Жизнь инвестора: Как выглядит жизнь инвестора с точки зрения активного и пассивного дохода |

Как выглядит жизнь инвестора с точки зрения активного и пассивного дохода |

Сначала по традиции небольшая справка:
Активный доход — когда вы получаете деньги за свою активную деятельность (например, ходите на работу).
Пассивный доход — когда вы много раз получаете деньги за какие-то действия, совершенные в прошлом, не совершая активных действий в настоящем (например, инвестиции. Вы совершили действие в прошлом — инвестировали капитал, и теперь постоянно получаете доход за это действие).

Многие мечтают, что когда создадут существенный пассивный доход, то купят домик на берегу моря, будут лежать на пляже под пальмой и пить коктейли до конца жизни. Красивая мечта! Только нереальная. Знаете почему?

Не буду отвечать сам, отвечу песней!… тьфу, притчей!

Один человек умер и очутился в прекрасном саду, среди фонтанов и плодовых деревьев, на ветвях которых пели нежными голосами прекрасные птицы. Перед ним появилась сияющая крылатая фигура и сказала:

—Я к твоим услугам, мой господин. Требуй, чего только пожелаешь.

Человек попросил еды — и прислужник, взмахнув рукой, сотворил стол с самыми роскошными блюдами. Человек захотел пить — перед ним появились кувшины с родниковой водой, соками и лучшим вином. Человек захотел отдохнуть — возникла кровать, и рядом стояли прекрасные девушки с опахалами. Человек захотел секса — и девушки отложили опахала…

Так прошёл день, другой, третий… И человеку стало скучно проводить дни за едой, прогулками и прочими развлечениями. Он сказал прислужнику:

—Я хотел бы заняться какой-нибудь работой.

—Проси о чём угодно, но не об этом. Желаешь насладиться музыкой, прекрасными танцовщицами, конной прогулкой, охотой на львов, пением птиц, изысканными винами? Только скажи!

Человек провёл в праздности и развлечениях ещё несколько недель. И снова ему стало скучно. Он опять вызвал прислужника и сказал:

—Дай мне какую-нибудь работу.
—Здесь нет работы. Здесь для тебя есть только отдых и развлечения. Тебе предстоит вечно жить в праздности и удовольствиях.
—Тогда лучше отправь меня в ад! — в гневе закричал человек.

Крылатый прислужник заржал и спросил:

—А ты до сих пор не понял, где ты?

Мораль сей басни такова: на пляже под солнцем всю жизнь пролежать не получится. Сами не сможете, даже когда будет такая возможность. Во всех нас есть потребность творить и самореализовываться.

Технически, пассивный доход дает возможность лежать на пляже и ничего не делать. Но на самом деле смысл пассивного дохода ровно в обратном: он дает возможность делать очень много!

Образ жизни инвестора | PAMMtoday

Инвестор — это такая же профессия, как и все остальные.

Но жизнь, вернее образ жизни, инвестора может кардинально отличаться от многих других профессий. Помню себя до того, как я занялся этим делом. 6 рабочих дней, с утра до вечера в рамках графика, мало времени на семью, детей, себя.

Нет времени заниматься спортом, следить за здоровьем, мало времени на отдых и развлечения. Радости, конечно, есть, просто они другие. Работа не дает нам возможности зарабатывать и отнимает у нас самое ценное – это время.

Время можно купить, и знаете, где? У денег, и за деньги. Работая с деньгами, мы их инвестируем в успешные финансовые проекты, причем, получаем с этого опять же деньги.

А еще очень важный момент при инвестировании — нам отдается и время.

Инвестор – это сложная профессия, разносторонняя и разнообразная, хоть и имеет одну суть, может быть направлена в разные русла. Конечно, инвестор не сидит и бездельничает, наоборот, он может делать очень многое, но все это он решает сам, и является хозяином своего времени.

Инвестициями занимаются все богатые люди, состоятельные, знаменитые, люди, которые думают о будущем, так как инвестиции сами по себе — это всегда будущее. Инвестировав сегодня, вы прокормите себя на долгие годы вперед. Вам не придется работать по графику 6 дней в неделю, вы будете абсолютно мобильны, вы сможете находиться в любой точке мира и управлять своими финансами при помощи ноутбука. Самый интересный и развивающийся способ инвестирования при помощи интернета — инвестиции в бинарные опционы, активы которых — это и акции, и индексы, и товары, и валютный рынок.

Способ быстрый, удобный, и, самое важное, надежный, это значит вы не только сохраните свои деньги, но и получите неплохую прибыль. При этом, вам не нужно будет находиться где-то в определенном месте в определенное время. Многие мультимиллионеры заработали свои миллионы именно здесь, на валютном рынке. Среди них такие знаменитости, как Джордж Сорос, Уоррен Баффет. Он заработал более чем 1,3 миллиарда, и это только в начале нашего века. Ричард Денис, Вильям Экхар и многие другие. Именно в инвестициях собраны самые значительные суммы денег. Это говорит о том, что богатые люди неспроста занимаются инвестициями.

Как думаете, образ жизни таких людей сравним с обычными офисными служащими?

Даже если опуститься на землю и представить возможные доходы от инвестиций обычных людей, то относительно сегодня, их уровень и образ жизни может значительно улучшиться.
Инвестор – это всегда развитая личность, потому что на развитие у него есть время. Это всегда интересная личность, потому что на получение информации у него есть время. Это всегда приятная личность, потому что на уход за собой всегда есть время. Развитый, интересный, приятный человек разве может неинтересно жить, разговаривать, думать? Нет. Такие люди интересны всем. Что отделяет вас от того чтобы стать таким? Всего лишь один шаг.

Я желаю всем насыщенного и интересного образа жизни, активного и прогрессивного!

Шесть ошибок начинающего инвестора или почему здоровый образ жизни может помешать вам заработать на фондовом рынке

Крупные компании — надежные и прибыльные, ведь они не зависят от одного продукта или региона, имеют значительный капитал, у них стабильная бизнес-модель, доказавшая свою эффективность годами. Кроме того, они могут разрабатывать и быстро внедрять инновации без риска для основного бизнеса. Получается довольно диверсифицированный портфель, представленный акциями компаний практически всех отраслей, многие из которых работают на всех континентах. Если вы готовы повысить уровень риска — добавляйте инновационные истории типа электромобилей Tesla, производителей камер и дронов GoPro, биотехнологической Gilead, видеосервиса Netflix, интернет-гипермаркета Amazon, компании альтернативной энергетики First Solar и т. д.

3. Вкладывает все деньги в один финансовый инструмент

Правильная стратегия накопления — держать в акциях не более 25% своих сбережений. Остальное лучше поместить в депозиты, недвижимость и надежные облигации. Должен быть и небольшой запас наличных на непредвиденные расходы. Конечно, акции удобны тем, что их можно продать в любой рабочий день. Но не факт, что именно в этот день цена продажи вас устроит.

4. Выбирает акции исходя из личных стереотипов и предпочтений

Ваши личные предпочтения могут быть далеки от реалий фондового рынка. Например, поклонники ЗОЖ игнорируют акции компаний фастфуда, а люди без знания английского языка не инвестируют в акции зарубежных компаний. На фондовом рынке сегодня все определяется динамикой финансовых показателей компании и наличием факторов в пользу того, что бизнесу в будущем еще есть куда расти. Исходя из этих критериев и надо выбирать акции. Если рынок компании может вырасти в 100 раз и ее акции сейчас растут — очень часто это хороший знак. Кстати, зачастую неплохими инвесторами оказываются инженеры: они хорошо разбираются в игроках своей отрасли и имеют видение, кто из них может выбиться в лидеры в ближайшие годы.

