Как приумножить капитал без риска: Как приумножить деньги? — 11 способов — Быстро, без риска, выгодно, в интернете.

Как сохранить и приумножить свои деньги? Без риска и обмана

Банковский депозит считается наиболее простым и наименее рискованным способом сохранения и накопления своих сбережений, если, конечно, выбран надежный банк. Расскажем, как правильно выбрать банк и стабильно получать доходы.

Договор с банком – это, обычно, союз на долгие годы, если стороны четко выполняют взятые на себя обязательства. Говорят, выбор банка – это почти что выбор спутника жизни с той лишь разницей, что свою «половинку» выбирают по любви, а банк — по расчету.

Депозит в Таджикистане можно оформить в 18 банках и десятках других финансово-кредитных организациях.

Правда, доверие населения к банкам заметно пошатнул начавшийся в 2016 году банковский кризис, когда некоторые из них оказались неспособными выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

Но, как говорится, не бывает худа без добра, кризис оказался хорошим экзаменатором, который определил: кто есть кто.

Кризис показал…

До кризиса наиболее состоятельными банками страны считались «Агроинвестбанк» и «Таджиксодиротбанк», которые занимали почти половину банковского рынка страны. Но именно эти банки, наряду с ликвидируемыми «Таджпромбанком» и «Фононбанком», первыми оказались на грани банкротства и до сих пор не могут расплатиться со многими вкладчиками.

08:42 11 февраля

В то же время некоторые другие банки даже в самые тяжелые моменты продолжали работать стабильно, в штатном режиме, а кризис, как выяснилось позже, послужил им дополнительным толчком для укрепления своего положения.

Например, «Банк Эсхата», некогда считавшийся всего лишь «твердым средником», за последние годы признается Национальным банком Таджикистана одним из трех системообразующих кредитных организаций страны.

Более того, за данным банком закрепился неофициальный статус «народного банка», который, кстати, подтвердился проведенным «Азия-Плюс» опросом среди читателей – за него проголосовали 35% респондентов.

Впрочем, вышеуказанное говорит о том, что не всегда величина финансовых показателей является свидетельством надежности банка.

Как определить надежность банка?

Специалисты рекомендуют, в первую очередь, обратить внимание, входит ли банк в реестр Фонда  страхования сбережений физических лиц. Если да, то сбережения в размере до 30 тысяч сомони в национальной валюте и до 21 тысячи сомони в иностранной валюте застрахованы государством и они вам будут возвращены сразу после наступления страхового случая.

09:30 25 марта

Получить такую информацию можно на веб-сайте Фонда.

Также надежность банка можно проверить по ряду других параметров, наиболее важными из которых являются величина активов, капитала (собственные средства), прибыль или убыток, кредитный портфель и уровень просрочки по нему. Такие данные находятся в открытом доступе на сайтах банков и НБТ.

Там же можно найти отчеты о годовой финансовой деятельности, которые подготовлены по итогам проверок аудиторскими компаниями.

Можно воспользоваться также рейтингом, составленным на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Одним словом, чем больше вы изучите предложений от банков по депозитам и сравните их, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе, районе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

Как выбрать депозит

Процентные ставки в банках разные, они зависят от условий хранения денег: валюты, сроков, суммы размещения, возможности снятия и пополнения счёта, капитализации процентов.

14:00 15 марта

Как правило, чем дольше срок действия вклада, чем больше сумма на нём и чем реже вы им пользуетесь, тем выше процент, который предлагает банк.

При определении величины процента по вкладам каждый банк ориентируется на действия других банков и на ставку рефинансирования НБТ.

Если упростить: банк зарабатывает на кредитах, а кредиты выдаёт из денег, полученных либо от клиентов, которые открывают депозиты, либо от НБТ.

Банк не имеет права менять ставку по действующему договору вклада. К примеру, если вы год назад открыли вклад на 3 года под 9%, то банк не может через полгода понизить ставку до 6%, даже если два дня назад ключевая ставка упала.

Банк может понизить ставку по вкладу только при продлении договора.

Многие полагают, что выбирать вклад нужно только исходя из величины процентной ставки. Чем она выше, тем лучше. Но это не совсем так: максимальные процентные ставки по вкладам могут говорить о том, что банк в сложном финансовом положении и ему срочно надо пополнить свои активы…

На что обращать внимание при подписании договора?

Перед тем как открыть вклад, внимательно прочитайте договор.

Там должно быть указано название вклада, его начальная сумма, срок и порядок возврата, в том числе, досрочного, возможные условия частичного снятия и пополнения средств.

Обратите внимание на периодичность и порядок начисления процентов. Проценты могут быть простыми или с капитализацией.

Мобильный банкинг

Открытие депозита онлайн позволяет сэкономить много времени и усилий, поскольку не надо идти в реальный банк.

Дополнительным стимулом являются более высокие процентные ставки по вкладам, открытым в онлайн-банке, он предлагаются многими финансовыми организациями. Но для открытия счета необходимо личное посещение банка с предъявлением документов, удостоверяющих вашу личность. Даже если банк работает дистанционно, вам придется встретиться с представителем кредитной организации, который должен проверить ваши документы и сфотографировать клиента вместе с паспортом.

Это обусловлено требованиями законодательства, а также интересами самого банка, для того, чтобы оградить себя и клиентов от возможной мошеннической деятельности и предотвратить использование банковских счетов для отмывания денег, полученных незаконным путем.

При этом договор, отправленный вам по электронной почте, обладает точно такой же юридической силой, как и подписанный в отделении бумажный аналог. Вклад имеет точно такую же страховку, поэтому беспокоиться не о чем. 

Читайте нас в  Telegram, Facebook, Instagram, Viber, Яндекс.Дзен, OK и ВК.

Свои вопросы, сообщения, видео и фото присылайте на Viber, Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.  

доступные инвестиции для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11. 08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(www.sberbank.com)

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01. 04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03. 08.2015 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31. 08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28. 09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25. 02.2016 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24. 12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ РФИ «Российские долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте www.sberbank.ru.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www. sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Как приумножить деньги без риска за короткий срок

Автор статьи: Судаков А.П.

Многие люди, совершенно не задумываясь на вопрос о наличии капитала, начинают подсчитывать свои материальные средства – деньги, квартиры или машины. На самом деле, к капиталу можно отнести не только это. Ведь капиталом могут быть и хорошие отношения и дети и собственное здоровье, то есть нематериальные ценности.

Поэтому, размышляя как приумножить капитал, который имеется у человека, нужно понимать, что сделать это можно, по сути, всего лишь двумя способами – вложив средства в себя и близких, то есть в нематериальную сферу или инвестировав в материальные средства, то есть в акции, бизнес и тому подобное. Рассмотрим подробнее варианты приумножения капитала.

Финансовый план

Как и к любому другому делу, к вопросу о том, как приумножить свой капитал, имея небольшую сумму денег, необходимо подходить основательно и спланировано. Для этого необходимо провести финансовое планирование.

Чтобы составить план, необходимо определиться с вашими расходами и доходами. При необходимости оптимизировать как первые, так и вторые. Тогда вам станет более понятно, сколько у вас имеется средств для того, чтобы инвестировать.

Способы приумножения капитала

С теорией разобрались, давайте, наконец, перейдём к практической стороне. Способов на самом деле великое множество, мы рассмотрим наиболее интересные из них.

Покупка драгоценных металлов

Такой способ приумножить и сохранить деньги использовался людьми с самых древних времён. Все хорошо понимают, что деньги могут обесцениться из-за инфляции или проблем у самого государства, а вот драгоценные металлы, золото, платина, серебро, всегда ценятся высоко.

Даже бумажные деньги ценятся тем выше, чем более они обеспечены золотовалютными резервами государства.

Для того чтобы вложить средства в драгоценные металлы, существует несколько способов:

• покупка слитков;
• открытие «металлических» счетов в банках;
• вложение средств во фьючерсы.

С первым способом инвестирования всё просто – вы идёте в банк и приобретаете слиток металла выбранной массы. Причём и размер слитка, и сам металл вы выбираете в зависимости от количества средств, которые планируете потратить на эту инвестицию.

Второй способ менее известен широкому кругу людей. «Металлический» счёт – это счёт, открытый в банке на имя клиента, на котором числится купленный человеком драгоценный металл. При этом отсутствуют идентификационные признаки металла – не указан производитель, проба и серийный номер.

Фьючерс на драгоценный металл – это контракт на покупку части партии металла. При этом эта партия ещё не доставлена, то есть реально вы сможете подержать металл чуть позже.

Страхование жизни

Существует несколько видов страхования жизни:

• накопительный;
• рисковый.

Суть первого вида состоит в том, что обратившись в одну из надёжных страховых компаний, где происходит составление персонального финансового плана. Далее, через определённые промежутки времени вы вносите некие суммы. Через определённое время вы получаете всю собранную вами сумму. Ключевое отличие от банковского вклада тут состоит в том, что на протяжении срока накопления, ваша жизнь и здоровье будут застрахованы на конечную сумму вклада.

Второй вид страхования предполагает ту страховку, к которой мы все привыкли, ту, которая предполагает выплаты в случае наступления страхового случая. То есть это обычная страховка, которую можно купить на определённый период.

Предметы антиквариата и искусства

Для тех, кто разбирается и ценит искусство и антиквариат есть неплохой способ заняться не только сохранением, но и получить приумножение денег. Старинные вещи хорошего качества и предметы искусства со временем не только не теряют свою стоимость, но и, как правило, стоимость растёт.

Антикварной становится любая вещь, после того, как ей исполнилось 50 лет.

Но естественно, хорошее вложение – это не просто какая-то вещь с помойки, а то, что ценится коллекционерами. Хотя зачастую, купленный на «блошином» рынке очень недорого старый чайник, вполне может оказаться очень дорогой вещью. Но такое бывает редко.

Обычно предметы искусства и антиквариата приобретаются на специальных выставках, аукционах и в специальных магазинах. Но, даже покупая такое вещи в проверенных местах, необходимо удостовериться, что вам продают подлинную вещь, а не дешёвую подделку. Если вещь довольно дорогая, то вполне можно привлечь независимого эксперта, который вам точно скажет подлинник это или подделка.

Интеллектуальная собственность

К такому способу приумножения капитала, можно отнести покупку различных товарных знаков, брендов или патентов. Что касается патентов, то тут все знают, что изобретатель получает гонорар от использования его ноу-хау. Так вот, даже если вы сами ничего не изобрели, вы можете выкупить права на изобретение у его автора. Таким образом, доход от изобретения, вместо автора, будете получать вы.

С брендами и товарными знаками всё обстоит несколько иначе. Тут есть несколько вариантов, один из них – вы покупаете готовый бренд и вкладываетесь в его раскрутку. Тогда вы сможете получать процент от дохода, который зарабатывает этот бренд, а со временем, вполне возможно, перепродать его по более высокой цене.

Эксклюзивные и коллекционные предметы

Конечно, эксклюзивные и коллекционные вещи можно было бы отнести к антиквариату и предметам искусства, но, всё же, хочется поговорить о них отдельно. К таким предметам, довольно часто, можно отнести вещи, которые, с одной стороны, не представляют какой-либо художественной ценности, а с другой – очень высоко ценятся в определённых кругах.

К таким вещам можно отнести вещи, которые принадлежали ранее известным людям. Например, для фанатов Майкла Джексона бумажный носовой платок, который лежал в кармане кумира – возможность «прикоснуться» к своему кумиру. И за такую возможность, довольно часто, фанаты готовы выложить большие деньги.

Предметы, которые коллекционируют тоже отлично подходят для вложения средств. Это могут быть как предметы, представляющие художественную ценность, такие как, например, яйца Фаберже, а могут быть даже простые блюдца, но те что выпущены небольшой партией. Если вы знаете тех, кто ценит подобные предметы, то вы смело можете вкладывать капитал в их приобретение.

Интернет

Способов заработать в интернете великое множество. Подробно остановимся лишь на некоторых из них.

Вы можете самостоятельно разработать интернет-проект и найти рекламодателей. Можете купить уже готовый проект и заняться его раскруткой. Кроме того, можно вложить деньги в чужой проект и получать процент от дохода.

В качестве успешного интернет-проекта могут выступать как сайты на различные тематики, так и ютуб-канал. Собственно говоря, это может быть и интернет-магазин, да собственно всё, что может приносить доход в интернете.

Инвестиции в себя

Хотя это, на первый взгляд нельзя рассматривать как инвестицию, всё же это не так. Пока вы имеете отменное здоровье, бодры – вы успешны.

Соответственно вложение средств в своё оздоровление и занятия спортом можно рассматривать как капиталовложение.

Помимо этого, вложением в себя можно считать и покупку одежды и обуви. Есть поговорка «по одёжке встречают», а это значит, что если вы выглядите плохо и не презентабельно, то вероятность получить хорошую работу стремится к нулю. Соответственно траты на свой внешний вид – это вложение в свою будущую финансовую стабильность.

Различные языковые курсы, дополнительное образование и тренинги – это способ получить новые знания, а вместе с ними и новую, более высокооплачиваемую работу. Это значит, что средства, вложенные в образование и получение новых знаний, подскажут, как приумножить деньги без риска за короткий срок. То есть траты на учёбу – это инвестиция.

Выводы

Собственно, приведённые выше способы вложить свои средства – далеко не все. Рассказывать в сотый раз об обычных и банальных способах приумножите денежные средства, таких как купить, а потом перепродать не имеет смысла. О таких способах знает каждый школьник.

Выше приведены небанальные и интересные способы приумножения капитала. Они будут интересны умным и творческим личностям. Пробуйте и у вас всё получится!

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Инвестиции для физических лиц, управление средствами физ. лиц

АО УК «Ингосстрах-Инвестиции» успешно работает на рынке доверительного управления активами с 1997 года и входит в число крупнейших, наиболее надежных управляющих компаний России. Под управлением компании находится широкая линейка открытых паевых инвестиционных фондов, средства частных инвесторов, а также пенсионные накопления граждан.

• Паевые инвестиционные фонды

  Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это возможность вложения капитала для тех, кто хотел бы инвестировать в ценные бумаги, но не располагает достаточными знаниями и средствами для самостоятельной торговли на фондовом рынке.

  Широкая линейка фондов АО УК «Ингосстрах-Инвестиции» предлагает различные стратегии инвестирования: от агрессивных, характеризующихся высоким уровнем риска и потенциально более высоким доходом, до консервативных, ориентированных на минимизацию рисков и сохранение капитала. Подробнее…




• Пенсионные накопления

  Доверить пенсионные накопления государственной управляющей компании со сравнительно низкой доходностью или выбрать частную управляющую компанию, способную обеспечить Вам значительный рост ваших сбережений, а значит, достойную пенсию? Или отказаться от накопительной части пенсии вообще и ждать, что в старости государство позаботится о Вас?

