Низкорисковые инвестиции: Низкорисковые инвестиции примеры — Блог Инвестора Рантье

Низкорисковые инвестиции примеры — Блог Инвестора Рантье

Если вы беспокоитесь об акциях, существуют альтернативные инвестиции, которые предлагают доходность с меньшим стрессом.

Низкорисковые инвестиции это

Низкий риск — это относительный термин, когда речь идет об инвестициях. Классическими безрисковыми инвестициями являются казначейские ценные бумаги, но даже они несут некоторую степень ценового риска в результате изменения процентных ставок, хотя риск дефолта невелик. Кроме того, определение «низкого риска» будет варьироваться от инвестора к инвестору в зависимости от их обстоятельств и их индивидуальной толерантности к риску.

Для тех, кто ищет такие инвестиции, вот некоторые из них, на которые можно обратить внимание.

Инвестиции с низким риском

Семь низкорискованных инвестиций с приемлимой доходностью 

1. Дивидендные акции
Чтобы было ясно, акции, по которым выплачиваются дивиденды, несут риск, поскольку они по-прежнему подвержены тем же факторам, которые влияют на фондовый рынок. Однако среди акций те, которые выплачивают стабильные дивиденды, имеют тенденцию быть немного более стабильными и менее волатильными, чем некоторые другие.

При инвестировании в дивиденды существует два основных подхода. Инвестирование в дивидендную доходность заключается в поиске тех компаний, которые платят более высокие дивиденды, в качестве источника дохода.

Акции компаний коммунальных услуг и некоторых потребительских товаров обычно имеют дивидендную доходность выше среднего.
Другая стратегия инвестирования в дивиденды — рост дивидендов.

Существует группа акций, помеченных как дивидендные аристократы, которые увеличили уровень выплаты дивидендов по крайней мере за последние 10 лет.
В то время как их доходность может или не может быть оценена на самом высоком уровне, эти компании, как правило, демонстрируют хорошие результаты при солидном управлении.

Оба типа инвестирования в дивиденды могут осуществляться через взаимные фонды и ETF (читайте Пассивное инвестирование: Как получать постоянный доход с помощью дивидендных ETF), такие как ETF Vanguard Dividend Appreciation (VIG) или ETF Vanguard High Dividend Yield (VYM).

2. Привилегированные акции
Привилегированные акции — это класс акций, выпущенных компаниями, которые, как правило, действуют скорее как облигация, чем как акция.
Привилегированные акции предоставляют акционерам предпочтение в отношении получения дивидендов перед акционерами обыкновенных акций компании. Они также стоят впереди простых акционеров в случае, если компания объявит о банкротстве или ликвидирует свои активы.

Привилегированные акции более рискованны, чем инвестирование в облигации, но менее рискованны, чем обычные обыкновенные акции.

3. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации — это долговые инструменты, выпущенные компаниями для привлечения капитала для финансирования текущих операций или конкретных потребностей, таких как строительство нового объекта.
В обмен на инвестиции в эти облигации держателям облигаций выплачиваются проценты, как правило, раз в полгода. Номинальная стоимость облигации затем погашается, когда наступает срок погашения по облигации.

Корпоративные облигации оцениваются внешними рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s. Эти рейтинги варьируются от AAA до B и ниже. Те, которые имеют рейтинг ниже BBB / Baa3, считаются мусорными облигациями и имеют более высокий риск дефолта.

Облигации имеют два типа риска:

Риск изменения процентных ставок возникает из-за потенциального увеличения преобладающих процентных ставок. Цены на облигации движутся обратно пропорционально процентным ставкам, поэтому повышение процентных ставок снижает цену вашей облигации.
Риск дефолта. Если компания, выпустившая облигацию, должна будет объявить дефолт, держатели облигаций могут быть подвержены риску либо ничего не получить, либо получить меньше, чем номинальная стоимость своих инвестиций, в дополнение к тому, что они не получат выплаты по процентам.

4. Казначейские ценные бумаги
Казначейские ценные бумаги включают казначейские векселя, налоговый сертификат казначейства, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (также известные как TIPS).

Эти различные варианты имеют разные сроки погашения и другие отличающиеся характеристики. Казначейские обязательства часто называют безрисковыми ценными бумагами, и в том смысле, что они подкреплены полным ручательством и кредитом Казначейства США.

Существуют те же риски, что и с любым другим типом облигаций или ценных бумаг с фиксированным доходом с точки зрения риска изменения процентных ставок. Цена этих казначейских облигаций будет колебаться вверх или вниз в зависимости от направления процентных ставок в течение периода, в который вы их держите. Они будут стоить полную номинальную стоимость ценной бумаги при выкупе.

На российском рынке аналогом являются облигации федерального займа (ОФЗ).

5. Депозитный счет
Депозитный счет открывается на определенный период времени. Эти счета застрахованы по Системе страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», поэтому они очень безопасны.

По депозитным счетам выплачивается определенная процентная ставка в течение срока действия счета, поэтому нет никакой неопределенности. Эта процентная ставка не будет колебаться в зависимости от преобладающих процентных ставок или любых других факторов.

Недостатком является то, что ваши деньги по сути заперты на срок действия депозитного счета. Если вы снимаете средства досрочно, обычно применяются штрафы. Поэтому убедитесь, что вы не выделяете средства, которые вам понадобятся до даты погашения депозитного счета.

Хорошая стратегия может состоять в том, чтобы иметь лестничную структуру депозитных счетов, то есть иметь несколько депозитных счетов, разбитых по дате погашения. Таким образом, будут несколько вкладов с последовательным сроком погашения, которые вы сможете использовать или инвестировать на другие депозитные счета или в другие источники.

6. Аннуитеты
Аннуите́т (фр. annuité от лат. annuus — годовой, ежегодный) или финансовая рента — график погашения финансового инструмента, предполагающий выплату как основного долга, так и вознаграждения за пользование данным финансовым инструментом. Выплаты по аннуитету осуществляются равными суммами через равные промежутки времени. Сумма аннуитетного платежа включает в себя и основной долг, и вознаграждение. Источник: Wikipedia
Аннуитеты бывают разных видов, включая переменные, фиксированные, немедленные, отсроченные и другие. Во всех случаях инвестор входит в аннуитетный договор со страховой компанией, и тогда у него будет несколько вариантов с точки зрения того, как вывести свои деньги, предположительно, при выходе на пенсию.

Переменные аннуитеты имеют базовые инвестиционные субсчета, которые во многом похожи на паевые инвестиционные фонды, и может существовать значительный инвестиционный риск до того, как держатель аннуитета решит пользоваться аннуитетом. Аннуитизация также бывает в нескольких формах, но распространенной является поток ежемесячных платежей в течение жизни владельца счета или минимального установленного периода.

Преимущество состоит в том, что поток платежей гарантируется страховой компанией. Это также может быть риском в том маловероятном случае, что страховая компания обанкротится. Другой риск заключается в том, что иногда аннуитеты могут иметь очень высокие расходы, которые трудно понять, но они уменьшают конечный уровень платежей владельца счета.

7. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка представляют собой процентные (накопительные) счета, предлагаемые компаниями взаимных фондов, брокерскими фирмами и другими. Основными инвестициями являются инструменты денежного рынка, включая краткосрочные казначейские обязательства, депозитные счета и другие инструменты денежного рынка.

Эти счета имеют ежедневную ликвидность посредством онлайн-торговли или банковского чека.

Риск заключается в том, что процентные ставки являются относительно низкими, и они будут колебаться в зависимости от направления процентных ставок.

чем отличаются высокорисковые и низкорисковые инвестиции / Блог компании ITI Capital / Хабр

Изображение: Unsplash

Риск – это фундаментальное понятие при инвестициях. Никакое обсуждение прибыльности различных стратегий и финансовых инструментов не имеет смысла без анализа их рискованности. Однако для определение уровня риска и всех влияющих на него факторов – непростое дело, особенно для инвесторов-новичков.

Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются высокорисковые и низкорисковые инвестиции.

Риск и волатильность

Довольно часто в качестве связанного с риском фактора выступает волатильность. Это мера, показывающая, как сильно определенная цифра может меняться с течением времени. Чем шире окно возможных изменений, тем выше вероятность того, что какие-то из этих изменений окажутся негативными. Волатильность относительно просто измерить – это плюс. Но это не идеальный инструмент определения уровня риска.

На практике, тот факт, что более волатильная акция или другой финансовый инструмент подвергает владельца большему числу возможных исходов, это еще не означает, что нечто плохое обязательно произойдет. Во многих случаях волатильность можно сравнить с турбулентностью при авиаперелетах – немного неприятно, но не имеет ничего общего с реальной катастрофой.

Риск лучше воспринимать как вероятность или возможность того, что актив на постоянной основе потеряет свою цену или она не вырастет до нужного инвестору уровня. Например, если он планирует заработать на сделке 15%, то вероятность того, что выгода окажется ниже – это риск инвестиции.

При этом, недостаточная продуктивность торговой стратегии относительно более общего показателя типа роста индекса. Например, если индекс S&P 500 вырос на 10%, конкретная акция выросла на 8%, а инвестор ожидал получить прибыль в размере 7% – это не будет ситуацией, где реализовался риск.

Что такое высокорисковые инвестиции

Портал Investopedia так описывает высокорисковые и низкорисковые инвестиции. В общем случае, инвестиции считаются высокорисковыми, если при их совершении высока вероятность существенной или полной потери денег или недополучения прибыли на уровне ожиданий. Опять же, здесь многое зависит от воспроиятия.

Например, если описать какую-то инвестицию, как имеющую шансы принести ожидаемую прибыль на уровне 50 на 50 – кому-то это покажется рискованным. Если же вероятность того, что инвестиция не принесет желаемой прибыли находится на уровне 95% – это будет слишком рискованно почти для всех.

Это означает, что оценивать нужно не только вероятность негативного исхода, но и масштаб возможных потерь.

Низкорисковые инвестиции

В свою очередь, низкорисковые инвестиции не только означают защиту против потерь, это также значит, что даже в случае реализации негативного сценария последствия не будут ужасающими.

К примеру, акции компании из сферы биотехнологий считаются высокорискованными. Примерно 85-90% всех экспериментов с новыми лекарствами заканчиваются неудачей, и как следствие, многие акции компаний сектора биотеха в конце концов тоже сильно теряют в цене.

То есть тут велик шанс как недополучения прибыли, так и полной потери денег (обычно, если у биотехнологической компании плохи дела, акции теряют в цене 95% и больше).

И напротив, покупка облигаций федерального займа с помощью счета ИИС – это инвестиция с низким риском. Во-первых, льготы по такому счету (налоговый вычет на 13% или освобождение от налога на прибыль при инвестициях) позволяют увеличить общую прибыльность. Высокий уровень надежности достигается за счет того, что облигации федерального займа – это долг государства. Если оно откажется по нему платить, это будет означать дефолт с соответствующими последствиями для всей финансовой системы страны. Шанс на это крайне мал.

Другие варианты низкорисковых инвестиций – модельные портфели и структурные продукты, где возможные потери также ограничены.

Что еще нужно знать

При определении уровня риска существуют и другие параметры, которые стоит учитывать. Например, диверсификация оказывает влияние на рискованность инвестиционного портфеля. К примеру, акции крупных компаний, которые платят дивиденды, обычно довольно надежны – с ними можно получать предсказуемый заработок, который, правда, не будет очень большим.

Но одна компания всегда может обанкротиться, а сразу много компаний – вряд ли. Поэтому держать все акции в одной корзине не стоит, ведь если все средства инвестора сосредоточены в одном активе, вероятность негативного исхода растет. Если же в портфеле десять активов, риск значительно снижается.

Кроме того, важно анализировать уровень риска каждого актива. Если в портфолио разные инструменты, но все с одинаковым уровнем риска, это может быть опасно. То есть, шанс авиакатастрофы в целом всегда невелик, но у множества крупных авиакомпания происходили авиакатастрофы. Если у вас в портфеле только гособлигации – риски низки, но если они реализуются, последствия будут катастрофическими.

Также на риск влияет горизонт планирования инвестора. Если он хочет получить прибыль очень быстро, обычно риск будет выше, чем при долгосрочном инвестировании.

В любом случае, анализировать нужно не только вероятность негативного исхода, но и масштабы возможных потерь.

Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital

Низкорисковые инвестиции — это.

.. Что такое Низкорисковые инвестиции?

Низкорисковые инвестиции

Низкорисковые инвестиции (Low-risk investments) — вложение капитала в объекты (инструменты) инвестирования с низким размахом вариации ожидаемой доходности (уровень риска по которым значительно ниже среднерыночного).

Экономико-математический словарь: Словарь современной экономической науки. — М.: Дело.
Л. И. Лопатников.
2003.

• Неэффективный портфель
• Низшие, низкокачественные блага

Смотреть что такое «Низкорисковые инвестиции» в других словарях:

• низкорисковые инвестиции — Вложение капитала в объекты (инструменты) инвестирования с низким размахом вариации ожидаемой доходности (уровень риска по которым значительно ниже среднерыночного). [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN low risk investments …   Справочник технического переводчика

• Н — Наблюдаемые входные данные — см .Ненаблюдаемые входные данные Наблюдатель [ analyst, observer] Наблюдение экономических явлений [economic observation] Наблюдения [observations] …   Экономико-математический словарь

• Дисконт — (Discount) Дисконт это разница между ценами на одинаковые товары с разными сроками поставки Несколько значений экономического понятия дисконт, процесс определения ставки дисконтирования из расчета норм дисконта Содержание >>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

• Чубайс, Анатолий — Гендиректор, председатель правления ОАО Роснано Генеральный директор, председатель правления ОАО Роснано с марта 2011 года. Ранее генеральный директор госкорпорации Роснано (2008 2011), председатель правления ОАО РАО ЕЭС России (1998 2008 годы),… …   Энциклопедия ньюсмейкеров

Низкорисковые инструменты с гарантированной доходностью

В качестве прекрасной альтернативы банковским депозитам предлагаем рассмотреть инвестирование по английскому методу. Суть английского метода инвестирования – человек поручает страховой компании, у которой он покупает полис, куплю-продажу самых разнообразных инвестиционных инструментов. Иногда основную часть этих активов страховая компания размещает во внешнем трасте, обеспечивая высокий уровень юридической защиты капитала и его конфиденциальность.

