса

Читать

12.02.2019

Что такое ДСЖ КК от Сбербанка и почему его нужно опасаться

Читать

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5
• 6
• 7
• 8
• 9
• 10

Новости

23.07.2021 Как Евгений Русаков смог украсть 14 гектаров земли в Севастополе, три компании и $3 миллиона наличными

23.07.2021 В Севастополе воруют миллионы долларов инвесторов

07.2021″ title=»В судах Севастополя рассматривается крупнейшая земельная афера»>23.07.2021 В судах Севастополя рассматривается крупнейшая земельная афера

23.07.2021 Бондаренко предложил саратовскому министру уволиться из-за дорогих овощей

23.07.2021 Компании в РФ вымирают со скоростью 4 тысячи в день. В Пензе бизнес ещё на что-то надеется, в Саратове — уже нет

21.07.2021 Organic Woman кидалово! Владельцы франшизы кинули предпринимателя из Санкт-Петербурга

07.2021″ title=»Стив Дудник детектив — аферист из Майами»>21.07.2021 Стив Дудник детектив — аферист из Майами

21.07.2021 Региональные системы здравоохранения поддержат

16.07.2021 Прокурор Николай Хабаров и его близкий Баттаев Алим задержаны в Нальчике. Найдены наркотики

12.07.2021 Геннадий Семигин и зачистка левых «кротов»

Досье

• Галушка Александр
• Гапонцев Валентин
• Гапликов Сергей
• Гамидов Абдусамад
• Габрелянов Арам
• Гаман Максим
• Врублевский Павел
• Воскресенский Станислав
• Воробьев Максим
• Волосов Александр
• Волчихин Игорь
• Вороненков Денис
• Воробей Игорь
• Викторов Александр
• Винер Антон
• Владимиров Владимир
• Волков Владимир
• Воеводин Михаил
• Воловник Александр
• Васильев Владимир
• Васильева Ольга
• Верховский Александр
• Веремеенко Сергей
• Вдовин Андрей
• Ведерников Михаил
• Венедиктов Алексей
• Васильева Евгения
• Ван дер Цваан Алекс
• Ванчугов Максим
• Ванчугов Роман
• Варданян Рубен
• Варочко Алексей
• Вайнзихер Борис
• Вайншток Семен
• Ванеев Вадим
• Ванцев Виталий
• Буряков Александр
• Бутерин Виталий
• Бутина Мария
• Бурматов Владимир
• Бурков Александр
• Булочник Борис
• Бречалов Александр
• Брычева Лариса
• Бурдин Александр
• Булах Жанна
• Булох Жанна
• Буйнов Николай
• Булавин Владимир
• Браудер Уильям
• Бреев Павел
• Брэнсон Ричард
• Бувье Ив
• Бочкарев Андрей
• Бочаров Андрей
• Бородин Андрей
• Борисов Егор
• Бойко-Великий Василий
• Бокарев Андрей
• Боллоев Таймураз
• Болотин Михаил
• Бондарчук Федор
• Боженов Сергей
• Богуславский Леонид
• Богомолов Олег
• Ашлапов Николай
• Асапов Валерий
• Бабаев Игорь
• Бабель Михаил
• Ахмедов Фархад
• Ахметов Ринат
• Ашурбейли Игорь
• Ашурков Владимир
• Артяков Владимир
• Артемьев Игорь
• Арсланов Халил
• Архангельский Виталий
• Асад Башар
• Астафьев Дмитрий
• Арапов Евгений
• Аржанов Дмитрий
• Ампелонский Вадим
• Апфельбаум Софья
• Ассанж Джулиан
• Аристархов Владимир
• Антонов Владимир
• Антошин Олег
• Аминов Вячеслав
• Анищенков Максим
• Анисимов Василий
• Антипина Наталья
• Антонов Александр
• Аникеева Юлия
• Алякин Алексей
• Андерссон Инге
• Алтушкин Игорь
• Амунц Дмитрий
• Алиева Лейла
• Агаларов Эмин
• Аксенов Сергей
• Алексеева Людмила
• Агаларов Араз
• Акимов Максим
• Акимов Андрей
• Аганбегян Рубен
• Агеев Александр
• Айрапетян Левон
• Азатян Сергей
• Авершин Алексей
• Авдеев Роман
• Авакян Борис
• Абызов Михаил
• Абрамов Александр
• Абрамович Аркадий
• Абрамченко Виктория
• Шувалов Игорь
• Светлицкий Станислав
• Абдулатипов Рамзан
• Аблязов Мухтар
• Белых Никита
• Ballo Anatoly
• Навальный Алексей
• Oxxxymiron
• Махлай Владимир
• Пономаренко Александр
• Голубицкий Вениамин
• Ашманов Игорь
• Соколов Сергей
• Касперская Наталья
• Касперский Евгений
• Аникеев Владимир
• Навка Татьяна
• Малофеев Константин
• Орлов Алексей
• Чайка Юрий
• Аксаков Анатолий
• Паслер Денис
• Чибис Андрей
• Тунгусов Владимир
• Приходько Сергей
• Фельдман Евгений
• Дворкович Аркадий
• Несис Александр
• Муцоев Зелимхан
• Настя Рыбка
• Анастасия Вашукевич
• Юмашев Валентин
• Хацкевич Станислав
• Ролдугин Сергей
• Горбунцов Герман
• Гайзер Вячеслав
• Подгузов Николай
• Ломакин Сергей
• Скигин Михаил
• Суниев Альберт
• Аникеев Григорий
• Беджамов Георгий
• Сечина Ольга
• Токарев Николай
• Дюмин Алексей
• Грызлов Борис
• Хотин Юрий
• Леваев Лев
• Усоян Аслан
• Келлнер Петр
• Клячин Александр
• Ракишев Кенес
• Петров Сергей
• Оглоблин Александр
• Мерен Марио
• Мединский Владимир
• Ходорковский Михаил
• Дубровский Борис
• Корниенко Геннадий
• Коршунов Олег
• Реймер Александр
• Кудрин Виктор
• Артамонов Игорь
• Шумков Вадим
• Петров Александр
• Кожемяко Олег
• Франк Глеб
• Кан Олег
• Кузичев Василий
• Коркунов Андрей
• Кокорин Алексей
• Пучков Андрей
• Долгин Александр
• Лебедев Вячеслав
• Нарусова Людмила
• Мамакаев Алихан
• Бажаев Муса
• Никифоров Николай
• Борисов Юрий
• Блажко Максим
• Мень Михаил
• Текслер Алексей
• Кузнецов Сергей
• Дума Мирослава
• Титов Борис
• Гордеев Сергей
• Миронов Сергей
• Черняков Андрей
• Голубев Василий
• Троценко Роман
• Турчак Андрей
• Лебедев Александр
• Морозов Сергей
• Радаев Валерий
• Гартунг Валерий
• Илиев Зарах
• Арашуков Рауф
• Сечина Марина
• Хахалева Елена
• Гурьев Андрей
• Коровайко Андрей
• Тихонова Екатерина
• Кляйн Иван
• Саакашвили Михаил
• Лужков Юрий
• Батурина Елена
• Глушков Николай
• Назарбаев Нурсултан
• Костин Андрей
• Аскер-заде Наиля
• Медведева Светлана
• патриарх Кирилл
• Луговой Андрей
• Навальный Алексей
• Якубовский Дмитрий
• Чайка Игорь
• Скрипаль Сергей
• Скрипаль Юлия
• Березовский Борис
• Кюнер Станислав
• Михальченко Дмитрий
• Каминов Андрей
• Калугин Сергей
• Муров Евгений
• Бурлаков Кирилл
• Бударгин Олег
• Бурлаков Денис
• Осеевский Михаил
• Буллок Жанна
• Ким Игорь
• Васильев Сергей
• Скигин Дмитрий
• Барсуков Владимир
• Урин Матвей
• Саблин Дмитрий
• Потанин Владимир
• Федун Леонид
• Дерипаска Полина
• Жукова Дарья
• Козицын Андрей
• Тимченко Геннадий
• Саркисян Армен
• Винокуров Александр
• Вексельберг Виктор
• Богачев Алексей
• Мошкович Вадим
• Бойко Олег
• Юсуфов Игорь
• Гагиев Аслан
• Полонский Сергей
• Доронин Владислав
• Трабер Илья
• Резник Владислав
• Матвиенко Валентина
• Масловский Павел
• Якобашвили Давид
• Винокурова Екатерина
• Репик Алексей
• Струков Константин
• Христенко Виктор
• Голикова Татьяна
• Литвиненко Владимир
• Абрамович Роман
• Бортников Александр
• Бабич Михаил
• Меняйло Сергей
• Турчак Анатолий
• Албин Игорь
• Алиханов Антон
• Ерохин Дмитрий
• Ким Жанна
• Буданцев Эдуард
• Мантуров Денис
• Иванов Сергей