  Не нужно оставаться «молчуном», пуская на самотек формирование Вашей пенсии. Возьмите ответственность за свое будущее в свои руки.

  Разработанная нами стратегия инвестирования пенсионных накоплений позволяет максимально снизить риски, диверсифицировать вложения и обеспечить приемлемый уровень доходности. Подробнее…




• Доверительное управление

  Доверительное управление – один из самых удобных и современных способов сохранения и приумножения капитала, который не потребует от Вас ни проведения серьезной аналитической работы, ни наличия глубоких знаний в финансовой сфере. Доверив управление собственными средствами специалистам нашей компании, Вы существенно снизите инвестиционные риски и получите возможность приумножить свой капитал. Используя различные комбинации инвестиционных инструментов, профессиональные управляющие смогут создать индивидуальную стратегию с оптимальным именно для Вас соотношением риска и доходности. Подробнее…




• ИИС

  ИИС — это Индивидуальный Инвестиционный Счёт, который открывается управляющей компанией на основании договора доверительного управления, имеет особый режим налогообложения и установленный минимальный срок действия 3 года. Подробнее…

Если Вы хотите получить дополнительную информацию, мы будем рады ответить на все интересующие Вас вопросы при встрече или по телефону:

8 (495) 720-48-98; 8 (800) 100-48-98

Лицо, оказывающее услуги по доверительному управлению: АО УК «Ингосстрах – Инвестиции». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08203-001000 от 23.12.2004 выдана ФСФР России (без ограничения срока действия). Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как увеличиваться, так и уменьшаться. До заключения договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, в том числе с декларацией о рисках. Получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, можно по адресу: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2, по телефону: (495) 720-48-98, а также на официальном сайте АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» в сети Интернет по адресу:www.ingosinvest.ru.

Лицо, осуществляющее управление паевыми инвестиционными фондами: АО УК «Ингосстрах – Инвестиции». Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00020 от 25.08.1997 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (без ограничения срока действия). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – передовые технологии» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 30. 05.2016 за № 3160), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах пенсионный» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 15.11.2000 за № 0050-54904637), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах облигации» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 05.11.2003 за № 0142-70286742), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах сбалансированный» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 05.11.2003 за № 0143-70286663), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах казначейский» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 27.12.2007 за № 1148-94139715), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах-фонд акций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 27.12.2007 за № 1149-94139555), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах-валютные облигации» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 25.07.2013 за № 2622), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – Международные рынки» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 05.02.2015 за № 2937), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – Риэл Эстейт» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 05. 02.2015 за № 2936, фонд находится в стадии прекращения), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – драгоценные металлы» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 30.05.2016 за № 3161). Информация, подлежащая в соответствии с правилами доверительного управления фондов опубликованию в печатном издании, публикуется в журнале «Приложение к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. При приобретении (погашении) инвестиционных паев фондов может взиматься надбавка (скидка), которая уменьшает доходность инвестирования, информация о предусмотренных скидках (надбавках) содержится в правилах доверительного управления соответствующим фондом. Прежде чем приобрести инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию об управляющей компании, паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондов, иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу центрального офиса управляющей компании: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, дом 12, стр. 2, по телефону (495) 720-48-98, по адресам агентов (в местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев) или на официальном сайте управляющей компании в сети Интернет по адресу: : www.ingosinvest.ru.
Раскрытая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Передача активов в доверительное управление (в том числе по договору с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета) и инвестирование в паевые инвестиционные фонды не являются размещением денежных средств в банковский вклад (депозит), а на переданные (инвестированные) средства не распространяются нормы и гарантии, предусмотренные Федеральным законом от 23. 12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов.

Как вложить деньги в квартиру в строящемся доме и получить максимальную прибыль — Рынок жилья

Инвестирование средств на рынке новостроек Петербурга и Ленобласти, если действовать с умом, дело практически беспроигрышное. Прибыль инвестора напрямую зависит от грамотного выбора объекта.

Инвестиции в недвижимость не только в Петербурге, но и, пожалуй, во всем мире является одним из самых надежных способов сбережения и приумножения личного капитала. Фондовые рынки зависят от малейших макроэкономических изменений и уже не раз в новейшей истории демонстрировали свою нестабильность, паевые инвестфонды после кризиса 2008-2009 годов потеряли доверие инвесторов (во всяком случае, в России). Депозиты в надежном банке едва покрывают инфляционные издержки и подходят скорее для безопасного хранения денег, чем для извлечения существенной прибыли.

Квартира как инвестиция

Другое дело – недвижимость. Даже самые крупные макроэкономические бедствия могут привести лишь к относительно кратковременной просадке рынка, который впоследствии обязательно восстанавливает утраченные позиции. В короткой истории российского рынка недвижимости есть сразу два наглядных примера.

Сразу после дефолта августа 1998 года цены на недвижимость в Петербурге в долларовом эквиваленте (в то время объекты оценивались именно в американской валюте) упали на 15%, однако уже в феврале 1999 года цены вернулись на прежний уровень. В октябре 2008 года, достигнув своего пика, рынок недвижимости снова начало трясти из-за всемирного экономического кризиса. Тогда падение продолжалось более года и стоимость «квадрата» как на первичке, так и на вторичке упала на треть. Но опять-таки уже в начале 2010 года цены снова пошли вверх, а весной 2014-го вернулись к докризисному уровню.

Дешевая квартира без лишнего рискаПри покупке квартиры в новостройке главным фактором, влияющим на выбор потребителя, остается цена. А потому объекты с «ценником ниже рынка» пользуются >>Уже много лет как существует экспертное мнение: покупка жилья – гораздо более надежный метод инвестирования, чем другие известные способы. Разумеется, речь идет о рынке строящегося жилья, ибо на вторичке сейчас быстро заработать гораздо сложнее. Такой шанс был разве что незадолго до кризиса 2008-2009 годов, когда некоторые квартиры на вторичном рынке Петербурга за год подорожали почти вдвое. Но вряд ли есть смысл рассчитывать на повторение подобного сценария в ближайшей перспективе.

Можно, конечно, купить квартиру и затем сдавать ее в аренду, однако окупится она в таком случае лет через 10-15. Это хороший вариант для тех, кто приобретает жилье «на вырост» – для собственных детей. Но нас в данном случае интересует более короткий период инвестиции – два, максимум четыре года, что подразумевает вложение денег исключительно на первичном рынке.

Разумеется, и этот способ нельзя назвать абсолютно безопасным. Риски здесь присутствуют, хотя их и меньше, чем четыре-пять лет назад. Впрочем, и абсолютно безопасного способа увеличить капитал не существует в природе.

Мастерство выбора

Ключевой момент, от которого зависит величина конечного дохода инвестора – это выбор застройщика, дома и конкретной квартиры в нем. Казалось бы, здесь все просто: самым ликвидным товаром на рынке является малогабаритное жилье, а большинство покупателей при принятии решения о покупке недвижимости руководствуется в первую очередь ценой. Значит, самый лучший вариант для инвестирования – дешевая студия или «однушка».

Однако такая стратегия верна лишь отчасти. Действительно, вкладывать деньги выгоднее в дешевые и небольшие по площади квартиры. Но, во-первых, демпингующих застройщиков, которые на старте продаж выставляют ценник сильно ниже рынка, многие специалисты советуют обходить стороной. Слишком уж велик риск вложиться в долгострой, а то и вовсе остаться без квартиры.

Во-вторых, дешевые объекты – это почти всегда плохая локация: за КАДом, вдали от метро и зачастую без всякой социальной инфраструктуры. А потому дорожают такие объекты в процессе строительства значительно медленнее, чем новостройки внутри городской черты. Не говоря уже о том, что продать жилье будет впоследствии делом нелегким.

Наличие отделки в квартире или соседство новостройки с парком интересно небольшому числу покупателей. Главное для них – это цена предложения

Наконец, в неудачно расположенном жилом комплексе к концу строительства могут быть не распроданы все квартиры, и даже малогабаритные – это бывает довольно часто. В результате при продаже такого жилья придется конкурировать с девелопером и, скорее всего, снижать цену. И это не говоря о том, что зачастую застройщики всеми силами стараются ставить палки в колеса продавцам квартир по переуступке (договорам цессии) – лишние конкуренты им не нужны.

Понятно, что какую-то прибыль инвестор (если объект будет сдан) все-таки получит. Но ради 5-7% годовых вряд ли стоило затевать столь сложную операцию, учитывая, что на обычном депозите в коммерческих банках можно заработать гораздо больше.

Вывод: лучше изначально инвестировать бóльшую сумму и вложиться в действительно перспективный проект, который за время строительства потенциально принесет прибыль не менее чем 30% от вложенных средств. Именно настолько в среднем по городу растет стоимость «квадрата» от момента старта продаж до сдачи дома.

Куда вложить деньги?

Бывают случаи, когда рост цен во время строительства дома (два-три года) может превысить 50%. Например, когда компания-новичок на рынке, имеющая в собственности или аренде хороший земельный участок в обжитых районах и сравнительно недалеко от метро, при открытии продаж специально занижает стоимость жилья. Впоследствии свою ценовую политику девелопер, разумеется, корректирует. Но удачливые и внимательные инвесторы, если не упустят момент, могут отхватить действительно лакомый кусок.

Именно удачно расположенные в обжитых или активно застраиваемых районах новостройки с хорошей транспортной доступностью дорожают сильнее всего. Еще не так давно лидерами в этом отношении были Приморский и Выборгский районы. Однако свободной земли здесь уже довольно мало и, соответственно, застройщики обращают свой взор на другие части города, в первую очередь на Московский и Красносельский районы. Здесь на ближайшие годы запланировано строительство значительных объемов жилья, а, значит, у инвесторов увеличиваются шансы на покупку квартиры на самом старте продаж, когда цена минимальна.

Самой большой популярностью у покупателей пользуются жилые комплексы эконом-класса на границе города и области и недалеко от метро

Среди других перспективных территорий выделяются Мурино, Кудрово и Шушары. Что касается Мурино, то здесь активно строится социальная инфраструктура, также есть планы по строительству двух дорог в обход поселка. Ну, а наличие станции метро «Девяткино» – это один из основных козырей данной территории.

В Кудрово строительство метро только в планах (впрочем, вполне конкретных), и как раз в этом и состоит инвестиционная привлекательность этого поселка: цены на недвижимость с вводом станции обязательно вырастут. Отметим, что некоторые специалисты именно ряд новостроек в Ленобласти считают лучшими вариантами для инвестирования, поскольку те дорожают втрое быстрее, чем расположенные в городе.

Наконец, в Шушарах стоимость «квадрата» на начальном этапе строительства в среднем самая низкая внутри городской черты. Но в качественном кирпично-монолитном доме сразу после сдачи она вполне может достичь уровня среднегородских показателей. Так, инвесторы, вложившиеся в удачные проекты три-четыре года назад, сейчас могут продать квартиры вдвое дороже, чем те стоили на этапе котлована (даже с учетом инфляции за это время прибыль все равно не опускается ниже 80%). Правда, это стало возможным во многом благодаря довольно существенному росту цен на жилье в 2010-2012 годах. В настоящее время на такую доходность рассчитывать все же не приходится.

Лучше без отделки

Что еще важно учитывать при вложении денег в объект недвижимости? Прежде всего – лучше выбирать квартиру без отделки. И уж, конечно, незачем делать ее самому после получения ключей. Как утверждают специалисты, продать квартиру гораздо проще с голыми стенами. Хотя бы из тех соображений, что покупатели сначала рассматривают самые доступные по цене варианты, а ремонт, даже самый бюджетный, приводит к росту стоимости.

Кроме того, потенциальные приобретатели жилья часто обращают внимание на вид из окна. Соответственно, для инвестиционных целей желательно выбирать квартиры на верхних этажах и чтобы окна не выходили на стену соседнего корпуса или унылую промзону. Какие у будущей квартиры будут видовые характеристики, можно предугадать еще на этапе котлована.

При выставлении квартиры на продажу лучше всегда закладывать в цену возможность торга. Тогда можно будет с легким сердцем сбросить 1-2% заявленной стоимости в целях ускорения сделки. Специалисты советуют собственникам (если жилье продается для дальнейшего инвестирования) заранее определиться со следующим проектом – чтобы деньги не «зависли». Наконец, на успех продажи влияет и сезонность. Так, пик спроса в нашем городе приходится на вторую половину весны (апрель-май).

Текст: Павел Гинёв   
Коллаж: Владимир Щербаков   

Как приумножить деньги без риска, 2 заговора на капитал

Вы хотите приумножить деньги, абсолютно ничем не рискуя? Я подготовил для Вас 2 сильных заговора на капитал, которые безотказно работают.

Бывает, крутишься, напрягаешь мозги, но толку никакого.

Вроде есть грамотный бизнес-план и подробные расчеты, а доходы нулевые.

Это какое- то проклятие или безденежье, от которого следует как можно быстрее избавляться.

Когда Вы безо всякого риска будете бубнить магические заговоры, капитал начнет подчиняться Вашим приказаниям, материализуясь в сферу финансов.

Ровно в полночь, поудобнее сядьте за стол. Вы обязаны находиться в гордом одиночестве.

Включите приглушенный свет лампы.

Мая в руках денежную купюру, обратите взор к стихии огня, зажигая всего 1 церковную свечу.

Читайте попеременно заговоры на капитал, приумножая требуемую для этого энергетику.

Ворожу я на деньги без риска, в руках моих купюра да записка.
О, Ночь, Огонь и силы капитала, пошлите мне удачу в час шакала.
Чтоб деньги приумножились, сложились в кошелек, всегда водились вдоль и поперек.
Слово сказано, дело сделано. На замок!
Аминь! Аминь! Аминь!

Для закрепления оккультного эффекта, читайте второй магический заговор, приумножая деньги отнятием капитала у богачей.

Пусть без риска и черной расплаты, богатеть буду с чьей- то утраты.
К силам ночи я взор устремляю, капитал в свой кошель привлекаю.
Тот, кто деньги транжирит беспечно, будет в бедности маяться вечно.
Весь успех богача забираю, свой доход в сотню раз умножаю.
Да будет так велено. Трижды исполнено!
Аминь! Аминь! Аминь!

Заговорный листок и отгоревшие свечи выносите из квартиры. Зарываете на безлюдной территории.

Денежную купюру, вовлеченную в ритуал, пускаете в обращение (тратите).

Ваши деньги приумножатся не сразу, а примерно через 3 фазы полнолуния.

И самое главное- совершенно без риска.

Читайте похожие темы

Понравилась статья? Поделитесь!

Куда вкладывать деньги в 2019 году?

Для прочтения нужно:

6 мин

Экономика России не хвастает стабильным укреплением, а инфляция ежегодно набирает скорость. Поэтому вопрос сохранения денег всегда актуален. Поговорим о том, почему инвестиции в недвижимость Краснодара лучше альтернативных вариантов сохранения и приумножения капитала.