На какую доходность можно рассчитывать?

Доходность инвестиционного портфеля зависит от выбранной структуры. Например,

• 5 – 6 % годовых – доходность консервативных портфелей;
• 8 – 10 % годовых – доходность сбалансированных портфелей;
• 11 – 12 % годовых – доходность портфелей, составленных по агрессивной стратегии инвестирования.

Инвестируя по английскому методу, даже в случае выбора консервативного портфеля, инвестор получает доходность в 2 – 3 раза превышающую доходность банковских валютных депозитов.

Что гарантирует сохранность капитала инвестора?

Есть два варианта. В первом – компания, в случае своего банкротства, гарантирует сохранность средств инвестора посредством размещения его финансов не на счетах компании, а на счетах банков. Таким образом капитал инвестора надежно защищен.

Во втором варианте страховые компании регулярно перечисляют средства в фонд защиты полисодержателей. Эти средства вкладываются в надежные облигации и являются для инвесторов гарантией сохранности их капитала.

При инвестировании по английскому методу гарантируется защита всей суммы инвестируемых средств, без ограничений.

За счет чего обеспечивается доходность?

Доходность обеспечивают финансовые инструменты, которые приобретает страховая компания. При этом портфель инвестор может формировать сам. Весомым преимуществом метода является то, что у инвесторов появляется доступ к большому количеству западных финансовых инструментов, с которыми они не имеют возможности работать в частном порядке.

Каковы дополнительные преимущества для инвестора?

Применяя английский метод, инвестор пользуется всеми преимуществами страхового полиса: отсутствием налогообложения дохода, неделимостью при разводе, защиту от претензий кредиторов, возможность самостоятельно выбирать наследников.

Автор: Лола Чиниева, генеральный директор Fortune Capital

Узнать больше об инвестировании по английскому методу вы можете, обратившись по электронной почте [email protected] или по телефону: +7 495 989 41 30

Получить консультацию по инвестированию по английскому методу

Инвестор молодеет: Тинькофф Инвестиции представили портрет российского инвестора 2020

Тинькофф Инвестиции, один из крупнейших брокеров России по количеству клиентов (более 3,5 млн человек), составили портрет современного российского инвестора*. Возраст инвестора снизился, выросла доля женщин-инвесторов, а наибольший интерес вызывают российские акции – эти и другие черты инвестиционно активного населения России, и наиболее активные регионы страны.

За год, прошедший с момента проведения
предыдущего исследования, российский розничный инвестор стал моложе на год:  теперь ему 34 года. Большинству инвесторов (около 70%) –– от 18 до 38 лет. За год удвоилось число женщин-инвесторов — их доля составляет 31%, в то время как по результатам 2019 года их было всего 14%. 

71% клиентов работают по найму, в том числе 17% занимают руководящие должности. 15% владеют собственным бизнесом, 13% не работают, пенсионеры составляют порядка 1% пользователей. Большинство клиентов получили высшее образование — 72%, около 4% имеют несколько высших, а 1% — ученую степень. 23% указали свой уровень образования как «среднее». 

Замужем или женаты порядка 40% инвесторов, 60% пользователей не состоят в браке, у 50% есть дети. У инвесторов, состоящих в браке или имеющих детей, более низкорисковые инвестиционные стратегии. 

30% инвесторов располагают ежемесячным заработком до 50 000 ₽, 35% – до 100 000 ₽, 30% – до 500 000 ₽, порядка 5% зарабатывают более 500 000 ₽.

Инвестиционные предпочтения и риск-профиль современного инвестора

В 2020 году около 87% инвесторов использовали консервативный подход к инвестированию buy & hold — формировали долгосрочные портфели, не совершая большого числа сделок. Торговая активность этого сегмента клиентов связана с регулярным пополнением брокерского счета и реинвестированием полученного дохода. 

Новые клиенты, как правило, начинают инвестировать с небольших сумм, постепенно увеличивая объем инвестиций в 3—8 раз в течение года.

 

Выделяются четыре типа моделей поведения инвесторов. Первый тип клиентов наиболее консервативный — они совершают до 3 сделок в месяц (доля составляет порядка 72%). Второй, более активный класс — клиенты, которые совершают 5—10 сделок ежемесячно — их 15%. Первые два типа отнести к стратегии buy & hold. Более активные 9% совершают 10—50 сделок в месяц. 

 

Самый активный сегмент трейдеров составляет порядка 4% пользователей сервиса — от 50 сделок в месяц на человека. Маржинальной торговлей занимаются порядка 5% инвесторов. 

Портфель розничного инвестора 

Портфель розничного инвестора на 41% состоит из российских бумаг: 24% в нем занимают акции, 8% — облигации отечественных компаний и 9% — БПИФ. 59% — зарубежные ценные бумаги. 

● Российские акции — 24%

● Российские облигации — 8%

● Зарубежные акции и облигации — 59%

● ETF и БПИФ — 9%

По риск-профилю инвесторы распределяются следующим образом: к большему риску склонны 36% инвесторов, совсем не склонны — 14%, средняя склонность к риску у 50%. 

В плюсе 79% клиентов, инвестирующих больше года, и 71% клиентов, которые начали инвестировать в течение 2020. У более опытных инвесторов выше доход — доля тех, кто заработал от 100 000 до 500 000 ₽, на 10% больше, чем среди тех, кто начал инвестировать в 2020 году. 

Предпочтения по типам бумаг зависят от возраста: чем старше человек, тем активнее он вкладывается в российские бумаги. Так, доля их обладателей среди клиентов 18—28 лет — 67%, 28—38 лет — 73% и с 38 лет — порядка 76%. Доля тех, кто держит в портфеле зарубежные акции, с возрастом, соответственно, снижается: с 70% бумаг в 18—28 лет до 63% после 48. 

Наемные работники, как и руководители, чаще вкладывались в российские акции — ими владеют 74% представителей этих категорий. Этот показатель незначительно ниже среди владельцев бизнеса — 72%. 

Больше всего инвесторов (37%) находятся в Москве, 16% — в Санкт-Петербурге. Большинство инвесторов находятся в России, но часть россиян инвестирует из-за рубежа: 1,7% из них — на Украине, 1,4% — в Турции, 1% — в Германии. 

Топ-10 городов, где живут инвесторы:

● Москва — 37%

● Санкт-Петербург —16%

● Краснодар — 12%

● Екатеринбург — 11%

● Казань — 11%

● Самара — 7%

● Новосибирск — 7%

● Ростов-на-Дону — 6%

● Нижний Новгород — 4%

● Уфа — 4%

Топ секторов экономики среди розничных инвесторов (% в объеме портфеля)

● Потребительский сектор — 17%

● ИТ — 15%

● Финансы — 10%

● Телеком — 9%

● Энергетика — 9%

● Медицина — 8%

● Промышленность — 7%

● Сырьевой сектор — 7%

● Государственные облигации— 2%

Топ-10 инвестиционных инструментов в 2020 году (% клиентов, которые совершили за год хотя бы 1 сделку с ценной бумагой от общего числа клиентов со сделками в 2020 году)

● ПАО «Аэрофлот» — 30%

● Акции обыкновенные ПАО «Сбербанк» — 29%

● ПАО «Газпром» — 27%

● Yandex — 23%

● БПИФ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в рублях» — 20%

● Акции обыкновенные Банк ВТБ (ПАО) — 19%

● Apple Inc. _ORD SHS — 18%

● ПАО «Детский мир» — 17%

● Акции обыкновенные АК «АЛРОСА» (ПАО) — 16%

  
Топ-10 инструментов по количеству клиентов (в портфеле которых есть как минимум 1 бумага на конец 2020 года (%)

● Акции обыкновенные ПАО «Аэрофлот» — 19%

● Акции обыкновенные ПАО «Газпром» —18%

● Акции обыкновенные ПАО «Сбербанк» — 18%

● БПИФ рыночных финансовых инструментов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в рублях» — 15%

● Yandex N.V._ORD SHS_CL A — 13%

● FinEx Gold ETF USD — 12%

● Акции привилегированные ПАО «Сбербанк» — 11%

● Apple Inc. ORD SHS —11%

● Pfizer Inc. ORD SHS — 11%

● Американская депозитарная расписка на обыкновенные акции Alibaba Group Holding Limited —11%

Читайте также: Хрупкая уверенность: что ждет экономику в 2021 году

Пандемия спровоцировала рост активности инвесторов: так, в апреле 2020 г. по сравнению с мартом количество сделок на одного клиента выросло на 18%. 

На фоне пандемии инвесторы стали активно вкладываться в акции компаний потребительского сектора: пиковые значения по сделкам на клиента пришлись на май и июнь — их количество возросло по отношению к предыдущему месяцу на 112% и 137% соответственно. 

В апреле на 150% по сравнению с мартом выросло количество сделок в промышленном секторе, в июне рост составил порядка 225%. В июне клиенты активно вкладывались в компании, которые занимаются недвижимостью — количество сделок увеличилось на 250% по сравнению с маем.

*Портрет составлен на основе исследования клиентов, совершивших минимум одну сделку в 2020 году, или имевших активы на конец 2020 года на брокерском счету в Тинькофф Инвестициях или других брокерских компаниях. 

New Retail

Managing Your Risk Tolerance Over Time

Управление Вашей Толерантностью к Риску в Течение Долгого Времени Общие ловушки и как их избежать

Большинство инвесторов распознают и понимают риски, связанные с инвестированием, однако, во время экстремального падения рынка толерантность к риску проверяется даже среди самых крепких инвесторов. Такие драматические спады могут заставить многих ограничить свои риски. Но, независимо от рыночных максимумов и минимумов, инвесторы могут извлечь большую пользу от регулярных встреч с их финансовым консультантом, который может дать ценную перспективу и поддерживать надлежащий риск для дальнейшего выполнения долгосрочных финансовых целей своих клиентов. Остерегайтесь скрытых рисков инвестирования с низким уровнем риска — «Низкорисковые» инвестиции помогают защититься от снижения всего фондового рынка, но при этом могут подвергнуть инвестора другим рискам, не видным на поверхности. Риск № 1: Инфляция уменьшает ваш реальный доход После вычитания налогов и инфляции, получаемый от инвестиций с низким уровнем риска доход может быть недостаточным, чтобы опережать инфляцию. Риск № 2: Ограничение потенциала роста вашего портфеля Остерегайтесь, некоторые портфели с инвестициями с низким уровнем риска могут быть более рисковыми, чем инвестор осознает, в связи с ограниченным потенциалом роста этих инвестиций. Риск № 3: Когда падают процентные ставки, ваш доход может упасть Если процентные ставки упали к моменту завершения инвестиций с низким уровнем риска, возможно, придется реинвестировать по более низкой ставке доходности, что приведет к снижению доходности в каждый месяц. Источник: MFS Institutional Advisors. “Managing Your Risk Tolerance Over Time”. Fundamental Investing: Strategies for the long term. June 2014. Высказанные мнения принадлежат автору(ам) и могут быть изменены в любое время. Данные взгляды представлены только в информационных целях и не должны рассматриваться как рекомендации к покупке каких-либо ценных бумаг или как предложение или инвестиционные указания от Советника. Несмотря на то, что информация, представленная Вам в этом материале, получена из источников, которые мы считаем надежными, MFS Investment Management и Investors Trust не гарантируют точность, достоверность, своевременность и полноту любой информации или данных, доступных для Вас.

Investors Trust является зарегистрированной торговой маркой компании Investors Trust Assurance SPC, имеющей рейтинг “Hадежной”, согласно рейтинговой компании A. M.Best. Проверить рейтинг можно на www.ambest.com. Investors Trust Assurance SPC — член ассоциации организаций международного страхования жизни “The Association of International Life Offices” (AILO). ‡Investors Trust Administration, LLC does not offer investment advice or make recommendations regarding investments. You should consult your own tax, legal or investment professional to assist in your financial decisions. Investors Trust Administration solely provides administrative and clerical support to Investors Trust Assurance, SPC and its Investors Trust products. ‡Investors Trust Administration, LLC не предоставляет инвестиционные консультации и не дает рекомендаций в отношении инвестиций. Вы должны проконсультироваться со свом налоговым, юридическим или инвестиционным консультантом в принятии финансовых решений. Investors Trust Administration исключительно предоставляет административную поддержку для Investors Trust Assurance, SPC и продуктов Investors Trust.

Банковские депозиты как низкорисковые инвестиции

Приумножением своего дохода озадачены многие граждане по разным причинам. Кого — то не устраивает заработная плата на работе, иные, обладая солидным капиталом, пытаются заставить работать его на себя. Одним из способов получения дохода выступают инвестиции. Они тесно связаны с риском. Но существуют объекты, вложения в которые сводит его к минимуму. Прежде чем рассмотреть низкорисковые инвестиции, следует понимать, что большого дохода от них не получить.

Одной из форм классификации инвестиций является степень их риска. Самыми безопасными признаются безрисковые инвестиции, в которых риск потерять весь свой капитал отсутствует. С полным правом банковские депозиты можно отнести именно к таким вложениям денежных средств. Вкладчику депозит необходим для сохранения своих денег, а банку выгодно привлекать денежные средства, поскольку финансовое учреждение потом аккумулирует их под более высокий процент. Это могут быть кредиты гражданам и юридическим лицам. Разница между процентной ставкой в депозитах и кредитах и есть выгода банков. Таким образом, банки выступают в роли финансовых посредников. С точки зрения вкладчика, считающего себя инвестором, депозит – это способ сохранения денег, нежели их приумножения.

