Сравнить депозит: Поиск вкладов, ставка на сегодня 12.05.2021 — 7% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина

(Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки. ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на
фьючерс 
. В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани

(Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции,
облигации 
или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье.
Подробнее

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Вклад	Умный доход Преимущества Повышенная ставка при оформлении ИСЖ Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 6,5% Пополнение/расходные операции — Выплата процентов В конце срока	Капитальный Срок 181, 367, 546 дней Преимущества Гибкий выбор срока Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,25% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Доходный Преимущества Ежемесячная выплата процентов Минимальная сумма вклада 100 000 ₽ Максимальная процентная ставка 3,95% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет	Накопительный Преимущества Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов Минимальная сумма вклада 5 000 ₽ Максимальная процентная ставка 3,85% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Капитализация во вклад каждые 92 дня
Срок	181 день	181, 367, 546 дней	367 дней	367 дней
Преимущества	Повышенная ставка при оформлении ИСЖ	Гибкий выбор срока	Ежемесячная выплата процентов	Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
Минимальная сумма вклада	50 000 ₽	50 000 ₽	100 000 ₽	5 000 ₽
Максимальная процентная ставка	6,5%	4,4%	3,95%	3,85%
Пополнение/расходные операции	—	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение всего срока вклада. Без расходных операций
Выплата процентов	В конце срока	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	Капитализация во вклад каждые 92 дня

Условия вклада

Архив тарифов

Средние ставки по депозитам для физических лиц в Украине 2021

последнее обновление: 12.05.2021 11:24

Сравнить депозиты для физических лиц

Стоимость срочных депозитов в банках Украины с 15.03.2021 по 7.05.2021 (% годовых)
Депозиты физических лиц

Дата	Национальная валюта			Иностранная валюта
	всего	кратко­срочныекрат.	долго­срочныедолг.	всего	кратко­срочныекрат.	долго­срочныедолг.
15.03.2021  Пн	8,13	7,91	9,25	0,98	0,78	2,06
16.03.2021  Вт	7,84	7,78	8,27	1,00	0,76	2,38
17.03.2021  Ср	7,71	7,55	8,98	0,78	0,61	1,81
18.03.2021  Чт	7,86	7,73	9,07	0,84	0,69	1,75
19. 03.2021  Пт	7,69	7,47	8,92	1,01	0,76	1,76
22.03.2021  Пн	7,92	7,75	9,31	0,73	0,62	1,26
23.03.2021  Вт	8,24	8,16	9,08	0,96	0,62	2,87
24.03.2021  Ср	7,69	7,53	9,21	0,82	0,49	1,57
25.03.2021  Чт	7,79	7,65	9,13	0,70	0,58	2,10
26. 03.2021  Пт	7,69	7,55	8,57	0,84	0,64	1,97
29.03.2021  Пн	7,76	7,59	8,87	0,93	0,74	2,10
30.03.2021  Вт	7,56	7,40	9,14	0,76	0,63	2,17
31.03.2021  Ср	7,66	7,56	8,85	0,95	0,76	1,72
01.04.2021  Чт	8,14	7,99	9,51	1,04	0,68	2,13
02. 04.2021  Пт	7,77	7,58	9,02	1,94	1,49	3,27
05.04.2021  Пн	7,91	7,72	9,10	1,11	0,66	2,03
06.04.2021  Вт	7,80	7,60	9,25	1,03	0,66	1,84
07.04.2021  Ср	7,82	7,72	9,05	0,77	0,61	2,01
08.04.2021  Чт	7,78	7,63	8,94	0,82	0,55	1,76
09. 04.2021  Пт	7,81	7,66	8,95	0,79	0,54	2,03
12.04.2021  Пн	7,72	7,51	9,37	0,70	0,58	1,80
13.04.2021  Вт	7,66	7,52	9,07	0,91	0,58	1,59
14.04.2021  Ср	7,45	7,39	8,32	0,92	0,56	1,95
15.04.2021  Чт	7,73	7,64	8,69	0,92	0,76	1,62
16. 04.2021  Пт	7,75	7,61	8,97	0,73	0,51	2,06
19.04.2021  Пн	7,67	7,58	8,68	0,79	0,59	1,93
20.04.2021  Вт	7,62	7,47	8,35	0,64	0,58	1,57
21.04.2021  Ср	7,73	7,61	9,13	0,57	0,42	1,08
22.04.2021  Чт	7,64	7,52	8,45	1,05	0,58	2,33
23. 04.2021  Пт	7,72	7,36	9,29	0,85	0,62	1,48
26.04.2021  Пн	7,73	7,55	8,93	0,83	0,70	1,66
27.04.2021  Вт	7,73	7,54	9,36	1,38	1,07	1,79
28.04.2021  Ср	7,41	7,25	9,05	0,81	0,62	1,68
29.04.2021  Чт	7,57	7,41	8,94	0,70	0,56	0,99
30. 04.2021  Пт	7,67	7,56	8,57	0,84	0,68	1,88
05.05.2021  Ср	7,74	7,61	8,83	0,82	0,72	1,82
06.05.2021  Чт	7,77	7,54	9,21	0,75	0,55	1,96
07.05.2021  Пт	7,94	7,82	8,68	1,10	1,08	1,25

Средние ставки по депозитам для физических лиц в Украине в национальной валюте:

Средние ставки по депозитам для физических лиц в Украине в иностранной валюте:

Корпоративным клиентам — Депозиты

Депозит «Классический»

Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения.

от 7 до 1096 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Классический Онлайн»

Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 7 до 1096 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Пополняемый»

Депозит с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Пополняемый Онлайн»

Депозит с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Отзываемый»

Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Отзываемый Онлайн»

Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозиты на иных условиях

Депозиты на договорных условиях.

от 1 до 1096 дней

на договорной основе

Рубли / иностранная валюта

Узнать больше

Выгодный вклад для физлиц | Откройте депозит в АТБ

Валюта

РублиДолларыЮань

Лучшая ставка

Показать все

Мы можем проконсультировать Вас
и выбрать наиболее выгодный вклад
под ваши условия.

Ваша заявка принята. В ближайшее время с Вами
свяжется менеджер.

Вклад в нашем банке: дополнительная информация

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает вклады для физических лиц. Открыть депозит в АТБ можно
с различными целями и на разные сроки: выгодный вклад на три месяца (92 дня), на полгода (182 дня),
на год и т.д. в зависимости от пожеланий клиента. При этом минимальный срок депозита – 92 дня, максимальный – три года.
Существуют как срочные, так и бессрочные программы (до востребования).