5. Рассчитывает на большую прибыль за короткий срок, пытаясь заниматься активным трейдингом

Помните, что трейдинг, или активная торговля на рынке, — это отдельный профессиональный вид деятельности, для успеха в котором требуются и образование, и опыт в несколько лет, и знание специальных программ, а нередко и навыки программирования. Если бы все было так просто, все люди занимались бы трейдингом и радовались огромным прибылям, но на деле процент успешных активных трейдеров очень низок. Даже если вы рассчитываете получать прибыль таким способом, приготовьтесь к длительному пути с множеством неудач и ошибок.

6. Паникует при любом изменении цены

Так устроен фондовый рынок, что цены на акции постоянно меняются. Такие изменения давят на нервную систему инвестора и нередко провоцируют на необдуманные действия. Однако на деле лучший вариант — придерживаться изначально выбранной стратегии и не принимать суетливых эмоциональных решений. Фондовый рынок цикличен: он то растет, то падает. Но если мировая экономика продолжит рост, то портфель, состоящий из полутора десятков различных акций, вас на длинном горизонте подвести не должен.

Все перечисленные ошибки происходят из-за недостатка финансовой грамотности. Инвестирование в акции не требует высшего финансового образования, но требует специальной подготовки. Прочитайте несколько книг по экономике и фондовому рынку, например «Экономикс» К. Р. Макконнелла и С. Л. Брю или «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов». Постарайтесь понять принципы современной рыночной экономики. Обратите внимание на то, что ценные бумаги бывают разных видов, а на рынке акций есть несколько стратегий инвестирования. Прочитайте профильный закон «О рынке ценных бумаг». Сделайте первую покупку акций на самую минимальную сумму.

• Дмитрий Панченко, основатель Freedom24, заместитель генерального директора ИК «Фридом Финанс»

Как фальшивые инвесторы выманивают деньги из стартапов — Личный опыт на vc.ru

Стартапам нужны деньги. Найти инвестора — нелегкая задача. Основная боль предпринимателя — где найти финансирование для проекта. А там, где есть острая проблема, там всегда найдется место для мошенников.

{«id»:160756,»url»:»https:\/\/vc. ru\/life\/160756-kak-falshivye-investory-vymanivayut-dengi-iz-startapov»,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u0444\u0430\u043b\u044c\u0448\u0438\u0432\u044b\u0435 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u044b \u0432\u044b\u043c\u0430\u043d\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0438\u0437 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u043e\u0432″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/life\/160756-kak-falshivye-investory-vymanivayut-dengi-iz-startapov»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/life\/160756-kak-falshivye-investory-vymanivayut-dengi-iz-startapov&title=\u041a\u0430\u043a \u0444\u0430\u043b\u044c\u0448\u0438\u0432\u044b\u0435 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u044b \u0432\u044b\u043c\u0430\u043d\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0438\u0437 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u043e\u0432″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter. com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/life\/160756-kak-falshivye-investory-vymanivayut-dengi-iz-startapov&text=\u041a\u0430\u043a \u0444\u0430\u043b\u044c\u0448\u0438\u0432\u044b\u0435 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u044b \u0432\u044b\u043c\u0430\u043d\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0438\u0437 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u043e\u0432″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/life\/160756-kak-falshivye-investory-vymanivayut-dengi-iz-startapov&text=\u041a\u0430\u043a \u0444\u0430\u043b\u044c\u0448\u0438\u0432\u044b\u0435 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u044b \u0432\u044b\u043c\u0430\u043d\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0438\u0437 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u043e\u0432″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect. ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/life\/160756-kak-falshivye-investory-vymanivayut-dengi-iz-startapov»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0430\u043a \u0444\u0430\u043b\u044c\u0448\u0438\u0432\u044b\u0435 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u044b \u0432\u044b\u043c\u0430\u043d\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442 \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0438\u0437 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u043e\u0432&body=https:\/\/vc.ru\/life\/160756-kak-falshivye-investory-vymanivayut-dengi-iz-startapov»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

6495

просмотров

Я и Sapien Wallet провели год разрабатывая кошелек и рейтинговый алгоритм, пока маркетинговая команда искала большие инвестиции чтобы масштабировать бизнес как только будет готов продукт. За это время мы познакомились с огромным количеством лидеров отрасли, договорились о партнерстве с Dash и Credits (блокчейн-компании), а так же столкнулись с откровенным скамом.

Важно понимать, что пока вы усердно ищете финансирование, то готовы хвататься за каждую возможность, которая выглядит перспективно. Этим и пользуются псевдо-инвесторы. Поэтому, я решил рассказать как нас несколько раз пытались «развести» и как нам удавалось разоблачить обман.

Миллиардеры из Парижа

• Вам пишет «консультант» инвестора
• Договариваетесь на звонок
• Предлагают обсудить дела лично
• Вы пытаетесь убедить, что готовы на онлайн-режим
• «Консультант» настаивает на том, что его клиент ведет дела только лично
• Зовут на встречу в одну из столиц мира (в нашем случае — Париж) в дорогой ресторан
• Встреча проходит в восторженных тонах, все восхищаются вашим проектом, но берут время на подумать, заверив что вы продолжите общаться онлайн
• После встречи вам предлагают получить деньги двумя способами: наличными или банковским переводом на счет компании (кто вообще вкладывает миллион в украинские стартап-ТОВки?)
• Везти в наличных вы не можете — граница. Остается перевод.
• Вас просят оплатить комиссию за посредничество и перевод средств, но только ПОСЛЕ получения инвестиций
• Деньги падают на счет — вы уже видите как ваш бизнес начинает расти
• Переводите 10% от инвестиций «консультанту». Только в Биткойнах — это обязательное условие
• Инвестор отзывает перевод и уходит в закат. В итоге вы оказываетесь без инвестиций и с потерей крупной суммы в криптовалюте, которую уже никак не вернуть. В нашем случае — 120 000 Евро.

Как это было у нас? После долгих разговоров по телефону и убеждений в том, что человек срочно ищет проект для инвестирования, я все же решаюсь полететь в Париж. 14 Февраля 2020 года я встретился с «инвесторами», где Sapien называли едва ли не продуктом века.

После, я вернулся в Киев, где мы продолжили переговоры по телефону. «Консультант” с завидной активностью уведомлял меня о каждом этапе принятия решений и в момент, когда пришло время получать инвестиции, меня поставили перед выбором: банковский перевод либо наличные? От команды поступали предложения перевести средства на частном вертолете, или что-то вроде этого. Но в этот момент я уже догадался, что дело пахнет рыбой. Почти сразу “консультант» начал речь о комиссии за посредничество, которая должна быть оплачена вперед и мы прекратили общение, поняв что это просто мошенники. 10% от миллиона в Биткойнах — это то, на что бы мы не согласились при любом раскладе.

А может мы просто струсили? Еще лучше, так как через несколько недель этот кейс был описан в медиа, только уже с другой компанией в роли жертвы.

Двойники из Амстердама

Через несколько недель нашему маркетологу поступил звонок от аналогичного «консультанта» из Голландии. Точно те же условия — нужно срочно выезжать в Амстердам. Маркетолог просто сказал что уже знаком с их схемой и предложения из Страны тюльпанов прекратились.

Джед Маккалеб из Мумбая

После случая с Парижем мы стали намного осторожнее и решили, что будем общаться только с теми инвесторами, личность которых легко проверить. Поэтому, когда с нами на связь вышел Jed McCaleb из Stellar, мы даже не забеспокоились: страница в LinkedIn выглядела очень правдоподобно, более пяти тысяч контактов. К тому же, скаммеры разжились очень хорошими доменными именами для почты, вроде [email protected], что внушало доверие.