Видов депозитов в настоящее время множество по аналогии с банками, их предлагающими. Вклады являются самым распространенным банковским продуктом, их можно разделить на несколько видов:

1. Классический депозит.
2. Депозит с возможностью вкладывать деньги на весь период его действия.
3. Депозит с возможностью вкладывать деньги на весь период его действия и снимать их со счета по надобности клиента банка.
4. Мультивалютный вклад.
5. Банковские счета на пластиковых карточках.

Банковский депозит станет оптимальным вариантом для консервативного инвестора. В нашей стране действует система страхования вкладов: в случае банкротства банка государство выступает гарантом возврата вложенной суммы в пределах страхового возмещения. Таким образом, следует отчетливо понимать, что депозит – это накопитель денежных средств, который дает клиенту банка ряд преимуществ перед высокорисковыми инвестициями. К ним можно отнести:

• сохранность денег;
• получение стабильного дохода;
• возможность получить сумму страхового возмещения.

Депозиты до востребования и их преимущества

Правильный банк для открытия депозита

лучших инвестиций с низким уровнем риска — советник Forbes

Если вы не заметили, сейчас процентные ставки сверхнизкие . Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам очень много с точки зрения процентов.К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска для безопасного приумножения ваших денег.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, это не безрисковых инвестиций . В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа. Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, по которым процентные ставки от 0. 09% сроком на один месяц, до 1,23% сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 года).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

• Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
• Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете получить свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам выплачивать единовременную сумму в обмен на серию платежей с течением времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать доступ к своим деньгам на определенный период времени и получаете в обмен на процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать доступ к определенной части ваших денег без штрафных санкций.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают некоторый потенциал повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивиденды, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции предлагают среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляют выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что привилегированные акции приносят более высокие дивиденды — и, следовательно, обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT выплачивались в среднем 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций. Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные процентные ставки или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

Варианты инвестиций с низким уровнем риска

Все в жизни — это компромиссы. При выборе инвестиций с низким уровнем риска вы вряд ли потеряете основную сумму, но также вряд ли получите очень высокую норму прибыли.

Если вы ищете именно такой компромисс, то ниже представлены семь вариантов инвестиций с низким уровнем риска, которые следует рассмотреть.

7 вариантов инвестиций с низким уровнем риска

1. Сберегательный счет банка

Сберегательный счет в вашем банке или кредитном союзе имеет низкий риск.Стоимость вашего счета не будет колебаться. Тем не менее, вы можете терять деньги медленно и стабильно — подобно тому, как работает эрозия. Если с вашего сберегательного счета выплачивается 1%, а инфляция составляет 3%, вы теряете 2% в год в покупательной способности.

Банковские сберегательные счета — лучший выбор, когда вам нужен доступ к своим деньгам в любое время.

2. Депозитные сертификаты (CD)

Банки выпускают депозитные сертификаты (CD), которые гарантируют вам определенную процентную ставку на определенный срок, например, шесть месяцев, один год или пять лет.Если вы снимете деньги до истечения срока, может применяться штраф.

Как и сберегательные счета, компакт-диски имеют низкий риск. Компакт-диски могут быть хорошим местом для хранения денег на покупку, которую, как вы знаете, вам нужно будет сделать в определенное время в будущем.

3. Казначейские ценные бумаги

Правительство США выпускает множество видов ценных бумаг, и все они считаются инвестициями с низким уровнем риска. Существуют облигации EE, облигации I, TIPS, казначейские облигации, казначейские векселя и казначейские векселя.

Вы покупаете эти типы инвестиций в электронном виде непосредственно в США.S. Treasury через онлайн-счет. Для многих это так же просто, как привязать его к текущему счету.

4. Счета денежного рынка

Ваш банк может предложить счет денежного рынка, по которому может выплачиваться несколько более высокая процентная ставка, чем на стандартном сберегательном счете. Вам может потребоваться поддерживать минимальный баланс, чтобы претендовать на более высокую процентную ставку.

Счета денежного рынка немного отличаются от фондов денежного рынка.

5. Фонды стабильной стоимости

Стабильная стоимость — это вариант инвестирования, который доступен в большинстве планов 401 (k), но не во всех.Это инвестиция с низким уровнем риска, цель которой — сохранить вашу основную сумму, обеспечить ликвидность, чтобы вы могли в любой момент вывести ее из нее, и получить доход, сравнимый с краткосрочными и среднесрочными облигациями, но с меньшей волатильностью (меньшие колебания вверх и вниз. ).

Большинство пенсионеров должны рассматривать стабильную стоимость как часть своего портфеля в рамках своего плана 401 (k).

6. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты выдает страховая компания. Это низкий риск, потому что страховая компания по договору соглашается платить вам фиксированную процентную ставку.

Фиксированный аннуитет похож на CD, за исключением того, что проценты накапливаются без уплаты налогов. В отличие от компакт-диска, вы заплатите штраф, если снимете проценты до достижения 59 1/2 лет.

Гарантия процентной ставки настолько хороша, насколько хороша страховая компания, которая ее выдала. Ваши деньги в аннуитете подвергаются некоторому риску, если страховая компания обанкротится. Если вы находитесь под лимитами государственной гарантии, ваши деньги все равно должны быть защищены.

Фиксированные аннуитеты — хороший выбор, если вы находитесь в группе с высокими налогами, хотите, чтобы ваши деньги были в безопасности, и вам не нужно будет их использовать, пока вам не исполнится 59 с половиной лет или больше.

7. Немедленная рента

Немедленный аннуитет гарантирует вам определенный ежемесячный доход. Как и в случае с фиксированным аннуитетом, гарантия действует ровно настолько, насколько хороша ее страховая компания.

Ваши деньги в аннуитете подвергаются некоторому риску, если страховая компания обанкротится. Если вы находитесь под лимитами государственной гарантии, ваши деньги все равно должны быть защищены. Немедленная рента — лучший выбор, когда вы старше и хотите гарантированного дохода на всю оставшуюся жизнь.

Доходность и ожидаемые риски для инвестиций с низким уровнем риска

Ожидать высокой доходности от инвестиций с низким уровнем риска нереально. Инвестиции, которые предлагают потенциал для более высокой доходности, также сопряжены с более высокой степенью риска.

Чтобы понять риск, имеет смысл измерять инвестиционный риск по шкале от 1 до 5, где пять — это выбор с высоким уровнем риска, а один — с безопасным выбором.

Инвестиции, описанные в приведенном выше списке, можно отнести к категории 1 или 2 по такой шкале.

Когда делать выбор с низким уровнем риска

Инвестиции с низким уровнем риска — оптимальный выбор во всех следующих ситуациях:

• Вы не знаете, что еще делать со своими деньгами прямо сейчас.
• Деньги предназначены для вашего чрезвычайного фонда.
• Возможно, вам понадобится использовать деньги менее чем через 10 лет.

Если вы инвестируете деньги, которые вам не нужно будет использовать в течение следующих 10 лет, вы можете подумать о том, что предлагает потенциал для более высокой доходности.Это также может повлечь за собой дополнительный риск.

Процесс создания портфеля означает, что вы тщательно выбираете инвестиции с разным уровнем риска, чтобы они работали вместе для достижения общей цели.

7 низкорисковых инвестиций с отличным вознаграждением

Инвестирование может показаться устрашающим, особенно когда вы начинаете работать впервые. Мы особенно знаем, что когда дело доходит до увеличения вашего финансового портфеля, в тяжелые времена все может стать рискованным. Поскольку в 2020 году некоторые активы могли принять неожиданный оборот, инвестиции с низким уровнем риска стали горячей темой.

Понятно искать более безопасные инвестиции в периоды неопределенности, поэтому, к счастью, существует множество вариантов с низким уровнем риска, которые следует учитывать. Имейте в виду, что у каждой инвестиции есть свои компромиссы с точки зрения рисков и выгод. И, конечно же, наиболее выгодные инвестиции обычно сопряжены с большим риском.

Хотя каждый тип инвестиций работает и работает по-своему, все они имеют одни и те же общие компоненты. Они созданы для того, чтобы вкладывать деньги, взимать процентные ставки и, надеюсь, приносить вам прибыль.Когда дело доходит до понимания условий, существует множество переменных между инвестициями с низким и высоким риском. Возможно, потребуется немного покопаться, чтобы полностью понять условия использования каждого типа, поэтому мы помогли выделить несколько наиболее распространенных из них ниже. Если вы хотите приумножить свой капитал, эти восемь инвестиций с низким уровнем риска могут стать для вас хорошим вариантом.

Возможно, вам знакома идея о том, что более рискованные инвестиции дают потенциал для более высокой доходности. С другой стороны, вы должны помнить, что более низкие риски обычно имеют более низкую доходность.Но это не значит, что вы не можете получать прибыль от своих инвестиций. Для некоторых инвестиций с низким уровнем риска для начала вам даже не нужно больше 100 долларов или меньше.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Определение:

Высокодоходные сберегательные счета аналогичны обычным сберегательным счетам, только с более высокими процентными ставками. Эти счета можно использовать для долгосрочных сбережений или для хранения дополнительных денег на текущем счете. Например, если вы собираетесь начать откладывать деньги на дом или создать резервный фонд, это может быть отличным вариантом.Вы можете внести свой вклад в свои сбережения и зарабатывать более высокие проценты, чем на стандартном сберегательном счете.

Гибкость:

Эти учетные записи достаточно гибкие. Поскольку это сберегательный счет, вы можете снимать деньги до шести раз в месяц. Если вы хотите обналичить деньги, у вас есть более чем возможность сделать это по вашему запросу. В некоторых случаях банки могут запросить раннее уведомление, прежде чем это сделать.

Стоимость:

Некоторые банки могут потребовать от вас внести минимальный депозит при открытии счета.Кроме этого, сберегательные счета для начала обычно ничего не стоят.

Как это безопасно?

Поскольку ваши деньги не привязаны к контракту, эти учетные записи считаются одними из самых безопасных вложений. Вы можете снимать свои деньги в любое время, но при этом получать небольшую прибыль в течение длительного периода времени, выплачиваемую ежемесячно.

2. Кассовый менеджмент / чистовые счета

Определение:

Управление денежными средствами, также известное как чистые счета, обычно представляет собой инвестиционные возможности, предлагаемые брокерской фирмой.Это когда у вас есть определенная сумма, снятая с коммерческого счета и помещенная на инвестиционный счет. Обычно вы можете выбрать свой инвестиционный счет, сумму и дату. Счета Sweep также наиболее известны как вариант удержания денежных средств на любом инвестиционном счете. Когда многие люди идут, чтобы добавить деньги на инвестиционный счет, чтобы разместить новую сделку, некоторая сумма денег может остаться на чистом счете, если не будет использована полностью. Таким образом вы гарантируете, что ваши деньги нигде не будут лежать долгое время без получения прибыли.

Например, вы вносите 100 долларов и покупаете 3 акции ETF, цена каждой из которых составляет 33 доллара. Вы потратите 99 долларов, а на вашем счету зачистки останется 1 доллар. Эти счета также обычно используются для выплаты дивидендов.

Гибкость:

Гибкость будет зависеть главным образом от типа инвестиционного счета, на котором хранятся денежные средства, и от того, куда вы хотите переместить свои деньги. Если деньги находятся на брокерском счете, вы можете переместить их на сберегательный или текущий счет в течение нескольких дней.Вы также можете легко перевести эти деньги на другой инвестиционный счет, поскольку брокерские счета не имеют налоговых льгот. Проблемы могут возникнуть, если ваши деньги находятся на счете с льготным налогообложением, например IRA. Тогда перемещать деньги за чистку становится труднее. Чтобы получить деньги со счета с налоговыми льготами, требуется пролонгация. Ролловеры легче сделать на другом счете в том же учреждении. Перемещение денежных средств между учетными записями одного и того же типа с налоговыми льготами, если все сделано правильно, не вызовет налогообложения. Переход от учетной записи с налоговыми преимуществами к учетной записи с неналоговыми преимуществами, если не ошибаюсь, приведет к возникновению налогов.

Стоимость:

Начальная стоимость открытия этих счетов зависит от брокерского банка, в котором хранятся деньги. Счетные записи Sweep могут иметь плату за использование услуги. Это может отличаться в зависимости от выбранного поставщика и того, сколько наличных денег у вас есть. Некоторые провайдеры могут даже предлагать чистую учетную запись в качестве преимущества для вашей учетной записи.

Как это безопасно?

В зависимости от того, где находятся денежные средства, они могут быть застрахованы FDIC. Обычно, если он хранится в банке или застрахованном SPIC, если он хранится в брокерской фирме, подумайте о проверке перед инвестированием.В зависимости от выбора учетной записи вы сможете обналичить довольно быстро, в то время как другие могут занять больше времени.

3. Депозитный сертификат (CD)

Определение:

Компакт-диск — это фиксированная сумма денег, которую вы вносите в сбережения в течение фиксированного периода времени. Взамен банки будут платить проценты за использование ваших денег в другом месте в течение этого периода времени. Первоначально банки могут ссужать ваши деньги, чтобы получать прибыль от процентных ставок, с которых вы получаете процент.При этом типе инвестиций вы можете выбрать период времени, на который хотите инвестировать. Обычно чем длиннее компакт-диск, тем выше процент. Кроме того, CD с более высокой процентной ставкой обычно требует минимальной суммы взноса.

Гибкость:

Поскольку большинство банков ожидают, что ваши деньги будут храниться в течение этого фиксированного периода времени, получить деньги раньше, чем ожидалось, не так просто. В этом случае вы можете столкнуться с разными комиссиями в зависимости от правил вашего банка.