Куда выгодно инвестировать деньги без риска?

• 
  Инвестирование в акции может быть очень выгодно, но рискованно: доходность никто и никогда не гарантирует, любые рыночные колебания могут сразу же отразиться на стоимости ценных бумаг.
• 
  Банковские вклады неумолимо дешевеют. В 2021 году доходность не превышает 5%, а если вклад с возможностью снятия или пополнения, то стоит рассчитывать лишь на 2-3%.
• 
  Ликвидная недвижимость — это то, что всегда сберегает вложенные деньги от инфляции и даже приносит прибыль. Правильно выбранная недвижимость пользуется спросом и растёт в цене.

Почему сейчас выгодно вкладывать в новостройки?

Покупать квартиру в новостройке выгодно сейчас, потому что государство всё ещё субсидирует ипотеку на первичном рынке недвижимости (до июля 2021 года).

В 2021 году в Краснодарском крае планируется ввести запрет на строительство домов, если в радиусе 500 метров не будет школ и детсадов. Поэтому для новых объектов застройщикам придётся либо выбирать локации с уже готовой социальной инфраструктурой, либо создавать всю эту инфраструктуру самим. Оба варианта гарантируют увеличение цены квадратного метра. До вступления закона в силу покупать квартиру выгоднее.

Насколько оправданы инвестиции в недвижимость в 2021 году?

Инвестирование в новостройки выгодно по следующим причинам:

Безопасность сделок

Новые правила продажи жилья на этапе строительства защищают права дольщиков и их сбережения. Деньги за квартиру поступают на счет эскроу в банке. Застройщик получает эти деньги только после ввода дома в эксплуатацию. Если дом не сдадут, то деньги вернутся дольщикам. Сделки по эскроу исключают потерю денег из-за ненадежного застройщика.

Разнообразие жилья

По темпам жилищного строительства Краснодар уступает только Москве и Санкт-Петербургу. В южной столице колоссальный выбор объектов недвижимости: разные классы жилья, разные районы, разные типы планировок, видов из окна, окружения, ценовых предложений. Всё это даёт возможность выбрать наиболее оптимальный вариант для вложения средств.

Миграция в Краснодар

По качеству жизни Краснодар входит в ТОП-5 среди российских городов. Климат, рабочие места, близость к морю, умеренные цены на жильё — всё это создаёт стабильно высокий спрос на недвижимость. Даже в условиях весенней пандемии 2020 года стройки не ставили на паузу, а спрос лишь откладывался, но не сокращался.

Рост цен

За 3 года (с января 2018 до марта 2021) цены на 1-комнатные квартиры в новостройках Краснодара выросли на 64%, 2-комнатные подорожали на 61%, а 4-комнатные на 100%! Поэтому если вложить деньги в ликвидную квартиру в Краснодаре, то через время она только вырастет в цене.

График роста цен на новостройки Краснодара по данным агентства недвижимости «Этажи»

Доходность от аренды

По данным ЦИАН Краснодар в семёрке российских городов, где выгодно покупать недвижимость. Доходность от сдачи жилья 7,9% — одна из самых высоких среди городов-миллионников.

Квартиры в новостройках от застройщика

Строительная компания «АСК» — один из крупнейших застройщиков в Краснодаре. Если вы планируете купить жильё с целью инвестиций, присмотритесь к объектам «АСК».

Выбор жилья

• Жилые комплексы от стандарта до премиального класса.
• Классические и европланировки.
• Разные районы Краснодара: Гидрострой, СБС, Энка, Новознаменский, Центр, Фестивальный.
• Квартиры, коммерческие помещения, земельные участки.

Удобная покупка

• Больше 20  банков-партнеров по ипотеке.
• Военная ипотека
• Рассрочка 0%.
• Постоянные акции и скидки.
• Дистанционные сделки.
• Онлайн-покупка через сайт.

Надежность

• За 8 лет сдали больше 60 объектов.
• Работаем по эскроу со Сбербанком.
• Входим состав холдинга AVA Group.

Узнайте больше об актуальных ценах на квартиры в Краснодаре — обращайтесь в офисы продаж «АСК».

2 основных способа увеличения капитала корпорациями

Для ведения бизнеса требуется большой капитал. Капитал может принимать разные формы, от человеческого и трудового капитала до экономического капитала. Но когда большинство людей слышат термин «финансовый капитал», первое, что приходит на ум, — это деньги.

Хотя это может означать разные вещи, это не обязательно неправда. Финансовый капитал представлен активами, ценными бумагами и, конечно же, наличными деньгами. Наличие доступа к наличным деньгам может означать разницу между компаниями, которые расширяются или остаются позади, и остаются в беде.Но как компании могут привлечь капитал, который им нужен, чтобы поддерживать свою деятельность и финансировать свои будущие проекты? И какие варианты у них есть в наличии?

Есть два типа капитала, который компания может использовать для финансирования операций: заемный и собственный. Осмотрительная практика корпоративных финансов предполагает определение наиболее рентабельного сочетания заемных и собственных средств. В этой статье рассматриваются оба вида капитала.

Ключевые выводы

• Предприятия могут использовать заемный или собственный капитал для привлечения денег, где стоимость долга обычно ниже, чем стоимость собственного капитала, при условии, что долг имеет регресс.
• Заемный капитал предоставляется в форме займов или выпусков корпоративных облигаций. Акционерный капитал поступает в виде наличных денег в обмен на владение компанией, обычно через акции.
• Держатели долга обычно взимают с предприятий проценты, в то время как держатели акций полагаются на повышение стоимости акций или дивиденды для получения прибыли.
• Привилегированный капитал имеет преимущественное право на активы компании по сравнению с обыкновенным капиталом, что снижает стоимость капитала для привилегированного капитала.

Долговой капитал

Заемный капитал также называют заемным финансированием.Финансирование за счет заемного капитала происходит, когда компания берет деньги в долг и соглашается вернуть их кредитору позднее. Наиболее распространенными типами компаний, использующих заемный капитал, являются ссуды и облигации, которые более крупные компании используют для поддержки своих планов расширения или для финансирования новых проектов. Небольшие предприятия могут даже использовать кредитные карты для увеличения собственного капитала.

Компании, стремящейся привлечь капитал за счет долга, возможно, потребуется обратиться в банк за ссудой, где банк становится кредитором, а компания — должником.В обмен на ссуду банк взимает проценты, которые компания отмечает вместе с ссудой в своем балансе.

Другой вариант — выпуск корпоративных облигаций. Эти облигации продаются инвесторам, также известным как держатели облигаций или кредиторы, со сроком погашения после определенной даты. До наступления срока погашения компания несет ответственность за выплату процентов по облигации инвесторам. Поскольку они обычно сопряжены с высоким риском — вероятность дефолта выше, чем у облигаций, выпущенных государством, — они приносят гораздо более высокую доходность.Деньги, полученные от выпуска облигаций, могут быть использованы компанией для планов расширения.

Рейтинговые агентства, такие как Standard and Poor’s (S&P), несут ответственность за оценку качества корпоративного долга, сигнализируя инвесторам о том, насколько рискованными являются облигации.

Хотя это отличный способ привлечь столь необходимые деньги, у заемного капитала есть обратная сторона: он связан с дополнительным бременем процентов. Эти расходы, понесенные только для получения доступа к средствам, называются стоимостью заемного капитала.Выплата процентов должна производиться кредиторам независимо от результатов деятельности. В низкий сезон или в плохую экономику компания с высокой долей заемных средств может иметь выплаты по долгу, превышающие ее доход.

Пример заемного капитала

Рассмотрим на примере кредитный сценарий. Предположим, компания берет бизнес-ссуду в размере 100 000 долларов США в банке с годовой процентной ставкой 6%. Если кредит будет погашен через год, общая сумма возврата составит 100 000 долларов США x 1,06 или 106 000 долларов США. Конечно, большинство ссуд не выплачиваются так быстро, поэтому фактическая сумма начисленных процентов по такой большой ссуде может быстро увеличиться.

Собственный капитал

С другой стороны, акционерный капитал создается не за счет займов, а за счет продажи акций компании. Если увеличение долга не является финансово жизнеспособным, компания может привлечь капитал, продав дополнительные акции. Это могут быть как обыкновенные, так и привилегированные акции.

Обыкновенные акции дают акционерам право голоса, но не придают им особого значения. Они находятся внизу лестницы, а это означает, что их владение не имеет такого приоритета, как другие акционеры.Если компания разоряется или ликвидируется, в первую очередь выплачиваются деньги другим кредиторам и акционерам. Привилегированные акции уникальны тем, что выплата определенного дивиденда гарантируется до того, как будут произведены такие выплаты по обыкновенным акциям. В обмен на это держатели привилегированных акций имеют ограниченные права собственности и не имеют права голоса.

Основное преимущество увеличения собственного капитала состоит в том, что, в отличие от заемного капитала, компания не обязана возвращать вложения акционеров. Вместо этого стоимость собственного капитала относится к сумме прибыли от инвестиций, которую ожидают акционеры на основе результатов более крупного рынка. Эти доходы поступают от выплаты дивидендов и оценки акций.

Недостатком собственного капитала является то, что каждый акционер владеет небольшой частью компании, поэтому собственность становится размытой. Владельцы бизнеса также обязаны своим акционерам и должны обеспечивать, чтобы компания оставалась прибыльной, чтобы поддерживать высокую оценку акций, продолжая при этом выплачивать ожидаемые дивиденды.

Владельцы долга обычно называются кредиторами, а держатели капитала — инвесторами.

Поскольку держатели привилегированных акций имеют более высокие права на активы компании, риск для держателей привилегированных акций ниже, чем для держателей обыкновенных акций, которые занимают нижнюю часть производственной цепочки платежей. Таким образом, стоимость капитала для продажи привилегированных акций ниже, чем для продажи простых акций. Для сравнения, оба типа акционерного капитала, как правило, дороже, чем заемный капитал, поскольку кредиторам всегда гарантируется оплата по закону.

Пример уставного капитала

Как упоминалось выше, некоторые компании предпочитают не занимать больше денег для увеличения своего капитала.Возможно, они уже используют заемные средства и просто не могут больше брать на себя долги. Они могут обратиться к рынку за наличными.

Стартап-компания может привлекать капитал через бизнес-ангелов и венчурных капиталистов. С другой стороны, частные компании могут принять решение о публичном размещении ценных бумаг путем проведения первичного публичного предложения (IPO). Это делается путем выпуска акций на первичном рынке — обычно для институциональных инвесторов, — после чего акции продаются инвесторами на вторичном рынке. Например, Facebook стал публичным в мае 2012 года, получив 16 миллиардов долларов капитала в результате IPO, в результате чего стоимость компании составила 104 миллиарда долларов.Взаимодействие с другими людьми

Итог

Компании могут привлекать капитал за счет заемного или долевого финансирования. Долговое финансирование требует заимствования денег у банка или другого кредитора или выпуска корпоративных облигаций. Полная сумма кредита должна быть возвращена, плюс проценты, которые составляют стоимость заимствования.

Финансирование акционерного капитала предполагает передачу доли владения компанией инвесторам, которые покупают акции компании. Это может быть сделано либо на фондовом рынке для публичных компаний, либо для частных компаний через частных инвесторов, которые получают процент владения.

Оба типа финансирования имеют свои плюсы и минусы, и правильный выбор или правильное сочетание будет зависеть от типа компании, ее текущего профиля деятельности, потребностей в финансировании и ее финансового состояния.

17.1 Как предприятия увеличивают финансовый капитал — принципы экономики

Цели обучения

К концу этого раздела вы сможете:

• Опишите финансовый капитал и его связь с прибылью
• Обсудите цель и процесс заимствования, облигации и корпоративные акции
• Объясните, как фирмы выбирают один из источников финансового капитала

Фирмы часто принимают решения, которые включают в себя трату денег в настоящем и ожидание получения прибыли в будущем. Примеры включают, когда фирма покупает машину, которая прослужит 10 лет, или строит новый завод, который прослужит 30 лет, или начинает проект исследований и разработок. Фирмы могут мобилизовать финансовый капитал, необходимый для оплаты таких проектов, четырьмя основными способами: (1) от инвесторов на ранней стадии; (2) путем реинвестирования прибыли; (3) путем заимствования через банки или облигации; и (4) продавая акции. Когда владельцы бизнеса выбирают источники финансового капитала, они также выбирают, как за них платить.

Фирмы, которые только начинают свою деятельность, часто имеют идею или прототип продукта или услуги для продажи, но у них мало клиентов или даже нет клиентов вообще, и поэтому они не получают прибыли.Когда дело доходит до привлечения финансового капитала, такие фирмы сталкиваются с трудной проблемой: как может фирма, которая еще не продемонстрировала свою способность получать прибыль, платить финансовым инвесторам определенную норму прибыли?

Для многих малых предприятий первоначальным источником денег является владелец бизнеса. Например, кто-то, кто решит открыть ресторан или заправочную станцию, может покрыть начальные расходы, вложив средства на свой банковский счет или взяв деньги в долг (возможно, используя дом в качестве залога).С другой стороны, во многих городах есть сеть состоятельных людей, известных как «бизнес-ангелы», которые вкладывают свои деньги в небольшие новые компании на ранней стадии развития в обмен на владение некоторой частью фирмы.

Венчурный капитал фирмы вкладывают финансовые средства в новые компании, которые все еще относительно невелики по размеру, но имеют потенциал для значительного роста. Эти фирмы собирают деньги от различных индивидуальных или институциональных инвесторов, включая банки, учреждения, такие как фонды колледжей, страховые компании, у которых есть финансовые резервы, и корпоративные пенсионные фонды.Фирмы венчурного капитала не просто предоставляют деньги небольшим стартапам. Они также предоставляют консультации по потенциальным продуктам, клиентам и ключевым сотрудникам. Как правило, фонд венчурного капитала инвестирует в несколько фирм, а затем инвесторы в этот фонд получают прибыль в зависимости от того, как работает фонд в целом.

Сумма денег, инвестируемых в венчурный капитал, существенно колеблется из года в год: например, по данным Национальной ассоциации венчурного капитала , в 2014 году венчурные компании инвестировали более 48,3 миллиарда долларов.Все начинающие инвесторы понимают, что большинство малых предприятий никогда не добьются больших успехов; действительно, многие из них выйдут из бизнеса в течение нескольких месяцев или лет. Они также знают, что попадание на первый этаж нескольких огромных успехов, таких как Netflix или Amazon.com, может компенсировать множество неудач. Поэтому инвесторы на ранних стадиях готовы пойти на большие риски, чтобы иметь возможность получить значительную прибыль от своих инвестиций.

