Сколько нужно вложить в банк денег чтобы жить на проценты: Сколько денег нужно положить на вклад, чтобы не работать?

обсуждение и комментарии в Тинькофф Пульс

5 основных ошибок, которые допускают инвесторы, использующие ETF и БПИФ.

1️⃣ Попытка спекулировать с помощью фондов. Фонд — это продукт, предусмотренный для долгосрочного инвестирования, как минимум на несколько лет. Но при этом фонды — биржевой продукт, который можно купить и продать хоть по сто раз в день.

Поэтому даже сам основатель индексного инвестирования — Джон Богл, был против создания биржевых фондов.
Да, по его мнению, фонды должны быть доступны небольшими лотами, то есть чтобы можно было начинать инвестировать с маленькой суммы, а также комиссии должны быть минимальными, но фонды не должны торговаться на бирже, потому что это подстегивает частных инвесторов к совершению спекуляций. Они не могут сидеть и спокойно смотреть, как цена на фонд в портфеле прыгает то вверх то вниз.

Поэтому, если вы решили долгосрочно и пассивно инвестировать с помощью фондов, не пытайтесь заработать какую-то спекулятивную прибыль.

2️⃣ Покупка фондов без бенчмарка. Бенчмарк — это ориентир, по которому можно сравнивать эффективность работы фонда. Как правило, это индекс. Если индекс вырос за год на 20%, а фонд на 15%, значит фонд плохо справляется со своей работой.

Но в последнее время российские провайдеры биржевых ПИФов хитро разрабатывают свой собственный индекс, красиво его обзывают и делают фонд на этот индекс. Но вы сами понимаете, самодельный индекс — это очень сомнительная история, поэтому лучше покупайте фонды, бенчмарк которых проверен временем и деньгами инвесторов.

3️⃣ Покупка тех фондов, которые инвестор не до конца понимает.
Например, есть, так называемые, отраслевые фонды, то есть фонды на отдельные сектора экономики, или на отдельное направление. Например, на биржах есть фонды на биотехнологии, зеленую энергетику, видеоигры, или даже на биткойн и искусственный интеллект (последние два не на наших биржах).

Не все инвесторы понимают, что изначально фонды задумывались, как пассивный продукт, то есть инвестиции в глобальный диверсифицированный рынок, в мировую экономику без ставки на какой-то определенный сектор.

💸 А покупая подобные фонды, инвесторы пытаются догнать какие-то тренды и тем самым отклоняются от изначально выбранной стратегии, создавая перекос в сторону одного из секторов, зачастую довольно рискованного.

Но если вы понимаете отрасль, уверены, что за сектором будущее, если это не убивает диверсификацию, и при этом вы принимаете и осознаете возможные риски, то почему бы и нет.

4️⃣ Прыжки с одних фондов на другие.
Бывает такое, что вы покупаете себе один фонд, допустим на рынок США, и через год на бирже появляется другой фонд, похожий по составу, но возможно немного более выгодный.
📌 Это не значит, что вы должны срочно все продавать и перекладываться в другой фонд. Продав все и купив новое, вы заплатите комиссии брокеру, плюс с полученной прибыли заплатите налог.
Поэтому, если вы решили перейти на другой фонд, то оставьте старый, и просто начните покупать новый, учитывая их, как один.

5️⃣ Иллюзия диверсификации.
Это тот случай, когда вы покупаете в свой портфель все больше различных фондов, с уверенностью, что это делает ваш портфель безопаснее.

📌 Приведу пример. Среди вас есть держатели одновременно фондов $FXUS, $FXIT, $FXIM, $FXRW, $FXWO, $SBSP и $TSPX? (Это тикеры фондов, по которым вы можете их найти у любого брокера).

💵 Так вот давайте посмотрим состав фондов, и немного удивимся:
Первый пункт в каждом из этих фондов — компания $AAPL
В фондах FXUS, SBSP и TSPX около 6% Apple.
В фондах FXWO и FXRW — 5.4% Apple.
В фондах FXIT и FXIM — 16.6% Apple!
❗️Покупая данные фонды в надежде на бОльшую диверсификацию, вы наоборот ее уменьшаете, потому что не смотрите состав фонда и увеличиваете долю активов, которые и так уже обильно представлены в вашем портфеле.

📍Это 5 самых частых и важных ошибок инвесторов. Избавившись от них, вы сделаете свой портфель максимально скучным, но при этом эффективным и грамотным.

Ну а 👍 как всегда приветствуется.

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8. 7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8. 1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7. 7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Как накопить на старость: эти 4 тактики помогут жить достойно на пенсии :: Новости :: РБК Инвестиции

На госпенсию в России трудно жить, и в старости многим приходится отказываться от привычной жизни. Но есть способы накопить на дополнительную пенсию. Эксперты рассказали, как составить пенсионный портфель

Фото: Daniel Myjones / Shuttertsock

В 2020 году средний размер пенсии россиян составлял почти ₽15 тыс. На эти деньги можно позволить себе лишь самый минимум. По данным Пенсионного фонда России (ПФР), к 2022 году средний размер пенсий в России может достигнуть почти ₽18,3 тыс.

Даже если в будущем пенсия будет продолжать повышаться, цены тоже не стоят на месте. И если жить только на государственную пенсию, то придется отказаться от привычного образа жизни. Чтобы не бедствовать в старости, о доходах лучше позаботиться заранее.

Фото: РБК Инвестиции

Сколько нужно накопить на дополнительную пенсию?

Накопления зависят от ваших планов — хотите ли вы путешествовать на пенсии, жить в загородном доме или что-то еще. Подумайте, какую сумму вы хотели бы дополнительно получать в старости каждый месяц и когда планируете выйти на пенсию. Допустим, человеку 30 лет, он хочет к государственной пенсии получать прибавку в ₽50 тыс. в месяц, а на пенсию уйдет в 65 лет.

С 1 января 2021 года срок дожития вырос на полгода, до 264 месяцев. Это срок, в который россиянин будет получать накопительную часть пенсии. Если взять срок дожития и умножить его на желаемую прибавку к пенсии, то получится ₽13,2 млн. Такую сумму нужно будет накопить к старости. Если не учитывать доходность от инвестиций, инфляцию, рост или снижение зарплаты, то каждый месяц в течение 35 лет нужно будет откладывать около ₽31,4 тыс.

Расчеты довольно условны, так как невозможно предсказать продолжительность собственной жизни, доходность вложений и другие условия, но они дают общее представление о масштабах задачи.

Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать

Как накопить на пенсию самостоятельно

Инструментов, чтобы накопить на пенсию, много. Аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Валерий Емельянов составил свой рейтинг по росту риска:

• банковские вклады;

• пенсионные планы негосударственных фондов;

• накопительное страхование жизни;

• физическая жилая недвижимость;

• наличная валюта;

• облигации 
  ;

• фонды акций, облигаций и недвижимости;

• акции отдельных компаний;

• золото.

По его словам, чтобы достичь оптимального эффекта, лучше копить на пенсию параллельно в двух-трех инструментах. При этом хотя бы один из них должен быть из нижней части списка — последних четырех пунктов, считает Емельянов.

Банковские вклады и недвижимость — одни из самых популярных вариантов. Однако не самые доходные.
Инвестиции 
на фондовом рынке более рискованный способ накопить на пенсию, чем вклад, однако и возможностей заработать на нем больше.

Мы спросили экспертов о том, как подобрать бумаги для пенсионного портфеля, что делать с рисками и с помощью какого счета лучше всего инвестировать, чтобы больше накопить на старость.

Фото: emilie zhang / Shutterstock

Инвестиции: как составить пенсионный портфель

Владимир Потапов, главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ

Потапов считает, что при формировании пенсионных накоплений стоит отдавать предпочтение инвестициям в фонды — биржевые и ПИФы.

Это не только обеспечит широкую диверсификацию инвестиций для небольших сумм, но и позволит экономить на налогах — фонды не платят налоги на купоны и дивиденды, которые получают, а реинвестируют их в полном объеме

Владимир Потапов

Глава «ВТБ Капитал Инвестиции»

Старший вице-президент ВТБ также посоветовал начинать формировать пенсионный портфель как можно раньше, так так чем дольше срок до выхода на пенсию, тем больше ваши деньги будут работать на достойную старость.

По словам Потапова, уровень риска инвестора меняется в течение жизни, и вместе с ним должен меняться уровень риска и состав портфеля. «Как правило, это означает увеличение доли облигаций и инструментов с защитой капитала», — сказал он.

Сформировать подходящий портфель можно не только самому или с помощью управляющей компании. В этом может помочь робот-советник в приложении брокера, который не только соберет портфель, но и будет давать рекомендации, как им управлять.

Андрей Кочетков, ведущий аналитик «Открытие Брокер» по глобальным исследованиям, эксперт «Открытие Research»

По мнению Кочеткова, наиболее эффективный способ — составить пенсионный портфель из комбинации инструментов без риска и с низким риском.

«Если доходности по ОФЗ (облигации федерального займа. — Прим. РБК) достаточно высокие, то имеет смысл увеличивать их долю в портфеле, так как при замедлении инфляции ставки начинают идти вниз, а доходность ОФЗ остается прежней. Долю из акций стоит формировать в моменты слабого рынка, то есть покупать нужно не на пике рыночной эйфории — акции могут затем существенно снизиться, сокращая первоначальный капитал. Придется долгое время ждать, когда он восстановится», — считает аналитик.

При слабом рынке стоит увеличивать долю акций, а при высоких ставках, как, например, в 2014–2015 годах, можно наращивать долю облигаций, рассказал эксперт. С декабря 2014-го по январь 2015 года ставка Банка России составляла 17%. По словам аналитика, наиболее консервативным инвесторам подойдет ОФЗ с индексацией на инфляцию — их покупка не требует особых условий и не нужно часто отвлекаться на управление вложенными деньгами.

Кочетков посоветовал не вкладываться в рискованные инструменты для формирования долгосрочного портфеля. Например, в акции роста, которые могут быть очень неустойчивыми, а перспективы дивидендов — неясными. Такие бумаги больше подойдут активным инвесторам, которые планируют портфель на средний срок.

«Хотя, конечно, многие могут возразить, что покупка американских компаний вроде Microsoft, Apple, Amazon четверть века назад была самым мудрым решением. Мало кто помнит, что когда-то эти компании стоили несколько миллиардов долларов. Если же инвестор хочет включить в свой пенсионный портфель подобные истории, то для них стоит отвести не более 10–15% капитала. Приоритет для пенсионного портфеля — это стабильность и предсказуемость», — полагает аналитик.

Фото: Cristian Newman / Unsplash

Валерий Емельянов, аналитик ИК «Фридом Финанс»

Эксперт отметил, что капитал на старость, как правило, существует в виде пассивного дохода — проценты со вкладов, страховая рента, платежи со сдачи недвижимости в аренду, купоны с облигаций,
дивиденды 
с акций. Однако в период накопления лучше всего использовать более доходные инструменты, в основном акции широкого рынка или акции роста, полагает Емельянов.

