В какой банк положить деньги под проценты в 2021: Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание

Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2021 году вводятся новые налоги на доходы с банковских вкладов. Разобрались, как посчитать, сколько частному инвестору нужно отдавать государству по новым условиям, и остались ли какие-то льготы

Фото: Fox_Ana / shutterstock

С 1 января 2021 года для россиян вступит в силу новый закон о налогообложении процентов по банковским вкладам. Разбираемся подробно, как все будет работать.

Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов. В таком случае, с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начинается с 9,25% и выше. Однако, таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.

Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение 12 следующих друг за другом месяцев.

Теперь схема, по которой рассчитывается налогооблагаемая база, изменилась. Ставка будет одинаковая и для резидентов, и для нерезидентов — 13% НДФЛ. А правило «плюс 5%» больше не применяется.

Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Это своего рода бонус — доход, на который не нужно будет платить налог. Все, что окажется выше этой суммы облагается налогом. Вот как рассчитывается необлагаемая сумма:
ключевая ставка 
ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн.

К примеру, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%. Если она останется такой же на 1 января 2021 года, то налогообложению будет подлежать весь процентный доход, превышающий ₽42,5 тыс. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить. Закон с такими условиями начнет действовать с 1 января 2021 года.

Фото: create jobs 51 / shutterstock

Если ваша общая сумма вкладов менее или равна ₽1 млн, еще не значит, что налог платить не придется. Когда банки предлагают вклады с процентной ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ, доход по таким вкладам может превысить необлагаемую сумму. Приведем пример.

Как посчитать налог по вкладу

Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%.

Используем следующую формулу

(Ваш доход по вкладу — Необлагаемая сумма) * 13% = Налог на доход от вклада

Считаем сумму, с которой будет взиматься налог

₽900 тыс. * 5,5% (ставка по вкладу) — ₽1 млн * 4,25% (ставка ЦБ) =

₽49 500 — ₽42 500 = ₽7000

Считаем налог с получившейся суммы

₽7000 * 13% = ₽910

Итого: налог на вклад ₽900 тыс. под 5,5% при ключевой ставке ЦБ 4,25% составит ₽910.

В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам в 2021 году. Важный момент, который следует учесть: если вы открыли вклад в 2020 году, а закончится он в 2021 году, то стоит проверить, как выплачиваются проценты — по истечению срока вклада, ежеквартально или ежемесячно.

Допустим, человек открыл вклад 1 апреля 2020 года на один год. В таком случае, налогооблагаемая база может рассчитываться по-разному, предупреждает старший менеджер Ernst & Young Анна Савон: «Если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, НДФЛ за 2020 год необходимо будет уплатить по прежним правилам, за 3 месяца 2021 года — по новым. Если же по договору банковского вклада проценты выплачиваются в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом уже по новым правилам».

Фото: AntonSAN / shutterstock

Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу. Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление, которое нужно будет оплатить. Налоги за текущий год оплачиваются в следующем. То есть за 2021 год вы будете платить только в 2022 году. Заплатить нужно будет до 1 декабря 2022 года.

Налог по вкладам можно не платить в двух случаях:

  • Доходы по вкладам, процентная ставка по которым не более 1% годовых;
  • Доходы по счетам эскроу — это специальный счет в банке, который используют в сделках, чтобы снизить риски.

Однако, некоторые моменты в законе оставляют вопросы, считает Игорь Шиков, советник налоговой практики Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

«При расчете дохода используются только те проценты, которые были реально выплачены инвестору. Из-за этого непонятно, считать ли проценты выплаченными, если они начисляются на вклад, но не выплачиваются непосредственно на расчетный счет. Также не ясно, как считать доход у коллективных владельцев вклада. Например, если права на депозит принадлежат нескольким наследникам, или это совместный вклад супругов», — сказал эксперт «РБК Инвестициям».

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Вклады в Челябинске, вклады под проценты в Челябинске



















Вклад Максимальная ставка Возможность пополнения Возможность снятия

Интернет-кошелек

Вклад может быть открыт с использованием Системы «Интернет-Банк»

Ставка:

5,5%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да


Доход Онлайн

Простой срочный вклад, открываемый дистанционно.

Ставка:

5,5%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет


Классический

Простой способ сохранить и приумножить ваши деньги.

Ставка:

5,3%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет


Классический доход

Для желающих сохранить в течение выбранного срока некоторую денежную сумму и дополнительно получать ежемесячный доход.

Ставка:

5,3%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет


Кошелек

Вклад «Кошелёк» — отличное решение для тех, кто не хочет ждать окончания срока вклада, чтобы использовать прибыль.

Ставка:

4,8%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да


Кубышка

Вклад предназначен для открытия на длительный срок с целью накопления сбережений

Ставка:

5,0%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Нет


Гарантия

Предназначен для пенсионеров: вклад поможет сохранить и приумножить денежные средства.

Ставка:

5,4%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет


Гарантия плюс

Другой вариант пенсионного вклада дает возможность сохранить сбережения и ежемесячно получать «прибавку» к пенсии.

Ставка:

5,4%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет


Сберегательный

Пенсионный вклад, который поможет накопить денежные средства и позволит пользоваться начисленными процентами.

Ставка:

4,8%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Нет


Сберегательный плюс

Пенсионный вклад для максимального накопления денежных средств.

Ставка:

4,8%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Нет


VIP-портфель

Вклад для VIP-клиентов с комплексными условиями: возможность пополнения и частичного снятия вклада.

Ставка:

5,3%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да


Привилегия

Вклад для VIP-клиентов с возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Gold.

Ставка:

5,4%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да


Статус

Вклад для VIP-клиентов с повышенной процентной ставкой и возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Platinum.

Ставка:

5,5%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да


До востребования

Хранение временно свободных денежных средств.

Ставка:

0,1%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да


Пенсионный Челиндбанка

Данный вклад аналогичен вкладу «до востребования». Предназначен для социальной категории – пенсионеры.

Ставка:

3%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да


До востребования Онлайн

Вклад онлайн для хранения временно свободных денежных средств.

Ставка:

0,1%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да

Банковские вклады


В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г., Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:


1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»


2. Вклад «Счастье в подарок»


3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»


4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»


5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»


6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»


7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»


8. Вклад  «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»


9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»


10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»


11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»


12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»


13.«Быстро, выгодно, надежно!»


14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»



В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02  августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:


 1)«КОПИЛКА», 


2)«ФОРА-Мультивалютный» 


в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.



В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация  срочных банковских вкладов для физических лиц 


«ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ», 

«ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,  

«ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»  


для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных

Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее —
Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке
даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление
обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем
заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения
(обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления,
уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные
данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и
услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных
данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по
урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее
согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства
Российской Федерации.

самые выгодные сумовые онлайн-вклады в банках Узбекистана. Январь 2021 года – Spot

Открыть вклад дистанционно становится не только удобнее, но и выгодней, чем оформление депозита в офисе банка.

Фото: Эльдос Фазылбеков / Spot

В Узбекистане дистанционное оформление вклада доступно в 21 банке из 32 существующих.

Преимущества онлайн-вкладов очевидны: не нужно терять время и ехать в отделение банка, ждать очередь, подписывать ряд документов, а затем беспокоиться о сохранности депозитной книжки. Кроме того, в период действия вклада не нужно повторно посещать банк для снятия процентов или пополнения счета. Онлайн-вклад позволяет сделать это все за считанные минуты при помощи телефона, где бы не находился вкладчик.

Помимо удобства и экономии времени такие вклады начали обладать еще одним преимуществом — более высоким процентом. Если максимальная ставка обычных вкладов составляет 18%, то в режиме онлайн можно оформить под 20% годовых. Правда, пока только в одном банке — Ипак Йули. В остальном условия практически не отличаются от традиционных вкладов, оформляемых в отделениях банков. В большинстве случаев депозит оформляется под 17% годовых на срок от полугода до двух лет.

Для открытия вклада потребуется небольшая сумма: в среднем требования к минимальной сумме варьируются в пределах от 100 тыс. до 1 млн сумов.

Дистанционное оформление облегчает вкладчику накопление части ежемесячных доходов. Раньше приходилось несколько месяцев копить определенную сумму, чтобы положить ее на депозит, а из-за отсутствия возможности пополнения вклада открывать несколько вкладов, как только накапливаются дополнительные средства.

Сейчас можно не только делать дополнительные взносы, но снимать часть денег с депозита при необходимости. Пополнять вклад можно в 16 банках из 21, частичное снятие допускается лишь в восьми.

При этом банки предоставляют все более гибкие условия. Например, в TBC Bank нет ограничений ни по минимальной сумме вклада, ни по сумме пополнения депозита или снятия денег со счета. Также имеется капитализация процентов (ежемесячно основная сумма вклада увеличивается на начисленные за месяц проценты, а за следующий период проценты считается от полученной суммы). Однако, вывод средств осуществляется исключительно с использованием карты самого TBC.

Такое же требование — наличие карты данного банка для оформления вклада — имеется и в других банках. Но тенденция превращения банковских приложений в универсальные продукты, доступные любым пользователям, делает возможным оформление вклада в некоторых банках с использованием любой карты.

Ниже представлена информация об условиях открытия сумовых вкладов онлайн. Обратите внимание: данные, приведенные в таблице, актуальны на момент публикации статьи и предоставлены в ознакомительных целях. Условия открытия вклада могут меняться. Рекомендуем уточнять информацию в самих банках.

лучших высокодоходных сберегательных счетов в июне 2021 г.

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в области финансовых публикаций, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков. Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Сводка лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов за июнь 2021 г.

Неважно, рабочий вы класс или очень богатый — всем нужен чрезвычайный фонд. И нет лучшего места для хранения сбереженных денег, чем сберегательный счет с высокими процентами.

Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей. CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачивается более высокая доходность, чем на традиционных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.

Средний сберегательный счет приносит 0,06% годовой процентной доходности (APY). Многие из крупнейших банков страны платят меньше этой суммы.

Устали получать доход около этого среднего? Подумайте о внесении изменений, и вы обнаружите, что в некоторых онлайн-банках доходность примерно в семь раз выше.Сравните ставки среди лучших на сегодняшний день широко доступных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, чтобы найти подходящий для вас счет.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 3 июня 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета в июне 2021 года

1. Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Высокодоходный сберегательный счет в Интернете Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.

Льготы: Vio Bank неизменно предлагает один из самых высоких доступных APY.

На что обращать внимание: За получение бумажных выписок взимается плата в размере 5 долларов. Вы также будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть, разрешенное в месячном цикле выписки.

2. Live Oak Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Live Oak Bank был основан в 2008 году. Интернет-банк предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Как и в большинстве интернет-банков, сберегательный счет Live Oak Bank не требует ежемесячной платы за обслуживание. Также не требуется поддерживать минимальный баланс.

В дополнение к сберегательному счету Live Oak Bank также предлагает семь условий компакт-дисков. Штаб-квартира Live Oak Bank находится в Уилмингтоне, Северная Каролина.

Льготы: Live Oak Bank не требует депозита для открытия сберегательного счета.

На что обращать внимание: Существует комиссия в размере 10 долларов за бездействующий аккаунт, если он не используется в течение 24 месяцев подряд. Для аккаунтов с балансом менее 10,01 доллара США взимается комиссия, которая не приводит к превышению лимита на счету, а затем учетная запись закрывается.

3. Кредитный союз Alliant — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов

Обзор: В 1935 году был основан кредитный союз сотрудников United Airlines, который сейчас называется Alliant Credit Union. В настоящее время Alliant насчитывает 500 000 членов.

На вашем сберегательном счете с высокой процентной ставкой должно быть не менее 5 долларов, чтобы он оставался открытым. Вам также необходимо поддерживать среднесуточный минимальный баланс в размере 100 долларов США, чтобы получать проценты по этому счету.

Льготы: Вы не будете платить ежемесячную плату за обслуживание, пока выбираете онлайн-выписки.

На что обращать внимание: Проценты приносят только остатки на сумму 100 долларов и более.

4. Comenity Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

Обзор: Comenity Direct — это онлайн-банк, который предлагает как высокодоходный сберегательный счет, так и пять условий компакт-дисков.Comenity Direct запустила эти сберегательные продукты в 2019 году.

Привилегии: Для высокодоходного сберегательного счета необходимо открыть счет на 100 долларов.

На что обращать внимание: Официальный чек стоит 15 долларов, а каждая бумажная выписка обойдется вам в 5 долларов.

5. Quontic Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Обзор: Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.

В дополнение к этому сберегательному счету Quontic Bank также предлагает четыре условия CD. Эти компакт-диски имеют срок от шести месяцев до трех лет и требуют минимального депозита в 500 долларов.

Льготы: Вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Quontic Bank High Yield. У аккаунта нет ежемесячной платы за обслуживание.

На что обращать внимание: Вы будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть в цикле выписки.

6. CIBC Bank USA — 0.52% APY, минимальный начальный депозит в размере 1000 долларов США

Обзор: CIBC Bank USA, ранее называвшийся PrivateBank and Trust Company, был основан в 1991 году и расположен в Чикаго. Он был переименован в CIBC Bank USA.

CIBC Bank USA называет свой цифровой банкинг CIBC Agility. CIBC предлагает сберегательный счет Agility Online.

Льготы: Сберегательный счет Agility Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание.

На что обращать внимание: Вам понадобится 1000 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Agility.

7. Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него около 2,25 миллиона клиентов.

Помимо компакт-диска без штрафных санкций, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные компакт-диски, два условия компакт-диска с повышением ставки.

Льготы: Ally Bank не взимает ежемесячную плату за обслуживание, а также не требует минимального начального депозита. Официальные чеки для сберегательного счета в Ally Bank бесплатны.

На что обращать внимание: Исходящий внутренний провод будет стоить 20 долларов.

8. Citibank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Счет Citi Accelerate Savings имеет конкурентоспособную APY на некоторых рынках. Он недоступен в некоторых крупных штатах, таких как Калифорния и Нью-Йорк. На сберегательном счете не требуется минимальный остаток для открытия счета.

Вы можете избежать 4 долларов.50 путем поддержания среднемесячного остатка на вашем сберегательном счете не менее 500 долларов США, если он не связан с текущим счетом Citi.

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов США, если у вас есть привязанный текущий и сберегательный счет, и вы не отвечаете требованиям для отмены комиссии.

Льготы: Нет минимального депозита, необходимого для открытия этого счета.

На что обращать внимание: Ежемесячная плата за обслуживание составляет 4,50 доллара США, если ваш сберегательный счет не связан с текущим счетом Citi.

9. Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов

Обзор: Маркус от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает сберегательный счет, различные компакт-диски и три условия компакт-дисков без штрафных санкций.

Льготы: Его сберегательный счет не требует минимального начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. У Маркуса от Goldman Sachs есть приложение для iOS и Google Play.

На что обращать внимание: Нет минимального депозита, и на счету нет ежемесячной платы за обслуживание.

10. Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Synchrony Bank предлагает конкурентоспособную доходность по 12 срокам. Доступны все стандартные условия CD, обычно предлагаемые банками и кредитными союзами.

Если Synchrony Bank получит ваш депозит в виде компакт-дисков в течение 15-дневного периода, а ставка по компакт-дискам увеличится, вы получите более высокую ставку.

Банк также предлагает сберегательный счет и счет денежного рынка. Сберегательный счет имеет конкурентоспособную APY и не требует минимального остатка.

11. TAB Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов США

Обзор: TAB Bank был основан в 1998 году в Огдене, штат Юта, для оказания банковских услуг на остановках для грузовиков. TAB (Transportation Alliance Bank) обслуживает юридических и физических лиц.

Он предлагает несколько текущих счетов, несколько вариантов сберегательных счетов, счет денежного рынка и компакт-диски на восемь сроков, от шести месяцев до пяти лет.

Льготы: Вам не нужно делать первоначальный депозит, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет в TAB Bank.

На что обращать внимание: Вам придется платить 5 долларов в месяц за бумажные выписки. Также кассовый чек обойдется в 15 долларов.

12. TIAA Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 25 долларов (0 долларов для жителей Род-Айленда)

Обзор: TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB. По состоянию на март 2020 года у TIAA Bank было 10 финансовых центров, все из которых расположены во Флориде.

TIAA также предлагает счет на денежном рынке, текущий счет и условия CD на срок от трех месяцев до пяти лет.

Привилегии: Для открытия основного сберегательного счета требуется всего 25 долларов. А жителям Род-Айленда не нужен начальный депозит.

На что обращать внимание: Для того, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов США, на счете базовых сбережений должно быть не менее 25 долларов. (Жители Род-Айленда не платят ежемесячную плату за обслуживание.)

13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) был основан в 1935 году.Она насчитывает более 2 миллионов членов, ее главный офис находится в Маклине, штат Вирджиния.

PenFed имеет девять терминов на компакт-дисках. Они варьируются от шестимесячного до семилетнего компакт-диска.

Льготы: На премиальном сберегательном счете в Интернете не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Вы можете открыть счет всего за 5 долларов.

На что обращать внимание: Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу Пентагона через работу, членство в ассоциации, военную принадлежность или другими способами.

14. Salem Five Direct — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит 10 долларов

Обзор: Salem Five Direct — это онлайн-подразделение Salem Five. Salem Five была основана в 1855 году в Салеме, штат Массачусетс.

Salem Five Direct имеет сберегательный счет eOne, текущий счет eOne и три условия компакт-дисков. Компакт-диски представляют собой компакт-диск на один год, компакт-диск на два года и компакт-диск на три года.

Льготы: Вам нужно всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный счет eOne. Вы зарабатываете одинаковые APY на всех балансах от 0 долларов США.01 до 1000000 долларов.

На что обращать внимание: Клиенты Salem Five Bank с существующим сберегательным или текущим счетом не имеют права на сберегательный счет eOne.

15. Popular Direct — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит $ 5 000

Обзор: Popular Direct предлагает счет Select Savings и срочные компакт-диски. Как сберегательный счет Popular Direct, так и его компакт-диски предназначены для постоянных вкладчиков, поскольку для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов, а для его компакт-дисков — минимальный депозит в размере 10 000 долларов.

Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.

Льготы: Popular Direct имеет поддержку клиентов 24/7.

На что обратить внимание: Закрытие счета в течение 180 дней обойдется вам в 25 долларов. Также существует комиссия в размере 5 долларов за бездействие, которая взимается за отсутствие активности в учетной записи в течение 12-месячного периода.

Периоды выписки — ежеквартально для Сберегательного счета Select.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета — это тип депозитных счетов, которые можно найти как в онлайн, так и в обычных учреждениях.Эти финансовые инструменты обычно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и почти всегда предлагают лучшую доходность, чем традиционные текущие счета.

Но не только более высокие процентные ставки отличают высокодоходные сберегательные счета от других сберегательных продуктов.

Вот лишь пара самых больших финансовых преимуществ высокодоходных сберегательных счетов:

  • Более высокие APY: Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные продукты.Это означает, что вы можете больше зарабатывать на своих деньгах и быстрее достигать своих целей по сбережению.
  • Отсутствие комиссии или низкая комиссия: На высокодоходных сберегательных счетах, как правило, отсутствуют ежемесячные комиссии и низкие комиссии за такие вещи, как недостаточность средств. Это особенно верно в отношении высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках.

Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Как и традиционные сберегательные продукты, безопасность является основой высокодоходных сберегательных счетов.

Застраховано в банках Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов США.и в кредитных союзах Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (на каждого вкладчика, на одно учреждение, на каждую категорию собственности) высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для хранения наличных при получении процентов.

Это делает высокодоходные сберегательные счета хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений.

Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более выгодные условия для этих типов счетов, чем национальные обычные банки.Онлайн-банки не несут затрат, связанных с обычными учреждениями, и могут переложить эту экономию на клиентов в виде более высокой доходности.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Всегда убедитесь, что ваш высокодоходный сберегательный счет находится в банке Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) или в кредитном союзе Национального управления кредитных союзов (NCUA). Пока вы остаетесь в рамках ограничений и правил FDIC или NCUA, ваши деньги будут в безопасности.

Также не забывайте регулярно проверять свою учетную запись, чтобы убедиться, что в ней нет несанкционированного снятия средств или транзакций.Чем быстрее вы заметите, что что-то не так, тем быстрее вы сможете оспорить это в своем банке и потенциально заблокировать средства на счете.

Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета

Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.

Годовая процентная доходность

Одним из наиболее важных факторов при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.

APY включает эффект компаундирования.Это проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов

И в случае APY, чем выше, тем лучше. Но важно сопоставить APY с требованиями для получения дохода.

Например, банк X платит немного более высокую процентную ставку, чем банк Y, но банк X имеет более высокие требования к минимальному депозиту и минимальному балансу, чем банк Y. Если вы можете выполнить требования банка X, стоит подумать об этом. В противном случае банк Y может быть лучшим выбором.

Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета своего потенциального дохода на любом сберегательном счете.

Как часто меняются ставки

Помимо APY, вам также необходимо учитывать тенденцию банка или кредитного союза к корректировке процентных ставок. В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют процентную ставку на определенный период времени, доходность сберегательных счетов, как правило, варьируется. Это означает, что они могут измениться в любой момент.

Банк может понижать или повышать APY по разным причинам. Ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться, если банк пытается привлечь больше вкладов, предлагая временную рекламную ставку.Или более широкие экономические факторы — такие как три снижения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2019 году и два чрезвычайных снижения ставок ФРС из-за коронавируса в марте 2020 года — вынудили банки и кредитные союзы снизить свои ставки. Доходность некоторых вкладчиков в последние месяцы снизилась, поскольку ФРС снизила базовую ставку.

Остерегайтесь наживки и подмены, так как APY экономии обычно переменны. Подумайте, как часто банк предлагает дразнящие ставки, которые могут колебаться, и определите, как может выглядеть ваш потенциальный доход через год.Для большего спокойствия рассмотрите компакт-диск или поищите сберегательные счета с гарантией процентной ставки от шести месяцев до одного года.

Требуемый минимальный депозит

Требуемый минимальный начальный депозит может иметь большое значение при принятии решения о выборе высокодоходного сберегательного счета.

Минимальные суммы депозита различаются в зависимости от банка — некоторым не требуется ничего для открытия счета, а некоторым требуется депозит в размере 10 000 долларов США или более.

Обдумайте свой бюджет и решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая высокодоходные сберегательные продукты.Если вы пытаетесь достичь определенной цели, спросите себя, сколько вы готовы сэкономить и в течение какого периода времени.

Чем больше вы инвестируете и чем выше процентная ставка, тем быстрее сложные проценты помогут вам достичь вашей цели. Но если вы не можете получить определенную минимальную сумму, лучше всего использовать аккаунт, для которого требуется меньше финансовых обязательств.

Часто можно встретить онлайн-банки, в которых нет требований к минимальному открытому депозиту или минимальному балансу. Вы также можете найти онлайн-банки, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.И у некоторых из них не будет никаких из этих требований и сборов.

Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не предлагать более высокую доходность. Перед открытием счета обязательно проверьте требования к минимальному депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете. Многие из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью требуют минимального начального депозита в размере 100 долларов США или меньше.

Требуемый минимальный баланс

На некоторых высокодоходных сберегательных счетах не только требуется минимальный депозит для открытия счета, но также может потребоваться минимальный баланс, чтобы заработать APY или избежать комиссий.

Одна из распространенных комиссий, взимаемых банками за несоблюдение минимального остатка на счете, называется «ежемесячной комиссией за обслуживание». Но часто, пока вы поддерживаете минимальный баланс, банк отказывается от комиссии.

Как и минимальные суммы депозита, требования к минимальному балансу могут варьироваться от 0 до более чем 10 000 долларов.

При взвешивании требований к минимальному балансу для различных высокодоходных сберегательных счетов важно учитывать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.

Варианты снятия средств

Перед открытием сберегательного счета любого типа важно подумать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам.

Положение D, также известное как «Reg D», является причиной того, что вкладчики могут быть ограничены шестью транзакциями / снятием средств в месяц со сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Это включает в себя онлайн-переводы на разные счета, переводы по телефону, автоматические переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые переводы. Но снятие средств или переводы, сделанные в банкомате или лично в банке, не засчитываются в этот лимит.

Однако временное окончательное правило, введенное в прошлом году Советом Федеральной резервной системы, приостановило применение ограничения на шесть переводов и сделало это количество неограниченным. У банков теперь может быть более высокий ежемесячный лимит. Например, American Express National Bank теперь позволяет снимать или переводить до девяти денег в месяц. Но некоторые банки могут по-прежнему иметь лимит в шесть транзакций. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать о его политике и лимитах.

Кроме того, у всех банков есть свои возможности и правила вывода и перевода средств.Поэтому очень важно погрузиться в детали учетной записи перед регистрацией.

Терминология высокодоходного сберегательного счета

  • APY: Обозначает годовой процентный доход и включает в себя эффекты начисления сложных процентов.
  • Проценты: Заработанные деньги, обычно зачисляемые на ваш счет ежемесячно или ежеквартально.
  • Минимальный остаток: Это минимальная сумма денег, которая должна храниться на счете. Обычно с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание, если в вашем аккаунте будет меньше этой суммы.
  • Сложные проценты: проценты, по которым начисляются проценты.
  • Ликвидность: Насколько легко вы можете получить доступ к своим деньгам.
  • Ежемесячная плата за обслуживание: Комиссия, взимаемая банком за невыполнение определенного баланса на счете или за невыполнение других требований.

Наилучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для любых сберегательных целей. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета:

Первоначальный взнос за ваш основной или второй дом

Традиционные соответствующие ссуды обычно требуют первоначального взноса в размере не менее 5 процентов.Это увеличивает до 20 процентов, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.

Ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов.

Вот сколько вам нужно будет сэкономить для первоначального взноса за дом за 200 000 долларов:

  • На 20 процентов меньше: 40 000 долларов.
  • Падение на 5 процентов: 10 000 долларов.
  • : снижение на 3,5 процента: 7000 долларов.

Сохранение такой суммы может занять некоторое время. Но высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее достичь своей цели.

Вот общая оценка того, сколько времени потребуется, чтобы сэкономить 20%, 5% и 3%.5-процентный первоначальный взнос на дом за 200 000 долларов при условии, что у вас есть высокодоходный сберегательный счет, на котором выплачивается 0,6 процента годовых.

  • 20 процентов: три года. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США с последующим внесением 1076,36 долларов США в месяц)
  • 5 процентов: один год. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем 749,50 долларов США каждый месяц в течение года.)
  • 3,5 процента: шесть месяцев (первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем около 999 долларов США каждый месяц).

Накопление на покупку автомобиля

Предполагая, что вы собираетесь профинансировать покупку автомобиля, вам все равно придется внести первоначальный взнос. Накопить и оплатить автомобиль наличными, чеком или официальным банковским чеком еще лучше, так как это сэкономит вам платежи по процентам и комиссию за финансирование.

Планируйте свадьбу сейчас

Экономия сейчас, во время пандемии, может окупиться для тех, кто планирует пожениться в будущем. Согласно исследованию The Knot’s Real Wedding Study, средняя стоимость свадьбы по стране в 2020 году составила 19000 долларов. И это не считая медового месяца.
Высокодоходный сберегательный счет — одно из лучших мест, где можно откладывать деньги на свадьбу, потому что он ликвидный, безопасный — если он находится на счету, застрахованном FDIC, в рамках установленных правил и ограничений — и может предложить конкурентоспособный доход.Если у вас есть два года, чтобы откладывать деньги, вам нужно будет откладывать около 1 122 доллара в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых, чтобы сэкономить около 28 000 долларов на свадьбу. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

Для части сбережений в колледже

Накладывая деньги на образование ребенка, лучше всего начать рано и часто откладывать. Планы сбережений для колледжей, такие как 529, могут быть отличным решением, главным образом потому, что в 529 деньги растут без налогов. Кроме того, они не облагаются налогом, когда деньги идут на оплату колледжа.

Но стоимость обучения в колледже может быстро подскочить, и высокодоходный сберегательный счет может стать хорошей альтернативой в последнюю минуту, когда важна экономия.

Чтобы успешно использовать высокодоходный сберегательный счет для оплаты обучения в колледже, вам необходимо установить цель сбережений и рассчитать ежемесячные инвестиции, необходимые для ее достижения.

Например, предположим, что вам нужно 50 000 долларов на обучение в колледже, а ваш ребенок учится в седьмом классе. Если вы откроете сберегательный счет, приносящий 0.6 процентов годовых, вам нужно будет вносить около 806,43 доллара в месяц, чтобы достичь своей цели к тому моменту, когда он или она отправится в колледж. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

Вы можете использовать калькулятор целей сбережений Bankrate, чтобы составить график достижения целей сбережений.