От продукта к продукту различаются процентные ставки по вкладам в банках, причем, как правило,
чем длительнее срок размещения депозита, тем ставка выше. Поскольку мы принимаем рублевые и
валютные вклады – в долларах США и юанях, – ставка корректируется также в зависимости от валюты,
в которой клиент решил открыть счет. Сориентироваться в предложениях, их параметрах и подобрать
наиболее выгодный вклад перед тем, как открыть счет Вы можете с помощью калькулятора, размещенного
на данной странице.

Вклады в белорусских рублях в Минске

Вклады (депозиты) в белорусских рублях

Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.

Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции. Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.

Эксперты рекомендуют не хранить все яйца в одной корзине, поэтому если вы – счастливый обладатель внушительных сбережений, диверсифицируйте свои риски и выбирайте разные инструменты и разные банковские вклады.

Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях, которые предлагают белорусские банки.

С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.

Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях всех белорусских банков.

Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.

Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.

Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.

какой выбрать банк, чтобы положить деньги на депозит

 Депозит – это ценности и активы, размещенные в специализированной финансовой организации, как правило в банках. 

Как правило, возникает вопрос отличия депозита от вклада. Дело в том, что в английском языке слова «вклад» нет вообще, и если клиент вносит что-либо, например, в банк, то это будет называться депозитом. У нас же, вкладом принято называть только денежные средства, размещаемые в банке. А депозитом может быть что угодно, передаваемое на хранение, причем не только в банк. Так, перевод денежных средств таможне в обеспечение обязательств или куда-то еще — также относится к депозиту.

Таким образом, на депозит можно разместить драгоценные металлы, ценные бумаги, любые другие активы. Специализированное хранилище ценных бумаг так и называется – депозитарий.

Вклад в банк тоже является одним из видов депозита. Таким образом, понятие «депозит» шире, чем термин «вклад».

Основные виды депозитов в банках

Срочный непополняемый депозит

Вклад, привлекаемый на установленный в соответствии с Депозитной сделкой (Договором) срок, с обязательством банка вернуть сумму вклада в день истечения срока вклада.

За право досрочного возврата вклада банк применяет дисконт к ставке привлечения. Возврат суммы вклада до истечения срока осуществляется с выплатой процентов, рассчитываемых по 1/2 ставки «До востребования» для физических лиц, действующей на момент возврата вклада.

Пополняемый депозит

Помимо первоначальной суммы вклада клиент вправе осуществлять дополнительные взносы во вклад в соответствии с условиями Депозитной сделки (Договора). Первоначальный вклад, минимальный размер дополнительного взноса, максимальная сумма вклада с учетом первоначального и дополнительных взносов, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок внесения дополнительных взносов устанавливаются в Договоре банковского вклада.

Процентная ставка остается неизменной в течение срока и распространяется на дополнительные взносы.

Пополняемый депозит удобен клиентам, планирующим увеличить сумму вклада посредством внесения дополнительных взносов; по мере сокращения срока депозита клиент имеет возможность пополнять его за счет «коротких» ресурсов, при этом получая проценты по ставке «длинного» срока.

Депозит с возможностью частичного или полного возврата

Вкладчик в течение срока действия Договора может осуществлять возврат части либо всей суммы депозита. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер досрочно возвращаемой части вклада, срок, валюта вклада, основная процентная ставка, процентные ставки по досрочно возвращаемым суммам определяются в Договоре.

Депозит с возможностью частичного или полного возврата позволяет получать доход от размещения временно свободных денежных средств, даже в случае если срок их размещения будет изменен. Такой депозит позволяет клиентам застраховаться от непрогнозируемого ухудшения платежного потока.

Пополняемый депозит с правом частичного возврата

При данном виде депозита клиенту предоставляется возможность вносить дополнительные взносы и осуществлять возврат части вклада до установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер частичного возврата и дополнительного взноса во вклад, минимальный остаток на депозитном счете, максимальная сумма вклада, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок для довнесения средств устанавливаются в Договоре.

Пополняемый депозит с правом частичного возврата позволяет клиенту оперативно управлять собственной ликвидностью.

Рейтинг депозитов в банках Украины в 2021 году: лучшие банковские депозиты в Украине

Ставки по гривневым депозитам на сумму 200 000 UAH в основных украинских банках

Средние ставки по долларовым депозитам в основных украинских банках

Средние ставки по депозитам в евро в основных украинских банках

Заключение

Депозиты являются одновременно одним из наиболее популярных направлений инвестирования, но в то же время, доходность по депозитам в украинских банках за 2020 год в Украине сущесвтенно снизилась.

Если вы располагаете крупной суммой денежных средств, то следует рассмотреть другие способы инвестирования, среди которых к примеру, инвестиции в готовый бизнес, коммерческую недвижимость, стартапы и др.

лучших сберегательных счетов на май 2021 года

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на май 2021 года

Вот выборка Bankrate для лучших сберегательных счетов от лучших онлайн-банков:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 29 апреля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Bankrate. Руководство по выбору правильной нормы сбережений

Почему вы можете доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, обращайте внимание на максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор банковской ставки: Лучшие сберегательные онлайн-счета в мае 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета с максимальной высокой доходностью:

1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без банкомата доступ)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году.Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Сберегательный счет High Yield Online Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие и входящие внешние переводы. Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: С вас будет взиматься плата в размере 5 долларов в месяц за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

2. Высокая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обратить внимание: На счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы откроете счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Popular Direct — 0,50% годовых, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Счет Popular Direct Ultimate Savings открывается через Popular Bank. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обратить внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

7. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чекового депозита — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов по кредитным картам.

8. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Льготы: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

9. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Учетная запись 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии учетной записи. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обратить внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

10. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.

11. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высоко оцененный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, в том числе бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкоматы.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение банка Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A.
PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что смотреть: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокий процент APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда убедитесь, что ваш банк застрахован FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, не учитывающее эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который вынуждает вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не разрешают использовать все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключением может быть доверенность на владельца индивидуального счета.)
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается держателю живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета в сравнении с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.07 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса, связанного с коронавирусом, является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является то, что APY является переменным, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и увидеть, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Присмотритесь к сберегательным счетам, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или совсем без них, а также более конкурентоспособную APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время.
Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете при 0,6% годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01% годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

Сберегательный счет может иметь комиссию за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный баланс, необходимый на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы копите на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать больше APY на своих сбережениях.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты вашей жизни

Специалисты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
• Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь и текущий, и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильные чековые депозиты
• Депозиты в банкоматах
• Рассылка чеков
• Электронные денежные переводы
• Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие наличных в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Электронные денежные переводы
• Электронные переводы
• Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, которые аналогичны снятию средств через Интернет, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентную прибыль в виде APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Исследование: проверки на коронавирус и стимулы для американцев

Миллионы американцев получили крайне необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования федерального правительства на сумму 2,2 триллиона долларов в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Проверки стимулов для помощи нуждающимся

Третий пакет стимулов был подписан президентом Джо Байденом в марте 2021 года.
Благодаря этой помощи в связи с COVID-19 многие американцы получили стимулирующий чек на сумму 1400 долларов или более или будут получать эти деньги в будущем.Следите за своей проверкой стимулов, чтобы увидеть, где находятся ваши деньги на стимулирование.