Теги

En+

MR Group

Revolut

Petropavlovsk

God Nisanov

Виталий Матвийчук

Organic Woman

Стив Дудник

Евгений Горбачев

Александр Ильтяков

леонид билунов

агаларов Арас

амиров Саид Джапарович

шохин Александр Николаевич

якоб Александр Эдмундович

хлопонин Александр Геннадиевич

кобылкин Владислав Васильевич

бойко Олег Викторович

назарбаев Нурсултан Абишевич

бородин Павел Павлович

Пишите нам: [email protected]

© 2009-2020
Все права защищены.

Отзывы: жалоба на сотрудников банка Русский Стандарт. АРБ: Ассоциация российских банков

% PDF-1.6
%
2958 0 obj>
эндобдж

xref
2958 76
0000000016 00000 н.
0000006229 00000 п.
0000006471 00000 н.
0000007022 00000 н.
0000007209 00000 н.
0000007259 00000 н.
0000007309 00000 н.
0000007423 00000 н.
0000008148 00000 н.
0000008348 00000 п.
0000008962 00000 н.
0000009249 00000 н.
0000009874 00000 н.
0000009986 00000 н.
0000010400 00000 п.
0000010688 00000 п.
0000011112 00000 п.
0000011530 00000 п.
0000020468 00000 п.
0000034391 00000 п.
0000034578 00000 п.
0000034728 00000 п.
0000066768 00000 п.
0000066955 00000 п.
0000071020 00000 п.
0000071131 00000 п.
0000074782 00000 п.
0000075047 00000 п.
0000075466 00000 п.
0000075631 00000 п.
0000078699 00000 п.
0000081767 00000 п.
0000081841 00000 п.
0000082039 00000 п.
0000082127 00000 п.
0000082172 00000 п.
0000082251 00000 п.
0000082295 00000 п.
0000082428 00000 п.
0000082472 00000 п.
0000082608 00000 п.
0000082652 00000 п.
0000082797 00000 п.
0000082841 00000 п.
0000082970 00000 п.
0000083014 00000 п.
0000083141 00000 п.
0000083185 00000 п.
0000083332 00000 п.
0000083376 00000 п.
0000083505 00000 п.
0000083549 00000 п.
0000083685 00000 п.
0000083729 00000 п.
0000083854 00000 п.
0000083898 00000 п.
0000084033 00000 п.
0000084077 00000 п.
0000084205 00000 п.
0000084249 00000 п.
0000084370 00000 п.
0000084414 00000 п.
0000084541 00000 п.
0000084584 00000 п.
0000084715 00000 п.: K ص- ZkS ~ jZ’VRjLn @ Qw, ܐ u? R $ FDTSML’q6T ChJo7a1! 3D? O7!} + U | IG3 $ = \} _ j_ & 7՝6i \ Pf-
X2N9g9N.V {1: EG «Iau / i ~» 崔 v% t: RC = Jtp: H] Cpn \ P: 3
+ UrKQTlC99k
7RdC =, WZc Y) kJrU / WV7_4DXZhϧ, @ LmyN92i7I, i`Tb: + Ju2% Fuqj
D ٜ 8 B: 0; p L ‘
6w_SZȽr_s̞Ji {򌪱9’m ~ / s, YbU

Пример использования | Расследование случаев мошенничества с электронными подарочными картами раскрывает договорные риски

После закрытия обычных предприятий 16 марта 2020 года по соображениям безопасности, почти мгновенный переход на чисто электронную коммерческую модель доходов привел к неопределенности. Однако быстрый рост онлайн-продаж принес чувство облегчения, хотя и кратковременного.