Семейный отдых

Семейный отдых может быть захватывающим приключением, но он также может быть тяжелым для кошелька. К счастью, может помочь высокодоходный сберегательный счет.

Чтобы правильно использовать высокодоходный сберегательный счет для хранения денег для семейного отдыха, вам нужно сначала решить, сколько вы хотите потратить и когда вы хотите поехать.

Тогда подумайте о том, чтобы составить бюджет на проезд, проживание, питание и прочее.

Как быстро высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь своей цели?

Если вы планируете потратить 2000 долларов на отпуск через 12 месяцев, вам нужно будет откладывать около 159 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых. Это с начальным депозитом в 100 долларов.

Другие способы применения высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для крупных расходов.

Фактически, одна из лучших целей, которую может выполнять высокодоходный сберегательный счет, — это место для вашего чрезвычайного фонда. Это фонд, который обычно покрывает расходы на проживание от трех до шести месяцев в случае неожиданного увольнения или замены вышедшего из строя кондиционера жарким летом.

Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах

Почему наиболее высокодоходные сберегательные счета открываются онлайн?

Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно находятся в Интернете. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам.Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет филиалов. Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто для этого нужен высокий урожай.
Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному остатку или минимальному открытому депозиту.

Поиск лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой

Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки. Чтобы получить максимальную доходность, вам, возможно, придется держать на своем счете большую сумму денег.Например, банк может предложить высокую доходность, но ему может потребоваться депозит в размере не менее 25 000 или даже 100 000 долларов, чтобы заработать эту APY.

Некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную доходность, не требуя большого минимального депозита. Такие счета идеально подходят для вкладчиков, которые создают свой чрезвычайный фонд.

Подсчитайте, сколько вы готовы заработать со всеми этими предложениями, с помощью нашего простого калькулятора сбережений. Прежде чем выбирать новый банк, рассмотрите другие факторы, включая комиссии, цифровые возможности, а также доступ к отделениям и банкоматам.И взгляните на обзоры экспертов Bankrate о популярных банках с высокодоходными сберегательными счетами.

Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?

На высокодоходных сберегательных счетах, предлагающих начальную ставку, эта фиксированная ставка может быть предложена в течение ограниченного времени. Однако эти счета может быть трудно найти в условиях нынешних ставок. Большинство высокодоходных сберегательных счетов будут иметь переменную APY. Это означает, что доходность может измениться.
Тем, кто ищет фиксированную доходность, стоит обратить внимание на депозитные сертификаты.Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для людей, которые ищут как фиксированный APY, так и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета помогут вам зарабатывать больше, чем на обычном сберегательном счете. Годовая процентная доходность (APY) сберегательного счета в среднем по стране составляет всего около 0,06% годовых. Но это всего лишь средний показатель. Существуют сберегательные счета, приносящие еще меньшую доходность, — некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, на нем начисляются проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты. Это сложные проценты, и именно поэтому ваши деньги начинают действительно расти с течением времени.

Доходность высокодоходных сберегательных счетов обычно варьируется. Другими словами, они могли увеличиваться или уменьшаться. Тем не менее, примерно с июня 2019 года наблюдается тенденция к снижению.

Стоит ли того на сберегательных счетах?

За последний год почти на всех сберегательных счетах снизилась доходность.Но если у вас есть деньги, которые только что лежали на беспроцентном счете, получение большего процента на высокодоходном сберегательном счете, вероятно, того стоит. Получение конкурентоспособного APY поможет балансу счета со временем расти (при условии, что вы не снимаете средства) и поможет ему лучше справляться с долгосрочной инфляцией. Деньги, которые не растут, со временем неизбежно теряют покупательную способность.

Почему с 2019 года снизилась норма высокодоходных сбережений?

Федеральная резервная система начала снижение ставок в июле 2019 года.Три снижения ставок в 2019 году (июль, сентябрь и октябрь) отменили треть повышения ставок с декабря 2015 года по декабрь 2018 года.

В марте два внеплановых чрезвычайных снижения ставок ФРС привели к снижению ставки по федеральным фондам до нуля — то же самое на уровне с декабря 2008 года по декабрь 2015 года. В марте ФРС действовала быстро, снизив ставки из-за рисков, связанных с коронавирусом, для экономических перспектив в 2020 году и в последующий период. С тех пор самые высокодоходные сберегательные счета сокращались, на несколько базисных пунктов время от времени.

APY на высокодоходных сберегательных счетах, как правило, перемещаются до или после того, как ФРС снизит ставку по федеральным фондам. Вот почему почти все высокодоходные сберегательные счета сократились примерно с июня 2019 года.

Вот посмотрите, например, на доходность сбережений Ally Bank:

  • 24 июня 2019 года: 2,2 процента годовых
  • 25 июня 2019 г .: 2,1% годовых
  • 20 декабря 2019 г .: 1,6% годовых
  • 8 июля 2020 г .: 1 процент годовых
  • 2 июня 2021 г .: 0,5% годовых

Доходность других высокодоходных сберегательных счетов за тот же период времени снизилась.

Хотя вы, вероятно, не получите такой высокой доходности, как если бы в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит получить конкурентоспособную доходность из вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужно сохранить. Конечно, всегда удостоверяйтесь, что это связано с банком Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и в пределах лимитов и правил FDIC.

Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?

Ваши банковские вклады на высокодоходном сберегательном счете защищены федеральными банковскими правилами.Если ваши деньги на высокодоходном сберегательном счете хранятся в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов, ваши деньги в безопасности. Если ваш банк обанкротится, вы получите обратно свои деньги и начисленные проценты. Покрытие автоматическое. В прошлом FDIC заявляет, что оплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка.

Однако есть ограничения. FDIC покрывает до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно учреждение, застрахованное FDIC. Вы не хотите выходить за рамки. Например, если у вас есть 25 000 долларов на сберегательном счете и 250 000 долларов на компакт-диске в том же банке, остается незастрахованным 25 000 долларов на депозитах в этой категории владения.Вы подвергаете свои средства риску, если превысите лимит, застрахованный FDIC.

Еще раз проверьте, что банковский счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC. Вы можете использовать инструмент BankFind FDIC, чтобы найти учреждения, застрахованные FDIC. Убедившись, что банк, с которым вы хотите работать, застрахован, вы сможете вздохнуть спокойно, наблюдая за ростом ваших средств.

Доступность высокодоходных сбережений

Выбирая высокодоходный сберегательный счет, подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с банковским учреждением.Комфортно ли вам пользоваться полностью онлайн-банкингом, или вы также хотели бы получить несколько вариантов личного обслуживания?

Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают онлайн-банки. Это означает, что вам, вероятно, придется отказаться от доступа к физическому филиалу, чтобы заработать наивысший APY. Но у вас по-прежнему будет доступ к своим сбережениям, когда они вам понадобятся. Филиалы банка имеют ограниченные часы работы, что ограничивает ваше взаимодействие с банкиром. В режиме онлайн вы можете управлять своим сберегательным счетом 24/7. Большинство банков также предлагают поддержку колл-центра.

Есть исключения из этих общих правил. Например, Capital One предлагает привлекательную ставку на свой высокодоходный сберегательный счет, а также имеет несколько физических отделений, которые вы можете посетить. Другой пример — PNC Bank, который в некоторых штатах предлагает высокодоходный сберегательный счет в дополнение к работе с филиальной сетью.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет

Если вы хотите создать свой чрезвычайный фонд, сэкономить на отпуск или что-то еще, высокодоходный сберегательный счет может помочь вам в достижении ваших целей.Открыть высокодоходный сберегательный счет тоже относительно просто. Вот что вам нужно сделать:

1. Сделайте покупки около — высокодоходные сберегательные счета предлагают онлайн-банки, традиционные банки с физическим адресом и кредитные союзы. Самая важная часть процесса — поискать лучший высокодоходный сберегательный счет с нужными вам функциями (например, мобильное приложение с хорошей оценкой или бесплатный счет).

Вы, вероятно, найдете более высокие предложения APY в онлайн-учреждениях, потому что у них не так много накладных расходов на поддержку и передачу сбережений вкладчикам.

Обдумывая варианты, думайте и не только о APY. Сравните цены, сборы и предлагаемые услуги, чтобы найти то, что вам подходит.

2. Заполните заявку. — После того, как вы выбрали высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет заполнить заявку. Это может показаться неудобством. Но это займет всего несколько минут. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросит личную информацию, включая номер ваших водительских прав, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

Во многих случаях вы сможете заполнить заявку онлайн.

3. Пополните свой счет — Как только вы получите одобрение, пора пополнить ваш счет. У вас есть несколько вариантов. Вы можете пополнить свой счет, связав текущий счет со своим новым сберегательным счетом и переведя деньги с чека на сбережения. Некоторые банки также позволяют сделать снимок чека и внести мобильный депозит на новый счет. В зависимости от банка вы также можете пополнить свой новый сберегательный счет наличными, банковским переводом или отправив чек по почте.

Убедитесь, что на счету достаточно денег, чтобы удовлетворить минимальные требования к депозиту. Банк может взимать с вас плату за обслуживание или предлагать вам более низкую, чем ожидалось, процентную ставку, пока вы не достигнете необходимого минимального баланса.

Что делать, если вы не можете получить разрешение на открытие высокодоходного сберегательного счета?

Сначала спросите свой банк, почему вы не смогли открыть высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от ответа вы можете перейти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли ваша банковская история причиной.

ChexSystems — это национальное специализированное агентство по работе с клиентами, которое отслеживает некоторые из ваших банковских историй.
История обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые вещи, которые могут появиться в отчете ChexSystems.

Обзор: Чрезвычайные сбережения и задолженность по кредитной карте

Более половины (54 процента) американцев заявили, что у них больше срочных сбережений, чем долгов по кредитным картам, согласно февральскому исследованию Bankrate.Только 27 процентов американцев заявили, что уровень задолженности по кредитным картам выше.

Американцы, похоже, даже более сосредоточены на увеличении срочных сбережений по сравнению с исследованием Bankrate, проведенным годом ранее. В 2021 году 52 процента американцев заявили, что они сосредоточены на увеличении срочных сбережений, по сравнению с только 32 процентами, отдавшими приоритет выплате долга.

Чрезвычайный фонд может помочь людям выйти из непредвиденных ситуаций. Это может быть неотложная медицинская помощь, ремонт автомобиля или даже потеря работы.

Как расставить приоритеты в создании чрезвычайного фонда при работе над другими финансовыми целями

Важно сосредоточиться как на сбережении, так и на выплате долга. Вы не хотите, чтобы случилась чрезвычайная ситуация, и у вас недостаточно денег для ее покрытия. Это избавит вас от необходимости платить большие проценты по долгу.

Составление бюджета — отличный способ погасить долг и сэкономить больше, потому что оно помогает вам спланировать, куда пойдут ваши деньги. В противном случае вы можете жить от зарплаты до зарплаты, не откладывая достаточно сбережений и не распределяя деньги на выплаты по долгам.

Автоматизация сбережений — за счет того, что часть вашей зарплаты автоматически переводится на сберегательный счет — это хороший способ обеспечить регулярные сбережения. Легко забыть о сохранении. И этот метод вам не позволит.

Выводы на высокодоходные сберегательные счета

В целом высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей. От вашего чрезвычайного фонда до сбережений для первоначального взноса — высокодоходные сберегательные счета могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане.Если вы ищете аккаунт, который поможет вам сэкономить, но при этом обеспечит легкий доступ к вашим деньгам, стоит подумать о высокодоходном сберегательном счете.

Воспользуйтесь нашим кратким обзором проверенных банковских обзоров и APY, чтобы выбрать высокодоходный сберегательный счет, который подходит именно вам.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июнь 2021 года

  1. Vio Bank — 0,57% APY
  2. Live Oak Bank — 0,55% годовых
  3. Alliant Credit Union — 0,55% годовых
  4. Comenity Direct — 0.55% APY
  5. Quontic Bank — 0,55% годовых
  6. CIBC Bank USA — 0,52% годовых
  7. Ally Bank — 0,50% годовых
  8. Ситибанк — 0,50% годовых
  9. Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
  10. Synchrony Bank — 0,50% годовых
  11. TAB Bank — 0,50% годовых
  12. TIAA Bank — 0,50% годовых
  13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых
  14. Salem Five Direct — 0,45% годовых
  15. Popular Direct — 0,45% APY

Дополнительные варианты надежных высокодоходных сберегательных счетов на июнь 2021 г.

Сберегательный онлайн-счет

Учреждение APY Рейтинг сбережений банка Описание Страхование
American Express 0.40% 5 звезд American Express — это онлайн-банк, который предлагает круглосуточное обслуживание клиентов и до девяти снятий средств за цикл выписки. Член FDIC
Барклайс 0,40% 4,4 звезды Barclays — это онлайн-банк, в котором не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Также не требуется минимальный депозит для открытия этого счета. Член FDIC
Capital One 0.40% 4.9 звезды Capital One предлагает банковские продукты, онлайн-услуги и около 381 филиалов. Здесь также есть кафе Capital One. Учетная запись Capital One 360 ​​Performance Savings не требует минимального депозита для открытия этой учетной записи, и вам не требуется поддерживать определенный баланс в учетной записи. Член FDIC
ЦИТ Банк До 0,40% 4.0 звезды Строитель сбережений CIT рекомендует вам экономить, давая вам более высокую процентную ставку за внесение не менее 100 долларов в месяц.Вы также можете получить этот доход с балансом не менее 25000 долларов. Член FDIC
Доступ граждан 0,40% 4,2 звезды Citizens Access был запущен в июле 2018 года и предлагает сберегательный счет, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 5000 долларов США. Вы хотите сохранить на этом сберегательном онлайн-счете не менее 5000 долларов, чтобы зарабатывать конкурентоспособную APY. Член FDIC
Откройте для себя банк 0.40% 4,4 звезды Discover Bank не требует минимального депозита для открытия счета и не требует ежемесячной платы за обслуживание. Член FDIC
Банк PNC 0,40% 4,4 звезды Счет PNC High Yield Savings предлагает конкурентоспособную доходность на определенных рынках. Счет не требует начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. Член FDIC
PurePoint Financial 0.40% 4.8 звезды PurePoint Financial требует начального депозита на сберегательный счет в размере 10 000 долларов США. Вам нужно будет сохранить баланс более 10 000 долларов, чтобы зарабатывать более конкурентоспособную APY. Член FDIC

Подробнее:

8 лучших сберегательных счетов 2021 года

Между обычными банками, кредитными союзами и онлайн-банками может быть сложно найти лучший сберегательный счет для ваших нужд.Ищете ли вы традиционный счет или вариант высокодоходных сбережений в Интернете, найти правильный тип сбережений для достижения ваших целей — непростая задача.