Почему американцы должны пополнять свой фонд на случай чрезвычайной ситуации или, если возможно, выплатить долг.

Фонды на случай чрезвычайной ситуации могут помочь защитить вас в финансовом отношении от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы, возможно, захотите предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

• Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет.Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
• Millennials: Подумайте об использовании стимулирующих денег для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде. Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
• Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание чрезвычайного фонда в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски.Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокие проценты: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты высокодоходных сбережений

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафов: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Они оба застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявки:

• Безопасность:
  Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность:
  Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль:
  Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов с наибольшей доходностью.

• Комиссии:
  Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие ограничения на сберегательный счет?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете держать на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.07 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы оставить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках по сравнению с деньгами в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета без требований к минимальному балансу или с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д.«

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, то ваш счет в безопасности.

Страхование

FDIC полностью обеспечено доверием и доверием правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также полностью поддерживаемым доверием и кредитом США.Правительство С.

Счета могут потерять деньги, если сумма комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько у среднего человека сбережений?

Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых в США (39 процентов) заявили, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений, согласно январскому исследованию Индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует подумать об открытии сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на май 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на май 2021 года:

1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0.57% годовых
2. Высокая скорость: Comenity Direct — 0,55% APY
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
5. High Rate: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых
6. High Rate: Popular Direct — 0,50% APY
7. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
8. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых
9. Высокая ставка: Capital One — 0.40% годовых
10. Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
11. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,40% APY
12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% годовых
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Тарифы на сберегательный счет | Экономия с высокой доходностью

Процентные ставки по сберегательному счету

Фото: © iStock.ru / RapidEye

Мы все знаем, что экономить важно, но есть разные виды экономии. Один откладывает на пенсию. Как правило, это постоянная форма сбережений на счете 401 (k), IRA или другом пенсионном счете, который включает сочетание акций и облигаций. Другой — откладывать меньшую сумму в более ликвидной форме, чтобы держать ее под рукой в ​​качестве резервного фонда. Вот тут и пригодятся сберегательные счета.

Сберегательные счета

— это безопасное место для хранения вашего чрезвычайного фонда, который, по мнению экспертов, должен равняться по крайней мере 3-6 месяцам расходов на жизнь (больше, если ваша работа менее стабильна или вы единственный кормилец в своей семье).Зачем вам эти деньги на ликвидном счете, например, на сберегательном счете?

Во-первых, неплохо хранить некоторые сбережения отдельно от пенсионных счетов, потому что, если вы подключитесь к пенсионным счетам до возраста 59 1/2 лет, вы заплатите 10% штраф за досрочное снятие средств плюс налоги.

С другой стороны, вам может потребоваться срочно получить доступ к своему фонду для оказания неотложной помощи, чтобы оплатить медицинский счет, удержать вас на плаву, пока вы ищете новую работу или оплатить немедленный ремонт автомобиля или дома. В этом случае вы не хотите изо всех сил продавать акции, чтобы собрать необходимые средства.

Со сберегательным счетом вы получаете большую ликвидность, а это значит, что получить доступ к своим сбережениям в экстренных случаях можно быстро и легко. Кроме того, вы можете отдыхать спокойно, зная, что крах фондового рынка не уничтожит ваш фонд на черный день. Ваши вклады также застрахованы федеральным правительством.

В качестве компромисса для их безопасности и надежности сберегательные счета обычно предлагают низкую доходность. Вы не разбогатеете на получаемой процентной ставке. Возможно, вы даже не победите инфляцию.Но именно поэтому вы храните на счете только 3-6 месяцев расходов, а не все свои сбережения. Фонд на черный день — это дополнение к вашим инвестициям, которые в среднем должны приносить более высокую доходность за те годы, которые вы экономите.

Лучшие сберегательные счета — это счета с высокими ставками и низкими ставками.
сборы. Чтобы узнать больше об определенных сберегательных счетах, нажмите на некоторые из наших обзоров. Чтобы узнать больше об учетных записях в
в общем, читайте ниже.

Обзоры сберегательного счета

APY (Годовая процентная доходность)

Когда вы начинаете процесс покупки лучших сберегательных счетов, важно следить за годовой процентной доходностью (APY).Банки должны указывать APY на своих счетах, чтобы потребители могли провести обоснованное сравнение. APY сообщает вам процентную ставку, которую вы заработаете за год сбережений, с учетом сложных процентов. Некоторые счета складываются ежедневно, другие — ежемесячно, а третьи — ежегодно. Если есть два счета с одинаковой процентной ставкой, тот, который объединяет более часто, будет иметь более высокий APY.

Нужна дополнительная информация о сложных процентах? Допустим, вы вносите 1000 долларов в январе.Вы помещаете его на счет, который составляет ежегодно, с процентной ставкой (также известной как периодическая ставка) в размере 1%. Через год вы заработаете 10 долларов, а ваша общая сумма составит 1010 долларов. В следующем году вы получите такую ​​же процентную ставку в 1% на 1010 долларов. Ваши деньги растут по мере того, как они накапливаются. Если он накапливается ежедневно или ежемесячно, вы зарабатываете больше денег, чем если бы на счету с ежегодным накоплением.

Чем больше ваши деньги составляют в год (количество периодов в году), тем выше ваш APY.Это потому, что APY = (1 + периодическая ставка) количество периодов в году — 1. Опять же, при прочих равных, более высокий APY лучше для клиента, потому что ваши деньги растут более высокими темпами каждый год, когда у вас есть учетная запись.

Минимальный ежемесячный депозит

Фото: © iStock.com / Catherine Lane

Некоторые сберегательные счета имеют правила минимального начального депозита или минимального ежемесячного депозита. Если вы только начинаете увеличивать свой чрезвычайный фонд, вам может не хватить средств для удовлетворения этих требований.Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, возможно, вам лучше пропустить учетную запись с ежемесячным минимальным депозитом. Не волнуйтесь — вы можете воспользоваться аккаунтами, у которых нет минимумов. Позже, когда вы сможете сэкономить больше, вы всегда можете перевести свой бизнес на счет с более высоким APY, который имеет правило минимального депозита.