Псевдоджед на связи с нашей командой

И так — схема:

• Договариваетесь на звонок
• Проходит онлайн-встреча со всей вашей командой, чтобы впоследствии надавить на СЕО. «Джед Маккалеб» в восторге от вашего проекта и едва ли не готов достать деньги из своего кармана
• Вам приходит красивый оффер с условиями, где нужно внести 2000 XLM (валюта платформы Stellar) для того, чтобы фонд убедился, что вы не мошенник.
• Получатели уходят в закат

Прелесть этого обмана в том, что он был очень хорошо продуман. На видеосвязь даже вышел фейковый Джед: скорее всего был использован deepfake — у человека по ту сторону экрана было лицо основателя Stellar. Правда, недолго. Ссылаясь на плохое соединение (ага, один из самых богатых людей планеты не смог себе позволить оптоволокно), ему пришлось выключить видео.

Но даже этот трюк прошел незаметно для команды. Псевдо-Джеда выдал… акцент. У мошенника был отличный английский, но спрятать индийское происхождение не удалось. Ни у кого не осталось сомнения что мы общаемся с очередным охотником на мамонтов.

Чек-лист реального инвестора

Сегодня мы компания, у которой есть средства, на которые разрабатывается Sapien Wallet. После релиза кошелька в декабре 2020 мы откроем новый раунд, чтобы быстро масштабироваться.

Кстати, это далеко не все случаи, когда нашу команду пытались ввести в заблуждение. Если интересно как известная компания под видом инвесторов пыталась украсть наши технологии и людей — с радостью расскажу, напишите в комментариях.

Но пока можно отдохнуть от наплыва обманщиков и подарить вам список пунктов, которые помогут не попасться в ловушку скамеров.

• Всегда требуйте видеосвязь. Пока не все сильны в инструментах AI и заменить себе лицо на внешность Джорджа Сороса не так легко. Как минимум, трудно сделать так, чтобы никто не заметил подмены.
• Инвестору интересны цифры. Он будет интересоваться вашими KPI и планами кратного роста, а не восхищаться тем, какую классную штучку вы придумали
• У инвестора нет времени. Фонд или частное лицо выделит вам 10-15 минут. И не потратит вечер воскресенья на то, чтобы поболтать о ваших амбициях.
• Инвесторам не нужны деньги вперед. Это без комментариев — просто не оплачивайте никаких комиссий. Миллионерам неинтересно экономить $100 за ваш счет — они рискуют намного большими сумами.

Надеюсь, мой опыт убережет от финансовых потерь. Успехов вашим проектам!

Жизнь инвестора без прикрас — Инвест Like

Жизнь инвестора отличается от жизни предпринимателя и наемного работника. Чем именно?

Главный ресурс

Согласно определению, инвестор – это человек уже имеющий определенный денежный достаток и, следовательно, располагающий своим личным временем. Вне зависимости от того, какой тип инвестирования выбрать (пассивное, или активное), главным ресурсом, который будет сохранен в ходе инвесторской деятельности, будет время. Между тем, расчет выгоды любой человеческой деятельности всегда отталкивается от количества потраченного на эту деятельность времени.

Так, работающий в той или иной отрасли наемный специалист, обычно тратит ежедневно по 8 – 10 (а то и по 12) часов на то, чтобы приходить в присутствие, находиться там и возвращаться домой. Как правило, рабочая неделя у тех, кто должен являться в офис, составляет 5 дней. Два выходных дня тоже не расходуются только на себя, родных и близких, любимое занятие и отдых – часто один из двух дней тоже бывает занят работой. Многие работодателя сегодня постепенно начинают отказываться от жесткой 5-дневной рабочей недели и дисциплины, предполагающей ежедневное будничное присутствие на рабочем месте «от звонка до звонка». Однако окончательно перейти на свободный график, вряд ли получится в ближайшее время и во всех странах мира.

Свое время

Частные инвестиции являются таким же, как и любая другая работа, способом заработать деньги. Инвесторская деятельность доступна каждому, но решающим фактором для карьеры инвестора является размер вкладываемых и полученных денег, и  здесь все зависит от размера инвесторского капитала. Таким образом, инвестор сам распоряжается судьбой своих средств – в чрезмерной личной ответственности может заключаться основной стрессовый момент всей его деятельности. При этом плюсов в работе и образе жизни любого инвестора гораздо больше, нежели в копилке самого успешного бизнесмена.

Известно, что частный инвестор  тратит на работу с активами в 10 раз меньше времени, чем наемный работник на свою деятельность. Кроме того, денежный поток, который, как правило, налажен, или находится в процессе становления, позволяет инвестору защититься финансово. Инвестор – это человек, который каждую секунду думает о своем капитале и процессах, касающихся его, и полностью отвлечься от этой работы у него вряд ли выйдет. Планировать свое время самостоятельно – вот выгода, которая с лихвой покрывает все волнения, связанные с похождениями денег.

Финансовые аналитические издания часто публикуют материалы о том, что свободное время и финансовая независимость способствуют перспективе саморазвития, укреплению состояния здоровья и увеличению продолжительности жизни людей. Эти преимущества, в свою очередь, должны быть оплачены другой «валютой» – к примеру, постоянной близостью риска и опасением последствий общеэкономической нестабильности. Но признаки нового времени, высокие технологии, изменения в экономике и тенденции к освобождению человека от постоянной занятости ради получения денег свидетельствуют в пользу инвесторской деятельности и перспектив освобождения личности, которые открываются вместе с ней.

Жизнь инвестора. Как живет частный инвестор?

08.12.2014 4 687 5 Время на чтение: 8 мин.

В этой публикации я хотел бы поговорить про жизнь инвестора и рассказать вам, как живет частный инвестор. Начну с того, что частные инвестиции — это, по сути, такой же вид деятельности и способ заработка, как все остальные. Однако жизнь инвестора очень существенно отличается от жизни, к примеру, наемного работника или предпринимателя. Рассмотрим, как живет частный инвестор в сравнении с обычным среднестатистическим человеком.

Итак, у человека, основным источником заработка для которого является активный доход всегда большую часть времени занимает работа. Традиционный рабочий день составляет 8 часов, с учетом времени, которое требуется для того, чтобы добраться на работу и с работы, и обеденного перерыва — около 10 часов, в крупных городах — и того больше. Также ни для кого не секрет, что многим приходится работать сверхурочно. Ну а рабочий день предпринимателя тоже, как правило, длиннее традиционного.

Люди, занимающиеся активным заработком, вынуждены расходовать для этого свой важнейший и невосполнимый жизненный актив — время.

Таким образом, у этих людей (а их среди трудоспособного населения подавляющее большинство) всегда очень мало времени, которое они могут потратить на себя и семью. В рабочие дни такого времени практически не остается, поэтому в лучшем случае — это 2 выходных, в худшем — 1 выходной или вообще практически отсутствие таковых (например, у предпринимателя). Почти вся жизнь среднестатистического человека протекает на работе.

Жизнь инвестора отличается, в первую очередь, тем, что время, которое он тратит для заработка, существенно меньше, поскольку основным фактором получения дохода у него выступает другой актив — капитал. Частный инвестор получает пассивный доход. Нельзя сказать, что он вообще «ничего не делает и получает деньги»: какое-то время ему приходится затрачивать на инвестиционную деятельность, но оно не играет решающую роль в заработке, как в случае с активным доходом.

Благодаря этому, частный инвестор всегда имеет большое количество свободного времени, которое может посвящать личной жизни, своим родным и близким. Можно выделить следующие важнейшие преимущества, которые предполагает жизнь инвестора.

1. Самостоятельное планирование времени. Частный инвестор самостоятельно осуществляет планирование рабочего времени: он сам решает, какие дни и какое время будет посвящать своей работе, исходя из особенностей используемых инвестиционных инструментов. Как правило, инвестор тратит на свою деятельность в 10 и более раз времени меньше, чем наемный работник.