Чтобы помочь, мы исследовали и выбрали лучшие сберегательные счета на 2021 год.

8 лучших сберегательных счетов Money’s в 2021 году

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Экономия денег сейчас открывает вам новые возможности в будущем.

Никогда не поздно откладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет. Нажмите на свой штат и узнайте больше.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasOpen аккаунт Сегодня

Обзоры лучших сберегательных счетов

Обзор кредитного союза PenFed : Лучший кредитный союз

Премиум онлайн-сбережения

PenFed предлагает высокую процентную ставку 0.45% годовых (по состоянию на июнь 2021 года) на весь ваш баланс, и все, что требуется для открытия счета, — это депозит в размере 5 долларов США. Счет Premium Online Savings застрахован на федеральном уровне Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA) на сумму до 250 000 долларов.

Основные сведения о премиальном сберегательном счете в Интернете

PenFed:

  • Ежемесячное зачисление всех заработанных дивидендов
  • Отсутствие комиссии за повторяющиеся онлайн-переводы
  • Позволяет переводить деньги со сбережений на обычный текущий счет с помощью мобильного приложения PenFed
  • Возможности мобильного приложения PenFed: мобильные депозиты, постоянный доступ к вашим банковским выпискам , оплата счетов, переводы между учетными записями и дополнительная безопасность входа в систему с использованием отпечатка пальца

Ответ PenFed на COVID-19

PenFed разместила на своем веб-сайте заявление, призывающее своих участников войти в свою учетную запись и посмотреть, имеют ли их продукты право пропустить платеж в качестве помощи.

Обзор Capital One Bank : Лучший универсальный

Capital One’s 360 Performance Savings предлагает низкие комиссии, конкурентоспособные ставки и отсутствие ежемесячной платы за обслуживание. Все счета застрахованы FDIC, и вы можете использовать приложение 360 для внесения чеков и проверки своего баланса.

Capital One Bank — это национальный онлайн-банк с полным спектром услуг с местными отделениями в Техасе, Луизиане, Вашингтоне, округ Колумбия, и в городских районах Нью-Йорка для большей доступности.

Основные сведения о счете

Capital One’s 360 Performance Savings:

  • Высокодоходный сберегательный счет, на котором выплачивается 0,40% годовых (по состоянию на июнь 2021 года)
  • Отсутствие ежемесячных комиссий, отсутствие требований к минимальному балансу или минимальному депозиту
  • Мобильное приложение Capital One включает переводы счетов, проверку депозитов и отслеживание их онлайн-сбережений инструменты
  • Если вы не живете в районе, где есть филиал Capital One, вы можете получить доступ к своим деньгам через десятки тысяч банкоматов в общенациональной сети банкоматов Allpoint

Ответ Capital One на COVID-19

Capital One временно приостанавливает применение лимитов на снятие или перевод средств со сберегательного счета для наших клиентов и бизнес-клиентов.В зависимости от типа счета сберегательный счет клиента может быть преобразован в текущий счет, если лимиты на перевод или снятие средств были превышены, но они по-прежнему будут иметь доступ к своим средствам.

Обзор банка CIT : Лучшее для вариантов счета

В отличие от других банков и кредитных союзов, CIT Bank предлагает три варианта онлайн-сберегательных счетов: Savings Builder, Money Market и Savings Connect (их вариант с более высокой доходностью).

На первые два счета начисляются ежедневные проценты, и на них можно легко внести чек через мобильное приложение CIT Bank. Приложение также позволяет выполнять переводы и проверять баланс и историю счета.

Основные сведения о счете Savings Builder в CIT:

  • Выплачивает 0,40% годовых (по состоянию на июнь 2021 г.)
  • Вы можете получить этот доход двумя способами: путем внесения ежемесячных вкладов в размере 100 долларов США или поддержания баланса в размере 25 000 долларов США.
  • Ежедневное начисление сложных процентов
  • Требование к открытию депозита в размере 100 долларов США

Основные сведения о счете на денежном рынке CIT:

  • Предлагает 0,45% годовых (по состоянию на июнь 2021 г.)
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Минимальный начальный депозит в размере 100 долларов США

Основные сведения о счете CIT’s Savings Connect:

  • До 0,50% годовых с опцией верхнего уровня, требующей автоматического депозита минимум 200 долларов США на связанный электронный текущий счет
  • 0.42% APY для варианта базового уровня
  • Минимальный начальный депозит 100 долларов
  • Должен иметь связанный электронный текущий счет

CIT Bank предлагает поддержку клиентов через свой веб-сайт, автоматическую телефонную службу и мобильное приложение.

Ответ CIT на COVID-19:

ЦИТ Банк призывает клиентов, пострадавших от COVID-19, связаться с ними и обсудить возможные варианты. До дальнейшего уведомления клиенты могут осуществлять неограниченные переводы и снятия средств со своих сберегательных счетов и счетов денежного рынка.CIT не будет взимать комиссию, отправлять уведомления или предпринимать какие-либо другие действия, если клиент превышает обычный лимит из шести переводов / снятия.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Правильно сэкономьте деньги с помощью высокодоходного сберегательного счета.

Хороший вариант — это высокодоходный сберегательный счет. Это простой и эффективный способ сэкономить. Просто нажмите ниже и откройте свою учетную запись сегодня.

Откройте счет сегодня

Barclays Обзор онлайн-сбережений: лучший вариант для долгосрочной экономии

Barclays предлагает конкурентоспособную ставку APY и не требует минимального баланса для открытия сберегательного онлайн-счета.

В Штатах банк предоставляет страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на владельца счета. Однако людям, которые ищут банк с полным спектром услуг, следует поискать в другом месте — British Barclays имеет только 5 отделений в США (и только по одному филиалу в каждом из этих пяти штатов).

Основные сведения об онлайн-сберегательном счете

Barclays:

  • Предлагает 0,40% годовых (по состоянию на июнь 2021 г.)
  • Нет требований к минимальному балансу
  • Вы можете снимать деньги, переводя деньги на связанный банковский счет в другом финансовом учреждении, но не через банкоматы.
  • Его помощник по сбережениям помогает в расчетах. держатели рассчитывают цифры, поощряя долгосрочные сбережения для достижения финансовых целей
  • Удобное мобильное приложение Barclays позволяет вам проверять баланс выписки, искать кредитный рейтинг FICO и проверять депозиты
  • Взимает комиссию в размере 5 долларов за каждое снятие средств сверх федерального лимита в шесть в месяц

Barclays ‘Ответ на COVID-19:

Barclays обновил часы работы своего call-центра и добавил больше агентов поддержки клиентов, чтобы лучше обслуживать своих клиентов.Хотя клиентам предлагаются некоторые меры по оказанию помощи с такими продуктами, как ссуды, на момент написания этой статьи не было изменений в политике в отношении их сберегательных онлайн-счетов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

American Express : Лучшее для оперативной круглосуточной службы поддержки клиентов

Что отличает личный сберегательный счет от American Express, помимо его высокой процентной ставки, так это превосходное обслуживание клиентов, доступное 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

American Express — единственный проверенный нами банк, который в любое время может быстро связать вас с действующим агентом.

Основные сведения о личном сберегательном счете Amex:

  • Предлагает 0,40% годовых (по состоянию на июнь 2021 года)
  • Без минимального начального депозита
  • Без ежемесячной или годовой комиссии
  • Без комиссии за снятие средств более 6 в месяц. Тем не менее, Amex оставляет за собой право отклонить ваш запрос на вывод средств.(См. Исключения Covid в Положении D Amex ниже.)

Ответ American Express на COVID-19:

American Express увеличила шестимесячный лимит снятия средств согласно Положению D до девяти. Компания также внедрила программу помощи, но информация, похоже, указывает на то, что она применима только к держателям кредитных карт.

Обзор Ally Bank : Лучшие онлайн-инструменты

Помимо высокого APY, одной из самых привлекательных особенностей Ally Bank для владельцев счетов являются его онлайн-инструменты «корзины» и «ускорители», которые помогают ставить цели и создавать сбережения на их основе.

Как онлайн-банк, клиенты могут рассчитывать на надежные технические инструменты, включая приложение Ally Mobile Banking.

ВЕДРА БУСТЕРЫ
Помогает визуализировать цели сбережений как отдельные цели, которые вы стремитесь достичь, будь то ремонт дома или отпуск Позволяет установить фиксированную сумму сохранить или разрешить алгоритмам Ally анализировать ваши текущие счета
Может упростить процесс сбережений, при этом зарабатывая проценты на одном высокодоходном сберегательном счете Алгоритм Ally ищет деньги, которые вы могли бы сэкономить без ущерба для вашего бюджета и предстоящих расходов

Основные сведения об онлайн-сберегательном счете Ally Bank:

  • FDIC застрахован и предлагает 0.50% APY (по состоянию на июнь 2021 г.)
  • Отсутствие минимального остатка или ежемесячной платы за обслуживание
  • Взимается плата за более чем 6 ежемесячных транзакций и / или овердрафта
  • Обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов по электронной почте, в онлайн-чате или по телефону
  • Собственное мобильное приложение позволяет просматривать остатки, выполнять переводы и чеки депозитов, загружая два изображения

Ответ Covid 19 Ally Bank:

Ally Bank оказывает помощь владельцам сберегательных онлайн-счетов в связи с COVID-19.Они вернут чрезмерную комиссию за транзакцию, если вы сделаете более шести снятий средств.

Маркус, обзор Goldman Sachs : Лучший высокодоходный сберегательный счет

Marcus от Goldman Sachs, онлайн-банка, предлагает депозитные счета и личные ссуды. Несмотря на то, что его высокодоходный сберегательный онлайн-счет не предлагает наивысшего в отрасли рейтинга APY, минимального депозита не существует.

Основные сведения о высокодоходном сберегательном счете Маркуса:

  • APYs выше среднего по стране (0.50% по состоянию на июнь 2021 г.)
  • Низкий минимальный остаток в размере 1 доллар США и отсутствие платы за обслуживание
  • Возможность банковского перевода средств (до 100 000 долларов США) в другие финансовые учреждения и из них
  • Предлагает круглосуточный доступ к счету онлайн и через мобильный телефон app

Marcus от Goldman Sachs не хватает функции депозита в своем мобильном приложении.

Маркус, ответ Goldman Sachs на COVID-19:

Чтобы поддержать своих клиентов во время пандемии, Маркус откажется от штрафа за досрочное снятие средств с их высокодоходного сберегательного счета.Чтобы запросить снятие средств с компакт-дисков без штрафных санкций, вы можете позвонить по бесплатному телефону 1-855-730-7283.

Обзор Vio Bank : Лучшее для высоких ставок

Vio Bank — это онлайн-подразделение MidFirst Bank, предлагающее высокодоходный сберегательный счет с одной из самых высоких ставок. Мы выбрали его как лучший в своей категории не только из-за его высокой APY, но и из-за его экономии на безбумажных счетах и ​​скорости открытия счета.

Основные характеристики высокодоходного сберегательного онлайн-счета

Vio:

  • Предлагает 0,57% годовых (по состоянию на июнь 2021 г.)
  • Ежедневно начисляются проценты
  • Предлагает 6 бесплатных выплат в каждом цикле выписки в соответствии с федеральными требованиями
  • Без ежемесячной платы, если вы выберете безбумажный биллинг. всего 5 минут с минимальным начальным депозитом в 100 долларов

Ответ Vio Bank на COVID-19:

Vio Bank не предоставляет никаких справок относительно условий проживания в связи с пандемией коронавируса.

Прочие учтенные сберегательные счета

При проведении исследования мы рассмотрели 19 различных компаний, включая Nationwide, Axos, Chase и Comenity Direct. К сожалению, некоторые из них не соответствовали нашим требованиям. В следующий список включены те, которые не вошли в окончательный вариант, но все же заслуживают внимания.

Ситибанк

Ускоренные сбережения Ситибанка:

Плюсы Минусы
Платит 0.50% APY (по состоянию на июнь 2021 г.) Требуется минимальный начальный депозит в размере 500 долларов США
Предлагает как онлайн-обслуживание клиентов, так и физические отделения Доступно не во всех штатах США

Synchrony

Сберегательный счет с высокой доходностью Synchrony Bank:

Плюсы Минусы
Отсутствие платы за обслуживание или требований к минимальному балансу Баланс $ 0 в течение более 60 дней может привести к автоматическому закрытию счета
Мобильное приложение, которое позволяет вносить чеки и делать переводы Нет возможности добавить текущий счет
Предлагает дополнительную банкоматную карту для снятия наличных и транзакций Нет физических отделений

Discover Bank

Откройте для себя сберегательный онлайн-счет банка:

Плюсы Минусы
Отсутствие комиссии за обслуживание Большое количество зарегистрированных жалоб в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)
Мобильное банковское приложение имеет мобильный чековый депозит, написание чеков , и легкие переводы. Несколько физических адресов

Sallie Mae Bank

Счет денежного рынка в банке Салли Мэй:

Плюсы Минусы
Выплачивает 0,40% годовых по всем остаткам (по состоянию на июнь 2021 г.) Нет доступа к банкоматам
Нет минимального баланса или платы за обслуживание Если вы не платите t пополнить счет в течение 40 дней или иметь остаток менее 100 долларов, он будет автоматически закрыт
Предлагает выписку чека со сберегательного счета

Varo Bank

Сберегательный счет Варо:

Плюсы Минусы
APY до 3.00%, при условии, что вы совершаете 5 покупок по дебетовой карте Visa® банка Varo в месяц и получаете соответствующие прямые депозиты в размере 1000 долларов США + Получение ставки APY 3,00% недоступно для большинства американцев
Предлагает удобный для пользователя мобильное приложение и портал онлайн-банкинга Не может превышать ежедневный сберегательный баланс в размере 5000 долларов за весь календарный месяц

Руководство по сберегательным счетам

Что такое APY?

APY, или годовая процентная доходность, — это сколько денег на данном счете зарабатывает за один год с учетом как процентной ставки, так и сложных процентов.Более высокий APY означает, что сберегательный счет будет приносить больше доходов в течение одного года.

Важно знать, как инфляция влияет на ставки APY на вашем счете. Когда экономика преуспевает, ФРС имеет тенденцию повышать процентные ставки, что приводит к более высоким годовым доходам.