Оценка

Ставка на сберегательном счете — это периодическая ставка (также известная как номинальная ставка), которую мы упоминали, когда объясняли APY. Когда вы сравниваете, чтобы найти лучшие сберегательные счета, рекомендуется взглянуть как на ставку, так и на APY.Для некоторых учетных записей ставка и APY, которые вы видите, будут одинаковыми. Почему? Потому что эти счета объединяются только один раз в год.

Комиссии

Фото: © iStock.com / шоррокс

Важный совет для всех, кто хочет сравнить сберегательные счета, — прочитать мелкий шрифт и определить любые комиссии, связанные со счетами. Это могут быть сборы за обслуживание аккаунта, ежегодные сборы или минимальные балансовые сборы, которые вы платите, если ваш счет опускается ниже определенного уровня. Наш инструмент позволяет легко увидеть, какие комиссии — если таковые имеются — вам придется заплатить, чтобы использовать учетную запись.Любая плата, которую вы платите, сократит ваши доходы с этого счета.

Вы можете решить, что небольшая комиссия того стоит, если вам нравятся другие функции учетной записи или если вы думаете, что APY компенсирует влияние комиссии. Или вы можете выбрать бесплатную учетную запись. Выбор за вами. Чтобы найти лучшие сберегательные счета для вас и вашей семьи, вам, возможно, придется сбалансировать доходность и комиссионные. Что бы вы ни решили, помните, что ни APY, ни процентная ставка не учитывают комиссии.Если вы платите комиссию, вы действительно получаете более низкую годовую процентную ставку, чем рекламируемые проценты, которые вы видите.

Уточнить наличие

В отличие от текущих счетов и счетов денежного рынка, сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки со счета. Если у вас уже есть расчетный счет, который вам удобно использовать, вам может не понадобиться возможность выписывать чеки со своего сберегательного счета. При необходимости вы всегда можете перевести деньги со своего сберегательного счета на текущий счет.

Сберегательные счета

также имеют правило предварительной авторизации платежей: у вас может быть только 6 в месяц. Это не относится к снятию средств в банкоматах, только к автоматическим или предварительно авторизованным переводам. Эти переводы могут происходить между вашими учетными записями или третьим лицам — они по-прежнему ограничены 6 в месяц. Вот почему обычно рекомендуется использовать текущий счет для оплаты счетов и прямого дебетования.

Итог по сберегательным счетам

Многие американцы вообще не имеют никаких сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.Другими словами, если вы читаете это, вы на шаг впереди. Чтобы найти правильную ставку сберегательного счета для ваших нужд, рекомендуется получить целостный взгляд и оценить все функции, описанные выше. Лучшие сберегательные счета будут иметь высокую доходность и низкие комиссии.

Как только ваши сбережения достигнут комфортного уровня — скажем, шести месяцев расходов плюс франшиза по медицинскому страхованию — вам, вероятно, не нужно будет продолжать пополнять свой сберегательный счет (опять же, если ваша работа нестабильна или вы не единственный кормилец своего семья).Вы можете сосредоточиться на увеличении своих пенсионных сбережений с помощью инвестиций, которые принесут вам более высокую доходность, чем при использовании сберегательного счета. Если вам нужно окунуться в свой сберегательный счет в чрезвычайной ситуации, это нормально — это то, для чего он нужен. Но это хорошая идея, как можно скорее приступить к работе, чтобы восстановить свои сбережения. Таким образом, вы будете готовы ко всему, что встретится на вашем пути.

Процентные ставки

FD — сравните лучшую ставку с фиксированным депозитом в Индии, 13 мая 2021 г.

✅Какая минимальная сумма для Срочного депозита?

Вы можете внести минимальную сумму в 1000 фунтов стерлингов на счет FD, но нет верхнего предела суммы депозита.

✅Какая самая высокая процентная ставка по срочному депозиту?

Самую высокую процентную ставку по фиксированным депозитам на рынке предлагает Equitas Small Finance Bank: 6,80% для обычных FD и 7,30% для пенсионеров.

✅Повышались ли ставки по фиксированным депозитам?

Нет, банки и NBFC снизили лучшую процентную ставку по FD на 0%, и теперь она составляет 7.25%. Самую высокую ставку по FD предлагают DCB Bank, Jana Small Finance Bank, AU Small Finance Bank. Ранее самую высокую ставку FD до 7,25% предлагали Jana Finance Bank, AU Small Finance, DCB.

✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по FD?

Да, вы можете получать ежемесячные проценты по FD, если выберете вариант ежемесячной выплаты процентов. При использовании фиксированного депозита вы получаете проценты на основную сумму, которые могут рассчитываться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

✅Через сколько лет FD удвоится?

Срок полномочий, в течение которого сумма, инвестированная в FD, удвоится, напрямую зависит от этих факторов; процентная ставка, инвестированная сумма и срок действия депозита.

✅Какова процентная ставка по банковскому ФД для пенсионеров?

Пенсионеры получают более высокие ставки от 0.25 и 0,75 процента от их FD, что выше, чем у любой из обычных схем депозитов, предлагаемых ведущими банками и NBFC.

✅FD — хорошая инвестиция?

Выбор FD — хорошее решение, если вы хотите заработать конкурентоспособную процентную ставку без какого-либо риска и иметь излишки денег для инвестирования в течение относительно длительного периода времени. Это один из самых безопасных вариантов инвестирования, доступных на рынке.

✅Какой минимальный срок пребывания в должности я могу открыть счет в FD?

Вы можете открыть срочный депозитный счет минимум на 7 дней в банках и на 1 год в NBFC.

✅На какой максимальный срок я могу открыть счет в FD?

Максимальный срок пребывания ФД в НБФК составляет 5-7 лет, тогда как банки предоставляют максимальный срок пребывания в течение 10 лет для срочного депозита.

✅Когда я буду платить налог на ФД?

Согласно Закону о подоходном налоге 1961 года в соответствии с разделом 194A, когда проценты, полученные от FD в финансовом году, превышают 40 000 фунтов стерлингов, к начисленным процентам применяется TDS в размере 10%. Вкладчик также может предоставить Форму 15G / 15H, чтобы воспользоваться освобождением от уплаты налога на свой процентный доход.

✅Предоставляют ли вложения в срочные вклады какие-либо преимущества?

Да, инвестирование в срочные депозиты дает множество преимуществ, включая фиксированную ставку доходности ваших инвестиций FD, гибкость в отношении вывода FD в любое время до наступления срока их погашения.Кроме того, физическое лицо также может использовать ссуды до суммы, инвестированной в FD, вместе с овердрафтом от банка в отношении FD.

✅Почему колеблется ставка фиксированного депозита?