Если фирмы получают прибыль (их доходы превышают затраты), они могут реинвестировать часть этой прибыли в оборудование, конструкции, а также исследования и разработки. Для многих солидных компаний реинвестирование собственной прибыли является одним из основных источников финансового капитала. Компании и фирмы, только начинающие свою деятельность, могут иметь множество привлекательных инвестиционных возможностей, но небольшую текущую прибыль для инвестирования. Даже крупные фирмы могут в течение года или двух получать низкую прибыль или даже нести убытки, но если фирма не сможет найти стабильный и надежный источник финансового капитала, чтобы продолжать делать реальные инвестиции в трудные времена, она может не выжить до тех пор, пока наступают лучшие времена.Фирмам часто необходимо найти источники финансового капитала помимо прибыли.

Когда у фирмы есть записи, по крайней мере, о получении значительной выручки, а еще лучше о получении прибыли, она может дать заслуживающее доверия обещание выплатить проценты, и, таким образом, у фирмы появляется возможность занимать деньги. У фирм есть два основных метода заимствования: банки и облигации.

Банковская ссуда для фирмы работает почти так же, как ссуда для человека, который покупает машину или дом. Фирма берет в долг определенную сумму денег, а затем обещает выплатить ее, включая некоторую процентную ставку, в течение заранее определенного периода времени.Если фирма не производит платежи по ссуде, банк (или банки) часто может подать на нее в суд и потребовать от нее продать свои здания или оборудование для выплаты ссуды.

Еще один источник финансового капитала — облигации. Облигация представляет собой финансовый контракт: заемщик соглашается выплатить сумму, которая была заимствована, а также процентную ставку в течение определенного периода времени в будущем. Корпоративная облигация выпускается фирмами, но облигации также выпускаются правительствами различных уровней.Например, муниципальная облигация выпускается городами, облигация штата — штатами США, а казначейская облигация — федеральным правительством через Министерство финансов США . В облигации указывается сумма, которая будет заимствована, процентная ставка, которая будет выплачиваться, и время до погашения.

Крупная компания, например, может выпустить облигации на 10 миллионов долларов; Фирма обещает выплачивать проценты из расчета 8% годовых, или 800 000 долларов в год, а затем, через 10 лет, выплатить 10 миллионов долларов, которые она первоначально заимствовала.Когда фирма выпускает облигации, общая сумма займа делится. Фирма стремится занять 50 миллионов долларов путем выпуска облигаций, на самом деле может выпустить 10 000 облигаций по 5 000 долларов каждая. Таким образом, индивидуальный инвестор может фактически дать фирме ссуду в размере 5000 долларов или любой суммы, кратной этой сумме. Любой, кто владеет облигацией и получает процентные платежи, называется держателем облигации . Если фирма выпускает облигации и не может выплатить обещанные проценты, держатели облигаций могут подать на нее в суд и потребовать выплаты, даже если фирме нужно собрать деньги, продав здания или оборудование.Однако нет гарантии, что у фирмы будет достаточно активов для погашения облигаций. Держатели облигаций могут получить назад только часть того, что они ссудили фирме.

Банковское заимствование более индивидуализировано, чем выпуск облигаций, поэтому оно часто лучше подходит для относительно небольших фирм. Банк может очень хорошо узнать фирму — часто потому, что банк может довольно точно отслеживать продажи и расходы, просматривая депозиты и снятие средств. Вместо этого сравнительно крупные и известные фирмы часто выпускают облигации.Они используют облигации, чтобы привлечь новый финансовый капитал для оплаты инвестиций, или чтобы привлечь капитал для погашения старых облигаций, или для покупки других фирм. Однако идея о том, что банки обычно используются для относительно небольших ссуд, а облигации для более крупных ссуд, не является жестким правилом: иногда группы банков выдают большие ссуды, а иногда относительно небольшие и менее известные фирмы выпускают облигации.

Корпорация — это бизнес, который «инкорпорирует», то есть принадлежит акционерам, которые несут ограниченную ответственность по долгу компании, но участвуют в ее прибылях (и убытках). Корпорации могут быть частными или публичными и могут иметь или не иметь акции, обращающиеся на бирже. Они могут привлекать средства для финансирования своей деятельности или новых инвестиций путем привлечения капитала путем продажи акций или выпуска облигаций.

Те, кто покупает акции, становятся владельцами или акционерами фирмы. Акция представляет собой собственность фирмы; то есть лицо, владеющее 100% акций компании, по определению владеет всей компанией. Акции компании разделены на акции и штуки.Корпоративные гиганты, такие как IBM, AT&T, Ford, General Electric, Microsoft, Merck и Exxon, владеют миллионами акций. В большинстве крупных и известных фирм никто не владеет большинством акций. Напротив, большое количество акционеров — даже те, кто владеет тысячами акций — каждый владеет лишь небольшой долей общего владения фирмой.

Когда компания принадлежит большому количеству акционеров, необходимо задать три вопроса:

1. Как и когда компания получает деньги от продажи своих акций?
2. Какую норму прибыли обещает выплачивать компания при продаже акций?
3. Кто принимает решения в компании, принадлежащей большому количеству акционеров?

Во-первых, фирма получает деньги от продажи своих акций только тогда, когда компания продает свои акции населению (к общественности относятся частные лица, паевые инвестиционные фонды, страховые компании и пенсионные фонды).Первая продажа акций компании населению называется первичным публичным размещением акций (IPO) . IPO важно по двум причинам. Во-первых, IPO и любые акции, выпущенные после этого, такие как акции, хранящиеся в качестве казначейских акций (акции, которые компания хранит в своем собственном казначействе), или новые акции, выпущенные позже в качестве вторичного предложения, обеспечивают средства для выплаты инвесторам на ранней стадии , как бизнес-ангелы и венчурные компании. Фирма венчурного капитала может владеть 40% акций фирмы.Когда фирма продает акции, фирма венчурного капитала продает свою часть собственности на фирму публике. Вторая причина важности IPO заключается в том, что оно обеспечивает устоявшуюся компанию финансовым капиталом для значительного расширения ее операций.

Однако в большинстве случаев, когда корпоративные акции покупаются и продаются, фирма не получает никакой финансовой прибыли. Если вы покупаете акции General Motors, вы почти наверняка покупаете их у текущего владельца этих акций, и General Motors не получит никаких из ваших денег.Этот узор не должен показаться особенно странным. В конце концов, если вы покупаете дом, ваши деньги получает текущий владелец, а не первоначальный строитель дома. Точно так же, когда вы покупаете акции, вы покупаете небольшую долю собственности на фирму у существующего владельца — и фирма, которая первоначально выпустила акции, не участвует в этой сделке.

Во-вторых, когда фирма решает выпустить акции, она должна признать, что инвесторы будут ожидать получения нормы прибыли. Эта норма прибыли может быть двух видов.Фирма может производить прямые выплаты своим акционерам, называемые дивидендами . В качестве альтернативы финансовый инвестор может купить акцию Wal-Mart за 45 долларов, а затем продать эту долю кому-то другому за 60 долларов, получив прибыль в 15 долларов. Увеличение стоимости акций (или любого актива) между моментом их покупки и продажей называется приростом капитала .

Третий: Кто принимает решения о том, когда фирма будет выпускать акции, выплачивать дивиденды или реинвестировать прибыль? Чтобы понять ответы на эти вопросы, полезно разделить фирмы на две группы: частные и государственные.

Частная компания принадлежит людям, которые управляют ею изо дня в день. Частной компанией могут управлять физические лица, и в этом случае она называется индивидуальным предпринимателем , или она может управляться группой, и в этом случае это партнерство . Частная компания также может быть корпорацией, но не имеет публично выпущенных акций. Небольшая юридическая фирма, управляемая одним человеком, даже если в ней работают несколько других юристов, будет индивидуальным предпринимателем. Партнёры могут совместно владеть более крупной юридической фирмой.Большинство частных компаний относительно небольшие, но есть некоторые крупные частные корпорации с годовым оборотом в десятки миллиардов долларов, которые не имеют публично выпущенных акций, например, дилер сельскохозяйственных продуктов Cargill, кондитерская компания Mars и инженерно-техническая компания Bechtel. строительная фирма.

Когда фирма решает продать акции, которые, в свою очередь, могут быть куплены и проданы финансовыми инвесторами, она называется публичной компанией . Акционеры владеют публичной компанией. Поскольку акционеры представляют собой очень широкую группу, часто состоящую из тысяч или даже миллионов инвесторов, акционеры голосуют за совет директоров, который, в свою очередь, нанимает топ-менеджеров для повседневного управления фирмой.Чем больше акций принадлежит акционеру, тем больше голосов он имеет право отдать за совет директоров компании.

Теоретически совет директоров помогает гарантировать, что фирма работает в интересах истинных владельцев — акционеров. Однако руководители высшего звена, управляющие фирмой, имеют сильное право голоса при выборе кандидатов, которые войдут в их совет директоров. В конце концов, немногие акционеры достаточно осведомлены или имеют достаточно личных стимулов, чтобы тратить энергию и деньги на назначение альтернативных членов совета директоров.

Существуют четкие закономерности в том, как предприятия привлекают финансовый капитал. Эти закономерности можно объяснить с точки зрения несовершенной информации, которая, как обсуждалось в разделе «Информация, риски и страхование», представляет собой ситуацию, когда покупатели и продавцы на рынке не имеют полной и одинаковой информации. Те, кто фактически управляет фирмой, почти всегда будут иметь больше информации о том, сможет ли фирма получить прибыль в будущем, чем внешние инвесторы, предоставляющие финансовый капитал.

Любая молодая начинающая компания — это риск; на самом деле, некоторые начинающие фирмы — это лишь немного больше, чем просто идея на бумаге.Основатели фирмы неизбежно имеют лучшую информацию о том, насколько усердно они готовы работать и будет ли фирма успешна, чем кто-либо другой. Когда основатели вкладывают в фирму собственные деньги, они демонстрируют веру в ее перспективы. На этой ранней стадии бизнес-ангелы и венчурные капиталисты пытаются преодолеть несовершенную информацию, по крайней мере частично, лично зная менеджеров и их бизнес-план и давая им советы.

Точная информация иногда недоступна, потому что корпоративное управление , название, которое экономисты называют учреждениям, которые должны следить за высшими руководителями, терпит неудачу, как показывает следующий раздел Clear It Up на Lehman Brothers.

Как отсутствие корпоративного управления привело к краху Lehman Brothers?

В 2008 году Lehman Brothers был четвертым по величине инвестиционным банком США с 25 000 сотрудников. Фирма существует 164 года. 15 сентября 2008 г. Lehman Brothers подала заявление о защите от банкротства согласно главе 11. Причин банкротства Lehman Brothers много. Одной из областей очевидного провала было отсутствие контроля со стороны Совета директоров, чтобы удержать менеджеров от чрезмерных рисков.Отчасти провал надзора, согласно свидетельству Тима Гейтнера перед Конгрессом от 10 апреля 2010 года, можно отнести к тому, что Исполнительный комитет по компенсациям делает упор на краткосрочные выгоды без должного учета рисков. Кроме того, согласно отчету судебного следователя, совет директоров Lehman Brothers уделял слишком мало внимания деталям операций Lehman Brothers, а также имел ограниченный опыт оказания финансовых услуг.

Совет директоров, избираемый акционерами, должен быть первой линией корпоративного управления и надзора за высшим руководством.Второй институт корпоративного управления — это аудиторская фирма, нанятая для проверки финансовой отчетности компании и подтверждения того, что все выглядит разумно. Третий институт корпоративного управления — это внешние инвесторы, особенно крупные акционеры, такие как те, кто инвестирует крупные паевые инвестиционные фонды или пенсионные фонды. В случае с Lehman Brothers корпоративное управление не смогло предоставить инвесторам точную финансовую информацию о деятельности фирмы.

По мере того, как фирма становится, по крайней мере, в какой-то мере, и ее стратегия, вероятно, приведет к прибыли в ближайшем будущем, личное знание отдельных менеджеров и их бизнес-планов становится менее важным, поскольку информация о продуктах компании становится более доступной. , доходы, расходы и прибыль.В результате другие внешние инвесторы, которые не знают менеджеров лично, например держатели облигаций и акционеры, более охотно предоставляют фирме финансовый капитал.

На этом этапе фирма часто должна выбирать, как получить доступ к финансовому капиталу. Он может выбрать получение займа в банке, выпуск облигаций или акций. Большим недостатком заимствования денег в банке или выпуска облигаций является то, что фирма берет на себя обязательства по плановым выплатам процентов, независимо от того, имеет ли она достаточный доход или нет. Большим преимуществом заимствования денег является то, что фирма сохраняет контроль над своими операциями и не подчиняется акционерам.Эмиссия акций предполагает продажу собственности компании общественности и принятие на себя ответственности перед советом директоров и акционерами.

Преимущество выпуска акций состоит в том, что небольшая и растущая фирма увеличивает свою заметность на финансовых рынках и может получить доступ к большим объемам финансового капитала для расширения, не беспокоясь о возврате этих денег. Если фирма успешна и прибыльна, совету директоров необходимо будет принять решение о выплате дивидендов или о том, как реинвестировать прибыль для дальнейшего роста компании.Выпуск и размещение акций обходится дорого, требует опыта инвестиционных банкиров и юристов и влечет за собой соблюдение требований к отчетности перед акционерами и государственными органами, такими как Федеральная комиссия по ценным бумагам и биржам.

Компании могут мобилизовать финансовый капитал на ранней стадии несколькими способами: из личных сбережений своих владельцев или менеджеров или с кредитных карт, а также от частных инвесторов, таких как бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала.

Облигация — это финансовый контракт, посредством которого заемщик соглашается выплатить полученную сумму.В облигации указывается сумма, которая будет заимствована, суммы, которые будут погашены с течением времени на основе процентной ставки при выпуске облигации, и время до погашения. Корпоративные облигации выпускаются фирмами; муниципальные облигации выпускаются городами, облигации штатов — штатами США, а казначейские облигации — федеральным правительством через Министерство финансов США.

Акции представляют собой собственность фирмы. Акции компании делятся на акции. Фирма получает финансовый капитал, когда продает акции населению.Первая публичная продажа акций компании называется первичным публичным размещением акций (IPO). Однако фирма не получает никаких средств, когда один акционер продает акции фирмы другому инвестору. Норма прибыли на акции получается в двух формах: дивиденды и прирост капитала.

Частная компания обычно принадлежит людям, которые управляют ею изо дня в день, хотя ею могут управлять и наемные менеджеры. Частная компания, принадлежащая физическому лицу и управляемая ею, называется индивидуальным предпринимателем, а фирма, принадлежащая группе, называется партнерством.Когда фирма решает продать акции, которые могут быть куплены и проданы финансовыми инвесторами, она принадлежит ее акционерам, которые, в свою очередь, избирают совет директоров для найма высшего руководства, и называется публичной компанией. . Корпоративное управление — это название, которое экономисты называют учреждениям, которые должны наблюдать за высшими руководителями, хотя это не всегда работает.