APY отличается от APR (годовой процентной ставки) тем, что последняя является годовой ставкой, взимаемой за зарабатывание или заимствование денег.

В чем разница между моим сберегательным счетом, счетом денежного рынка и депозитным сертификатом (CD)?

Сберегательный счет
Предлагает доход более 1%
Гибкие или несуществующие требования к остатку
Счет денежного рынка
Более высокие процентные ставки, чем на сберегательном счете 0 Более строгие требования к остатку 90
Депозитный сертификат
Фиксированная процентная ставка
Деньги должны оставаться привязанными в течение определенного времени

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и средним сберегательным счетом?

Высокодоходный сберегательный счет имеет гораздо более высокую доходность, чем другие сберегательные счета, и в основном предлагается онлайн-банками.Более традиционный сберегательный счет имеет более низкую доходность, но, как правило, обеспечивает более легкий доступ к физическим отделениям.

Ставка доходности для обоих типов счетов регулируется Федеральной ставкой фондов. Благодаря страхованию FDIC наличие сберегательного счета представляет для вкладчиков низкий или нулевой риск, и вы можете получить доступ к деньгам в любое время.

Сберегательные счета в традиционных банках по сравнению с онлайн-банками

Традиционные банки

Традиционные банки Плюсы Традиционные банки Минусы
Филиалы, дебетовые карты и наличие банкоматов Ставки возврата, как правило, низкие
Делайте денежные вклады в филиалах Комиссии выше
Личное обслуживание Строгие требования к балансу

Интернет-банки

Профи онлайн-банков Консультации интернет-банков
Легкие чековые депозиты (eDeposits) Нет реальных вариантов для пользователей, не подключенных к Интернету
Более низкие требования к остатку Ограниченная сеть банкоматов

Банковское дело на ходу Невозможно внести наличные напрямую

Рекомендации по экономии денег

Открыть Чрезвычайный фонд

Рекомендуется откладывать регулярные расходы на проживание от трех до шести месяцев на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, неожиданный ремонт автомобиля или болезнь, из-за которой вы не можете работать.

Вы также можете открыть сберегательный счет для будущих планов, таких как первоначальный взнос за дом, новое предприятие или путешествие. Ставки на сберегательных счетах, как правило, лучше, чем на текущих счетах, и на них установлены федеральные ограничения на то, как часто вы можете снимать наличные каждый месяц.

Инвестируйте… и диверсифицируйте свои инвестиции

После того, как вы накопите достаточно денег, чтобы покрыть непредвиденные расходы, изучите другие способы заставить ваши деньги работать на вас.

Рассмотрите возможность инвестирования в акции, облигации и паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Эти финансовые продукты имеют потенциал заработать больше, чем даже самые лучшие нормы сбережений, хотя они также несут в себе финансовый риск.

Автоматизируйте свои сбережения — установи и забудь

Для начинающих вкладчиков бывают случаи, когда выработать привычку откладывать фиксированную сумму слишком сложно или о ней легко забыть.Альтернатива, исключающая человеческий фактор, — это просто установить сумму, которая будет ежемесячно сниматься с вашего сберегательного счета.

План беззалогового выхода на пенсию

Приближаясь к пенсии, вы должны подготовить свои личные финансы и осознавать затраты, связанные с поддержанием того образа жизни, который вы хотите.

Ваш вклад на ваш сберегательный счет должен зависеть от ваших целей, потребностей и желаний.Не выходите на пенсию из-за задолженности по кредитной карте или любого другого типа долга, который вы не сможете позволить себе в долгосрочной перспективе.

Управляйте задолженностью по кредитной карте

Самая большая проблема с кредитными картами — высокие процентные ставки, которые, по данным Федеральной резервной системы, сейчас составляют около 15%. Не влезайте в долги по кредитной карте, если вы не можете погасить ее сразу.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

Начните экономить сегодня с высокодоходным сберегательным счетом.

На высокодоходном сберегательном счете ваши деньги будут организованы и разделены, чтобы не было путаницы, когда придет время тратить.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasOpen аккаунт Сегодня

Часто задаваемые вопросы о лучших сберегательных счетах

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это процентный депозитный счет.Сберегательные счета также могут быть полезны для любых денег, которые вы хотите сохранить, например, для вашего чрезвычайного фонда. Хотя переводить деньги на сберегательный счет и со сберегательного счета несложно, имейте в виду, что могут быть ограничения на количество снятий, разрешенных за цикл выписки.

Как открыть сберегательный счет?

Как правило, вы можете открыть сберегательный счет всего за несколько минут онлайн, по телефону или лично.Когда вы открываете сберегательный счет, вы можете легко получить доступ к своим средствам 24 часа в сутки, семь дней в неделю, и вы также можете связать свои сберегательные счета с другими счетами, такими как текущие счета и счета денежного рынка, и переводить средства между ними.

Сколько у меня должно быть сберегательных счетов?

Нет никаких правил о том, сколько сберегательных счетов у вас может быть, самый короткий ответ: столько, сколько вам нужно.Некоторым нравится вкладывать деньги на разные цели на отдельные счета. Например, одна учетная запись для внесения авансового платежа за дом, другая для отпускных и одна для чрезвычайных ситуаций.

В какой ситуации сберегательный счет был бы лучшим вложением средств для получения процентов?

Сберегательные счета

обычно имеют слишком низкие процентные ставки, чтобы иметь смысл в краткосрочной перспективе, поэтому они не являются лучшим вложением, если вы планируете купить автомобиль.Однако, если вы копите на дом, сберегательный счет — отличное место с низким уровнем риска для хранения ваших денег.

Как работает сберегательный счет?

Сберегательные счета в основном работают следующим образом: 1) вы открываете сберегательные счета в банке — онлайн, по телефону или лично — 2) банк выплачивает вам проценты на деньги, которые вы вкладываете и оставляете на счете.Проценты по сберегательным счетам обычно начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.

Будут ли мои доходы облагаться налогом?

Налоговая служба (IRS) считает ваши доходы доходом. Поэтому они считаются облагаемыми налогом, как и любая другая форма дохода.

Почему некоторые банки и финансовые учреждения требуют минимальный баланс?

Для этого есть много причин, в том числе потребность банка в ликвидности. Для некоторых банков остаток на их счетах представляет собой средства, с помощью которых они предлагают другие продукты, такие как ссуды и ипотека.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета

В рамках нашей методологии мы провели более 200 часов исследования, опросили шесть экспертов и проверили в общей сложности 19 компаний.

Мы также проанализировали количество жалоб, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей на текущие и сберегательные счета в период с 2017 по 2020 годы.

Мы оценили компании в нашем списке на основе следующих факторов:

Тарифы и обслуживание

Хотя мы отбросили компании со значительно более низкими процентными ставками и годовой процентной доходностью, чем определенная средняя, ​​мы все же рекомендуем вам провести собственное исследование, чтобы найти последние цифры при покупке предложений по сберегательным счетам.

Минимальные требования к балансу

Мы отдавали предпочтение аккаунтам, для которых не требуется минимальный начальный депозит.Тем не менее, мы включили некоторые варианты, которые требуют, чтобы вы ежемесячно поддерживали установленный баланс учетной записи, в некоторых случаях до 5 долларов, в других не менее 100 долларов.

Федеральная служба поддержки и рекламации потребителей

Мы рассмотрели банки и кредитные союзы, застрахованные Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). Мы также рассмотрели жалобы, поданные в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), и рассмотрели только финансовые учреждения, количество поданных жалоб ниже среднего.

Доступность приложений и поддержка клиентов

Можно много сказать об удобстве доступа к вашему банку или кредитному союзу из мобильного приложения на вашем смартфоне, а также о круглосуточной поддержке клиентов. Сберегательные счета, которые предоставляют такой доступ потребителям, заняли более высокое место в нашем списке.

Сводная информация о лучших сберегательных счетах в 2021 году

Где получить наилучшую ставку на сбережения в 2021 году

Ставки низкие, но все же есть счета, на которых можно вернуть свои сбережения.

Процентные ставки находятся на минимально низком уровне и, вероятно, останутся на этом уровне некоторое время. Федеральная резервная система пообещала поддерживать низкие процентные ставки до 2023 года после снижения ставки по федеральным фондам до нуля в 2020 году. Что это означает для ваших сбережений?

Это означает, что вы, вероятно, не получите большой прибыли от денег, которые вы потратили на данный момент. Процентные ставки по сберегательным продуктам упали почти сразу в ответ на изменение ставки ФРС. И если вы работаете в традиционном обычном банке, вы, вероятно, в любом случае мало зарабатываете в виде прибыли.

Есть потенциал для большей прибыли, если вы инвестируете свои сбережения, но тогда вы рискуете полностью их потерять. Как правило, вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие несколько лет, — не лучшая идея. В то же время ваши деньги теряют ценность из-за инфляции, если вы на них ничего не зарабатываете.

К счастью, есть еще несколько сберегательных продуктов, которые предлагают ставки выше среднего. Вот где оставить свои деньги, если вы хотите заработать немного больше, но при этом иметь легкий доступ к своим средствам.

1. Высокодоходный сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет — это просто сберегательный счет, который предлагает более высокую APY, чем обычно. Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время, а некоторые счета даже поставляются с карточками банкоматов. Так в чем же загвоздка?

Нет ни одного. Эти счета часто управляются онлайн-банками, которые не несут накладных расходов, которые могут возникнуть в обычном банке, поэтому они предлагают более низкие комиссии и более высокую прибыль. Большинство этих учетных записей предлагают 0.От 40% до 0,60% APY прямо сейчас. Это по сравнению с 0,01–0,03%, которые обычно предлагают традиционные банки. Вдобавок ко всему, большинство этих сберегательных счетов бесплатны — они не взимают ежемесячной платы за обслуживание и часто не требуют поддержания минимального баланса.

Если вы откроете высокодоходный сберегательный счет с процентной ставкой 0,60%, внесете 10 000 долларов, а затем внесете еще 100 долларов в месяц, то через год у вас будет 11 263,30 доллара, из которых 63,30 доллара составляют проценты. Если бы вы сделали то же самое с традиционным сберегательным счетом, вы бы заработали всего 1 доллар.05 процентов в год.

Всего пару лет назад ставки по высокодоходным сберегательным счетам находились в диапазоне от 2% до 3%. Процентные ставки на этих счетах, как правило, довольно чувствительны к изменениям ставки ФРС, поэтому они должны быть еще выше, когда ФРС снова начнет повышать ставки.

2. Депозитный сертификат

Если вам не понадобится в ближайшее время доступ к наличным деньгам, вы можете рассмотреть депозитный сертификат (CD). Вы получаете лучшие ставки по компакт-дискам, соглашаясь хранить свои деньги взаперти в течение определенного периода времени — от трех месяцев до пяти или более лет.Чем дольше срок CD, тем выше доходность.

В настоящее время большинство пятилетних компакт-дисков предлагают от 0,60% до 0,90%, что немного выше, чем то, что вы получили бы со сберегательного счета с высокой доходностью. При этом вы соглашаетесь хранить свои средства на компакт-диске в течение пяти лет. Если вам нужно снять средства до истечения пятилетнего срока, вам, вероятно, придется заплатить штраф, и это может аннулировать любые заработанные вами доходы. Некоторые также возразят, что если вы уверены, что деньги вам не понадобятся как минимум пять лет, стоит их вложить.Есть много мест с низким уровнем риска для хранения ваших денег, таких как облигации или казначейские векселя, которые могут быть более прибыльными, чем компакт-диски, хотя они все же более рискованные, чем компакт-диски.

Вы также можете получить краткосрочные компакт-диски. Общие условия CD включают шесть месяцев, один год, 18 месяцев, два года и три года. Однако эти компакт-диски предлагают еще более низкие цены. Прямо сейчас годовой компакт-диск предлагает примерно такую ​​же прибыль, как и с лучших высокодоходных сберегательных счетов. Однако, если вам не понадобятся ваши деньги в течение нескольких лет, стоит подумать о более долгосрочном компакт-диске.

3. Счет денежного рынка

Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам. Ваши деньги защищены на счете денежного рынка, и вы можете снять их в любое время, но этот тип счета обычно дает более высокую прибыль, чем традиционный сберегательный счет. Как правило, они поставляются с чеками и дебетовыми картами, как и текущий счет, что немного упрощает доступ к вашим деньгам.

Лучшие счета денежного рынка в настоящее время предлагают процентную ставку от 0,30% до 0,50%.Эти учетные записи обычно бесплатны, но для получения процентов и избежания комиссий может потребоваться минимальный ежемесячный баланс.

Если вы ищете настоящий сберегательный продукт, вы, вероятно, заработаете больше с одним из лучших высокодоходных сберегательных счетов. Однако, если вы хотите быстро и регулярно получать доступ к своим деньгам, как с текущим счетом, счет денежного рынка может быть лучшим вариантом. Имейте в виду, что многие онлайн-банки теперь предлагают бесплатные текущие счета, которые также приносят проценты.

Где бы вы ни решили хранить свои сбережения, получаемые вами проценты — это только вишенка на вершине.Самая важная часть приумножения ваших средств — это регулярный вклад в ваши сбережения.

Лучшие процентные ставки на 7 июня 2021 г. [обновляется ежемесячно]

Мы ориентируемся на те финансовые учреждения, которые имеют низкие комиссии, выгодные ставки и обычно доступны в любой точке США. Вы можете найти местные банки и кредитные союзы, предлагающие сопоставимые ставки. , но их доступность ограничена географически.

Сделка дня : Axos Bank предлагает бонус в размере 100 долларов США при открытии нового счета Essential Checking и счета High Yield Savings .Применяются правила и условия, и все депозиты застрахованы FDIC. Используйте здесь промокод GET100.

Лучшие процентные ставки на июнь 2021 г.

Обновление процентных ставок за июнь 2021 г. : За последний месяц произошло несколько изменений ставок:

  • Высокодоходный сберегательный счет Chime составляет 0,50% годовых (без минимальных комиссий и комиссий). .)
  • Денежный резерв на счете Betterment составляет 0,30% годовых. Посетите Betterment
  • Счет высокодоходного денежного рынка CFG Bank составляет 0,62% годовых (минимальный депозит 1 000 долларов США и минимальный дневной баланс 25 000 долларов США) или 0.52% годовых с минимальным депозитом в 1 тыс. Долларов США, оба с новыми деньгами.
  • Сберегательный счет High Yield Online Vio Bank имеет процентную ставку 0,57% годовых при минимальном начальном депозите в размере 100 долларов США.
  • Fitness Bank предлагает ставку сберегательного счета 0,65% APY для остатков более 100 долларов США при соблюдении требований к шагам.
  • CIT предлагает 11-месячный CD без штрафных санкций под 0,30% годовых с минимальным депозитом в 1 тысячу долларов.
  • Marcus by Goldman Sachs предлагает условия CD от 12 месяцев до 4 лет под 0,55% годовых и условия CD на 5 и 6 лет по 0.60% годовых при минимальном балансе 500 долларов.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 2,95%.