Фиксированная процентная ставка по депозиту колеблется из-за изменений преобладающих макроэкономических условий. Различные факторы, ответственные за изменение фиксированных процентных ставок по депозитам, включают более высокий уровень инфляции, состояние ликвидности, а также условия спроса и предложения.

✅Банки взимают штраф за досрочное снятие ФД?

Срочный депозит похож на обязательство, при котором вы взяли на себя обязательство предоставить банку определенную сумму денег на определенный срок, а взамен банк выплачивает вам проценты по определенной ставке. Таким образом, когда вы нарушаете обязательство в промежутке, банки взимают штраф с выкупной стоимости, и вы получаете меньшую отдачу на вложенную сумму.

✅Налогооблагаются ли проценты по ФД?

Да, проценты, полученные от инвестиций FD, облагаются налогом. Банки будут вычитать TDS, если процентный доход превышает 10 000 9000 вон.

✅ Есть ли вычет по процентам ФД?

Инвесторы могут подать в банк форму 15 G, в которой указано, что у них нет налогооблагаемого дохода, для получения налоговых вычетов на проценты, полученные от FD.Пожилые люди могут подать форму 15 H на то же самое.

Сравните сберегательные счета — Банковское обслуживание физических лиц

Банкомат — Плата за доступ к банкоматам RBC отменена

Доплата оператора банкомата (также называемая платой за удобство) может взиматься другими операторами банкомата. Комиссия за удобство не является комиссией Royal Bank. Он добавляется непосредственно к сумме снятия наличных. Со всех клиентов, использующих банкоматы, не принадлежащие RBC, может взиматься плата за удобство, независимо от типа счета, который они имеют.

Использование банкоматов за пределами Канады

Каждое снятие наличных со счета в банкомате за пределами Канады, на котором отображается символ PLUS System, и любые комиссии, которые могут быть наложены третьей стороной за использование банкомата, конвертируются в канадские доллары по обменному курсу, который на 2,5% выше контрольного курса. устанавливается компанией-эмитентом платежной карты при разноске транзакции. Обменные курсы колеблются, и поэтому применяемый курс обычно отличается от опубликованного обменного курса на момент транзакции.

Банкомат — Безлимитные банковские транзакции, включая Interac и сетевые сборы PLUS System
Доплата оператора банкомата
(также называемая комиссией за удобство) может взиматься другими операторами банкомата. Комиссия за удобство не является комиссией Royal Bank и добавляется непосредственно к сумме снятия наличных. Со всех клиентов, использующих банкоматы, не принадлежащие RBC, может взиматься плата за удобство, независимо от типа счета, который они имеют. Каждое снятие наличных со счета в банкомате за пределами Канады, на котором отображается символ системы PLUS, а также любые комиссии, которые могут быть наложены третьей стороной за использование банкомата, конвертируются в канадские доллары по обменному курсу, равному 2.На 5% выше контрольной ставки, установленной компанией, выпускающей платежную карту, при разноске транзакции. Обменные курсы колеблются, и поэтому применяемый курс обычно отличается от опубликованного обменного курса на момент транзакции.

Банкоматы — 3 снятия наличных в банкоматах других банков с возвратом средств за месячный цикл
Может взиматься дополнительная плата оператора банкомата
(также называемая платой за удобство). Он взимается третьей стороной и добавляется непосредственно к сумме снятия наличных.Итоги не суммируются и, если они не используются, не могут быть перенесены в следующий месячный цикл.

В чем разница между счетами денежного рынка, компакт-дисками и сберегательными счетами?

Сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) — все это жизнеспособные варианты откладывания денег и наблюдения за их ростом. Эти три типа учетных записей имеют общие черты, но работают по-разному и могут служить разным целям.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски обычно различаются по процентным ставкам, ограничениям, льготам, комиссиям и уровню риска.Кроме того, сберегательный счет или счет денежного рынка может иметь смысл для краткосрочных сбережений, в то время как компакт-диск лучше подходит для долгосрочных сбережений.

Процентные ставки по депозитным счетам могут повышаться или понижаться в зависимости от действий по установлению ставок, предпринятых Федеральной резервной системой. По состоянию на январь 2021 года процентные ставки Федеральной резервной системы являются исторически низкими из-за экономических условий, вызванных продолжающейся пандемией. Хотя низкие ставки могут сделать сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски менее привлекательными для некоторых, они остаются хорошими вариантами краткосрочных или легкодоступных сбережений.

Здесь мы рассмотрим плюсы и минусы этих трех типов счетов и дадим вам ответы на вопросы, прежде чем открывать сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск.

Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении дает вам место для хранения денег, которые вы планируете использовать для краткосрочных нужд, таких как оплата свадьбы или внесение первоначального взноса за автомобиль, или создание резервного фонда, к которому вы можете легко получить доступ.

Деньги, размещенные на традиционном сберегательном счете, приносят проценты, но не так много.По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), по состоянию на январь 2021 года средняя процентная ставка (известная как годовая процентная доходность или APY) для сберегательного счета в США составляла всего 0,05% для баланса ниже 100000 долларов. Доходность 0,05% принесет вам всего 2,50 доллара в год при балансе в 5000 долларов.

Высокодоходный сберегательный счет, часто предоставляемый онлайн-банками, может давать APY выше, чем на традиционном сберегательном счете. Но если вы открываете высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке, убедитесь, что вас устраивает возможность отсутствия легкого доступа к отделениям или банкоматам.

FDIC страхует сбережения до 250 000 долларов на каждого владельца счета в банках с федеральной страховкой. Если банк обанкротится, а на вашем сберегательном счете меньше 250 000 долларов, FDIC гарантирует, что ваши деньги будут защищены. Если сберегательный счет находится в кредитном союзе, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) страхует деньги в соответствии с теми же правилами.

Имейте в виду, что сберегательный счет ограничен шестью выплатами в месяц — ограничение не налагается на текущие счета. Если вы превысите шестизначный порог снятия средств, ваш сберегательный счет может быть переведен на текущий счет.После того, как в марте 2020 года вспышка коронавируса была объявлена ​​пандемией, Федеральная резервная система временно приостановила лимит в шесть раз в месяц.

Что следует учитывать при открытии сберегательного счета

Вот несколько вопросов, которые следует задать, когда вы ищете место для открытия сберегательного счета:

• Требуется ли минимальный депозит? Во многих случаях минимальный депозит не требуется. Но если это так, скорее всего, это будет 25 или 50 долларов.
• Что такое APY? Перед открытием счета проверьте, какая процентная ставка и является ли она фиксированной или переменной.
• Какие комиссии? Узнайте о типах сборов, которые могут взиматься с вас. Например, с вас может взиматься плата за обслуживание учетной записи, если ваш баланс опускается ниже определенной суммы.
• Могу ли я использовать мобильное приложение? Финансовые учреждения, предлагающие мобильное приложение, упрощают управление своим сберегательным счетом.
• Как быстро я могу получить свои деньги? Подумайте, сколько времени может потребоваться, чтобы получить деньги, если вы не можете посетить отделение или банкомат.