«Только они стабильно обгоняют инфляцию на таком длинном горизонте, чтобы успеть заранее подготовиться к пенсии (10–30 лет). Как вариант можно рассматривать длинные государственные облигации, а также средние и длинные корпоративные бумаги. Акции в рублях в среднем приносят около 8% в год сверх инфляции, золото — до 6%, облигации — до 2%», — рассказал он.

По мнению Емельянова, лучше всего начинать собирать пенсионный портфель с фондов акций и облигаций, а потом плавно переходить на бумаги отдельных компаний и государств, если есть время и желание в них разобраться.

Аналитик считает, что часть сбережений в любом случае должна быть на вкладах в банках или в наличной валюте. За счет этого резерва можно вкладывать остальные деньги на более долгий срок и в более доходные инструменты.

Если до пенсии еще 20-30 лет, можно смело покупать акции компаний, которые ориентированы на далекую перспективу. Например, из отрасли биотехнологий, электромобилей или солнечной энергетики

Валерий Емельянов

аналитик «Фридом Финанс»

Емельянов рассказал, что при создании пенсионного портфеля существует общее правило: по мере близости дня выхода на пенсию портфель должен смещаться из волатильных активов (акций, золота) в более спокойные (облигации, фонды облигаций или недвижимости).

К тому моменту, как человек закончит трудиться, на рисковые бумаги должно приходиться около 20% портфеля. А потом тактика меняется на обратную: нужно плавно наращивать долю рисковых бумаг, чтобы не обесценить и не растратить весь капитал, если вдруг вы окажетесь долгожителем.

Владимир Верещак, финансовый консультант

«Многое зависит от того, в какой фазе накопления вы сейчас находитесь. Если только начинаете, задача — вносить в портфель и получать на рынке как можно больше. В рамках разумного, конечно. Обычно это 10–30% дохода и 7–8% в год в долларах США соответственно. Вам подойдут акции молодых, развивающихся компаний с высоким потенциалом роста, соответствующие ПИФы и ETF», — полагает эксперт.

Если у вас уже есть крупный капитал, то портфель должен быть более консервативным, ориентированным на получение относительно стабильного и предсказуемого, рентного дохода, отметил Верещак.

Компании на рынке проходят различные стадии жизненного цикла. Консультант посоветовал обратить внимание на акции «компаний-пенсионеров» («дивидендные» акции), а также на трасты недвижимости REIT и облигации.

По его словам, после выхода на пенсию вы сможете забирать 3–4% портфеля в год без потери покупательной способности капитала. Если инфляция за год оказалась меньше, а доход рынка больше, валютный курс выгоднее, то можно забрать из портфеля 4–6% или даже больше — в зависимости от ситуации.

Что касается риска, то существует «правило 100 минус возраст», согласно которому доля акций в портфеле уменьшается по мере старения человека. Однако инфляция не уменьшается, поэтому не стоит делать портфель слишком консервативным, считает финансовый консультант.

Другое дело — отдать предпочтение инструментам, ориентированным на получение именно рентного дохода (REIT, «дивидендные» акции). Их стоимость растет не так быстро, но совокупный доход с учетом дивидендов рынку не уступает, отметил Верещак.

По его словам, облигации хороши, но в меру, так как доходность чисто облигационного портфеля может едва покрывать инфляцию. Если при этом тратить заработанное, то накопленного может не хватить не только наследникам, но и вам самим.

Также для жизни исключительно на пассивный доход может быть целесообразным увеличить финансовую подушку до пяти годовых расходов — вместо одного года, как у тех, кто пока продолжает зарабатывать деньги

Владимир Верещак

Финансовый консультант

Фото: insta_photos / Shutterstock

Что выгоднее для пенсионного портфеля: обычный
брокерский счет 
или ИИС?

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который также можно открыть у брокера. Его преимущество в том, что он позволяет пользоваться налоговыми вычетами. А они, в свою очередь, повышают доходность. По мнению Потапова, такой счет как раз подойдет для пенсионного портфеля.

«При составлении такого портфеля, во-первых, стоит максимально пользоваться инвестиционными налоговыми вычетами. В частности, разумно использовать ИИС типа А для облигационной части портфеля и льготу по долгосрочному владению для акций или паев фондов», — отметил он.

Верещак также полагает, что ИИС пригодится для пенсионных накоплений. В долгосрочной перспективе экономия от вычетов существенно повышает эффективность инвестиций.

Финансовый консультант подсчитал, что если доходность портфеля будет равна 7%, то за 20 лет с учетом сложного процента прибыль составит 287%. Если пользоваться налоговыми вычетами, то средняя доходность вырастет до 7,5%, а прибыль будет почти 325%. То есть если экономить на налогах 0,5% в год, доход вырастет на 38%.

Емельянов тоже посоветовал использовать ИИС и привел в качестве примера доходность облигаций. Если у вас портфель из ОФЗ на десять лет с купонами под 7%, то на обычном счете после выплаты налогов вы получите с них 6,1% годовых, а на ИИС — 7,4% в год.

Однако у ИИС есть свои особенности и ограничения. Например, с него нельзя снимать деньги или закрывать в течение трех лет. Именно после этого срока можно начать подавать документы на налоговые вычеты.

По мнению Кочеткова, можно использовать и обычный брокерский счет, и ИИС одновременно. Например, на брокерском счете можно «заниматься операциями с более рискованными историями», а на ИИС покупать инструменты с низким риском или облигации.

Сейчас существуют два типа счетов — А (I тип) и Б (II тип). Первый позволяет вернуть 13% от внесенных в течение года средств, но не более ₽52 тыс. С помощью второго можно не платить налоги с дохода от сделок. На ИИС можно класть максимум по ₽1 млн в год.

В конце октября прошлого года Банк России предложил создать третий тип ИИС, который рассчитан на инвестиции сроком от десяти лет. Он не станет иметь ограничения по сумме взносов, его можно будет открыть одновременно со счетами первого и второго типов. Пока ЦБ обсуждает эту идею с экспертным сообществом.

«Стимул копить на десятки лет вперед». В чем смысл нового ИИС

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее

Сколько надо откладывать, чтобы обеспечить себя в старости

Общее правило таково: чем дольше человек сохраняет трудовую активность, тем дольше у него есть источник дохода в виде заработка и тем меньше ему нужно накоплений.

По данным банка HSBC, почти четверть всех пенсионеров в мире сначала совмещали работу с пенсией. Планируют в будущем поступить так же 56% работников. Этот процент ниже в развитых странах и максимален – в развивающихся странах Азии. Планы на пенсию связаны с уровнем пенсионного обеспечения в стране и возможностями накопить на достойную старость.

Сколько нужно накопить?

Потребности индивидуальны: кто-то хотел бы на пенсии активно путешествовать, а кто-то мечтает жить на любимой даче. Согласно одному из усредненных подходов, чтобы сохранить тот же уровень потребления при выходе на пенсию, ее размер должен составлять половину заработка, достигнутого к 40 годам. С возрастом становятся меньше или исчезают некоторые ранее значимые постоянные расходы: выплаты по ипотеке или кредитам, траты на содержание детей, регулярные расходы, связанные с ежедневной работой (транспорт, офисная одежда и др.).

По расчетам экспертов Fidelity Investments, одного из крупнейших в мире инвестиционных фондов с более чем 24 млн клиентов, чтобы пенсионные выплаты за счет накоплений составляли 45% бывшего ежемесячного заработка, необходимо накопить 10 годовых доходов при условии выхода на пенсию в 67 лет (8 – при выходе в 70 лет и 12 – в 65 лет).

Сколько для этого нужно откладывать?

Расчеты выше сделаны на основе предположения, что человек в 25 лет начинает откладывать на пенсию 15% своего заработка, и около 40% отчислений инвестирует на рынке акций. Регулярное пополнение накоплений и разумное управление ими позволяют накопить один годовой доход к 30 годам, три – к 40 и т. д.

Эти расчеты были сделаны для США – страны с устоявшимся финансовым рынком. Для России действует то же правило: чем раньше начать копить на пенсию, тем лучше. Всегда есть шанс проверить, не отстаете ли вы от условного графика, не стоит ли начать сберегать еще большую часть дохода.

Это не значит, что тем, кто, например, старше 40 лет, копить на пенсию уже поздно. Но чтобы накопить, придется, скорее всего, комбинировать более высокую долю отчислений с сокращением некоторых текущих расходов и, возможно, дольше работать.

Куда вложить $10 000: топ-5 вариантов в Украине

Каждый человек хотел бы получать пассивный доход и жить без проблем. Но что делать, если денег не так уж много, а инвестировать разумно очень хочется? подобрало топ-5 вариантов, куда вложить $10 000 в Украине.

Процентный доход по депозитам

Самый простой и понятный способ инвестирования – вложить деньги для пассивного дохода на депозит в банке. Преимущество такого способа заключается в том, что на депозит можно положить совсем небольшую сумму денег, но все равно выйти «в плюс» благодаря процентам. Размер процента зависит от срока хранения депозита: чем он меньше, тем меньший доход от инвестиций.

В украинских банках индекс ставок по депозитам в долларах варьируется от 0,5% до 3,3% годовых. Конечно, если разместить на депозите $10 000 под 3,3% на год, плюс от таких инвестиций будет небольшим. Но можно пролонгировать вклад на 10+ лет, тогда сумма увеличится более чем на четверть.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Недостаток от небольшой доходности от инвестиций в банковские депозиты перекрывается их надежностью, потому что деятельность банков регулируется государством. То есть, если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию, которую гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Государство гарантирует сумму компенсации каждому клиенту в пределах 200 тыс. грн. Это касается вкладов и в гривне, и в любой другой валюте. ФГВФО гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Инвестиции в золото

Суммы в $10 тыс. вполне достаточно для инвестиций в золото и драгоценные металлы. Эти направления рассматривают для долгосрочных инвестиций на 5-10-15 лет. Золото – актив, который в долгосрочной перспективе дорожает, несмотря на редкие краткосрочные спады его стоимости.

В начале августа 2020 года стоимость золота установила рекорд в $2 050 за унцию. Сегодня в Украине золото стоит $1 910 за унцию. По прогнозам Bloomberg, золото сможет подорожать до $3 тыс. за унцию.

Для инвестиций в золото не обязательно покупать слиток, можно просто принести в банк валюту, которую конвертируют в золото по текущему курсу Нацбанка. Когда клиент решит забрать сбережения – он получит не металл, а свою финансовую инвестицию плюс процент.

Франчайзинг

Приятнее всего вложить деньги в Украине в 2020 году в свой бизнес. Это хорошо, но рискованно, поскольку, по словам основателя компании Rozetka Владислава Чечеткина, 90% новых бизнесов через год закрываются. «На помощь» приходит франшиза: договор между владельцем сети и бизнесменом, который позволяет второму использовать бренд или торговую марку первого, конечно, на определенных условиях. Правообладатель торговой марки передает покупателю «методичку» с рекомендациями по запуску и ведению бизнеса. За это покупатель каждый месяц отчисляет роялти правообладателю.

Вложить во франчайзинг $10 тыс. вполне достаточно. Покупатель получит работающую бизнес- модель, в которой можно выйти в плюс через 2-3 года. Среди недостатков такого способа инвестирования – ограниченность в действиях. Покупатель франшизы не сможет менять подрядчиков и поставщиков, расширять и сокращать ассортимент и т.д. Работать придется строго по «методичке» продавца.