Стоимость:

Вы можете выбрать сумму, которую хотите внести на компакт-диск.Кроме того, открытие компакт-диска не требует дополнительных затрат. Вы можете вложить в компакт-диск от 0 до сотен или тысяч долларов. Имейте в виду, что большинство компакт-дисков обновляются автоматически. Если вы хотите использовать свои наличные для чего-то еще, обратитесь в свой банк до истечения срока действия контракта.

Как это безопасно?

компакт-дисков застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека. Это касается всех счетов на ваше имя в определенном банке. Это гарантирует, что вы получите свои деньги обратно, но их размер зависит от обстоятельств вашего банка.

4. Казначейские ценные бумаги

Определение:

Казначейские ценные бумаги — это казначейские векселя, векселя и облигации. Когда вы покупаете казначейские ценные бумаги, вы покупаете долг государства. Этот долг обычно используется для финансирования государственных проектов. Эти ценные бумаги выпущены в США. Департамент казначейства. В большинстве случаев ваши заработки могут быть освобождены от уплаты государственных и местных налогов, поскольку они выдаются государством.

Гибкость:

С казначейскими ценными бумагами вы не можете нарушить срок погашения.Даже если вы не получите отдачу от своих инвестиций, вы можете продать их кому-то другому. В этом случае вы получите то, что они готовы за это заплатить. Вы можете продать казначейскую облигацию или дождаться ее погашения. При продаже вам, возможно, придется встретиться с вашим банком, брокером и дилером, которые могут взять на себя дополнительную комиссию. Вместе с тем, большинство людей могут не покупать отдельные облигации. Вместо этого вы, вероятно, можете купить паевой инвестиционный фонд или ETF, ориентированный на казначейские обязательства, в случае, если может взиматься комиссия за покупку или продажу фонда у брокера.

Стоимость:

Стоимость вложения в казначейские ценные бумаги может варьироваться. Вы можете потратить от 0 до 5 миллионов долларов. Казначейства новых выпусков могут не иметь комиссий за онлайн-транзакции или покупки. Если вы решите инвестировать в помощь брокера, вы можете получить комиссию от брокера.

Как это безопасно?

Эти вложения также считаются одними из самых безопасных вложений. Казначейские ценные бумаги обычно обеспечиваются фондом U.S. правительство, и ваши доходы могут быть освобождены от налогов.

5. Фонды денежного рынка

Определение:

Фонды денежного рынка обычно представляют собой краткосрочные инвестиции с краткосрочными процентными ставками. Многие люди предпочитают вкладывать средства в фонды денежного рынка, а не в наличные, ради более высоких процентных ставок.

Гибкость:

Вы можете обналичить эти вложения, но обычно за это приходится платить. Возможно, вам придется заплатить комиссию за ликвидацию и ждать получения прибыли в течение определенного периода времени.

Стоимость:

Эти фонды довольно недорогие, поскольку устанавливаются по стоимости чистых активов (СЧА). Несмотря на то, что они могут быть недорогими, они могут иметь разную плату. Когда вы начинаете, вы можете согласиться вносить ежемесячные депозиты или инвестировать часть своих пенсионных сбережений.

Как это безопасно?

Эти инвестиции представляют собой высококачественные краткосрочные инвестиции, которые позволяют вам иметь большую гибкость, чем долгосрочные инвестиции.К сожалению, этот тип активов не застрахован FDIC, потому что это не денежный инструмент. Денежные паевые инвестиционные фонды инвестируются в долговые бумаги, которые покрываются страховкой SPIC.

6. Привилегированные акции

Определение:

Инвестирование в привилегированные акции аналогично инвестированию в обычные обыкновенные акции или акции компании. Но такие акции обычно также сопровождаются обещанной выплатой дивидендов. Привилегированные акционеры имеют приоритет при выплате дивидендов перед держателями обыкновенных акций, что означает, что они получат свои дивиденды первыми.Остаток затем выплачивается обыкновенным акционерам.

Привилегированные акции обладают волатильностью рынка акций, но также приносят регулярные дивиденды, как облигации. Это делает инвестирование в привилегированные акции пересечением традиционных характеристик рынка акций и облигаций.

Гибкость:

Вы можете продать свои акции, когда захотите, но, как и при покупке любых других акций, вы можете столкнуться с падением цены или, что еще лучше, с повышением. Некоторые привилегированные акции также имеют возможность конвертации.Здесь компания выкупает у вас привилегированные акции или конвертирует ваши акции в обыкновенные. Каждая привилегированная акция является частью серии, обладающей собственными правами. Перед покупкой обязательно проверьте все сведения о привилегированных акциях, поскольку существует множество нюансов, которые не всегда одинаковы.

Стоимость:

Большинство акций различаются по цене и комиссиям. В большинстве случаев самые прибыльные акции — это те, которые стоят больше за акцию. Однако вы можете инвестировать столько или меньше, сколько захотите, и когда захотите.Некоторые акции могут иметь комиссию за транзакцию при покупке или продаже.

Как это безопасно?

Даже несмотря на то, что привилегированные акции оплачиваются раньше обыкновенных акций, их выплата по-прежнему не гарантирована. Когда вы вкладываете деньги в акции, вы несете риск компании и фондового рынка.

7. Фиксированная рента

Определение:

Аннуитет — это договор страхования, который гарантирует покупателю регулярные и периодические выплаты дохода.Существует много видов аннуитетов, которые могут различаться по структуре и цене. Фиксированная рента — это простейшая форма ренты. При фиксированных аннуитетах вы платите в аннуитет, а взамен они дают вам фиксированный поток дохода. Этот доход обычно поступает ежемесячно в течение определенного периода времени, который может длиться всю вашу жизнь. Например, планы социального обеспечения и пенсионного обеспечения имеют структуру аннуитетов.

Гибкость:

Каждый аннуитетный продукт структурирован по-разному.Обязательно внимательно изучите договор и детали с обученным специалистом перед покупкой.

Поскольку существует много видов аннуитетов, есть продукты, которые лучше структурированы для одних людей, чем для других. Например, если кто-то нервничает по поводу рынка и хочет быть уверенным, что сможет покрыть свои основные расходы на всю жизнь, он может купить аннуитет, который будет выплачивать ему эту сумму ежемесячно. Другой пример типа аннуитета — немедленная рента. Этот тип позволяет вам дать страховой компании денежную сумму сегодня в обмен на ежемесячные платежи, которые начинаются немедленно.

Несмотря на то, что типы предлагаемых продуктов могут быть гибкими, обычно не так легко выйти из этих контрактов после покупки. Аннуитеты печально известны наличием огромных комиссионных за возврат, которые могут составить до 20 процентов от ваших первоначальных инвестиций, если вы решите отменить в течение первого года. Плата за сдачу взимается не только за первый год. Они могут длиться от пяти до десяти лет, постепенно уменьшаясь до нуля. В большинстве случаев вы можете обналичить свои инвестиции, просто расторгнув контракт.Имейте в виду, что при расторжении контракта вы можете столкнуться с комиссиями, налогами или пропустить выплату процентов.

Стоимость:

Комиссия за фиксированный аннуитет может отличаться в зависимости от вашей страховой компании. Рассматривая этот тип инвестиций, убедитесь, что вы провели исследование и прочитали мелкий шрифт. Кроме того, не забудьте спросить продавца, какую комиссию они будут получать с этой продажи и насколько эти комиссии варьируются от разных типов аннуитетов. Эти комиссионные обычно довольно высоки, поэтому будьте осторожны, чтобы вам не продали его только из-за преимуществ агента по выплатам.Наконец, разберитесь с налогами и помните, что эти ежегодные платежи могут облагаться налогом как обычный доход.

Как это безопасно?

Поскольку фиксированные аннуитеты предусматривают фиксированную сумму выплаты процентов в течение фиксированного периода времени, вы знаете, когда и сколько вы получите. Помните о влиянии процентных ставок и инфляции на срок действия вашего контракта.

Приступая к инвестированию, это может показаться пугающим. Однако это может быть отличным способом достижения ваших долгосрочных финансовых целей.Даже лучшие инвесторы не получали прибыль внезапно — они сформировали здоровое инвестиционное мышление. Делая шаги к инвестированию, обозначьте свои цели и регулярно обращайте внимание на различные инвестиционные рынки.

Помните, что не все вложения равны. Обязательно ознакомьтесь с условиями каждой инвестиции, чтобы полностью понять временные рамки каждого контракта, стили оплаты и инвестиционный риск. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы узнать о предполагаемом росте ваших инвестиций с течением времени.Загрузите наше приложение, чтобы узнать, сколько вы хотели бы инвестировать в ближайшем будущем.

Источники: Инвестор 1, 2, 3, 4, 5 | Финансы Закс | Маккуори | Инвестопедия | Казначейство Директ | ТРЦ | Money.CNN | Киплингер | Немедленная рента |

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Связанные

5 Инвестиции с низким уровнем риска, которые предлагают высокую доходность

Консервативные инвесторы были разочарованы в последние годы, потому что низкие процентные ставки оставили гарантированные инструменты, практически ничего не приносящие.И хотя в какой-то момент ставки, несомненно, снова вырастут, гарантированные инструменты никогда не будут опережать инфляцию.

Это создает дилемму для многих инвесторов, которые ищут приличную прибыль на свои деньги, но не хотят рисковать потерять свою основную сумму. Однако есть несколько вариантов инвестирования с более высокими процентными ставками, чем компакт-диски и казначейские ценные бумаги с очень разумным уровнем риска. Те, кто желает изучить некоторые из этих вариантов, могут значительно увеличить свой инвестиционный доход без необходимости для лежать без сна по ночам, беспокоясь о том, останутся ли их деньги утром.

Понимание инвестиционного риска

Виды рисков

Одна из распространенных ошибок, которую допускают многие инвесторы, — это предположение, что данная инвестиция либо «безопасна», либо «рискованна». Но несметное количество инвестиционных предложений, доступных сегодня, часто не может быть классифицировано так просто.

Существует несколько типов и уровней риска, которым может быть подвержена данная инвестиция:

• Рыночный риск: Риск того, что инвестиция может потерять свою стоимость на рынке (применяется в первую очередь к акциям и, во вторую очередь, к инвестициям с фиксированным доходом).Рыночный риск присутствует на бычьем и медвежьем рынках, согласно этой статье из Investment U.
• Риск процентной ставки: Риск потери стоимости инвестиции из-за изменения процентных ставок (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
• Риск реинвестирования: Риск того, что инвестиция будет реинвестирована с более низкой процентной ставкой при наступлении срока погашения (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
• Политический риск: Риск того, что иностранные инвестиции потеряют ценность из-за политических действий в этой стране (холдинги, расположенные в развивающихся странах, особенно подвержены этому)
• Законодательный риск: Риск того, что инвестиция потеряет стоимость или другие преимущества, которые она предлагает из-за нового законодательства (все инвестиции подвержены этому риску)
• Риск ликвидности: Риск того, что инвестиция не будет доступна для ликвидации, когда она потребуется (применяется к инвестициям с фиксированным доходом, а также к недвижимости и другому имуществу, которое не может быть быстро продано по справедливой цене)
• Риск покупательной способности: Риск того, что инвестиция потеряет покупательную способность из-за инфляции (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
• Налоговый риск: Риск того, что инвестиция потеряет свою стоимость или рентабельность капитала из-за налогообложения (большинство инвестиций подвержены этому риску)

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и CD, обычно подвержены риску процентной ставки, реинвестирования, покупательной способности и ликвидности, в то время как акции и другие инвестиции в акции более уязвимы для рыночного риска.И хотя некоторые инвестиции, такие как муниципальные облигации и аннуитеты, по крайней мере частично защищены от налогового риска, никакие инвестиции не защищены от политического или законодательного риска.

Конечно, конкретные виды риска, применимые к инвестициям, будут варьироваться в зависимости от их конкретных характеристик; например, инвестиции, размещенные внутри Roth IRA, эффективно защищены от налогообложения независимо от всех других факторов. Уровень риска, который несет данная ценная бумага, также будет варьироваться в зависимости от ее типа, поскольку акции с малой капитализацией в технологическом секторе, очевидно, будут иметь гораздо больший рыночный риск, чем привилегированные акции или предложения коммунальных предприятий.

Спектр рисков

Как правило, уровень риска, который несет инвестиция, напрямую зависит от ее потенциальной выгоды. Имея это в виду, спектр инвестиций, связанных с соотношением риска и прибыли, можно разбить следующим образом:

• Safe / Low Return: CD, казначейские ценные бумаги, сберегательные облигации, страхование жизни (от высокопоставленных перевозчиков)
• Очень низкий риск / доходность: Фиксированные и индексированные аннуитеты, застрахованные муниципальные облигации
• Низкий риск / доходность: Корпоративные облигации инвестиционного уровня (рейтинг BBB или выше), незастрахованные муниципальные облигации
• Умеренный риск / доходность: Привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, паевые инвестиционные фонды
• Средний риск / доход: Паевые инвестиционные фонды, акции «голубых фишек», жилая недвижимость.Инвестиции в изобразительное искусство через Masterworks также могут принести высокую прибыль.
• Высокий риск / доходность: Акции малой и средней капитализации, фонды малой капитализации и паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в определенные секторы экономики, такие как технологии и энергетика
• Спекулятивная / агрессивная доходность: Инвестиции в нефть и газ, товарищества с ограниченной ответственностью, производные финансовые инструменты, акции на пенни, сырьевые товары

Понимание того, где различные типы инвестиций попадают в спектр риска-вознаграждения, может помочь инвесторам определить возможности для получения большей прибыли при сохранении некоторой безопасности.Более того, зная о конкретном типе риска, которому подвержены инвестиции, инвесторы могут принимать более обоснованные решения о том, что подходит для их ситуации и портфеля.