Наш клиент обеспокоился, когда более пристальный взгляд на онлайн-транзакции выявил необычно большой объем покупок электронных подарочных карт, совершенных с использованием их кредитной карты частной торговой марки. Эндрю Валентайн, судебный следователь (PFI) индустрии платежных карт (PCI) и ведущий эксперт Kroll по мошенничеству с платежными картами, сказал: «Вы должны увидеть некоторое увеличение транзакций из-за перехода к электронной коммерции, но вместо этого в некоторые дни было 10-20 — или 30-кратное увеличение покупок электронных подарочных карт.”

Преобразование электронных подарочных карт в наличные

Кредитные карты частной торговой марки розничного продавца функционируют как обычная кредитная карта, но имеют индивидуальную маркировку с логотипом продавца и действительны только для покупок конкретного продавца, включая электронные подарочные карты продавца. Эти электронные подарочные карты чаще всего приобретаются за заранее определенную сумму в долларах (например, 50, 100 и 200 долларов), при этом стоимость транзакции сохраняется на электронной подарочной карте. Затем номера электронных подарочных карт отправляются по электронной почте получателю, который обычно использует их для покупки товаров у продавца.

Без надлежащего контроля этот процесс подвержен как мошенничеству с кредитными картами частной торговой марки, так и мошенничеству с подарочными картами. Известно, что злоумышленники продают украденные номера кредитных карт частной торговой марки и номера электронных подарочных карт в даркнете по сниженной цене. Покупатели даркнета используют их для обманной покупки товаров розничной торговли, которые могут быть сохранены или перепроданы за наличные.

В связи с тревожным увеличением покупок электронных подарочных карт с использованием их частных кредитных карт, розничный торговец вызвал нас, чтобы провести расследование мошенничества с кредитными картами и лучше понять, что происходит.Первоначально мы сосредоточились на определении того, как киберпреступники могли получить доступ к картам частных марок, которые использовались для совершения этих покупок. Хотя первоначальные подозрения касались компрометации данных карты частной торговой марки клиента, наше расследование не могло определить, как и где могла произойти компрометация.

Изучение процесса авторизации карт частной торговой марки

Валентин продолжил, как показано на графике, «в ходе резкого скачка покупок электронных подарочных карт после COVID-19 на сумму около 1 доллара.Было куплено 5 миллионов из них ». После более тщательного анализа мы обнаружили сотни транзакций, которые отправлялись только на несколько адресов электронной почты, что было очень подозрительно.

Мы сосредоточились на определении наличия скомпрометированного набора данных, который был заполнен информацией об учетной записи частной марки, включая номер основного счета (PAN), срок действия и значение проверки карты (CVV). Команда Kroll задалась вопросом, не были ли карты скомпрометированы где-то еще в «попытке понять, где, черт возьми, злоумышленники взяли карты, чтобы даже проводить эти транзакции», — сказал Валентин.

Проходя через процесс авторизации с эмитентом карт частной марки розничному продавцу, мы обнаружили, что в данном случае действительно не было скомпрометированного набора данных.

Наше расследование показало, что эмитент частной карты продавца использовал PAN только при авторизации транзакций; ни истечение срока действия электронной подарочной карты, ни CVV не проверялись. Это означало, что если у киберпреступника была только 16-значная строка, составляющая PAN, он мог использовать эту информацию для покупок.

«эмитент частной карты продавца использовал PAN только при авторизации транзакций; ни срок действия подарочной карты, ни CVV не проверялись.»

«Имея диапазон бункеров (идентификационного номера банка), который является общеизвестным, [киберпреступник] может просто использовать генератор номеров счетов для генерации номеров карт», — предупредил Валентин. В результате этого процесса будет получен ряд случайных номеров карт, некоторые из которых действительны, что в данном случае и произошло.То, что поначалу казалось утечкой данных, превратилось в плохо настроенный процесс авторизации транзакций, который позволил злоумышленникам конвертировать эти случайно сгенерированные номера электронных подарочных карт в наличные.

Техническое и договорное восстановление

Хотя этот случай демонстрирует ценность привлечения таких PFI, как Valentine, когда что-то идет не так, рекомендуется привлекать PFI до того, как произойдет инцидент, чтобы снизить риск. ЧФИ Kroll могут помочь клиентам свести к минимуму вероятность мошенничества с кредитными картами частной торговой марки и электронными подарочными картами, проактивно работая по адресу:

• Проведение оценки PCI DSS;
• Выявить возможные нарушения PCI DSS;
• Обнаружение уязвимостей и недостатков обработки транзакций по картам; и
• Рекомендовать технический, административный и физический контроль для снижения риска.

Что касается брендов карт и торгового процессора, доллар останавливается на продавце. Неважно, кого продавец оставляет за частной торговой маркой. Хотя в этом случае продавец будет иметь право требовать компенсации от эмитента частной торговой марки, который хочет получить право на возмещение ущерба, Kroll предпочел бы, чтобы клиенты не несли ответственности в первую очередь.

Тщательный анализ соглашений с эмитентами кредитных карт, торговыми процессорами и другими сторонами, участвующими в обработке данных платежных карт, является одним из первых шагов, которые торговец должен предпринять, чтобы защитить себя от мошенничества с транзакциями по карте.Мы рекомендуем продавцам очень хорошо разбираться в своих контрактах на обработку торговых точек и, конечно же, обеспечивать наличие базовых мер безопасности для авторизации транзакций, таких как проверка PAN, истечения срока действия и CVV для всех транзакций. Клиенты также должны подумать о том, чтобы заручиться помощью юридической фирмы, которая понимает требования PCI, чтобы обеспечить определение и соблюдение надлежащих мер контроля в контрактах.