Счета денежного рынка

Как и сберегательный счет, счет денежного рынка застрахован FDIC или NCUA и имеет лимиты на снятие средств.

Однако счет денежного рынка обычно предлагает более высокий APY, чем традиционный сберегательный счет. Это потому, что наличные деньги на счете денежного рынка инвестируются на финансовых рынках. По состоянию на январь 2021 года средняя процентная ставка для счета денежного рынка составляла 0,07% для баланса ниже 100 000 долларов (по сравнению с 0,05% для сберегательного счета).

В отличие от сберегательного счета, вы можете выписывать чеки со счета денежного рынка.

Что следует учитывать при открытии счета на денежном рынке

Вопросы, которые следует задать перед открытием денежного рынка, включают:

• Какой минимальный депозит? Для счета денежного рынка минимальный депозит может быть выше, чем требуется для сберегательного счета.
• Что такое APY? Хотя процентная ставка для счета денежного рынка может быть выше, чем для традиционного сберегательного счета, вы все равно захотите узнать о APY.
• Какие комиссии? Узнайте, какие комиссии взимает финансовое учреждение, если таковые имеются. Например, вам, возможно, придется платить за чеки, и с вас могут взиматься комиссии, если баланс вашего счета низкий. (Минимальный необходимый баланс на счете денежного рынка обычно выше, чем на сберегательном счете.)
• Есть ли мобильное приложение? Как и в случае со сберегательным счетом, наличие мобильного приложения, которое можно использовать для удобной проверки баланса и управления деньгами, может оказаться большим подспорьем.
• Насколько доступны мои деньги? Сколько времени потребуется, чтобы снять деньги со счета? Со счетом денежного рынка вы обычно можете снимать средства и выписывать чеки, когда захотите, до определенного количества транзакций в месяц.

Депозитные сертификаты

CD, доступные в банках и кредитных союзах, являются депозитными счетами, такими же как сберегательные счета и счета денежного рынка, но между ними есть ключевые отличия. При покупке компакт-диска требуется минимальный депозит.Кроме того, вам не разрешается снимать деньги с компакт-диска до истечения определенного периода времени, например, шести месяцев или двух лет. В противном случае вам грозит финансовый штраф.

Еще один недостаток: вы не можете использовать чек, банкомат или электронный перевод для доступа к своим деньгам.

При этом CD обычно предоставляют более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, а иногда и счета денежного рынка. Например, средний APY для шестимесячного компакт-диска с балансом ниже 100 000 долларов был равен 0.10% по состоянию на 21 января 2021 года. Средняя ставка APY для 60-месячного CD составила 0,32%. В большинстве случаев процентная ставка для компакт-диска не меняется, пока счет открыт, что является большим преимуществом, если вы откроете его до снижения ставок.

По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять деньги или перенести их на новый компакт-диск.

FDIC и NCUA страхуют компакт-диски на сумму до того же лимита 250 000 долларов (на учреждение и тип счета), что и сберегательные счета и счета денежного рынка.

Что следует учитывать при открытии компакт-диска

На что следует обратить внимание перед открытием компакт-диска:

• APY : конкурентоспособен ли он с другими финансовыми учреждениями?
• Штраф за досрочное снятие : Вы можете потерять деньги, если сделаете вывод до того, как CD достигнет даты «погашения».
• Необходимость быстрого доступа к деньгам в случае чрезвычайной ситуации : Если вы нервничаете из-за привязки денег на компакт-диске, этот тип счета может быть не лучшим вариантом.

Как правильно выбрать счет в соответствии с вашими потребностями

Сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск — какой из них выбрать?

Сберегательный счет может быть хорошим вариантом, если у вас относительно небольшая сумма денег и вы не хотите заработать более конкурентоспособную процентную ставку. Это также может быть разумным выбором, если вы хотите иметь возможность использовать карту банкомата или электронный перевод для доступа к своим наличным деньгам.

Если у вас большой запас наличных и вы хотите легко получить к нему доступ, вам может пригодиться счет на денежном рынке. Обычно вы получаете более высокую процентную ставку со счетом денежного рынка по сравнению со сберегательным счетом. Но вам, возможно, придется не превышать минимальный баланс, чтобы избежать комиссий. И, как и в случае со сберегательным счетом, количество снятий в месяц может быть ограничено.

Чтобы заработать потенциально более высокую процентную ставку, чем на сберегательном счете или на счете денежного рынка, вы можете поместить свои деньги на компакт-диск.Но если вы не храните свои деньги на компакт-диске в течение установленного периода времени, например, шесть или 60 месяцев, вы можете столкнуться с финансовым штрафом, который может аннулировать собранные вами проценты.

Альтернативные места для приумножения денег

Когда вы выбираете место для размещения денег — особенно на длительный срок, — сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск могут оказаться неподходящим вариантом. К счастью, доступны альтернативы, включая 401 (k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) и индивидуальные акции.

401 (k)

A 401 (k) — это пенсионный счет, спонсируемый работодателем. Это идеальный инструмент для пенсионных сбережений, среди которых снижение подоходного налога и потенциальные выплаты от работодателей. Наиболее распространенный вариант инвестирования, доступный через 401 (k), — это паевой инвестиционный фонд. Инвесторы владеют акциями паевого инвестиционного фонда, который объединяет деньги многих инвесторов для покупки акций, облигаций и краткосрочного долга.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

IRA позволяет вам откладывать деньги на пенсию до определенной годовой суммы и не требует участия вашего работодателя.В зависимости от типа IRA, который вы открываете в финансовом учреждении, вы можете создавать пенсионные накопления на безналоговой или отсроченной основе. Варианты инвестирования, доступные через IRA, включают акции, облигации, CD и биржевые фонды (ETF).

Отдельные акции

Отдельные акции также находятся в разных местах, куда можно вложить деньги. Когда вы покупаете акцию, вы владеете долей компании. Как и в случае с любым типом инвестиций, акции сопряжены с рисками и выгодами — в основном, вы получаете или теряете свои деньги в зависимости от роста и падения цен на акции.