2. Денежный достаток. Жизнь инвестора, уже достигшего определенных успехов, всегда протекает в денежном достатке. Деньги поступают к нему из разных источников, создавая постоянный денежный поток, он гораздо более защищен в финансовом плане, чем любой другой человек. Поэтому в повседневной жизни частный инвестор может не думать о деньгах, хотя на самом деле он уже ввиду профессиональной привычки точно считает и бережливо расходует личные финансы на подсознательном уровне.

Следует отметить, что инвесторы — это чаще всего люди, никогда не демонстрирующие свое богатство и ведущие довольно скромный образ жизни. И все потому, что они хорошо знают цену деньгам, и понимают, что инвестиции гораздо важнее и нужнее, чем потребление.

3. Постоянное саморазвитие. Поскольку жизнь инвестора предполагает большое количество свободного времени, у него есть возможность заниматься саморазвитием. Частный инвестор не приходит домой с работы поздно вечером в состоянии «упасть и выспаться». У него есть время на получение и анализ новой информации, которая необходима ему как непосредственно для инвестиционной деятельности, так и для общего саморазвития. Поэтому инвестор — это обычно человек, способный думать и имеющий собственную точку зрения по любому вопросу. С такими людьми всегда интересно, от них можно многому научиться.

4. Обширные интересы и увлечения. Жизнь инвестора всегда широка и многогранна благодаря, опять же, большому количеству времени, которое он может выделять для себя. Частные инвесторы обычно ведут активный образ жизни, занимаются спортом, много путешествуют. Они общительны, нередко любят делиться своими знаниями и опытом с другими людьми: пишут книги, проводят семинары и тренинги, ведут блоги.

5. Крепкое здоровье и долгая жизнь. И, наконец, меньшее, в сравнении с наемными работниками, количество нервных стрессов и активный образ жизни положительно отражаются на состоянии здоровья, которое, кстати, нельзя купить ни за какие деньги. Наемные труженники, напротив, теряют свое здоровье на работе. Частный инвестор — это человек, который чаще всего пребывает в хорошем расположении духа, улыбается, не имеет вредных привычек. История показывает, что знаменитые инвесторы, самые богатые люди мира, всегда живут гораздо дольше среднестатистической продолжительности жизни.

Рекомендую прочесть важную статью Личные финансы и здоровый образ жизни, где рассматриваются все аспекты соотношения и взаимозависимости финансового состояния человека и его здоровья.

Как вы видите, жизнь инвестора в большинстве случаев является более насыщенной и интересной, чем жизнь любого среднестатистического наемного работника. И прежде всего — за счет наличия большого количества времени — невосполнимого жизненного ресурса, о котором люди, к сожалению, часто задумываются только тогда, когда его остается уже совсем мало…

Оставайтесь на сайте Финансовый гений, и вы найдете еще много интересной и полезной информации из области инвестирования, разных способов заработка, эффективного управления личными финансами и ведения семейного бюджета. До встречи в новых публикациях!

Диверсификация в жизни инвестора | Блог Александра Кашина об инвестициях

Все говорят, что нужно сберегать и инвестировать. А сколько? Кто-то говорит: «10%», а кто-то: «как можно больше». Мне кажется, начать нужно с философии, своего отношения к жизни, и через это уже выйти на определенный процент. В этой статье мы рассмотрим несколько ситуаций из жизни инвестора: расходы, активы, портфели, источники доходов, в которых он страхует риски путем диверсификации.

Для примера возьмем наемного работника, у которого нет бизнеса. Зарплаты и других доходов ему хватает и на жизнь, и на инвестиции, ему есть что делить и распределять. Человек не сверх-богатый, но состоятельный, состоявшийся в карьере и жизни.

Расходы

Среди инвесторов часто встречаются скупые люди, которые экономят на всем. И это, с одной стороны, оправдано: не сбережешь — не инвестируешь. С другой стороны, жизнь человека может внезапно оборваться, и он может не успеть воспользоваться плодами своих инвестиций. Если человек ограничивал себя в молодости ради выхода на «раннюю пенсию», но до этой пенсии не дожил, получается очень уж печально. Кроме скоротечности жизни, инвестора могут подстерегать болезни и геополитические неурядицы.

Все это наводит на мысль, что тратить деньги на повышенный уровень потребления сейчас нужно, но не все, а примерно 25% от доходов. При этом 50% тратится на текущие расходы, еще 25% инвестируется.

Под повышенным уровнем потребления я понимаю расходы на премиальный отдых за границей, расширение жилплощади — покупку квартиры или дома для проживания и т.д.

Активы

Мне кажется, что доходная недвижимость должна быть в каждом портфеле. Ее основная функция — это ежемесячные поступления наличности. При этом недвижимость менее волатильна по цене и смягчает колебания портфеля.

Ежемесячные поступления денег можно использовать как для покрытия текущих расходов на жизнь, так и для уплаты ипотеки, взятой для приобретения квартиры/дома для личного проживания. Арендная плата по доходной недвижимости будет индексироваться и расти, а процент по ипотеке зафиксирован. И со временем арендная плата по доходной недвижимости станет больше, чем размер ипотечного платежа по квартире/дому.

Необязательно, чтобы вы управляли доходной недвижимостью сами. Этим могут заниматься управляющие компании, а вам останется только получать деньги. Пример: апарт-отель «Вертикаль» на Лесной в Санкт-Петербурге. Об особенностях см. здесь.

Доходной недвижимости я отвел 20%, поскольку многие американские миллионеры держат в недвижимости 20-25% портфеля.

Облигациям и кэшу отвел — 10%. Конечно, процент зависит от возраста инвестора: чем старше — тем больше нужно стабильности в поступлении денег, поэтому процент облигаций в портфеле с возрастом обычно увеличивается. Однако в нашем примере, инвестор итак уже имеет 20% в доходной недвижимости, которая дает ежемесячные поступления. Кроме того, сейчас в России стоимость денег снижается (ставки падают), а активов растет. Нет смысла хранить много денег в облигациях и на вкладах под низкий процент, лучше вложить их в активы — акции и доходную недвижимость. Но и совсем отказываться от облигаций и кэша нельзя, в жизни бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, бывают временные разрывы в поступлении денег, не продавать же ради тогда активы (которые могут в то время просесть в цене и их продажа принесет убытки). Ради покрытия срочных нужд в деньгах и держат облигации и кэш.

Российским акциям отвел 50%, а иностранным — 20%. Американские инвесторы держать большую часть своих портфелей (70% и выше) в отечественных активах. Полагаю, что и нам нужно поступать аналогичным образом — держать 70% российских активов (50% акций и 20% недвижимости). Нужно отметить, что в США с новой силой развивается QE (количественной смягчение), печатный станок работает на полную. В тоже время рынок США оценен уже недешево (P/E 22 и более). Многие аналитики отмечают, что в наступающем сейчас экономическом цикле будут дорожать природные ресурсы и рынки акций развивающихся стран, таких как Россия.

Иностранные акции в портфеле необходимы, так как никто не знает будущего. И может быть опять рынок акций США будет расти быстрее всех других рынков в мире.

Еще одним плюсом наличия зарубежного портфеля для инвестора является гипотетическая возможность проживания за рубежом на доходы от такого портфеля, если конечно сумма будет достаточна.

Портфели

На мой взгляд, российский портфель должен быть активным, не в смысле спекуляции, а в том смысле, что мы осознанно выбираем лучшие дивидендные акции из всех. А зарубежный портфель — пассивным, то есть мы осознанно отказываемся от выбора конкретных акций, а инвестируем вместо этого в индексы.