Вопросы для самопроверки

1. Ответьте на эти три вопроса о корпоративных финансах на ранней стадии:
   1. Почему очень маленькие компании обычно привлекают деньги у частных инвесторов, а не через IPO?
   2. Почему небольшие молодые компании часто предпочитают IPO займам в банках или выпуску облигаций?
   3. Кто лучше осведомлен о том, может ли небольшая фирма получать прибыль, венчурный капиталист или потенциальный держатель облигаций, и почему?
2. С точки зрения фирмы, чем облигация похожа на ссуду в банке? Насколько они разные?

Контрольные вопросы

1. Каковы наиболее распространенные способы привлечения финансового капитала начинающими фирмами?
2. Почему фирмы не могут просто использовать свою прибыль в качестве финансового капитала, не прибегая к внешним инвесторам?
3. Почему банки более охотно кредитуют солидные фирмы?
4. Что такое облигация?
5. Что представляет собой акция?
6. Когда фирмы получают деньги от продажи акций своей фирмы, а когда не получают деньги?
7. Что такое дивиденды?
8. Что такое прирост капитала?
9. В чем разница между частной компанией и публичной компанией?
10. Как акционеры, владеющие компанией, выбирают реальных менеджеров компании?

Вопросы о критическом мышлении

1. Если бы вы владели небольшой фирмой, которая в какой-то мере утвердилась, но вам нужен был прилив финансового капитала для осуществления крупного расширения, вы бы предпочли привлечь средства за счет займов или путем выпуска акций? Объяснить свой выбор.
2. Объясните, как компания может потерпеть неудачу, когда меры предосторожности, которые должны быть приняты, не работают.

Проблемы

Компания Darkroom Windowshade имеет 100 000 выпущенных акций. Инвесторам фирмы принадлежит следующее количество акций: у инвестора 1 — 20 000 акций; инвестор 2 имеет 18 000 акций; инвестор 3 имеет 15 000 акций; у инвестора 4 10 000 акций; у инвестора 5 7000 акций; а инвесторы с 6 по 11 имеют по 5 000 акций каждый. Какое минимальное количество инвесторов нужно, чтобы проголосовать за смену топ-менеджмента компании? Если инвесторы 1 и 2 соглашаются голосовать вместе, могут ли они быть уверены, что всегда добьются своего в том, как будет управляться компания?

Национальная ассоциация венчурного капитала.«Последние статистические данные и исследования». http://www.nvca.org/index.php?option=com_content&view=article&id=344&Itemid=103Update.

Фредди Мак. 2015. «Обновление Freddie Mac: март 2015 года». По состоянию на 13 апреля 2015 г. http://www.freddiemac.com/investors/pdffiles/investor-presentation.pdf.

Бывший, Джейми Д. «Должен ли ваш малый бизнес стать публичным? Подумайте о преимуществах и рисках превращения в публичную компанию ». Администрация малого бизнеса США: блог сообщества (блог) .Дата публикации 23 марта 2010 г. http://www.sba.gov/community/blogs/community-blogs/business-law-advisor/should-your-small-business-go-public-consider-0.

Глоссарий

облигация

финансовый контракт, посредством которого заемщик, например корпорация, город или штат или федеральное правительство, соглашается выплатить заемную сумму, а также процентную ставку за определенный период времени в будущем

держатель облигаций

лицо, владеющее облигациями и получающее процентные платежи

прирост капитала

Финансовая прибыль от покупки актива, например акции или дома, и последующей его продажи по более высокой цене

корпоративная облигация

облигация, выпущенная фирмами, желающими получить займы

корпоративное управление

экономисты называют имена организаций, которые должны следить за высшими руководителями компаний, принадлежащих акционерам

корпорация

бизнес, принадлежащий акционерам, которые несут ограниченную ответственность по долгу компании, но при этом участвуют в прибыли компании; могут быть частными или публичными и могут иметь или не иметь публично торгуемые акции

дивиденды

прямой платеж от фирмы ее акционерам

первичное публичное размещение акций (IPO)

первая продажа акций фирмой сторонним инвесторам

муниципальные облигации

облигация, выпущенная городами, желающими получить займы

партнерство

компания, управляемая группой, а не отдельное лицо

частная компания

фирма, принадлежащая людям, которые управляют ею на повседневной основе

публичная компания

фирма, которая продала акции населению, которые, в свою очередь, могут покупать и продавать инвесторы

акционеры

человека, владеющих хотя бы некоторыми акциями фирмы

акции

Акции фирмы, разделенные на отдельные части

ИП

компания, управляемая физическим лицом, а не группа

акции

иск о частичном владении конкретной фирмой

Казначейские облигации

облигация, выпущенная федеральным правительством через США.S. Департамент казначейства

венчурный капитал

финансовых вложений в новые компании, которые по-прежнему являются относительно небольшими по размеру, но имеют потенциал для значительного роста

Решения

Ответы на вопросы самопроверки

1. 1. Руководство небольших компаний могло бы сразу провести IPO, но до тех пор, пока они не запустят компанию, большинство людей будут платить очень много за акции из-за связанных с этим рисков.
   2. Небольшая компания может получать небольшую или нулевую прибыль, и ее владельцы хотят реинвестировать свои доходы в будущий рост компании. Если эта компания выпускает облигации или занимает деньги, она обязана выплачивать проценты, которые могут съесть денежные средства компании. Если компания выпускает акции, она не обязана производить выплаты кому-либо (хотя она может выбрать выплату дивидендов).
   3. Венчурные капиталисты — это частные инвесторы, которые могут внимательно следить за управлением и стратегией компании — и, таким образом, уменьшить проблемы неполной информации о том, хорошо ли управляется фирма.Венчурным капиталистам часто принадлежит значительная часть компании, и они имеют гораздо лучшую информацию, чем типичный акционер.
2. С точки зрения фирмы, облигация очень похожа на банковский кредит. Оба способа занять деньги. Оба требуют уплаты процентов. Основное различие состоит в том, кого нужно убедить ссудить деньги: для получения банковской ссуды необходимо убедить банк, а для выпуска облигаций необходимо убедить ряд отдельных держателей облигаций. Поскольку банк часто много знает о фирме (особенно если у фирмы есть свои счета в этом банке), банковские ссуды чаще встречаются там, где в противном случае неполная информация была бы проблемой.

способов привлечь капитал для компании

Вы получили отличную идею и готовы начать процесс создания компании. Поздравляю! Один из самых важных первых шагов — решить, как привлечь капитал для компании. Капиталом может быть любой вид инвестиций в успех компании (например, поставки или обмен личным опытом), но чаще всего капитал связан с денежными средствами. В следующих разделах мы рассмотрим два подхода, которые используются для увеличения финансового капитала, и обсудим несколько методов привлечения капитала.

Венчурный капитал

Финансирование компании за счет венчурного капитала — популярный подход для небольших начинающих компаний с высоким потенциалом роста или компаний, продемонстрировавших высокий рост с точки зрения количества сотрудников или годового дохода. Вложение венчурного капитала в компанию обычно сопряжено с более высоким риском, но с потенциалом для большей выплаты инвестору, если компания добьется успеха. Важно отметить, что венчурные капиталисты обычно получают долю владения в компании и могут захотеть иметь право голоса в решениях компании в будущем.Это особенно популярная модель в индустрии высоких технологий, включая информационные технологии, чистые или зеленые технологии и биотехнологии.

Привлечение капитала

Компании, ищущие венчурных инвесторов, должны продемонстрировать потенциал рынка в своей области, иметь отличную управленческую команду и четко заявить о своем высоком потенциале роста. Как показывает практика, большинство венчурных инвесторов хотят окупить свои вложения в течение трех-семи лет.Все эти факторы могут сделать привлечение финансирования для стартапов сложной задачей для компаний, ищущих стартовый капитал. Но как насчет устоявшихся компаний, которые хотят выйти в новую область? Как корпорации привлекают капитал? Мы коснемся этого вкратце, но финансирование бизнеса дает дополнительное преимущество в виде исторического успеха и большего количества денег, с которыми можно работать, поэтому для уже существующих корпораций открыты еще несколько вариантов.

Как привлечь капитал для стартапа

Привлечение капитала для стартапа начинается с поиска потенциальных инвесторов, которые предоставят компании первые начальные деньги, за которыми следуют инвестиции в стартап и, наконец, следуют несколько раундов инвестиций в рост.Вы можете инвестировать в начальный капитал для стартапов, ища ангела-инвестора, состоятельного человека, который может поддержать стартап. AngelList содержит информацию о профилях более 4000 бизнес-ангелов в США и включает информацию об их рынках и прошлых инвестициях.

Кроме того, вы можете собрать деньги для стартапа в Интернете с помощью краудфандинговых веб-сайтов, таких как Kickstarter, Indiegogo или GoFundMe. Оба эти варианта являются отличным выбором подходов к привлечению капитала без заимствования денег.Если вашему стартапу не требуются большие начальные накладные расходы, можно рассмотреть другие варианты: предоставить начальное финансирование самостоятельно (так называемое начальное финансирование), попросить семью и друзей помочь или взять ссуду для малого бизнеса. Другой вариант с низким уровнем риска — принять участие в конкурсе, чтобы представить себя и свои идеи или продукты инвесторам. Важно отметить, что этап начального капитала может предоставить средства, необходимые для создания прототипов вашего продукта или проведения дальнейших исследований для укрепления позиций вашей компании, имиджа бренда и мастерства в этой области.В целом, на привлечение капитала для стартапа обычно уходит от шести месяцев до года. Эти шаги могут быть важны для успеха венчурных капиталистов на этапах запуска и роста привлечения капитала, что означает успех или неудачу для будущего вашей компании.

Как увеличить инвестиционный капитал

Может быть, вы не заинтересованы в запуске нового стартапа прямо сейчас, но хотите знать, как привлечь капитал для расширения бизнеса. Для уже существующих компаний и корпораций, желающих привлечь инвестиционный капитал, существуют дополнительные варианты стратегии привлечения капитала.Поскольку у этих компаний уже есть история успеха, может быть проще получить начальный капитал для открытия бизнеса или расширения существующего у венчурных капиталистов и бизнес-ангелов. Промежуточные ссуды и мезонинное финансирование также являются вариантами того, как собрать деньги для более устоявшегося расширения бизнеса. Дополнительный инвестиционный капитал. Источники финансирования частного сектора включают нераспределенную прибыль компании, заемный капитал и собственный капитал держателей облигаций и акционеров.

Собственный капитал

Уставный капитал — это бизнес-вложение в обмен на акции компании.Предложение выкупа акций по разумной цене — отличный вариант увеличения акционерного капитала. Есть некоторый риск для инвесторов в акционерный капитал, хотя это подход с меньшим риском, чем венчурный капитал. Акционерный капитал может быть более сложным подходом к привлечению финансирования, потому что требуется большой капитал. Инвестор с большой долей акций компании часто получает некоторый контроль над направлением и текущими решениями в компании. Типы долевого финансирования также могут включать дивиденды, нераспределенную прибыль от акций, выкупленные акции, называемые казначейскими акциями, и первичные публичные предложения (IPO), когда компания становится публичной.Методы увеличения акционерного капитала включают поиск состоятельных людей или фирм с большими карманами для покупки акций. Вы также можете побудить потенциальных акционеров инвестировать, сообщив количественную оценку потенциала роста стоимости акций.

Способы привлечения капитала

Мы уже говорили об этих методах выше, но давайте вспомним способы привлечения капитала для компании. Краудфандинг, друзья и семья, бизнес-ангелы и венчурные инвесторы — все это отличные способы собрать деньги для бизнеса без кредита.Краудфандинг или запросы к друзьям и семье могут быть вашим лучшим выбором способов сбора денег без продукта, если вы только на стадии идеи. Помните, что если вы просите денег у друзей и родственников, все равно важно подготовить хорошо продуманную презентацию. Вы также можете рассмотреть вопрос о ссуде ассоциации малого бизнеса (SBA), если у вас хорошая кредитная история, если вы занимаетесь бизнесом пару лет и если у вас высокий годовой доход. Ссуды SBA могут иметь выгодные ставки и условия ссуды.Бутстреппинг также может быть способом начать бизнес без ссуды. Предложение акций компании — тоже полезный подход для привлечения капитала, но вам, вероятно, понадобится много акционеров, чтобы достичь ваших целей по сбору средств. После того, как компания станет публичной, у нее появятся дополнительные возможности для привлечения капитала, включая размещение акций на фондовом рынке. Зрелые компании также могут выпускать облигации в качестве варианта долгосрочного инвестирования.

Как частной компании увеличить капитал?

Частным компаниям может быть сложно привлечь капитал, потому что у них меньше всего возможностей и ограниченная узнаваемость имени.Итак — как частная компания с ограниченной ответственностью может привлечь финансирование? Ответ — пройти несколько раундов сбора средств. Часто первый раунд начинается с официальных запросов к друзьям и семье, за которым следует раунд поиска бизнес-ангелов, краудфандинга и венчурных капиталистов. Первый из этих раундов — это раунд начального финансирования, за которым следуют раунды, называемые сериями A, B, C и т. Д. Этот процесс — проверенный метод, который позволяет частным компаниям получить доступ к капиталу, хотя он не требуется для успеха в бизнесе.Венчурный капитал привлекают всего 0,05% малых предприятий.

Почему компании становятся публичными?

Способность компании стать публичной компанией часто считается важной вехой. Публичная компания распределяет риск владения между большой группой акционеров и снимает бремя с первоначальных инвесторов. Как публичные компании привлекают капитал? Самым большим и наиболее прибыльным с финансовой точки зрения увеличением капитала является возможность разместить акции компании на фондовой бирже. Это дает множество дополнительных преимуществ, включая опционы на акции для потенциальных сотрудников, присутствие на рынке для привлечения хедж-фондов и доверие к бренду компании.Публичные компании также могут договариваться о более низких процентных ставках при заимствовании денег в банках и могут иметь дополнительный рычаг при получении ссуд. И венчурные, и акционерные капиталисты ищут возможность выйти из своих инвестиций через первичное публичное размещение (IPO) компании, отмечая этот этап как важный момент для ваших начинающих инвесторов.

Источник капитала для компании

На лучший источник капитала для компании будет влиять ее частная или государственная ограниченная репутация.Источники финансирования для публичной компании с ограниченной ответственностью часто в большей степени зависят от долгового финансирования или заемного капитала и представлены в форме ссуд и облигаций. Из-за дополнительного бремени процентов долговое финансирование обычно не лучший выбор для частных стартапов. Лучшим источником средств для частных компаний с ограниченной ответственностью часто является собственный капитал. Вариант без долгов, добавление акций в акции компании является относительно быстрым источником капитала без немедленных убытков. Акционерный капитал также может размывать долю владения, что для частной компании может быть проблемой для нынешних акционеров.