The Bottom Line

Вам предоставляется множество возможностей для экономии ваших денег, включая сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски. Когда вы взвешиваете эти три альтернативы, имейте в виду, нужен ли вам немедленный доступ к вашим деньгам, сколько процентов вы заработаете и какие сборы или штрафы будут задействованы. В то же время примите во внимание, нужно ли вам создать чрезвычайный фонд, погасить долг по кредитной карте с высокими процентами или позаботиться о других финансовых потребностях.

Бездепозитные электроэнергетические компании.Нет проверки кредитоспособности. Услуга будет в тот же день.

Дешевые бездепозитные электрические компании Texas в Хьюстоне, Далласе, Корпус-Кристи, Абилине и других городах

ComparePower мгновенно отображает ваши требования к депозиту от различных световых компаний.

Введите свой почтовый индекс, выберите тариф из списка и разместите заказ. Возможно, вам вообще не придется вносить депозит.

Если вас попросят внести депозит, мы автоматически проверим требования других поставщиков к депозиту, и вам не придется тратить часы на поиски плана без депозита.

Это сэкономит вам много времени и избавит от лишних хлопот при поиске вариантов. Подайте заявку один раз и сразу увидите все возможные варианты.

Введите свой почтовый индекс, выберите любой тарифный план и мгновенно узнайте о своих бездепозитных вариантах.

Нужна энергия сегодня, но вы не можете позволить себе заплатить сотни долларов за залог?

Многие техасцы переживают тяжелые времена из-за недавних изменений в экономике.

Потеря работы стала постоянной темой для разговоров, и многие люди просто не могут получить доступную электроэнергию, не заплатив сотни долларов в качестве залога электроэнергетической компании.

К счастью, у нас есть решение. Теперь всегда есть планы без депозита.

Начните прямо здесь, на ComparePower . Вот как это сделать:

1. Введите свой почтовый индекс в поле для почтового индекса под этим абзацем.
2. Сравните ваши варианты и разместите заказ.
3. Обычно это занимает менее 5 минут.

У нас всегда есть возможность внести депозит в размере 0 долларов США.

Если у вас есть залог, необходимый для вашего первого выбора, мы немедленно проверим любые требования к депозиту для других легких компаний, которые могут вообще не требовать залог.

Введите свой почтовый индекс, выберите любой тарифный план и мгновенно узнайте о своих бездепозитных вариантах.

КАЖДЫЙ одобряется мгновенно.

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вам нужно переплачивать за электроэнергию.

Многие техасцы имеют далеко не идеальные кредитные рейтинги из-за трудных времен, с которыми сталкивается наша экономика. Некоторые энергетические компании заставляют вас платить более высокие ставки из-за вашего кредитного рейтинга или заставляют платить большой депозит.

Не позволяйте страху перед залогом помешать вам найти более выгодный тариф на электроэнергию .

Необходимо немедленно включить питание?

У вас есть два варианта вызова. Платите по мере использования, платите только за то, чем пользуетесь. Без депозита. Нет проверки кредитоспособности.

Попробуйте сначала подать заявку на желаемый план, а если вы не можете найти вариант без депозита, Нажмите здесь, чтобы сделать заказ онлайн мгновенно или Позвоните, чтобы заказать сейчас: 833-926-9772 и получите свои фонари на сегодняшний день, даже если у вас плохая кредитная история.

Введите свой почтовый индекс, выберите любой тарифный план и мгновенно узнайте о своих бездепозитных вариантах.

Что лучше для вас?

Кредитные союзы и банки: обзор

Когда вы решаете, где открыть свои финансовые счета, вы можете задаться вопросом: что мне следует пойти в банк или кредитный союз? Сегодня между ними меньше различий с точки зрения удобства, особенно если рассматриваемый вами кредитный союз имеет хорошие онлайн-услуги и является членом кооператива, который предоставляет доступ к отделениям и банкоматам по всей стране.И банки, и кредитные союзы также предлагают одинаковую безопасность для ваших денег за счет страхования, поддерживаемого федеральным правительством.

Когда вы изучаете банки и кредитные союзы, подумайте, что для вас наиболее важно, например, множество банкоматов или самые низкие комиссии на текущем счете.

Ключевые выводы

• Кредитные союзы, как правило, имеют более низкие комиссии и лучшие процентные ставки по сберегательным счетам и ссудам, в то время как мобильные приложения и онлайн-технологии банков, как правило, более продвинуты.
• Банки часто имеют больше отделений и банкоматов по всей стране.Некоторые кредитные союзы компенсируют это преимущество совместной сетью общих отделений CO-OP, состоящей из 5600 отделений и более 54000 банкоматов без дополнительных сборов.
• Кредитные союзы известны тем, что обеспечивают лучшее обслуживание клиентов, в то время как крупные национальные банки, как правило, имеют более строгие правила и меньшую гибкость в принятии решений.

Банки

Право собственности и членство

Банки принадлежат инвесторам и действуют как коммерческие учреждения, и банки должны приносить прибыль своим инвесторам.

Любой человек имеет право открыть счет в банке, в том числе частные лица или компании. Клиенты не имеют права голоса или права голоса в управлении банком, в отличие от кредитного союза, в котором есть членство. В банке вы — клиент. В кредитном союзе вы являетесь его членом.

Предложения продуктов

Банки предлагают как частные, так и коммерческие банковские продукты, включая бизнес-кредитные карты и бизнес-ссуды. Банки могут предлагать средства инвестирования и сбережения, такие как индивидуальные пенсионные счета (ИРА), депозитные сертификаты и счета денежного маркетинга.

Процентные ставки

Когда вы ищете ссуду любого типа, всегда лучше проверять как местные банки, так и кредитные союзы. Онлайн-банки могут предлагать более низкие ставки, чем обычные учреждения с онлайн-присутствием, но банки обычно не могут конкурировать с кредитными союзами на этой арене.

Комиссии

Поскольку банки должны зарабатывать деньги для своих инвесторов, они, как правило, взимают более высокие комиссии, чем кредитные союзы. Бесплатные текущие счета в банках обычно сопровождаются такими условиями, как минимальный остаток на счетах или требованиями для дополнительных типов счетов (таких как ипотека или кредитные карты).

Комиссия за ошибки, такие как отклоненный чек или овердрафт, также обычно выше в банках, особенно если вы не имеете права на премиум-аккаунт. Опять же, когда вы исследуете банковские сборы, важно сравнивать оба онлайн-банка с обычными фирмами.

Интернет-услуги и технологии

Крупные банки, как правило, тратят больше денег на технологии, и в результате они известны тем, что добавляют технические услуги гораздо быстрее, чем кредитные союзы.Услуги мобильного банкинга, вероятно, будут намного более продвинутыми в банках. Если технологии и онлайн-банкинг являются ключевыми для вашего выбора, составьте список ваших обязательных услуг и попросите продемонстрировать их, прежде чем открывать счет в банке или кредитном союзе.