Самыми популярными направлениями для франчайзинга считаются заведения общественного питания, предоставление услуг (салоны красоты, химчистки), развивающие клубы и медицинские проекты.

По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, в стране существует более 970 франчайзинговых проектов. Несмотря на пандемию коронавируса, сейчас только 2% покупателей франшиз оценивают условия их ведения как плохие. 29% считают, что за год все улучшилось, а 64% ожидают улучшений на протяжении следующих 12 месяцев.

Ценные бумаги

Вложить небольшие деньги в Украине можно в ценные бумаги. Их можно купить на фондовой бирже, воспользовавшись услугами торговца ценными бумагами. С февраля 2019 года можно также инвестировать в иностранный фондовый рынок напрямую из Украины.

Украинский фондовый рынок представлен в виде регулятора – Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и участников рынка, то есть это тоже достаточно надежный способ для инвестиций. Самые популярные ценные бумаги в Украине – акции публичных акционерных обществ и облигации государственного внутреннего займа (ОВГЗ). Инвестировать следует осторожно. Для этого нужно обратиться к торговцам ЦБ, у которых должна быть лицензия НКЦБФР на торговлю ценными бумагами и предоставление брокерских услуг, подготовить документы на покупку: подать заявление на открытие счета в ЦБ и подписать договор на открытие там счета. После этого, инвестору остается только дождаться окончания срока действия ценных бумаг. При погашении деньги зачисляются на банковский счет покупателя.

Вспомним про наличные

Массовая истерика на рынках из-за пандемии коронавируса заставила многих вернуться к старому, но проверенному способу инвестиций – хранить деньги «под матрасом». Среди минусов – наличка дома не принесет особого дохода, даже если ее перевести в иностранную валюту, она может обесцениться, или ее могут украсть. Но для кризисных времен наличка – гарантированная подушка безопасности.

Чтобы инвестировать в наличные в Украине, нужно выбрать валюту. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например доллар США, поскольку он считается одной из наиболее ликвидных валют; евро, поскольку он не показывает предпосылок к падению; юань, поскольку экономика Китая стремительно развивается. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Целью таких инвестиций является дешевая покупка и дорогая продажа. Для этого можно играть на биржах, используя разницу курсов валют. Опытные инвесторы зарабатывают от 25% от первоначальной суммы. Еще можно использовать обменные пункты. Такие инвестиции – хороший метод, но для заработка необходимы знания.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter
Cmd + Enter
Ctrl + Enter

Выгодно ли класть деньги на депозит? На какие депозиты положить?

Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.

Правда

Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.

Какой лучший вариант депозита в 2020 году?

Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.

Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.

Что нужно, чтобы открыть депозит

Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:

Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.

Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита

Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % — признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.

Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.

12 вариантов для инвестиций в Украине в 2021 году

Деньги должны работать и приносить доход. Именно поэтому, когда у вас появляется свободный капитал, возникает множество вопросов – куда вложить деньги, как сделать выгодную инвестицию, какой доход может обеспечить тот или иной вид инвестиций. Прочитав нашу статью, вы узнаете, куда инвестировать деньги, чтобы иметь постоянную ежемесячную прибыль. Сегодня существуют разные варианты инвестирования – одни из них просто требуют вложения капитала, а для других понадобится еще и затрата вашего времени.

Все тонкости и особенности инвестирования мы постарались разобрать в этой статье. Основой для ее создания был не только наш личный опыт, но и опыт экспертов в финансовой сфере, а также различных инвесторов. После детального ознакомления с вариантами, куда можно вложить деньги и как правильно инвестировать имеющуюся у вас сумму, вы сможете выбрать оптимальный для себя способ капиталовложения.

Вложение денег. Как вложить деньги? 

Понятие инвестиции означает размещение своего капитала с целью получения прибыли. Обычно прибыль инвестора рассчитывается в процентах годовых от вложенной суммы денег. Таким образом, если в договоре указано 10% годовых, то от инвестируемых 1000$ за год вы получите 100$, т.е. в общем будете иметь уже 1100$.

Нужно помнить о том, что инвестиции всегда связаны с рисками. Потратить деньги всегда довольно просто. Однако не забывайте, что, если вложить деньги в не прибыльный проект – есть возможность не только ничего не заработать, но и потерять часть своего капитала. А главная ваша цель, как инвестора, получать регулярный доход со своих инвестиций, а не расстаться с накопленными деньгами.

Именно поэтому следует серьезно относиться к любому виду инвестирования и в первую очередь подобрать именно тот, который подойдет вам и сможет удовлетворить ваши потребности по желаемому уровню риска и дохода.

Какие бывают виды инвестиций?

Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.

По объекту инвестирования:

• спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
  финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации;
• венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
• реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.

По сроку инвестирования:

• кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
• среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
• долговременные – на срок более 5 лет.

По форме собственности:

• частные – когда инвестором является физическое лицо;
• зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
• государственные – когда инвестор — государственная организация.

По уровню риска потери вложений:

• консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
• инвестиции с умеренным риском;
• агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.

По цели инвестирования:

• прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
• портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
• интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
• нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

Итак, в первую очередь, необходимо разобраться в особенностях частного инвестирования. Для каждого гражданина Украины, который имеет определенную сумму денег и хочет их куда-либо вложить, стоит изучить все плюсы и минусы инвестирования.

Плюсы инвестирования

• возможность получения дополнительного дохода – это главная наша цель, к которой мы стремимся, когда собираемся вложить во что-то свой капитал;
• возможность постоянно обновлять свои вклады и получать неограниченное количество прибыли;
  в результате получения своего процента от вклада можно добиться желаемых целей;
• кроме того, инвестирование – это еще и возможность расширения своего кругозора, получения новых навыков и умений.

Не стоит забывать, что инвестирование имеет и некоторые недостатки, которые могут ощутимо повлиять на вашу прибыль.

Минусы инвестирования

• в первую очередь – наличие рисков, при вкладывании денег в любой проект нельзя на 100% быть уверенным в его прибыльности, а значит, возможность потери части своего капитала всегда есть;
• инвестиции требуют стрессоустойчивости – это означает, что если вы довольно эмоциональный человек – процесс от вложения до получения прибыли может быть для вас довольно сложным;
• важно тратить время на свое самообразование – если вы не будете интересоваться новинками на рынке, существует возможность «отстать» от тенденций и просто потерять свой доход;
• необходимо иметь стартовый капитал – без этого не обходится ни один стартап, из-за чего вопрос куда вложить небольшие деньги является наиболее актуальным.

5 правил для будущего инвестора

После того, как вы разберетесь в достоинствах и недостатках инвестирования, приступать к процессу все же рано. Следует еще и изучить правила инвестирования. 5 простых правил, составленных на основе опыта инвесторов и нашем собственном, позволят вам с большей вероятностью получить прибыль от капиталовложения. Важно разобрать их все по полочкам и четко сформулировать свой дальнейший план действий.

Наличие свободного капитала

Каким бы не казалось это странным, но вкладывать во что-то можно только свободные деньги. Т.е. те, которые остаются у вас после получения основного дохода и распределения всех ежемесячных расходов. Если же денег нет – брать кредиты или занимать у знакомых нет никакого смысла. Из-за нестабильности экономики вы можете не только не получить дохода, но еще и остаться в долгу перед банком.

Постоянный доход

Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, когда вы имеете стабильный источник дохода. Если такого источника у вас нет – вклад в проигрышное дело является риском остаться вообще без денег. Так как любой вклад имеет свои риски – лучше заранее обеспечить себе рабочее место или любой другой способ заработка, который смог бы гарантировать вам наличие постоянного дохода.

Составление плана инвестирования

Любой опытный инвестор скажет вам, что прежде чем начинать инвестирование, необходимо составить план всех своих действий. Лучшим вариантом будет не ограничиваться единым направлением, а составить портфель с различными капиталовложениями.

Это позволит вам гарантировано получить прибыль, ведь не могут быть проигрышными сразу несколько направлений, а значит, что из 4-5 вариантов некоторые точно принесут доход. Кроме того, план инвестирования поможет своевременно принимать правильные решения, если ситуация идет не так, как вам бы того хотелось, а значит и риски минимизируются.

Вложение полученной прибыли в новые портфели

Так как деньги имеют свойство обесцениваться, не стоит сразу тратить полученную от инвестиций прибыль в собственных целях. Лучшим вариантом будет создание других портфелей, которые позволят обеспечить стабильную прибыль в будущем.

Контролируйте свой капитал

Многие считают, что можно просто вложить во что-то деньги и забыть о них, через несколько лет получив неплохую прибыль. Это мнение само по себе ошибочное. Постоянный контроль проекта, в который вы сделали инвестицию, позволит вовремя принимать важные управленческие решения, которые станут залогом получения прибыли. Не забывайте о том, что сейчас существует много мошенников и просто позабыв о своем вложении, вы рискуете и вовсе остаться без своих сбережений.

Руководствуясь данными правилами, вы сможете не только гарантированно получить доход, но и приумножить его. Важно помнить о каждом из них и ваши шансы на успех возрастут.

Варианты, куда инвестировать

Важные советы от инвесторов с опытом

Прежде чем начинать инвестирование, важно узнать мнение известных инвесторов по поводу того, как действовать новичку, чтобы не только не потерять свои сбережения, но и приумножить их. Мы собрали несколько наиболее важных принципов, которые помогут вам добиться своих целей.

В первую очередь эксперты рекомендуют хотя-бы 30% своего капитала уберечь от риска потери. Для этого следует вложить их в беспроигрышный вариант. Вы можете открыть депозитный счет или приобрести недвижимость. Таким образом вы 100% сохраните деньги и получите прибыль от части своего капитала.
Важно создать для себя пассивный доход. Для этого вы можете вложить часть сбережений в ценные бумаги, ведь не всегда деньги можно пощупать и ощутить. В то же время заработок на акциях и облигациях может быть гораздо выше, чем от других видов инвестиций.

Следует помнить о том, что, одновременно вкладывая деньги в несколько проектов, вы гарантировано получите прибыль хотя бы от одного из них. Портфели инвестиций, если вы правильно подберете сферу для капиталовложения, могут быть довольно прибыльными.
Нельзя забывать о высокодоходных инвестициях. Сегодня можно найти некоторые направления инвестирования, которые обещают быстрое получение высокого дохода. В свой портфель можно добавить и небольшую часть таких вложений – важно не переусердствовать, ведь всегда можно как выиграть, так и проиграть все.
Не забывайте проверять информацию. Нельзя делать инвестиции в то, в чем вы не разбираетесь. Прежде, чем вложить свои деньги в какой-либо проект, почитайте информацию о нем, разложите по полочкам все данные и только тогда можно принимать решение по поводу его прибыльности. Вообще деньги лучше вкладывать в те проекты и идеи, в которых вы разбираетесь, так вы сможете контролировать ситуацию и принимать правильные решения.