Для нового стартапа поиск венчурного и акционерного капитала — два популярных подхода к привлечению капитала. Когда компания созреет, дополнительные источники капитала, такие как заемное финансирование, могут быть получены с разумной степенью риска.

Виды финансирования инвесторов

Когда дело доходит до финансирования бизнеса, привлечение средств от инвесторов — это лишь один из многих вариантов, включая сбор средств на основе вознаграждений, личные инвестиции, друзей и семью, а также старомодное старомодное самовоспроизведение.Прежде чем вы решите искать финансирование у инвесторов, важно убедиться, что поддержка инвесторов — лучший или единственный способ продвижения вашего бизнеса.

Как только вы решили, что поиск инвесторов — правильный путь для вас, перед вами встанет другой выбор: как вы собираетесь это делать?

Существует три основных типа фондирования инвесторов: акционерный капитал, ссуды и конвертируемый долг. У каждого метода есть свои преимущества и недостатки, и каждый из них лучше подходит для одних ситуаций, чем для других.Как и многое другое в процессе сбора средств, тип сбора средств на основе инвесторов, который подходит вам, зависит от ряда факторов: стадии, размера и отрасли вашего бизнеса; ваши идеальные временные рамки; сумма, которую вы собираетесь собрать, и как вы планируете ее использовать; и ваши цели для вашей компании, как краткосрочные, так и долгосрочные.

В этой главе мы подробно рассмотрим каждый вариант финансирования, основанного на инвесторе, рассмотрим, как каждый вариант структурирован, ситуации, в которых каждый вариант является наиболее полезным, а также некоторые преимущества и недостатки, которые предприниматели должны иметь в виду, когда решая, стоит ли выбирать каждый вариант.Однако имейте в виду, что это всего лишь краткий обзор: вам нужно будет покопаться самостоятельно, прежде чем вы будете готовы сказать наверняка, какой метод подходит именно вам.

КАПИТАЛ

Привлечение капитала означает, что в обмен на деньги, которые они вкладывают сейчас, инвесторы получат долю в вашей компании и в ее будущих показателях.

Акции — одна из самых востребованных форм капитала для предпринимателей, отчасти потому, что это привлекательный вариант — без графика погашения! влиятельные партнеры-инвесторы! — и отчасти потому, что это форма капитала, требующая наибольшего внимания.

Как это работает

В начале сбора средств вы устанавливаете конкретную оценку для вашей компании — оценку того, сколько стоит ваша компания на данный момент. Основываясь на этой оценке и сумме денег, которую инвестор дает вам, они будут владеть определенной долей акций вашей компании, за которую они получат пропорциональную компенсацию после того, как ваша компания продаст свою компанию или станет публичной.

ПРИМЕР: Основатели Toasty Buns Bakery решили превратить свой бизнес в национальную сеть и хотят вложить 500 000 долларов в акционерный капитал при оценке компании в 2 миллиона долларов.Венчурная компания XYZ инвестирует 250 000 долларов, получая 12,5% акций Toasty Buns.

Когда это делать

Есть несколько ситуаций, в которых сбор средств с помощью акционерного капитала имеет наибольший смысл или является единственным реальным вариантом для компании.

Когда вам нужна ДЛИННАЯ взлетно-посадочная полоса

Не каждый бизнес начнет приносить доход, как только он запустится, но если вы проведете несколько лет в убытке, это не значит, что ваша компания не является жизнеспособным бизнес-предложением — или более чем жизнеспособным. Интернет-компании, например, печально известны тем, что годами работают, даже не пытаясь взимать плату со своих клиентов.Если вам потребуется значительное вливание операционных денежных средств для поддержания своего бизнеса до того, как он начнет приносить прибыль, инвестиции в акционерный капитал — единственная форма капитала, которая имеет смысл.

При нулевом обеспечении

Чтобы взять ссуду, вам нужно что-то предложить в качестве залога на случай, если что-то пойдет не так, как вы планировали. Если у вас нет ничего ценного, чтобы предоставить кредиторам такую ​​безопасность, ваш единственный реальный вариант финансирования — это найти инвесторов в акции, которые готовы рискнуть вашей идеей, не имея ничего для «продажи», если бизнес пойдет на убыль.

Когда невозможно выполнить начальную загрузку

Хотя постепенное развитие вашей компании на кухне или в запасной спальне может показаться не таким привлекательным, как общение с инвесторами, уже входящими в ваш состав, большинство инвесторов ожидают, что вы начнете с этого, прежде чем они начнут вкладывать средства. Но некоторым предприятиям — например, частным самолетам — требуется огромное количество капитала, чтобы начать работу. В таких случаях у вас нет другого выбора, кроме как сразу перейти к собственному капиталу.

Когда вы готовы к астрономическому росту

Акционерный капитал имеет тенденцию следовать за предприятиями и отраслями, которые имеют потенциал для массового роста и экспоненциальных выплат.Концепция вашей местной кофейни может быть действительно успешной, но у нее нет потенциала для превращения в Google, поэтому вы вряд ли привлечете много инвесторов в акционерный капитал. С другой стороны, если вы хотите построить следующую сеть Starbucks, и у вас есть видение и план, поддерживающий такой рост, скорее всего, инвесторы будут очень заинтересованы в том, чтобы присоединиться к вашей победившей на пути к IPO.

О чем нужно помнить

Капитал сужает ваши возможности: Выбор пути капитала значительно сужает ваши возможности, когда дело доходит до будущего вашей компании.Инвесторов в акции интересует одно: ликвидность. Это означает, что они не будут удовлетворены сокращением вашей прибыли каждый год. Как только вы примете их деньги, они будут ожидать, что финалом вашего бизнеса будет либо продажа, либо IPO. Прежде чем инвестировать в первую очередь, они будут искать гарантии того, что ваша идея может продаваться и продаваться по-крупному, и что это ваш план, поэтому, прежде чем вы выберете путь сбора средств с помощью акционерного капитала, вы должны быть уверены, что это ваше видение как хорошо.

Инвесторы в акции ожидают больших вознаграждений за большие риски : Если бы каждый предприниматель мог пойти в банк и получить ссуду для финансирования своей идеи, многие, вероятно, так и поступили бы.К сожалению, банки невероятно не склонны к риску и хотят предоставлять только те ссуды, которые, как они уверены, будут возвращены. Вот где приходят инвесторы в акционерный капитал: они готовы рисковать там, где этого не делают кредиторы. Но у этой медали есть две стороны: инвестор в акции не ищет простой процентной выплаты на деньги, которые он вам дал. Они обменивают больший риск на большее вознаграждение — намного больше — и они захотят увидеть результаты.

Конкуренция за вложения в акционерный капитал высока: Людей, ищущих вкладчиков в акции, гораздо больше, чем выписываемых чеков.Большинство инвесторов в акции увидят сотни, если не тысячи сделок в течение года, прежде чем они профинансируют хотя бы одну. Привлечение долевого инвестора похоже на получение наивысшего балла за SAT: вы должны быть в верхнем процентиле высшего процентиля наиболее подготовленных и мотивированных предпринимателей, чтобы быть одним из немногих, кто уходит с чеком в руке.

Для увеличения собственного капитала требуется время: Независимо от того, насколько вы подготовлены, поиск подходящего инвестора может легко занять 3–6 месяцев, не считая времени, необходимого для завершения окончательной юридической документации, которая делает деньги доступными.Так что, если вы и ваш бизнес испытываете нехватку времени, сбор средств на акционерный капитал может быть не лучшим вариантом.

Отказ от собственного капитала — улица с односторонним движением: Когда вы откажетесь от собственного капитала, вы вряд ли когда-нибудь его вернете. Очень редко предприниматель выкупает отданный им пакет акций на раннем этапе создания компании. И как только вы продали определенный процент, скажем 45%, это 45% вашего бизнеса, которые вы не сможете продать снова, чтобы получить больше денег в более позднее время. После того, как вы продали акции инвестору, этот инвестор становится частью вашего мира, нравится вам это или нет.Поэтому, как бы ни было заманчиво пожать руку любому, кто готов выписать вам чек, важно искать инвесторов, которых вы чувствуете комфортно в качестве части вашего бизнеса на долгие годы.

КРЕДИТЫ

Ссуды или сбор средств на основе долга — это самый простой из трех вариантов для понимания основ: вы занимаете деньги сейчас и выплачиваете их позже с установленной процентной ставкой.

Долг также является наиболее распространенной формой внешнего капитала для новых предприятий. В то время как бизнес-ангелы и венчурные капиталисты получают все громкие заголовки о финансировании интересных компаний, именно поставщики долговых обязательств обеспечивают большую часть инвестиционных долларов, которые идут в 99% компаний, которые не упоминаются на обложках журналов и бизнес-сайтах.

Как это работает

Когда вы решите продолжить сбор средств на основе долга, вы указываете в условиях сбора средств процентную ставку, которая будет взиматься с погашением полученных ссуд. Вы также можете указать ожидаемые сроки, в которые ссуды будут погашены.

Другой важной частью кредитной головоломки является обеспечение: некоторая конкретная продаваемая вещь, которую ваши кредиторы могут забрать у вас в случае, если ваш бизнес обанкротится, и вы не сможете погасить свои ссуды. Чем больше у вас залога, тем выше ваши шансы на получение крупных сумм финансирования.

ПРИМЕР: Для открытия своего нового автосалона по продаже роскошных автомобилей Rusty Parts ищет ссуды на 2 миллиона долларов, которые он будет использовать для оплаты первого раунда продажи автомобилей. В своих условиях сбора средств Расти устанавливает, что ссуды будут выплачиваться с процентной ставкой 10% годовых. В качестве обеспечения этих ссуд Расти предлагает сами автомобили, а также закладную на имущество для представительства, которым он уже владеет.

Когда это делать

Как и в случае с собственным капиталом, существует несколько сценариев, в которых заемные средства являются наиболее полезным вариантом финансирования вашей компании.

Когда вам нужно меньше 50 000 долларов

Увеличение долга хорошо поддается меньшему объему капитала. При таких небольших суммах отказываться от собственного капитала в любом случае не имеет смысла; и с этими меньшими целями меньше риска — для инвесторов и для предпринимателей, — чем когда речь идет о крупных суммах.

Когда нужен капитал быстро

Есть ли для вашего бизнеса срочная рыночная возможность, которую вы упустите, если не соберете средства сейчас? В таком случае лучше не прибегать к долевому участию — это, как известно, длительный процесс.Увеличение долга, как правило, происходит быстрее, что дает вам больше шансов получить необходимые средства, когда они вам понадобятся.

Когда деньги нужны по очень конкретной, ощутимой причине

Если ваши потребности в финансировании относятся к физической сфере — вам просто нужна недвижимость, например, или компьютеры, или другое оборудование — увеличение долга имеет большой смысл. У вас тут же будет залог, и вы сможете сообщить своим инвесторам точные сроки.

Когда средств нет

Если вы не готовы начать предлагать акции — или просто не хотите, — увеличение долга может быть правильным курсом действий.Многие предприниматели по понятным причинам не хотят отказываться от участия в капитале своей компании, и прямое увеличение долга имеет привлекательное преимущество, поскольку позволяет вам сохранить право собственности и контроль над своей компанией.

О чем нужно помнить

Залог — это главное в игре: Несмотря на то, что вы можете подумать, банки и другие кредиторы не получают такой большой прибыли от единственной ссуды, особенно если некоторые из них разоряются. По этой причине они говорят «да» только сделкам, в которых они могут быть на 100% уверены, что не проиграют, а залог — это то, что дает им чувство безопасности.

Отсутствие залога — это не конец света: отсутствие залога не исключает полностью возможности получения кредита. Но если у вас нет залога и вы не планируете подписывать ссуду лично, ваши возможности в основном ограничиваются небольшими ссудами — обычно менее 50 000 долларов — которые поддерживаются Ассоциацией малого бизнеса США. В этом случае наше крупно задолженное, но каким-то образом платежеспособное правительство играет роль соавтора вашей ссуды. Дядя Сэм немного скупердяй, потому что ему нужно раздать много чеков; но он может быть единственным дядей, который прямо сейчас готов сделать ставку на вашу новую идею.

Кредит сравним с : В некоторых случаях вы можете достичь тех же целей с помощью кредита, что и ссуды, поскольку верхние пределы обоих, как правило, примерно одинаковы для бизнес-пользователей. American Express, например, предлагает как 30-дневную платежную карту с плавающим лимитом, так и более традиционную кредитную карту, которая предлагает гибкие варианты ежемесячной оплаты. Использование кредита имеет то преимущество, что решение принимается намного быстрее по сравнению с длительным процессом подачи заявки на получение кредита. Конечно, кредит будет привязан к вашему личному кредиту на определенном уровне, поэтому, если у вас невысокий кредитный рейтинг или вы пытаетесь минимизировать личный риск в максимально возможной степени, кредит не принесет вам многого. хорошо.

Изучите свои варианты : При рассмотрении возможностей финансирования важно подробно изучить все варианты вашего долга, чтобы увидеть, что доступно и откуда. Наша позиция с долгом такова: всегда лучше иметь финансирование и не нуждаться в нем, чем нуждаться в финансировании и не иметь его!

КОНВЕРТИБЕЛЬНЫЙ ДОЛГ

Конвертируемый долг — это, по сути, смесь долга и капитала: вы занимаете деньги у инвесторов с пониманием того, что заем будет либо погашен, либо превращен в долю компании в какой-то более поздний момент времени — после дополнительного раунда сбора средств. , например, или когда бизнес достигнет определенной оценки.

Как это работает

Особенности конвертации долга в капитал устанавливаются во время первоначальной ссуды. Обычно это включает в себя какой-то стимул для инвесторов конвертировать свой долг в капитал, такой как скидка или варрант в следующем раунде сбора средств.

Если вы предлагаете инвесторам скидку — наиболее распространенными являются 20% и 25% — это означает, что они могут конвертировать свой заем в капитал по этой дисконтированной ставке. Например, если инвестор одолжит вам 1 миллион долларов со скидкой 25% в первом раунде, он может получить 1 доллар.Собственные средства на сумму 25 миллионов в следующем раунде.

Ордер также выражается в процентах — например, покрытие варранта на 20%. Если мы возьмем тот же случай на 1 миллион долларов с 20% покрытием варрантом, инвестор получит дополнительные 200 000 долларов (20% от 1 миллиона долларов) в виде ценных бумаг в следующем раунде.

Вам также необходимо будет установить процентную ставку, как и для прямого увеличения долга, чтобы выплатить своим инвесторам до тех пор, пока они не конвертируются, а также инвесторам, которые предпочитают не конвертировать.

Также обычно существует «предел оценки» для привлечения средств конвертируемого долга, который представляет собой максимальную оценку компании, при которой инвесторы могут конвертировать свой долг в капитал, после чего они упустят шанс и будут вынуждены довольствоваться получением кредита. погашены, либо реинвестируют в компанию на новых условиях.Однако в последние годы все больше компаний предпочитают не ограничивать свои предложения конвертируемых долговых обязательств.