Кредитные союзы

Право собственности и членство

Кредитные союзы являются некоммерческими и принадлежат их членам, и, по данным Национальной ассоциации кредитных союзов, 120 миллионов американцев принадлежат к одному.Банки должны приносить прибыль своим инвесторам, а кредитные союзы не должны получать прибыль для своих членов. Вместо этого их цель — поддерживать низкие комиссионные, устанавливать как можно более высокие процентные ставки по сбережениям и как можно более низкие процентные ставки по ссудам. Кредитные союзы должны ограничивать свою клиентскую базу тем, что называется «зоной членства». Это может быть компания, в которой люди работают, школа или место поклонения, географический регион или членство в организации.

Национальные кредитные союзы творчески подходят к тому, как повысить право на членство. Connexus, например, обеспечивает членство через свою ассоциацию, в которую люди могут вступить за $ 5. Члены кредитных союзов также имеют возможность голосовать за политику кредитных союзов и участвовать в принятии решений; клиенты банка не имеют такой возможности.

Предложения продуктов

Кредитные союзы, как правило, предлагают меньше продуктов, чем банки, особенно в сфере коммерческого банкинга.Кредитные союзы, которые, как правило, значительно меньше банков, также обычно предлагают меньше инвестиционных продуктов, ограничиваясь текущими и сберегательными счетами и кредитными картами.

Процентные ставки

Во многих случаях вы обнаружите, что кредитные союзы предлагают самые низкие процентные ставки по кредитам, таким как автокредиты и ипотека. Что касается процентных ставок по сберегательным продуктам, вы, вероятно, обнаружите, что кредитные союзы предлагают более высокие ставки, чем банки. Национальная администрация кредитных союзов, используя данные S&P Global Market Intelligence, регулярно сравнивает процентные ставки по сберегательным вкладам и ссудам для банков с кредитными союзами.Таблица за третий квартал 2020 года показывает, что кредитные союзы установили более высокие процентные ставки по компакт-дискам, денежному рынку и сберегательным счетам, а также более низкие процентные ставки по большинству жилищных кредитов и кредитов на покупку автомобиля.

Комиссии

Многие кредитные союзы предлагают текущие счета без минимального остатка и без ежемесячной платы за обслуживание. В зависимости от кредитного союза комиссия за банковские ошибки, такие как возвращенный чек, также может быть ниже, чем в банке.

Интернет-услуги и технологии

Национальные и глобальные банковские компании часто имеют большие бюджеты на технологии, в отличие от многих небольших кредитных союзов.Однако можно найти национальные кредитные союзы с опциями цифрового банкинга, которые предоставляют большинство необходимых вам услуг. Обязательно спросите кредитные союзы об их технологии мобильного банкинга и проверьте их веб-сайты на простоту и услуги.

Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов, поэтому не нужно беспокоиться о сохранности своих денег.

Ключевые отличия

Более крупные банки могут подвергнуть вас плохому обслуживанию клиентов.Один печально известный случай: в 2018 году Wells Fargo был оштрафован на 575 миллионов долларов за открытие несанкционированных счетов и взимание с потребителей ненужных сборов по автострахованию и ипотеке. Хотя это могло быть особенно плохим игроком среди банков, многие крупные банки негибки в отношении своих клиентов. сервис, потому что правила не установлены локально. Скорее, они выполняются национальными советами директоров и исполнительным руководством.

Кредитные союзы стремятся обслуживать своих членов и, как правило, проявляют большую гибкость, когда дело касается потребностей клиентов.На голосование по вопросам обслуживания клиентов влияют владельцы счетов — члены кредитного союза, которые имеют равные права голоса. Кроме того, членство в кредитных союзах меньше и лучше известно местным отделениям, что помогает облегчить установление отношений с руководителями отделений и лицами, принимающими кредитные решения. Это может облегчить получение необходимой ссуды. Конечно, некоторые банки ставят своей целью работу с потребителями, поэтому вы также можете найти хорошее личное обслуживание в местном отделении банка.

Крупные банки обычно имеют больше мест для прямого обслуживания клиентов.Кредитные союзы, как правило, располагаются в гораздо меньших городах с меньшим количеством отделений. Чтобы компенсировать этот недостаток, кредитные союзы сформировали сеть общих филиалов CO-OP, насчитывающую более 5600 общих филиалов по всей стране. Connexus, например, позволяет искать филиалы в Интернете. Кроме того, он предлагает более 54 000 бесплатных банкоматов через CO-OP или MoneyPass, чтобы обеспечить более конкурентоспособное обслуживание клиентов по всей стране.

Особые соображения

Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов. Банки застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), а кредитные союзы застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов.Взаимодействие с другими людьми

Если у вас есть более 250 000 долларов для депозита, поговорите с отделом обслуживания клиентов выбранного вами учреждения и узнайте о различных типах счетов, которые вы можете использовать для расширения доступа к страхованию. Например, текущий счет и сберегательный счет будут иметь право на страхование до 250 000 долларов.

Часто задаваемые вопросы о кредитном союзе и банках

Кредитные союзы безопаснее банков?

Нет. Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов либо через FDIC (банки), либо через Национальную администрацию кредитных союзов.Если у вас есть более 250 000 долларов для депозита в банке или кредитном союзе, вам следует обратиться в службу
к менеджерам по работе с клиентами.

В чем основное преимущество кредитных союзов?

Кредитные союзы обычно предлагают своим членам более низкие комиссии, более высокие нормы сбережений и более индивидуальный подход к обслуживанию клиентов. Кроме того, кредитные союзы могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам. Кроме того, получить ссуду в кредитном союзе может быть проще, чем в более крупном обезличенном банке.Кроме того, активную роль в нем играют члены кредитных союзов. Члены кредитного союза могут голосовать за политику и решения, принятые финансовым учреждением.

Каковы недостатки кредитных союзов?

Большинство кредитных союзов не могут конкурировать с банками в том, что касается удобства (доступ к банкоматам и отделениям) и таких технологий, как мобильный банкинг. Многие кредитные союзы не могут конкурировать с онлайн-банками с точки зрения технологий. Кредитные союзы могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам, но набор финансовых продуктов может быть ограничен по объему по сравнению с крупными банками.

Итог

Кредитные союзы, вероятно, предложат вам более дешевые услуги и лучшие варианты процентных ставок как по ссудам, так и по депозитам. Банки, вероятно, будут предоставлять больше услуг и продуктов, а также более передовые технологии. Вам нужно будет принять во внимание подобные факторы, чтобы решить, какое учреждение лучше всего удовлетворит ваши потребности.

.