12 вариантов, куда можно вложить деньги

После того, как вы разберетесь со всеми особенностями такого вида заработка, как инвестирование, приходит время для самого интересного – выбора, куда выгодно вложить деньги. Сегодня существует множество вариантов для капиталовложения. Мы в своей статьи собрали самые интересные проекты, а также постарались детально рассмотреть каждый из них, чтобы ответить на все возможные ваши вопросы.

1. Банковский вклад

Сегодня открыть депозитный счет является одним из наименее рисковых способов инвестирования. Для банковского вклада требуется немного денег – для депозита вы можете выбрать любую минимальную сумму, которая есть у вас в наличии и, непременно, является свободной. В некоторых банках для открытия депозита достаточно иметь 100 грн.

Инфляция при инвестировании в депозит

Проблемой, с которой можно столкнуться при данном виде капиталовложения, является инфляция. Уровень инфляции довольно часто равен процентной ставке, которую предлагают банки. Таким образом вы как бы зарабатываете определенный процент от вклада, но по истечению срока депозита сможете позволить себе на эти сбережения столько же, сколько могли позволить на сумму вклада, например, год назад.

Т.е. если вы хотите положить на депозитный счет 1000 грн. под 10% годовых. На эту сумму на данный момент можно приобрести 1 мешок муки и 1 мешок сахара. Через год из депозитного счета вы получите 1100 грн., но их хватит на тот же набор продуктов. Кроме того, следует помнить и о том, что большинство депозитных счетов можно открыть не менее чем на 1 год, а досрочное закрытие счета, в случае если вам понадобятся деньги, приводит к аннуляции всех начисленных процентов, или же их уменьшению.

Выбирайте надёжный банк для инвестирования
Если же вы решились открыть счет в банке – выбирайте учреждение среди проверенных годовым опытом, ведь молодые банки очень часто прогорают и вернуть свои вклады в такой ситуации довольно сложно.

В Украине есть сумма в 200 тысяч гривен, которую вернуть гарантирует государство. Мы советуем – лучше, если денег много, то разделите депозиты по 200 тысяч гривен и положите в 5 различных банков. Так вы с гарантией не потеряете сбережения и приумножите их.

Положить по 200 тысяч в каждый банк значительно безопаснее, чем положить миллион в один банк, потому что если банк оборотится, то получится вы всего 200 гарантированных государством тысяч. Распределением по разным банкам вы уменьшаете риски.

Инвестиция в ПИФ

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, где каждый вкладчик обладает своей частью прибыли (пай). Такой способ капиталовложения подходит для новичков, ведь в данном случае вложением ваших денег занимается брокер. Положительным является то, что для осуществления вклада вам понадобится минимальная сумма денег – чаще всего от 1000 грн.

Самое главное – подобрать ПИФ с хорошей репутацией, ведь риск при вложении средств в такой фонд доставляет 50% из 100. По мнению опытных инвесторов, вложение в паевой фонд не должно превышать 10% имеющегося капитала.

Мы не особо советуем вкладывать деньги в ПИФ, потому что вы не управляете своими деньгами, а другие люди могут прогореть. Лучше, если вы потеряете деньги по своей ошибке, чем по ошибке других людей. Лучше инвестировать в то, в чём вы разбираетесь и можете сами оценивать и управлять рисками.

Покупка объектов недвижимости

Купить недвижимость наиболее беспроигрышный вариант, который может принести неплохую прибыль в будущем. Единственный недостаток – необходимость наличия приличной суммы денег – начиная от 20 тыс. долларов. Хотя цены на недвижимость и падают, но в современных реалиях понадобится не один год, чтобы эти деньги накопить.

Если же все-таки нужная сумма есть – в дальнейшем вы сможете сдавать недвижимость в аренду и получать стабильную ежемесячную прибыль около 5-10 тыс. грн., или же в дальнейшем удачно перепродать и заработать.

Инвестиция в драгоценные металлы

Это тоже один из хороших вариантов, если рассматривать длительную инвестицию. Золото всегда в цене – вы точно не прогорите на таком вложении, но можно и не заработать. Для того чтобы обеспечить себе большую стабильность, можно делать капиталовложения не только в золото, а еще, например, и в серебро. Таким образом, даже если на одном из металлов вы и прогорите, другой может компенсировать убытки.

Не забывайте и о том, что драгоценные металлы – это не только банковские слитки, но и ювелирные изделия. Так вы не только выгодно вложите деньги, но и порадуете себя красивыми дизайнерскими украшениями. К тому же, со временем цена должна расти. Инвестиции не для всех, потому что быстро деньги не забрать, без потери части инвестиций.

Вложения в бизнес

Такой вариант отлично подойдет только тем людям, которые любят риск. Любой бизнес может быть рентабельным и приносить хорошую прибыль, но не каждый владелец может довести свое дело до прибыльности. Если вы пока не уверены в своих бизнес способностях – можно инвестировать часть своего капитала в бизнес другого, более опытного человека.

Как инвестиция, бизнес это хороший вариант. Тут вы полностью контролируете и отвечаете за все риски и успех зависит только от вас и вашей идеи. Можно сделать интернет магазин, открыть лоток с товарами, оказывать услугу. Подумайте над тем, в чём вы можете быть полезны людям, а ваши деньги вложите в закупку материалов, оборудования, товаров.

При должном уровне веры в проект, стараний и упорства, вложения окупятся и вы заработаете. Это значительно более перспективно, чем вкладывать в не известную вам область и рисковать деньгами. Бизнес тоже большой риск, потому что много дел прогорает. Но даже в этом случае вы получите бесценный опыт и начав заново, сможете вывести дело в прибыль.

Приобретение ценных бумаг

Этот вид инвестирования используют не только мелкие, но и крупные компании. Если вы выбрали именно этот вариант вложения денег – важно выбрать хорошего брокера, имеющего лицензию. Именно он будет помогать вам на первых этапах с покупкой и продажей ценных бумаг.

Тут зарабатывают на росте стоимости. Но так же бывает, что стоимость падает и вы теряете часть денег. Для прогнозирования результатов нужно для начала глубоко изучить данную область и вкладывать только тогда, когда вы уверены или верите, что акции вырастут в цене.

Частное кредитование (Р2Р)

Сегодня такой метод инвестирования только набирает обороты, но уже успел стать довольно популярным. Суть его в том, что вы, имея свой капитал, выдаете кредиты другим людям. За пользование вашими средствами клиенты платят вам процент, который и будет вашей прибылью.

Главным недостатком является то, что всегда существует риск попасть на недобросовестного заемщика. В таком случае вы не только ничего не заработаете, но еще и потеряете часть своих денег, которые были выданы заемщику. Обычно даже не часть, а полную сумму, которую вы одолжили, потому что человек может просто пропасть и больше не появляться.

Покупка валюты

Это один из наиболее популярных способов инвестиции для украинцев. Доллар постоянно растет в цене, а гривна обесценивается. На прыжках курса можно неплохо заработать, если придерживаться главного принципа – покупать валюту при минимальном курсе и продавать при максимальном.

Не забывайте и о том, что вкладывать можно не только в доллары, но и евро, фунты. Таким образом вы точно обеспечите себе прибыль, когда стоимость валюты вырастет в очередной раз. Способ работает в долгосрочной перспективе 1-5 лет.

Играть на временных скачках курса доллара скорее всего может не получиться, потому что это больше игра для участников валютного рынка, которые могут быстро купить или продать валюту. Обычному человеку сложно следить постоянно за изменениями стоимости и угадывать куда пойдёт курс. Инвестиция в долгосрочной перспективе в доллары будет полезна.

Вложение в искусство и антиквариат

Такое инвестирование подойдет только если вы действительно разбираетесь в произведениях искусства. В другом случае можно приобрести картину или скульптуру, за которую в будущем вам никто не даст и гривны. Если в искусстве вы не разбираетесь, но все же хотите инвестировать в эту отрасль – можно нанять эксперта, который точно укажет на ценные предметы и убережет вас от траты денег впустую.

Инвестиции в бизнес

Интернет-проекты

Это один из наиболее рискованных вариантов для капиталовложения. Ни один проект не может 100% гарантировать вам успех и получение прибыли. Можно вложить деньги в стартап, который через некоторое время будет очень популярным и отплатит вам за инвестицию сполна, а можно попасть на мошенников, которые просто заберут ваш капитал себе.

Если вы все же решитесь на такую инвестицию – ознакомьтесь со всей информацией по проекту, тщательно подбирайте стартап, который по вашему мнению будет прибыльным и вкладывайте в него небольшую часть своих денег, которую в случае чего не так обидно было бы потерять.

Тут инвестиция происходить не столько в идею, сколько в людей, которые хотят её реализовать. Если вы верите, что эти люди смогут достигнуть поставленных целей, то можете инвестировать. Просто инвестировать в идею не стоит, потому что её реализация зависит от людей. Если люди слабые, то самую сильную идею они могут провалить. Лучше сами реализуйте, если вы верите в проект и поучаствуйте в нём деньгами.

Форекс

Форекс – международный банковский валютный рынок, заработать на котором можно за счет торговли валютой. Это один из наиболее популярных ответов на вопрос «Куда вложить деньги в интернете». Скажем сразу, что это очень рискованный вариант, но он тоже может быть довольно прибыльным.

Главной особенностью таких вложений является необходимость тщательного изучения теоретической части, а также тренировки на различных стимуляторах. Человек без подготовки вряд ли сможет успешно играть на бирже и получать прибыль – чаще всего такие новички просто остаются ни с чем.

ПАММ счета

Есть еще один вариант – найти подходящий ПАММ-счет с хорошей репутацией. ПАММ-счет – инвестиционный сервис, благодаря которому вы можете зарабатывать на Форекс не торгуя самостоятельно, а доверив торги брокеру (управляющему ПАММ-счета). В таком случае игрой на валютной бирже будет заниматься опытный брокер, а вы просто будете получать прибыль. Главное – не попасть на мошенников.

Но большие риски просто отдать деньги и больше никогда их не увидеть, потому что брокер может вкладывать ваши деньги в самые рисковые операции и не особо волноваться за исход операции, потому что прибыль вам гарантируют только на словах. На деле как получится.

Инвестиции в себя

Это довольно популярный в Европе способ вложения капитала. Заключается он в получении высшего образования, посещении различных тренингов и семинаров, покупке полезных книг и обучающих программ, путешествиях для расширения своего кругозора и многое другое, что могло бы не только принести вам удовольствие, но и улучшить ваши профессиональные качества, сделать вас успешным и всесторонне развитым человеком.

Это один из лучших способов инвестиций и мы советуем вам инвестировать в бизнес, если вы уже чувствуете силы, либо в инвестируйте в себя. Развитие это то, что имеет смысл в любом деле. Развивая себя вы получаете знания и опыт, который можете применить для построения бизнеса, отношений и улучшения свой жизни.

В любом случае, развитие вам пригодится. Главное, что его у вас уже не забрать и не потерять. Поэтому инвестиции в себя это одни из наиболее прибыльных инвестиций из возможных. Может быть, курсы или тренинг помогут вам заработать миллион.