Это тематическое исследование было извлечено из вебинара COVID-19 и всплеска угроз розничной торговли, который также включает обзор среды PCI и два дополнительных тематических исследования.

Более 3,2 млн дебетовых карт могут быть скомпрометированы в результате нарушения безопасности банкоматов

Более 3,2 миллиона данных дебетовых карт могли быть украдены хакерами из банкоматов и POS-терминалов в сети YES Bank, как указано в этом отчете монетного двора. Банкоматы управлялись Hitachi Payment Services, а данные карт были украдены с 25 мая по 10 июля, говорится в сообщении.

Около 90 банкоматов и торговых точек YES Bank были атакованы вредоносным ПО, в результате которого были украдены реквизиты карт Государственного банка Индии (SBI), ICICI Bank и HDFC Bank.В сообщении добавлено, что NPCI, Visa, MasterCard, вовлеченные банки и Hitachi призвали провести судебно-медицинское расследование по этому поводу.

Ущерб клиентам

NPCI сообщила, что жалоб на мошенническое снятие средств ограничены картами 19 банков и 641 клиента. Общая вовлеченная сумма составляет рупий. 1,3 крор . Из примерно 3,2 миллиона карт, которые могли быть скомпрометированы, 0,6 миллиона — это карты RuPay.

В NPCI поступили жалобы от нескольких банков на то, что карты их клиентов использовались мошенническим образом, в основном в Китае и США, в то время как клиенты находились в Индии.Он добавил, что подозревает, что взлом был на уровне коммутатора, который сертифицирован PCI-DSS. Следовательно, впоследствии Совет PCI (международный орган, устанавливающий стандарты для PCI-DSS) был убежден провести судебно-медицинский аудит перехода одного банка, который, вероятно, может стать точкой компромисса. Его полное заявление здесь.

ДА Банк, со своей стороны, выступил с заявлением, что не было взлома банкоматов, обслуживаемых самим банком.

Реклама. Прокрутите, чтобы продолжить чтение.

«ДА БАНК проактивно провел всестороннюю проверку своих банкоматов, и нет никаких доказательств взлома или компрометации банкоматов ДА БАНК.ДА БАНК продолжает работать с соответствующими заинтересованными сторонами, включая другие государственные и частные банки, а также NPCI, чтобы обеспечить максимальную безопасность своей сети банкоматов и платежных сервисов, которые абсолютно безопасны в использовании ».

Чем занимаются другие банки

Ранее на этой неделе Государственный банк Индии инициировал отзыв более 6 тысяч дебетовых карт после нарушения безопасности, как указывается в этом отчете Times of India. Многие клиенты SBI обнаружили, что их дебетовые карты были заблокированы банком, и им пришлось повторно подавать заявление на получение карты в своем отделении или через интернет-банкинг.

Между тем, HDFC Bank и ICICI Bank выпустили заявление, в котором их клиентам рекомендуют изменить PIN-коды дебетовых карт. Банк также посоветовал клиентам пользоваться банкоматами самого банка.

Нарушение в Axis Bank

Ранее на этой неделе Axis Bank, третий по величине банк частного сектора, нанял аудиторскую компанию Enrst and Young для расследования нарушения безопасности на своих серверах. Месяц назад в банк позвонили из охранной компании «Лаборатория Касперского» и сказали, что их серверы могли быть взломаны.Независимое расследование подтвердило авторизованную запись оффшорного хакера. «Наш внутренний механизм мониторинга недавно выявил такую ​​угрозу, и были предприняты все шаги для ее нейтрализации», — говорится в заявлении Axis Bank.

Мошенничество с кредитными картами в Kotak Mahindra Bank

В октябре 2015 года Kotak Mahindra Bank обнаружил мошенничество с кредитными картами на сумму 2,84 крор, в результате которого было совершено 1730 транзакций по 580 картам. Мошенничество было осуществлено путем изготовления карт и использовалось для покупок в Интернете и совершения платежей в семи странах.Внутреннее расследование, проведенное банком, показало, что карты были созданы путем кражи данных из вновь созданной серии невыпущенных карт, все в диапазоне BIN (Bank Identification Number).

Реклама. Прокрутите, чтобы продолжить чтение.

Архив определений мошенничества — Fraud.net

Ваши права как субъекта данных:

По закону вы можете спросить нас, какая информация о вас хранится у нас, и вы можете попросить нас исправить ее, если она неточна. Если мы запросили ваше согласие на обработку ваших личных данных, вы можете отозвать это согласие в любое время.Если мы обрабатываем ваши персональные данные по причинам согласия или выполнения контракта, вы можете попросить нас предоставить вам копию информации в машиночитаемом формате, чтобы вы могли передать ее другому поставщику. Если мы обрабатываем ваши персональные данные по причинам согласия или законного интереса, вы можете запросить удаление ваших данных. Вы имеете право попросить нас прекратить использование вашей информации на определенный период времени, если вы считаете, что мы делаем это незаконно. Наконец, в некоторых случаях вы можете попросить нас не принимать затрагивающих вас решений, используя автоматическую обработку или профилирование.

Чтобы отправить запрос относительно ваших личных данных по электронной почте, почте или телефону, используйте контактную информацию, указанную ниже в разделе «Доступ и исправление вашей информации» настоящей политики.

Ваше право на подачу жалобы:

Если у вас есть жалоба на использование нами вашей информации, мы бы предпочли, чтобы вы в первую очередь связались с нами напрямую, чтобы мы могли рассмотреть вашу жалобу. Однако вы также можете связаться с Управлением уполномоченного по информации через их веб-сайт www.ico.org.uk/concerns или напишите им по адресу:

Офис комиссара по информации
Wycliffe House
Водный переулок (индекс
)
Уилмслоу
Чесир
SK9 5AF

Доступ и исправление вашей информации:

Если вы хотите, чтобы Fraud.net исправлял вашу информацию, которая хранится в системах Fraud.net, отправьте письменный запрос по адресу:

Fraud.net Inc.
Attn: Юридический отдел
330 7-я авеню,
Нью-Йорк, NY 10001
юридическое @ мошенничество.net

При условии, что мы сможем проверить ваш запрос, Fraud.net исправит информацию в течение 30 (тридцати) дней с момента получения вашего запроса.