Такая разбивка связана с тем, что наш рынок низколиквидный, неэффективный, в последние годы находится в боковике или слабо растет, а американский — наоборот. Это означает, что на российском рынке мы можем обойти индекс за счет выбора ценных бумаг, и лучшая стратегия для него — дивидендная. А на американском рынке обойти индекс не получится. Здесь стратегия проще: купил индексы и держи.

Еще одна гипотеза по такой разбивке: индексное инвестирование дает отличные результаты на общем росте рынка, длящемся годами и десятилетиями, а активное управление — на боковом или падающем рынке в рамках аналогичных периодов.

Также отмечу преимущество наличия дивидендного портфеля: высокий дивидендный доход (10-12%) предоставляет инвестору свободу его использования, как для дальнейшего инвестирования, так и текущего потребления.

Источники дохода

Если работник инвестирует годами, то значительную часть дохода он начинает получать от своего инвестиционного портфеля: в виде дивидендов по акциям и купонов по облигациям. На рисунке я им выделил равные доли по 40%, инвестор как бы находится здесь на середине своей карьеры. Со временем пассивный доход станет больше, чем зарплата. И тогда уже можно будет задуматься о досрочной пенсии.

20% доходов я отвел на предпринимательство без наемных работников (самозанятость). Такой дополнительный источник дохода, помимо работы, поможет продвинуться инвестициях и улучшить уровень жизни. У каждого работника есть вечера и выходные. С приходом интернета в города и даже в села можно что-то придумать для дополнительного дохода.

Выводы:

Успешный инвестор должен применять принцип диверсификации ко всем областям жизни, а не только к своему портфелю. Жить не только будущим, но и настоящим. Проценты могут варьироваться, но принцип остается тот же: разделите вложения своих денег, времени, сил на разные части, сферы, составляющие, имеющие разные характеристики и защищающие от разных ситуаций, и поддерживайте баланс по долям таких вложений.

Времена жизни инвестора

Жизнь инвестора не статична. Если предположить, что вы получаете доход из других источников, помимо ваших инвестиций, таких как работа или собственный бизнес, этот доход будет меняться с возрастом. Вообще говоря, ваш доход должен увеличиваться с возрастом. Это означает, что как инвестор вы получите наибольший доход, когда у вас будет меньше всего времени для инвестирования. Здесь мы рассмотрим, что характеризует различные «сезоны» вашей жизни как инвестора и какие действия вы должны предпринимать на каждом этапе.

Важно отметить, что, хотя сезоны вашей инвестиционной жизни более или менее установлены, как времена года, вы должны начать как можно раньше. Если вы начнете инвестировать поздно, у вас будут очень сжатые весна, лето и осень, за которыми последует очень долгая зима. Если вы начнете рано, вы сможете в полной мере насладиться каждым сезоном.

Пружина

Когда вы молоды и только начинаете инвестировать, у вас, вероятно, недостаточно располагаемого дохода, чтобы тратить 1000 долларов в месяц на инвестиции.У вас может быть только от 10 до 100 долларов в запасе. Важно регулярно вкладывать эту небольшую сумму. Из-за затрат, связанных с инвестициями, и меньшего дохода, который у вас будет весной вашей инвестиционной жизни, выбор, доступный вам, вероятно, будет ограничен. Поищите в местном банке планы или инвестиции, которые позволят вам инвестировать небольшую ежемесячную сумму с небольшой комиссией или без нее, например, в некоторые планы паевых инвестиционных фондов. Вероятно, вам не стоит беспокоиться о чем-то вроде сберегательного залога в 20 долларов — хотя доход будет лучше, чем ничего, он все равно будет обескураживающим.

Весна — время открытий и познаний. Это время, чтобы проверить компании и узнать, как расшифровать баланс. Это также хорошее время, чтобы начать читать об инвестировании более высокого уровня, чтобы вы были готовы, прежде чем вступить в эту фазу. Вообще говоря, это когда вы делаете небольшие инвестиции в качестве тренировки на будущее. Вам следует избегать любых инвестиций с высокими комиссионными затратами, потому что ваша цель — не только получить опыт, но и окупить свои инвестиции по мере обучения.

Лето

Вы начинаете продвигаться по миру, и, хотя ваш располагаемый доход не помещает вас в список Forbes самых богатых, у вас действительно есть до 500 долларов в месяц, которые можно потратить на инвестиции, если ваш счет за мобильный телефон дешевый. Пришло время взглянуть на индексные фонды, дисконтные брокеры (для покупки акций отдельных компаний), приносящие доход инвестиции и пенсионные планы. Лето не может длиться вечно, но если вы начнете планировать выход на пенсию сейчас, зима будет намного мягче.

Если вы похожи на большинство людей, лето — это время, когда вы можете очень агрессивно инвестировать, потому что ваш располагаемый доход довольно высок по сравнению с вашими расходами. Кроме того, на данный момент у вас может не быть ипотеки и семьи, о которых стоит беспокоиться, а это означает, что вы можете вложить большую часть своего инвестиционного капитала в высокорисковые и высокодоходные автомобили. Если вы заинтересованы, вы даже можете изучить такие инструменты, как опционы и фьючерсы.

Осень

Это когда вы в расцвете сил.Однако этот сезон также может быть самым дорогим временем в вашей жизни, если вы оказываете финансовую поддержку детям. В переходный период между летом и осенью вы, возможно, получили крупный долг в виде ипотеки, но вы будете старательно погашать его за счет своей возросшей доходности, а не тратить деньги легкомысленно. Верно? Ведь приближается зима.

Осенью вы также внесете ряд изменений в свою инвестиционную стратегию. Надеюсь, что некоторые из рискованных инвестиций, которые вы делали летом, теперь окупятся, и вы сможете вложить эти деньги в более стабильные инвестиции.Ваша терпимость к риску уже не та, что была раньше, но приобретенный опыт и контролируемый вами капитал позволяют получать прибыль от инвестиций с меньшим риском. Вы будете покупать облигации, а также продолжать инвестировать в акции и индексные фонды. Если вы хорошо подготовились весной и летом, осень будет самым прибыльным сезоном с точки зрения вложений и доходов — думайте об этом как о сборе урожая. Это когда вы почувствуете соблазн перерасходовать из-за своей относительной финансовой безопасности, но постарайтесь быть осторожными, потому что такие отрасли дохода, как заработная плата, скоро опустеют.(См. Также Что происходит на этапе консолидации жизненного цикла инвестора? )

Зима

Ваши дни заработка закончились, и, с вашей точки зрения, эта зима кажется намного лучше, чем то напряженное лето давным-давно. Ваши облигации и другие инвестиции подлежат погашению через важные промежутки времени и покрывают ваши расходы. Когда у вас есть дополнительные деньги, вы смотрите на приносящие доход инвестиции, чтобы помочь вам приобрести таймшер на Гавайях. Если ваши инвестиции были особенно хорошими для вас, вы также ищете хорошего юриста по недвижимости, который поможет вам передать ненужные инвестиции вашим детям и внукам, тем самым избавив вашу семью от бремени налогов на наследство.

Когда вы садитесь в кресло, наслаждаясь теплом финансовой безопасности, вы вспоминаете те первые шаги, которые вы сделали еще весной, и понимаете, что планирование сезонов вашей инвестиционной жизни не так уж и сложно. На самом деле это было почти естественно.

Жизненный цикл индивидуального инвестора — ORDNUR

Жизненный цикл индивидуального инвестора

Жизненный цикл отдельного инвестора показывает инвестиционное поведение инвестора в разный возраст их жизни.Решение об инвестициях основывается на возрасте, финансовом состоянии, планах на будущее и характеристиках риска человека.