С учетом сказанного, вот некоторые из лучших процентных ставок, которые мы обнаружили на июнь 2021 года:

Лучшие ставки для банковских счетов

Сберегательные счета: максимальная ставка для сберегательных счетов поступает на счет денежного рынка банка CFG на уровне 0.62% годовых (минимальный депозит 1 тыс. Долларов и минимальный дневной баланс 25 тыс. Долларов), за которым следует счет на денежном рынке Vio Bank под 0,61% годовых (минимум 100 долларов США), счет денежного рынка BrioDirect под 0,60% годовых, сберегательный счет Vio Bank под 0,57% годовых (100 долларов США). минимальный баланс), Прямой сберегательный счет Comenity под 0,55% годовых и Сберегательный счет Chime High Yield под 0,50% годовых (см. таблицу ниже). Это одни из самых высоких ставок на сберегательных счетах, доступных в стране.

Вот сравнительная таблица, которую мы обновляем ежедневно с текущими конкурентоспособными ставками:

Лучшие ставки CD: Ставки по депозитным сертификатам зависят от срока.Чем дольше срок, тем выше ставка. Имейте в виду, что могут применяться штрафные санкции, если вы закроете компакт-диск до истечения срока. Для одногодичного компакт-диска лучшая ставка, которую мы можем найти, — от Comenity Direct — 0,70% годовых (минимальный депозит 1500 долларов).

Текущие счета: по большинству текущих счетов проценты не начисляются. Однако для онлайн-банков вы найдете множество вариантов, с помощью которых можно заработать проценты на свои средства. Следует помнить о двух вещах. Во-первых, многие банки предлагают более высокие процентные ставки только в том случае, если на вашем текущем счете хранится много денег.Во-вторых, ставки ниже, чем на сберегательном счете или компакт-диске.

Некоторые наиболее высокооплачиваемые текущие счета, которые нам нравятся, включают FNBO Direct, который в настоящее время выплачивает 0,15% годовых. Те, у кого на чеке не менее 15 000 долларов, могут заработать 0,25% годовых от Ally Bank. На втором месте я ставлю Элли, потому что большинство людей не хранят столько денег на чеках, но это вариант для тех, кто хранит. Эти ставки не изменились по сравнению с предыдущими месяцами.

Бонус : Я также веду постоянный список популярных рекламных акций для текущих счетов, которые вы можете проверить.

Ставки по ипотеке

Ипотечные кредиты : Указать «лучшую» ставку по ипотеке действительно невозможно. Ставки меняются в течение дня, варьируются в зависимости от штата и сильно зависят от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и первоначальный взнос. При этом, по данным Freddie Mac, средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет немного снизилась до 2,95% (с 2,98% в прошлом месяце). Средняя ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет также снизилась до 2,27% (с 2.31% месяц назад).

Вы можете найти конкурентоспособные ставки по ипотеке и рефинансированию на LendingTree или в таблице ниже:

Связано: Сравните ставки по ипотеке в Интернете

Лучшие процентные ставки по кредитным картам

Кредитные карты : Самый длинный вводный период 0% составляет 20 платежных циклов как для покупок, так и для переводов баланса. Вы можете найти текущий список лучших предложений кредитной карты 0% здесь .

Если вы найдете более выгодные ставки по любому из вышеперечисленных финансовых продуктов, сообщите нам об этом в комментариях ниже.

Обратите внимание, что указанные выше ставки действовали по состоянию на 1 июня 2021 года. Ставки могут быть изменены, поэтому, пожалуйста, уточняйте ставки напрямую в финансовом учреждении.

Лучший сберегательный счет на июнь 2021 года

Сберегательный счет играет важную роль в личных финансах большинства людей.Здесь они прячут деньги, которые им не нужны немедленно, и где откладывают на крупные покупки, такие как автомобиль или дом. Но не все сберегательные счета созданы равными, и когда вы хотите найти лучший сберегательный счет, первым делом необходимо учитывать проценты.

Мы начнем с того, что отметим, что даже сберегательный счет с высокими процентами принесет лишь очень скромную прибыль. Депозитный сертификат или CD может обеспечить приличную процентную ставку, и риск минимален, учитывая, что он застрахован на федеральном уровне, но обычно он блокирует ваши деньги на определенный период времени.Это может быть хорошо для достижения цели сбережений, но проблематично, если вы хотите, чтобы ваши сбережения удвоились в качестве резервного фонда, когда это необходимо. Вы можете инвестировать в акции или паевой инвестиционный фонд, но они сопряжены с более высоким риском. Чрезвычайно низкий риск и доступность ваших средств — основные преимущества сберегательного счета.

А как насчет высокодоходных сберегательных счетов? Они по-прежнему не собираются загребать кучу денег. Мы хотим прояснить это: процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам, которые зависят от Федеральной резервной системы, но не устанавливаются напрямую, в настоящее время составляют около 1%.Итак, если бы на вашем сберегательном счете было остаток на счете в размере 100 000 долларов в год, вы бы заработали примерно 1000 долларов в виде процентов. Это немного, даже с учетом сложных процентов.

И все же, со всеми гарантиями федерального страхования вкладов (обеспечение остатков до 250 000 долларов) и относительно неограниченным доступом к вашим деньгам, сберегательный счет служит определенной цели. Кроме того, на них легко подать заявку, а требования к участникам минимальны; даже ребенок может открыть счет у одного из родителей или опекуна и с минимальным начальным депозитом.

Большинство сберегательных счетов обычно делятся на две категории. Есть только онлайн-версия, которую обычно предлагают новые банки, у которых нет розничного присутствия. При отсутствии филиалов или кассиров для оплаты онлайн-банкинг, как правило, предлагает более высокий годовой процентный доход, или APY, который со временем выплачивает вам больше процентов; эти счета с высоким APY часто называют «высокодоходными». Напротив, большинство крупных организаций, региональных банков и местных кредитных союзов, у которых есть физические отделения, предоставляют возможность делать вклады или снимать средства лично и разговаривать лицом к лицу.Опять же, с онлайн-банком ничего подобного нет: все ваши транзакции выполняются онлайн или с использованием банкомата другого банка, и ваши варианты обслуживания клиентов обычно ограничиваются онлайн-чатом, электронной почтой или телефонным звонком. Это нормально для людей, которым нужен высокий APY, которые уже знакомы с мобильным банкингом и привыкли к прямому депозиту. Однако, если вы хотите общаться с человеком, онлайн-банкинг может быть не для вас.

Существует также третий сценарий: некоторые банки имеют отделения только в определенных штатах и ​​могут предлагать высокодоходный депозитный счет только в Интернете исключительно людям, которые не проживают в одном из этих штатов.По словам Кена Тумина, основателя и редактора DepositAccounts.com, эти старые финансовые учреждения рассматривают эти специализированные варианты высокодоходных счетов как способ получить больше депозитов без необходимости создания физического отделения.

Лучшие сберегательные счета по сравнению с

Лучший сберегательный счет онлайн Самая высокая процентная ставка Лучшее для личного банковского обслуживания Еще один хороший выбор Еще один хороший выбор
Банк / учреждение Сберегательный счет High Yield Chime Салли Мэй SmartyPig Citi Accelerate Сберегательный счет с высокой доходностью PNC Сберегательный счет с высокой доходностью в Vio Bank Online
APY 0.5% До 0.7% 0.5% 0.4% 0.57%
Минимальный депозит 0 долл. США 0 долл. США 0 долл. США 0 долл. США 100 долларов США
Ориентировочная годовая прибыль на депозит в размере 1000 долларов США 5 долларов США До 8 долларов 5 долларов США 5 долларов.00 5 долларов.70
Доступ к филиалу Нет Нет да Нет Нет
Абонентская плата 0 долл. США 0 долл. США 4 доллара.50, когда на вашем балансе меньше 500 долларов 0 долл. США 5 долларов США, если вы решите получать бумажные отчеты

При выборе лучших сберегательных счетов мы оценили более десятка, предлагаемых широким спектром национальных и региональных банков.Хотя мы избегали местных банков и финансовых учреждений, которые не обслуживают широкий круг клиентов в США, возможно, стоит внимательно изучить варианты вашего местного банка и кредитного союза, когда вы создаете свой план сбережений. Вы хотите найти учетную запись, которая предлагает стабильно высокую процентную ставку независимо от вашего ежедневного баланса — в настоящее время APY сберегательного счета может колебаться еженедельно — а также с низкими комиссиями или их отсутствием, низким или нулевым минимальным балансом. Страхование FDIC и удобные возможности для снятия средств и депозитов (прямой депозит является ключевым) онлайн или лично.

Мы также изучили такие факторы, как мобильный банкинг, минимальные требования к депозиту, насколько легко проверить баланс вашего счета, есть ли комиссия банкомата, требует ли финансовое учреждение ежемесячной платы за обслуживание, есть ли требования к минимальному балансу и многое другое. более.

Хотите ли вы открыть свой первый сберегательный счет или найти другое место для своих денег, вы попали в нужное место. Как упоминалось выше, мы рассмотрели несколько сберегательных счетов и наш выбор лучшего сберегательного счета, который мы часто обновляем, может помочь вам найти подходящий банк для вашей ситуации.

Перезвон

  • Процентная ставка: 0,5% Годовая процентная ставка
  • Доступность: Все 50 штатов
  • Минимальный депозит: $ 0
  • Ежемесячная плата: $ 0

Если вам удобно работать с финансовым учреждением, online высокодоходный счет Chime предлагает наилучшее сочетание функций для личного сберегательного счета: отсутствие комиссий, удобные способы ввода и вывода денег, удобное приложение и одна из самых высоких процентных ставок, доступных с.Ставка сберегательного счета 5% APY. Вы также получаете бесплатный текущий счет Chime — оба являются пакетной сделкой, как сиамские близнецы, — который служит основным механизмом для внесения и снятия средств.

Вы можете вносить чеки удаленно через современное, функциональное приложение Chime, а прилагаемую дебетовую карту Visa можно использовать в более чем 38 000 банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance. (Вы также можете внести наличные в любом магазине сети Green Dot, в которую входят Walgreens, CVS и Family Dollar, хотя обременительные 4 доллара.95 за депозит — это крайний вариант). Не требуется минимального баланса, а Chime позволяет округлять покупки до ближайшего доллара и вносить разницу на свой сберегательный счет (аналогично Acorns, услуге микроинвестирования). .

Салли Мэй

  • Процентная ставка: До 0.7% APY
  • Доступность: Все 50 штатов
  • Минимальный депозит: $ 0
  • Ежемесячная плата: $ 0

Салли Мэй, возможно, наиболее известная как поставщик студенческих ссуд, также предлагает целевые сберегательный счет без минимального депозита и с самой высокой доступной на данный момент APY. Компания представляет свою учетную запись SmartyPig как «бесплатную онлайн-копилку для людей, откладывающих деньги на такие финансовые цели, как праздничные подарки, отпуск и даже выход на пенсию.«При этом было отмечено, что использование этого банковского счета для накопления на пенсию не рекомендуется — особенно из-за странного, регрессивного подхода Салли Мэй к процентным ставкам, которые начинаются с 0,7% более высокой годовой процентной ставки для остатков ниже 2500 долларов и постепенно снижаются до 0,55% на остаток средств превышает 50 000 долларов.

Таким образом, эта учетная запись лучше всего подходит для людей, которые только начинают сберегать, которые планируют создавать или поддерживать остатки на счетах ниже 10 000 долларов и которые в конечном итоге могут извлечь выгоду из минус , удобный доступ к своим деньгам. Это потому, что учетная запись SmartyPig поставляется без банкоматной карты, у Салли Мэй нет отделений, в которых вы можете делать депозиты или снимать средства, и нет приложения для упрощения переводов. (Хотя вы можете переводить или снимать средства в любое время через веб-интерфейс банка, клиентам рекомендуется настроить периодический автоматический депозит с зарплаты или другого счета.) Тем не менее, если вы хотите сэкономить скромную сумму деньги для определенной цели — и максимизировать процентную ставку, пока вы это делаете — SmartyPig заслуживает внимания.

Citi

  • Процентная ставка: 0,5% годовых
  • Доступность: На всей территории США, кроме Калифорнии; Коннектикут; Иллинойс; Мэриленд; Невада; Нью-Джерси; Нью-Йорк; Вирджиния; части Флориды; Вашингтон; и Пуэрто-Рико
  • Минимальный депозит: $ 0
  • Ежемесячная плата: $ 4.50, когда ваш баланс падает ниже 500 долларов

Если вы предпочитаете иметь дело с крупным банком, счет Citi Accelerate предлагает конкурентоспособную APY и все преимущества национальной сети с филиалами в 42 штатах США. Вы получите бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов Citi и других бесплатных банкоматов, круглосуточную службу поддержки клиентов и другие преимущества, если вы свяжете текущий счет Citi со своим сберегательным счетом. Хотя для этого банковского счета не требуется минимального начального депозита, Citi будет взимать с вас 4,50 доллара в месяц, если баланс вашего текущего счета упадет ниже 500 долларов.

Обратите внимание, что хотя Ситибанк является одним из крупнейших банков в мире, он не имеет точек опоры в каждом штате. Если для вас приоритетом является доступ к филиалу, вам лучше с другим личным сберегательным счетом, если вы живете в Калифорнии; Коннектикут; Иллинойс; Мэриленд; Невада; Нью-Джерси; Нью-Йорк; Вирджиния; Вашингтон; Пуэрто-Рико; или одна из нескольких частей Флориды.

PNC

  • Процентная ставка: 0.4% APY
  • Доступность: Доступен в 19 штатах, где нет филиала PNC
  • Минимальный депозит: $ 0
  • Ежемесячная плата: $ 0

Доступно только для жителей 19 штатов, где PNC не имеет торговых точек : Нью-Йорк, Пенсильвания, Нью-Джерси, Делавэр, Мэриленд, Вирджиния, Северная Каролина, Южная Каролина, Джорджия, Алабама, Флорида, Огайо, Западная Вирджиния, Кентукки, Иллинойс, Мичиган, Индиана, Миссури, Висконсин и Вашингтон, округ Колумбия.