Быстрый ответ на альфа-1 адренергический агент фенилэфрин в периоперационном периоде зависит от геномики и происхождения.

PCI DSS 3.2: что нового?

Сегодня вы объявили о выпуске версии 3.2 стандарта безопасности данных PCI. Когда организациям следует внедрить эти изменения?

Troy Leach: Компаниям следует как можно скорее принять стандарт, чтобы предотвращать, обнаруживать и реагировать на кибератаки, которые могут привести к утечке платежных данных. Версия 3.1 истекает 31 октября 2016 года. Однако все новые требования являются передовой практикой до 1 февраля 2018 года, чтобы дать организациям возможность подготовиться к внедрению этих изменений.

В предыдущем посте вы упомянули, что в PCI DSS включены определенные требования из критериев дополнительной проверки для назначенных организаций.Вы можете уточнить?

Troy Leach: Мы добавили критерии PCI DSS Supplemental Designated Entities Validation (DESV) в качестве приложения к стандарту, а также расширили некоторые существующие требования PCI DSS (3, 10, 11, 12), чтобы включить DESV. специально для поставщиков услуг.

Анализ недавних утечек данных о держателях карт и тенденции соблюдения требований PCI DSS показывают, что многие организации рассматривают соблюдение требований PCI DSS как ежегодную проверку и не имеют процессов, обеспечивающих постоянное соблюдение мер безопасности PCI DSS.Процесс соблюдения требований PCI DSS — это то, что подразумевается под «совместимостью с PCI». Отчет о соответствии (ROC) просто подтверждает, что процессы существуют и могут развиваться по мере изменения организации в течение года. Эти изменения для поставщиков услуг дадут большую уверенность в том, что безопасность останется ожидаемой как для поставщика, так и для его клиентов, которые полагаются на эти услуги.

Почему организациям важно обеспечить наличие мер безопасности после изменения среды данных о держателях карт (новое требование 6.4.6)? Какие изменения повлекут за собой необходимость переоценки мер безопасности в организации?

Troy Leach: Важно иметь процесс для анализа того, как изменения могут повлиять на среду и меры безопасности, которые организации используют для защиты данных о держателях карт. Встраивание этой проверки в процессы управления изменениями помогает обеспечить актуальность инвентаризации устройств и стандартов конфигурации, а также применение мер безопасности там, где это необходимо.Звучит просто, но можно легко упустить из виду, что новое устройство добавляется в сеть человеком, не подозревающим о проблемах, связанных с безопасностью, или даже об ответственности за защиту данных держателей карт. Процесс управления изменениями помогает предоставить подтверждающие доказательства того, что требования PCI DSS выполняются или сохраняются в рамках итеративного процесса, и упрощает будущие обязанности по соблюдению требований PCI DSS. Мы надеемся, что это требование в конечном итоге приведет к повышению эффективности отчетности по PCI DSS и изменениям безопасности в организации.

Эти изменения также гарантируют, что организации рассматривают безопасность как органический процесс, который развивается вместе с компанией как постоянное усилие, а не ежегодную оценку для исправления поведения.

Новые требования 10.8 и 10.8.1 определяют, что поставщики услуг должны обнаруживать и сообщать о сбоях критических систем контроля безопасности — почему это считается необходимым?

Troy Leach: Без формальных процессов, позволяющих как можно скорее обнаруживать и предупреждать о критических сбоях системы контроля безопасности, время увеличивается, что позволяет злоумышленникам определить способ взлома систем и кражи конфиденциальных данных из среды данных о держателях карт.

Хотя это новое требование только для поставщиков услуг, мы рекомендуем всем организациям оценить достоинства этого элемента управления для своей уникальной среды и принять его как хорошую гигиену безопасности.

Новое требование 11.3.4.1 указывает, что поставщики услуг должны проводить тестирование на проникновение в средствах управления сегментацией каждые шесть месяцев. Как часто требовались тесты на проникновение, прежде чем это изменение было реализовано? Почему это важное изменение?

Troy Leach: Ранее в PCI DSS требовалось, чтобы все организации не реже одного раза в год демонстрировали, что их сегментированная среда действительно изолирована.Разница в том, что поставщики услуг должны демонстрировать это каждые шесть месяцев. Однако проверка эффективности сегментации должна проводиться как можно чаще, чтобы гарантировать актуальность области действия стандарта PCI DSS и соответствие меняющимся целям бизнеса.

Это один из наиболее важных элементов управления, обеспечивающих надлежащую направленность элементов управления PCI DSS. Этим изменением мы подчеркиваем важность более частого тестирования, чтобы убедиться, что меры безопасности установлены и работают.

Существует новое требование (12.4.1) к исполнительному руководству поставщиков услуг по установлению ответственности и программе соответствия PCI DSS. Как организации следует приступить к реализации такой программы и почему это важно?

Troy Leach: Организации, исполнительное руководство которых участвует в стратегическом развитии безопасности платежных карт, смогут реагировать на изменения и задавать соответствующие вопросы, чтобы определить эффективность программы и повлиять на стратегические приоритеты.Общая ответственность за программу соответствия PCI DSS может быть возложена на отдельные роли и / или бизнес-подразделения в организации, но видимость со стороны руководства критически важна для поставщиков услуг, где защита данных о держателях карт является центральным элементом их бизнеса.

Что вы можете сказать об изменении, которое требует использования многофакторной аутентификации?