Инвестиции в коммерческую недвижимость – минимум рисков

Если вы имеете крупную сумму свободных денег – любой скажет, что лучшим вариантом на вопрос куда выгодно вложить деньги, будет покупка недвижимости. Такое инвестирование выгодное в том плане, что объект недвижимости практически невозможно потерять, а значит и деньги ваши не пропадут зря. Стоит только учитывать то, что у такого вида инвестирования есть и некоторые минусы:

необходимость наличия большого стартового капитала – начиная от 20 тыс. долларов;
важность наличия дополнительных средств для поддержания объекта недвижимости в хорошем состоянии;
возможность падения спроса на некоторую недвижимость.
Если вы готовы преодолеть все трудности – можно перейти к достоинствам такого инвестирования. Главный плюс в том, что, например, квартиру всегда можно сдать в аренду и получать ежемесячную прибыль в размере 5-10 тыс. грн.

Виды недвижимости: куда лучше вложить деньги в Украине?

Существует много видов недвижимости. В какую же лучше вложить деньги? На этот вопрос вы ответите себе сами, как только разберетесь со своими целями. Единственное, о чем стоит помнить, вложения в коммерческую недвижимость рентабельны только в том случае, если она понадобится вам для бизнеса. В другом случае стоит обратить внимание на другие виды недвижимости. Итак, разберемся, какие же существуют виды недвижимости, на инвестиции в которую можно было бы заработать:

• жилая недвижимость – квартиры или дома, которые можно сдавать в аренду или перепродать;
• коммерческая недвижимость – как и было указано выше, подходит только в том случае, если она необходима для бизнеса;
• земельные участки – можно иметь неплохой доход, если вложить свой капитал в земельный участок, который в дальнейшем можно сдавать в аренду или продать под застройку;
• загородная недвижимость – также очень актуальный вариант на сегодня, ведь хороший дом за городом может приносить прибыль как с аренды, так и с перепродажи, а дача в курортном районе будет еще более прибыльной в курортный сезон;
• строящаяся – сегодня очень популярны инвестиции в новостройки, ведь это более дешевый вариант приобретения квартиры, от которой можно будет в дальнейшем получить более высокий доход.

Способы заработка на инвестиции в недвижимость

Все знают, что инвестиции в недвижимость всегда прибыльные и практически не несут в себе риска. К сожалению, не все знают о том, что доход от квартир и домов можно получить несколькими способами.

Сдача в аренду

Сдача в аренду. Это – наиболее популярный способ, которым пользуются не только в Украине, но и заграницей. Сдача жилья в аренду может гарантировать стабильный ежемесячный доход около 5 тыс. грн. Наиболее успешным может оказаться такое инвестирование в кризисный период, когда цена на недвижимость падает и купить ее можно дешевле, ведь дальнейшая сдача ее принесет еще большую прибыль. Выгодно также купить квартиру в новострое по довольно привлекательной стоимости и сдавать ее в дальнейшем по обычной рыночной цене.

Перепродажа после покупки

Дальнейшая перепродажа. Таким вариантом пользуется немного украинцев, хотя на нем можно неплохо заработать. Всегда можно найти квартиру или дом в не совсем привлекательном состоянии достаточно дешево, сделать ремонт и через некоторое время продать дороже.

Нужно учитывать только то, что если вы владеете квартирой на вторичном рынке меньше 3 лет, то нужно заплатить дополнительно при продаже 5% налога. Это может съесть часть вашей прибыли.

Инвестиции в новостройки: размер прибыли, куда вкладывать, возможные риски
Не все украинцы решаются на инвестиции в новостройки. Многие считают, что это рискованно. На самом деле в таких инвестициях есть свои особенности и недостатки, но в них и много достоинств.

В первую очередь обратите внимание на репутацию компании-застройщика. Можно почитать информацию в интернете, просмотреть уже готовые объекты застройщика, если такие имеются. Не рекомендуется также вкладывать деньги в проекты, строительство которых еще не началось, ведь всегда существует возможность, что строительство закончится так и не начавшись.

Любую новостройку перед покупкой нужно проверить. Тогда инвестиции и риски снижаются и вы с большей долей вероятности сможете заработать.

Заработок на новостроях довольно привлекательный. От начальных инвестиций можно заработать около 50%. Главный фактор – готовый объект должен пользоваться спросом. Жилая недвижимость среднего класса – отличный вариант. Разница между стоимостью такого жилья на стадии строительства и после его завершения составляет около 40% — а это уже неплохой заработок.

Выводы — куда инвестировать

В общем, среди всех вариантов инвестиций наименее рисковым является капиталовложение в недвижимость. Так вероятность зря потратить деньги сводится к минимуму и, если правильно подойти к выбору недвижимости – можно обеспечить себе хорошую прибыль.

Пользуясь советами опытных инвесторов, вы непременно подберете приемлемый для себя вариант инвестирования. Если хотите инвестировать в коммерческую недвижимость в Украине, то обращайтесь в InVenture — мы поможем подобрать выгодный вариант и проверим документы.

Второй по привлекательности вариант – инвестиции в себя. Если вы развиваетесь, то сами сможете найти наиболее привлекательный вариант инвестиций для вас. На этом вы сможете заработать значительные деньги. Например выучив английский язык или программирование вы можете переехать жить в другую страну и зарабатывать десятки тысяч долларов в месяц.

Третий вариант для инвестиций это бизнес. Если вы знаете как можете помочь людям и готовы рискнуть своими деньгами, то пробуйте. Умеете хорошо готовить – открывайте ресторан или маленькое кафе. Ремонтируете холодильники – создайте фирму по ремонту. Хорошо разбираетесь в бухгалтерии – организуйте фирму по бух учёту. Делайте хорошо то, в чём разбираетесь и деньги у вас будут.

Надеемся, что статья по видам инвестиций и инвестированию была вам полезна и вы пришли к каким то мыслям, которые помогут сделать вам правильный выбор. Инвестируйте в те области в которых вы разбираетесь и оценивайте риски. Так вы сможете с большей вероятностью заработать и приумножить свой капитал. Успехов.

Куда инвестировать в Украине, куда инвестировать в 2021 году, куда вложить деньги 2021, вложить деньги, во что вложить деньги, инвестировать деньги, деньги, куда можно вложить деньги, куда вкладывать деньги, вложение денег,  лучшее вложение денег, куда правильно инвестировать, вложения денег.

Сколько мне нужно для выхода на пенсию только с процентами?

Для выхода на пенсию только по процентам вам понадобится большое яйцо. Размер вложенного яйца зависит от вашего целевого дохода и процентной ставки. Например, для годового дохода в 48 000 долларов потребуется вложить 1,6 миллиона долларов при процентной ставке 3%. И это даже не считая инфляции. Чтобы обеспечить достаточный доход после выхода на пенсию, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом.А пока вот что вам нужно знать о жизни на проценты во время выхода на пенсию.

Когда вы делаете математические вычисления для выхода на пенсию, планирование жизни на проценты является самым простым расчетом. В конце концов, требуется исключить величайшее неизвестное — сколько лет вы проживете — из уравнения. Вы будете просто зарабатывать X сумму каждый год, не трогая основную сумму, а когда умрете, вы передадите свое яйцо своим наследникам.

Это хорошая отправная точка для расчета ваших пенсионных потребностей, и мы покажем вам, как сделать математику самостоятельно.Но вы, вероятно, не хотите планировать жить только за счет интереса. Мы объясним почему и предложим другие способы заработать на сбережениях.

Выяснение, сколько вам нужно откладывать, чтобы жить только на проценты

Чтобы реконструировать размер своего «гнездового яйца», начните с определения того, какой доход, по вашему мнению, вам понадобится. Многие люди ожидают, что их расходы уменьшатся после выхода на пенсию, поскольку им не нужно будет добираться до работы, покупать обед в офисе, платить за регулярную химчистку и т. Д.Но другие расходы, такие как путешествия и развлечения, могут компенсировать экономию. Так что, как правило, специалисты рекомендуют рассчитывать на 70-90% ваших текущих расходов.

Далее нужно выбрать процентную ставку. Банки платили менее 1% в последние годы, тогда как в начале 1990-х годов они платили однозначными числами. Если вы хотите быть консервативным, вы можете выбрать от 1% до 3%. Если вы настроены более оптимистично, вы можете выбрать от 6% до 8%.

Теперь возьмите ожидаемый годовой доход и разделите его на процентную ставку.Например, если вы думаете, что вам нужно 60 000 долларов в год (или 5 000 долларов в месяц), и выбираете оптимистичные 6%, вы разделите 60 000 на 0,06. Результат — ваша цель сбережений. В данном случае: 1000000 долларов.

Однако для более консервативной оценки разделите 60 000 на 3%. Это дает вам цель экономии в 2000000 долларов. Если вы используете еще более консервативную (и реалистичную для сберегательных счетов в наши дни) процентную ставку в 1%, вам потребуется 6 000 000 долларов, чтобы зарабатывать 60 000 долларов в год в виде процентов.

Жить только на проценты — это не практический план

Конечно, для большинства людей гнездышко за 6 миллионов долларов невозможно.Даже накопление 1 000 000 долларов недоступно для большинства американцев. По данным Центра пенсионных исследований TransAmerica, бэби-бумеры (поколение, которое ближе всего к пенсии, если еще не вышло на пенсию), имеют в среднем 152 000 долларов на пенсионных счетах.

Помимо осуществимости, жить за счет своих сбережений — плохой план по двум важным причинам. Во-первых, инфляция, скорее всего, снизит покупательную способность вашего дохода. Таким образом, 60 000 долларов, которые, как вы думаете, вам понадобятся через 30 лет, на самом деле будут стоить 28 600 долларов в сегодняшних долларах, если предположить, что 2.Уровень инфляции 5%. (Федеральная резервная система нацелена на уровень инфляции от 2% до 3%.) Чтобы иметь 60 000 долларов в сегодняшних долларах через 30 лет, вам нужно будет стремиться к годовому доходу в 125 900 долларов. Это приведет к сбросу вашей цели по сбережениям до 2,1 миллиона долларов при оптимистичной процентной ставке 6%.

Во-вторых, расчет предполагает стабильную процентную ставку в течение примерно 25 лет. На самом деле процентные ставки колеблются. В период с января 1991 года по январь 2016 года пятилетний депозитный сертификат (CD), который продлевался каждый раз при наступлении срока его погашения, мог заработать 7.67%, 5,28%, 5,58%, 3,92%, 1,57% и 0,86% (то есть менее 1%). Когда процентная ставка выше, чем вы ожидали, у вас будут дополнительные деньги. Но с годами, когда процентная ставка будет ниже, вы, вероятно, окунетесь в сбережения. А если вы дотронетесь до яйца-гнезда, то впоследствии вы будете уменьшать сумму, которую зарабатываете каждый год.

Поиск лучших источников дохода

Даже если у вас низкий уровень толерантности к риску и вы хотите надежных инвестиций, вы можете профинансировать свое пенсионное обеспечение за счет суммы, превышающей переменные проценты, полученные от банка.Во-первых, это аннуитеты, которые обеспечивают защищенный доход. Существует много видов аннуитета, но самый простой из них — фиксированный аннуитет — вы платите единовременно, а взамен получаете установленную выплату каждый год до конца своей жизни. Часто ставка лучше, чем предлагают банки. Но компромисс может заключаться в том, что страховая компания оставляет за собой остаток основной суммы после вашей смерти.

В качестве альтернативы, если вы увеличили свои сбережения, инвестируя их в фондовый рынок с помощью фидуциарного финансового консультанта, вы можете оставить их там.Вероятно, по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вы захотите снизить процентную долю в акциях, одновременно увеличивая процентную долю в фиксированной прибыли (облигации). Это сделано для того, чтобы гарантировать, что большая часть ваших инвестиций не окажется под угрозой, если рынок резко упадет, когда вам нужно будет вывести средства. Традиционно, эмпирическое правило для расчета того, сколько должно быть акций, заключалось в том, чтобы вычесть ваш возраст из 100. Это число представляет собой процент, который вы должны распределить между акциями. Но в последние годы эксперты изменили правило, вычитая ваш возраст из 125.

Итог

Подсчитать, сколько вам нужно откладывать, чтобы иметь возможность жить только на проценты после выхода на пенсию, — это хорошая отправная точка. Его легко вычислить, и он дает представление о том, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию. Но как только у вас будет это число, вам следует подумать о других способах, помимо процентов, для финансирования своих золотых лет. Чем выше доход, тем выше вероятность того, что вы сможете сохранить свой образ жизни. Когда вы придумаете эффективную стратегию, чтобы быть финансово готовым к вашим золотым годам, обязательно проконсультируйтесь со специалистом по финансовому планированию или финансовым консультантом.

Советы по накоплению на пенсию

• Увеличивайте норму сбережений каждый раз, когда вы получаете прибавку. Самое забавное в расходах то, что они часто растут вместе с доходом. Поэтому, если вы увеличите норму сбережений, как только получите прибавку, у вас не будет возможности увеличить свои расходы, и вы не пропустите повышение заработной платы, которое приведет прямо к сбережениям.
• Будьте настолько агрессивным инвестором, насколько вам удобно. Исторически сложилось так, что фондовый рынок предлагал лучшую отдачу от инвестиций. Но это связано с повышенным риском. Чтобы без опасений максимально увеличить потенциал роста ваших денег, подумайте о том, чтобы обратиться к эксперту, чей бизнес разбирается в рынках. Чтобы найти ближайшего к вам, воспользуйтесь инструментом подбора финансового консультанта SmartAsset. Вам просто нужно ответить на несколько вопросов о своем почтовом индексе и финансовых целях.

Фото предоставлено: © iStock.com / UygarGeographic, © iStock.com / DaLiu и © iStock.ru / Cecille_Areurs

Кэролайн Хван, CEPF®
Кэролайн Хван пишет о личных финансах более 20 лет. Она является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF®). Ее работы публиковались в печати и в Интернете, в том числе в New York Times и HuffPo. До прихода в SmartAsset она работала в штатах таких изданий, как Glamour, Redbook и Good Housekeeping. Кэролайн имеет степень бакалавра Пенсильванского университета и степень магистра иностранных дел Нью-Йоркского университета.Ей еще предстоит победить своего маленького сына в шахматы.

Пенсионный фонд только с процентами: возможно ли это сделать?

Возможна ли пенсия только с процентами?

Что касается вариантов выхода на пенсию, то идеальным часто считается доход только от процентов. Теоретически это кажется простым. Вы вкладываете свои сбережения в процентные активы. Какие бы проценты вы ни зарабатывали, это деньги, которые вы тратите в свои золотые годы.

Допустим, вы выходите на пенсию с вложенным яйцом в 1 миллион долларов и вкладываете все это в инвестиции с фиксированным доходом, которые приносят 6% годовых.Это 60 000 долларов в год в виде процентов, плюс социальное обеспечение и пенсия, если вам повезет. Когда вы умираете, ваш оставшийся в живых супруг или наследники получают всю сумму в 1 миллион долларов, с которой вы начали.

Что может быть лучше? Как оказалось, у этого подхода есть несколько серьезных недостатков. Мы обсудим их ниже, а также некоторые умные шаги, чтобы их обойти.

Ключевые выводы

• Стратегия выхода на пенсию только с процентами означает, что вы не можете касаться основной суммы долга. Чтобы это сработало, вам понадобится отдельный чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов.
• Рассмотрим инфляцию. Ваш целевой доход должен основываться на последних годах вашей жизни, а не в начале вашего выхода на пенсию.
• Наличие диверсифицированного портфеля облигаций и использование лестничной стратегии являются ключом к снижению риска.

Главный принцип

Во-первых, только проценты означают только проценты. Директора следует держать вне досягаемости. Думайте об этом как об основном принципе . Для создания дохода вам нужна полная сумма основного долга, в противном случае уменьшение основного баланса приведет к снижению уровня дохода.

Допустим, вы заложили в свою стратегию, ориентированную только на интересы, 1 миллион долларов, но затем вам нужно потратить 30 000 долларов на новый автомобиль или ремонт крыши. Теперь у вас осталось 970 000 долларов в качестве основного долга. В результате ваш годовой доход от инвестиций в размере 6% составит 58 200 долларов годового процентного дохода вместо 60 000 долларов в год.

Если вам не удастся снизить свой бюджет на 1800 долларов и продолжать тратить 60 000 долларов в год, основная сумма будет уменьшаться еще больше, и делать это будет каждый год до конца вашей жизни. Во второй год сумма основного долга в 970 000 долларов упала до 968 200 долларов.На третий год она становится 966 400 долларов и так далее.

Как построить пенсионный план

Когда работает только процент

Стратегия только с процентами может работать для тех, кто обладает избыточным капиталом. Давайте придерживаться нашего предыдущего сценария: 1 миллион долларов откладывается для выхода на пенсию с 6% годовых. Если ваш дополнительный доход составляет 55 000 долларов в год, это означает, что вам необходимо 917 000 долларов в качестве основного капитала для получения вашего дохода. Таким образом, остается 83 000 долларов США в виде избыточного капитала для покрытия чрезвычайных ситуаций или нерегулярных расходов.

Рассмотрим лестничные связи. То есть покупайте облигации с разными сроками погашения, чтобы снизить процентный риск.

Первое, что нужно учитывать — это средний доход, который вам нужно заработать. Если вам нужен доход в размере 25000 долларов в год и у вас есть 500000 долларов для инвестирования, разделите 25000 долларов на 500000 долларов (25 ÷ 500), чтобы получить 0,05 или 5% в качестве требования к денежному потоку.

Вам также необходимо учитывать влияние налогов и то, хранятся ли ваши инвестиции на счете с отсроченным налогообложением или нет.Определенные типы ценных бумаг с фиксированным доходом могут подходить или не подходить.

В поисках оптимальной доходности

После того, как вы определили необходимый урожай, пора делать покупки. Даже несмотря на то, что ценные бумаги с фиксированным доходом могут предлагать доходность ниже вашей цели, они все равно могут вписаться в ваш общий портфель. Чтобы повысить среднюю доходность вашего портфеля, вы можете использовать несколько типов облигаций, таких как агентские, корпоративные и даже иностранные облигации.

В конечном итоге инвесторы должны знать о риске, присущем каждому типу облигаций, включая риск дефолта, риск процентной ставки, инфляционный риск, риск событий и риск значительных колебаний цен.Вы даже можете потерять деньги с казначейскими облигациями, если продадите их в неподходящее время.

Помимо диверсификации типов облигаций в вашем портфеле, вы также можете и должны покупать облигации с разными сроками погашения. Это называется лестницей. Стратегия помогает застраховаться от некоторых из вышеупомянутых рисков, периодически предоставляя средства для перераспределения.

Паевые инвестиционные фонды и только процентные ставки

Некоторые инвесторы обращаются к паевым инвестиционным фондам за своими стратегиями, основанными только на процентах, но это не идеально, если процентный доход непостоянен.Теоретически это может сработать, если доходность будет стабильной и предсказуемой. Но поскольку срок погашения облигаций наступает, процентные платежи, производимые паевым инвестиционным фондом облигаций, не всегда остаются прежними.

Когда упадут процентные платежи, вы, вероятно, будете вынуждены ликвидировать свои паи паевых инвестиционных фондов, что сродни плану систематического вывода средств и нарушению основного принципа. Хотя инвестировать в паевые инвестиционные фонды с облигациями проще, чем создавать портфель ценных бумаг с фиксированным доходом, это не дает тех же преимуществ.

Отсроченные аннуитеты

Еще один полезный инструмент — фиксированный отсроченный аннуитет. Этот тип аннуитета представляет собой процентный счет с характеристиками, аналогичными депозитному сертификату (CD). Процентные ставки по фиксированным аннуитетам часто выше, чем по CD и казначейским облигациям. Они также обеспечивают высокий уровень безопасности.

Хотя большинство аннуитетов гарантируют выплату основной суммы и процентов, они не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Помните: существует много видов аннуитетов. Для стратегии с выплатой только процентов подходит фиксированный отсроченный аннуитет. Фиксированной немедленной (доходной) ренты нет. Ни переменная отсроченная рента, ни переменная немедленная рента не являются. Вам нужны предсказуемые проценты в сочетании с сохранностью основной суммы долга. Немедленные аннуитеты расходуют основную сумму, а переменные аннуитеты, как паевые инвестиционные фонды, могут снижаться (или увеличиваться) в стоимости.

У каждого типа есть свое место, но для стратегии, рассчитанной только на проценты, предпочтительнее фиксированная отсроченная рента.

Скрытая проблема: инфляция

За последние два десятилетия инфляция колебалась от 0,1% до 3,8% в год. В нашем первоначальном сценарии — пенсионер с 1 млн долларов и доходностью 6% — мы игнорировали влияние инфляции. К сожалению, этот пенсионер может также столкнуться с эрозией портфеля, потому что на 60 000 долларов на второй год не так много, как в первый год. Это очень важно. Мы не хотим случайно нарушить главный принцип.

Некоторые люди заранее решают допустить некоторую эрозию.Единственный способ сделать это — завысить требования к доходу, оценив стоимость жизни в конце ожидаемой продолжительности жизни, а не в начале пенсионного возраста.

Это большой удар по стратегии только процентов. Портфель ценных бумаг с фиксированным доходом практически не обеспечивает защиты от инфляции, за исключением казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS).

Вот почему вам действительно нужны избыточные сбережения, чтобы правильно реализовать стратегию пенсионного обеспечения с выплатой только процентов.

Итог

В идеале, если вы выполнили домашнюю работу и точно пришли к выводу, что только проценты не только осуществимы, но и устойчивы, вы захотите смешать свои активы, используя облигации, компакт-диски и аннуитеты. Во всех портфелях, независимо от стратегии, должен быть элемент «радуги».

Радуга покрывает весь цветовой спектр. Радужный портфель должен быть хорошо диверсифицированным и охватывать весь спектр возможностей. Используйте много типов ценных бумаг и чередуйте сроки погашения, чтобы создать лестницу.

Будьте внимательны и осторожны при вычислении чисел. Портфели, рассчитанные только на проценты, могут работать, но если вы не будете осторожны, вы можете остаться без адекватных пенсионных фондов.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию и жить на проценты?

Многие люди мечтают о досрочном выходе на пенсию и о свободе жить на своих условиях. Одна из стратегий, которую многие используют для досрочного выхода на пенсию, — это просто сберечь и инвестировать достаточно денег, чтобы жить за счет процентов, накопленных каждый год от инвестиций и сбережений .

Если вы сможете это сделать, то, возможно, сможете досрочно выйти на пенсию. Фактически, за этой идеей стоят целые движения, такие как FIRE или «финансовая независимость, рано уходите на пенсию».«

Сложные проценты — вот что делает возможной эту стратегию. В этой статье мы разберем силу сложных процентов и рассмотрим некоторую ключевую информацию, которую вам нужно знать, если вы хотите досрочно выйти на пенсию и жить за счет процентов.

Что такое стратегия досрочного выхода на пенсию при финансовой независимости «ПОЖАР»?

FIRE — это аббревиатура от Financial Independence Retire Early . Движение FIRE — это движение, которое в последние годы набрало обороты.Основная философия движения — сберегать как можно больше каждый год и накапливать активы, которые приносят пассивный доход.

Конечная цель — иметь достаточно пассивного дохода, чтобы вы могли выйти на пенсию задолго до достижения традиционного пенсионного возраста.

Многие люди чрезвычайно увлечены движением FIRE и упорно трудятся, чтобы преуспеть в своих усилиях по досрочному выходу на пенсию. Это движение было вдохновлено книгой Вики Робин и Джо Домингеса « Your Money or Your Life » 1992 года.

Сегодня тысячи блоггеров, подкастеров и ютуберов сосредоточены на движении FIRE. Есть даже целые многодневные мероприятия, посвященные погоне за ОГНЕМ.

Стратегия учит, что вы должны откладывать большую часть своего годового дохода каждый год . Это может стать огромной жертвой для качества жизни. Но те, кто может накопить достаточно денег, могут достичь финансовой независимости и рано выйти на пенсию.

FIRE Стратегия досрочного выхода на пенсию

Согласно идеям, изложенным в книге, люди, которые хотят вести образ жизни FIRE, должны экономить до 70% своего годового дохода каждый год.

Как только их сбережения увеличатся примерно в , в 30 раз превышающие их годовые расходы , они смогут бросить свою дневную работу и оплатить свои расходы на жизнь, сняв 3-4% от общих сбережений и инвестиций.

Инвесторы, которые хотят достичь этого, должны стремиться к инвестиционному портфелю, который может приносить более высокую среднюю доходность, чем их скорость вывода.

Учитывая, что доходность S&P 500 составляет в среднем около 10% в год, люди, использующие эту стратегию, могут по-прежнему иметь возможность увеличивать свои инвестиционные портфели, при этом ежегодно вынимая 3-4% для оплаты своих расходов на проживание.

Люди, ведущие образ жизни FIRE, ищут полную финансовую свободу и обычно пытаются избежать типичной работы с 9 до 5. Главный стимул — проявить большую гибкость и перестать торговать временем на деньги. Вам будет сложно найти кого-нибудь, кому не понравится этот звук!

Главное препятствие здесь — это, конечно, жить не по средствам, чтобы накопить достаточно денег для досрочного выхода на пенсию. Это может быть трудным для людей, которые живут с ограниченным бюджетом или вообще не имеют бюджета.

Однако всякий раз, когда вы уменьшаете свои расходы и увеличиваете свои сбережения, вы становитесь на шаг ближе к финансовой свободе и досрочной пенсии.

Сколько мне нужно экономить?

Как упоминалось выше, сторонники движения FIRE предполагают, что вам нужно примерно в 30 раз больше ваших годовых расходов, чтобы иметь возможность жить за счет вашего портфеля и получаемых в результате сложных процентов.

Итак, чем меньше ваши годовые расходы, тем легче будет сэкономить 30 раз ваши годовые расходы, и наоборот.В зависимости от вашего образа жизни вы легко сможете это сделать. Особенно, если у вас более высокий годовой доход.

Согласно этой теории, если ваши ежегодные расходы на жизнь составляют 25 000 долларов, вам необходимо накопить 750 000 долларов, чтобы быть финансово свободным и досрочно выйти на пенсию. Если ваши расходы на проживание составляют 50 000 долларов, вам нужно сэкономить 1,5 миллиона долларов.

Сколько я должен откладывать каждый год?

Для простоты движение FIRE предлагает экономить от 50% до 70% вашего годового дохода.

Однако эта цифра зависит от того, сколько вы тратите в процентах от вашего годового дохода. Если вы хотите досрочно выйти на пенсию, то чем выше ваш годовой доход и чем ниже ваши годовые расходы, тем больше денег вы сможете сэкономить.

Допустим, вам 25 лет, и вы тратите 35 000 долларов в год, но хотели бы выйти на пенсию к 40 годам. Для этого вы должны впоследствии сэкономить примерно 1 050 000 долларов за 15 лет. Это означает, что вы должны экономить 38 671 доллар в год и инвестировать их в фондовый рынок и получать в среднем 8% прибыли.

К сожалению, это легче сказать, чем сделать.

Чтобы быть абсолютно уверенным в том, что вы выйдете на пенсию раньше, лучше сэкономить как можно больше и рассчитывать на более низкую годовую доходность. Таким образом, у вас будет более консервативная оценка того, сколько денег вам понадобится и сколько времени вам понадобится, чтобы их накопить.

Как и во всем, что касается инвестирования, риск переоценки того, сколько денег вам нужно, намного ниже, чем недооценки этой суммы.

Если вы переоцените свою оценку и в конечном итоге проработаете дополнительный год, вы, скорее всего, в конечном итоге будете тратить больше каждый год на пенсию и сможете больше оставлять близким или причинам, которые вам небезразличны.Если вы недооцениваете и не работаете достаточно долго, вы рискуете остаться без денег на пенсии.

Что такое сложный процент?

Сложные проценты — это проценты, которые выплачиваются вам в связи с вложенной вами основной суммой и процентами, уже накопленными с этих процентов. Это противоположно простым процентам, которые представляют собой проценты, которые выплачиваются только на первоначальную сумму основного долга. Компаундирование может иметь огромное влияние на ваше богатство, особенно в течение длительного периода времени.

Благодаря сложным процентам ваш сберегательный счет может увеличиваться каждый год, даже если вы перестанете добавлять на него деньги.

Например, если вы кладете 100 000 долларов на сберегательный счет, а ваш банк предлагает процентную ставку 2%, через год у вас будет 102 000 долларов. Если вы не добавите никаких дополнительных денег на свой счет, благодаря сложным процентам, через два года ваш счет будет стоить 104 040 долларов.

40 долл. США из этого роста приходятся на сложные проценты.Проценты, которые просто возвращаются на основе уже накопленных вами процентов.

Банки и финансовые учреждения предлагают проценты в качестве стимула для клиентов хранить свои деньги на банковском счете. Затем банки ссужают эти деньги людям и компаниям, которые ищут ссуды.

Многие из этих банков конкурируют, предлагая лучшие процентные ставки, поощряя вклады в свои учреждения. Например, онлайн-брокер Betterment в настоящее время предлагает сберегательный счет с процентной ставкой выше средней.

Другие формы смешения

Дивидендные акции имеют такой же сложный эффект, что и сберегательные счета. Дивиденды по акциям выплачивают дивиденды акционерам ежемесячно или ежеквартально.

Если у вас есть дивидендные акции, вы можете наблюдать, как стоимость ваших инвестиций со временем растет по мере того, как вы получаете все больше и больше дивидендов. Вы можете реинвестировать дивиденды каждый раз, когда получаете их, чтобы продолжать увеличивать свой счет.

Таким образом, вы можете извлечь выгоду из эффекта накопления реинвестированных дивидендов.Определенные инвестиционные платформы и брокерские конторы позволят вам реинвестировать свои дивиденды. Реинвестируя свои дивиденды, вы гарантируете, что сумма свободных денежных средств на вашем счете будет минимальной и начнут расти сложные проценты.

Увеличение капитала в рамках акций также может иметь сложный эффект. Рост капитала компаний со временем может привести к увеличению прибыли. Поскольку компании удерживают прибыль и реинвестируют ее в саму компанию, вместо того, чтобы выплачивать прибыль акционерам, они пытаются получить еще большую отдачу от этого капитала.

Калькулятор сложных процентов

Если вы пытаетесь выяснить, сколько денег вы можете заработать на сложных процентах, существует несколько бесплатных инструментов, называемых калькуляторами сложных процентов.

Чтобы использовать эти калькуляторы, введите соответствующую информацию, такую ​​как текущая основная сумма, сумма и частота взносов, количество лет до роста и процентная ставка. С помощью этих инструментов вы можете точно узнать, сколько денег у вас есть при соблюдении определенных условий.Это может быть чрезвычайно полезно для планирования вашего выхода на пенсию, особенно если вы пытаетесь использовать стратегию движения FIRE.

Чтобы избавить вас от необходимости пролистывать результаты поиска Google, вот калькулятор сложных процентов, который вы можете использовать бесплатно. Вы можете проверить различные суммы процентов, основной суммы и т. Д., Чтобы увидеть, сколько вам нужно, чтобы жить за счет своих сбережений и инвестиций.

Если вы никогда раньше не использовали калькулятор сложных процентов, этот опыт может оказаться весьма полезным. Два ваших основных ресурса — это время и деньги , и вам может быть интересно увидеть, как экономия на дополнительный год или два или добавление пары дополнительных долларов каждый день может со временем накапливаться.

Идеи пассивного дохода, которые помогут вам досрочно выйти на пенсию

Движение FIRE направлено на то, чтобы сэкономить как можно больше денег и получить выгоду либо за счет сложных процентов со сберегательных счетов, либо из инвестиционных портфелей. Однако это не единственный вариант создания пассивного дохода.Вопреки тому, во что вы можете верить, существует множество различных способов получения пассивного дохода.

Недвижимость

Вложение в недвижимость — один из лучших способов получения пассивного дохода. Есть много разных способов инвестировать в недвижимость, и не все они связаны с арендаторами.

Если вы ищете пассивный способ инвестирования в недвижимость, вы можете инвестировать в REIT (инвестиционные фонды недвижимости), которые представляют собой ценные бумаги, которые представляют недвижимость и выплачивают дивиденды.Вы также можете инвестировать в краудфандинговые платформы недвижимости, такие как Fundrise или Realty Mogul.

Другое, более практическое инвестирование в недвижимость включает следующее:

• Покупка дуплекса и сдача в аренду половины и проживания в другой половине
• Покупка дома на одну семью с квартирой для свекрови или подвальной квартиры и сдача в аренду любых дополнительных площадей
• Покупка дома на одну семью и сдача в аренду всего дома
• Инвестирование в коммерческую недвижимость и сдача ее в аренду предприятиям
• Покупка помещения для хранения вещей и размещение чужих вещей за плату

Знайте, что при практическом подходе обычно возникают обязанности по техническому обслуживанию и управлению недвижимостью.Их можно передать на аутсорсинг, но это сократит вашу потенциальную прибыль.

Акции

Инвестирование в акции может быть рискованным, но инвесторы могут создать долгосрочное богатство, выбрав разумные инвестиции. Вы можете увеличить свою прибыль, инвестируя в акции.

Индекс S&P 500, который входит в список 500 крупнейших компаний США, с момента своего создания в 1957 году принес примерно 10% .

При инвестировании на фондовом рынке вы выбираете, хотите ли вы использовать пассивную или активную стратегию инвестирования.Пассивные инвесторы обычно пытаются отслеживать рыночный индекс, такой как S&P 500, по , покупая и удерживая индексные фонды . Активные инвесторы, с другой стороны, будут использовать более динамичный подход и попытаются превзойти рынок .

Инвестиции на фондовом рынке подходят не всем, но если вы ищете пассивный способ приумножить свое богатство, его нельзя упускать из виду.

Мы собрали исчерпывающую статью об инвестировании в фондовый рынок для начинающих, и это хорошее место для начала, если у вас практически нет опыта работы на фондовом рынке или вы просто нуждаетесь в переподготовке.

Облигации

Облигация, или соглашение о ссуде денег под проценты, существует уже сотни лет. Облигации — это тип долга, который предлагает вложение с фиксированным доходом для кредитора и обязательство перед заемщиком.

Взамен ссуды заемщику основной суммы кредитор обычно выплачивает процентный доход. Есть много разных типов облигаций с разным уровнем риска. Инвесторы могут создать портфель облигаций для получения пассивного дохода.

На самом деле вклады на ваш банковский счет представляют собой форму облигаций, поскольку банк выплачивает вам проценты за предоставление вашего вклада в виде ссуд.Банк зарабатывает деньги на «спреде» или разнице между процентной ставкой, которую они платят вам, и процентной ставкой, которую они получают по своим кредитам.

Облигации

бывают разных сроков погашения, ликвидности и риска. Некоторые онлайн-инвестиционные платформы, такие как Betterment, предлагают онлайн-сберегательные счета, которые позволяют инвестировать в краткосрочные облигации и денежные рынки. Сбережения Betterment Cash Reserve в настоящее время предлагают одну из самых высоких процентных ставок на рынке.

Другие способы получения пассивного дохода

Канал на YouTube

Еще одна стратегия создания пассивного дохода — создавать видеоролики на Youtube и получать деньги за рекламу, которая отображается в ваших видеороликах.Если вы воспользуетесь этим подходом, вы также можете зарабатывать партнерских комиссий , продавая продукты с вашими видео либо в разделе под вашим видео, либо непосредственно в самом видео.

Интернет-магазин

Создание магазина электронной коммерции с помощью такой платформы, как Shopify, — еще один способ получения пассивного дохода. Shopify может помочь вам продавать товары от поставщиков по всему миру. Эта стратегия пассивного дохода может быть очень прибыльной, когда она работает. Поддержание интернет-магазина — это большая работа, поэтому его можно считать немного более активным, чем другие стратегии.

Создание уникального контента

Создание произведения искусства и получение гонорара за него — еще один отличный способ получить пассивный доход. Например, вы можете написать книгу, сценарий фильма, музыкальное произведение и т. Д., А затем опубликовать его и получить гонорары. Именно так многие знаменитости получают пассивный доход.

Сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию и жить на проценты? Последние мысли

Досрочный выход на пенсию — это все примерно , заменяющее ваш активный доход за счет пассивных вложений .Если вы пытаетесь рано выйти на пенсию и жить за счет процентов, то жизненно важно экономить как можно больше денег каждый год. Стратегия выхода на пенсию FIRE предлагает сэкономить 70% вашего дохода до вычета налогов.

Вложение сбережений в акции, облигации, ETF и другие инструменты поможет вам накопить богатство и получать доход с течением времени. Другие методы получения пассивного дохода помогут вам на раннем этапе выхода на пенсию. В конце концов, вы сможете ежегодно увеличивать свой годовой доход и более гибко распоряжаться своим временем.

Когда вы перестаете тратить свое время на деньги, у вас появляется больше свободы в том, что вы делаете со своим временем и как вы проживаете свою жизнь.

Что бы вы делали со своим временем, если бы вам не нужно было работать?

Лучшие бесплатные акции

Продолжайте читать:

Сколько денег мне нужно в банке, чтобы жить на проценты?

Спланируйте вывод средств, чтобы денег хватило.Источник изображения: TaxCredits.net.

Эта статья была первоначально опубликована 8 сентября 2015 г. Она была обновлена ​​14 января 2016 г.

Вот пугающая статистика: согласно опросу пенсионного доверия 2015 года, только 48% опрошенных американцев (или их супругов) нашли время, чтобы оценить, сколько денег им нужно потратить на пенсию. Это страшно, потому что, если вы не представляете, сколько денег вам нужно накопить для комфортной пенсии, вы вряд ли достигнете этой комфортной пенсии.

Среди тех, кто задумал над вопросом, чтобы придумать план, многие спрашивают себя: «Сколько денег мне нужно в банке, чтобы жить на проценты?» Разумно расширить этот вопрос, задав вместо этого: «Насколько большим должно быть мое гнездовое яйцо, чтобы обеспечить достаточный доход на пенсии?» Это расширяет область ваших инвестиций за пределы банковских счетов до инвестиционных счетов, брокерских счетов, пенсионных счетов и т. Д.

Какой доход вам понадобится?
Трудно оценить, сколько пенсионных сбережений вам нужно накопить, не решив предварительно, какой доход вам понадобится при выходе на пенсию.Существуют различные практические правила. Один из них предполагает, что вы стремитесь получать 80% своего предпенсионного дохода — поэтому, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, вы стремитесь к доходу на пенсии в размере 40 000 долларов.

Это немного упрощенно, поскольку необходимо учитывать множество переменных, и каждый из нас находится в своей ситуации. Например, более здоровым людям, вероятно, потребуется меньше тратить на медицинское обслуживание на пенсии, чем тем, у кого проблемы со здоровьем, а тем, кто хочет много путешествовать или много есть в ресторанах, вероятно, придется тратить больше, чем пенсионерам, сидящим дома.Ваши пенсионные расходы тоже изменятся. В первые годы выхода на пенсию расходы могут быть выше, когда вы путешествуете, которое отложили, и, возможно, много занимаетесь отдыхом, например, гольфом. Расходы могут сокращаться по мере того, как вы становитесь старше и больше сидите дома, возможно, меньше занимаясь деятельностью. Затем, в более поздние пенсионные годы, проблемы со здоровьем могут потребовать от вас увеличения расходов. Однако даже эти возможности являются общими и могут не сработать для вас.

Лучше всего сделать свои собственные вычисления и сделать собственную оценку того, какой доход вам понадобится в среднем каждый год на пенсии.Учитывайте свое здоровье, планы поездок и дорогостоящие хобби и интересы, а также обычные подозреваемые в расходах на жилье, еду, транспорт, одежду, коммунальные услуги, страховку и так далее. Возможно, вам понадобятся эти 80% вашего дохода незадолго до выхода на пенсию, но многие люди обходятся только 50%, а некоторым людям нужно 100%, чтобы поддерживать тот образ жизни, который они предпочитают.

Планируйте заранее, чтобы у вас не закончились деньги до того, как вы запыхались. Источник изображения: пользователь Flickr Дэн Мойл.

Какого размера вам понадобится гнездовое яйцо?
Как только вы узнаете, к какому доходу вы стремитесь, начните выяснять, откуда он будет поступать.По состоянию на январь 2016 года среднее пособие по социальному обеспечению составляло 1341 доллар в месяц или около 16000 долларов в год, но вы можете рассчитывать на получение большего или меньшего количества в зависимости от вашей истории заработка. (Максимальный размер ежемесячного пособия по социальному обеспечению для тех, кто выходит на пенсию по достижении полного пенсионного возраста в 2016 году, составляет 2788 долларов, или около 33 500 долларов в год.) Если вы ожидаете какой-либо пенсионный или аннуитетный доход, учтите и это. Независимо от того, какой пробел останется, вам нужно будет финансировать самостоятельно через свои инвестиционные счета.

Примерное эмпирическое правило состоит в том, что когда дело доходит до снятия денег из фонда акций и облигаций каждый год при выходе на пенсию, вы должны стремиться снимать 4% в первый год, а затем корректировать эту сумму с учетом инфляции в последующие годы.Это «правило 4%» предназначено для того, чтобы ваши деньги просуществовали как минимум 25 лет — хотя некоторые предлагают начинать с 3,5%, чтобы быть более консервативными. Если вы знаете, что хотите получить 20 000 долларов от своих инвестиций, вы можете инвертировать 4% и получить 25 (100%, разделенное на 4%, равно 25). Умножьте 20 000 долларов на 25, и вы получите 500 000 долларов — сумму, которая вам понадобится, если вы хотите применить правило 4%.

Вы можете использовать аналогичную математику с банковским счетом, который также платит вам определенную процентную ставку. Представьте, что вы ищете годовой доход в размере 20 000 долларов США с банковского счета, на котором выплачивается 3% годовых.Разделите 100 на 3, и вы получите 33,3. Умножьте 20 000 долларов на 33,3, и вы получите 666 666 долларов — размер банковского счета, который будет приносить вам 20 000 долларов в год при процентной ставке 3%. (Помните, конечно, что процентные ставки будут колебаться со временем.)

Правила работают даже с портфелями акций, в которых есть акции, приносящие дивиденды. Если вам нужен годовой доход в размере 20 000 долларов, а общая дивидендная доходность вашего портфеля составляет 3%, вам потребуется, чтобы после выхода на пенсию этот портфель стоил около 666 666 долларов.Конечно, эта общая доходность в 3%, вероятно, связана с комбинацией акций, доходность которых составляет от 0% до 6% или более. С годами вы можете стремиться добавить больше высококачественных высокодоходных акций в свой портфель, чтобы повысить ожидаемую доходность. Дивиденды не гарантированы, но многие компании, выплачивающие дивиденды, являются относительно стабильными и надежными голубыми фишками, которые платят акционерам на протяжении десятилетий. Особенно в наши дни дивиденды могут вознаградить вас больше, чем проценты.

Дополнительным преимуществом портфеля акций с высокими дивидендами по сравнению с процентным банковским счетом является то, что помимо 2% -3%, которые вы получите в виде дивидендов, сама акция, вероятно, будет приносить 6-7% годовых — что является темпом роста, который намного превышает большинство процентных ставок, выплачиваемых банками.

Так или иначе, большинству из нас придется обеспечивать часть нашего собственного пенсионного дохода, поскольку мы, вероятно, сочтем социальное обеспечение недостаточным, и у большинства из нас нет пенсий в будущем. Найдите время, чтобы оценить, какой доход вам понадобится — и как вы его получите.

Еще лучше, если вложить деньги в фондовый рынок в течение длительного времени, это может увеличить ваш пенсионный доход. Эти онлайн-брокеры могут помочь.

Эта статья является частью Центра знаний Motley Fool’s Knowledge Center, который был создан на основе собранной мудрости фантастического сообщества инвесторов.Мы хотели бы услышать ваши вопросы, мысли и мнения о Центре знаний в целом или об этой странице в частности. Ваш вклад поможет нам помочь миру лучше инвестировать! Напишите нам по адресу [email protected] . Спасибо — и продолжайте дурачиться!

.