Онлайн-высокодоходный сберегательный счет PNC предлагает приличную процентную ставку, отсутствие минимального начального депозита, минимального баланса, ежемесячной платы за обслуживание или других сборов.

Вио Банк

  • Процентная ставка: 0.57% APY
  • Доступность: Все 50 штатов
  • Минимальный депозит: 100 долларов
  • Ежемесячная плата: 5 долларов при получении бумажных выписок

Дочерняя компания MidFirst Bank, крупнейшего частного банка в В США Vio Bank является исключительно онлайн-банком. Таким образом, вам необходимо управлять всеми операциями по банковскому счету онлайн — либо на веб-сайте банка, либо в его приложении. Хотя APY у Vio не так высок, как у других банков, его годовая процентная доходность стабильно конкурентоспособна.При этом вам необходимо внести первоначальный депозит в размере не менее 100 долларов, чтобы открыть счет, и этот онлайн-банк будет взимать с вас комиссию в размере 5 долларов в месяц, если вы решите получать бумажные выписки. В остальном тарифный план более или менее похож на тот, который вы найдете в других банках.

Каковы основные различия между текущими и сберегательными счетами?

Большинство текущих счетов предназначены для облегчения транзакций и платежей, будь то с помощью дебетовой карты, мобильного приложения, такого как Apple Pay, или бумажного чека.Большинство текущих счетов не предлагают процентов; те, которые действительно дают, обычно очень низкую ставку 0,1% или меньше.

Сберегательные счета предлагают значительно более высокие процентные ставки, а онлайн-банки обычно предлагают самую высокую доходность. Эти учетные записи обеспечивают безопасное место для хранения денег, сохраняя их доступность. До недавнего времени держатели сберегательных счетов обычно могли совершать шесть транзакций в месяц.

Сколько средств я могу снять со сберегательного счета?

В обычное время Федеральная резервная система ограничивает держателей счетов до шести снятий средств в месяц (для сохранения ликвидности для финансовых учреждений).В ответ на пандемию Федеральная резервная система внесла изменение в положение D, разрешающее неограниченное снятие средств без каких-либо ежемесячных штрафов.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Эти счета могут иметь определенные требования к депозиту, ежемесячную плату или быть доступными только для клиентов в определенных штатах.

На традиционных сберегательных счетах в банке процентная ставка варьируется от 0.От 05% до 0,1%, в то время как экономия при высокой доходности может доходить до 1%.

Кто устанавливает процентные ставки? Как часто они меняются? И почему сейчас ставки такие низкие?

Федеральная резервная система устанавливает целевой диапазон ставок, который влияет на конкретные процентные ставки, устанавливаемые отдельными банками. Эти ставки могут меняться со временем; и корректировки часто происходят после собрания Совета управляющих, которое проводится каждые пять-восемь недель. Начиная с периода Великой рецессии, с 2007 по 2009 год, ФРС постоянно удерживала ставки на низком уровне, что привело к низким процентным ставкам для сберегательных счетов.На данный момент средняя процентная ставка по сберегательным счетам составляет 0,05%.

При этом многие банки будут предлагать более высокую норму сбережений для привлечения новых клиентов. Рынок высокодоходных сберегательных счетов является конкурентным, при этом некоторые банки предлагают особенно высокие ставки на начальный период времени. Из-за этого процентные ставки, предлагаемые финансовым учреждением, могут изменяться довольно регулярно.

Нужно ли платить налоги с процентов, полученных со сберегательного счета?

Да.Ваш банк будет присылать вам форму 1099-INT каждый год, когда на вашем сберегательном счете будут начислены проценты на сумму более 10 долларов США.

Исследовано сберегательных счетов

  • Сберегательный счет Ally Online
  • PNC High Yield Savings
  • Высокодоходный сберегательный счет Vio Bank
  • Marcus High Yield Savings
  • Откройте для себя сберегательный счет онлайн
  • American Cit Express Сберегательный счет High Yield
  • Accelerate
  • Мои сбережения по всей стране
  • Сберегательный счет Citizens Online
  • Sallie Mae SmartyPig
  • Подтверждение сбережений
  • Сберегательный счет Chime
  • Synchrony High Yield Savings
  • Популярные сбережения прямого выбора

Изучите умные гаджеты и советы и уловки в Интернете с помощью наших интересных и оригинальных практических рекомендаций.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

У кого лучшие счета на денежном рынке на июнь 2021 года?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Эта публикация была обновлена ​​и проверена 1 июня 2021 г.

* По состоянию на июнь 2021 г.

счета денежного рынка
составляет 0,10% по данным FDIC.

Банки и

кредитные союзы
борются за то, чтобы предложить более высокие ставки и лучшие условия для людей, которые хотят использовать счет денежного рынка.Это отличная новость для вкладчиков, потому что у вас есть несколько надежных вариантов лучшей учетной записи для накопления сбережений.

Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не фиксируете фиксированную процентную ставку при открытии счета денежного рынка. Годовая процентная доходность (APY) является переменной, поскольку она основана на действиях Федеральной резервной системы. Поэтому, хотя при сравнении счетов денежного рынка разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.

Ниже вы найдете наш выбор лучших счетов денежного рынка прямо сейчас. Каждая из этих учетных записей застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхсекретных клиентов. Наши фавориты не требуют ежемесячной платы за обслуживание, за исключением CFG Bank, который отказывается от комиссии, если на вашем счету остается 1000 долларов США. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или с помощью мобильного приложения.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших счетов денежного рынка для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает счет денежного рынка наиболее полезным, включая APY, доступ к вашим деньгам и многое другое.

Годовая процентная доходность (APY)

0,50% годовых

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Бумажные чеки
    • Дебетовая карта
    Минусы
    • Начальный депозит в размере 5000 долларов США
    • $ 1.Плата за 50 банкоматов вне сети
    • Получайте APY на балансе до 250 000 долларов США
    • Позвонить в службу поддержки в рабочее время
    • Сложные проценты для максимальной экономии

    Почему он выделяется: Northern Bank Direct платит одну из самых высоких ставок в отрасли для счетов денежного рынка, и он платит ту же ставку для всех остатков до 250 000 долларов.Вы также получите бумажные чеки и дебетовую карту.

    Ставка: 0,50% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 5 000

    На что обращать внимание: Минимальный начальный депозит. Первоначальный депозит в размере 5000 долларов США превышает требования многих банков.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.40% APY

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за услуги
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Бумажные чеки
    Минусы
    • Нет дебетовой карты
    • Нет возможности внести наличные
    • Поставляется с бумажными чеками, но без дебетовой карты
    • Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
    • FDIC застрахован

    Почему это выгодно: Салли Мэй платит конкурентоспособную ставку, и банк не требует начального депозита.Салли Мэй также отправляет вам бумажные чеки для доступа к деньгам.

    Ставка: 0,40% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    На что обращать внимание: Нет дебетовой карты. Хотя вы получите бумажные чеки, вы не получите дебетовую карту с этим счетом на денежном рынке.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.50% APY

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Доступ к дебетовой карте
    • Доступ к бумажным чекам
    • Возмещение расходов на внесетевые банкоматы до 10 долларов в месяц
    • Обслуживание клиентов 24/7
    • Простое мобильное приложение
    • Ссылка на другие банковские счета Ally
    Минусы
    • Не самый высокий счет денежного рынка APY
    • Нет физических отделений
    • Превышение комиссии за транзакцию в размере 10 долларов США (приостановлено во время COVID-19)
    • Доступ к чекам и дебетовой карте
    • Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем он выделяется: Вы можете получить дебетовую карту и бумажные чеки, когда открываете счет на денежном рынке в Ally, и минимального депозита нет.Банк возмещает до 10 долларов в месяц комиссии за внесетевые банкоматы.

    Ставка: 0,50% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    На что обращать внимание: Превышение комиссии за транзакцию. Если вы делаете более шести выводов в месяц, вы заплатите комиссию в размере 10 долларов. (Однако Ally может отказаться от этой платы во время пандемии COVID-19.)

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.35% годовых

    Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Поставляется с дебетовой картой и бумажными чеками
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Возмещает только 5 долларов США в месяц за внесение в сеть банкоматов
    • Доступ к наличным деньгам в Интернете, по телефону или через банкомат
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Поставляется с дебетовой картой и бумажными чеками

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему это выгодно: Synchrony не имеет минимального начального депозита, и банк отправляет вам дебетовую карту и бумажный чек.

    Ставка: 0,35% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    На что обращать внимание: Снятие средств в банкоматах вне сети. С другой стороны, Synchrony возмещает до 5 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов. Но можно найти банки, которые возвращают больше денег.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.45% годовых

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Низкий начальный депозит 100 $
    • Подключите свою учетную запись к Zelle или PayPal
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    Минусы
    • Нет бумажных чеков
    • Нет дебетовой карты
    • Нет доступа к средствам в банкомате
    • Нет физического местонахождения
    • Подключиться к Zelle и PayPal
    • Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: В CIT Bank вы будете зарабатывать одинаковую ставку независимо от того, сколько денег находится на вашем счете, и нет требований к минимальному балансу.Вы можете связать свой счет денежного рынка в ЦИТ Банке с PayPal и Zelle для совершения платежей.

    Ставка: 0,45% APY

    Минимальный начальный депозит: 100 долларов

    На что обращать внимание: Нет доступа к выписанию чеков или дебетовой карте. Вы можете производить платежи со своей учетной записи в цифровом виде через такие сайты, как Zelle и PayPal, но может быть неудобно отсутствие возможности выписать чек, оплатить картой или снять деньги в банкомате.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.От 15% до 2,00% в год

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособная APY для низких остатков
    • Начальный депозит 5 $
    • Нет неснижаемого остатка
    • Бумажные чеки
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    Минусы
    • Низкая APY для высоких остатков
    • Нет дебетовой карты
    • Обратно-многоуровневый счет, с 7 уровнями
    • Получайте высокие ставки на остатках до 10 000 долларов США, с самыми высокими ставками до 2000 долларов США
    • Позвоните в службу поддержки клиентов в рабочее время или по круглосуточной автоматической линии

    Почему он выделяется: В то время как некоторые счета денежного рынка предлагают более высокие ставки для более высоких остатков, кредитный союз для членов Premier придерживается противоположного подхода — он вознаграждает людей с более низкими остатками по более высоким ставкам.Для участников уровня Premier также не требуется минимальный баланс, и он включает в себя право выписывать чек.

    Ставка: Ставки кредитного союза для членов Premier следующие:

    • От 0 до 2000 долларов США: 2,00% Годовая процентная ставка
    • От 2000,01 доллара до 5000 долларов США: от 1,10% до 2,00%
    • От 5000,01 доллара США до 10000 долларов США: от 0,72% до 1,10%
    • 10 000,01 долл. США до 50 000 долл. США: от 0,34% до 0,72%
    • 50 000,01 долл. США до 100 000 долл. США: от 0,30% до 0,34%
    • 100 000,01 долл. США до 250 000 долл. США: от 0,21% до 0,30%
    • Более 250 000 долл. США: 0.От 15% до 0,21%

    Минимальный начальный депозит: $ 5

    На что обращать внимание: Остаток на счете. Вы можете начать с низкого баланса и зарабатывать высокую ставку, но если баланс вашего счета существенно вырастет, вы можете в конечном итоге зарабатывать меньше, чем в другой компании.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.От 15% до 1,00% в год

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Депозит не начисляется
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Бумажные чеки
    • Дебетовая карта
    Минусы
    • Процентные ставки ежемесячно, а не ежедневно
    • Ежемесячный прямой депозит в размере 500 долларов США необходим для получения конкурентоспособной APY
    • Счет многоуровневый
    • Получайте самый высокий процент годовых на остатках до 25 000 долларов США
    • Заработайте всего 0.10% годовых без ежемесячных прямых депозитов в размере 500 долларов США и регистрации в электронных отчетах
    • Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно
    • Позвоните или поговорите в чате

    Почему он выделяется: Это счет с обратным уровнем, который платит по более высокой ставке за более низкий остаток.Если остаток на вашем счете не превышает 25 000 долларов США, вы продолжите зарабатывать максимально возможную ставку. Affinity Plus также предоставляет вам как бумажные чеки, так и дебетовую карту, что дает вам легкий доступ к вашим сбережениям.

    Ставка: от 0,15% до 1,00% APY

    Минимальный начальный депозит: $ 0

    На что обращать внимание: Проценты. Вы должны установить ежемесячные прямые депозиты на сумму не менее 500 долларов и подписаться на электронные отчеты, чтобы претендовать на конкурентоспособную ставку — в противном случае вы заработаете 0.10% годовых. Также стоит отметить, что процентные ставки увеличиваются ежемесячно, в то время как ставки многих конкурентов увеличиваются ежедневно, что дает вам возможность увеличить свое богатство.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.От 52% до 0,62% в год

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Самый низкий уровень все еще имеет высокий APY
    Минусы
    • Начальный депозит в размере 1000 долларов США
    • Минимальный баланс в размере 1000 долларов США, чтобы заработать APY
    • Неснижаемый остаток в размере 1000 долларов США, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 10 долларов США
    • Нет дебетовой карты
    • Нет бумажных чеков
    • Зарабатывайте наивысшую процентную ставку на балансе 25 000 долларов США и более
    • Начальный депозит в размере 1000 долларов США и минимальный баланс для получения APY
    • Избегайте ежемесячной платы в размере 10 долларов США при балансе в 1000 долларов США
    • Позвоните в службу поддержки клиентов в рабочее время или по круглосуточной автоматической линии
    • Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно

    Почему он выделяется: Многие счета денежного рынка предлагают более высокий APY для счетов с более высоким балансом.Как правило, между самыми высокими и самыми низкими ставками большинства компаний существует большая разница. Но самая низкая ставка CFG уже выше, чем у многих конкурентов. Лучшая ставка CFG — одна из самых высоких, которые вы найдете сегодня.

    Ставка: от 0,52% до 0,62% APY

    Минимальный начальный депозит: 1000 долларов США

    На что обращать внимание: Минимальный начальный депозит и остаток на счете. Вам понадобится 1000 долларов, чтобы открыть счет на денежном рынке в CFG. Вам необходимо поддерживать эту сумму, чтобы получать проценты и избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 10 долларов.Также помните, что ставки по счетам денежного рынка могут колебаться в зависимости от ставки по федеральным фондам. Хотя рейтинг CFG сейчас лучший, это может быть не всегда.