Инвестор в основном инвестирует в получение прибыли, которая может компенсировать жертву настоящим ради большей прибыли и безопасности в будущем. В качестве финансового плана инвестор может принять различные страховые полисы или зарезервировать денежные средства на будущее. Хотя инвестор должен рискнуть, зарезервировав денежные средства или вложив их, они готовы пойти на некоторый риск в соответствии со своим рискованным поведением.

Четыре фазы жизненного цикла индивидуального инвестора

Инвестор проходит через четыре различные фазы своей жизни

• Фаза накопления
• Этап консолидации
• Этап расходования
• Фаза подарков

Фаза накопления

Инвестор в начале или середине своей карьеры пытается накопить средства, чтобы у человека были деньги, которые он мог потратить на более позднем этапе своей жизни. Некоторые люди накапливают средства на покупку дома, машины или другого важного имущества, а некоторые люди накапливают средства на оплату образования, мирной жизни своих детей после выхода на пенсию.

Средства, вложенные на раннем этапе жизни, дают инвестору огромные средства, которые с годами увеличиваются.

Этап консолидации

Фаза консолидации — это середина их карьеры, на этом этапе они больше зарабатывают, больше тратят и выплачивают все свои долги. На этом этапе инвестор принимает на себя умеренно высокий риск, но для сохранения капитала некоторые инвесторы предпочитают инвестора с меньшим риском. Индивидуальные инвестиции в рынок капитала и инвестиционные ценные бумаги.

Этап расходования

Этот этап начинается, когда сотрудник увольняется с работы. Их общий портфель должен быть менее рискованным, чем фаза консолидации; они предпочитают инвестиции с низким уровнем риска или безрисковые инвестиции. Люди предпочитают ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, долговые обязательства, казначейские векселя и т. Д. На этом этапе им нужен какой-нибудь рискованный инвестор, если у них есть дополнительные деньги, чтобы можно было скорректировать будущую инфляцию.

Фаза подарков

Если люди считают, что у них достаточно дополнительных средств для покрытия своих текущих и будущих расходов, они идут на дарение денег своим друзьям, членам семьи или создают благотворительные фонды.Это может снизить их подоходный налог, а также немного повеселить на случай неопределенности в будущем.

На разных этапах инвестор ведет себя по-разному и инвестирует в предпочтительный сектор в соответствии со своим поведением, связанным с риском.

Автор

Md. Nahian Mahmud Shaikat

Финансовый аналитик

Связанные

Как инвестировать для вашего этапа жизненного цикла инвестора

Люди бывают самых разных форм и размеров, как и наши инвестиционные профили.Когда дело доходит до наших финансов, у каждого человека есть уникальный набор желаний и потребностей, который определяет наши представления о том, что мы хотим делать с деньгами и когда мы хотим это сделать. У нас также есть потоки доходов, такие как наша работа, поэтому хорошая инвестиционная стратегия — это такая стратегия, которая приведет нас к нашим целям в желаемое время с учетом нашего возраста и наших текущих способностей к заработку. К счастью, финансовые учреждения, такие как VM Wealth Management, предлагают широкий спектр возможностей, которые позволяют нам инвестировать в соответствии с той стадией, на которой мы находимся в жизненном цикле инвестора.

Наш жизненный цикл как инвестора можно разделить на три фазы: накопление, , консолидация , и расходование , .

Накопление

Фаза накопления типична для молодых людей — многие из них недавно закончили высшее учебное заведение — сберегающих или инвестирующих средства для удовлетворения своих непосредственных потребительских потребностей, таких как автомобиль, мебель и дом. Несмотря на то, что у них часто небольшой портфель, у Accumulators также есть большой потенциал для заработка в предстоящие годы за счет продвижения по службе и повышения заработной платы. Поскольку у них относительно большой временной горизонт, у них есть время, чтобы оправиться от любых краткосрочных колебаний реальной стоимости их инвестиционного портфеля. Это означает, что они могут взять на себя больший риск, чтобы воспользоваться инвестиционными возможностями с более привлекательной прибылью.

Например, молодой человек, большая часть портфеля которого вложена в акции на фондовом рынке, имеет время для восстановления, если фондовый рынок подвергнется потрясению, которое приведет к краху, который снижает стоимость их портфеля.Если вы накопитель, вы можете подумать о некоторых вариантах, включая акции, паевые инвестиционные фонды и другие относительно рискованные инвестиции, поскольку они обычно обеспечивают высокую доходность, особенно в долгосрочной перспективе. При длительном временном горизонте вы также можете воспользоваться беспошлинными продуктами, которые, как правило, требуют долгосрочных обязательств.

Консолидация

Консолидаторы — это люди, которые обычно проработали не менее 20 лет, их доходы, как правило, высоки, а их чистая стоимость (принадлежащие им активы превышают сумму задолженности по ссудам) обычно быстро растет. Они уже приобрели определенные активы, чтобы обеспечить себе комфортный образ жизни, например, автомобиль и один или несколько домов. Консолидаторы по-прежнему могут пойти на умеренный риск, но вашей основной целью должно быть планирование выхода на пенсию. Продукты, наиболее подходящие для людей из этой категории, могут включать в себя отсроченные аннуитеты, среднесрочные и долгосрочные облигации (для защиты основной суммы, т. Е. Защиты первоначально инвестированной суммы), акции и недвижимость (для роста основной суммы).

Расходы

Люди, находящиеся на этапе расходов, — это пенсионеры, которые, как правило, менее терпимы к риску, поскольку их основной источник дохода больше не существует, но которым необходимо обеспечить наличие достаточных средств, чтобы нести их до конца своей жизни.Те, кто относится к этой категории, могут захотеть взглянуть на долевые ценные бумаги с устойчивой политикой выплаты дивидендов, если инвестиционный портфель достаточно велик, чтобы обеспечить достаточный поток доходов. В противном случае вам будет лучше придерживаться более безопасных инвестиций, при которых сохраняется ваш основной капитал. Облигации, другие ценные бумаги с фиксированным доходом и сберегательные счета в учреждениях, застрахованных JDIC, ​​должны быть вашим предпочтительным методом сбережений.

Реализация вашей инвестиционной стратегии

Как видите, вопрос не в том, стоит ли инвестировать, а в том, сколько и в какие продукты, учитывая разнообразие.Есть несколько возможностей, которые помогут вам поддерживать дисциплину и последовательное инвестирование. Вычеты из заработной платы — один из таких примеров, когда вы «установили это и забываете», но не забывайте инвестировать только в продукты, которые вы полностью понимаете.

Диверсификация важна для снижения риска вашего портфеля, поэтому инвестируйте в разные продукты, с разными учреждениями и в разных странах. Диверсифицируя финансовые учреждения, вы сможете воспользоваться преимуществами более широкого спектра продуктов, снизив при этом риск убытков в случае, если какое-либо учреждение столкнется с финансовыми трудностями. Внутри учебных заведений вы можете выбирать между продуктами, нацеленными на конкретные цели.

Наконец, не ограничивайте себя инвестированием в пределах своей страны. Диверсификация по странам дает преимущество географического распределения подверженности риску. Он также открывает вам более активные и эффективные рынки и еще более широкий спектр инвестиционных продуктов, некоторые из которых могут быть недоступны дома.

Начни сейчас!

Если вы еще не начали, начните откладывать небольшие суммы каждый месяц.Со временем он будет накапливаться, независимо от того, насколько мало. Главное — сразу начать экономить и инвестировать. Даже если в настоящее время вы не можете позволить себе идеальную сумму, вы можете со временем ее увеличить. Поговорите с консультантом по благосостоянию и разработайте план, соответствующий вашим целям, предпочтениям в отношении риска и конкретному стечению обстоятельств. Помните, что каждый шаг, даже самый маленький, приближает вас к достижению ваших финансовых целей.