Troy Leach: Для многофакторной аутентификации требуются две или более технологий для авторизации доступа человека к данным и системам карт.Примеры факторов включают то, что вы знаете, например пароль или кодовую фразу; что-то, что у вас есть, например токен или смарт-карта; или что-то, что вы есть, например биометрический. Многофакторная аутентификация уже является требованием стандарта PCI DSS для удаленного доступа. Значительное изменение в PCI DSS 3.2 добавляет многофакторную аутентификацию в качестве требования для любого персонала с неконсольным административным доступом к системам, обрабатывающим данные карт, так что одного пароля недостаточно для проверки личности пользователя и предоставления доступа к конфиденциальной информации. .

Требование 12.11 и 12.11.1 требует, чтобы поставщики услуг проводили ежеквартальные проверки, чтобы подтвердить, что персонал соблюдает политику безопасности и рабочие процедуры. Как организациям следует проводить эти обзоры?

Troy Leach: Это требование побуждает организации еще раз подтвердить, что люди, на которых полагается компания, понимают важность процесса и продолжают следовать процедурам после того, как оценщик приедет в город.И снова цель нескольких изменений PCI DSS — продемонстрировать, что процессы, которые необходимо защитить, работают должным образом. Эти проверки также могут использоваться для проверки наличия соответствующих свидетельств — например, журналов аудита, отчетов о сканировании уязвимостей, обзоров межсетевых экранов и т. Д. — для помощи организации в подготовке к следующей оценке PCI DSS.

Еще одно изменение касается маскирования номера основного счета (PAN). Вы можете объяснить, что влечет за собой это изменение?

Troy Leach: Мы обновили требование PCI DSS 3.3, чтобы отображалось только минимальное количество цифр, необходимое для выполнения определенной бизнес-функции. Требование продолжает использовать пример из первых шести и последних четырех цифр. Это обновление также обеспечивает гибкость, например, для изменения маршрутизации BIN (идентификационного номера банка) и согласуется с последними соображениями по другим отраслевым стандартам.

Euromoney Российский регулятор поддерживает новый режим финансовой помощи

Когда этой осенью два крупнейших банка частного сектора России пришлось национализировать с разницей в месяц, что потенциально стоило налогоплательщику до 13 миллиардов долларов, многие спрашивали, как центральный банк мог это допустить.

Особое внимание привлек тот факт, что и банк «Открытие», и БИНБАНК сами потратили предыдущие пять лет на скупку проблемных кредиторов с дешевым государственным финансированием. Критики обвиняли регулирующие органы в создании системной слабости, поощряя безрассудную экспансию ненадежных банков.

Дмитрий Тулин, начальник управления банковского надзора Центрального банка России (ЦБ РФ) и человек, стоящий за финансовой помощью, говорит, что подобные обвинения основаны на непонимании возможностей ЦБ РФ.

До июня этого года единственный способ спасти обанкротившийся банк в России заключался в том, что покупатель из частного сектора — обычно, но не обязательно, банк — соглашался взять его на себя. Взамен инвестор получил сверхдешевое долгосрочное финансирование от государства либо напрямую от ЦБ РФ, либо через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

«Слово инвестор следует заключить в кавычки, — неодобрительно говорит Тулин. «Они не рисковали своими деньгами».

Теоретически эта система дала спасенному банку возможность получить значительную прибыль от использования разницы между 0.5% он теперь выплачивал за 10-15-летнее чрезвычайное финансирование и по ставкам, которые он взимал с клиентов. Затем эту прибыль можно было бы использовать для наращивания капитальной базы банка.

Как отмечает Тулин, этот «кредитный подход», первоначально введенный в 2006 году и являющийся уникальным для России, имел несколько внутренних недостатков.

Во-первых, это означало, что все более значительная часть сектора была освобождена от основных нормативных требований.

«Принципы честной рыночной конкуренции в таких условиях не соблюдаются, поскольку десятки банков без собственного капитала были допущены к работе», — говорит Тулин.

Что еще более важно, несколько уважаемых банков проявили интерес к участию в спасении банков.

«Это рискованные и потенциально опасные финансовые операции», — добавляет Тулин. «Нелегко найти подходящих добровольцев в качестве инвесторов для крупных обанкротившихся банков даже на выгодных условиях».

Что касается выхода, то чем раньше, тем лучше — но это может занять несколько лет — Дмитрий Тулин, CBR

В результате проблемные кредиторы, которые не могли быть закрыты — по системным или другим причинам — часто брались неподходящими покупателями по неправильным причинам.

«Некоторые банки, которые следовали экспансионистской стратегии, согласились участвовать в спасательных операциях, поскольку они хотели решить свои собственные проблемы с помощью дешевого долгосрочного финансирования, предоставляемого ЦБ», — говорит Тулин.

Даже когда покупатели сами находились в относительно хорошей форме, у них, возможно, не было финансовых ресурсов и управленческих навыков, необходимых для восстановления обанкротившихся кредиторов.

«Но все же нам пришлось принять их как инвесторов, потому что волонтеров было очень мало», — добавляет Тулин.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также отметила в прошлом году, что не только спасаемые банки часто плохо управляли, но и их новые владельцы, как правило, использовали их в качестве депозитариев для своих плохих активов.

«Наш анализ показывает, что инвесторы обычно не инвестируют в капитал санируемых банков, не развивают свой бизнес и иногда используют баланс банков, находящихся в процессе санации, для погашения безнадежных долгов, направляя значительную долю средств на санацию в свои собственные проекты, — сказала она делегатам Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.

Недостатки этой системы стали все более очевидными после 2014 года, когда введение западных санкций и обвал цен на нефть привели к потрясениям в российском банковском секторе. Десятки банков требовали спасения, в том числе те, которые все еще переваривали обанкротившихся кредиторов, приобретенных в результате глобального финансового кризиса.

В результате были созданы новые банковские гиганты, в первую очередь «Открытие», БИНБАНК, Московский кредитный банк и Промсвязьбанк.Все четыре банка, известные как «банки Садового кольца» по месту нахождения их штаб-квартиры в Москве, с начала десятилетия пережили масштабный рост.