ПРИМЕР: Savingz 4 Dayz, мобильное приложение, которое напоминает вам, когда истекает срок действия ваших купонов, все еще находится в разработке, но близится к завершению. Создатели надеются собрать 500 000 долларов для завершения разработки и некоторых ключевых расширений своего штата. Они решили придерживаться структуры конвертируемого долга, предлагая 5% годовых и 25% скидку на акции компании в следующем году.

Когда это делать

Привлечение средств через конвертируемый долг наиболее целесообразно для стартапов, которые еще не готовы установить оценку для своей компании, либо потому, что еще слишком рано определять ее, либо потому, что у них есть основания полагать, что оценка будет намного выше в будущем. Дата.

Если вы считаете, что оценка вашей компании, скорее всего, резко возрастет в ближайшее время — но не настолько, чтобы вы могли подождать и сделать прямое увеличение капитала позже, — предложение конвертируемых долговых обязательств дает вам возможность получить средства, которые вам нужны сейчас, и в то же время позволяет защитите стоимость вашего капитала позже.

О чем нужно помнить

Лучшее из обоих миров : Для инвесторов предложения конвертируемых долговых обязательств могут быть чрезвычайно привлекательными. На данный момент у них есть стратегия выхода из структуры долга и связанная с ней безопасность; но у них также есть потенциал для скидки на ваш капитал, если они решат конвертировать. У них также есть возможность наблюдать за тем, как работает ваш бизнес, что позволяет им собрать больше информации и решить, нравится ли им, куда вы идете, прежде чем они сядут в цепочку акций.

Или нет : Многие инвесторы не благосклонно относятся к предложениям конвертируемых долговых обязательств. Им нравится знать, какой процент компании они будут владеть сразу же, и они не любят брать на себя риски размером с капитал и получать прибыль размером с долг, даже если это только краткосрочный период. Способ подсластить банк — предложить более высокие скидки, чтобы у них была выгода, заключающаяся в том, что они платили меньше за капитал, чем следующая группа инвесторов.

(Не) лучший друг предпринимателя : Предприниматели на ранних стадиях стартапа, как правило, любят сбор средств за счет конвертируемых долговых обязательств, потому что он быстро развивается и снижает операционные издержки.Но если вы намерены отказаться от собственного капитала, есть что сказать и о том, чтобы с самого начала установить оценку компании и начать процесс ее повышения.

Знайте, что вы делаете: Поскольку увеличение конвертируемых долговых обязательств по своей природе немного более бессрочно, чем долговые обязательства или акции, если вы решите пойти по пути конвертируемых долговых обязательств, вдвойне важно, чтобы вы могли указать четкие причины для это решение и четкое ожидание того, как все изменится как для вас, так и для инвесторов.

Заключение

В этой главе дается лишь краткий обзор трех основных видов привлечения средств инвесторами: акции, ссуды и конвертируемые долговые обязательства. Прежде чем вы выберете структуру для сбора средств, в ваших интересах глубже вникнуть в специфику этой структуры или, что еще лучше, тщательно изучить каждый вариант перед тем, как принять решение.

Постарайтесь не расстраиваться и не обескураживать: — это большой вопрос, который нужно решать, и даже опытным предпринимателям не нравится каждый вид капитала.Чем больше вы знаете о своих возможностях, тем сильнее будет ваша позиция для принятия наилучшего решения для себя и своего бизнеса, и тем выше вероятность того, что ваши усилия по сбору средств увенчаются успехом.

Вы можете привлечь капитал на своих условиях | Дженни Кассан

Предприниматели — герои и заслуживают финансирования, чтобы поддержать свои мечты об улучшении мира. Вот 6 этапов, которые помогут вам достичь этого.

Фото Мигеля Бруна на Unsplash.

Предприниматели — герои.

У вас есть мечта изменить мир к лучшему с помощью своего продукта или услуги и зарабатывать на этом деньги. Такие сны снятся многим. Но у вас хватит смелости сделать все возможное, чтобы воплотить эту мечту в реальность.

Быть предпринимателем непросто, но каждый год сотни тысяч мужчин и женщин в Соединенных Штатах решают рискнуть и начать новый бизнес.

Мы, владельцы малого бизнеса, быстро понимаем, что внешнее финансирование необходимо или, по крайней мере, очень желательно, чтобы наш бизнес начал работать, работать до тех пор, пока он не станет безубыточным, и вырастет до своего идеального размера.

Многие из нас обращаются к нашим личным ресурсам и активам как к источнику финансирования бизнеса. Мы можем использовать личные кредитные карты, получать ссуды от членов семьи, брать вторую и третью ипотечные кредиты, водить Uber или размещать наши свободные комнаты на Airbnb. У нас также очень ограниченный бюджет. Мы покупаем некачественное оборудование, стараемся создавать собственные сайты, отказываемся от зарплаты, вводим мораторий на семейные обеды и вообще затягиваем пояса ради нашего бизнеса.

Нам, предпринимателям, нужно финансирование, которое не требует жертвовать нашим личным кредитным рейтингом, нашим здоровьем, нашей энергией или нашим благополучием.

КАКОВЫ РИСКИ ПОЛУЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ?

К сожалению, мы можем уклоняться от поиска внешнего финансирования из-за рассказов, которые мы слышим о рисках привлечения внешних инвесторов.

История домашнего мороженого Ben & Jerry является поучительным рассказом о том, как привлечение финансирования может направить ваш бизнес в направлении, о котором вы никогда не задумывались.

Есть множество подобных историй о преследовавших цель, идеалистических основателях, теряющих контроль над своими компаниями только для того, чтобы увидеть, как они начинают отказываться от многих вещей, которые изначально делали их великими.Подобные истории заставляют многих предпринимателей не решаться собирать деньги.

Хорошая новость заключается в том, что существует множество источников инвестиционного капитала, и даже если профессиональные инвесторы не подходят для вас, я могу почти гарантировать, что есть инвесторы, которые подходят для вас.

Бен Коэн и Джерри Гринфилд открыли свой первый магазин мороженого в Берлингтоне, штат Вермонт, в 1978 году. С самого начала их интересовала не только прибыль. Ben & Jerry’s «измерил свой успех, задав вопрос:« Насколько мы улучшили качество жизни в обществе? И сколько прибыли остается в конце каждого месяца.Если мы не способствовали достижению обеих этих целей, мы потерпели неудачу ». . . Для своего мороженого «Шоколадная помадка Брауни» Ben & Jerry’s приобрела пирожные у Greyston Bakery, компании, «миссия которой состоит в том, чтобы предоставлять работу и услуги поддержки бывшим бездомным, малообеспеченным и бесправным людям и их семьям». В 1984 году они предложили акции жителям Вермонта — около восемнадцати сотен семей стали акционерами — и вскоре после этого сделали компанию публичной.

По мере того, как рынок премиального мороженого становился все более переполненным, компания начала сталкиваться с проблемами.«В 1994 году годовой отчет компании показал, что рост продаж замедлился, и компания понесла первые финансовые убытки. К 1999 году цена акций упала почти на 50 процентов по сравнению с пиковым значением из-за более слабых финансовых показателей компании ». Это вызвало интерес со стороны корпоративных покупателей, которые считали, что могут изменить ситуацию, сосредоточившись больше на чистой прибыли, а не на миссии. The Economist высказал мнение, что «даже заботливые акционеры предпочли бы, чтобы Ben & Jerry’s отдавала свою прибыль на благотворительность, чем сама становилась благотворительной.

Когда Unilever, глобальная корпорация, владеющая различными брендами от Vaseline и Dove до Breyer’s и Lipton, сделала предложение о покупке компании по цене, значительно превышающей текущую цену акций, правление посчитало, что у него нет другого выбора, кроме как принять, опасаясь судебных исков от недовольных акционеров. «Бен отказался от сделки с 41 миллионом долларов. Джерри получил 9,5 миллиона долларов. . . Тем не менее, Бен и Джерри также сказали, что потеря контроля над своей компанией была одним из худших событий в их жизни, и они по-прежнему не хотят об этом говорить.”

Хорошая новость в том, что этого можно избежать. Вы можете привлекать капитал на своих условиях и не поддаваться прихотям инвесторов, которые заботятся только о максимизации прибыли любой ценой.

ПРАВИЛЬНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ — ГДЕ ЕГО НАЙТИ?

Возможно, вы слышали о Ben & Jerry и других ужасных историях о том, как основатели компаний теряли контроль над своим бизнесом после сбора денег. Но вам нужно финансирование! Вам необходимо финансирование, которое позволит вам выплачивать себе разумную зарплату, которое позволит вам нанять необходимую вам помощь, чтобы вы могли свободно использовать свой гений там, где он принесет наибольший вклад, что дает вам возможность хорошо позаботиться о себе чтобы вы не перегорели и не захотели сдаться.

Итак, вы решили изучить варианты. Может быть, вы погуглите что-нибудь вроде «финансирование малого бизнеса». Первые ссылки в результатах поиска — это реклама сайтов онлайн-кредитования, которые взимают возмутительно высокие проценты и комиссии. Их следует использовать только в крайнем случае, когда вам абсолютно необходимо немедленно получить вливание наличных денег. Если вы планируете заранее, вам никогда не придется обращаться к этому невероятно дорогому источнику финансирования.

Тогда вы увидите кое-что о ссудах малого бизнеса.Вы можете поговорить с несколькими банками об этом варианте и обнаружить, что вы не соответствуете критериям, потому что у вас нет залога или вы недостаточно долго ведете бизнес. Согласно недавнему исследованию, только 38 процентов предприятий с доходом менее 5 миллионов долларов имеют право на получение банковского кредита.

А как насчет краудфандинга? Вы рассматриваете кампанию на Kickstarter, но беспокоитесь, что в наши дни так много людей проводят ее, что вы потеряетесь во всем этом шуме. И суммы довольно небольшие. Большинство успешных кампаний по сбору средств на основе пожертвований собирают менее 10 000 долларов.

Вам нужны инвесторы!

Когда вы слышите слово «инвестор», что вы представляете?

Когда я задаю этот вопрос, большинство людей описывает мужчину в костюме (или, если в Кремниевой долине, может быть, в цветах хаки и рубашке на пуговицах) в модном офисе, проводящем каждый рабочий день, просматривая презентации презентаций, резюме и все необходимые документы. трудолюбие и выкрикивание сложных вопросов перепуганным предпринимателям. Это те инвесторы, которые не позволят вам привлечь капитал на своих условиях.Такие инвесторы ожидают, что вы примете их условия , примете их или оставите.

Я называю этих людей профессиональными инвесторами. Это состоятельные люди и организации, иногда вкладывающие свои деньги, а иногда инвестирующие от имени других. Они бывают разных видов: бизнес-ангелы, венчурные капиталисты, фонды прямых инвестиций, семейные офисы, частные фонды, управляющие капиталом и так далее. Это те инвесторы, которые подтолкнули Ben & Jerry’s к продаже по самой высокой цене.(Конечно, не все профессиональные инвесторы ставят финансовую отдачу выше всех других соображений. Растет движение под названием импакт-инвестирование, , которое при принятии инвестиционных решений учитывает воздействие на общество и окружающую среду, а также финансовую отдачу.)

Риск долга и собственного капитала компаний | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 11 сентября 2020 г.

Долги и капитал — это две формы финансирования, которые компания может использовать для финансирования своего бизнеса.Кредиторы, такие как держатели облигаций или банки, предоставляют заемный капитал, который необходимо погашать. Инвесторы предоставляют акционерный капитал, который дает им право на акции и частичное владение компанией. Компании не нужно возвращать уставный капитал. Оба типа капитала представляют определенные риски для малого бизнеса.

Риск погашения долгового финансирования

Долговой капитал требует, чтобы компания производила периодические платежи кредитору. Эти платежи могут включать проценты, основную сумму или и то, и другое.Если компания не может произвести эти платежи, она рискует потерять активы, заложенные в качестве залога, и может быть принуждена к банкротству. Например, если вы предоставили оборудование для бизнеса в качестве обеспечения ссуды для малого бизнеса и пропустили ежемесячные платежи, кредитор может взять оборудование для погашения ссуды или вас могут заставить подать заявление о банкротстве.

Кредиторы, как правило, не предоставляют ссуды предприятиям, не имеющим хорошей торговой истории или свидетельств здоровых денежных потоков, поскольку эти предприятия подвержены более высокому риску невыполнения своих обязательств по кредитам.Администрация малого бизнеса может согласиться гарантировать ссуду, если кредитор считает, что ваш бизнес слишком рискован для традиционной ссуды, что может заставить кредитора более охотно предоставить ссуду вашему бизнесу.

Риск недофинансирования

Слишком большой долг может ограничить способность компании привлекать дополнительный капитал, что может помешать компании получить необходимые денежные средства, если она попадет в затруднительное положение. Существующий кредитор может запретить бизнесу брать на себя дополнительные долги. Или потенциальные новые кредиторы и инвесторы могут воздержаться от предоставления капитала компании с чрезмерной заемной массой.Например, если у вашего малого бизнеса слишком много существующей задолженности, новые инвесторы и кредиторы могут отклонить ваш запрос на дополнительные деньги, что может ограничить вашу способность работать.

Риск потери собственности за счет долевого финансирования

О преимуществах долевого финансирования является то, что оно не влияет на ваши денежные потоки, поскольку у вас нет ежемесячных выплат по ссуде, сообщает US News. Это потому, что инвесторы финансируют бизнес в обмен на акции вашей компании, и эти акции представляют собой долю владения в бизнесе.Если бизнес привлекает слишком много акционерного капитала, он рискует потерять контроль над компанией.

Инвесторы в акции обычно имеют право голоса по определенным вопросам компании. Если вы продадите крупный пакет акций одному инвестору или группе инвесторов, они могут попытаться повлиять на компанию способом, с которым вы не согласны. Например, если ваш малый бизнес продает 60% акций компании инвестору, он может попытаться захватить компанию, если он не удовлетворен вашей работой.

Отсутствие возможностей для роста

В зависимости от соглашения между бизнесом и его инвесторами, бизнес может быть обязан периодически распределять часть своей прибыли между акционерами в виде дивидендов. Малый бизнес, находящийся на стадии роста, обычно хочет реинвестировать всю свою прибыль в свой бизнес. Если компания распределяет слишком большую часть своей прибыли среди инвесторов, она рискует упустить возможности роста.

Например, если ваш малый бизнес приносит $ 50 000 квартальной прибыли, но распределяет $ 40 000 среди инвесторов, ваш потенциал роста может быть ограничен.