Инвестиции с очень низким и умеренным риском

Не бывает безрисковых инвестиций — все вложения, включая те, которые гарантируют возврат основной суммы, несут в себе определенный риск. Но те, кто готов рискнуть вложиться в категорию инвестиций с низким или умеренным риском, могут получить значительно лучшую доходность, чем те, которые предлагаются в безопасной категории.

В этих категориях есть несколько хороших вариантов:

1. Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги, которые торгуются как акции, но во многих отношениях действуют как облигации. Он имеет заявленную ставку дивидендов, которая обычно примерно на 2% выше, чем выплачивается по CD или казначейским облигациям, и обычно торгуется в пределах нескольких долларов от цены, по которой он был выпущен (обычно 25 долларов за акцию).

Некоторые другие характеристики привилегированных акций включают:

• Предпочтительные предложения обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, и в некоторых случаях их дивиденды могут подпадать под действие прироста капитала.
• Привилегированные акции также имеют очень небольшой риск ликвидности, поскольку их можно продать в любое время без штрафных санкций.
• Основными видами риска, связанного с привилегированными акциями, являются рыночный риск и налоговый риск.

Существует несколько типов привилегированных акций:

1. Кумулятивное предпочтительное . Накапливает дивиденды, которые компания-эмитент не может выплатить из-за финансовых проблем. Когда компания сможет выполнить свои обязательства, все просроченные дивиденды будут выплачены акционерам.
2. Предпочитаемые участники . Позволяет акционерам получать более крупные дивиденды, если компания преуспевает в финансовом отношении.
3. Предпочтительный кабриолет . Может быть конвертировано в определенное количество обыкновенных акций.

Наиболее предпочтительные выпуски также оцениваются рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s, и их риск дефолта оценивается так же, как и для облигаций. Если эмитент привилегированного предложения очень стабилен в финансовом отношении, он получит более высокий рейтинг, например AA или A +.По выпускам с более низким рейтингом будет выплачена более высокая ставка в обмен на более высокий риск дефолта.

Привилегированные акционеры также могут рассчитывать на возврат своих денег от эмитента раньше держателей обыкновенных акций, если компания ликвидируется, но они также не имеют права голоса.

2. Коммунальный инвентарь

Как и привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, как правило, остаются относительно стабильными в цене и приносят дивиденды примерно на 2–3% выше казначейских ценных бумаг. Эти акции можно приобрести через онлайн-брокера, например, Ally Invest .Некоторые из основных характеристик запасов коммунальных услуг включают:

• Коммунальные акции являются обыкновенными акциями с правом голоса.
• Цены на их акции обычно не так стабильны, как у привилегированных предложений.
• Это нециклические акции, что означает, что их цены не растут и не падают с экономическим ростом и сокращением, как в некоторых секторах, таких как технологии или развлечения. Поскольку люди и предприятия всегда нуждаются в газе, воде и электричестве независимо от экономических условий, коммунальные услуги являются одним из наиболее оборонительных секторов экономики.
• Акции коммунальных предприятий также часто оцениваются рейтинговыми агентствами так же, как облигации и привилегированные выпуски, являются полностью ликвидными, как привилегированные акции, и могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
• Акции коммунальных предприятий обычно несут несколько более высокий рыночный риск, чем привилегированные выпуски, и также подлежат налогообложению как в отношении дивидендов, так и любого прироста капитала.

3. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты предназначены для консервативных пенсионных накопителей, которые стремятся к более высокой доходности при сохранении основной суммы долга.Эти инструменты обладают несколькими уникальными характеристиками, в том числе:

• Они позволяют инвесторам вкладывать практически неограниченные суммы денег и позволять им расти без уплаты налогов до выхода на пенсию.
• Основная сумма и проценты по фиксированным договорам поддерживаются как финансовой устойчивостью компаний по страхованию жизни, которые их выпускают, так и государственными гарантийными фондами, которые возмещают инвесторам, которые приобрели договор аннуитета у неплатежеспособного перевозчика. Хотя были случаи, когда инвесторы теряли деньги в виде фиксированных аннуитетов из-за банкротства компании-эмитента, вероятность того, что это произойдет сегодня, чрезвычайно мала, особенно если контракт приобретен у финансово стабильного перевозчика.
• В обмен на относительную безопасность фиксированные аннуитеты также платят более низкую ставку, чем коммунальные или привилегированные акции; их ставки обычно примерно на 0,5–1% выше, чем у CD или казначейских ценных бумаг. Однако некоторые операторы фиксированной аннуитета также предлагают более высокую начальную ставку, или «тизерную» ставку, как средство привлечения инвесторов.
• Существуют также индексированные аннуитеты, которые могут дать инвесторам часть прибыли на долговых или фондовых рынках, гарантируя при этом основную сумму долга. Эти контракты могут обеспечить отличную прибыль на капитал, если рынки работают хорошо, в то время как они могут предложить лишь небольшую утешительную прибыль в медвежьих условиях.
• Аннуитеты напоминают IRA и квалифицированные планы тем, что они растут с отсрочкой налогообложения с 10% штрафом за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. И, как IRA и другие пенсионные планы, все типы договоров аннуитета безоговорочно освобождаются от завещания, а также во многих случаях защищены от кредиторов.
• Основными рисками, связанными с аннуитетами, являются риск ликвидности (из-за штрафа за досрочное снятие средств, а также любых сборов за отказ, взимаемых страховой компанией), риск процентной ставки и риск покупательной способности.

4. Брокерные компакт-диски

Этот тип CD может быть привлекательным вариантом для ультраконсервативных инвесторов, которые не могут позволить себе потерять свою основную сумму. Эти инструменты обладают следующими характеристиками:

• Несмотря на то, что по ним не выплачиваются такие высокие ставки, как по привилегированным или коммунальным акциям, посреднические компакт-диски могут платить значительно больше, чем их аналоги, продаваемые личными банкирами.
• Брокерские CD выпускаются как облигации и торгуются на вторичном рынке, но по-прежнему застрахованы FDIC — при условии, что они удерживаются до погашения.Если компакт-диски будут проданы раньше, то инвестор может получить на вторичном рынке меньше их номинальной стоимости.
• Многие брокерские фирмы продают этот тип компакт-дисков. Например, Эдвард Джонс использовал посреднические CD для привлечения клиентов из банков, которые стремились к более высокой доходности.
• Брокерские CD несут риск ликвидности, связанный с любым другим типом облигаций, и подлежат налогообложению.

5. Паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды с облигациями и доходами

Инвесторам, стремящимся к более высокой доходности, было бы разумно рассмотреть многие паевые инвестиционные фонды облигаций или другие ориентированные на доход паевые инвестиционные фонды или ПИФы, которые сейчас доступны.Эти автомобили имеют набор преимуществ и недостатков, отличный от отдельных предложений, перечисленных выше:

• Доходные фонды инвестируют в широкий спектр инструментов, приносящих доход, таких как облигации, ипотека, приоритетные обеспеченные ссуды, а также привилегированные акции и акции коммунальных предприятий. Диверсификация и профессиональное управление, которые они предлагают, уменьшают рыночные риски и риски реинвестирования, присущие отдельным ценным бумагам. Комбинация различных классов ценных бумаг, таких как облигации и привилегированные акции, также может обеспечивать более высокую выплату с меньшим риском, чем индивидуальные предложения.
• Инвесторы имеют широкий выбор, когда речь идет о доходных фондах. Сегодня доступны сотни, если не тысячи, источников дохода — инвесторы должны точно знать, что они ищут, и сделать свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать средства в один из них. Некоторые фонды очень консервативны, инвестируют только в такие вещи, как денежные инструменты и казначейские ценные бумаги, в то время как другие гораздо более агрессивны и обращаются к бросовым облигациям и ипотечным ценным бумагам для обеспечения высокого уровня дохода. Фонды, которые инвестируют исключительно в акции коммунальных предприятий, также могут считаться доходными фондами, хотя их рост может быть второстепенной целью.Но те, кто рассматривает акции коммунальных предприятий, также могут диверсифицироваться с помощью фонда коммунальных услуг или ПИФ.
• Биржевые фонды — новейший игрок в блоке. Эти инструменты напоминают ПИФы в том смысле, что они представляют собой упакованную группу предварительно выбранных ценных бумаг, но в отличие от традиционных ПИФы они ежедневно торгуются на рынках, как акции, и их можно покупать и продавать во время внутридневной торговли. Многие ETF также предназначены для получения дохода с использованием описанных выше стратегий.
• Доходные фонды в большинстве случаев предполагают рыночный риск, риск реинвестирования и налоговый риск.Они также могут иметь политический риск для международных фондов и риск покупательной способности консервативных фондов.

Morningstar.com может предоставить объективную информацию о характеристиках, рисках, стиле управления и истории эффективности большинства фондов, а также сравнить каждый из них с аналогичными фондами. Эти средства можно приобрести через онлайн-брокера или робо-консультанта, например, Betterment .

Заключительное слово

Инвесторы, стремящиеся к получению дохода, могут выбирать из нескольких альтернатив, которые могут предложить превосходные выплаты с минимальным риском.Важно понимать, что действительно безрисковых инвестиций не существует, но разные инвестиции несут в себе разные типы риска. Тем не менее, те, кто желает рассматривать консервативные или умеренные альтернативы, приносящие доход, которые не гарантированы по основной сумме, могут получить более высокую выплату, чем то, что могут предложить традиционные банки. Для получения дополнительной информации о доходных инвестициях проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом.

Какие ваши любимые инвестиционные варианты с низким или умеренным риском?

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска для высокой доходности

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Процентные ставки по инвестициям с фиксированным доходом, по общему признанию, были низкими в течение большей части последних десяти лет. Но за последние пару лет они появились, и теперь есть много возможностей заработать достаточно процентов или дивидендов, чтобы хотя бы не отставать от инфляции.

Это позволит вам защитить приносящую доход часть вашего портфеля как от рыночного риска, так и от инфляции.

Хотя вы можете думать об инвестициях с фиксированным доходом как о безопасных, это обычно относится только к тем, которые имеют самую низкую доходность.Лучшей идеей может быть создание портфеля, включающего как полностью безопасные инвестиции, так и инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Это сохранит ваш портфель в относительной безопасности , в то время как вы получите более высокую доходность, чем если бы вы полностью инвестировали в полностью безопасные инвестиции.

Давайте посмотрим на сочетание как полностью безопасных инвестиций, так и инвестиций с низким уровнем риска и высокой прибылью. И несмотря на то, что стоит действительно низкого риска, высокодоходные инвестиции могут быть чем-то вроде мифа, по крайней мере, в зависимости от вашего определения «высокой доходности».«Это потому, что высокая доходность обычно сопряжена с высокими рисками.

Давайте рассмотрим как полностью безопасные инвестиции, так и лучшие инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска

Вот 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска на 2021 год:

1. Краудфандинг в сфере недвижимости
2. РЕЙЦ
3. Счет высокодоходного денежного рынка
4. компакт-дисков
5. Высокодоходный сберегательный счет
6. Одноранговая
7. Казначейские ценные бумаги
8. Муниципальные облигации
9. Корпоративные облигации
10. Акции

Краудфандинг в сфере недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — это новый способ инвестирования в различные типы недвижимости, от частных домов до офисных зданий.Большинство краудфандинговых компаний объединяют деньги инвесторов в обмен на акции проекта или коллекцию проектов.

Все, что вам нужно сделать, это инвестировать, либо финансируя проект, либо будучи онлайн-домовладельцем. В 2 часа ночи звонков по устранению утечки нет. Вы получаете все преимущества без необходимости содержания или ремонта.

Несмотря на то, что любое инвестирование всегда связано с риском, лучшие краудфандинговые компании в сфере недвижимости вкладывают средства в типы инвестиций с исторически низким уровнем риска, такие как семейные дома в красивых районах.

Они также инвестируют только в недвижимость с положительным денежным потоком в хороших районах. Эта инвестиционная стратегия снижает риски и создает более предсказуемую доходность , часто между 8-13% , что делает краудфандинговую недвижимость одним из лучших вложений с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Если вы аккредитованный инвестор с более высоким уровнем собственного капитала, обратите внимание на CrowdStreet, который требует минимальных инвестиций в размере 10 000 долларов США, но позволяет вам инвестировать непосредственно в недвижимость по вашему выбору (в отличие от «новичка», «долгосрочного роста» и т. Д.портфелей, которые предлагает Fundrise), и, что еще лучше, CrowdStreet не взимает комиссионных сборов.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT — это что-то вроде паевых инвестиционных фондов в сфере недвижимости. Как правило, они владеют коммерческой недвижимостью, например, крупными жилыми комплексами, офисными зданиями, торговыми центрами, объектами здравоохранения, студенческими домами и даже складскими помещениями и промышленными объектами. DiversyFund инвестирует в многоквартирные дома, которые нуждаются в небольшом ремонте, например, в новую крышу или ванную комнату.

Каждый фонд владеет большим количеством объектов собственности, которые могут быть похожими по типу, но географически разнесенными по стране. REIT обычно предлагают комбинацию как обычного дохода в виде дивидендов, так и прироста капитала при продаже базовой собственности. Фактически, дивиденды по REIT являются одними из самых высоких в мире. Это связано с тем, что по закону REIT должны выплачивать своим акционерам не менее 90% своей чистой прибыли в виде дивидендов.

Возможно, вы не захотите использовать REIT для всего своего портфеля с фиксированным доходом.Но небольшой процент распределения, хранящийся в REIT, может повысить общую доходность этой части вашего портфеля.

Высокодоходные денежные рынки

Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные, хотя обычно они имеют более высокие требования к минимальному балансу, а также могут поставляться с дебетовой картой, обеспечивающей более легкий доступ к вашим средствам. Но во всем остальном они работают как сберегательные счета.