Промсвязьбанк удвоил базу активов до 1,2 трлн руб. (20,2 млрд долл. США) за четыре года до конца 2016 года, а баланс Московского кредитного банка подскочил с 309 млрд руб до 1,7 трлн руб.

Однако крупнейшими консолидаторами были БИНБАНК и Открытие. Только в 2014 году B&N приобрела пять кредиторов в группе Ростбанк, а также DNB Russia — бывшую дочернюю компанию норвежского банка DnB Bank — и местное подразделение украинского ПриватБанка.Для последнего он получил 12 млрд рандов финансирования от АСВ.

В следующем году к группе присоединились Уралприватбанк и МДМ Банк, крупный сибирский кредитор и один из основных консолидаторов после кризиса 2008 года. К концу 2016 года общий объем активов B&N составил 1,1 трлн рандов, что более чем в шесть раз превышает уровень четырехлетней давности.

Между тем, «Открытие», бывшая брокерская компания, которая перешла на розничный бизнес только в 2012 году после приобретения за 2 миллиарда долларов номос-банка, входящего в топ-10 игроков, в 2014 году получила государственное финансирование в размере 127 миллиардов рандов для поглощения Trust Bank.

Позже в том же году банк снова удвоил свой баланс, когда помог наложить санкции на российскую нефтяную компанию «Роснефть» по рефинансированию долга в твердой валюте на сумму 7 миллиардов долларов. В течение следующих двух лет «Открытие» также добавило несколько пенсионных фондов на свой баланс и в конце 2016 года согласилось купить страховую компанию «Росгосстрах».

По мере того как эти кредиторы становились крупнее и громоздче, в центральном банке начали звонить тревожные звонки. В середине 2016 года Набиуллина начала призывать к изменению режима урегулирования несостоятельности, чтобы позволить государству приобретать доли в обанкротившихся банках.

В июне ее предложения были окончательно реализованы. Объявленное как создание Фонда консолидации банковского сектора, на практике законодательство просто означало, что ЦБ РФ имел возможность национализировать банки в соответствии со стандартной международной практикой. Это также позволило создать отдельную компанию для управления вырученными банками. Новый режим едва вступил в силу за две недели до того, как российское рейтинговое агентство «Акра» присвоило «Открытию» рейтинг BBB-, на одну ступень ниже уровня, необходимого для депозитов контролируемых государством корпораций и пенсионных фондов частного сектора.

Объявление вызвало бегство депозита. Различные попытки остановить отток капитала, в том числе путем отзыва основателя Вадима Беляева на посту генерального директора, не увенчались успехом. В конце августа акционеры банка, среди которых был банк ВТБ и группа местных олигархов, отказались от борьбы и попросили ЦБР вмешаться.

Менее чем через четыре недели владельцы БИНБАНКА — к тому времени 12-го по величине кредитора России — обратились с аналогичным запросом после того, как волна изъятия средств грозила вызвать кризис ликвидности.И снова ЦБ РФ обязался ввести банк во временную администрацию, а затем полностью национализировал его.

Тот факт, что помощь была оказана столь жестко сразу после введения в действие нового режима урегулирования несостоятельности, побудил некоторых предположить, что выбор времени был выбран не случайно. Тулин говорит, что эти две вещи действительно связаны, но не так, как могли бы подозревать скептики.

«Мы были полностью осведомлены о проблемах с некоторыми крупными учреждениями и что нам нужен инструмент для решения этой проблемы, поэтому в прошлом году мы начали призывать к новому режиму урегулирования», — говорит он.«Время в итоге оказалось почти идеальным — можно сказать, что это было сочетание хорошего планирования и удачи».

По первоначальным оценкам центрального банка, стоимость двух спасательных операций составила около 6,5 миллиардов долларов за штуку, хотя некоторые источники предполагают, что окончательные цифры могут быть намного выше. Счет за спасение «Открытия» уже вырос с августа после того, как появились доказательства того, что баланс банка был искажен.

После 2014 года «Открытие» использовало дешевую экстренную ликвидность, предоставленную Банком России банковскому сектору, для скупки еврооблигаций России на 2030 год на сумму более 7 миллиардов долларов на низких уровнях.Это было широко известно. Что стало очевидным только после национализации, так это то, что ценой облигации манипулировали для увеличения капитализации Открытия.

По словам осведомленных лиц, различные субъекты группы «Открытие», в том числе аффилированные компании, создали фантомный рынок облигаций.

«Они постоянно обменивались этим между собой, чтобы взвинтить цену на экранах», — говорит один из них. «Затем они использовали эту цену для расчета коэффициентов капитала банка.”

Я никогда не чувствовал себя комфортнее в своей профессиональной жизни, чем сейчас, после введения этого закона — Тулин Дмитрий

Тем временем собственные субординированные еврооблигации «Открытия» на общую сумму 800 миллионов долларов были спасены. Это не было вариантом для БИНБАНКа, у которого в обращении не было субординированного долга. От выпуска дебютных облигаций, запланированного на начало этого года, отказались из-за ухудшения финансового положения банка.

Однако бывшие владельцы B&N предложили внести нефинансовые активы на сумму 300 миллиардов рандов, чтобы закрыть брешь в капитале банка.

Михаил Гуцериев и его племянник Микаил Шишханов уже передали ЦБР акции нефтедобывающей компании «Русснефть» вместе с другими холдингами, включая птицефабрик, цементный завод, овощной склад и нанотехнологическую фирму.

Тулин говорит, что Банк России приветствует любые взносы «по понятным причинам».

Однако он добавляет, что для оценки «реальной стоимости» таких активов потребуется время.

По словам их бывших владельцев, переданные на данный момент холдинги оцениваются в 70 млрд рандов. В частном порядке инсайдеры предостерегают от того, чтобы принимать щедрость семьи Гуцериевых за чистую монету.

«Всегда нужно различать реальную финансовую помощь и публичные шоу», — говорит один из них. «К некоторым активам может быть прикреплено бремя. Они могут оказаться троянскими конями ».