10 вариантов финансирования для увеличения стартового капитала для бизнеса

Согласно недавнему исследованию, более 94% новых предприятий терпят крах в течение первого года работы. Недостаток финансирования оказывается одной из частых причин. Деньги — родословная любого бизнеса. Для долгого, кропотливого, но увлекательного пути от идеи до бизнеса, приносящего доход, требуется топливо, называемое капиталом. Вот почему почти на каждом этапе бизнеса предприниматели задаются вопросом: Как мне профинансировать свой стартап?

Теперь, когда вам потребуется финансирование, во многом зависит от характера и типа бизнеса.Но как только вы осознали необходимость сбора средств, ниже представлены некоторые из различных доступных источников финансирования.

Вот подробное руководство, в котором перечислены 10 вариантов финансирования стартапов, которые помогут вам привлечь капитал для вашего бизнеса. Некоторые из этих вариантов финансирования предназначены для индийского бизнеса, однако аналогичные альтернативы доступны в разных странах.

1) Начало вашего бизнеса:

Самофинансирование, также известное как самофинансирование, является эффективным способом финансирования стартапа, особенно когда вы только начинаете свой бизнес.У начинающих предпринимателей часто возникают проблемы с получением финансирования, не проявив сначала некоторой тяги и плана потенциального успеха. Вы можете инвестировать из собственных сбережений или можете попросить свою семью и друзей внести свой вклад. Это будет легко поднять из-за меньшего количества формальностей / требований, а также меньших затрат на сбор. В большинстве случаев семья и друзья гибко выбирают процентную ставку.

Самофинансирование или самофинансирование следует рассматривать как первый вариант финансирования из-за его преимуществ.Когда у вас есть собственные деньги, вы привязаны к бизнесу. На более позднем этапе инвесторы считают это хорошим моментом. Но это подходит только в том случае, если первоначальная потребность невелика. Некоторым предприятиям деньги нужны с первого дня, и для таких предприятий самонастройка может быть не лучшим вариантом.

Начальная загрузка также направлена ​​на максимальное использование ресурсов — как финансовых, так и иных — насколько это возможно. Ознакомьтесь с этими 30 советами, чтобы сэкономить деньги и улучшить денежный поток вашего бизнеса.

2) Краудфандинг как вариант финансирования:

Краудфандинг — один из новых способов финансирования стартапа, который в последнее время набирает популярность.Это похоже на получение ссуды, предварительного заказа, взноса или инвестиций от нескольких человек одновременно.

Вот как работает краудфандинг — предприниматель разместит подробное описание своего бизнеса на краудфандинговой платформе. Он упомянет цели своего бизнеса, планы по получению прибыли, объем финансирования, который ему нужен и по каким причинам, и т. Д., А затем потребители могут прочитать о бизнесе и дать деньги, если им понравится идея. Те, кто дает деньги, будут давать онлайн-обещания с обещанием предварительно купить продукт или сделать пожертвование.Любой желающий может внести свой вклад в помощь бизнесу, в который он действительно верит.

Почему вам следует рассматривать краудфандинг в качестве варианта финансирования вашего бизнеса:
Самое лучшее в краудфандинге — это то, что оно также может вызывать интерес и, следовательно, помогает в маркетинге продукта наряду с финансированием. Это также благо, если на вас не подадут в суд, если будет спрос на продукт, над которым вы работаете. Этот процесс может исключить профессиональных инвесторов и брокеров, передав финансирование в руки простых людей.Это также может привлечь венчурные инвестиции в будущем, если у компании будет особенно успешная кампания.

Также имейте в виду, что краудфандинг — это конкурентное место для получения финансирования, поэтому, если ваш бизнес не является абсолютно надежным и не может привлечь внимание обычных потребителей с помощью простого описания и нескольких изображений в Интернете, вы можете не найти краудфандинг, который будет работать на вас. в конце концов.

Некоторые из популярных краудфандинговых сайтов в Индии: Indiegogo, Wishberry, Ketto, Fund Line и Catapooolt.

В США популярными краудфандинговыми платформами являются Kickstarter, RocketHub, Dreamfunded, Onevest и GoFundMe.

3) Получите ангельские инвестиции в свой стартап:

Бизнес-ангелы — это люди с излишками денежных средств, заинтересованные в инвестировании в будущие стартапы. Они также работают в группах сетей для коллективного просмотра предложений перед инвестированием. Они также могут предложить наставничество или совет помимо капитала.

Бизнес-ангелы помогли основать многие известные компании, включая Google, Yahoo и Alibaba.Эта альтернативная форма инвестирования обычно возникает на ранних стадиях роста компании, когда инвесторы ожидают, что ее собственный капитал составит до 30%. Они предпочитают брать на себя больший риск вложения средств ради более высокой прибыли.

Angel Investment как вариант финансирования также имеет свои недостатки. Бизнес-ангелы инвестируют меньшие суммы, чем венчурные капиталисты (рассматривается в следующем пункте).

Вот список популярных бизнес-ангелов в Индии — Indian Angel Network, Mumbai Angels, Hyderabad Angels.
Также ознакомьтесь со списком индивидуальных бизнес-ангелов в Индии, некоторые из этих активных бизнес-ангелов вложили средства во многие успешные стартапы.

4) Получите венчурный капитал для своего бизнеса:

Здесь вы делаете большие ставки. Венчурные капиталы — это профессионально управляемые фонды, которые инвестируют в компании с огромным потенциалом. Обычно они инвестируют в бизнес против собственного капитала и выходят из него, когда происходит IPO или поглощение. Венчурные капиталисты предоставляют опыт, наставничество и служат лакмусовой бумажкой того, куда движется организация, оценивая бизнес с точки зрения устойчивости и масштабируемости.

Венчурные инвестиции могут быть подходящими для малых предприятий, которые вышли из фазы запуска и уже приносят доход.Быстрорастущие компании, такие как Flipkart, Uber и т. Д., С уже разработанной стратегией выхода, могут получить до десятков миллионов долларов, которые можно использовать для быстрого инвестирования, создания сетей и быстрого роста своей компании.

Однако у венчурных капиталистов есть несколько недостатков в качестве варианта финансирования. У венчурных капиталистов короткий поводок, когда дело доходит до лояльности компании, и они часто стремятся окупить свои инвестиции в течение трех-пяти лет. Если у вас есть продукт, для вывода на рынок которого требуется больше времени, венчурные инвесторы могут не очень вас заинтересовать.

Они обычно ищут более широкие возможности, которые немного более стабильны, компании, имеющие сильную команду людей и хорошую тягу. Вы также должны проявлять гибкость в своем бизнесе и иногда отказываться от немного большего контроля, поэтому, если вы не заинтересованы в чрезмерном наставничестве или компромиссе, это может быть не лучшим вариантом.

Узнайте все о привлечении венчурного финансирования

Некоторые из хорошо известных венчурных капиталистов в Индии — Nexus Venture Partners, Helion Ventures, Kalaari Capital, Accel Partners, Blume Ventures, Canaan, Sequoia Capital и Bessemer Ventures.

5) Получите финансирование от бизнес-инкубаторов и акселераторов:

Предприятия на ранней стадии могут рассматривать программы инкубатора и акселератора в качестве варианта финансирования. Эти программы существуют почти в каждом крупном городе и ежегодно помогают сотням начинающих предприятий.

Хотя эти два термина используются как синонимы, между ними есть несколько принципиальных различий. Инкубаторы похожи на родителей для ребенка, которые развивают бизнес, предоставляя средства убежища, обучение и сети для бизнеса.Ускорители — это примерно то же самое, но инкубатор помогает / помогает / питает бизнес, а акселератор помогает бежать / совершать гигантский скачок.

Эти программы обычно рассчитаны на 4-8 месяцев и требуют от владельцев бизнеса временных затрат. Вы также сможете наладить хорошие связи с наставниками, инвесторами и другими стартапами, используя эту платформу.

В США такие компании, как Dropbox и Airbnb, начали с ускорителя — Y Combinator. Вот список 10 лучших инкубаторов и ускорителей в США.

В Индии популярны такие названия, как Amity Innovation Incubator, AngelPrime, CIIE, IAN Business Incubator, Villgro, Startup Village и TLabs.

Популярное программное обеспечение для ведения бухгалтерского учета — ProfitBooks также является частью вашингтонского акселератора Village Capital.

6) Собирайте средства, выигрывая конкурсы:

Увеличение количества конкурсов в огромной степени помогло максимизировать возможности для сбора средств. Он поощряет предпринимателей, у которых есть бизнес-идеи, к созданию собственного бизнеса.На таких соревнованиях нужно либо создать продукт, либо подготовить бизнес-план.

Победа в этих соревнованиях также может привлечь внимание СМИ. Мы, в ProfitBooks, очень выиграли, когда стали региональными финалистами Microsoft BizSparks в 2013 году и выиграли премию Hot100 Startup Award в 2014 году.

Вы должны выделить свой проект, чтобы добиться большего успеха в этих конкурсах. Вы можете представить свою идею лично или представить ее в рамках бизнес-плана. Он должен быть достаточно всеобъемлющим, чтобы убедить любого в том, что в вашу идею стоит инвестировать.

Некоторые из популярных конкурсов стартапов в Индии — это 10000 стартапов NASSCOM, Microsoft BizSparks, Conquest, NextBigIdea Contest и Lets Ignite. Ознакомьтесь с последними программами стартапов и конкурсами в вашем районе. Вот календарь различных конкурсов бизнес-планов.

7) Привлечение денег через банковские ссуды:

Обычно банки — это первое место, куда предприниматели обращаются, когда думают о финансировании.

Банк предоставляет два вида финансирования бизнеса.Один — это ссуда на оборотный капитал, а другой — финансирование. Ссуда ​​на оборотный капитал — это ссуда, необходимая для выполнения одного полного цикла операций, приносящих доход, и лимит обычно определяется ипотечными акциями и дебиторами. Финансирование из банка будет включать обычный процесс обмена бизнес-планом и деталями оценки, а также отчетом по проекту, на основании которого налагается санкция на ссуду.

Почти каждый банк в Индии предлагает финансирование МСП через различные программы. Например, ведущие индийские банки — Bank Of Baroda, HDFC, ICICI и Axis имеют более 7-8 различных вариантов предоставления бизнес-кредитов без залога.Посетите сайты соответствующих банков для получения более подробной информации.

Узнайте, как получить ссуды на оборотный капитал в Индии.

В США такие сайты, как Kabbage, могут помочь вам получить ссуду на оборотный капитал онлайн за считанные минуты. В отличие от традиционных кредиторов, Каббидж одобряет ссуды для малого бизнеса, глядя на реальные данные, а не только на кредитный рейтинг.

8) Получите бизнес-ссуды от поставщиков микрофинансирования или NBFC

Что вы делаете, если не можете претендовать на получение банковского кредита? Есть еще вариант.Микрофинансирование — это в основном доступ к финансовым услугам для тех, кто не имеет доступа к обычным банковским услугам. Он становится все более популярным среди тех, чьи требования ограничены, а кредитные рейтинги не одобряются банком.

Точно так же NBFC — это небанковские финансовые корпорации — это корпорации, которые предоставляют банковские услуги без соблюдения юридических требований / определения банка.

В ProfitBooks мы сотрудничаем с некоторыми из ведущих кредитных организаций Индии, чтобы помочь вам получить финансирование.

9) Правительственные программы, предлагающие стартовый капитал:

Правительство Индии учредило Фонд стартапов в размере 10 000 крор из бюджета Союза на 2014-2015 годы для улучшения экосистемы стартапов в Индии. Для стимулирования инновационных продуктовых компаний правительство запустило программу «Банк идей и инноваций».

Государственная поддержка «Pradhan Mantri Micro Units Development and Refinance Agency Limited (MUDRA) » начинается с первоначального пакета рупий. 20 000 крор, чтобы распространить льготы примерно на 10 лакхов МСП.Вы должны представить свой бизнес-план, и после утверждения ссуды будут санкционированы. Вы получаете карту MUDRA, которая похожа на кредитную карту, которую вы можете использовать для покупки сырья, других расходов и т. Д. Шишу, Кишор и Тарун — это три категории ссуд, доступных по многообещающей схеме. Узнайте больше о МУДРЕ.

SIDBI — Банк развития малых предприятий Индии также предлагает бизнес-кредиты сектору ММСП.

В США существует фонд кредитования малого бизнеса и специальный портал для государственных грантов, доступных для местных предприятий.

Если вы соответствуете критериям отбора, государственные субсидии в качестве варианта финансирования могут быть одними из лучших. Вам просто нужно знать о различных инициативах правительства.

Прочтите о Плане действий правительства Индии Startup India.

Правительство Индии также объявило о пакете Атманирбхара Бхарата для борьбы с ситуацией с COVID-19.

10) Быстрые способы собрать деньги для вашего бизнеса

Есть еще несколько способов привлечь средства для вашего бизнеса.Однако это может не сработать для всех. Тем не менее, проверьте их, если вам нужны быстрые средства.

Предпродажа продукта: Продажа ваших продуктов до их запуска — часто упускаемый из виду и очень эффективный способ собрать деньги, необходимые для финансирования вашего бизнеса. Помните, как Apple и Samsung начали предварительные заказы на свои продукты задолго до официального запуска? Это отличный способ улучшить денежный поток и подготовиться к потребительскому спросу.

Продажа активов: Это может показаться сложным шагом, но он может помочь вам удовлетворить ваши краткосрочные потребности в фонде.Как только вы преодолеете кризисную ситуацию, вы снова сможете выкупить активы.

Кредитные карты: Кредитные карты для бизнеса являются одними из наиболее доступных способов финансирования стартапа и могут быть быстрым способом мгновенного получения денег. Если у вас новый бизнес и у вас мало расходов, вы можете использовать кредитную карту и продолжать платить минимальную сумму. Однако имейте в виду, что процентные ставки и расходы по картам могут расти очень быстро, и хранение этого долга может нанести ущерб кредитной истории владельца бизнеса.

Также прочтите о дисконте счета-фактуры. Это хороший способ управлять своим денежным потоком в краткосрочной перспективе.

Заключение и следующие шаги:

Если вы хотите действительно быстро расти, вам, вероятно, понадобятся внешние источники капитала. Если вы начнете работать и слишком долго останетесь без внешнего финансирования, вы не сможете воспользоваться рыночными возможностями.

Несмотря на то, что множество вариантов кредитования может упростить начало работы, ответственные владельцы бизнеса должны спросить себя, в какой финансовой помощи они действительно нуждаются.

Теперь большой вопрос — Как подготовить свой бизнес к сбору средств? Лучше начать с хорошего корпоративного управления с самого начала, так как позже может быть трудно вернуться назад и попытаться обеспечить финансовую дисциплину. Чтобы решить эти проблемы, инвестируйте в хорошее бухгалтерское программное обеспечение и держите свои финансы в порядке.

Вот краткое руководство по выбору идеального программного обеспечения для бухгалтерского учета для вашего бизнеса.