Инвестирование через жизненные этапы

Инвестирование — это процесс на всю жизнь.Лучше всего начать откладывать и инвестировать, как только вы начнете зарабатывать деньги, даже если это всего 10 долларов на зарплату. Дисциплина и навыки, которым вы научитесь, могут принести вам пользу на всю оставшуюся жизнь. Но независимо от того, сколько вам лет, когда вы начинаете серьезно задумываться о сбережениях и инвестировании, никогда не поздно начать.

Первая часть успешной стратегии пожизненного инвестирования — это дисциплинированные сберегательные привычки. Независимо от того, откладываете ли вы на пенсию, на новый дом или просто на эту экстравагантную столовую, вам нужно будет выработать жесткие привычки сбережений.Регулярные взносы на сберегательные или инвестиционные счета часто бывают наиболее продуктивными; и если вы можете автоматизировать их, они станут еще проще.

Факторы, влияющие на ваши инвестиционные решения

Как только вы начнете регулярно откладывать сбережения и ваши сбережения увеличиваются, вы захотите решить, стоит ли и как инвестировать сэкономленные деньги. Независимо от того, на каком финансовом этапе жизни вы находитесь, вам придется решить, каковы ваши потребности и насколько комфортно вы относитесь к риску.

Рост или доход

Зачем нужны деньги? Ответ на этот вопрос поможет определить, хотите ли вы вложить свои сбережения в инвестиционные продукты, которые могут принести вам доход, или в те, которые сосредоточены на увеличении стоимости ваших инвестиций. Например, пенсионный фонд обычно не должен приносить доход до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, поэтому вы можете подумать о том, чтобы уделять больше внимания стратегии роста до тех пор, пока вы не приблизитесь к пенсии, и более стратегии дохода позже.

Допуск по времени и риску

Любое инвестирование связано с определенным риском. Насколько хорошо вы переносите колебания цен на свои инвестиции, необходимо будет сопоставить с требуемой нормой прибыли при определении суммы риска, который должны нести ваши инвестиции. Фактором, компенсирующим риск, является время. Если вы планируете удерживать инвестиции в течение длительного времени, вы можете терпеть больший риск, потому что у вас есть время, чтобы потенциально компенсировать любые убытки, которые могут возникнуть на раннем этапе.Для более краткосрочных инвестиций, таких как сбережения на покупку дома, вы, вероятно, захотите взять на себя меньший риск и иметь больше ликвидности в своих инвестициях.

Стратегии для рассмотрения

Каждый живет своей жизнью по-своему, и у каждого есть сложные эмоции по поводу денег, поэтому инвестиционные решения являются сугубо личными и уникальными для каждого человека. Но есть несколько основных правил, применимых к большинству инвесторов.

• Чтобы обеспечить ликвидность на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете иметь резерв наличности в фонде денежного рынка, на традиционном сберегательном счете или депозитном сертификате (CD), независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь.
• Кроме того, если вы можете терпеть даже небольшой риск, вы можете захотеть иметь некоторую часть своего портфеля в акциях, чтобы защитить свои сбережения от обесценивания из-за инфляции
• Еще одна хорошая идея — запланировать ежегодный обзор ваших инвестиций с финансовым консультантом.Эта привычка будет держать вас в курсе ваших инвестиций и поможет выявить потенциальные проблемы в вашей инвестиционной стратегии.
• Наконец, каждое инвестиционное решение должно включать налоговые соображения. Инвестиционный доход может облагаться налогом, отсроченным или не облагаться налогом. Вы должны знать о налогооблагаемом статусе ваших инвестиций и учитывать это при разработке и пересмотре инвестиционной стратегии.

Инвестиции на этапах жизни

Хотя все относятся к инвестированию и деньгам по-разному, большинство инвесторов на протяжении всей своей жизни сталкиваются с некоторыми общими ситуациями.Например, ваш жизненный цикл определенно влияет на то, как вы инвестируете для выхода на пенсию, но как насчет других этапов жизни, которые не так тесно связаны с возрастом?

Допустим, вам 40 лет, и вы ждете первого ребенка. Вам нужно будет решить, как сбалансировать свои финансы, чтобы учесть дополнительные расходы ребенка. Возможно, вам нужно будет дополнить свой доход инвестициями, которые могут приносить доход. Более того, ваш ребенок будет поступать в институт примерно в то время, когда вы будете готовы выйти на пенсию! В этих обстоятельствах ваши потребности в росте и доходе наверняка изменятся, и, возможно, также изменится ваша терпимость к риску.

Ниже приведены некоторые важные жизненные события, которые разделяет большинство из нас, и некоторые инвестиционные решения, которые вы можете принять во внимание:

Когда вы получите свою первую «настоящую» работу:

• Открыть сберегательный счет для создания денежного резерва
• Создайте пенсионный фонд и делайте регулярные ежемесячные взносы, какими бы маленькими они ни были

Когда вы получаете прибавку:

• Увеличьте размер вашего взноса в пенсионный план, спонсируемый вашей компанией
• Рассмотрите возможность инвестирования долларов после вычета налогов в муниципальные облигации, которые предлагают не облагаемые налогом проценты
• Увеличьте свои денежные резервы

Когда выйдешь замуж:

• Определите ваши новые инвестиционные взносы и распределения с учетом ваших совокупных доходов и расходов

Если вы хотите купить свой первый дом:

• Вложите часть своих не пенсионных сбережений в краткосрочные инвестиции, специально для финансирования первоначального взноса, закрытия и переезда.

Когда у вас будет ребенок:

• Увеличьте свои денежные резервы
• Увеличьте страхование жизни
• Начать фонд колледжа

При смене места работы:

• Пересмотрите свою инвестиционную стратегию и распределение активов, чтобы учесть новую зарплату и другой пакет льгот
• Обдумайте варианты использования вашего счета в пенсионном плане или пенсионном плане вашей компании.Вы можете либо оставить деньги в своем старом плане, либо перевести их в план нового работодателя, либо получить денежное распределение, либо перевести деньги на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Сноска ¹

Когда все ваши дети переехали из дома:

• Увеличьте размер пенсионных накоплений

Когда вы достигнете 55:

• Пересмотрите распределение активов пенсионного фонда, чтобы учесть более короткие временные рамки для ваших инвестиций
• Продолжить откладывать на пенсию

После выхода на пенсию:

• Внимательно изучите возможные варианты получения денег из пенсионного плана вашей компании. Footnote ¹ Обсудите альтернативы со своим финансовым консультантом.
• Просмотрите свой совокупный потенциальный доход после выхода на пенсию и перераспределите свои инвестиции, чтобы обеспечить необходимый доход, при этом обеспечив некоторый рост капитала, чтобы помочь победить инфляцию и финансировать ваши последующие годы

Дисциплина и финансовый консультант могут помочь

Одна из самых сложных вещей при инвестировании — это приучить себя регулярно откладывать соответствующую часть своего дохода, чтобы вы могли добиваться своих инвестиционных целей.И если вы не увлечены инвестированием, вероятно, также трудно заставить себя регулярно пересматривать свое финансовое положение и инвестиционную стратегию. Установление отношений с надежным финансовым консультантом может иметь большое значение для того, чтобы помочь вам практиковать умное управление деньгами на протяжении всей вашей жизни.

Сноска
У вас есть выбор, что делать со счетами вашего пенсионного плана, спонсируемого работодателем. В зависимости от ваших финансовых обстоятельств, потребностей и целей вы можете перейти на IRA или преобразовать в Roth IRA, перенести спонсируемый работодателем план со старой работы на нового работодателя, перейти на распределение или покинуть учетную запись. где это.Каждый вариант может предлагать различные варианты инвестирования и услуги, сборы и расходы, варианты вывода средств, необходимые минимальные выплаты, налоговый режим и различные виды защиты от кредиторов и судебных решений. Это сложный выбор, и к нему следует подходить с осторожностью. Для получения дополнительной информации о пролонгации вашего IRA, 401 (k), 403 (b) или SEP IRA посетите нашу страницу пролонгации или позвоните специалисту Merrill по пролонгации по телефону 888.637.3343.