Однако ЦБ РФ указал, что будет стремиться вернуть активы материнской группы «Открытие», которые были куплены за счет ссуд в банке.Два бывших миноритарных собственника группы, Александр Несис и Александр Мамут, уже передали 7,6% акций золотодобывающей компании «Полиметалл» центральному банку.

В настоящее время БИН и Открытие остаются под контролем ЦБ РФ, который пользуется возможностью провести тщательный аудит балансов обоих банков. Однако с января управление «Открытием» перейдет к Михаилу Задорнову, многолетнему и уважаемому главе розничного банка ВТБ24.

Как пойдет реструктуризация национализированных банков, еще не известно, но ЦБ объявил, что будет стремиться объединить БИН и Открытие. Тулин утверждает, что, среди прочего, слияние упростит поиск покупателя, когда ЦБ выполнит свое обещание реприватизировать банки.

Однако он признает, что для достижения этого может потребоваться время.

«Когда дело доходит до выхода, чем скорее, тем лучше, но это может занять у нас несколько лет», — говорит он.«Во-первых, мы должны сделать их финансово устойчивыми, а, во-вторых, сделать их привлекательными для инвесторов».

Между тем, в результате национализации БИН и Открытия доля российского банковского сектора под контролем государства приблизилась к 70%. Некоторые предполагают, что эта цифра может быть снова увеличена в течение следующего года или около того, поскольку ЦБ РФ продолжит очистку отрасли.

Неудивительно, что Тулин отказывается разбираться в том, может ли потребоваться дополнительная помощь в ближайшем будущем.Однако он обращает внимание на тот факт, что на инвестиции в акционерный капитал, осуществляемые Фондом консолидации банковского сектора, не накладывалось никаких ограничений.

«Фонд не является юридическим лицом, это просто определение набора счетов в балансе центрального банка», — говорит Тулин. «Способность фонда финансировать спасение банков, таким образом, равна способности центрального банка выпускать деньги — так что теоретически она неограничена».

Он также отмечает, что новое законодательство дает ЦБ РФ полную свободу действий в определении того, каким банкам следует спасать.Использование механизма урегулирования несостоятельности не ограничивается учреждениями, имеющими общенациональное системное значение — его также можно применить к одному из крупных региональных банков России или даже к банку, который доминирует в определенном секторе или сегменте.

«Размер имеет значение, но не только размер», — говорит Тулин. «Всякий раз, когда мы хотим предотвратить финансовую нестабильность, мы будем стремиться использовать новый механизм спасения».

В то же время он не исключает возможности повторного использования кредитного подхода в будущем.

«Мы намеренно сохранили это в законодательстве, на всякий случай, потому что в некоторых ситуациях это может быть полезно», — говорит он. «Если финансово стабильный банк хочет поглотить, например, гораздо меньшего кредитора, этот подход может быть уместным».

Тулин также отвергает предположения, что, нагружая их проблемными кредиторами, старый режим сыграл роль в крахе БИН и Открытия.

«Вероятно, такие банки-инвесторы все равно разорились бы, поскольку их бизнес-стратегии были довольно рискованными», — говорит он.«Трудно сказать, ускорило ли их участие в программах финансовой помощи или отсрочило их неудачи».

Тем не менее, ему ясно, что он предпочитает подход, основанный на справедливости.

«Это гораздо более прозрачно и надежно, и для этого требуется гораздо меньше финансирования — по крайней мере в номинальном выражении — от органов денежно-кредитного регулирования», — говорит он. «Это даст нам больше свободы в принятии решений, а также большую уверенность в нашей способности предотвратить финансовую нестабильность на макроуровне.

«Я никогда не чувствовал себя более комфортно в своей профессиональной жизни, чем сейчас, после принятия этого закона.”

Он добавляет, что новое постановление станет большим подспорьем в завершении капитального ремонта российского банковского сектора, начатого Набиуллиной в 2014 году. Уже многое сделано. В дополнение к недавней финансовой помощи, более 300 кредиторов — из 900 — были закрыты за последние три года.
годы.

Темпы закрытия сейчас замедляются, но инсайдеры говорят, что завершение очистки, вероятно, займет еще 18–24 месяца.

«Ситуация в банковском секторе в настоящее время находится под хорошим контролем, но все еще существуют банки с историческими проблемами, которые относятся к 2000-м и даже 1990-м годам», — говорит Тулин.«Однако эти проблемы будет намного легче решить в новом режиме разрешения проблем».

Дмитрий Тулин: решительный глава ЦБ

Когда Дмитрия Тулина попросили возглавить департамент банковского надзора Центрального банка России в октябре прошлого года, люди, которые его знают, говорят, что он ухватился за эту возможность.

«Для него это личная миссия», — говорит один из них.

Причина его увлечения восходит к предыдущему пребыванию в этой роли более десяти лет назад. В феврале 2006 года, проработав менее двух лет в должности, Тулин ушел из ЦБ РФ, как сообщается, из-за опасений по поводу финансовой устойчивости банков, входящих в недавно созданное Агентство по страхованию вкладов в России.

Через полгода после его ухода был застрелен его сменивший Андрей Козлов. Один из руководителей VIP-банка, кредитора, закрытого Козловым за отмывание денег, был осужден за наем боевиков для его убийства.Знакомый Тулина говорит, что принял это близко к сердцу. «Козлов был его другом», — говорит этот человек. «Он чувствует большую ответственность за это и за сектор, который покинул».

После шести лет работы в Deloitte & Touche и трех лет работы в академических кругах шанс Тулина вернуться в ЦБ представился в январе 2015 года, когда губернатор Эльвира Набиуллина пригласила его возглавить подразделение денежно-кредитной политики банка. Восемнадцать месяцев спустя он был переведен под банковский надзор с полномочиями продолжить комплексную очистку сектора Набиуллиной.

Местные жители в Москве говорят, что он упорно добивается этого.

«Он не идет на компромиссы», — говорит один из них. «Когда другие в ЦБ РФ приводят доводы в пользу отсрочки или снисхождения, он просто скажет:« Нет ».