Вообще говоря, онлайн-банк будет вашим лучшим источником высоких ставок.И очень часто те же банки, которые платят высокие ставки по сберегательным счетам, делают то же самое с денежными рынками.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) по сути являются инвестиционным контрактом с банком. В обмен на определенную сумму денег банк обещает выплатить вам полную сумму ваших инвестиций в конце срока, а также фиксированную процентную ставку. Если банк обанкротится, CD гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов, что делает их полностью безопасными.

CD могут работать от 30 дней до пяти лет.Их можно приобрести номиналом всего 500 долларов, хотя некоторые банки предъявляют гораздо более высокие минимальные требования.

Если вы выкупите свои компакт-диски до срока погашения, на вас будет наложен штраф за предоплату, который потребует от вас потери части или всех процентов, уплаченных по компакт-дискам, до момента погашения.

Однако компакт-диски — отличное вложение, если вы считаете, что процентные ставки будут снижаться. Это дает вам возможность зафиксировать гарантированную доходность на срок действия сертификата.

Срочные компакт-диски CIT Bank

0,50% Минимум: 1000 долларов США, срок 4 года

Откройте для себя компакт-диски

0,50% Минимум: 2500 долларов США, срок 1 год

Компакт-диски Ally Bank

0.60%

Минимум: $ 0, срок 1 год

* цены обновлены 4 февраля 2021 г.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета в настоящее время приносят около 2% годовых. Эти ставки в основном доступны в онлайн-банках, а не в местных обычных банках.Причина проста — онлайн-банки не имеют сети банковских отделений, и для их укомплектования требуется множество сотрудников.

Это обеспечивает банкам более низкие операционные расходы, позволяя им платить более высокую прибыль, чем местные банки.

Платформы однорангового кредитования (P2P)

Эти платформы лучше всего рассматривать как инвестиции с низким или даже средним риском. Многие инвесторы сообщают о двузначной прибыли от инвестиций в P2P-кредитование. Однако этот тип инвестирования сопряжен с определенным риском.

Вы будете инвестировать в частичные ссуды, предоставленные физическим лицам. Ломтики называются «банкнотами», и их можно купить всего за 25 долларов за штуку. При вложении 1000 долларов вы можете диверсифицировать 40 различных банкнот.

Это, несомненно, даст вам преимущество диверсификации. Тем не менее, важно понимать, что это необеспеченные ссуды, выдаваемые потребителям для таких целей, как консолидация долга, инвестиции в бизнес или даже отпуск.

Это означает, что существует определенный элемент риска невыполнения обязательств по любой конкретной ссуде.Значения по умолчанию уменьшат ваш общий доход. Но вы можете выбрать ссуды с различной степенью риска. Это могут быть ссуды с очень высоким рейтингом и однозначными процентными ставками или более рискованные со ставками намного выше 20%.

Чтобы получить наилучшее сочетание доходности и снижения риска, вам обычно нужно инвестировать в несколько кредитных категорий.

Двумя крупнейшими и наиболее популярными платформами P2P-кредитования являются Lending Club и Prosper. Но если вы собираетесь инвестировать в займы P2P, вам следует делать это только с небольшой долей вашего портфеля с фиксированным доходом.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США считаются самыми безопасными из всех инвестиций, поскольку правительство США полностью гарантирует как проценты, так и основную сумму.

Их можно приобрести номиналом от 25 долларов на срок от одного месяца до 30 лет. Долгосрочные ценные бумаги несут значительный процентный риск. Если процентные ставки вырастут, стоимость облигаций снизится. Однако, если вы держите ценные бумаги до погашения, ваши основные вложения будут полностью возвращены.

Если вы ищете полную безопасность, вам следует выбрать более краткосрочные ценные бумаги, сроком от одного месяца до одного года. Они называются казначейскими векселями США, и в настоящее время по ним установлена ​​процентная ставка от 1,60% до 1,74%.

Текущая доходность казначейских облигаций США следующая (по состоянию на 28 октября 2019 г.):

Ценные бумаги казначейства США можно приобрести непосредственно через инвестиционный портал Казначейства, Treasury Direct. Там вы можете покупать, держать и продавать свои ценные бумаги.Плата за услугу отсутствует.

Вы также можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через различные брокерские фирмы. Но вы должны знать, что в этом случае с вас обычно взимают небольшую плату.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации — это облигации, выпущенные государственными и местными органами власти. Они могут быть доступны на срок 20 лет и более, что означает, что вы несете риск потери основной суммы долга в случае повышения процентных ставок.

Но вы можете инвестировать в краткосрочные и среднесрочные муниципальные облигации через ETF муниципальных облигаций.Например, фонд может приобретать 20-летние муниципальные облигации со сроком погашения в течение следующих от одного до пяти лет. Это обеспечит ожидаемую доходность по процентной ставке с минимальным риском потери основной суммы.

Существенным преимуществом муниципальных облигаций является то, что выплачиваемые ими проценты освобождаются от федерального подоходного налога. Они также освобождаются от подоходного налога штата, если они выдаются в том же штате, где вы проживаете. Если вы используете комбинированную предельную ставку 25% для федерального подоходного налога и налога штата, муниципальная облигация с выплатой 3% будет иметь эквивалентную доходность 4%.

Муниципальные облигации, такие как корпоративные облигации, акции с выплатой дивидендов и инвестиционные фонды недвижимости, можно покупать, держать и продавать через популярные инвестиционные брокерские фирмы.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации выпущены публичными корпорациями. Обычно они торгуются номиналом в 1000 долларов, их можно покупать, держать и продавать через инвестиционных брокеров, включая тех, которые указаны выше в разделе «Муниципальные облигации».

Они платят более высокие процентные ставки, чем абсолютно безопасные инвестиции, поскольку есть элемент риска.А поскольку срок их обращения обычно составляет 20 лет, всегда существует риск того, что рост процентных ставок снизит рыночную стоимость облигаций. Однако, как и ценные бумаги Казначейства США, они полностью окупят ваши основные вложения в момент погашения.

Поскольку диверсификация важна даже для корпоративных облигаций, вашей лучшей стратегией может быть инвестирование в них через ETF, которые специализируются на корпоративных облигациях. Это не только позволит вам диверсифицировать множество различных выпусков облигаций с небольшими вложениями, но также позволит вам выбрать наиболее удобные для вас сроки погашения.

Акции, выплачивающие дивиденды

Акции, выплачивающие дивиденды, названы так потому, что значительная часть прибыли компании выплачивается их акционерам в виде дивидендов. С другой стороны, чистые акции роста инвестируют большую часть или всю прибыль обратно в бизнес и мало или совсем не платят в виде дивидендов.

Акции с выплатой дивидендов имеют преимущество, потому что они не только приносят стабильный доход, но также имеют возможность прироста капитала.Однако вы должны быть осторожны, когда речь идет о наиболее доходных акциях. Доходность может быть высокой, потому что цена акций упала. А если да, то велика вероятность сокращения дивидендов.

Лучший выбор для дивидендных акций — это так называемые дивидендных аристократов . Это не только акции, о которых известно, что они приносят высокие дивиденды, но они также должны соответствовать определенным критериям. Например, как правило, это должны быть крупные компании с устойчивым ростом доходов и устойчивой схемой увеличения выплат дивидендов.

Веб-сайт Sure Dividend предоставляет список из 57 акций, которые квалифицируются как дивидендные аристократы.

Сюда входят известные компании, такие как Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Chevron, General Dynamics, Johnson & Johnson, Coca-Cola, Lowes, McDonald’s, Pepsi, Procter & Gamble, AT&T, Target, Walgreens, Walmart. , и Exxon-Mobil. Некоторые акции в списке имеют дивидендную доходность более 5%.

Акции с выплатой дивидендов могут быть приобретены через инвестиционных брокеров, включая тех, которые указаны выше в разделе «Муниципальные облигации».

Что считается инвестициями с низким уровнем риска?

Инвестиции с низким уровнем риска не являются полностью безопасными, поскольку они гарантируют как основную сумму инвестиций, так и доход, который вы заработаете на свои деньги. Вместо этого их лучше классифицировать как относительно безопасных.

Это означает, что у них есть история предсказуемой доходности и меньший риск потери основной суммы, чем у обычных высокорисковых инвестиций, таких как акции роста.

Частью аспекта низкого риска инвестиций с низким уровнем риска является то, что они обычно обеспечивают стабильный доход.Это не только обеспечивает регулярный денежный поток, но и стабилизирует стоимость самих инвестиций. Это потому, что инвесторы покупают инвестиции в первую очередь из-за дохода, который они приносят.

В большинстве случаев инвестиции с низким уровнем риска принесут более высокую процентную прибыль, чем полностью безопасные инвестиции. Более высокая доходность предназначена для компенсации риска потерь, которые несут инвестиции с низким уровнем риска, а полностью безопасные инвестиции — нет.

Лучшими инвестициями с низким уровнем риска, как правило, являются инвестиции в одноранговые ссуды, акции с выплатой дивидендов и инвестиционные фонды с недвижимостью.Их можно классифицировать как инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью, которые приносят значительно более высокую доходность, чем полностью безопасные инвестиции.

Какие инвестиции являются самыми безопасными?

Самые безопасные инвестиции — это те, которые обеспечивают гарантированную стоимость или что-то близкое к ней с стабильным доходом. К сожалению, поскольку риск потери основной суммы небольшой или отсутствует, эти типы инвестиций также имеют тенденцию обеспечивать самую низкую доходность.

Самые безопасные инвестиции включают высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты и краткосрочные ценные бумаги Казначейства США.Основная стоимость инвестиций гарантируется банком, правительством США или страховкой FDIC.

Из-за высокой степени безопасности доходность самых безопасных инвестиций обычно составляет не более 2% в год.

Последние мысли о лучших инвестициях с низким уровнем риска и высокой доходности

Лучший способ сочетать низкий риск и высокую доходность — это диверсификация. Например, вы можете хранить большую часть своих денег в совершенно безопасных инвестициях, таких как высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, компакт-диски и ценные бумаги Казначейства США.

Но для увеличения общей прибыли вы можете добавить небольшие вложения в муниципальные и корпоративные облигации, акции с выплатой дивидендов, REIT и платформы P2P-кредитования. Таким образом, вы получите выгоду от более высокой доходности, обеспечиваемой инвестициями с низким уровнем риска, при сохранении основной суммы полностью безопасных инвестиций.

основных типов и причины их низкого риска

• Самые безопасные вложения сохраняют свою стоимость, легко конвертируются в наличные и не изменчивы.
• Инвестиции с низким уровнем риска включают CD, казначейские облигации США, фонды денежного рынка, корпоративные облигации с рейтингом AAA, акции «голубых фишек» и фиксированные аннуитеты.
• Безопасные инвестиции обычно приносят меньшую прибыль, и их стоимость со временем может снизиться.
• Посетите справочную библиотеку Insider Investing Reference, чтобы узнать больше .

Когда дело доходит до инвестирования, нет ничего безопасного на 100%.Вот почему это называется инвестированием, а не сбережением, которое, по сути, заключается в хранении ваших денег на счете, чтобы они сохраняли свою ценность.

Инвестирование означает, что вы вкладываете деньги во что-то — в какой-то финансовый актив — в надежде получить прибыль. Там, где есть шанс на выигрыш, всегда будет и шанс проиграть. Риск и вознаграждение — две стороны одной инвестиционной монеты.

При этом не все инвестиции создаются одинаково с точки зрения риска. Некоторые инвестиции имеют чрезвычайно низкие шансы на то, что вы потеряете свои деньги.

Не существует единого определения или магического числа для определения «низкого риска», но у инвестиций с низким уровнем риска действительно есть некоторые общие черты. Они, как правило, не подвержены волатильности — отсутствуют большие колебания цен — и имеют тенденцию быть ликвидными, то есть их легко продать и превратить в наличные.

Вот семь инвестиций, которые можно считать безопасными: то есть они почти всегда вернут вам то, что вы вложили. Плюс некоторая отдача.

Что такое инвестиция с низким уровнем риска?

Инвестиционный риск бывает нескольких разновидностей, от чего-то внутреннего до отдельных инвестиций — например, прибыли компании, которая часто влияет на стоимость ее акций — до общих показателей, таких как общие показатели фондового рынка или перспективы экономики .

Тем не менее, риск можно охарактеризовать двумя общими способами, — говорит Триша Розен, руководитель Access Financial Planning: волатильность и ликвидность.

• «Волатильность — это то, насколько стоимость ценной бумаги движется вверх или вниз — как по количеству, так и по скорости», — говорит Розен.
• «Ликвидность — это доступ к вашему активу. Актив менее ликвиден, если требуется больше времени на его преобразование в наличные деньги или если есть уменьшение стоимости, связанное с преобразованием актива».

Депозитные сертификаты (CD)

Что это такое: CD предлагают банки или

кредитные союзы
; Технически это тип временного депозитного счета.Они предлагают фиксированную процентную ставку в обмен на хранение ваших средств на счете в течение определенного времени — обычно от шести месяцев до пяти лет. Обычно, чем дольше срок, тем выше годовая процентная доходность (APY).

Связанные

Лучшие ставки CD февраля 2021 года

Почему они в безопасности: Федерально застрахованные банки редко прекращают свою деятельность.Даже если бы они и сделали, как банковские продукты, компакт-диски покрываются страховкой FDIC, до 250 000 долларов на держателя счета.

Казначейские облигации США

Что это такое: Выпущенные Департаментом Казначейства США казначейские облигации похожи на ссуду, которую вы предоставляете правительству США: вы покупаете облигацию (или вексель, или вексель, как более короткий срок). называются срочные ссуды), и правительство обещает выплатить вам позже с процентами. За последние 10 лет годовые процентные ставки по 10-летним казначейским облигациям, ориентир для других кредитов, находились в диапазоне от 0.5% и 3,7% — не самая высокая доходность, но определенно самая безопасная (см. Ниже).

Почему они в безопасности: Казначейские облигации обеспечены «полной верой и доверием» правительства США. За свою 245-летнюю историю это правительство ни разу не объявляло дефолт по долговым обязательствам, что делает казначейские облигации США наиболее близким к безрисковым инвестициям. Фактически, они часто выступают в качестве сравнения безопасности для других инвестиций.

Фонды денежного рынка

Что это такое: Фонды денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в краткосрочные долговые инструменты и выплачивает прибыль в виде дивидендов.Типичная годовая доходность составляет от 1% до 2%.

Почему они в безопасности: Краткосрочные долговые активы, которыми владеют фонды денежного рынка, как правило, сами по себе имеют очень низкий риск, как CD и казначейские облигации США. Они очень ликвидны и исходят от солидных эмитентов.

Корпоративные облигации с рейтингом AAA

Что это такое: Корпоративные облигации — это долговые инструменты, используемые компаниями для привлечения денег. Инвесторы покупают облигацию, по сути ссужая деньги компании-эмитенту, а затем получают регулярные выплаты процентов.Когда срок погашения облигации наступает, компания выплачивает основную сумму. Корпоративные облигации получают буквенные оценки от независимых рейтинговых агентств; эти рейтинги отражают финансовую устойчивость и кредитную историю компании-эмитента.

Почему они в безопасности: Рейтинг AAA — это наивысшая оценка, которую может получить компания и ее долг. Компании, получившие рейтинг AAA от кредитных рейтинговых агентств, были признаны обладающими чрезвычайно высокой способностью выполнять свои финансовые обязательства — поэтому маловероятно, что они не выполнят свои обязательства по выплате процентов по облигациям или не выплатят основную сумму долга.Корпоративные облигации с рейтингом AAA считаются лишь немного более рискованными, чем казначейские облигации США.

Акции голубых фишек

Что это такое: Голубые фишки — это акции крупных, хорошо зарекомендовавших себя и хорошо обеспеченных корпоративных гигантов, таких как Apple, Bank of America, Coca-Cola, Johnson & Johnson, Starbucks и Visa. Они считаются акциями с наименьшим риском.

Почему они в безопасности: Что касается акций, «голубые фишки» занимают более высокое место в спектре риска, чем облигации, но ненамного.Эти компании «сделали это» — они имеют долгую историю успеха и часто являются лидерами в своих областях. Они стабильно выплачивают дивиденды, а их акции сохраняют свою стоимость; оба имеют тенденцию плавно, но неуклонно подниматься вверх. Конечно, никаких гарантий — в прошлом были голубые фишки, которые терпели крах и горели, — но более вероятно, что в худшем случае голубая фишка будет стагнировать, а не падать в цене.

ETF с портфелями облигаций или «голубых фишек»

Что это такое: Биржевые фонды — это публично торгуемые ценные бумаги, которые содержат корзину аналогичных активов, часто предназначенную для отслеживания индекса определенного типа активов.ETF существует практически для каждого актива во вселенной инвестиций, в том числе и для активов с низким уровнем риска. например, казначейские облигации, корпоративные облигации AAA и акции «голубых фишек».

Почему они безопасны: Диверсификация по своей природе снижает риск: это старый принцип числовой безопасности. ETF, которые покупают портфель других активов с низким уровнем риска, таких как облигации, имеют особенно низкий риск. Также и экономично: покупка всего нескольких акций ETF дает вам доступ к десяткам облигаций или акций.

Аннуитеты с фиксированной ставкой

Что это такое: Аннуитеты — это страховой продукт, технически договор со страховщиком.Вы вкладываете определенную сумму в страховую компанию сейчас, и они возвращают вам основную сумму с процентами в виде серии платежей позже — на определенный период или даже на весь период вашей жизни. Существуют разные типы аннуитетов, но аннуитеты с фиксированной ставкой, которые выплачивают одинаковую установленную сумму процентов, относятся к числу наиболее подверженных риску.

Почему они в безопасности: Дьердре Вудрафф, старший вице-президент и секретарь Canvas Annuity, отмечает, что вы гарантированно получите свои деньги обратно с предсказуемой процентной ставкой.Это часть вашей договоренности со страховой компанией. Они обязаны производить эти платежи по установленной ставке. «Пока страхователь оставляет свои деньги в договоре на весь срок, он может точно рассчитать, какой будет их доход в конце срока», — говорит Вудрафф.

Конечно, всегда существует риск того, что страховая компания потерпит неудачу (и нет, нет страховки FDIC, которая покрывала бы ваши средства).

Недостатки надежных вложений

Неуверенность может иметь и недостатки.Вот некоторые недостатки инвестиций с низким уровнем риска.

Низкая доходность

Инвестиции с низким уровнем риска защищают вас от убытков, но часто не дают больших преимуществ. И чем они безопаснее, тем меньше платят. Ссылаясь на «Ежегодник по акциям, облигациям, векселям и инфляции (SBBI)», Роберт Р. Джонсон, профессор финансов в бизнес-колледже Хайдера при университете Крейтон, отмечает, что в период с 1926 по 2019 год казначейские векселя приносили только 3,3% годовых. — возвращены акции 10.2%.

И вы действительно теряете что-то с безопасными инвестициями: возможность более высокой прибыли — от другого вложения.

Инфляционный риск

Еще одним недостатком инвестиций с низким уровнем риска, особенно тех, которые платят фиксированные процентные ставки, является риск инфляции — риск того, что рост цен подорвет основную сумму или доходность ваших инвестиций. Это одна из причин, по которой более долгосрочные CD и облигации приносят более высокие проценты, чем более короткие — повышенный риск инфляции.

Вот почему время имеет значение. Если временной горизонт инвестора невелик, могут работать инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью. Но в долгосрочной перспективе инвестиции с низким уровнем риска, приносящие доход ниже инфляции, в конечном итоге теряют свою ценность.

Неликвидность

Хотя

ликвидность
является компонентом инвестиций с низким уровнем риска, многие из которых действительно блокируют ваши деньги.Компакт-диски часто взимают комиссию, если вы хотите обналичить до истечения срока. Аннуитеты могут сопровождаться серьезными штрафами за досрочное изъятие денег, особенно после начала выплат. Розен предполагает, что эта неликвидность ставит их немного выше в спектре риска.

Финансовый вывод

Любая инвестиция имеет или риска. Но если вы инвестируете в активы с низким уровнем риска, указанные выше, вы почти всегда получите обратно то, что вложили, — и, как правило, больше.

Хотя каждый портфель может использовать некоторые из предлагаемых им средств безопасности, он лучше всего подходит для очень консервативных инвесторов, которые хотят получить доступ к своим деньгам в краткосрочной перспективе.

Просто имейте в виду, что низкий риск обычно означает низкую доходность. В долгосрочной перспективе, если они не поспевают за инфляцией, это может стоить вам денег.

Инвесторам с более длинными инвестиционными горизонтами, вероятно, лучше принять или риск потерь, чтобы застраховаться от риска инфляции.

Соответствующее покрытие при инвестировании:

Облигации и CD: основные различия и как решить, какой вариант получения дохода лучше для вас

Что такое ликвидность? Насколько легко вы можете продать актив за наличные — вот когда и почему это имеет значение для ваших финансов

Что такое денежный рынок? Финансовая биржа, на которой компании обменивают ссуды, а инвесторы могут получать проценты со своих сбережений

Что такое мусорные облигации? Рискованное, но высокодоходное вложение, которое может принести прибыль, если вы готовы рискнуть.

Что такое акции с большой капитализацией? Он представляет собой компанию с оборотом более 10 миллиардов долларов и часто имеет стабильную прибыль с низким уровнем риска для инвесторов

Безопасных инвестиций с низким уровнем риска для пожилых людей и пенсионеров на 2021 год

Вы приближаетесь к пенсионному возрасту — или даже уже вышли на пенсию — и ищете способы инвестировать свои средства с низким уровнем риска, но с шансом, чтобы ваши деньги продолжали приносить вам доход?

Как вы знаете, волатильность рынка может напрямую влиять на инвестиционную практику.Агрессивные инвесторы с большим количеством средств пользуются рекордно низкими ценами, в то время как те, у кого ограниченные денежные средства, обращаются к более консервативным вариантам, чтобы выдержать шторм.

Как предусмотрительный руководитель вы знаете, что безопасные инвестиции с низким уровнем риска могут не предоставить возможности для получения впечатляющих непредвиденных доходов. Однако разумные вложения могут помочь сберечь гнездовое яйцо и обеспечить стабильную, хотя и меньшую, окупаемость инвестиций. Диверсификация — ключ к созданию хорошо работающего портфеля.

Ваши инвестиционные цели будут зависеть от нескольких факторов: вашего возраста, вашего финансового положения и вашей терпимости к риску.Краткосрочные инвестиционные цели более подвержены колебаниям. Долгосрочные инвестиции могут расти медленнее, но они более надежны. Давайте рассмотрим несколько вариантов:

Сделка дня : Axos Bank предлагает бонус в размере 100 долларов США при открытии нового счета Essential Checking и счета High Yield Savings . Применяются правила и условия, и все депозиты застрахованы FDIC. Используйте здесь промокод GET100.

Инвестиции на основе счета

Вы можете «вложить» свои деньги в процентный счет.Хотя процентные ставки будут относительно низкими, преимущество этого варианта состоит в том, что вы по-прежнему будете гибкими, а ваши деньги будут доступны, когда это необходимо. Вот несколько типов, которые вы можете изучить.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка позволяют получать проценты на свои средства, не привязывая их к неопределенному сроку. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) гарантирует депозиты в размере 250 000 долларов США на каждое учреждение.

Ваш банк или кредитный союз может предложить счет на денежном рынке.Большинство обычных банков имеют высокий минимальный депозит, в среднем около 2500 долларов. Однако годовая процентная доходность (APY) будет минимальной, и вы даже можете потерять деньги во время быстрой инфляции.

Интернет-банки предоставляют самые высокие APY. CIT Bank предлагает 0,55% годовых с ноября 2020 года на счетах денежного рынка. Минимальный депозит в CIT Bank составляет всего 100 долларов США для открытия счета, без минимального остатка на счете или платы за обслуживание.

Обычный банковский счет обычно позволяет вам проводить столько транзакций, сколько вы хотите каждый месяц, в то время как счет денежного рынка ограничивает количество транзакций в месяц.Вы не сможете часто снимать деньги, но можете получить доступ к вложенным деньгам в экстренных случаях.

Почему выбирают счет денежного рынка?

Если вы планируете краткосрочные операции и хотите, чтобы ваши деньги были в максимальной безопасности, счет на денежном рынке может обеспечить определенный уровень безопасности. Если вы можете получить APY, опережающий инфляцию, ваши риски могут быть почти нулевыми.

Сберегательные онлайн-счета

Интернет-банки резко сократили свои расходы. Без накладных расходов и ограниченного штата сотрудников они могут позволить себе предложить более конкурентоспособную APY на сберегательных онлайн-счетах.Ваши вклады по-прежнему застрахованы FDIC, как и счета в обычных банках.

Подобно счетам денежного рынка, вы можете лучше работать в онлайн-банке, чем в традиционном финансовом учреждении. Избегайте минимальных депозитов, минимального остатка и ежемесячной платы за обслуживание, сравнивая различные счета и учреждения. Посмотрите дальше, чем ваш обычный банк или кредитный союз, чтобы найти самые высокие APY.

Высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке может предложить конкурентоспособную APY.American Express Bank имеет высокодоходный сберегательный счет с годовой ставкой 0,60% по состоянию на ноябрь 2020 года. На этом счете нет требований к минимальному балансу и ежемесячных комиссий.

Почему выбирают высокодоходный сберегательный счет?

Если вы абсолютно не терпимы к риску и не возражаете против ледяно медленных прибылей, вам может подойти высокодоходный сберегательный счет. Это отличное место для хранения денег на случай чрезвычайной ситуации. Онлайн-счетами легко управлять, и при необходимости вы можете быстро переводить средства.

Связано: Лучшие банковские счета для пожилых людей

Счета управления денежной наличностью

Основное различие между счетом управления денежными средствами и счетом денежного рынка или высокодоходным сберегательным счетом заключается в учреждении, которое его предоставляет. Банки и кредитные союзы предлагают традиционные банковские счета. Финансовые учреждения, такие как брокерские конторы, предлагают счета для управления денежными средствами.

Многие онлайн-брокеры предлагают счета для управления денежными средствами наряду с инвестиционными счетами, и вы можете связать эти два счета.При необходимости легко перемещать деньги между вашим счетом управления денежными средствами и инвестиционным счетом. Вы также обычно можете получить доступ к финансовому совету определенного уровня, возможно, от финансового консультанта или робо-консультанта.

Wealthfront предлагает сложную форму управления денежными средствами. Для этого требуется всего лишь минимум 500 долларов вложения, и он создает для вас инвестиционный портфель. Их робот-советник направляет процесс и автоматически управляет вашими активами.

Подробнее: Обзор денежного счета Wealthfront

Почему стоит выбрать счет для управления денежными средствами?

Счета для управления денежными средствами зарабатывают деньги за счет инвестирования с низким уровнем риска, а доходность может колебаться от 1% до 5%.Основным преимуществом такого счета является то, что в случае необходимости к вашим деньгам легко получить доступ. В противном случае учетная запись в основном бесконтактная.

Депозиты без риска

Еще одна категория инвестирования — безрисковые вклады. Вы можете «одолжить» свои деньги банку или правительству на определенный срок. Они выплатят вам проценты, и в конце срока вы вернете свои вложения. Процентные ставки, которые они вам платят, низкие, но ваши деньги почти наверняка в безопасности.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты, или компакт-диски, десятилетиями были золотым стандартом безрискового инвестирования.Они предлагали более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета, счета денежного рынка или счета управления денежными средствами. Теперь, CD APY сравнимы с таковыми на высокодоходных сберегательных счетах.

Когда вы покупаете компакт-диск, вы ссужаете банку деньги на определенный период времени, что позволяет ему делать свои вложения. Процентная ставка гарантирована, а ваши деньги застрахованы FDIC. Онлайн-банки, как правило, имеют лучшие APY, чем традиционные банки для компакт-дисков.

Почему выбирают компакт-диски?

Если вы совершенно не склонны к риску, компакт-диски — хороший вариант — доходность низкая, но ваши деньги в безопасности.Вам не нужно беспокоиться о соблазне получить доступ к своим средствам, поскольку большинство компакт-дисков имеют штраф за досрочное изъятие. Хотя доступны компакт-диски без штрафов, APY на этих компакт-дисках обычно будет еще ниже.

Казначейские ценные бумаги

Казначейские векселя, векселя и облигации позволяют вам выступать в роли кредитора для правительства. Когда вы покупаете казначейские ценные бумаги, вы получаете проценты по «ссуде». Если вы держите вексель до погашения, вы получите обратно все свои вложения.

Казначейский вексель является чрезвычайно краткосрочным, поскольку он подлежит погашению всего за один год. Срок погашения казначейских облигаций составляет от двух до десяти лет, а до погашения казначейских облигаций требуется 20 или 30 лет. Казначейские ценные бумаги имеют репутацию надежного убежища для денежных средств.

Казначейские ценные бумаги обычно имеют низкую процентную ставку, сравнимую со счетом денежного рынка (или иногда даже ниже). Хотя они обеспечивают безопасное место для хранения ваших денег, эти ценные бумаги могут не поспевать за инфляцией.Вы также потеряете проценты, если не удержите свои ценные бумаги до погашения.

Почему выбирают казначейские векселя, векселя или облигации?

Правительство США поддерживает все ценные бумаги Казначейства. Они имеют фиксированную процентную ставку, поэтому вы получаете гарантированный доход в виде регулярных денежных выплат. На нестабильных рынках многие инвесторы чувствуют себя в большей безопасности с фиксированной процентной ставкой и ограниченным сроком инвестирования.

Инвестиции с фиксированной ставкой

Третий тип инвестиционных возможностей — это варианты инвестирования с фиксированной ставкой.Многие финансовые консультанты считают, что это безопасные инвестиции с низким уровнем риска для пожилых людей. Вы можете выбрать один из следующих вариантов:

Корпоративные облигации

Как и правительства, компании также выпускают облигации. Облигации крупных прибыльных компаний обычно имеют наименьший риск. Ищите хорошо известные, стабильные организации с историей надежной окупаемости инвестиций.

Помните, что рыночная стоимость корпоративной облигации может колебаться. Если вы решите продать свою облигацию, а процентная ставка упала, вы можете потерять деньги.«Мусорные облигации» могут иметь более высокую потенциальную доходность, но они более рискованны, поскольку компании, предлагающие их, могут быть не такими стабильными.

Корпоративные облигации приносили в среднем от 3% до 4% за последнее десятилетие. Они могут быть лучшим вариантом, чем казначейские ценные бумаги или основные счета денежного рынка. Тщательно выбирайте облигации для минимального риска.

Почему выбирают корпоративные облигации?

Облигации менее рискованны, чем акции, потому что держатели облигаций сначала получают деньги, если компания обанкротится. Облигации также имеют фиксированную процентную ставку.Если вы покупаете, когда ставки высоки, вы сохраняете свой уровень доходности, даже если ставки впоследствии упадут.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это акции компании. Эти акции предлагают фиксированный доход или дивиденды, обычно выплачиваемые ежеквартально. Ваши дивиденды всегда будут соответствовать обещаниям, данным при покупке акций, даже если их рыночная стоимость снизится.

Главное, что нужно знать о привилегированных акциях, — это то, что дивиденды не гарантированы. Во времена жесткой экономии компания может отказаться от выплаты дивидендов.Однако это случается редко, и когда это происходит, это сигнал о том, что у компании серьезные проблемы.

Почему выбирают привилегированные акции?

Доходность привилегированных акций варьируется от компании к компании, но доходность может составлять 5% и выше. Их фиксированная ставка может быть предпочтительнее колеблющихся дивидендов по обыкновенным акциям. Ищите стабильную компанию, которая никогда не пропускала выплаты дивидендов.

Инвестиции с плавающей процентной ставкой

Другая безопасная категория инвестиций с низким уровнем риска для пожилых людей включает в себя инвестиции с колеблющейся процентной ставкой.Это не безрисковые инвестиции — на самом деле, они более рискованные, чем инвестиции с фиксированной процентной ставкой. Однако диверсификация может удерживать эти инвестиции в диапазоне низкого риска для большинства инвесторов. К ним относятся:

Обыкновенные акции с выплатой дивидендов

Большинство инвесторов считают акции с выплатой дивидендов более безопасным вложением, чем акции быстрорастущих компаний. Денежные дивиденды помогают снизить волатильность акций. По обыкновенным акциям процентная ставка колеблется, а по привилегированным акциям — фиксированная.

Как и привилегированные акции, обыкновенные акции, приносящие дивиденды, несут в себе риск того, что компания решит отказаться от выплаты дивидендов. Однако со стабильными акциями такое случается редко. Ваш финансовый консультант может помочь вам определить обыкновенные акции с низким уровнем риска.

Почему выбирают обыкновенные акции с выплатой дивидендов?

Выплата дивидендов осуществляется ежеквартально или даже ежемесячно, что обеспечивает вам денежный поток. Они также дешевле привилегированных акций. Обыкновенные акции могут быть более доступными для пожилых людей с меньшей суммой денег для инвестирования.

Как насчет использования финансового консультанта?

Вам нужна небольшая помощь с вашим инвестиционным портфелем? Paladin — это бесплатный сервис, который связывает вас с проверенными финансовыми консультантами. Когда вы вводите информацию и цели, алгоритм сопоставляет вас с экспертами по этике в реестре.

Существует множество вариантов безопасных инвестиций с низким уровнем риска для пожилых людей. Если вам нужно руководство, финансовый консультант может помочь вам максимизировать прибыль и обеспечить ваше будущее.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды действуют как единое вложение.Однако они дают вам доступ к нескольким активам. Думайте о паевом инвестиционном фонде как о связке, содержащей разнообразный выбор акций, облигаций и товаров.

Паевые инвестиционные фонды имеют профессиональное управление. Компания взаимных фондов объединяет деньги своих инвесторов и инвестирует эти коллективные фонды в различные ценные бумаги. Такая практика снижает риски для всех инвесторов и обеспечивает полностью диверсифицированные портфели.

Вы можете выбрать активное управление своим портфелем для достижения более высокой доходности, но это будет стоить вам некоторых брокерских сборов.В качестве альтернативы вы можете выбрать пассивно управляемые средства с небольшими или низкими комиссиями и согласиться с немного более низкой доходностью. Цель состоит в том, чтобы добиться успеха в долгосрочной перспективе, не подвергая себя ненужным рискам или расходам.

Почему выбирают паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды снижают ваши риски за счет диверсификации. Они могут обеспечить стабильный урожай с течением времени. Эти типы фондов лучше всего подходят инвестору, который ищет решение для долгосрочного инвестирования.

• Ally Invest: Лучшее для новых инвесторов и тех, кто ищет веб-сайт с очень простой навигацией.
• TD Ameritrade: Идеально подходит для более опытных трейдеров, которым нужен богатый набор инструментов и ресурсов.
• E * TRADE: Предлагает торговые платформы и инструменты для любого стиля инвестирования.

Индивидуальные пенсионные счета

Индивидуальные пенсионные счета, или ИРА, являются обычным вариантом для пожилых людей. Вы можете открыть IRA с помощью онлайн-брокера, робо-консультанта или компании паевого инвестиционного фонда.

IRA похожа на обычный счет, но имеет исключительные налоговые льготы, позволяющие оставить свои деньги в покое на длительный срок.Обычно существуют штрафы за выход из IRA или обналичивание до достижения определенного возраста.

Вы можете пополнять свой IRA, делая депозиты или переводя средства из пенсионного плана, спонсируемого работодателем. Вы также можете использовать большинство типов инвестиционных инструментов внутри своего ИРА.

M1 Finance позволит вам создать IRA, вложив всего 500 долларов, и пассивно управлять своим счетом без комиссии. Вы можете использовать одно из их экспертных портфолио или настроить его.Пожилые люди могут извлечь выгоду из беспроблемного инвестиционного опыта.

Почему выбирают IRA?

Возможно, у вас уже есть IRA или 401K, которые вы можете перенести на новую учетную запись. IRA невероятно безопасны и имеют несколько налоговых льгот. Лучше всего то, что вы можете выбрать, насколько практичным вы хотите быть.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование или P2P-инвестиции позволяют вкладывать небольшие суммы денег в несколько кредитов. Вы можете выделить 25 долларов на одну ссуду и 100 долларов на другую.Общие варианты кредитования включают студенческие ссуды, личные ссуды, консолидацию ссуд и ссуды для малого бизнеса.

Поскольку вы можете распределить свои инвестиции по нескольким примечаниям, вы можете минимизировать риск. Вы инвестируете в надежде, что большинство займов, в которых вы участвуете, окупятся.

P2P-инвестирование работает лучше всего, когда оно дополняет инвестиции с фиксированным доходом. Принимая добавки, вы снижаете риск. Инвестиции с кредитором P2P, таким как Lending Club, могут приносить около 5% годовых.

Почему стоит выбрать P2P-кредитование в качестве инвестиционной стратегии?

Если большая часть ваших денег вложена в малорисковые и низкодоходные инвестиции, такие как компакт-диски, вы можете повысить общую доходность, вложив часть своих денег в P2P-кредитование.Если вы уделяете пристальное внимание тенденциям по умолчанию и выбираете категории ссуд с более высокими показателями успешности, вы можете максимизировать доходность и минимизировать убытки.

Инвестиции в недвижимость

Еще одна категория инвестиций для пожилых людей — это инвестирование в недвижимость. Инвестиции в недвижимость — вариант, проверенный временем. Однако покупка физической собственности для переворота может быть сложной задачей и потребовать больше капитала, чем у вас есть под рукой. Сдача недвижимости в аренду также сопряжена с полным набором головных болей и хлопот.

Однако вы можете выбрать варианты без владения или без управления. Это упрощает инвестирование в недвижимость и создает возможности для безопасных вложений с низким уровнем риска для пожилых людей.

Инвестиции в недвижимость, не имеющую отношения к собственности

Вам нужно лишь немного средств, чтобы начать инвестирование в недвижимость (REI). Вы можете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) или покупать векселя, представляющие собой часть ссуд на недвижимость. Эти варианты могут обеспечить значительную окупаемость ваших инвестиций.

Платформа для инвестиций в недвижимость, такая как Fundrise, позволяет инвестировать в REIT на нескольких уровнях, начиная с опциона на 500 долларов. У него есть варианты с низким уровнем риска, требующие минимальных вложений, и более сложные варианты портфеля для более высокой доходности. В среднем инвесторы Fundrise могут зарабатывать от 8% до 15% от своих вложений.

Вы также можете инвестировать в коммерческую недвижимость через краудфандинговую платформу, такую ​​как RealtyMogul. В зависимости от типа инвестиций вы можете рассчитывать на доход от 4.5% и 15%. RealtyMogul предлагает акции совместного предприятия и варианты REIT.

Почему выбирают совместное предприятие или инвестирование в REIT?

Большинство людей считают это безопасным вариантом. Онлайн-платформы сокращают ваши минимально необходимые вложения. Когда вы инвестируете в составе большой группы, вы ограничиваете свои риски и риски.

Подробнее: Краудфандинг в сфере недвижимости: все, что вам нужно знать

Аренда недвижимости под управлением платформы

Если вы хотите купить недвижимость для получения дохода от аренды, но не хотите искать арендаторов, такая платформа, как Roofstock, может управлять имуществом за вас.Все, что вам нужно сделать, это выбрать недвижимость, купить ее, а затем расслабиться, пока накапливается арендная плата.

У большинства объектов Roofstock уже есть арендаторы. Если вы покупаете незанятую недвижимость, а Roofstock не размещает арендатора в течение 45 дней, он платит 90% от текущей арендной ставки, пока не найдет арендатора.

Roofstock также помогает финансировать недвижимость. Однако финансирование инвестиционной недвижимости стоит дороже, чем финансирование первичного жилья. После того, как вы покупаете, ваши деньги остаются в собственности, и дом труднее продать, чем купить.

Почему стоит выбрать инвестицию в управляемую арендную недвижимость?

Инвестирование в управляемую недвижимость, сдаваемую в аренду, избавляет от головной боли арендодателя. Если вы хотите стабильный поток доходов в обмен на свои инвестиции, этот вариант может быть хорошим выбором. Наибольшую выгоду могут получить пожилые люди, которые предпочитают долгосрочную стратегию и имеют дополнительное финансирование для содержания собственности.

Подробнее: Лучшие инвестиции для неаккредитованных инвесторов

Отслеживайте и анализируйте свои инвестиции с низким уровнем риска бесплатно : Управление инвестициями может быть проблемой.У вас может быть несколько IRA, несколько 401k, а также налогооблагаемые счета. А еще есть банковские счета. Самый простой способ отслеживать и анализировать все ваши инвестиции, независимо от того, где они находятся, — это бесплатная финансовая панель Personal Capital.

Итог

Ну вот и все. Идеи для безопасных вложений с низким уровнем риска для пожилых людей. Следует помнить, что варианты, о которых вы, возможно, никогда не слышали или не думали об использовании (например, P2P-инвестирование), могут быть одними из лучших вариантов для вас.Так что мой совет — проверить все варианты и выбрать то, что лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения.

Связано: Лучшие типы инвестиций с низким уровнем риска

У вас есть другие идеи для безопасных инвестиций с низким уровнем риска для пожилых людей? Если да, поделитесь в комментариях ниже.

.