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

© SS&C. Воспроизведение полностью или частично запрещено, кроме как с разрешения. Все права защищены. Не несет ответственности за какие-либо ошибки или упущения.

Автором материала является третье лицо, DST Retirement Solutions, LLC, компания SS&C («SS&C»), не аффилированная с Merrill или какой-либо из ее дочерних компаний, и предназначена только для информационных и образовательных целей. Выраженные мнения и взгляды не обязательно отражают мнения и взгляды Merrill или любого из его аффилированных лиц.Любые предположения, мнения и оценки действительны на дату публикации этого материала и могут быть изменены без предварительного уведомления. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Информация, содержащаяся в этом материале, не является советом о налоговых последствиях принятия какого-либо конкретного инвестиционного решения. Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии. Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо рекомендацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, соответствует ли это вашим интересам с учетом ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией.

Из-за возможности человеческой или механической ошибки со стороны SS&C или ее источников ни SS&C, ни ее источники не гарантируют точность, адекватность, полноту или доступность какой-либо информации и не несут ответственности за какие-либо ошибки или упущения или за результаты, полученные из использование такой информации.Ни при каких обстоятельствах SS&C не несет ответственности за любые косвенные, специальные или косвенные убытки в связи с использованием контента подписчиком или другими лицами.

Банковские продукты предоставляются Bank of America, N.A. и дочерними банками. Члены FDIC и дочерние компании Bank of America Corporation.

Merrill, ее аффилированные лица и финансовые консультанты не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций. Перед принятием каких-либо финансовых решений вам следует проконсультироваться со своим юридическим и / или налоговым консультантом.

3097695-EXP060821

Определение вашего этапа в жизненном цикле инвестора

Эта инфографика доступна в виде плаката.

В последние годы устойчивые инвестиционные стратегии продемонстрировали ряд преимуществ для инвесторов, от устойчивости к рыночным спадам до долгосрочного опережающего роста.

Между тем интерес инвесторов резко возрос — только в период с 2019 по 2020 год индексы экологического, социального и корпоративного управления (ESG) выросли на 40% .Учитывая возросший спрос на зеленые инвестиции, у инвесторов есть постоянно расширяющийся список вариантов на выбор. Но какой подход ESG вам подходит?

Чтобы ответить на этот вопрос, на этом графике «Рынки в минутном графике» от New York Life Investments рассматриваются основные стратегии, используемые в ESG-инвестировании, чтобы помочь инвесторам выбрать подход, который лучше всего подходит для их портфеля.

Какой вы инвестор?

Вообще говоря, существует четыре основных подхода к инвестированию в ESG: интеграция в ESG, эксклюзивное инвестирование, инклюзивное инвестирование и импакт-инвестирование.

1. Интеграция ESG

«Я хочу интегрировать факторы ESG и традиционные факторы, чтобы оценить профиль риска / прибыли моих инвестиций».

Например, используя подход интеграции ESG, использование воды компанией и токсичные выбросы будут оцениваться по финансовым факторам для анализа любых будущих рисков или инвестиционных возможностей.

2. Исключительное инвестирование

«Я хочу отсеять сомнительные компании или сектора, которые не соответствуют моим критериям устойчивости.”

Используя исключающий подход к инвестированию, инвестор может отсеивать компании, чьи доходы поступают от табака, азартных игр или ископаемого топлива.

Связанные термины ESG:

• Скрининг негативов
• Отрицательный выбор
• Социально ответственное инвестирование (SRI)

3. Включение инвестиций

«Я хочу найти компании, которые занимают высокие позиции в своем секторе по критериям устойчивости.”

При инклюзивном подходе фонд может включать в себя ведущие компании в секторе по сравнению с их аналогами, например, ведущие технологические компании в ESG.

Связанные термины ESG:

• Положительный скрининг
• Положительный отбор
• Лучший в своем классе
• Положительный наклон
• Тематическое инвестирование

4. Воздействие инвестирования

«Я хочу инвестировать в компании, которые пытаются обеспечить измеримое социальное и / или экологическое воздействие наряду с финансовой отдачей.”

И, наконец, подходы к инвестиционному воздействию могут быть сосредоточены конкретно на компаниях возобновляемой энергетики, которые намерены оказывать положительное воздействие на окружающую среду.

Связанные термины ESG:

• Целевое инвестирование
• Тематическое инвестирование

Инвестиционные стратегии ESG, по рынкам

Как меняется интерес к стратегиям ESG в зависимости от географического региона? В целом интерес возрос во всех регионах мира (где были доступны данные).

* С интересом к этим стратегиям и уже использующим их
Источник: CFA Institute (декабрь 2020 г.)

На первом месте оказалась Индия, где 100% респондентов проявили интерес или уже использовали стратегии ESG — по сравнению с 96% в 2018 году.

Фактически, Индия разработала Национальные добровольные руководящие принципы социальной, экологической и экономической ответственности бизнеса еще в 2011 году. Это было разработано как руководство по ответственному ведению бизнеса, которое позже было согласовано с Целями устойчивого развития ООН в 2016 году.

Следом идут инвесторы из Китая (98%) и ОАЭ (94%).

Напротив, 57% инвесторов в США использовали стратегии ESG — самый низкий показатель среди географических регионов. Несмотря на это, за последние два года эта цифра подскочила на 8% и может вырасти еще выше, учитывая новые климатические приоритеты президента США Джо Байдена. Электросети и экологически чистая энергия, декарбонизация и стимулирование использования электромобилей подпадают под масштабный план инфраструктуры стоимостью 2 триллиона долларов, который, вероятно, окажет значительное влияние на диалог вокруг ESG.

Going Green

По мере того, как глобальное стремление к инвестициям в ESG продолжает расти, инвесторы могут использовать более глубокое понимание различных стратегий ESG для достижения своих личных целей — будь то анализ риска / вознаграждения, поиск лучших исполнителей ESG или измеримое воздействие на окружающую среду.

Спасибо!

Данный адрес электронной почты уже подписан, спасибо!

Пожалуйста, укажите действующий адрес электронной почты.

Пожалуйста, заполните CAPTCHA.

Ой. Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

какой вы инвестор?

База данных инвесторов — Life Science Nation

База данных инвесторов Life Science Nation — это единственная в своем роде платформа для инвесторов в области биологических наук, доступная ученым / предпринимателям, привлекающим капитал.Данные о настоящих и перспективных инвесторах собираются и обрабатываются исследовательской группой LSN по исследованиям инвесторов . LSN разработала многоэтапный процесс, начинающийся с веб-исследования и проверки актуальной и точной информации. Это усиливается беседами один на один, которые происходят каждые 90 дней для определения и обновления действующих мандатов. Руководители по сбору средств могут использовать платформу LSN для инвесторов, чтобы найти инвесторов, подходящих для их конкретной стадии, сектора или области заболевания, что делает процесс сбора средств более эффективным и действенным.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть демонстрацию базы данных инвесторов LSN

База данных инвесторов LSN охватывает более 10 000 активных инвесторов в науку о жизни из следующих 10 категорий :

• Группы ангелов
• Корпоративный венчурный капитал
• Эндаумент / фонды
• Семейный офис / Частные фонды
• Государственные организации
• Хедж-фонды
• Институциональные альтернативные инвесторы
• Крупные фармацевтические / биотехнологические компании
• Частный капитал
• Венчурный капитал

Собственная поисковая онтология LSN позволяет руководителям привлекать средства для эффективного определения целевого списка инвесторов, подходящих для их компании.