    Другие учетные записи денежного рынка, которые мы рассмотрели, и почему они не были учтены

    • Axos Bank (член FDIC): на этих счетах денежного рынка к вашему счету предлагаются как бумажные чеки, так и дебетовая карта, но их ставки ниже другие аккаунты в нашем списке.
    • TIAA Bank (член FDIC): этот счет денежного рынка предлагает приличную начальную APY, но его ставка снижается после первого года, в зависимости от вашего баланса, и для этого требуется начальный депозит в размере 500 долларов США.
    • Счет денежного рынка NBKC: Это надежный счет денежного рынка, но его рейтинг не так высок, как то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
    • UFB Direct (член FDIC): Вам необходим баланс в размере не менее 25 000 долларов, чтобы заработать самый высокий APY UFB Direct, и вы должны сделать первоначальный депозит в размере 5000 долларов.
    • Investors eAccess (Член FDIC): Этот счет денежного рынка не требует начального депозита или минимального остатка на счете, но его APY немного ниже, чем у более конкурентных счетов денежного рынка.
    • BMO Harris (член FDIC): Вам нужно будет внести первоначальный депозит в размере 5000 долларов и поддерживать как минимум эту сумму, чтобы получать проценты.
    • Discover (член FDIC): этот счет с низкой комиссией оплачивается по приличной ставке, но Discover требует первоначального депозита в размере 2500 долларов.
    • Redneck Bank (член FDIC): это еще один надежный вариант с обратным уровнем, но для него требуется начальный депозит в размере 500 долларов США, а ставки не достигают таких высоких показателей, как ставки для членов Premier.
    • BBVA (член FDIC): вы будете получать посредственную APY и платить ежемесячную плату за обслуживание в размере 15 долларов США, если ваш баланс меньше 10 000 долларов США.
    • Федеральный кредитный союз Sun East (член FDIC): Sun East предлагает низкую процентную ставку, и вам нужно будет создать и поддерживать баланс счета в размере 2500 долларов США.
    • Pacific National Bank (член FDIC): для открытия этого счета вам потребуется первоначальный депозит в размере 5000 долларов США; вам необходимо поддерживать баланс в размере 5000 долларов США, чтобы избежать ежемесячных сборов, и 10000 долларов США, чтобы получать проценты.
    • Личный счет денежного рынка Prime Alliance Bank (член FDIC): с этим счетом вы будете получать приличную ставку, но он не дает вам легкого доступа к своим деньгам с помощью чеков или дебетовой карты.

    Вот оценки надежности Better Business Bureau для каждого учреждения из нашего списка:

    BBB измеряет надежность, анализируя ответы на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность методов ведения бизнеса. У Ally самая низкая оценка в нашем списке из-за большого количества жалоб на сайте BBB.

    Из наших фаворитов два банка недавно пережили публичные скандалы: CIT Bank и CFG Bank.

    В 2019 году Департамент жилищного строительства и городского развития поддержал Калифорнийскую реинвестиционную коалицию в своих обвинениях против подразделения CIT Bank под названием OneWest Bank.КПР утверждал, что OneWest дискриминирует латиноамериканцев и чернокожих в Лос-Анджелесе. Хотя OneWest никогда не признавался в дискриминации, банк согласился выплатить более 7 миллионов долларов на программы домовладения для расовых меньшинств в Лос-Анджелесе.

    В 2018 году генеральный директор CFG был признан виновным в уклонении от уплаты налогов и банковском мошенничестве. Его приговорили к трем годам лишения свободы.

    Если вас беспокоит какая-либо из этих проблем, вы можете решить обратиться в один из банков, указанных в этом руководстве, с лучшим рейтингом BBB и / или без скандалов.

    Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

    Миссия Personal Finance Insider — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

    Как мы выбирали лучшие счета денежного рынка?

    Существует много, счетов денежного рынка.В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие счета денежного рынка предлагают банки с сильным онлайн-присутствием и мобильным доступом.

    Мы проанализировали счета денежного рынка почти в двух десятках учреждений, чтобы выявить наиболее сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и NerdWallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

    Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого счета денежного рынка, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY).Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, овердрафт и дополнительную комиссию за транзакцию, возможность доступа к средствам и любые другие выдающиеся особенности.

    Зачем открывать счет денежного рынка вместо высокодоходного сберегательного счета?

    Счета денежного рынка обычно облегчают доступ к вашим деньгам, чем

    высокодоходные сберегательные счета
    . Многие из них имеют права на выписку чеков, дебетовые карты, которые можно использовать в банкоматах, или и то, и другое.Счета денежного рынка и высокодоходные сберегательные счета предлагают больший процент и почти такую ​​же гибкость, как традиционные текущие или сберегательные счета.

    Вы не знаете, открыть ли денежный рынок или высокодоходный сберегательный счет? Вы можете выбрать компанию и сравнить ее денежный рынок и сберегательные счета. У одного может быть более высокая ставка, меньший начальный депозит или меньшая ежемесячная плата.

    Вы можете захотеть работать с конкретным банком или кредитным союзом, но он предлагает либо высокодоходный сберегательный счет, либо счет денежного рынка, но не то и другое вместе.Это ограничение тоже может помочь вам принять решение.

    Стоят ли того на счетах денежного рынка?

    Да, у счета денежного рынка очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.

    Единственный раз, когда счет на денежном рынке может не иметь смысла, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом переводов или временем, которое требуется для того, чтобы ваши деньги попали на ваш счет. проверка аккаунта.

    Какие банки имеют лучшие процентные ставки на денежном рынке?

    Прямо сейчас следующие банки предлагают лучшие процентные ставки на денежном рынке:

    • CIT Bank
    • Ally
    • Synchrony Bank
    • Axos Bank
    • Sallie Mae
    • CFG Bank
    • Northern Bank Prime Alliance Bank
    • Premier Members Credit Union, для вкладчиков с суммой не более 2000 долларов
    • UFB Direct, для вкладчиков с суммой не менее 25000 долларов
    • Affinity Plus Federal Credit Union, для вкладчиков с суммой менее 25000 долларов

    Однако ставки колеблются вместе с федеральными фондами ставка, поэтому банки, предлагающие самую высокую процентную ставку сейчас, могут не в будущем, а те, у которых сейчас более низкие ставки, могут поднять свои ставки позже.

    Как правило, лучшие процентные ставки вы найдете на

    онлайн-банки
    . Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, вы обычно можете открыть там и счет денежного рынка — просто знайте, что вы, возможно, не получаете наилучшую процентную ставку.

    Как часто меняются ставки по счетам денежного рынка?

    Процентные ставки по счетам денежного рынка точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменные и могут меняться несколько раз в год по прихоти

    Федеральный резерв
    .

    ФРС собирается восемь раз в год и решает, повышать, понижать или поддерживать процентные ставки. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней. Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.

    Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой

    Рецессия
    , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, пытаясь регулировать экономику и отодвинув на второй план еще одну рецессию, и дважды снизил ставки в 2020 году.Хотя ставки находятся на рекордно низком уровне, они в конечном итоге будут расти и будут продолжать колебаться с течением времени.

    Чтобы узнать больше о том, что является хорошим счетом денежного рынка и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

    Вот что они сказали о счетах денежного рынка. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

    Что делает счет денежного рынка хорошим или нет?

    Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

    «Вам может понравиться счет денежного рынка, если APY выше, чем у высокодоходного сберегательного счета.Счета денежного рынка также должны давать вам доступ к своим средствам, будь то дебетовая карта, бумажные чеки или доступ к Zelle. Какой бы вариант ни предлагал банк, убедитесь, что он вам подходит. Например, если банк предлагает только бумажные чеки, но вы производите все платежи в цифровом виде, то этот счет денежного рынка, вероятно, не для вас ».

    Roger Ma, CFP:

    « Я действительно не рекомендую денежный рынок учитывает парковку ваших денег. Я не знаю, действительно ли их гонорары настолько конкурентоспособны по сравнению с высокодоходными сберегательными счетами.Для большинства людей, как мне кажется, имеет смысл создать высокодоходный сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда и любых краткосрочных целей ».

    Как следует решать, вкладывать ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка , или CD?

    Таня Браун, CFP:

    «Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и какой уровень транзакций вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застряли между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка.»

    Mykail James, CFEI:

    » Как скоро вам понадобятся деньги? Какой доступ к нему нужен? А если вы хотите, чтобы ваши деньги росли, и вы хотите избежать искушений, я бы поместила их на компакт-диск ».

    Лаура Грейс Тарпли, редактор Personal Finance Insider, освещает ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банк. Она также является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и навигации по кредитам.

    Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью в июне 2021 года — Советник Forbes

    Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью в июне 2021 года — Советник Forbes

    Раскрытие информации рекламодателя
    Обновлено: 26 мая 2021 г., 17:43

    Обновлено: 26 мая 2021 г., 17:43

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Высокодоходный сберегательный счет может помочь приумножить ваши средства, обеспечивая удобный доступ к вашим деньгам. Если вы ищете аккаунт с потенциалом роста и гибкостью, есть множество вариантов на выбор. Мы проанализировали онлайн-сберегательные счета в банках и кредитных союзах, чтобы определить лучшие из них на основе процентных ставок и других факторов, таких как комиссии, минимальные суммы и общий опыт.

    Лучшие высокодоходные сберегательные счета

    Мы сравнили 70 сберегательных онлайн-счетов в 56 национальных банках и кредитных союзах, чтобы найти одни из лучших доступных счетов.Нажмите отдельную кнопку Просмотреть подробности для каждой избранной учетной записи, чтобы узнать больше о том, почему мы выбрали ее, о плюсах и минусах, а также получить доступ к обзорам отдельных банков.

    Годовая процентная доходность (APY) и реквизиты счета верны по состоянию на 26 мая 2021 г.







    Как выбрать высокодоходный сберегательный счет

    Процент, который вы можете заработать с высокодоходного сберегательного счета, является одним из самых больших преимуществ депонирования средств на этом типе счета.Однако не менее важно учитывать не только APY, но и другие факторы.

    Обязательно проверьте, есть ли на сберегательном счете минимальные требования к депозиту, минимальному балансу и возможные комиссии. И пока мы находимся в среде с такими низкими процентными ставками, любые потенциальные сборы могут быстро съесть ваш процентный доход.

    Наконец, стоит подумать об удобстве. Поскольку многие высокодоходные сберегательные счета размещаются в онлайн-банках без физического отделения, получить доступ к своим средствам будет не так просто, как посетить местный банк.Поэтому обязательно свяжитесь с выбранным вами банком, чтобы убедиться, что вы понимаете нюансы снятия и внесения средств, чтобы обеспечить доступ к своим средствам по мере необходимости.


    Методология

    Сберегательные счета в этом списке предлагают одни из самых высоких APY, доступных в настоящее время. Они также хорошо ранжируются в соответствии с общими критериями, которые мы установили для лучших сберегательных онлайн-счетов 2021 года.

    Чтобы создать список лучших сберегательных онлайн-счетов, Forbes Advisor проанализировал 70 онлайн-сберегательных счетов в 56 финансовых учреждениях, включая сочетание традиционных обычных банков, онлайн-банков и кредитных союзов. Мы оценили каждое учреждение по 11 точкам данных в категориях APY, сборов, минимальных требований, клиентского опыта, цифрового опыта и доступности. Все учетные записи в нашем списке являются онлайн-аккаунтами.

    Вот вес, присвоенный каждой категории:

    • APY: 45%
    • Комиссия: 15%
    • Минимум: 15%
    • Качество обслуживания клиентов: 10%
    • Цифровой опыт: 10%
    • Наличие: 5%

    Мы также рассмотрели, существуют ли сложные уровни уровней или требования для получения APY или другие условия для получения APY.Минимальные требования к депозиту в размере 10 000 долларов США или выше отрицательно сказались на оценках, равно как и высокие требования к минимальному балансу во избежание комиссий. Чтобы попасть в этот список, сберегательный онлайн-счет должен быть доступен на национальном уровне.


    Часто задаваемые вопросы (FAQ)

    Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

    Да.В наш список входят счета, которые поддерживаются банком или кредитным союзом и застрахованы FDIC (для банков) или NCUA (для кредитных союзов) на сумму до 250 000 долларов на вкладчика для каждой категории владения счетом, в случае банка. или банкротство кредитного союза.

    Как открыть высокодоходный сберегательный счет?

    Процесс подачи заявки на открытие сберегательного счета зависит от выбранного вами счета.В большинстве случаев вам нужно заполнить онлайн-форму, указав свое юридическое имя и адрес, номер социального страхования и дату рождения. Для большинства учетных записей вам должно быть не менее 18 лет. Вам также необходимо будет внести начальный депозит.

    Сколько я могу заработать на высокодоходном сберегательном счете?

    Ваш заработок зависит от того, сколько денег вы сэкономите.Например, если вы депонировали 100 долларов на счет, зарабатывающий 0,50% годовых в день, вы будете зарабатывать 0,50 доллара в течение года. Сделайте то же самое со стартовым балансом в 1000 долларов, и в конце года вы получите 5,01 доллара по процентам.


    Советник Forbes придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя предложения, содержащиеся в этом документе, могут больше не быть доступны.Выраженные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

    Бретт Хольцхауэр — бывший корреспондент Forbes Advisor по банковскому делу и личным финансам.Ранее он писал статьи в ValuePenguin и FinanceBuzz, а также был отмечен в многочисленных публикациях. Бретт, выпускник Школы журналистики Уолтера Кронкайта в штате Аризона, когда он не делает репортажей, скорее всего, ныряет с аквалангом, играет в гольф или смотрит американский футбол. Он регулярно пишет твиты на @brett_holzhauer.

    Первая публикация: 26 мая 2021 г., 17:43

    Редакционная группа Forbes Advisor независима и объективна.Чтобы поддержать нашу работу по отчетности и продолжить нашу способность бесплатно предоставлять этот контент нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, которые размещают рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Первые , мы предоставляем рекламодателям платные места для презентации своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Компенсация, которую мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная группа дает в наших статьях, и не влияет иным образом на редакционное содержание Forbes Advisor. Хотя мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которую, по нашему мнению, вы сочтете актуальной, Советник Forbes не дает и не может гарантировать полноту любой предоставленной информации и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точности или применимости. .Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, для которых у нас есть партнерские ссылки.

    Вы уверены, что хотите отдохнуть от своего выбора?

    отменить
    ОК

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *