Выбивают долги по кредитам как называют: как называются люди, которые выбивают долги
Содержание
как называются люди, которые выбивают долги
Взыскание кредитной задолженности является профессиональной деятельностью, регулируемой несколькими федеральными законами. Специалистов, работающих в данной области, принято называть коллекторами, реже — юристами. Наряду с ними до сих пор действуют нелегальные компании, предлагающие услуги выбивания долгов с граждан.
Деятельность по взысканию задолженности в России
Сервис Brobank.ru напоминает, что основным законным актом, регулирующим сегмент взыскания долгов в России является ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Закон содержит нормы, которые регламентируют порядок взаимодействия коллекторов с гражданами-физлицами.
Так называемый «закон о коллекторах» разрабатывался в течение нескольких лет. Законодатели не могли прийти к единому мнению по поводу того, как защитить граждан от противоправных действий со стороны профессиональных взыскателей. До 2017 года коллекторская деятельность практически никак не регулировалась. По этой причине ими систематически совершались преступления и правонарушения, жертвами которых становились простые граждане.
С 2017 года ведется государственный реестр компаний (юридических лиц), для которых деятельность по возврату просроченной задолженности является основной. Реестр ведется Банком России. Контролирующий орган — Федеральная служба судебных приставов. Список находится в свободном доступе: если компания или агентство не представлены в нем, значит, они работают нелегально.
Как называются люди, которые выбивают долги
С правовой точки зрения таких людей принято называть коллекторами. Благодаря преступным действиям сотрудников отдельных компаний репутация коллекторской деятельности сильно испортилась. Особенное недоверие к таким структурам наблюдается со стороны рядовых граждан.
Помимо коллекторов, деятельностью по взысканию задолженности занимаются профессиональные юристы. Эти компании в обязательном порядке включаются в государственный реестр, если данная деятельность является для них основной.
Еще одними участниками этого рынка являются полулегальные и нелегальные организации, оказывающие услуги по принудительному взысканию просроченной задолженности. Так называемые «вышибалы» долгов, как правило, являются криминальными элементами, методы взыскания которых прямо запрещены действующим законодательством.
В чем разница между легальными и нелегальными коллекторами
Банк России, будучи инициатором законодательных поправок, преследовал основную цель — очистить рынок взыскания задолженности от «черных» коллекторов. Система работает следующим образом:
- Деятельность на законных основаниях возможна только после включения юридического лица в государственный реестр.
- Для включения в реестр организация обязана соответствовать ряду требований.
- Компании, не соответствующие требованиям законодательства, не включаются в реестр, и, как следствие, лишаются права заниматься подобной деятельностью.
Благодаря данному механизму российский сегмент взыскания задолженности покинули многочисленные компании, которые не смогли перестроить свою работу в соответствии с требованиями нового закона. По этой причине противоправных действий в отношении граждан-должников стало меньше, но искоренить проблему полностью не удалось.
Как распознать нелегальных коллекторов
Основной метод вычисления незаконных коллекторов — проверка государственного реестра юридических лиц, наделенных полномочиями по взысканию просроченной задолженности с граждан. Если компания не зарегистрирована в данном перечне, значит, ее сотрудники выбивают деньги не на законных основаниях.
Реестр размещается в свободном доступе на официальных сайтах Центрального Банка и ФССП России. По наименованию юридического лица можно сделать вывод о его легитимности. Помимо этого, информацию об агентстве можно получить на официальном ресурсе НАПКА — Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
В ассоциации состоят крупнейшие компании, работающие в данной сфере. Если агентство числится в списках НАПКА, значит, оно включено в государственный реестр и действует на законных основаниях.
С каким коллекторами сотрудничают российские кредитные организации
Процесс взыскания просроченной задолженности начинается с работы внутренней службы взыскания банка. Такие службы есть практически в каждой крупной кредитной организации. В их задачу входит информирование клиентов о выходе на просрочку. На практике случается, что заемщик попросту забывает внести очередной платеж по кредиту, поэтому сотрудники банка напоминают ему о данной обязанности.
Если клиент не исполняет свои обязательства в течение определенного срока (1-30 дней), дело передается в коллекторское агентство. В рамках агентского договора коллекторы начинают работу с должником. Эта стадия взыскания просроченной задолженности получила наименование Soft-collection.
При этом данная процедура может повторяться несколько раз. Если работа коллекторского агентства не дает никакого результата, дело должника возвращается кредитору. В этом случае банк может поступить следующим образом:
- Передать дело должника другой компании.
- Подать на заемщика в суд.
- Переуступить права требования по кредиту — продать долг третьему лицу.
Банки сотрудничают только с официальными коллекторскими агентствами, работающими полностью легально. У некоторых кредитных организаций, как, к примеру, у Сбербанка, есть собственные компании, занимающиеся взысканием просроченной задолженности на профессиональном уровне. Первый банк страны является 100% владельцем компании АктивБизнесКонсалт, состоящей в государственном реестре под регистрационным номером 2/16/77000-КЛ.
Как нелегальные коллекторы выбивают деньги с должников
Кредитная организация или МФО не прибегают к услугам так называемых «вышибал» долгов — это считается нарушением, за которое компания попадает под санкции регулятора. В подавляющем большинстве случаев работа черных коллекторов востребована частными лицами, которые не могут вернуть долг законными способами, либо просто ищут более короткий путь решения этого сложного вопроса.
В отличие от официальных компаний такие взыскатели используют следующие методы:
- Звонки на телефоны должника — без внимания на законодательное ограничение по количеству и длительности телефонных звонков в течение одного дня.
- Личные встречи с должником, сопровождающиеся угрозами применения физического насилия — в некоторых случаях взыскатели применяют физическое насилие по отношению к гражданину-должнику.
- Порча имущества.
- Разглашение информации о наличии у гражданина долговых обязательств.
К примеру, условная МФО продает долг физического лица третьим лицам. Далее задолженность еще несколько раз может быть перепродана в рамках цессии. Конечными владельцами прав на взыскание долга могут оказаться лица, методы работы которых не соотносятся с действующим законодательством. Именно в таких случаях у физического лица возникают проблемы.
Стоит ли обращаться к услугам вышибал
В данном вопросе важно понимать, что любые разногласия на территории России должны решаться строго в правовом поле. Сталкиваясь с трудностями возврата долга, граждане часто не рассматривают подачу судебного иска в виде действенного способа разрешения вопроса.
Услуги легальных коллекторских агентств многим покажутся не до конца эффективными или попросту недоступными. Как итог: остается вариант с обращением к частным лицам, которые окажут на должника сильное психологическое, а иногда и физическое воздействие.
Насколько такой способ решения вопроса действенный — точно сказать невозможно. Подобный подход является незаконным, так как никто не имеет права принуждать гражданина к исполнению обязательств без наличия на это соответствующих полномочий.
Если взыскатель обращается к вышибалам долгов, то он автоматически становится инициатором и соучастником преступных действий, которые могут быть допущены в отношении должника. Следовательно, проблемы с возвратом долга целесообразнее всего решать в рамках правового поля.
Что делать, если посторонние лица пытаются выбить долг
Если на одной стороне находятся физические лица или организации, являющиеся заказчиками услуг вышибал, то с другой стороны стоят простые граждане, испытывающие финансовые затруднения. Долг по кредиту или банковской карте может перерасти в неразрешимую проблему, в процессе чего конечный кредитор обращается к нелегальным взыскателям просроченной задолженности.
Подобные случаи не имеют какого-либо общего решения, так как здесь многое зависит от фактических обстоятельств и от того, как ведут себя взыскатели. В такой ситуации следует помнить о следующем:
- Гражданско-правовые разногласия решаются в суде.
- Требования погасить долг, поступившие со стороны неуполномоченных на это лиц, незаконны.
- Взаимодействие с должником осуществляется в соответствии с нормами N 230-ФЗ.
При возникновении подобного рода проблем рекомендуется обращаться в правоохранительные органы. Если третьи лица, требующие погасить задолженность, действуют от имени какой-либо организации, необходимо собрать о ней данные и передать их в органы полиции. Чем раньше правоохранители вмешаются в процесс, тем лучше, так как должник и члены его семьи бывают подвержены большому риску.
Об авторе
Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности.
[email protected]
Эта статья полезная?
ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].
Комментарии: 0
Кто выбивает долги по кредитам?: ИА «Кам 24»
Большинство простых граждан нашей страны не могут совершить дорогую покупку, не взяв для этих целей кредит. Оформляя его, необходимо внимательно изучить договор, заключаемый с банком. Посмотрите, нет ли там пункта, гласящего о том, что клиент дает добровольное согласие на передачу своих данных третьим лицам. Есть? Тогда будьте готовы к встрече с теми, кто выбивает долги, если вы не сможете вернуть деньги кредитору.
Кто такие третьи лица
Страшные истории про тех, кто вытрясает из заемщиков долги, довольно часто фигурируют в СМИ. Какими способами действуют те, кому банк передал это право? Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам? Это коллекторы. Слово знакомо многим. Интуитивно мы понимаем, что с этими ребятами лучше не связываться.
Как избежать общения с коллекторами
Кто выбивает долги по кредитам, мы теперь знаем. Этих людей называют коллекторами. Простые российские граждане боятся встречи с ними. Как же ее избежать?
Во-первых, вовремя платить свой кредит. Одно дело, когда просрочка составляет 2-3 дня, а другое, когда должник не только не платит кредит, но еще и скрывается от банка.
Что делать в форс-мажорной ситуации? Например, сократили с работы? Обращаться с заявлением в банк. Многие из них помогают разрешить данный вопрос.
Методы коллекторов до 2017 года
До 2017 года действия человека, выбивающего долги по кредитам, походили на бандитские. За такие методы вполне можно было пойти под суд.
Действия коллекторов:
- Постоянные звонки заемщику в любое время суток.
- Письменные угрозы, поступающие в адрес должника.
- Сообщения (СМС) с угрозами.
- Порча входной двери и машины, если таковая имеется.
- Надписи угрожающего характера возле двери, на стенах подъезда.
- Звонки с угрозами родственникам.
- Звонки на работу.
- Личная встреча, на которой те, кто выбивает долги, начинают угрожать расправой.
Данные методы вполне подпадают под некоторые статьи Уголовного кодекса РФ. Другой взгляд на методы коллекторов описан тут.
Что изменилось
Как называются люди, которые долги выбивают у наших граждан, мы выяснили. Это коллекторы.
Сейчас времена изменились, поэтому способы их работы стали более лояльными. В 2017 году был принят Федеральный закон №230, ограничивающий их действия.
Все начинается с того, что теперь коллекторские агентства, требующие деньги с должников, должны быть занесены в государственный реестр. Если компания отсутствует в нем, значит, ее деятельность противозаконна.
Согласно ФЗ-230, взыскание долга теперь осуществляется следующим образом:
- Звонки со стороны тех, кто выбивает долги у граждан, осуществляются не чаще двух раз в неделю. И звонить можно только один раз в день.
- Что касается СМС, то теперь их можно отправлять только с 8 утра и до 22 часов вечера. Не более 2 штук в день. Не чаще 4 раз в неделю. Минули времена, когда на должника постоянно сыпались СМС-сообщения с угрозами.
- Когда служащие агентства требуют вернуть долг, то в обязательном порядке должны указывать в сообщении или при разговоре по телефону свои данные. Называть фамилию, имя, отчество, сказать, какое агентство представляют.
- Если заемщику приходит письмо из коллекторского агентства, то в нем должны быть указаны данные сотрудника, занимающегося вопросом долга конкретного гражданина. Также в письме указывают данные о компании, включая реквизиты. Должнику предоставляют документы, на основании которых с него требуют деньги. В бумажном письме указывают и реквизиты для оплаты долга, его размер, сроки выплаты. Если в письмах присутствуют угрозы, должник вправе пожаловаться на коллектора. Тому грозит увольнение с работы, а коллекторскому агентству — очень крупный штраф за поведение своего сотрудника.
- Коллектор теперь лишен права звонить должнику с собственного телефона или с иных номеров. Все звонки осуществляются только с номеров, внесенных в реестр.
- Если сотрудник агентства и заемщик встречаются по инициативе первого, то такие встречи проходят не чаще одного раза в неделю. При обоюдном согласии, закрепленном письменным соглашением, встречи могут происходить регулярно.
- Тот, кто выбивает долги у заемщика, не имеет права давить на него морально, угрожать и запугивать.
Как общаться с коллекторами
Мы поговорили о методах работы данных лиц. Откроем тайну: несмотря на закон, некоторые агентства все еще действуют прежними способами, только не так открыто, как раньше.
Что делать должнику, если те, кто выбивает долги из него, начинают применять моральный прессинг по телефону? Ваши действия:
Как только вам позвонили, сразу же требуйте у говорящего назвать ИНН и ОГРН организации. Требуйте у коллектора личный номер, который присвоен ему для общения с должниками. Тот, кто звонит, обязан представиться, полностью назвав свои данные. Если он этого не делает, имеете право требовать. Вам угрожают? Не переходите на повышенный тон. Не показывайте свой испуг. Дайте понять звонящему, что готовы выплатить долг, но только по решению суда. Услышав про суд, коллекторы начинают доказывать должнику, что на его плечи лягут все судебные издержки. Не верьте. Если агентство подаст на вас в суд, то оно и оплатит все расходы. Звонящий отказывается представляться, постоянно переходит на угрозы, не слышит, что вы ему говорите? Смело вешайте трубку, предварительно сказав, что не собираетесь продолжать диалог в таком тоне.
Что нельзя сообщать коллекторам
О чем нельзя говорить человеку, выбивающему долги по кредитам с вас?
О наличии детей, которых нужно кормить. Если есть несовершеннолетний ребенок, то о нем нужно молчать. Не пытайтесь разжалобить людей, которые выбивают долги. Как называются эти сотрудники, мы уже уяснили. Коллекторы — это работники, которые, возможно, получают процент с суммы возвращенного долга. Сомнительно, что они войдут в ваше положение в ущерб своему. Кроме того, среди них могут найтись особо ретивые работники, которые начнут угрожать вашим детям или шантажировать вас.
От коллектора лучше скрывать состав своей семьи. Правда, в наше время любые данные легко выяснить с помощью интернета. Но существует информация, которой в «паутине» нет.
Коллектор может начать интересоваться самыми безобидными вещами: как вы проводите выходные, по какой дороге возвращаетесь домой, в котором часу и так далее. Нельзя отвечать на такие вопросы.
Как бороться с угрозами
Угрозы коллектора могут быть прямыми и непрямыми. К прямым относятся:
- Обещание порчи имущества.
- Предупреждение о причинении вреда здоровью и жизни должника.
Непрямые угрозы — это намеки на то, что неплательщика ожидают неприятности. Такие предупреждения не считаются серьезными. Обращаться с ними в полицию бессмысленно.
Если на телефон приходят СМС-сообщения с прямыми угрозами, не удаляйте их. Обязательно возьмите у своего оператора распечатку звонков. С этими сведениями отправляйтесь в полицию и пишите заявление.
Желательно записывать телефонные разговоры с представителем коллекторского агентства на диктофон.
И если после обращения в полицию такие звонки или СМС-сообщения повторяются, тогда идите в прокуратуру.
Что делать, если охотники за долгами пытаются воздействовать на должника через соседей? Например, они распространяют по почтовым ящикам листовки со сведениями о том, что в такой-то квартире проживает должник, пишут об этом на стенах подъезда, на двери.
Делайте фотографии творения их рук и с этими доказательствами идите в полицию. Листовки также можно приложить к заявлению в качестве вещественного доказательства.
Если коллекторы названивают вашему работодателю, обвиняя его в том, что он не платит вам заработную плату, смело обращайтесь в ФССП. А еще лучше, сразу в ФССП и Роскомнадзор. Пыл коллекторов там остудят.
Если должнику нанесли телесные повреждения (избили), он должен снять побои в специальном учреждении (это может быть травмпункт, поликлиника) и обратиться в полицию. По этому факту должно быть возбуждено уголовное дело.
Коллектор пришел к должнику домой? Эти визиты стали постоянными? Идут угрозы в адрес должника и его семьи? Заемщик имеет право обратиться в ФССП с жалобой, а также написать заявление в полицию.
Те, кто выбивает долги, утверждают, что подавали в суд, но заемщик туда не явился. Дело выиграло коллекторское агентство, поэтому теперь они имеют право изъять имущество должника. Как на это реагировать?
Не паниковать. Спокойно заявить, что судебное решение вам не поступало. Дать понять, что вы знаете, кто имеет право описывать имущество. Это судебные приставы, но не коллекторы.
Заключение
В статье мы рассмотрели, как называются люди, выбивающие долги. Это коллекторы. Также мы коснулись вопросов, какими способами действуют коллекторы, есть ли на них управа, как может защититься неплательщик, что говорит по этому поводу закон.
Можно об этом долго рассуждать и давать советы, но лучше вовремя возвращать свои долги и организациям, и частным лицам.
Кто выбивает долги по кредитам у простых граждан, советы юриста
Если спросить любого человека как называют тех, кто выбивает долги по кредитам, то первое название, которое он произнесет, будет коллекторы.
Бесплатная первичная консультация юриста
Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.
Звоните — консультация по телефону бесплатно:
- +7 (964) 622-42-42
- +7 (925) 772-28-14
Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте
И отчасти он окажется прав, ведь до принятия в 2017 году ФЗ-230 методы работы, используемые коллекторами по взысканию просроченной задолженности, мало чем отличались от действий обычного рэкетира и часто попадали под статьи Уголовного кодекса РФ, например, ст. 163 УК РФ о вымогательстве или 119 УК РФ (угроза причинения вреда жизни, здоровью).
Но времена меняются. Сегодня взыскивать деньги с должников могут только коллекторские агентства (КА), занесённые в государственный реестр. Их список опубликован на официальном сайте ФСПП, эта же служба осуществляет надзор за соблюдением законности в деятельности КА. Любая жалоба на неправомерные действий коллекторов может обернуться существенным штрафом или, в ряде случаев, исключением из реестра.
Содержание статьи
Так кто же собирает долги по кредитам?
По закону взыскивать банковскую задолженность могут только судебные приставы и только на основании решения суда. Агентства таким правом не обладают. Заключив с банками договор цессии (переуступки права), КА по сути, становится кредитором заемщика. Теперь ответчик должен выплатить деньги не банку, а уже КА. Требовать от заемщика исполнения своих долговых обязательств агентство может только в рамках ФЗ-230.
А именно:
- Отправлять СМС сообщения должнику можно строго с 8 утра до 10 часов вечера, в праздничные и выходные дни с 9.00 до 20.00, причем только дважды в сутки и не больше четырех раз в 7 дней (7 п. 5 ФЗ-230). Беспокоить по телефону только дважды в неделю и не чаще одного раза в день (7 п. 3).
- В текстовых или звуковых сообщениях коллектор должен представиться, называя Ф. И. О., указать компанию, от имени которой предпринимает действия, сообщить контактные данные (7 п. 6 ФЗ-230).
- Эта же информация должна быть обозначена и в письменных сообщениях. Дополнительно необходимо указать регистрационные данные КА, адрес местонахождения, документы, на основании которых к заемщику предъявляются требования, размер и сроки выплаты денежных средств, реквизиты для оплаты. Запрещено содержание в письмах угроз или неверной информации о передаче дела в суд, применении статей УК или КоАПФ, сумме долга, до начисления пени и штрафов.
- Закон обязывает КА фиксировать все взаимодействие с должником, в какой бы форме оно ни проводилось (аудио, текстовые сообщения), и хранить такие записи в течение трех лет.
- Сотрудник агентства может общаться с человеком, используя только закрепленные за организацией абонентские номера (7 п. 9). Этим, кстати, очень часто пользуются должники, устанавливая на свои телефоны такие программы, как «Антиколлектор» или «Стоп коллектор». В их базу уже занесены телефонные номера всех КА, она обновляется при подключении к интернету, программа не пропускает на телефон владельца звонки с помеченных телефонных номеров.
- Коллектор имеет право лично встречаться с должником для урегулирования вопроса и ознакомления его с документами, договором цессии, но не чаще одного раза в неделю (7 п. 3), причем должник не обязан являться на эту встречу. Но, с другой стороны, по обоюдному соглашению, заключенному в письменной форме, такие встречи могут происходить столько раз, сколько посчитают нужным обе стороны (ст. 4 п. 2). От такого соглашения заемщик может отказаться в любой момент по своему желанию направив в КА письмо с уведомлением или вручив лично под подпись, а также через нотариуса (ст. 4 п. 4).
- Все сведения о задолженности заемщика являются персональной тайной, которую КА имеет право разглашать (даже близким родственникам, родителям) только с письменного разрешения должника (ст. 4 п. 5, ст. 6 п. 3).
- Ст. 6 п. 2 ФЗ-230 запрещает психологически давить на должника, угрожая порчей имущества, физическим насилием, причинением вреда ему или близким.
Следует заметить, что закон разрешает должнику не общаться с КА, или делать это через представителя, являться которым, может только адвокат (8 п. 1 ФЗ-230). Для этого в агентство направляется письменное, оформленное по установленной законом форме. Заявление вручается теми же способами, что и отказ от встреч. Однако отправить документ, заемщик сможет только спустя 4 месяца, после появления просроченной задолженности (8 п. 6 ФЗ-230).
Игнорировать отказ от общения с должником в течение двух месяцев коллектор имеет право, если суд вынес решение о взыскании банковской задолженности с заемщика.
Нужно иметь в виду, что ФЗ-230 не распространяется на действия КА, если они связаны с возвратом долга, возникшего в результате предпринимательской деятельности (долги ИП поставщикам, сотрудникам) или в результате неуплаты за жилищно-коммунальных услуги.
Как работают коллекторы сегодня
Вот и получается, что сегодня действия КА ограничены личным общением с должником, письмами, звонками и СМС сообщениями с напоминанием о задолженности и предложением ее погасить. Причем их содержание должно носить миролюбивый характер и взывать к порядочности и здравомыслию заемщика.
Если все принятые меры не дадут результата, агентство обратится в суд, и будет взыскивать денежные средства уже с помощью приставов, добавив к сумме взыскания и судебные издержки.
Как работают судебные приставы
В отличие от коллекторов судебные приставы наделены большим спектром полномочий. Они могут согласно ст. 64 ФЗ-229:
- входить без согласия должника в жилые (с письменного разрешения старшего судебного пристава) и нежилые помещения;
- арестовывать, описывать, изымать его имущество;
- взыскивать денежные средства со счетов и заработной платы;
- запрашивать информацию, использовать ее в интересах исполнительно производства;
- запрещать выезд ответчика из страны;
- принудительно выселять из квартиры.
Приставы также действуют в рамках закона, который требует проявления уважения к достоинству человека, разумности и сохранения необходимого минимума для жизнеобеспечения должника (ст. 4 ФЗ-229). Но нужно понимать, что за письмами из ФССП, стоят реальные действия, которые принуждают должника к возврату долга, а за действиями КА помимо звонков и СМС сообщений, по сути, ничего.
Ведь, если коллектор, например, будет звонить чаще, чем положено законом или разговаривать угрожающим тоном, должнику будет достаточно зафиксировать этот факт и обратиться за помощью в ФСПП или прокуратуру. Сегодня на такие вещи реагируют очень быстро и эффективно, наказывая организации крупными штрафами.
В ряде случаев должнику с помощью грамотного юриста, даже выгоднее выкупить свой долг у КА, если, например, он согласится заплатить 50% от суммы своей задолженности.
И если подумать, то люди, которые выбивают долги по банковским кредитам это не коллекторы и не судебные приставы, если они действуют в рамках закона. Те, кто применяет физическую силу, угрозы и шантаж выбивают долги по кредитам явно не перед банками, а скорее перед физическими лицами или криминальными структурами и их действия подпадают уже под статьи уголовного и административного кодекса.
Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
Как микрозаймы выбивают долги и как называются люди, которые специализируются на этом?
Если у физического лица накапливается множество задолженностей и невыполненных финансовых обязательств, по которым уже началась просрочка, он может столкнуться с таким неприятным явлением, как выбивание долгов. В этой статье вы узнаете, как называются люди, которые выбивают долги, и как это делают микрозаймы.
Банки и, что случается более часто, МФО передают дела недобросовестных заемщиков в коллекторские агентства. И первый вопрос, на который мы даем ответ: как называются люди, которые звонят и выбивают долги. Это коллекторы.
Выбиватели долгов в лице коллекторов обычно намного более неприятные в общении люди, чем специалисты отдела взыскания банка, однако именно с ними чаще всего приходится иметь дело нерадивым заемщикам.
Как выбивают долги микрозаймы
Микрофинансовые организации славятся тем, что выдают кредиты и займы всего лишь по паспорту и номеру телефона, не обращая внимания на плохую кредитную историю и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которую требует, к примеру, Сбербанк. Защищают свои интересы МФО тем, что проценты по их кредитам намного выше, чем у известных банков, но и процедура получения денег куда проще и быстрее. То, как микрозаймы выбивают долги, отличается от более мягкого подхода других кредитных организаций.
У МФО зачастую вообще отсутствует как таковой отдел взыскания. Долги выбивают коллекторы. От их методов, сравнимых с настоящим террором, страдают миллионы заемщиков. Чтобы не стать жертвой их действий, вам необходимо четко представлять, где заканчивается законная сфера воздействия коллекторского агентства и начинаются ваши собственные права.
Помните о том, что вы не должны страдать от звонков и угроз коллекторов. Это ваше законное право – обеспечить себе покой и защиту. Если против вас применяются меры, которые нарушают закон, смело обращайтесь в правоохранительные органы. Разумеется, это не решит вашу проблему с задолженностью, которую все равно придется закрыть, но хотя бы оградит вас от неправомерных действий в вашу сторону. Подавляющее большинство случаев, когда люди страдают от нападок таких служб, происходит из-за того, что граждане просто не осознают своих законных прав и терпят это. На запугивании и юридической неграмотности и построена вся система работы коллекторских агентств.
Права должника и права коллектора
Если вам стали обрывать телефон коллекторы, если ваши близкие подвергаются террору и страдают от частных ночных звонков и даже визитов на дом, срочно обращайтесь за помощью. Не доводите ситуацию до абсурда (к тому же незаконного) и собственного нервного срыва. Основная цель коллектора – довести должника до состояния, когда он готов будет пойти на любые условия погашения кредита, лишь бы от него, наконец, отвязались.
Неважно, как называются люди, которые выбивают долги: сотрудниками отдела взыскания или коллекторами, вы должны четко представлять свои права.
Коллектор не имеет права:
- звонить должнику чаще, чем дважды в неделю;
- приходить домой чаще одного раза в неделю;
- ограничивать пользование заемщиком транспортным средством;
- накладывать аресты на имущество и счета;
- угрожать и оскорблять должника;
- применять физическую силу;
- вламываться в дом заемщика, если он препятствует проникновению на территорию своей собственности;
- ограничивать выезд из страны;
- совершать звонки в ночное время.
Все вышеперечисленные действия коллекторов незаконны. Вы имеете право подать в суд при наличии достаточных доказательств неправомерных действий со стороны сотрудников агентства.
Должник имеет право:
- не общаться с коллектором по телефону;
- не допускать коллектора до общения со своими близкими и родственниками;
- не открывать дверь и не пускать сотрудника коллекторского агентства в дом;
- не реагировать на угрозы и шантаж;
- не являться на встречи с коллектором;
- не отвечать на вопросы.
Не забывайте о том, что коллекторские агентства – простые коммерческие организации, как магазины или салоны красоты. Они не наделены полномочиями правоохранительных органов. Не путайте их с представителями судебной власти: приставами и судебными исполнителями. Если ваше дело дошло до подачи искового заявления со стороны банка, вам придется общаться уже с этими специалистами. С ними отказ пойти на контакт может привести к непростым последствиям.
Что делать, если из вас выбивают долги?
Бояться отдела досудебного взыскания банка или даже представителей коллекторского агентства не стоит, так как они лишены возможности серьезно воздействовать на вас, вашу семью или вашу жизнь. Одновременно с этим нужно помнить о том, что, если дело о неуплате кредита дойдет до суда, все станет куда сложнее.
Если вы все же никак не можете погасить задолженность, а кредитор требует ее возврата и не забывает накидывать пени на сумму долга, и она растет ежедневно, не доводите сложившуюся ситуацию до критической – обращайтесь за помощью к профессионалам.
Обычный юрист, даже очень подкованный, не поможет полностью решить вопрос. Максимум, что вы получите от обращения в юридическую фирму – это представительство в суде. Суд же при этом скорее всего вынесет решение в пользу банка или МФО, так как они защищены кредитным договором. Лучшее, чего вы сможете добиться – снижения процентной ставки или хотя бы минимального облегчения долговых обязательств.
Есть ли иной выход из сложившейся ситуации? Однозначно – да. И это банкротство физического лица. Объявляя себя банкротом и получая подтверждение этого статуса по решению суда, вы снимете с себя все обязательства по выплатам задолженностей на совершенно законных основаниях.
Обращаться за помощью в проведении процедуры банкротства необходимо не в многопрофильную юридическую фирму, а к узким специалистам, которые имеют опыт в делах по банкротству.
Наша организация уже много лет успешно закрывает даже самые сложные случаи банкротства. Мы заботимся исключительно об интересах клиента, внимательно вникаем в ситуацию, помогаем с подачей искового заявления в Арбитражный суд и сопровождаем процесс от начала до конца, минимизируя риски и сохраняя имущество будущего банкрота.
Первая консультация специалиста полностью бесплатна! Если вы устали от звонков из отдела взыскания банка или от террора коллекторов, не откладывайте на потом – обращайтесь к нам прямо сейчас!
Выбивают долги по кредитам как называют
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону
8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.
«Долг платежом красен» – слоган любой кредитной организации. Но, не всегда заемщики отдают долги в срок. Тогда приходят они. Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам и займам? Как называются конторы, которые настоятельно принуждают заемщиков платить по счетам? Как называется человек, выбивающий долги? Кто их нанимает и откуда они появляются? Что входит в их «поле» возможностей и как именно они могут требовать отдать заемное? Стоит ли их бояться и что делать, если они преследуют?
Так называемые «выбивалы» денег называются – коллекторы. Структуры, работающие в составе группы лиц – коллекторские агентства. К слову, название произошло от английского «collector» – устройство или объект, что-либо собирающее. Само собой, подобная практика тоже родом с Запада.
Откуда берутся коллекторы – люди, взыскивающие долги
Коллекторские или долговые агентства – специализируются на сборе просроченной дебиторской задолженности, другими словами – долгов. Предметом выбивания долгов могут быть компании – юридические лица, и граждане – физические лица. К слову, последние подвергаются нападкам чаще всего.
Коллекторы – стараются забрать долг с учетом процентов с должника в обход суда и иных официальных способов. Прямо и «без прелюдий» призывают должника вернуть взятые деньги в долг. Особенно актуально, когда финансовая организация, давшая деньги в долг, понимает, что через суд не сможет ничего взыскать – с должника брать нечего.
Кто нанимает коллекторов – почему это делают
Долговых инспекторов, коллекторов – нанимают финансовые организации, банки. Разумеется, чаще всего, к их услугам прибегают небольшие филиалы микрозаймовых организаций. Таковые ларьки, выдающие деньги «до зарплаты».
Крупные банки реже обращаются к подобного рода сервису, предпочитая решать любые конфликтные ситуации сдержанно, через суд.
Мелкие кредитные организации или вовсе, частные кредиторы – как правило, одалживают деньги наличными, не беря в залог никакого имущества. Однако, получая такой легкий кредит, должник обрекает себя на уплату огромных процентов – достигают 50% годовых. Разумеется, организации выгодно выбить долг с «натикавшими» сумасшедшими процентами, даже вовлекая сторонних людей – коллекторов.
Кроме того, долги могут этим самым коллекторам продать. Долговое агентство (коллекторы) оплачивают за должника сумму, требуемую финансовой организацией, а затем – сами разбираются с должником без всяких договоров и «бумажек».
Позор за долг или как коллекторы могут требовать деньги
Нашумевшие разборки должников с коллекторами – видела вся страна. Расписанные матами стены, постоянные звонки с анонимных номеров, звонки и письма на работу, ожидание у двери дома, проникновение в квартиру, порча движимого имущества – об этом слышали многие, кто умудрился попасть в подобную «кабалу».
К счастью для заемщиков, государство приняло закон, говорящий о запрете на подобные действия в сторону должников. Теперь, коллекторы не имеют права «выбивать» деньги такими варварскими способами. Любой напор карается законом.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону
8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.
Так, теперь вышибалы могут звонить должникам не раньше 8 утра и не позже 10 вечера. Встречи тет-а-тет устраивать не чаще, чем 3 раза в неделю. Информирование о сумме задолженности третьим лицам (коллегам по работе, родственникам, друзьям) – строго запрещено. Разумеется, любые «раскраски» стен в подъезде около квартиры должника, порча имущества и прочее – под твердым запретом.
Также, по новому закону запрещено ограничивать свободу передвижения должника, увеличивать сумму долга, как-либо угрожать, оказывать психологическое давление.
Кто выбивает долги по кредитам и как они называются мы подробно расскажем в данной статье.С осуществлением желаний касательно различных материальных благ, будь то новый телефон или новый дом, людям готов помочь каждый банк, предлагая выгодные кредитные программы и солидные суммы лимитов по картам.
Однако заключая договор и, мысленно растрачивая, обретенные средства, не поленитесь прочитать все страницы, на которых будет значиться ваша подпись, и грамотно рассчитайте, «потянете» ли вы данное соглашение.
Обратная сторона
В случаях, когда заемщик не до конца разбирается в условиях, прописанных в договоре, или оказывается не совсем добросовестным плательщиком, открыто игнорируя напоминания банка о просроченных платежах, за дело принимаются те люди которые выбивают долги по кредитам называются при этом коллекторами или профессиональными «вымогателями». Работая намного агрессивнее, чем доброжелательные специалисты банковских организаций, они способны превратить жизнь в постоянный стресс.
Откуда берутся третьи лица
Если в документах о кредите присутствует пункт, подразумевающий возможность передачи всей информации клиента (с его соглашения, конечно) третьему лицу, то это значит только одно – отказ об оплате задолженности по любым причинам (умышленно, форс-мажорная ситуация), приведет в жизнь заемщика компанию коллектора.
При условии, что данной строки в договоре не было, банк обязан хранить тайну и разглашение конфиденциальной информации о наличии долга можно расценивать как покушение на неприкосновенность личных данных.
Какие условия сотрудничества
Те, кто выбивает долги по кредитам, могут строить свое сотрудничество с банком двумя путями:
- получение комиссионных. Как правило, размер процента не превышает показателя 40 единиц от оплаченного долга. Работая за бонусы, коллекторы не ограничены в сроках и могут действовать не очень агрессивно.
- покупка портфеля неплательщиков. В этом случае, взыскателям дается определенный период времени (2-4) в течении которого банк передает им владение ситуацией с должниками. При таком варианте напор коллекторов будет очень сильным, а звонки и сообщения среди ночи станут постоянными спутниками горе-заемщика.
Режимы работы
Как признаются сами «выбиватели», они не всегда начинают свою деятельность с запугивания дебиторов.
- Первый этап подразумевает знакомство с ситуацией, когда коллектор выслушивает причины возникновения просрочки. Если это общение через письма, то послания не несут в себе жесткий характер, а напротив, простое напоминание и возможные варианты решения. Параллельно идет поиск необходимой документации, которая поможет точно отобразить ход дела по кредиту.
- Когда становится понятно, что заемщик не реагирует на действия взыскателя. Письма становятся «угрожающего» содержания, где скрупулезно описываются возможности наложения ареста на имущество, подача иска в суд и пр. На этом уровне также идет активный прозвон не только самого должника, но и его работодателя, родственников и соседей.
- Если так и не удается добиться полноценного сотрудничества, тогда дело отправляется в суд. После вынесения обвинения, дебитору придется заплатить не только все свои просрочки и пени, но и также все издержки, которые пошли на проведение заседания судей.
Должностные ограничения
Конечно, «акулы», которые выбивают долги по кредитам, как называют их «ласково» сами неплательщики, стараются работать в рамках приличия, но попадаются и те, кто готов переступить рубеж полномочий и прибегнуть к шантажу и запугиванию. К примеру, если в переписке мелькают фразы, что покидать пределы страны запрещается, то это явный перебор.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону
8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.
Поскольку никто, кроме сотрудников МВД не имеет права ограничивать свободу передвижения граждан. При возникновении ощущения, что вашим жизни и здоровью угрожают, следует написать заявление в полицию и подготовиться защищать себя в суде, дабы поставить на место разбушевавшегося коллектора.
Не хочу платить! Можно сбежать?
Власть ответственных за уплату долга не бесконечна. Поэтому сменив номер телефона и сняв квартиру, удастся легко потеряться и прекратить череду бесконечных звонков и напоминаний. Если официального места работы нет, тогда найти нерадивого дебитора станет практически невозможно.
Однако, такие клиенты попадают в «черные списки» и специальные реестры, и если однажды получится «спрыгнуть» с долгового обязательства, то в дальнейшем получение ссуд и нормальные отношения с банком будут невозможны.
Простые выводы
Принимая решение о необходимости получения займа, нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности. Если возникают непредвиденные моменты, то лучше сразу же обратиться в банк и подобрать приемлемый вариант выхода из положения.
Люди, которые выбивают долги по кредитам называются «выбивалами». Потому как не любят вести лояльных разговоров, как в банке и могут стать настоящим адом для «новичков» в кредитовании.
Тяжелая экономическая ситуация в стране, собственные финансовые проблемы, эти и другие негативные факторы увеличивают количество должников перед банками. Организациям-кредиторам, желающим вернуть свои деньги, приходится применять законные меры, т.е. штрафные санкции, обращаться в суд. Иногда банки пытаются заемщику пойти на уступки, а иногда обращаются к тем, кто выбивает долги по кредитам. Их называют коллекторами или «страшным сном» должника.
Кто выбивает долги по кредитам и когда
Законное право обратиться к коллекторам банки имеют, если заемщик позволил сам. Вы спросите: «Как это возможно?». Все просто. В кредитном договоре есть пункт, позволяющий банкам легально (с вашего согласия) передавать информацию о клиенте третьим лицам. Часто люди не обращают на него внимания, и поэтому, подписывая документ, сами, как говорится, «роют себе яму».
Банки прибегают к таким мерам, когда возврат кредитных средств не происходит после самостоятельных попыток налаживания контакта с клиентом. Напомнив заемщику все последствия невыполнения своих долговых обязательств, организация рассчитывает, что это разбудит у него чувство ответственности, и займ будет погашен. Если ожидаемого результата не достичь, банк может решить воспользоваться услугами тех, кто выбивает долги по кредитам в более агрессивной и эффективной манере.
Коллекторские агентства выполняют свою работу на условиях получения прибыли, которая образуется как комиссионные (обычно 20-40% от общей суммы задолженности). Также кредитор может продать коллекторам полный безнадежный портфель, т.е. передать права по взиманию долга. Согласия хоть в письменной, хоть в устной форме неплательщика никто не спрашивает.
Однако его осведомят о том, что взаиморасчеты теперь происходят не с банком, а уже с другой организацией. В последнем случае профессиональные «вымогатели» будут оказывать сильное моральное давление на горе-заемщика, постоянно напоминать о задолженности и необходимости ее погашения.
Схема работы коллекторов
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону
8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.
Как правило, коллекторы выбивают долги в 4 этапа:
- сначала они проводят беседы с человеком, названивают, регулярно присылают письма, сообщения на телефон. Таким образом, они пока еще деликатно общаются с ним, давая понять, как вернуть ссуду, загладить конфликт мирным путем;
- затем следуют угрозы. Коллекторы начнут запугивать, угрожая наложить арест на объект недвижимости или другое имущество, находящееся в собственности должника, воспрепятствовать ему в пересечении границ страны (несмотря на цель поездки – туристические, деловые). Однако это еще называется корректными попытками наладить взаимоотношения;
- крайние меры – визиты домой, на работу. Звонки могут поступать с раннего утра и до позднего вечера. Причем распространенной практикой в коллекторских кругах является названивание не только «провинившейся особе», но и его родным, коллегам, чтобы те, в свою очередь, желая прекратить это, начали со своей стороны влиять на неплательщика. В сутки по праву коллекторы могут звонить не более 2 раз;
- Если все предыдущие действия не помогают, новый кредитор обращается в судебную инстанцию. И тогда суд принудит, согласно законодательству, выплачивать деньги по займу по строго установленным правилам. Человеку придется тратиться еще и на все судебные издержки. Когда величина долга небольшая, она списывается постепенно с з/п, если крупная, – вполне возможно посягательство на личное имущество.
Надоедают коллекторы, что делать
При грубом вмешательстве в вашу жизнь, поступлении резких угроз, применении силы, нанесении коллекторами повреждений имуществу можно подать заявление в органы правопорядка, доказав это. Например, предоставить запись с телефона, письмо, где изложены угрозы вымогателей. В общем, нужно знать, как разговаривать с коллекторами. К ответственности их привлекают по статьям:
- 14.57 КоАП;
- 20.1, 5.61, 13.11 того же Кодекса;
- 163,119 УК РФ.
В случае, если суд отстоит вашу позицию, заемщик вправе потребовать возместить моральный ущерб. Некоторые обходятся сменой номера телефона или места жительства, когда есть такая возможность. А если у человека в придачу нет официальной работы, найти его коллекторам практически невозможно. Но помните, что, избежав исполнения своих обязательств, вы будете занесены в специальные реестры, получите плохую кредитную историю, что станет преградой для оформления нового кредита или займа.
Как дать отпор коллекторам
Памятка
Чтобы не навлечь на себя подобные проблемы, объективно оценивайте свои финансовые возможности, внимательно читайте перед подписанием все бумаги. Если все-таки возникли трудности с выплатой, не тяните, обратитесь в банк и найдите компромисс. Нередко банковские сотрудники предлагают альтернативные варианты. К тому же, никто не отменял рефинансирование и реструктуризацию.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Автор: Александр Овчаренко. E-mail: [email protected].
За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко
Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:
8 800 350-81-94
Круглосуточно
Как называется тот, кто «выбивает» деньги у должников
Как называется человек который выбивает долги по кредитам
Как называется человек “выбивающий” долги по кредиту? Возврат долга становится невозможным. Банк, желая выяснить ситуацию с непогашенным кредитом, вначале самостоятельно ищет контакт с заемщиком, красочно рисует ему последствия невыплаты долга. Когда банк исчерпывает свои возможности, на сцену выходит коллекторское агентство.
С этого момента начинается самый страшный этап в кредитной истории должника. Как действовать в этой ситуации? Что говорит закон о коллекторских агентствах? Какие методы воздействия используют коллекторы?
Знать ответы на эти вопросы необходимо всем, кто уже выплачивает кредит или только планирует его оформить. Что такое коллекторское агентство? Коллекторские агентства, говоря житейским языком, представляют собой фирмы, профессионально занимающиеся выбиванием долга из Если возникнут проблемы с погашением задолженности, за должника могут взяться коллекторы — профессиональные взыскатели долгов. Поручитель и заемщик: кто выплачивает долг Менеджер по рекламе Елена Косинская купила в кредит Nissan Micra два года назад.
Все было прекрасно до тех пор, пока она не поругалась с начальником и не потеряла работу. Забирая трудовую книжку, девушка с гордостью сказала коллегам, что такому “спецу” как она найти новое место не составит никакого труда. Однако в реальности все получилось иначе. Полгода Елена просидела дома, существуя за счет процентов от редких сделок. Устроиться в штат и получить солидную ставку, увы, не удавалось. Денег на оплату ранее взятого К сожалению, многие не желают возвращать во время полученные деньги, игнорируя все просьбы работников банка.
На должников иногда не действуют даже вынужденные санкции в виде штрафов или угрозы об обращении в суд. Поэтому кредиторы обращаются к коллекторам — работникам коллекторской фирмы, специализирующейся на возвращении задолженностей с физических и юридических лиц легальными, а иногда и незаконными способами. Подробнее об этом прочитаете здесь. Мысли о том, как работают коллекторы с должниками, появляются практически у каждого, кому пришлось столкнуться с денежными трудностями.
Кто же такие эти коллекторы? Только зачем же коллекторы тратят так много времени, уговаривая должника Как только его не называют Желая побольнее уязвить, сравнивают с самыми непривлекательными представителями фауны — как хищными, так и парнокопытными.
Помимо этого он, опять же по долгу службы и фактически ежедневно, слышит в телефонной трубке женский плач, обещания засудить и жалобы на запредельно трудные жизненные обстоятельства.
Не то чтобы от всего вышеперечисленного напрямую зависит его заработок, но косвенную взаимосвязь проследить можно. Так что он привык — профессия такая. Сразу оговоримся, Олег — не соцработник, не сотрудник ДЭЗ, не продавец. Он не занимается сбором налогов, хотя очень об этом мечтает. Таких, как он, называют вышибалами долгов, хотя это не совсем правильная формулировка.
Многие сталкивались с тем, что дав в займы, не могли получить свои деньги назад, таким образом, портили отношения с друзьями, родными и т. Некоторые, пытаясь добиться справедливости обращались к бандитам или к сотрудникам правоохранительных органов, с просьбой выбить долги, и вместе с ними потом отправлялись в места не столь отдаленные, не понимая, за что их туда поместили — за совершение преступления, господа, да-да именно преступления.
Причем квалифицировали их противоправные действия чаще как вымогательство ст. Но нас не интересуют реальные должники и мошенники, у которых это промысел — взять в займы и не отдать. Нас интересуют люди, которые стали жертвами надуманной, Эта истина сегодня актуальна как никогда.
По статистике, от 40 до 60 процентов заемщиков не вовремя платят по кредитам. Тогда банк вынужден обращаться к коллекторским агентствам. Если вы сразу представили себе крепких ребят с бейсбольными битами и раскаленными утюгами — зря. Коллектор — это не злобный человек, выбивающий долги любой ценой.
Он использует только законные методы и способы выбивания денег. Если речь идет о первых днях просрочки по кредиту, заемщику звонят и напоминают о необходимости заплатить. Если звонки не действуют, кредитор начинает писать должнику письма. В них обычно сообщается о состоянии долга, сроках погашения, ответственности за неисполнение обязательств, о том, с кем связаться, чтобы урегулировать вопрос. Если заемщик опять не реагирует, тогда начинаются звонки его родственникам и на работу.
Коллектор может прийти в гости, чтобы постараться воззвать должника к совести. Последним средством остается подача искового Но в сочетании с этим идут постоянные звонки, дискредитация должников перед руководством, родственниками и знакомыми, предъявление судебных исков на сумму не только
Обратная сторона
В случаях, когда заемщик не до конца разбирается в условиях, прописанных в договоре, или оказывается не совсем добросовестным плательщиком, открыто игнорируя напоминания банка о просроченных платежах, за дело принимаются те люди которые выбивают долги по кредитам называются при этом коллекторами или профессиональными «вымогателями».
Работая намного агрессивнее, чем доброжелательные специалисты банковских организаций, они способны превратить жизнь в постоянный стресс.
Навигация по записям
Вам также может понравиться
Свежие записи
Рубрики
Кто выбивает долги по кредитам. Как они называются?!
Кто выбивает долги по кредитам и как они называются мы подробно расскажем в данной статье.С осуществлением желаний касательно различных материальных благ, будь то новый телефон или новый дом, людям готов помочь каждый банк, предлагая выгодные кредитные программы и солидные суммы лимитов по картам.
Однако заключая договор и, мысленно растрачивая, обретенные средства, не поленитесь прочитать все страницы, на которых будет значиться ваша подпись, и грамотно рассчитайте, «потянете» ли вы данное соглашение.
Обратная сторона
В случаях, когда заемщик не до конца разбирается в условиях, прописанных в договоре, или оказывается не совсем добросовестным плательщиком, открыто игнорируя напоминания банка о просроченных платежах, за дело принимаются те люди которые выбивают долги по кредитам называются при этом коллекторами или профессиональными «вымогателями».
Работая намного агрессивнее, чем доброжелательные специалисты банковских организаций, они способны превратить жизнь в постоянный стресс.
Откуда берутся третьи лица
Если в документах о кредите присутствует пункт, подразумевающий возможность передачи всей информации клиента (с его соглашения, конечно) третьему лицу, то это значит только одно – отказ об оплате задолженности по любым причинам (умышленно, форс-мажорная ситуация), приведет в жизнь заемщика компанию коллектора.
При условии, что данной строки в договоре не было, банк обязан хранить тайну и разглашение конфиденциальной информации о наличии долга можно расценивать как покушение на неприкосновенность личных данных.
Какие условия сотрудничества
Те, кто выбивает долги по кредитам, могут строить свое сотрудничество с банком двумя путями:
- Получение комиссионных. Как правило, размер процента не превышает показателя 40 единиц от оплаченного долга. Работая за бонусы, коллекторы не ограничены в сроках и могут действовать не очень агрессивно.
- Покупка портфеля неплательщиков. В этом случае, взыскателям дается определенный период времени (2-4) в течении которого банк передает им владение ситуацией с должниками. При таком варианте напор коллекторов будет очень сильным, а звонки и сообщения среди ночи станут постоянными спутниками горе-заемщика.
Режимы работы
Как признаются сами «выбиватели», они не всегда начинают свою деятельность с запугивания дебиторов.
- Первый этап подразумевает знакомство с ситуацией, когда коллектор выслушивает причины возникновения просрочки. Если это общение через письма, то послания не несут в себе жесткий характер, а напротив, простое напоминание и возможные варианты решения. Параллельно идет поиск необходимой документации, которая поможет точно отобразить ход дела по кредиту.
- Когда становится понятно, что заемщик не реагирует на действия взыскателя. Письма становятся «угрожающего» содержания, где скрупулезно описываются возможности наложения ареста на имущество, подача иска в суд и пр. На этом уровне также идет активный прозвон не только самого должника, но и его работодателя, родственников и соседей.
- Если так и не удается добиться полноценного сотрудничества, тогда дело отправляется в суд. После вынесения обвинения, дебитору придется заплатить не только все свои просрочки и пени, но и также все издержки, которые пошли на проведение заседания судей.
Должностные ограничения
Конечно, «акулы», которые выбивают долги по кредитам, как называют их «ласково» сами неплательщики, стараются работать в рамках приличия, но попадаются и те, кто готов переступить рубеж полномочий и прибегнуть к шантажу и запугиванию. К примеру, если в переписке мелькают фразы, что покидать пределы страны запрещается, то это явный перебор.
Поскольку никто, кроме сотрудников МВД не имеет права ограничивать свободу передвижения граждан. При возникновении ощущения, что вашим жизни и здоровью угрожают, следует написать заявление в полицию и подготовиться защищать себя в суде, дабы поставить на место разбушевавшегося коллектора.
Не хочу платить! Можно сбежать?
Власть ответственных за уплату долга не бесконечна. Поэтому сменив номер телефона и сняв квартиру, удастся легко потеряться и прекратить череду бесконечных звонков и напоминаний. Если официального места работы нет, тогда найти нерадивого дебитора станет практически невозможно.
Как вести себя с коллекторами→
Однако, такие клиенты попадают в «черные списки» и специальные реестры, и если однажды получится «спрыгнуть» с долгового обязательства, то в дальнейшем получение ссуд и нормальные отношения с банком будут невозможны.
Простые выводы
Принимая решение о необходимости получения займа, нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности, а также обращаться в проверенные финансовые учреждения, которые на обращаются за услугой к коллекторам.
Если возникают непредвиденные моменты, то лучше сразу же обратиться в банк и подобрать приемлемый вариант выхода из положения.
Люди, которые выбивают долги по кредитам называются «выбивалами». Потому как не любят вести лояльных разговоров, как в банке и могут стать настоящим адом для «новичков» в кредитовании.
Как погасить долг с помощью «модифицированного» снежного кома
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Вы достигли важной вехи в выплате долга по кредитной карте и хотите поделиться своим личным путешествием? Напишите репортеру Меган ДеМаттео по телефону [email protected] , если вы заинтересованы в участии в новой серии новостей CNBC Select «Payoff».
В 2014 году Майкл Лейси и его жена поставили цель выплатить 21 000 долларов долга по кредитной карте в течение одного года. Но через восемь месяцев путешествия его уволили, а хроническое аутоиммунное заболевание его жены потребовало от нее неоплачиваемого отпуска с работы.
Несмотря на неудачи, Лейси довели баланс своих кредитных карт до $ 0 за 16 месяцев, что всего на четыре месяца дольше, чем их первоначальная цель. Через все это пара поняла, что самые тщательно разработанные цели не всегда идут по плану — вот почему они научились быть гибкими.
Вместо выбора единого плана выплат, Лейси использовали то, что они называют «гибридным» подходом между методом снежного кома и своим собственным методом «денежного потока», планом, который они создали по необходимости.
CNBC Select побеседовал с Лейси, у которого теперь есть собственный блог о деньгах, Winning to Wealth, о том, как он разработал личную стратегию для успешного списания пятизначной задолженности по кредитной карте.
Причина, по которой они решили выплатить долг
Семьям Лейси было трудно представить, какой была бы жизнь, если бы они сократили расходы на поездки, покупки и питание вне дома, в то время как они временно повернулись к выплате своих долгов.Но с задолженностью в 21000 долларов по шести кредитным картам у них было почти в три раза больше долга по кредитным картам, чем у среднего американца. Кроме того, они также выплачивали два крупных автокредитования.
Лейси потребовались годы, чтобы накопить столько долга, как это часто бывает с «кредитным спадом». Но Лейси помнит тот самый момент, когда он понял, что должен столкнуться с проблемой лицом к лицу.
«Это поразило меня, когда мы были в свадебном путешествии», — говорит он CNBC Select. «Я понял, что мы поженились по нашему долгу. Мы были на курорте на берегу океана, и я начинаю паниковать.«
Лейси пытался преуменьшить свою тревогу до окончания медового месяца, но однажды днем во время экскурсии по подводному плаванию оно всплыло.« Пошел дождь, и гид спросил, хотим ли мы перенести время или получить возврат ».
Он сказал гиду. они хотели вернуть деньги, что сигнализировало его жене, что что-то у него на уме. Так что прямо в середине отпуска они начали планировать свое финансовое будущее.
«Моя жена не была в состоянии расплачиваться за бюджет. подарил ей «, — вспоминает Лейси.«Ей было грустно избавляться от всех забавных вещей. Так что тогда у нас был честный разговор».
Пара сложила ежемесячные минимальные платежи по всем своим счетам по кредитным картам и автокредитам, и они были поражены, обнаружив, что вместе взятые только их минимальные платежи обходятся им в 2000 долларов в месяц.
«Я спросил жену: если бы нам не приходилось тратить 2000 долларов в месяц на минимальные выплаты, что мы могли бы сделать вместо этого?»
Поразмыслив, пара поняла, что больше всего заботятся о путешествиях.Другие расходы (обеды вне дома и покупки) были просто не так важны, как только они поняли, что они могут получить в долгосрочной перспективе, и это значительно облегчило краткосрочные жертвы.
Сначала метод снежного кома оказался быстрее
Лейси поставили перед собой амбициозную цель — выплатить всю задолженность в размере 21 000 долларов в течение одного года. В то время, когда они начинали свой путь, Лейси был ведущим торговым представителем своей компании, и у них был значительный доход, который они могли потратить на то, чтобы расплатиться с долгами.
«Я много работал, пытаясь получить дополнительные комиссионные, чтобы погасить долг быстрее», — говорит он.
Многие люди используют кредитную карту для перевода остатка средств, такую как Citi Simplicity® Card или Visa® Platinum Card банка США, для погашения существующей задолженности. Обе эти карты предлагают способ перенести старые остатки на новую карту, чтобы сэкономить на процентах в течение определенного периода времени благодаря начальному предложению 0% годовых, которое обычно длится от шести до 15 месяцев.
Но Лейси получали хорошие зарплаты, и вначале они могли вкладывать 3900 долларов в месяц в счет долга. Первоначально они планировали использовать метод снежного кома и платить минимальные платежи по всем своим счетам, а затем направлять дополнительные деньги на самый маленький баланс, пока он не будет полностью выплачен.Им потребовался всего месяц, чтобы увидеть выигрыш, когда они полностью выплатили баланс в размере 1200 долларов на одной из своих карт.
В то время как многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют метод погашения лавинообразного долга (когда вы сначала платите остаток с наивысшей годовой процентной ставкой), Лейси обнаружили, что они были более мотивированы, когда увидели, что первая выплата произошла почти мгновенно.
Они потеряли работу и нуждались в чрезвычайном фонде.
В течение восьми месяцев пара вкладывала каждый лишний доллар на выплату долга.Но однажды Лейси получила неожиданные новости.
«Мне позвонили, что компания занимается реструктуризацией, и сказали, что через два месяца у меня не будет работы. Это было совершенно неожиданно», — говорит он.
Даже несмотря на эту новость, пара по-прежнему была привержена свободному от долгов будущему, и у них было больше времени на путешествия и воспитание детей. «У нас уже были важные разговоры о том, какой мы хотим видеть нашу жизнь. Я был полон решимости не потерпеть неудачу в этом путешествии», — говорит Лейси.
Итак, Лейси получила работу по доставке еды во время собеседования на новую должность.Его жена в качестве учителя получала стабильный доход, которого было достаточно, чтобы содержать их временно. «Были дни, когда я был раздавлен, и моя жена поднимала меня, — говорит он, — и наоборот».
Но затем из-за стресса у его жены обострилось аутоиммунное заболевание, и ей пришлось взять двухнедельный неоплачиваемый отпуск. В этот момент пара решила отдохнуть от выплаты долга и сосредоточиться на спасении чрезвычайного фонда.
Они высвободили денежный поток и все же выплатили долги
После четырех месяцев доставки еды Лейси нашла новую постоянную работу.Но вместо того, чтобы сразу вернуться к выплате долга методом снежного кома, они решили изменить свой план и сначала решили погасить автокредиты.
Несмотря на то, что многие финансовые эксперты утверждают, что уплата остатка с наивысшей годовой процентной ставкой должна быть вашей первоочередной задачей, Лейси решил, что он хочет сосредоточиться на выплате своего самого высокого минимального платежа в первую очередь. Пройдя через стресс, связанный с увольнением Лейси, пара поняла, что создание плана расходов на на случай чрезвычайной ситуации так же важно, как и план чрезвычайной экономии.
План чрезвычайных расходов — это то, что Тиффани «Бюджетниста» Алише называет «бюджетом лапши». По сути, это список ваших минимальных ежемесячных расходов, включая аренду, страховку, транспорт и минимальные расходы по кредитной карте. Это число полезно знать, если и когда вам когда-нибудь понадобится сократить расходы во время чрезвычайной финансовой ситуации.
Как только Лейси смогли снова сосредоточиться на своем долге, они захотели сократить крупные ежемесячные расходы, выплатив свой автокредит, который предусматривал ежемесячный платеж в размере 500 долларов.Обычно минимальный платеж по вашей кредитной карте составляет 1% от вашего баланса (плюс комиссии) или 35 долларов, в зависимости от того, что больше. Поэтому, хотя вы всегда должны стараться платить больше, чем минимальный платеж, полезно знать, что в экстренных случаях вы можете оказаться на крючке только за 100 долларов, чтобы поддерживать свою учетную запись в хорошем состоянии.
Позаботившись о ссуде на покупку автомобиля, они снизили ежемесячные фиксированные расходы, что сделало их план чрезвычайных расходов еще более управляемым, если они столкнутся с новым увольнением в будущем.
Итог
Ваш способ выплаты долга зависит от ваших обстоятельств, и ваша ситуация может регулярно меняться.Хотя такие стратегии, как метод снежного кома и метод лавины, являются отличным руководством, они не являются догмой. Как узнали Лейси, гибкость — один из наиболее важных факторов в достижении ваших личных финансовых целей, даже если вы по-прежнему сосредоточены на будущем.
Прежде чем приступить к плану, подумайте о своих целях и потребностях. Разработав свой собственный план, Лейси смогли найти способ агрессивно погасить свой долг, высвободив деньги в своем бюджете, которые, как они думали, могут им понадобиться в крайнем случае.
И помните, вам не обязательно делать все в одиночку.
«Попроси о помощи», — говорит Лейси. «Мы этого не сделали, и, оглядываясь назад, я пожалел, что попросил у своих кредиторов более низкую годовую процентную ставку».
Пара звонила в свои автомобильные страховые, кабельные и интернет-компании, чтобы договориться о более низких ежемесячных платежах, но с недавним экономическим спадом эмитенты карт, такие как Bank of America, Chase, Discover и другие, предлагают программы временного прощения платежей, воздержания и отсрочки платежей.
Например, American Express может отказаться от уплаты пени и процентов за просрочку платежа, если вам нужно больше времени для оплаты счета.Поэтому, если у вас есть карта Blue Cash Everyday®, карта Blue Cash Preferred®, карта American Express® Gold или другая карта Amex, вы можете позвонить представителю службы поддержки клиентов и узнать, как отсрочить платеж.
«Ни одна компания не хочет быть компанией, которая не помогает людям в настоящее время», — говорит Лейси.
Информация о карте Citi Simplicity® и Visa® Platinum Card банка США была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.
Примечания редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Избавление от долгов: правда о сокращении долга
Вот непопулярная правда: когда дело доходит до погашения долга, быстрых решений не существует. Помните старую сказку о черепахе и зайце? Ага — медленный и упорный всегда побеждает в гонке, особенно в борьбе с долгами.
Но это не мешает людям искать легкий выход из долгов. Будь то подписка на услугу по сокращению долга или перевод долга с кредитной карты на кредитную карту, люди всегда пытаются ускорить этот процесс. И это именно то, что держит светящийся знак «открытости» в индустрии сокращения долга.
Что такое сокращение долга?
Уменьшение долга кажется простым на первый взгляд, но это не так просто, как кажется, особенно когда задействована третья сторона.
По сути, услуга по сокращению долга обещает помочь решить вашу долговую неразбериху, работая с вашими кредиторами (за определенную плату). Обычно эти обещания выражаются в одной из двух форм «облегчения долгового бремени»: урегулирование долга и консолидация долга.
Долг урегулирование компании берут деньги, которые вы им платите, и используют их для переговоров с вашими кредиторами о сокращении или аннулировании вашей задолженности. Проблема в том, что они берут намного больше, чем вы заплатили бы, если бы вы просто погасили долги самостоятельно.
Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!
Долги консолидация компании объединяют все ваши долги в один долг — обычно по более низкой процентной ставке. На первый взгляд это звучит хорошо, но на самом деле они не избавят вас от ваших долгов. Они просто перемещают их с одного места на другое.
В обоих случаях важно помнить, что вам действительно не нужно платить кому-то еще за то, что вы уже можете делать сами.Хотите верьте, хотите нет, но вы, , действительно имеете право звонить вашим кредиторам и вести переговоры от вашего имени.
Популярные вопросы о программах сокращения долга
Есть много вопросов относительно программ сокращения долга и их эффективности. Внимание, спойлер: нет. Но вот основные вопросы и ответы о списании долгов, которые помогут вам разобраться во лжи в поисках списания долгов.
Может ли использование программы сокращения долга помочь или повредить ваш кредитный рейтинг
?
Если вы выплачиваете долг с помощью программы кредитного консультирования или плана управления долгом, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Но если вы в конечном итоге заплатите меньше, чем первоначальная сумма долга, ваш кредитный рейтинг почти всегда пострадает. 1
Но вот в чем дело: ваш кредитный рейтинг в любом случае не имеет значения. Ох!
Ага, мы это сказали. И мы знаем, что это непопулярная идея (хотя это правда!), Но мы привыкли здесь трепать перья. Слушайте: кредитный рейтинг не показывает, насколько вы благополучны в финансовом отношении или насколько хорошо вы умеете управлять деньгами.Кредитный рейтинг — это просто оценка «Я люблю долги». Вам не нужен кредитный рейтинг, чтобы выиграть деньгами.
Действительно ли программы сокращения долга работают?
Вот суровая правда: использование услуги по сокращению долга фактически означает, что вы будете в долгу на дольше .
Конечно, вы можете подумать, что это быстрое решение, потому что оно дает вам некоторое облегчение долгового бремени, но это только временно. Когда вы зарегистрируетесь, у вас будут меньшие ежемесячные платежи, но это не имеет большого значения.Почему? Потому что срок вашей ссуды, вероятно, будет более длительным — что на самом деле означает, что в долгосрочной перспективе вы сделаете на больше платежей. И чем больше платежей, тем больше денег и больше долгов.
Вот пример:
Допустим, у вас есть задолженность на 30 000 долларов. Долг включает двухлетнюю ссуду на сумму 10 000 долларов под 12% годовых и четырехлетнюю ссуду на 20 000 долларов под 10%. Ваш ежемесячный платеж по первому кредиту составляет 471 доллар, а по второму — 507 долларов.Итого 978 долларов в месяц.
Итак, вы разговариваете с компанией, которая обещает снизить ваш платеж до 541 доллара в месяц и вашу процентную ставку до 9% путем переговоров с вашими кредиторами и объединения двух займов в один. Звучит неплохо, не правда ли? Кто бы не хотел платить на 437 долларов меньше ежемесячных платежей?
Но вот обратная сторона: теперь вам понадобится шесть лет, чтобы выплатить ссуду. Шесть. Годы.
И если этого недостаточно, вы в конечном итоге потратите 38 935 долларов на погашение новой ссуды по сравнению с 35 646 долларами по первоначальным двум ссудам — даже с более низкой процентной ставкой в 9%.Это означает, что ваш «более низкий платеж» обойдется вам на 3289 долларов дороже. У нас есть для вас одно слово: грабеж .
Какими бы волшебными ни казались услуги по сокращению долга на первый взгляд, они не выплатят всех ваших долгов. Так что, если вы действительно хотите списать долг, сосредоточьтесь на том, чтобы избавиться от него как можно быстрее !
Как я могу избавиться от долга без использования программ сокращения долга?
Мы так рады, что вы спросили! Вы можете избавиться от долга самостоятельно, выполнив 7 детских шагов.
Вы начнете с того, что откладываете 1000 долларов в стартовый фонд на случай чрезвычайной ситуации («Детский шаг 1»), а затем переходите к большому счету («Детский шаг 2»): выплачиваете весь свой долг (кроме домашнего), используя метод «снежного кома».
С помощью этой стратегии сокращения долга вы погашаете свои долги от самых маленьких до самых больших, выплачивая минимальные платежи по всем, кроме самого маленького. Вы бросаете все, что у вас есть, на этот наименьший баланс, пока он не исчезнет. Когда он будет выплачен полностью, возьмите ту сумму, которую вы платили по нему, и бросьте ее на следующий по величине долг.Помните: чем больше вы заплатите, тем больше у вас будет денег, чтобы выплатить долг навсегда.
Метод снежного кома долга работает, потому что это не просто причудливая математическая задача. Речь идет о реальном изменении поведения.
Если вы пытаетесь выбраться из финансового кризиса и не знаете, с чего начать, возможно, вам нужен финансовый тренер. Наши тренеры могут направить, вооружить и побудить вас принять лучшие финансовые решения для вашего будущего.
Как найти
Реальное облегчение долгового бремени
Хотите реальных списания долга? Кто не знает? Единственный способ найти реальное облегчение долгового бремени — это решить — прямо сейчас — прекратить брать на себя долга еще .. . а затем делать все, что в ваших силах, чтобы расплатиться.
Послушайте, услуги по сокращению долга могут показаться хорошими на первый взгляд, но они только удерживают вас в долгах — и забирают ваши деньги, пока они ими заняты. Услуги по сокращению долга устраняют только симптомы проблемы долга, а не ее причину.
Вот почему так важно следовать этим «Детским шагам». На самом деле работает стратегия сокращения долга — вам просто нужно придерживаться ее. Но это не просто быстрое решение (никогда не бывает).Вы должны быть целенаправленными, целеустремленными и готовыми усердно работать! Ваш прогресс будет двигаться только со скоростью вашей мотивации.
Вам определенно не нужно платить за услугу по сокращению долга, чтобы делать то, что вы можете делать самостоятельно. Избегайте мошенничества с быстрым устранением ошибок и сосредоточьтесь на плане, который действительно работает.
Выплата долга иногда может казаться восхождением на вершину Эвереста без какой-либо подготовки. Послушайте: вам не нужно делать это в одиночку.В Ramsey + вы найдете все советы, практические инструменты и руки помощи, которые вам понадобятся, когда вы начнете свой путь к финансовой независимости. Начните бесплатную пробную версию сегодня и возьмите под контроль свои деньги и свою жизнь навсегда.
Как избавиться от долгов при низком доходе
Выбраться из долгов достаточно сложно, когда у вас много денег, не говоря уже о том, чтобы столкнуться с этой проблемой, когда у вас низкий доход.
Но вот в чем дело: — это возможность выбраться из долгов при низком доходе.Но подождите: это еще не все! Также можно сделать это, не продавая важные активы, такие как дом или автомобиль, которых у вас еще нет.
Сегодня я собираюсь рассмотреть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы осуществить этот важный подвиг.
Оцените свое финансовое положение
Вы не можете исправить задолженность, которую вы не признаете, потому что один из наиболее важных элементов любой стратегии сокращения долга — это выбор того, какой долг решать в первую очередь. Сядьте за компьютер — или за обычную бумажную таблицу, если вам так нравится, — и запишите все свои долги.
В процессе работы обязательно указывайте сумму, проценты, срок, ежемесячные платежи и доступный кредитный лимит для каждого долга. Это поможет вам понять всю ситуацию и даст вам твердые цифры, с которыми можно работать при создании бюджета (предупреждение о спойлере).
И пока вы это делаете, сделайте отдельные таблицы, чтобы перечислить все ваши другие ежемесячные расходы, такие как еда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и т. Д., Плюс одна для всех денег, которые вы получаете из разных источников.
После этого вы можете составить бюджет, используя методы составления бюджета с нулевой суммой.
Никто не любит составлять бюджет. Но поверьте мне: это единственный способ взять свой долг под контроль.
После того, как вы узнаете все свои расходы и долги, вы можете приступить к процессу распределения вашего ежемесячного дохода по мере необходимости. Холли Джонсон — блогер по личным финансам, и однажды она оказалась похороненной под горами долгов. Для выхода она использовала бюджет с нулевой суммой.
«Составление бюджета с нулевой суммой дает вам инструменты для улучшения ваших финансов, обучая вас: а) жить за счет фактического дохода за прошлый месяц вместо прогнозов дохода, б) принимать действенные решения в отношении ваших денег и в) сокращать потери», — объясняет она. .
Идея составления бюджета с нулевой суммой заключается в том, что в конце месяца у вас не остается ни цента, потому что каждый доллар был направлен на счета, долги и сбережения. Это может показаться немного тревожным, но это поможет вам быстрее восстановить контроль.
При создании бюджета в первую очередь нужно позаботиться о сбережениях и долгах. Тогда вы можете использовать то, что осталось, для всего остального. Если вам нужно где-то сократить расходы, это связано с такими вещами, как развлечения и транспорт, а не с сокращением долга или инвестициями.
Посмотрите на свои самые большие расходы и подумайте, где можно избавиться от жира
Как только вы узнаете, где вы находитесь в отношении своих долгов, расходов и бюджета, вы должны предпринять шаги, чтобы закрыть строки кошелька. Вы не сможете выбраться из долгов, если ваш долг продолжает расти. Поскольку вы не можете получить эти деньги из долговых выплат или сбережений, их придется брать откуда-то еще.
Измените свой бюджет и распределите свои расходы по категориям, чтобы увидеть, на что вы тратите слишком много денег — например, на транспорт или питание вне дома.Затем составьте план сокращения расходов. Вот несколько идей:
- Покупайте продукты оптом, особенно когда они есть на распродаже
- Купоны Clip на все, что вы покупаете, от еды до одежды, туалетных принадлежностей и т. Д.
- Продайте свою машину (если она у вас есть) и ходите пешком или на велосипеде на работу — если вы похожи на большинство людей, вы тратите в среднем 9000 долларов в год на свою машину
- Больше готовить дома и меньше есть вне дома
- Сократите подписки на такие вещи, как кабельное телевидение и тренажерный зал, и выберите более низкие пакеты услуг для необходимых вещей, таких как сотовые телефоны и Интернет
- Приносите свой ежедневный кофе из дома, а не покупайте его
- Всегда покупайте подержанные: проверяйте комиссионные магазины и объявления, когда вам нужно что-то купить, включая одежду, мебель, автомобили и даже бытовую технику
Единственный способ справиться с долгом — это сделать платежи, превышающие минимальный
Мы говорили о бюджетах и расходах, а также о том, как перестать увеличивать ваши долги, но теперь пора перейти к мельчайшим деталям сокращения долга.Первое и самое важное, что нужно понять, это следующее: внесение только минимального платежа приведет к пожизненному долгу.
Средний американец имеет остаток на кредитной карте около 9600 долларов с процентной ставкой 15%. Ежемесячный минимальный платеж позволит вам выплачивать этот долг почти на 12 лет! Если вы хотите выбраться из долгов, вы должны платить больше минимума.
Наилучший способ решения проблемы долга — решать только один баланс за раз
Теперь я знаю, что, возможно, вы не сможете ежемесячно производить выплаты сверх минимума по каждому долгу.И не волнуйтесь — вам не обязательно. Но что вам действительно нужно сделать, так это выбрать один долг, который нужно выплатить первым. Пока вы это делаете, продолжайте вносить минимальные платежи в другом месте.
Например, у вас пять долгов с разными остатками. Чтобы упростить задачу, скажем, минимум 100 долларов на каждую. Вы начнете с минимума по четырем из этих долгов, но платите, скажем, 200 долларов (всего 600 долларов) каждый месяц в счет одного из долгов, пока он не будет погашен.
Как только вы позаботитесь об этом первом балансе, вы можете устроить счастливый танец и приступить к решению следующего долга.Оттуда платите минимум каждый месяц по оставшимся трем и платите 300 долларов (чтобы вы по-прежнему платили те же 600 долларов) в счет выделенного долга.
The Harvard Business Review исследовал различные подходы к сокращению долга и обнаружил, что этот метод может помочь вам выплатить долги на 15% быстрее, чем если бы вы просто равномерно распределили 600 долларов между всеми долгами.
Выбор баланса для захвата, метод первый: Лавина (также известная как лестница)
Теперь наступает (немного) более сложная часть: решить, какие долги и в каком порядке решать.Первый вариант известен как лавина, и он предполагает выплату долга в первую очередь по самой высокой процентной ставке.
Брюс МакКлари из Национального фонда кредитного консультирования использует лестничную аналогию для описания этого метода. Начните со счета с самой высокой процентной ставкой, а когда она исчезнет, «спуститесь по ступеньке лестницы и перечислите все свои дополнительные платежи на счет со следующей по величине ставкой».
Основным преимуществом этого метода является то, что вы не только погасите свои долги, но и сэкономите больше денег в долгосрочной перспективе благодаря невыплаченным процентам.
Выбор баланса для захвата, метод второй: снежок
В другом лагере есть люди, которые пропагандируют метод снежного кома. Это называется так, потому что вы начинаете с самого маленького долга и продвигаетесь к самому большому, как снежный ком, набирающий скорость, катящийся с холма.
Между долгом в 500, 200 и 1000 долларов вы начинаете с 200 долларов и заканчиваете с 1000 долларов. Это больше психологический подход к сокращению долга, потому что идея состоит в том, чтобы получить вдохновение и импульс от ваших небольших первоначальных успехов.
Бизнес-магнат Дэйв Рэмси разработал эту стратегию. Хотя это надежный метод, вы можете в конечном итоге проявить к нему гораздо больший интерес. Однако, если у вас есть проблемы с сохранением мотивации, дополнительные проценты могут окупиться, чтобы выбраться из долгов.
Как выбраться из долгов
1. Используйте кредитную карту для перевода остатка
Если у вас низкий доход и вы пытаетесь расплатиться с долгами, отличный вариант — получить кредитную карту с переводом баланса.Вот что происходит: вы перемещаете остаток с одной кредитной карты на вторую новую кредитную карту и таким образом эффективно погашаете непогашенный остаток.
И кредитные карты с переводом баланса имеют огромное преимущество: по моему опыту, они почти всегда сопровождаются особым типом рекламы, которая стимулирует банк развивать ваш бизнес. И в течение этого периода вы вообще не платите никаких процентов, и у вас есть возможность сэкономить на всех процентах, которые вы в противном случае выплачивали бы на единовременную выплату, которую вы должны.
Карта Citi® Diamond Preferred®
Применить сейчас
Карта Citi® Diamond Preferred® идеально подходит для денежных переводов. Хотя он не предлагает вознаграждение за возврат денег, он помогает вам быстрее выплатить долг, что, безусловно, более разумно и финансово вознаграждено, чем возврат 2% за бензин!
Карта предлагает ошеломляющие 18 месяцев под 0% годовых как на перевод вашего баланса, так и на новые покупки.Наличие 0% годовых по обоим очень важно, потому что представьте, что вы выплачиваете свой старый долг и внезапно получаете крупный счет, будь то медицинская франшиза или ремонт автомобиля. Вы не хотите, чтобы проценты начинали накапливаться по новому долгу, пока вы выплачиваете старый долг, поэтому вам абсолютно необходимо 0% годовых как по старому, так и по новому как можно дольше.
Стандартная годовая процентная ставка после истечения срока вступительной ставки составляет 14,74% — 24,74% Переменная.
В довершение всего, карта Citi® Diamond Preferred® Card не взимает ежегодной платы и имеет относительно низкую комиссию за перевод остатка: 5 долларов США или 3% от переведенного остатка, в зависимости от того, что больше.Так что, если вы хотите погасить большую часть долга, карта Citi® Diamond Preferred® станет отличным вариантом.
Карта Wells Fargo Platinum
Как и карта Citi® Diamond Preferred®, карта Wells Fargo Platinum может дать вам передышку на выплату процентов, пока вы выплачиваете свой долг. Вы получите 0% годовых за переводы баланса в течение 18 месяцев за соответствующие переводы баланса.
Карта также отлично подходит для вашего бюджета, так как не взимается годовая плата. По окончании вводного периода ваша процентная ставка составит 16.49% — 24,49% Переменная зависит от вашей кредитоспособности. Не уверены, какой у вас кредитный рейтинг? Карта Wells Fargo Platinum также дает вам доступ к Wells Fargo Online®, который позволяет отслеживать ваш счет FICO®.
Обратите внимание, есть небольшая комиссия за переводы баланса: 3% за 120 дней, затем 5%.
Вы получите несколько других преимуществ с этой картой, в том числе улучшенные функции безопасности и My Money Map, которая поможет вам составить бюджет. Если вы пытаетесь погасить задолженность, одна только эта функция может сделать карту Wells Fargo Platinum отличным вариантом.
2. Возьмите ссуду на консолидацию долга
Консолидация долга идеально подходит для небольших или умеренных сумм долга, на погашение которых, как вы уверены, у вас уйдет более 6 месяцев.
К сожалению, сложность ссуд на консолидацию долга заключается в том, что нет волшебного решения, которое заставит ваш долг исчезнуть. Нет волшебной палочки!
Лучшие новости будут, если у вас высокий кредитный рейтинг, и если да, то вы можете довольно легко получить довольно привлекательные ставки.Но если это не так, и ваш кредитный рейтинг ниже, вам нужно будет очень осторожно проверять и сравнивать, а затем снова сравнивать процентные ставки.
Практический результат, который следует запомнить: с кредитами на консолидацию долга вы должны неукоснительно вносить ежемесячные платежи каждый месяц и оставаться на 100% приверженным совершению серьезных шагов, чтобы жить по средствам.
Найдите лучшие предложения по личному кредитованию, которые соответствуют вашим потребностям:
Оставайтесь на связи со своими кредиторами на протяжении всего процесса
Вы не поверите, но кредиторы — тоже люди, и у них действительно есть чувство симпатии.Если вы оказались в ситуации, когда вы не справляетесь или испытываете трудности, возьмите трубку и поговорите со своими кредиторами.
По словам Брюса МакКлари, «не ждите, пока аккаунт будет закрыт, потому что у вас были опоздания на несколько месяцев или пропущенные платежи. Скажите кредитору, что вы хотите быстрее выплатить свой баланс и хотите знать, какие услуги доступны, чтобы помочь вам управлять своим долгом ».
Кредитор может уменьшить или отменить ваши процентные платежи, по крайней мере, временно.Это особенно верно, если вы недавно столкнулись с финансовыми трудностями из-за потери работы или неотложной медицинской помощи.
Переход на наличные деньги поможет вам сократить расходы
Независимо от того, какой метод вы выберете, отказ от кредитных карт может помочь вам не сбиться с пути, когда вы расплачиваетесь с долгами.
В среднем люди тратят на покупки примерно на 15% больше, если используют пластик.
Найдите дополнительный источник дохода, который поможет быстрее выплачивать долги
Отличный способ справиться с долгами — увеличить деньги, которые вы должны выплатить.Это не всегда осуществимый вариант, но есть способы увеличить свой доход. Вот несколько идей, которые помогут сдвинуть дело с мертвой точки:
- Получите работу на неполный рабочий день
- Сверхурочная работа
- Продам свои вещи
- Сдам часть дома
- Задумайтесь и работайте над продвижением по службе
Когда вы начинаете получать небольшой дополнительный доход, каждый дополнительный доллар должен идти на покрытие ваших долгов. Это включает в себя неожиданный доход, такой как подарки, налоговые декларации, бонусы, призы или любые другие деньги, которые вы получаете в
.
Рассмотрим перенос баланса в некоторых сценариях
Перенос баланса может быть рискованным способом работы с долгом, но в некоторых ситуациях он имеет финансовый смысл.Одно из условий заключается в том, что предложение должно включать процентную ставку 0% на фиксированный период времени. Это может сэкономить массу интереса.
Еще одно условие — комиссия за перевод баланса невелика или в идеале равна нулю. Еще одно предостережение: процентная ставка после вводного периода не должна быть чрезмерной.
Но имейте в виду, что этот метод будет работать лучше всего, если у вас есть средства для выплаты значительной суммы долга в течение периода с нулевой процентной ставкой.
Наконец, узнайте, каких долговых решений следует избегать
Ужасно находиться в долгах.Это вызывает панику. Это может заставить вас усомниться в своих целях и мечтах на будущее. Хуже всего то, что это может вдохновить людей послушать не тех людей или сделать ужасный выбор.
Есть много решений по сокращению долга, доступных людям, но не все из них одинаковы. Кредитное консультирование — один из таких вариантов, потому что, хотя это может показаться идеальной идеей, если кредиторы уменьшат ваш долг, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу на многие годы.
Точно так же такой вариант, как консолидация долга, при котором все ваши долги превращаются в единый долг, кажется прекрасным, но может иметь ужасные последствия, особенно если вы не устраните коренные причины долга.
Сводка
Долги всегда непосильны, особенно когда вы пытаетесь выбраться из них с небольшим доходом. Но есть надежда, что можно выбраться из долгов.
Ключом к выбору из долгов при низком доходе является составление строгого и скудного бюджета, усердно и настойчиво решая один долг за раз, и не сдаваться, как бы трудно это ни казалось. В конце концов, что бы вы предпочли: скупо прожить несколько лет или прожить в долгах всю жизнь?
Подробнее
Какая стратегия погашения долга вам подходит?
Мы сосредоточились на том, чтобы предоставить вам информацию, которую вы должны знать, чтобы раз и навсегда избавиться от задолженности по кредитной карте в этом месяце.До сих пор мы объяснили, как организовать свои долги и как сбалансировать накопление сбережений при погашении долга.
Сегодня мы хотим обсудить, как выбрать стратегию погашения долга, чтобы не сбиться с пути и как можно скорее достичь свободы от долгов. Эти методы могут помочь вам выжить и погасить все до последнего баланса.
Долговой снежок
Долговый снежный ком — это стратегия выплаты долга, популяризированная финансовым гуру Дэйвом Рэмси. Этот метод предлагает вам провести инвентаризацию всех ваших долгов — ссуд, кредитных карт, ипотечных ссуд и других кредитных линий с остатками — и перечислить их в порядке от наименьшего остатка к наибольшему.
Это единственный фактор, который нужно учитывать. Так, например, если у вас есть три студенческих ссуды и ваша задолженность составляет 5 000, 10 000 и 15 000 долларов соответственно, это именно тот порядок, в котором вы их перечисляете. И в этом же порядке вы также должны работать, чтобы погасить их.
Снежный ком долга заставляет вас вкладывать как можно больше денег в свой долг с наименьшим балансом в первую очередь, сохраняя при этом минимальные выплаты по остальным остаткам. Как только вы погасите этот первый долг, вы берете сумму денег, которую подавали на него, и объединяете ее с минимальным платежом, который вы делали по ссуде, со вторым наименьшим остатком.
Ваш платеж по этой второй ссуде с наименьшим остатком «растет как снежный ком», потому что платеж представляет собой комбинацию того, что вы заплатили в счет первой ссуды, и минимального платежа, который вы уже заплатили по второй.
Вы будете продолжать увеличивать выплаты и выбивать свои долги один за другим, пока не освободитесь от долгов.
Долговая лавина
Долговая лавина — еще одна система погашения долга. Используя эту стратегию, вы снова проводите инвентаризацию всех своих долгов и перечисляете их, но на этот раз вы упорядочиваете их по процентной ставке.
В случае лавины долгов вы перечислите их в порядке от самой высокой процентной ставки к самой низкой (независимо от баланса). Затем вы будете работать над выплатой остатков в указанном порядке, беря сначала ссуду с самой высокой процентной ставкой, затем со второй по величине процентной ставкой и так далее.
Единственное отличие от снежного кома долга — это порядок, в котором вы выплачиваете свои ссуды. Самым большим преимуществом лавины с математической точки зрения является то, что вы выходите вперед, потому что сначала избавляетесь от самых дорогостоящих кредитов.Поскольку вы выбрасываете ссуды по процентной ставке, вы постепенно будете платить меньше процентов в течение периода погашения.
Выбор стратегии погашения долга
Нет «неправильного» способа выбить балансы и освободиться от долгов. Но, вероятно, есть одна стратегия, которая лучше всего работает для вас по сравнению с другими вариантами. Итак, как выбрать идеальную систему для вашей личной ситуации?
Начните с понимания своей личности. Правильная стратегия, скорее всего, подходит вам и вашему образу мышления.Это не обязательно касается деталей вашего долга.
Долговый снежный ком хорошо справляется с учетом эмоциональной и поведенческой части личных финансов. Для многих из нас деньги — это больше, чем просто числа — это то, что мы чувствуем и думаем о них.
Снежный ком может держать вас в курсе, потому что он быстро приводит вас к «победе». Поскольку вы сначала выплачиваете наименьший остаток, эта стратегия погашения, скорее всего, выбьет ваш первый заем быстрее, чем другие методы выплаты долга.
Это может быть разница между упорной работой, необходимой для освобождения от долгов, и разочарованием и подавленностью процесса.
Долговая лавина , математически говоря, обычно лучше, чем снежный ком. Это потому, что вы в первую очередь сосредотачиваетесь на том, чтобы избавиться от долга с самой высокой процентной ставкой, независимо от баланса. Это должно сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе, потому что вы уменьшите размер процентов, выплачиваемых вами.
Но если ваша ссуда с наивысшей процентной ставкой также имеет больший остаток, чем ваши другие ссуды, вам потребуется больше времени, чтобы погасить этот долг, чем если бы вы сосредоточились на выбивании ссуд с остатками в порядке от наименьшего к наибольшему.Для некоторых эмоционально тяжело, когда эта первая веха будет дальше.
И это нормально — избавиться от ссуд или остатков на ваших кредитных линиях — это хорошо!
Все зависит от того, что вас мотивирует. Если выплата первой ссуды как можно скорее поможет вам продолжить работу и не даст вам почувствовать себя разочарованным или безнадежным, выберите долговой снежный ком. Если вы хотите положить конец тому, чтобы процентные ставки съедали ваш дискреционный доход, выберите лавину долгов.
Как насчет консолидации долга?
Консолидация долга — еще одна стратегия, которая может быть полезна, если вам сложно отслеживать несколько займов и их платежи, сроки погашения и другую информацию.Консолидация также может помочь тем, у кого есть ссуды с высокими процентными ставками, но хорошие кредитные рейтинги (не забудьте регулярно проверять свой кредитный рейтинг с помощью бесплатного кредитного отчета).
Когда вы объединяетесь, вы начинаете с получения одной ссуды на общую сумму долга, которую вы хотите погасить. Вы берете заемные деньги из новой ссуды и выплачиваете все индивидуальные ссуды уже имеющимися остатками. Затем вы работаете над выплатой единой новой ссуды.
Это хороший вариант, если вы чувствуете себя подавленным, потому что он упрощает ваше финансовое положение.Вместо того, чтобы отслеживать несколько займов, при консолидации вы получаете один заем — с единой процентной ставкой, ежемесячным платежом и сроком погашения.
Также стоит проверить, есть ли у ваших текущих кредитов высокие процентные ставки, которые стоят вам денег. Гарантии нет, но вы можете найти у разных кредиторов возможность объединить существующие ссуды по более низкой процентной ставке. Это не только упрощает ваши долги — поскольку, опять же, будет только один баланс, за которым нужно следить, — но также может сэкономить ваши деньги, если вы сможете получить более низкую процентную ставку.
Просто убедитесь, что вы приняли во внимание все комиссии. Новый заем может иметь более низкую процентную ставку, но комиссия за выдачу займа может означать, что это бесполезно, когда дело доходит до экономии денег. Ситуация у всех разная, поэтому посчитайте, прежде чем принимать какие-либо решения.
Зарегистрируйтесь на Mint сегодня
От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.
Подробнее о безопасности
Связанные
11 способов быстрее выбраться из долгов
Мы нация в долгах.По данным Experian, на конец 2017 года средний американец имел задолженность по кредитной карте на сумму 6 354 доллара и более 24 700 долларов не-ипотечной задолженности, такой как автокредиты. Между тем, средний остаток по студенческой ссуде достиг рекордной отметки в 34 144 доллара.
Дело в том, что более половины американцев фактически тратят больше, чем зарабатывают каждый месяц, согласно исследованию Pew Research, и используют кредиты для преодоления разрыва. Так что легко увидеть, как много людей борются с долгами и почему некоторые предпочитают прятать голову в песок.Для многих в долгах реальность того, что у них есть такая большая сумма, слишком велика, поэтому они просто предпочитают не делать этого.
Но иногда случаются стихийные бедствия, и люди вынуждены лицом к лицу сталкиваться со своими обстоятельствами. Череда неудачных событий — внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогостоящий) ремонт дома или серьезная болезнь — может настолько сильно сбить с толку, что человек с трудом справляется со своими ежемесячными выплатами. И именно в эти моменты катастрофы мы наконец понимаем, насколько ненадежно наше финансовое положение.
В других случаях нам просто надоедает жить от зарплаты до зарплаты, и мы решаем, что хотим лучшей жизни — и это тоже нормально. Вам не нужно противостоять катастрофе, чтобы решить, что вы больше не хотите бороться и хотите более простого существования. Для многих людей тяжелый путь избавления от долгов — лучший и единственный способ взять под контроль свою жизнь и свое будущее.
Как быстро погасить долг
Шаги, чтобы быстрее выбраться из долга
К сожалению, промежуток между осознанием того, что ваш долг вышел из-под контроля, и фактическим избавлением от долга может быть достигнут тяжелым трудом и душевной болью.Независимо от того, какой у вас долг, на его погашение могут уйти годы или даже десятилетия.
К счастью, существуют стратегии, которые могут ускорить выплату долга и сделать ее намного менее болезненной. Если вы готовы выбраться из долгов, рассмотрите следующие проверенные методы:
1. Платите больше минимальной суммы.
Если у вас средний остаток по кредитной карте 15 609 долларов, вы платите среднюю годовую ставку 15% и делаете минимальный ежемесячный платеж в размере 625 долларов, вам потребуется 13.5 лет на погашение. И это только в том случае, если вы пока не добавите к балансу, что само по себе может стать проблемой.
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, личный или студенческий ссуды, один из лучших способов погасить их раньше — это сделать ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Это не только поможет вам сэкономить на процентах на протяжении всего срока действия кредита, но и ускорит процесс выплаты. Чтобы избежать головной боли, перед началом работы убедитесь, что по вашему кредиту не начисляются штрафы за досрочное погашение.
Если вам нужен толчок в этом направлении, вы можете заручиться помощью некоторых бесплатных онлайн- и мобильных инструментов для погашения долга, таких как Tally, Unbury.Me или ReadyForZero, все из которых могут помочь вам составлять график и отслеживать свой прогресс. вы оплачиваете остатки.
2. Попробуйте метод снежного кома долга.
Если вы настроены платить больше, чем минимальный ежемесячный платеж по своим кредитным картам и другим долгам, подумайте об использовании метода снежного кома долга, чтобы ускорить процесс еще больше и набрать обороты.
В качестве первого шага вам нужно составить список всех ваших долгов, от наименьшей до наибольшей. Сбросьте все свои лишние средства на наименьший остаток, делая минимальные платежи по всем своим крупным займам. Как только наименьший остаток будет выплачен, начните вкладывать эти дополнительные деньги в следующий наименьший долг, пока не выплатите его, и так далее.
Со временем ваши небольшие остатки должны исчезнуть один за другим, высвобождая больше долларов, чтобы потратить их на более крупные долги и ссуды. Этот «эффект снежного кома» позволяет вам сначала выплачивать меньшие остатки — регистрируя несколько «выигрышей» для психологического эффекта — и позволяя вам сохранять самые крупные ссуды напоследок.В конечном итоге цель состоит в том, чтобы как снежный ком направить все ваши лишние доллары на погашение долгов, пока они не будут снесены — и вы наконец не освободитесь от долгов.
3. Возьмите боковую суету.
Атака на ваши долги методом снежного кома ускорит процесс, но получение большего количества денег может еще больше усилить ваши усилия. Почти у каждого есть талант или навыки, которые они могут превратить в деньги, будь то присмотр за детьми, стрижка двора, уборка дома или работа виртуальным помощником.
С такими сайтами, как TaskRabbit и Upwork.com, почти каждый может найти способ подзаработать на стороне. Главное — взять любые дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, и сразу же использовать их для выплаты ссуд.
4. Создайте минимальный бюджет (и живите с ним).
Если вы действительно хотите погасить долг быстрее, вам нужно максимально сократить свои расходы. Один из инструментов, который вы можете создать и использовать, — это минимальный бюджет. С помощью этой стратегии вы максимально сократите свои расходы и будете жить как можно меньше как можно дольше.
Скудный бюджет для всех будет выглядеть по-разному, но он не должен быть лишен каких-либо «излишеств», таких как походы в ресторан, кабельное телевидение или ненужные траты. Несмотря на то, что вы живете в строгом бюджете, вы должны иметь возможность платить значительно больше по своим долгам.
Помните, что скромные бюджеты носят временный характер. Как только вы выберетесь из долгов — или приблизитесь к своей цели — вы можете начать добавлять дискреционные расходы обратно в свой ежемесячный план.
5. Продавайте все, что вам не нужно.
Если вы ищете способ быстро заработать немного денег, возможно, сначала стоит провести инвентаризацию своих вещей. У большинства из нас есть вещи, которыми мы редко пользуемся и без которых мы могли бы жить, если бы нам это действительно было нужно. Почему бы не продать лишнее и не использовать деньги для выплаты долгов?
Если вы живете в районе, где это разрешено, старые добрые гаражные распродажи обычно являются самым дешевым и простым способом выгрузить ненужные вещи с целью получения прибыли. В противном случае вы можете рассмотреть возможность продажи своих товаров через консигнационный магазин, одного из многих онлайн-реселлеров или группу распродаж на Facebook.
6. Найдите сезонную работу с частичной занятостью.
С приближением праздников местные розничные торговцы ищут гибких сезонных работников, которые смогут поддерживать свои магазины в рабочем состоянии в напряженный праздничный сезон. Если у вас есть желание и возможность, вы можете устроиться на одну из этих работ с частичной занятостью и заработать дополнительные деньги для погашения своих долгов.
Даже вне праздников может быть доступно много сезонных рабочих мест. Весна приносит потребность в сезонных тепличных рабочих и сельскохозяйственных рабочих, в то время как лето требует от туроператоров и всех типов временных работников на открытом воздухе, от спасателей до ландшафтных дизайнеров.Осень приносит сезонные работы для дома с привидениями, тыквенных грядок и осеннего урожая.
Итог: независимо от сезона, временная работа без долгосрочных обязательств может быть в пределах досягаемости.
7. Попросите более низкие процентные ставки по своим кредитным картам — и договаривайтесь о других счетах.
Если процентные ставки по вашей кредитной карте настолько высоки, что кажется почти невозможным улучшить баланс, вам стоит позвонить в эмитент карты, чтобы договориться. Хотите верьте, хотите нет, но просить о более низких процентных ставках на самом деле довольно банально.И если у вас есть солидная история своевременной оплаты счетов, есть хорошая возможность получить более низкую процентную ставку.
Помимо процентов по кредитной карте, несколько других типов счетов обычно могут быть снижены или отменены — мы выделили их в Шесть счетов, которые вы можете обсудить, чтобы сэкономить деньги. Всегда помните: худшее, что можно сказать — нет. И чем меньше вы платите на фиксированные расходы, тем больше денег вы можете потратить на погашение долгов.
Если вы не ведете переговоров, вам может помочь сервис вроде TrueBill.Приложение просмотрит вашу историю покупок, чтобы найти забытые подписки и другие повторяющиеся платежи, которые вы, возможно, захотите сократить из своего бюджета, и даже может обсудить некоторые счета за вас.
8. Рассмотрим перенос баланса.
Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, не меняет процентные ставки, возможно, стоит рассмотреть возможность перевода остатка. С некоторыми предложениями по переводу баланса вы можете обеспечить начальную годовую ставку 0% на срок до 18 месяцев, хотя вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса за привилегию.
Если у вас есть остаток на кредитной карте, который вы могли бы реально погасить в течение этого периода времени, перевод остатка на карту может сэкономить ваши деньги на процентах, одновременно помогая быстрее выплатить долг.
9. Используйте «найденные деньги» для погашения остатков.
Большинство людей в течение года сталкиваются с какими-то «найденными деньгами». Может быть, вы получите ежегодное повышение, наследство или премию на работе. Или, может быть, каждую весну вы рассчитываете на большой и солидный возврат налогов. Какой бы тип «найденных денег» это ни был, они могут иметь большое значение для того, чтобы помочь вам освободиться от долгов.
Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с необычными источниками дохода, вы можете использовать эти доллары для выплаты большой части долга. Если вы используете метод снежного кома долга, используйте деньги, чтобы погасить свой наименьший остаток. А если у вас остались только большие остатки, вы можете использовать эти доллары, чтобы извлечь огромную долю из того, что осталось.
10. Отбросьте дорогие привычки.
Если у вас есть долги и каждый месяц постоянно не хватает денег, возможно, лучше всего будет проанализировать свои привычки. Несмотря ни на что, имеет смысл посмотреть на небольшие способы, которыми вы ежедневно тратите деньги.Таким образом, вы сможете оценить, стоят ли эти покупки того, и придумать способы их минимизировать или избавиться от них.
Если ваша дорогая привычка — курить или пить, это легко — бросьте . Алкоголь и табак ничего для вас не делают, кроме как стоят между вами и вашими долгосрочными целями. Если ваша дорогая привычка немного менее возбуждающая — например, ежедневный латте, обеды в ресторане в рабочее время или фаст-фуд — лучший план атаки, как правило, сводится к сокращению с целью устранения такого поведения или замены его чем-то менее дорогим.
11. Отойдите от _____.
Нас всех что-то соблазняет. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть поездка в любимый ресторан и желание, чтобы мы могли заглянуть внутрь, чтобы перекусить. А для тех, кто любит тратить, наличие кредитной карты в кошельке — слишком большой соблазн.
Каким бы ни был ваш самый большой соблазн, при погашении долга лучше его полностью избегать. Когда вы постоянно испытываете искушение потратить, бывает трудно избежать новых долгов, не говоря уже о том, чтобы выплатить старые.
Итак, избегайте искушений везде, где только можете, даже если для этого нужно пойти домой другим путем, избегать Интернета или держать холодильник заполненным, чтобы у вас не возникло соблазна разориться. А если нужно, отложите эти кредитные карты на время в ящик для носков. Вы всегда можете вернуть их, когда освободитесь от долгов.
Слишком долго, не читали?
Легко продолжать жить в долг, если вам никогда не придется сталкиваться с реальностью своей ситуации. Но когда случается беда, вы можете быстро обрести новое мировоззрение.Также легко устать от образа жизни с оплатой от зарплаты до зарплаты и искать способы выбраться из-под сокрушительной тяжести слишком большого количества ежемесячных платежей.
Независимо от того, какой у вас тип долга — будь то задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, автокредитование или что-то еще — важно знать, что выход есть. Возможно, это не произойдет в одночасье, но будущее без долгов может быть вашим, если вы составите план и будете придерживаться его достаточно долго.
Независимо от того, какой у вас план, любая из этих стратегий может помочь вам быстрее выбраться из долгов.И чем быстрее вы освободитесь от долгов, тем быстрее вы начнете жить той жизнью, которой действительно хотите.
От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть наши раскрытия, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, и не были просмотрены, одобрены или иным образом одобрены нашими рекламодателями. Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии.Условия использования см. На странице нашего рекламодателя.
Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения долга? Вы когда-нибудь пробовали что-нибудь из этого списка?
10 шагов и стратегий выхода из долга менее чем за год
7. Зарабатывай больше
Если вы полны решимости выплатить этот долг в течение года, вам следует искать способы увеличить свой доход и использовать эти дополнительные деньги для погашения долга как можно быстрее.Будь то работа на неполный рабочий день или переговоры о повышении зарплаты с начальником, подумайте о некоторых способах начать зарабатывать больше денег хотя бы в течение нескольких месяцев и сделайте ликвидацию долгов первоочередной задачей.
8. Сделайте перевод остатка по кредитной карте
Большинство из нас обычно разрывает все те переводы остатка по кредитным картам, которые поступают в наши почтовые ящики. Но если вы хотите, чтобы ваши усилия по сокращению долга разорвались, вам может помочь перевод баланса. Переводя долг с высокой процентной ставкой на сделку с нулевым процентом — такую, которая длится около 12 месяцев — вы устраняете все проценты по кредитной карте.Это высвобождает денежный поток, давая вам дополнительные деньги для оплаты счетов по кредитным картам. Просто прочтите мелкий шрифт перед регистрацией, чтобы убедиться, что вы действительно получаете такую низкую ставку.
9. Используйте закон об истечении срока давности для погашения старой задолженности
Некоторые люди выплачивают старые долги по кредитным картам — действительно старые — даже тогда, когда они больше не обязаны это делать по закону. Все мы хотим оплатить наши счета. Но если времена особенно тяжелые, и у вас просто нет денег, вам следует сосредоточиться на текущих долгах и рассмотреть возможность отказа от погашения старых счетов, которым от 7 до 10 лет или даже старше.
В каждом штате есть свои правила в отношении непогашенных долгов. В некоторых штатах сборщику долга не разрешается взыскивать определенный вид долга по истечении определенного периода времени; другие ограничивают время, в течение которого кредитор может подать на вас в суд по старому долгу. В любом случае вам следует выяснить, истек ли срок давности в отношении старого долга, который у вас может быть. Если он прошел, вы, вероятно, можете отказаться от погашения, не беспокоясь о финансовых, юридических или кредитных последствиях, которые вас беспокоят.
Для получения дополнительной информации о работе со старыми долгами обратитесь к Генеральному прокурору вашего штата или в агентство по защите прав потребителей за помощью и советом относительно срока давности вашего штата в отношении задолженности по кредитной карте.
10. Заявление о банкротстве для погашения долгов по кредитной карте
Банкротство
следует использовать только как последнюю возможность избавиться от долгов. Но в экстремальных обстоятельствах — например, когда у вас нет дохода или у вас есть совершенно неуправляемые платежи по кредитным картам или медицинские счета, — заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 подходит для полного погашения счетов по кредитным картам.
Если вы чувствуете себя морально обязанным выплатить свои долги, вы также можете изучить главу 13, в которой сокращаются некоторые из ваших счетов по кредитной карте. Затем вы погашаете оставшуюся задолженность в течение трех-пяти лет.
Линнетт Халфани-Кокс, The Money Coach (R), эксперт по личным финансам, телеведущий и радиоведущий, а также постоянный участник AARP. Вы можете следить за ней в Twitter и Facebook.
5 вещей, которые сборщики долгов не могут сделать — и 5 вещей, которые они могут сделать
Тактика сборщиков долгов ограничена Законом о справедливой практике взимания долгов.Вот 10 вещей, которые сторонние сборщики долгов — те, кто взыскивает долг от имени другого кредитора, — не могут и могут делать.
5 вещей, которые коллекторы не могут сделать
1. Приходите к вам на работу
Приходить к вам на работу для взыскания оплаты — незаконно. Закон запрещает публиковать информацию о ваших долгах и появляться на работе для сбора данных о долгах.
Однако они могут звонить вам на работу, но не могут сказать вашим коллегам, что они взыскивают долги.Чтобы прекратить эти звонки, попросите сборщика долгов не связываться с вами на работе. Они должны остановиться, согласно закону.
Узнайте, как оценивается ваш кредит
Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.
2. Преследовать вас
Преследование со стороны сборщика долгов может принимать разные формы:
Публикация информации о вас
Оскорбительные или непристойные выражения
Закон о взыскании долгов.
3. Арестовать вас за долги
Вы не можете быть арестованы за долг перед сборщиком долгов.
Однако, если коллектор подает на вас в суд из-за долга, и вы не явитесь в суд, вы можете проиграть по умолчанию и вам будет приказано заплатить. Затем, если вы нарушите это постановление суда, коллекционер может потребовать ордер на арест.
4. Преследовать вас за долги, которые вы не должны
Индустрия взыскания долгов изобилует неточностями. Неполная или неточная документация может привести к тому, что сборщик долгов будет преследовать не того человека для выплаты или преследовать правильного человека за долг, который он или она уже заплатили.Эта проблема не редкость, но это незаконно. Если вы сомневаетесь в наличии долга, который вас просят заплатить, начните с проверки своего кредитного отчета.
5. Звонить вам, когда захотят
Коллекторы не могут звонить вам до 8 утра и после 21 вечера. Вы также можете потребовать, чтобы сборщик долгов прекратил звонить или писать для погашения долга. Однако ваше обязательство по выплате долга остается.
5 вещей, которые могут сделать сборщики долгов
1. Требовать платежа по просроченной задолженности
Все необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, имеют срок давности.После этой даты срок действия долга истек, и вам не может быть предъявлен иск о выплате. Но вы все еще должны его, и сборщики долгов все еще могут требовать выплаты по этим старым финансовым обязательствам.
2. Давить на вас
Хотя сборщики долгов не могут угрожать вам или вводить вас в заблуждение, они могут оказать давление, чтобы получить платеж. Это давление может включать ежедневные звонки, частые письма или разговоры о возбуждении иска о выплате долга — при условии, что они остаются в рамках закона.
3.Подать на вас в суд за уплату долга
Коллекторы могут подать на вас в суд за уплату долга в качестве последней попытки. Эти иски часто приводят к удержанию заработной платы, банковским сборам или и тому, и другому, потому что большинство должников не приходят в суд и проигрывают по умолчанию.